СМС от ЦБ РФ о прирстановке действия банкоской карты

Ответственности не несет: почему банк не вернет украденные с карты деньги

СМС от ЦБ РФ о прирстановке действия банкоской карты

МОСКВА, 1 авг — РИА Новости, Наталья Дембинская. В первом полугодии 2017-го мошенники похитили с кредитных карт россиян почти втрое меньше денег, чем за аналогичный период прошлого года, отчитались в ЦБ. Там уточнили, что за 2016 год сумма таких хищений составила около миллиарда рублей. 

Банки противодействуют киберпреступникам все более эффективно, указывает регулятор.

Впрочем, как отмечают эксперты, львиная доля хищений с карт россиян осуществляется методами социальной инженерии, поскольку они не требуют ни дорогостоящего оборудования, ни сложного программного обеспечения.

Можно ли в таком случае потребовать от банка вернуть украденные средства? Банки заявляют: платить за чужие ошибки они не намерены. Подробнее — в материале РИА Новости.

Авито, автомобили и социальные сети

Социальной инженерией специалисты называют разнообразные мошеннические схемы, в основе которых лежит получение персональной конфиденциальной информации держателя карты: пароль, CVC-код, одноразовый смс-код для подтверждения операции или же логин и пароль для входа в интернет-банк.

Как правило, мошенники предпочитают общаться по телефону. Представляются чаще всего сотрудниками банка. Простор для деятельности злоумышленникам дают и популярные площадки купли-продажи вроде “Авито”.

На сайтах объявлений нередки случаи: сначала человеку звонит пседопокупатель, а сразу после этого — якобы “его банк”, который “хочет уточнить информацию” по карте. Сбитый с толку пользователь называет мошенникам нужные данные, после чего происходит списание денег”, — говорит Раиль Гизятов, ведущий юрист Европейской юридической службы.

Не менее распространенный способ — СМС-мошенничество, где владельцу карты сообщают о якобы выигрыше автомобиля или о том, что его выбрали победителем какой-либо лотереи. После звонка преступники действуют по отработанной схеме — выуживают данные кредитной карты.

Методы социальной инженерии направлены и на пользователей соцсетей — им приходят рассылки якобы от администрации этих ресурсов с просьбой авторизоваться и подтвердить свои данные. Такие ссылки ведут на фишинговые сайты, маскирующиеся под страницы соцсетей, главная задача которых все та же — получить данные банковских карт.

Вернуть не получится

Банкиры уверяют: деньги клиентам они вернут лишь в том, случае, если человек докажет свою непричастность к мошеннической операции. Но в большинстве случаев человек сам оказывается виноват в том, что случайно сообщил данные мошенникам. А значит, банк разведет руками.

“Если клиент самолично передал мошенникам конфиденциальную информацию (в том числе одноразовые коды из СМС), которая была использована для совершения мошеннических операций, то владелец карты/счета самостоятельно несет ответственность, и банк средства не возмещает”, — говорит — Алексей Голенищев, директор по мониторингу электронного бизнеса Альфа-банка.

Юристы подтверждают: главное основание, на которое ориентируется банк, — это договор, который подписывает держатель банковской карты. Там четко прописано, что он не имеет права передавать кому-либо данные по своей карте. Если договор нарушен, банк снимает с себя всякую ответственность за последствия.

Чарджбек по горячим следам

Впрочем, если вовремя сообразить, что вас “развели”, шанс вернуть деньги по горячим следам все же есть, это схема чарджбек (сhargeback), которую предоставляют платежные системы Visa и Mastercard. Как правило, деньги не списываются со счета сразу — для проведения транзакции требуется от нескольких часов до суток.

“Если человек понял, что стал жертвой сомнительной операции, нужно написать заявление в банк о том, чтобы ее приостановили. Но это допустимо в том случае, когда деньги еще не списаны со счета”, — говорит адвокат Гизятов.

В первую очередь нужно заблокировать карту, а затем написать заявление на чарджбек непосредственно в офисе банка, выпустившего карту. Главное здесь — не потерять время, быстрее ехать в офис и писать заявление о приостановке сомнительной операции.

Позже к заявлению нужно приложить подтверждающие документы — обращение в полицию о похищении денежных средств и, например, СМС-переписку с мошенниками.

Шансы на возврат денег в этом случае выше, но сработает это лишь в том случае, если деньги со счета не списываются моментально, как это часто происходит через интернет-банк.

“Если деньги уже списались и заявление подано, банк может отказать в возврате со ссылкой на то, что эта операция уже исполнена и, по сути, возвращать средства неоткуда”, — поясняет Гизятов.

Чарджбек — сложная и длительная процедура, строго регламентированная Правилами Международных платежных систем, предупреждают в Альфа-банке. Но она предусматривает много условий и ситуаций, при которых банк, выпустивший карту, может оспорить операцию и возместить средства клиенту.

“Например, с помощью чарджбека можно вернуть деньги в случае совершения операций в интернете, если банк, обслуживающий этот магазин, не требует ввода одноразового пароля для подтверждения операций (технология 3D Secure)”, — объясняет Голенищев.

Когда возвращают

Разумеется, есть изощренные методы хищения, например кибератаки, направленные на банковские системы и взлом счетов. Банки в подобном случае встают на сторону клиентов, чьи счета опустошили мошенники.

“Поскольку в таких случаях взламывают счета сразу нескольких клиентов, служба безопасности банка сама выявляет случившееся, устанавливает непричастность владельцев карт и им возвращают деньги”, — отмечает Топорнина. При этом, как отмечает юрист, доля таких хищений в общем объеме достаточно невелика — всего около 10%, так как это сложно и дорого в техническом плане.

