Проверка бухгалтерии предприятия при предоставлении поддельных справок 2 НДФЛ

Как банки проверяют справку 2 НДФЛ: процедура контроля

Проверка бухгалтерии предприятия при предоставлении поддельных справок 2 НДФЛ

Декларация 2 НДФЛ входит в пакет обязательных документов для оформления кредитного договора или ипотеки. В справке инспектор определяет уровень платежеспособности заемщика, а также, с какого времени тот трудится.

К сожалению, встречаются еще компании, которые не платят налоги, и выдают доходы сотрудникам в конвертах. Физические лица в таком случае не предоставляют в банк справку с “реальной” зарплатой и находят единственный, на их взгляд, выход – подать поддельный отчет. Делать это, конечно, не стоит, поскольку в банке разработанные методики проверки декларации 2 НДФЛ на достоверность.

Как проверяют справку по форме 2 НДФЛ банки

Декларация 2 НДФЛ для банка выдается за квартал, полугодие или год, это зависит от суммы и условий кредитования.

В предоставленной справке заполняются поля:

  • Фамилия, имя и отчество физ. лица;
  • название компании согласно уставным актам, банковские реквизиты;
  • тариф НДФЛ;
  • официально подтвержденные доходы за конкретный период с разбивкой по месяцам;
  • сведения о вычетах с разбивкой по кодам;
  • итоговые суммы заработка за этот период, отчисления НДФЛ: исчисленного, удержанного и переданного в бюджет;
  • при наличии указать задолженность по подоходному налогу;
  • встречались случаи подделки деклараций по форме банка, в которых ИНН компании не совпадал с ИНН на круглой печати.

Декларация 2 НДФЛ оформляется на утвержденном с 2019 года бланке, подписывается руководящим лицом, регистрируется и визируется печатью. Указанные в справке сведения инспектор проверяет при первичном обращении физ. лица за кредитом, а также сверяет паспортную информацию с оригиналом.

Затем рассчитывается платежеспособность заемщика согласно поданной анкете-заявлению и отчету 2 НДФЛ. Анализируется, хватает ли в месяц средств на питание после ежемесячного погашения кредита и процентов, задолженности по коммунальным и приравненным к ним перечислениям.

Если со стороны первичного осмотра расхождений не выявлено, справки оставляют для детальной проверки.

Может ли банк детально проверить справку 2 НДФЛ

В детальную проверку банком декларации 2 НДФЛ включаются следующие этапы:

  • Звонок на работу с целью подтверждения сведений о месте трудоустройства физ. лица;
  • звонок родственникам заявителя. Таким образом проверяются личные сведения физ. лица;
  • уточняется в других банках возможная задолженность по кредитам и динамика погашений по ним.

Как служба безопасности банков проверяет справки по форме 2 НДФЛ

Следующий этап контроля после инспектора – служба безопасности. В ее полномочия входит детальный анализ сведений. Действует ряд способов проверки подлинности документа, крайне тщательному контролю подвергаются заявления на немалую сумму. В первую очередь анализируются сведения о первичной информации в декларации 2 НДФЛ, в том числе и о работодателе и кредитном получателе.

Если представитель банка увидит неточности между поданными декларациями и сведениями из организации физ. лица, ИМНС или пенсионного фонда, проводится дополнительная проверка на выявление причин расхождения.

Звонок по месту работы

Обратиться может сотрудник банка по телефону или лично в организацию, где трудится заявитель. Его интересуют вопросы оплаты труда и стаж в этой компании на дату получения справки, а также планы человека по поводу дальнейшей работы. Возможно, что сотрудник написал заявление на увольнение или с ним не продлевают трудовой договор.

А также банк заинтересует перспективы повышения зарплаты, кроме того, понадобятся расчетные справки по оплате труда по организации. В этом случае сотрудники службы безопасности выясняют платежеспособность предприятия, наличие задолженности по заработку и стабильность выплат доходов сослуживцам.

Проверка по базам ИФНС

Если оформляется ипотечный кредит, то будет сделан запрос в налоговую по вопросам перечислений этим лицом НДФЛ, а также с целью уточнить, состоит ли он на учете в фискальных органах.

Через пенсионный фонд

Дополнительно инспектор проверяет информацию через пенсионный фонд для сопоставления представленных сведений.

У банковских организаций официальный доступ к базам пенсионного фонда и налоговой инспекции, поэтому больше нет необходимости письменно запрашивать информацию, стоит только зайти на портал онлайн по интернету.