Как рассказали в Альфа-банке, средства клиентам возвращают, если их подвел банкомат: например, если карты были скопированы мошенниками посредством специальных накладок на банкомат (скимминговые устройства) или же мошенники изготовили поддельную карту, с помощью которой сняли деньги.

Впрочем, предупреждают юристы, если банкомат просто маскируется под устройство какого-либо банка, а на самом деле не имеет к нему никакого отношения (а бывают и такие случаи), предъявить к банку никаких претензий уже не удастся.

Источник: https://ria.ru/20170801/1499504866.html

Информация для держателей карт // Частным клиентам // Банк Национальный стандарт

СМС от ЦБ РФ о прирстановке действия банкоской карты
Экстренная помощь держателям карт
 
1. Без промедления сообщите об этом в Службу поддержки клиентов Банка по круглосуточному телефону 8-800-250-33-00.

Устное обращение об утрате/краже карты должно быть подтверждено подачей в Банк письменного Заявления на изменение статуса карты в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня обращения в Банк. Дополнительно держатель карты может обратиться в официальные органы (администрацию Банка, гостиницы, ресторана и т.п.) по месту утраты/хищения Карты. 2.

При утрате основной карты держатели дополнительных карт могут продолжать пользоваться ими до окончания срока действия. 3.

При обнаружении расчетной банковской карты, ранее заявленной как утерянная или, если держатель расчетной банковской карты обнаружил эту карту, независимо от того, выпущена новая расчетная банковская карта или нет, обязан вернуть найденную карту в Банк.
1.

Для возврата изъятой расчетной банковской карты в банкомате держатель должен незамедлительно обратиться в банк – эквайер или банк-эмитент (АО Банк «Национальный стандарт»), далее – Банк, выпустивший карту.

Возможные причины изъятия карты банкоматом: – при троекратном неверном наборе ПИН-кода; – если расчетной карте присвоен статус – недействительная; – если держатель банковской карты не забрал карту в течение 20 секунд с момента возврата её банкоматом. 2.

В случае изъятия карты кассиром торговой точки или пункта выдачи наличных необходимо срочно связаться с Банком и получить соответствующие инструкции. 1.

Держатель обязан незамедлительно после обнаружения факта использования Карты без его согласия обратиться в Банк по телефону круглосуточной клиентской поддержки АО Банк «Национальный стандарт» 8-800-250-33-00, заблокировать карту и предоставить в Банк Заявление о несогласии с транзакцией, не позднее дня, следующего за днем получения от Банка СМС – уведомления о совершенной операции. 1. Попробуйте провести операцию на меньшую сумму, при снятии наличных в банкомате учитывайте комиссию Банка, а в пункте выдачи наличных помимо комиссии Банка-эмитента (необходимо учесть и комиссию обслуживающего Банка). 2. Если банкомат временно не проводит операции, обратитесь в ближайший банкомат или Банк. Возможные причины отказа в проведении операции: -Не достаточно средств на счете; -Сбой связи с Банком / Банком – эквайером; – Сумма запроса превышает лимит расходования средств, доступный на Вашей карте; – Испорчена магнитная полоса / чип на Вашей карте.

1. В случае прохождения неудачной операции в банкомате (денег Вы не получили, или получили не в полном объеме, а запрошенная сумма списана с Вашего счета), необходимо обратиться в Банк и написать Заявление о несогласии с транзакцией.

Рекомендуем Вам ознакомиться с информацией о схемах, которые чаще всего используют мошенники, и следовать рекомендациям, которые позволят вам защитить личные средства на счете карты.

Фишинг – незаконное снятие денежных средств со счета карты, не выбывшей из владения Держателя карты (не утраченной, не похищенной), осуществляемое с применением преступного мошенничества, цель которого — получить секретные данные, такие как имя пользователя, пароли, PIN-коды и/или данные записанные на карте (номер карты, срок действия, имя владельца, CVV/CVC коды) путем обмана и/или введения в заблуждение Держателя карты в ходе телефонного разговора или обмена сообщениями через интернет для последующего использования таких данных для незаконных списаний денежных средств с карточного счёта. Незаконное снятие денежных средств со счета карты, не выбывшей из владения Держателя карты (не утраченной, не похищенной), осуществляемое с применением интернет-мошенничества, выраженного в использовании методов заражения записей DNS ((англ. Domain Name System — система доменных имён) — распределённая система (распределённая база данных), способная по запросу, содержащему доменное имя хоста (компьютера или другого сетевого устройства), сообщить IP адрес или (в зависимости от запроса) другую информацию) на локальном компьютере, сценариев, встраиваемых в веб-сайты, заражения записей DNS на сервере и других способов хищения секретных данных Держателя карты.

Скимминг –  незаконное снятие денежных средств со счета карты, не выбывшей из владения Держателя карты (не утраченной, не похищенной), осуществляемое с применением скиммера – устройства со считывающей магнитной головкой, усилителем — преобразователем, памятью и переходником для подключения к компьютеру.

 

Вы получили подозрительное SMS-сообщение?

Если Вы получили SMS-сообщение о блокировке карты, приостановке ее обслуживания, окончании срока действия карты, изменении ПИН-кода и т. п.

, настоятельно рекомендуем не перезванивать и не отправлять ответные сообщения на номер мобильного телефона отправителя или на иной номер, указанный в сообщении, и ни в коем случае не предоставлять какую-либо информацию о реквизитах карты (номер карты, срок ее действия, ПИН-код, код безопасности CVV2).

Помните, что АО Банк «Национальный стандарт»  не осуществляет отправку SMS-сообщений с целью получения какой-либо информации, касающейся реквизитов Вашей карты.

Случается, что мошенники звонят клиентам  и представляются сотрудниками банка или межбанковских технических служб и просят сообщить полный номер карты, срок ее действия и другие реквизиты.

Обращаем Ваше внимание на то, что сотрудники АО Банк «Национальный стандарт»  никогда не запрашивают у клиента информацию о реквизитах карты. Не сообщайте реквизиты карты посторонним лицам. Даже если Вы уверены, что разговариваете с сотрудником банка, не называйте все реквизиты пластиковой карты (номер карты, срок действия, код защиты CVV2/CVC2). При необходимости Вы можете называть только номер карты.

Посторонние лица предлагают Вам помощь при проведении операций в банкомате?

Известны случаи, когда мошенники, якобы для разблокировки карты или отмены каких-то операций, предлагают подойти к банкомату и произвести действия согласно их указаниям. Не делайте этого.

Сотрудники АО Банк «Национальный  стандарт»  никогда не предлагают клиентам использовать карту для осуществления каких-либо действий, в том числе проведения операций по переводу денежных средств на счета, не принадлежащие клиенту, перевода средств в счет оплаты услуг мобильной связи и т. п.

При оплате товаров и услуг банковской картой произошел сбой?

Если при попытке оплаты вашей картой АО Банк «Национальный стандарт»  имела место неудачная операция, следует сохранить один экземпляр выданного терминалом чека и затем удостовериться, что указанная операция отсутствует в выписке по банковскому счету.

Рекомендуем Вам не использовать банковские карты для оплаты товаров и услуг в тех торговых и сервисных предприятиях, которые не вызывают доверия. Всегда требуйте проведения операций с банковской картой только в Вашем присутствии.

При использовании банковской карты для оплаты товаров и услуг кассир может попросить Вас предъявить паспорт, подписать чек или ввести ПИН. Перед набором ПИН убедитесь в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть.

Перед тем как подписать чек, в обязательном порядке проверьте сумму, указанную на нем.

 

При заказе товаров и услуг в интернет-магазине  Вас просят ввести ПИН-код?

Если для совершения покупки на сайте Вас просят ввести ПИН-код, игнорируйте эту просьбу, т. к. это уловки мошенников. Для оплаты покупок в сети Интернет желательно использовать отдельную банковскую карту.

Делайте заказы только на известных и проверенных интернет-сайтах, предварительно убедившись в правильности их адресов, т. к. похожие адреса могут использоваться мошенниками.

Рекомендации  при совершении операций с  использованием   карты  в  банкомате

Рекомендуем Вам осуществлять операции в банкоматах, установленных в безопасных местах (например, в государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных магазинах, гостиницах, аэропортах и т.п.). Перед проведением операции в банкомате осмотрите его на наличие дополнительных элементов, не соответствующих его обычной конструкции и расположенных в месте набора ПИН и в гнезде картоприемника. Если Вы обнаружили подобный элемент, воздержитесь от использования банковской карты в данном банкомате. Набирайте ПИН таким образом, чтобы люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогли его увидеть. При наборе ПИН прикрывайте клавиатуру рукой.  В случае изъятия карты банкоматом,  заблокируйте карту немедленно и обратить в Банк-эквайер, контактный телефон которого написан на банкомате.

Рекомендации при использовании карт  для  безналичной оплаты  товаров и услуг

Не передавайте карту другому лицу, за исключением кассира, при ее использовании в качестве средства платежа. Это необходимо в целях снижения риска неправомерного получения Ваших персональных данных, указанных на карте. При этом действия кассира должны проводиться у Вас на виду.

  При проведении операции проверяйте правильность суммы и валюты, указанной на чеке. Поставив подпись,  Вы соглашаетесь со списанием указанной  на нем суммы с Вашего счета банковской карты. Сохраняйте все копии чеков.

В случае отказа от покупки сразу же после завершения операции, требуйте отмены операции,  получите чек с отменой операции. Сохраняйте все чеки.

В случае изъятия карты в торговой сети или в пункте выдачи наличных требуйте документ, подтверждающий изъятие карты, с указанием даты, времени и причины изъятия, а также незамедлительно позвоните в Банк и заблокируйте карту.

Памятка о мерах по безопасному использованию электронного средства платежа и системы дистанционного банковского обслуживания

Нормативные документы Банка России

Источник: https://www.ns-bank.ru/private/kartyi/informatsiya_dlya_derzhateley_kart/

В центробанке предупредили о новом способе кражи денег с карт

СМС от ЦБ РФ о прирстановке действия банкоской карты

С начала этого года владельцам банковских карт поступают звонки и сообщения от мошенников… с официальных телефонов банков. Вообще уловок у негодяев много, о них часто пишут и в СМИ, и в соцсетях. Но этот метод отъема денег особо изощренный.

Звонок раздался поздно вечером, когда наша читательница Людмила Алексеевна уже ложилась спать. Собеседник представился сотрудником службы безопасности банка, где женщина хранила свои сбережения.

Он сообщил, что произведена подозрительная попытка снятия средств с ее банковского счета.

Банк заблокировал счет, и теперь либо клиентка подтвердит операцию, и деньги будут списаны, либо банк пришлет в смс специальный код, который она должна сообщить собеседнику, чтобы сохранить свои деньги и дальше пользоваться картой.