Проверка через гос услуги и правоохранительные органы

Централизованно можно справку по форме 2 НДФЛ проверить через портал гос услуг, на котором размещены базы налоговой службы и пенсионного фонда.

Кроме того, сотрудники отдела контроля вправе обратиться с письменной информацией в правоохранительные органы с целью уточнить наличие судимостей у заемщика и действующих, и погашенных.

Если человек привлекался к уголовной ответственности, служба безопасности финучреждения откажет кредитному получателю в выдаче ссуды.

Однако, чтобы сделать запрос на портал, нужно согласие физ. лица, без него никто предоставит файл с личной информацией. Если человек подал поддельную справку, то по разумеющимся причинам согласие на доступ к своей персональной информации не даст. И в этом случае банк откажет в кредите, а физ. лицо занесут в черный список как неплатежеспособный заемщик.

Ответственность за поддельную справку

Подавая в банк или другие инстанции поддельную справку, человек должен четко понимать меру ответственности за предоставление фиктивной информации.

Рассмотрим варианты привлечения заемщика.

  1. Если кредитный получатель перестает выплачивать ежемесячные платежи по ссуде и процентам, такие действия приравниваются к мошенническим по статье 165. Банк взыщет полную сумму долга с пеней и неважно, каким образом.
  2. Если физ. лицо по ссуде выплачивает и долг, и проценты, не нарушая графика платежей, но при проведении повторной проверки служба безопасности обнаружила, что подана поддельная декларация 2 НДФЛ, в этой ситуации банк не заявит в полицию и не потребует досрочного расторжения договора.
  3. Если поддельная справка обнаружена при рассмотрении пакета бумаг до выдачи ссуды, заемщику однозначно будет отказано, банк обязан уведомить полицию. Причину отказа инспектор объявлять не должен. В результате на физ. лицо наложат следующие санкции:
  • Штраф до 80 000 руб.;
  • работы в принудительном порядке сроком до 480 часов.
  1. Если в банке оформляется кредитный договор, заведомо понимая, что оплачивать его не планируют, санкции намного строже:
  • Штраф до 120 000 руб.;
  • работы в принудительном порядке сроком до 12 месяцев;
  • лишение свободы на срок до 24 месяцев.

За предоставление в банк поддельных справок физ. лицо занесут в стоп-лист, он навсегда лишится кредитных продуктов в этом банке и в другом, так как между банками происходит обмен информацией.

За изготовление поддельных справок ответственное лицо также привлекут к наказанию, например, работник бухгалтерии или руководитель компании. Их действия инкриминируют по статьям 292, 327 УК.

Заключение

Банк вправе проверить достоверность информации справок, представляемых в банк. Не каждый договор проходит такую доскональную проверку, небольшие суммы и кредитная “история” рассматриваются на рабочем месте, а вот ипотека или ссуды на большие суммы наверняка пройдут полный контроль с целью минимизировать возможные риски.

Источник: https://ndflexpert.ru/2/kak-proveryayut-spravku-2-ndfl-banki.html

Как уфмс проверяет справку 2 ндфл | Юридический блог

Проверка бухгалтерии предприятия при предоставлении поддельных справок 2 НДФЛ

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Как уфмс проверяет справку 2 ндфл». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В предоставленной справке заполняются поля:

  • Фамилия, имя и отчество физ. лица;
  • название компании согласно уставным актам, банковские реквизиты;
  • тариф НДФЛ;
  • официально подтвержденные доходы за конкретный период с разбивкой по месяцам;
  • сведения о вычетах с разбивкой по кодам;
  • итоговые суммы заработка за этот период, отчисления НДФЛ: исчисленного, удержанного и переданного в бюджет;
  • при наличии указать задолженность по подоходному налогу;
  • встречались случаи подделки деклараций по форме банка, в которых ИНН компании не совпадал с ИНН на круглой печати.

Этим способом проверки пользуются даже мелкие кредиторы (займ до зарплаты и т.д.), так как он является самым простым. Достаточно позвонить нескольким родным или друзьям заемщика, и задав нужные вопросы, выяснить действительно ли человек получает указанную в справке сумму.

Как банки проверяют справку 2-НДФЛ в 2019 году

Справка 2НДФЛ – это основной документ, подтверждающий доход заёмщика, а также сам факт трудоустройства. Если вы решили предъявить поддельную справку, ответим сразу на вопрос: может ли банк проверить справку 2 НДФЛ? Может. Сейчас расскажем – как.