Мошенники освоили еще один метод обмана продавцов в интернете

Людмила Алексеевна решительно опровергла какие-либо операции от своего имени. Не забыла взглянуть и на экран телефона – там высвечивался знакомый номер банка. Получив смс с кодом, она продиктовала его собеседнику.

А утром оказалось, что с ее счета списаны все деньги.

Женщину поразил не только сам факт кражи, но и то, что она своими глазами видела на экране телефона знакомый банковский номер, к которому и отнеслась с полным доверием.

Подобные случаи в последнее время происходят все чаще, подтвердила начальник Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Банка России Надежда Иванова. Мошенники стали с помощью интернет телефонии подменять свои номера телефонов номерами банков. И так входят в доверие даже к тем, кто хорошо знает, что кому попало данные карт сообщать нельзя.

Женщину поразила не только кража,но и то, что она видела на экране телефона знакомый номер своего банка, к которому и отнеслась с доверием

Чаще всего, как и в случае с Людмилой Алексеевной, выдают себя за сотрудников службы безопасности банка. И обращаются к собеседнику по имени и отчеству, знают фамилию и даже некоторые цифры номера карты, срок ее действия.

Эти сведения мошенники, как правило, получают из открытых источников, например, из соцсетей, через фишинговые сайты, из баз данных интернет-магазинов. Обычно аферисты звонят ночью или утром, когда сонному человеку сложнее сориентироваться.

Говорят быстро, уверенно, используют профессиональный сленг, торопят с ответом, иногда даже запугивают.

Центробанк прогнозирует рост зарплат в России

Как правило, злоумышленники просят назвать код из смс, которая приходит на телефон. Почему? Операции со счетами клиента в банке требуют двойного подтверждения личности клиента. Для этого банки посылают смс с кодом, который клиент должен ввести онлайн.

И даже если у мошенников есть все данные карты, код получить они не могут: его создает автомат и присылает владельцу карты перед операцией. Если человек колеблется или отказывается назвать код, его пугают, что деньги с карты немедленно уйдут к мошенникам. Испугавшись, человек называет данные.

Преступники получают доступ к счету и опустошают его.

Как уберечь свои деньги? Не стоит паниковать и закрывать карточные счета. Соблюдение нескольких простых правил поможет сохранить свои средства, утверждает Надежда Иванова.

Эксперты назвали страны с самыми ненадежными банкоматами

Знайте, если ваш банк на самом деле обнаружил несанкционированную операцию, он имеет право приостановить ее на два дня. Поэтому настоящий сотрудник банка не будет торопить и пугать потерей денег. Как и требовать от вас данные карты, коды из смс.

Если вам звонят якобы из банка, следует прервать разговор и перезвонить в кредитную организацию по официальному номеру, указанному в договоре с банком или на оборотной стороне карты. Набирать номер необходимо вручную, а не перезванивать в ответ по номеру, который высветился на экране телефона.

Так вы гарантированно не попадете на линию к злоумышленникам.

Не сообщайте в телефонном разговоре или в смс личные данные, реквизиты карты и секретную информацию: CVC/CVV-код на обратной стороне карты, коды из смс и ПИН-коды.

Если же мошенник назвал настоящие реквизиты вашей карты, прося их подтвердить, то есть уже владеет частью конфиденциальной информации, необходимой для списания денег со счета, то лучше всего обратиться в банк с заявлением о перевыпуске карты.

Сам себе контролер

Центробанк выпустил новую версию мобильного приложения “Банкноты Банка России”. Теперь с ее помощью можно провести предварительную проверку на подлинность сравнительно недавно выпущенных купюр образца 2010 года номиналом в тысячу и пять тысяч рублей. А также банкноты по две тысячи.

Как безопасно использовать банковскую карту

“Приложение сканирует банкноту с помощью камеры смартфона или планшета, распознает ее номинал и год модификации, а затем сообщает, определены ли защитные признаки”, – говорится на портале ЦБ “Финансовая культура”.

И уточняется, что “приложение не гарантирует подлинности купюр. В любом случае пользователю стоит также самостоятельно проверить другие признаки – те, которые можно определить на просвет и на ощупь.

Приложение в этом поможет”.

При желании можно “провести” все эти манипуляции с виртуальной купюрой. Она появляется на экране. И ее можно наклонить, “посмотреть” на свет, “пощупать”, чтобы изучить основные признаки подлинности.

Как узнать, какие они? В этом тоже поможет приложение. В нем есть исчерпывающая информация о каждой банкноте, находящейся сегодня в нашей стране в обращении, в том числе – и защитные признаки.

Усвоив всю эту информацию, можно уже в реальности проверить свои деньги.

Госдума рассмотрит законопроект об обязательном сборе биометрии банками

Это приложение начало работать год назад, сейчас у него появились новые “способности”. Но принцип действия остается прежним. С помощью камеры гаджета – смартфона ли планшета – купюра сканируется. Определяется ее номинал, год модификации, показываются защитные признаки. Здесь же подсказки – как их проверить. Причем указания для удобства даются еще и голосом – на русском и английском языках.

Кстати, по данным Центрального банка, в первом квартале этого года среди обнаруженных поддельных купюр лидировали банкноты номиналом 5 тысяч рублей. Их оказалось 6220 штук. “Неправильных” купюр по тысяче рублей было намного меньше – 1835 штук.

Инфографика “РГ”: Антон Переплетчиков/Елена Березина

Источник: https://rg.ru/2019/07/14/v-centrobanke-predupredili-o-novom-sposobe-krazhi-deneg-s-kart.html

Как защитить свою карту от кражи денег

СМС от ЦБ РФ о прирстановке действия банкоской карты

Мошенники умеют не только незаметно воровать телефоны и кошельки, но и уводить деньги с банковских карт. Они придумали для этого множество хитрых способов. Чтобы не попасть в ловушку мошенника, нужно всегда соблюдать семь важных правил.

Правило № 1. Никому не сообщайте свои пароли и коды

ПИН-код от карты – это секрет, который никому нельзя раскрывать. Лучше не сохранять его в телефоне и тем более не записывать на карте. А при вводе ПИН-кода в банкомате или в магазине надо всегда прикрывать клавиатуру рукой.

На обратной стороне карточки есть CVC/CVV-код – три секретные цифры. Они нужны для оплаты покупок в интернете. Чтобы мошенники не смогли потратить деньги с вашей карты, ни в коем случае не диктуйте и не показывайте никому CVC/CVV-код.

Сотрудники банка никогда не спрашивают код с карты, ПИН-код, а также коды из СМС, которые присылает банк. Секретными кодами интересуются только мошенники. Обманщик готов прикинуться кем угодно, лишь бы их выведать: не только работником банка, но и родственником, другом или даже незнакомцем, попавшим в беду.

Звонит незнакомец, извиняется и говорит, что случайно указал ваш номер телефона в какой-то анкете. Он просит продиктовать ему код, который по ошибке пришел вам в СМС. Это точно мошенник. Немедленно бросайте трубку.

Мошенники могут притворяться, что они ваши знакомые, которые якобы хотят скинуть деньги вам на карту. Но для перевода им нужны номер карты, срок ее действия и CVC/CVV-код. Это тоже обман. Для того, чтобы перечислить деньги, достаточно номера карты. Никакие другие данные – срок действия, имя владельца или код – не требуются.

Правило № 2. Подключите СМС-оповещения по карте

Это нужно, чтобы сразу же получать от банка СМС обо всех действиях по карте. Например, обо всех покупках, которые оплачены картой. Эти сообщения нужно читать очень внимательно. Если пришло сообщение о покупке, которую вы не совершали, скорее всего, картой воспользовался мошенник.

Стоит сразу позвонить в банк, сообщить о подозрительном СМС и попросить заблокировать карту. Номер горячей линии банка есть на обратной стороне карты. Лучше всего сохранить этот номер в контактах на своем телефоне и в случае проблем с картой звонить только по нему.

Пришло сообщение, что с вашей карты списали 1000 рублей за неизвестную покупку. И тут же приходит СМС «из службы безопасности», что «по карте проходит подозрительная операция». Чтобы «ее отменить», просят перезвонить по незнакомому номеру телефона или перейти по ссылке. Упс, это снова обман. Не стоит этого делать: по ссылке, скорее всего, вирус, а номер телефона принадлежит мошенникам.

Правило № 3. Пользуйтесь антивирусами

Очень важно установить антивирусные программы на всех устройствах, которыми вы пользуетесь, – на компьютере, планшете и мобильном телефоне. Антивирус защитит от вредоносных программ и сайтов, с помощью которых мошенники крадут деньги.

В интернете можно найти бесплатные версии антивирусных программ с ограниченным функционалом. Главное – скачивать их из официальных магазинов приложений или на сайтах известных разработчиков антивирусов.

Правило № 4. Выбирайте безопасные сайты

Мошенники создают сайты-двойники популярных онлайн-ресурсов. Например, они могут сделать копию сайта банка или вашего любимого онлайн-магазина. Если вы введете там свои пароли, коды, данные карты, то они попадут к мошенникам.

Как проверить сайт?

  • Сайты банков можно легко проверить с помощью поисковика «Яндекс». Настоящие сайты реальных банков имеют специальную отметку – галочку в кружке и подпись «ЦБ РФ». Если такого значка нет – это сайт мошенников.
  • Обычно название сайта-двойника почти полностью совпадает с названием какого-нибудь известного сайта, не считая пары букв. Поэтому нужно всегда тщательно проверять адресную строку своего браузера. Набирайте адрес сайта вручную, а лучше сразу сохраняйте официальные и проверенные сайты в закладках.
  • Обратите внимание на адрес ресурса. У безопасного сайта он начинается с https://. В конце адресной строки защищенного сайта есть значок в виде закрытого замка. Если сайт не имеет защиты, на нем нельзя вводить личную информацию и данные карты.

Прежде чем вводить данные карты или паспорта на каком-либо сайте, важно внимательно изучить его, почитать отзывы в интернете.

Правило № 5. Не оплачивайте покупки с чужих гаджетов

Делать покупки, заходить на сайт банка или в банковское приложение надо только с личного компьютера, планшета и телефона. Установите пароли на все свои гаджеты.

Если потеряете телефон или планшет, на которых было банковское мобильное приложение и куда приходили уведомления и пароли, срочно звоните в банк. Попросите отключить от этого номера телефона все услуги и заблокировать доступ к счету с потерянного гаджета. Поменяйте логин и пароль от личного кабинета в интернет-банке.

Когда вы восстановите свой номер у мобильного оператора, можно будет снова подключить к нему СМС-уведомления.

Правило № 6. Не переходите по сомнительным ссылкам из сообщений

Никогда не переходите по ссылкам из писем и СМС от незнакомцев. Это может быть вредоносная программа, которая крадет персональные данные.

Но даже если ссылку прислал кто-то из друзей, не спешите ее открывать. Мошенники могли зайти в чужой аккаунт и разослать сообщения от имени знакомого.

Например, в соцсети приходит сообщение от друга: «Смотри, фотки с моего ДР! Они просто огонь!». К сообщению прикреплена ссылка или файловый архив. Не стоит сразу по ним кликать. Лучше позвонить другу или написать в другой социальной сети и уточнить, не спам ли это.  

Обычно за подобными ссылками и архивами скрываются троянские программы. Они сами устанавливаются на гаджет, воруют и подделывают ваши данные, в том числе могут переводить мошенникам деньги с ваших счетов.

Правило № 7. Перепроверяйте информацию

Мошенники очень надеются, что вы им сразу поверите. Они специально торопят вас, чтобы не дать времени перепроверить информацию. Но в денежных вопросах нельзя спешить.

Чаще всего мошенники используют такие схемы:

  • Звонит незнакомец и сообщает, что ваши родственники или друзья попали в беду. Мошенник попросит срочно перечислить деньги, чтобы их выручить. Он надеется, что вы испугаетесь и поведетесь на обман. Не спешите переводить деньги: сначала позвоните родным или друзьям и проверьте, все ли у них в порядке.
  • Приходит СМС о том, что вам зачислены деньги. Сообщение похоже на уведомление от банка. Тут же звонит какой-то растяпа, говорит, что по ошибке перевел деньги, и просит их вернуть. Просто бросайте трубку. Скорее всего, это мошенник, деньги вам не приходили, а СМС «от банка» – липовое. Позвоните в банк и спросите, приходили ли деньги на счет. А лучше сообщите родителям и попросите помочь вам разобраться.
  • Знакомая, с которой вы давно не общались, внезапно пишет в соцсети и спрашивает, как дела. Завязывается переписка, во время которой она неожиданно просит одолжить ей денег. Это сразу должно насторожить. Скорее всего, аккаунт вашей знакомой взломали. И мошенника вовсе не интересует, как у вас дела, – ему нужны ваши деньги. Ни в коем случае ничего не переводите. Напишите знакомой в другой мессенджер или позвоните и уточните, действительно ли ей нужна помощь. Если это обман – пометьте сообщение как спам и напишите жалобу администрации соцсети.

Не забывайте, что мошенники постоянно изобретают новые схемы обмана.

«Участвовала в конкурсе в соцсети Instagram около месяца назад, где призом была любая вещь, которую я выберу, размещенная на странице. Я выбрала вещь, написала организаторам, после чего мне предложили оплатить доставку в размере 450р. После этого мне предложили перейти по ссылке…»

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

Ни в коем случае никому не передавайте секретную информацию по карте – даже тому, кто представился сотрудником банка. Никогда не переводите деньги, пока не разберетесь в ситуации. Расскажите о случившемся родителям. Перезвоните в банк самостоятельно по официальному номеру горячей линии и уточните интересующую вас информацию. Главное – не спешите.

Источник: https://fincult.info/article/kak-zashchititsya-ot-krazhi-deneg-s-karty/

Банковские карты

СМС от ЦБ РФ о прирстановке действия банкоской карты

Банковские карты от Джей энд Ти Банка — это удобный и простой способ оплачивать любые товары и услуги без комиссии.

Если у Вас при себе нет наличных денег, то можете получить их в любом банкомате или пункте выдачи наличных по всему миру. Банковская карта хранит Ваши деньги в безопасности.

Выезжая за границу, Вы не обязаны декларировать деньги, находящиеся на счету Вашей банковской карты.

Apple PayGoogle Pay

Платите своей картой Mastercard Джей энд Ти Банк с Apple Pay и Google Pay!

Банковские карты MasterCard

Воспользуйтесь всеми преимуществами международных пластиковых банковских карт MasterCard — современного и удобного платежного средства.  

Выберите ту карту, которая наиболее полно соответствует вашим потребностям: 

  • Функциональная MasterCard Standard
  • Престижная MasterCard Gold
  • Элитная MasterCard Platinum

Определитесь с валютой карты — оформить карту можно в рублях, долларах или евро. Не забудьте о родственниках и друзьях — к вашему счету может быть выпущено несколько дополнительных карт.

Вы можете подключиться к услуге SMS-информирования и заказать выпуск банковской карты. И сделать все это можно оперативно и по конкурентным тарифам.

Все карты Банка оснащены инновационной технологией бесконтактных платежей PayPass, что позволяет оплачивать товары и услуги в одно касание.

Владельцы пластиковых карт Джей энд Ти Банка могут самостоятельно менять ПИН-код в любых банкоматах, поддерживающих данный сервис.

Мы заботимся о безопасности ваших расчетов в интернет, поэтому все карты Банка подключены и поддерживают технологию 3D-Secure. Если интернет-магазин, в котором Вы совершаете покупку, поддерживает технологию MasterCard SecureCode, при оформлении платежа Вы будете переадресованы на специальный сайт для ввода секретного пароля.

Одноразовый пароль будет направлен Вам в виде смс на подтвержденный в Банке номер телефона, к которому подключена карта. Если пароль введен верно, операция будет одобрена или отклонена в зависимости от результата проверки остальных условий, которые проверяются при совершении операции по карте (статус и срок действия карты, достаточность средств на счете и т.п.).

Если номер телефона не подтвержден в Банке, операция будет отклонена.

Интернет-банк

Джей энд Ти Банк предлагает вам воспользоваться простыми и удобными сервисами системы «Интернет-Банк»

С помощью Интернет-Банка вы можете управлять своей картой:

  • мгновенно пополнять карту с текущих счетов в любое удобное для вас время*
  • заблокировать карту
  • получить информацию об операциях по карте (авторизации по карте, информация о категории ТСП, в котором прошла транзакция (Merchant Category Code)
  • запросить информацию по операциям по карточному счету (выписка по счету)
  • направить в Банк письмо о необходимости перевыпуска карты или выпуска новой карты, с указанием необходимого вида карты (Standard, Gold, Platinum), валюты карты, кодового слова и латинского наименования имени и фамилии

*Существует дневной лимит пополнения карты. В рабочие дни с 10:00 до 16:00: 200 000 RUB/5 000 EUR/5 000 USD. В остальное время: 100 000 RUB/2 000 EUR/2000 USD.

Как получить карту?

Открыть счет и оформить банковскую карту можно:  

  • В Центральном офисе банка ежедневно, кроме выходных, с 9.30 до 17.30 (в пятницу – до 16.30).
  • В Дополнительном офисе “Таганский” ежедневно, кроме выходных, с 11.00 до 19.30 (в пятницу до 18.15)

Как пополнить карту?

Со способами пополнения банковских карт Вы можете ознакомиться по ссылке.

Как узнать доступный остаток по карте с помощью сервиса смс-информирование?

Убедитесь, что Ваша карта подключена к смс-информированию.

Активируйте услугу запроса баланса по карте, отправив SMS на номер 6470 с текстом «80,500».

После активации услуги, чтобы узнать доступный баланс по карте в любое удобное для вас время, отправьте SMS на номер 6470 с текстом «101», «остаток» или «баланс».

В ответном смс придет баланс по последней выпущенной карте. Если у Вас несколько карт, в SMS через пробел укажите четыре последние цифры карты.

Пример SMS: остаток 1234

Стоимость отправки сообщения на короткий номер тарифицируется оператором сотовой связи

Не нравится ПИН-код? Установите свой

С 1 марта появилась возможность установить новый ПИН-код для Вашей карты в любых банкоматах, поддерживающих данный сервис. Новая опция позволит поменять предложенный банком ПИН-код на удобную для Вас комбинацию из четырех цифр.

При создании собственного ПИН-кода не допускается комбинация из четырех одинаковых цифр (1111) и цифр подряд (1234,  4321).

Для смены ПИН-кода необходимо зайти в раздел главного меню банкомата и выбрать операцию «Смена ПИН-кода», после чего Вам необходимо следовать инструкциям на экране банкомата.

Услуга оплачивается согласно Tарифам.

Валютные операции по карте

Обращаем внимание о возможном несоответствии суммы операции, совершаемой с использованием карты, и суммы денежных средств, списанных со счета владельца карты по данной операции, например, в случае, если операция с использованием карты совершалась в валюте, отличной от валюты счета (конвертация средств осуществляется по курсу банка).

Отражение операций по счету осуществляется на основании подтверждающих операцию документов, день поступления которых в банк может не совпадать с днем совершения операции.

При этом, за счет изменения курсов валют (кросс-курсов) возможно изменение размера суммы средств, подлежащих списанию со счета по операции, совершенной в валюте, отличной от валюты счета.

Оплата услуг банка

Комиссии за обслуживание карты и оказание услуг в процессе ее обслуживания взимаются в соответствии с утвержденными тарифами банка по факту оказания услуги.

Комиссия за ежегодное обслуживание карты (при выпуске/перевыпуске) взимается в соответствии с условиями договора о выпуске и обслуживании карты, но не позднее дня получения карты.

Комиссия за SMS-информирование взимается в последний рабочий день месяца. 

Мир комфорта и привилегий

Карты потому и называются «золотыми» и «платиновыми», что они открывают своим держателям мир привилегий и комфорта. У вас есть выпущенная нашим банком карта MasterCard Gold или MasterCard Platinum? Тогда вы имеете возможность получить ощутимые скидки и особые условия обслуживания при оплате картой в гостиницах, ресторанах и других предприятиях-партнерах Джей энд Ти Банка.

Компрометация

Ни при каких обстоятельствах не сообщайте ПИН, реквизиты карты и не передавайте карту для использования третьим лицам.

В случае, если имеются предположения о раскрытии ПИН, персональных данных, позволяющих сделать неправомерные действия с вашим счетом, а также, если карта была утрачена, незамедлительно обратитесь по телефонам круглосуточного контакт-центра для блокировки карты.

До момента блокировки карты вы несете риск, связанный с несанкционированным списанием денежных средств со счета. Банк может самостоятельно приостановить действие карты в случае получения информации о ее возможной компрометации или нарушения условий договора о выпуске и обслуживании карты. Для разблокировки карты необходимо обратиться к сотруднику банка.

Безопасная карта

К сожалению, неприятные случайности происходят и с банковскими картами. Чтобы избежать их достаточно следовать несложным рекомендациям, ознакомиться с которыми можно в нашей Памятке о мерах безопасного использования банковских карт.

Телефоны контакт-центра для держателей карт (при утрате или компрометации карты)

+7 (495) 924-75-00

+7 (383) 363-11-58

Телефонные номера действуют на территории РФ и за пределами РФ, звонки на данные номера тарифицируются соответствующим оператором, предоставляющим услуги связи

Есть вопросы?

Позвоните Полине Шарковой +7 495 662 45 45 (доб. 066) 

Источник: https://jtbank.ru/fizicheskim-litsam/bankovskie-karty/

Мошенники атакуют. Как клиенты Сбербанка теряют деньги через СМС

СМС от ЦБ РФ о прирстановке действия банкоской карты

В минувшую пятницу Игорь подошёл к одному из банкоматов Сбербанка в Ростове-на-Дону, чтобы пополнить зарплатную карту. Надо отметить, дебетовую. Внёс деньги, и тут же пришло СМС: деньги внесены, но баланс карты ноль рублей.

Зашёл в личный кабинет, а там ещё интереснее: за мной числится долг 77 650 рублей. Долг по дебетовой карте! — негодует Игорь на сайте banki.ru. — Оказалось, что внесённые средства банк списал в погашение мнимого кредита, которого у меня нет. В итоге получил долг вместо зарплаты!

Игорь вспомнил, что накануне он через “Сбербанк Онлайн” пытался перевести деньги между своими картами. Получилось это только с четвёртого раза. Сбербанк трижды отклонял попытки, ссылаясь на неправильно введённый пароль, хотя мужчина вводил точные данные. В результате операция прошла, Игорь забыл об этом инциденте.

Впрочем, радоваться было рано. По телефону горячей линии клиенту пояснили, что, несмотря на отказы в переводе средств, банк все три раза деньги с него снял. Более того, дебетовая карта каким-то невероятным образом ушла в минус и у клиента образовался крупный долг.

Впрочем, позже выяснилось, что произошёл технический сбой. СМС о долге клиент получил ошибочно, как ошибочно произошло и списание денег. Правда, чтобы решить проблему, Игорю пришлось потратить немало сил и времени. Теперь он рад уже тому, что отделался лёгким испугом.

Клиентке из Воронежской области повезло намного меньше, хотя деньги с её карты пропали в тот же день. На этот раз инцидент произошёл с кредиткой. Ей позвонил человек, представившийся сотрудником службы безопасности “ХКФ-банка”, и сообщил, что её данные стали доступны мошенникам. Затем позвонил якобы сотрудник службы безопасности Сбербанка и объяснил, что проводит верификацию данных клиента.

— Он сообщил мне данные моих карт, а именно номера на лицевой стороне и срок действия дебетовой и кредитной, и сказал, что перевод на “Киви-банк” заблокирован и деньги находятся на буферном счёте банка, а для отмены операции мне необходимо сообщить ему код из СМС, — жалуется пострадавшая на banki.

ru. — Меня, конечно, насторожил данный вопрос, но если дебетовая карта у меня находится в сумке и я снимаю с неё наличные в банкоматах, то кредитная лежит дома, её номер узнать никто, кроме сотрудников Сбербанка, не мог точно. Код сообщила, и моментально у меня списали с кредитной карты 5000 рублей.

Клиентка тут же перезвонила в колл-центр и попросила заблокировать операцию, на что оператор сообщил, что не может, и соединил с другим сотрудником. Тот заблокировал ей все карты и создал заявку на оспаривание операции. Удастся ли ей вернуть свои деньги, пока не известно. Банк всё ещё рассматривает заявку.

Столкнуться с СМС-мошенниками в минувший понедельник довелось и Юрию из Москвы. Он один из немногих, кто смог вычислить мошенников и не попасться на их уловки.

— Мне позвонили на мобильный телефон, — делится опытом Юрий на banki.ru. — Обратились ко мне по имени и отчеству. Оператор представился сотрудником Сбербанка Катаевым Павлом Сергеевичем.

Сообщил, что поступила заявка на ое подтверждение на перевод денежных средств со “Сбербанка Онлайн” на карту “Совкомбанка”. Объяснил, что я 15 минут назад зашёл в “Сбербанк Онлайн” и сделал данный перевод, который требует подтверждения. Естественно, никаких переводов я не делал.

Пока “сотрудник” представлялся, я посмотрел, что это за номер и отзывы.

Отзывы о номере оказались все одинаковые — не принадлежат Сбербанку, телефонное мошенничество. Беседа клиента с аферистом не состоялась. После уточнения, как связаться с оператором через горячую линию Сбербанка, трубку просто повесили.

Разговаривать с любопытным клиентом стало уже неинтересно. По словам юристов, клиент поступил совершенно правильно и тем самым спас свои деньги от кражи. Стоило ему назвать код из СМС, как мошенники мгновенно опустошили бы его карту.

Думаю, как появится возможность снимать наличные по коду из СМС, злоупотребления по данной части вырастут, — говорит управляющий партнёр юридической компании “Варшавский и партнёры” Владислав Варшавский. — Порекомендовать можно только одно: быть бдительным, не доверять телефонным звонкам и перепроверять их, самостоятельно обращаясь в банк.

Если человек стал жертвой такого мошенничества, нужно подать заявление в полицию о возбуждении уголовного дела.

Затем можно будет заявить гражданский иск в рамках уголовного дела с требованием возврата денег, советует Владислав Варшавский.

По его словам, не лишним будет обратиться с жалобой в Центральный банк, поскольку нельзя исключать, что информация о счетах и привязанных к ним телефонных номерах раскрывается сотрудниками банков.

— Сотрудники Сбербанка никогда не просят клиентов назвать конфиденциальные сведения (полный номер карты, PIN- и СVС-коды и так далее) и не требуют совершать активные операции с картами, — сообщили Лайфу в пресс-службе Сбербанка.

Также банк не отправляет сообщения с просьбой подтвердить, обновить или предоставить персональные данные и сообщения с формой для ввода ваших персональных данных.

При любых сомнениях мы рекомендуем звонить в контактный центр Сбербанка на номер 900 (с мобильного телефона) или на номер, указанный на обратной стороне карты.

Источник: https://life.ru/p/1218697

Юридический спектр
Добавить комментарий