Если вы подаете справки о выплаченных работникам доходах на бумажном носителе, то налоговики, проверив эти справки, должны составить «Протокол приема сведений о доходах физических лиц за 20__ год на бумажных носителях».

Если представитель банка увидит неточности между поданными декларациями и сведениями из организации физ. лица, ИМНС или пенсионного фонда, проводится дополнительная проверка на выявление причин расхождения.

Куда сдавать справку: по месту головного офиса или в обособленном подразделении. Как сдать уточненную 2-НДФЛ. Как выдать справку сотруднику.

Следующий этап контроля после инспектора – служба безопасности. В ее полномочия входит детальный анализ сведений. Действует ряд способов проверки подлинности документа, крайне тщательному контролю подвергаются заявления на немалую сумму. В первую очередь анализируются сведения о первичной информации в декларации 2 НДФЛ, в том числе и о работодателе и кредитном получателе.

Интересно, что эта же процедура может проходить через официальный запрос банка, но это очень долгий и трудоемкий процесс, поэтому СБ предпочитает сотрудничать с налоговиками по своим каналам.

Как проверить 2-ндфл перед сдачей в налоговую. этапы проверки

Никакие заместители и начальники участков не имеют права подписи на таких документах, поэтому 2 НДФЛ с подписью зама по финансовым вопросам однозначно будет отклонена.

Указываем:

  1. Год, за который составлена 2-НДФЛ;
  2. Порядковый номер справки;
  3. Дату составления.

Я работала, но, как это часто случается, не оформлена, значит, отчислений налоговых никаких не было.Справку с места работы мне и написали бы, но возникают вопросы: 1) запрос в налоговую делать будут?

Помимо всех документов, необходимо также предоставить документ. подтверждающий наличие у заявителя средств.
Сотрудники головного офиса находятся в длительной командировке в обособленном подразделении. Такая служебная поездка не меняет постоянного места работы.

Это случаи когда получатель дохода сам декларирует свои поступления. К примеру, если ИП работает по общей системе налогообложения.

Но чаще всего внимание к нарушителю привлекают недовольные клиенты, неравнодушные соседи или конкуренты. Если проверка подтвердит, что вы ведете нелегальный бизнес, вам грозит доначисление налогов и серьезный штраф.

Затем налоговики изменили свое мнение и допускают, что это контрольное соотношение не всегда правомочно.Исключением ранее предложенного соотношения стал перенос фактической выплаты в следующем за начислением кварталом, например, заработной платы.

Кредитный специалист и иные сотрудники банка проверяют все документы максимально внимательно на предмет подделки.

На самом деле справка по второй форме – это документ, подтверждающий заработную плату физического лица, она имеет свои характерные особенности и отличия. Кстати, предоставляя документ сотруднику банка, он визуально его изучает и уже на данном этапе может отличить оригинал от подделки.

Декларация 2 НДФЛ входит в пакет обязательных документов для оформления кредитного договора или ипотеки. В справке инспектор определяет уровень платежеспособности заемщика, а также, с какого времени тот трудится.

Сведения о выплаченных доходах вы должны сдать в ИФНС даже в том случае, когда не смогли удержать НДФЛ.

Также подлинная справка по данной форме позволяет убедить в том, что подающий её не является мошенником, имеет стабильную постоянную работу.

В налоговую справки предоставляются один раз в год:

  • не позднее 1 апреля (до 2 апреля 2018 года, т.к. 1 число – выходной);
  • до 1 марта при невозможности удержать НДФЛ (справки с признаком 2).

Но очень часто многие работодатели платят своим сотрудникам «серую» заработную плату, с которой НДФЛ, соответственно, в бюджет не выплачивается.

Как банки проверяют справку 2-НДФЛ для кредита?

Проверка бухгалтерии предприятия при предоставлении поддельных справок 2 НДФЛ

Многие заемщики, перед тем как оформить кредит, сталкиваются с вопросом – а может ли банк проверить справку по форме 2-НДФЛ? И если может, то как? Ответы на эти вопросы вы сможете узнать далее в нашей статье.

Ни для кого не секрет, что в текущем году требования банков к заемщикам ужесточились. И если раньше многие россияне могли получить денежный займ по двум документам или одному только паспорту, то теперь от клиента обязательно требуют справку о доходах за период не менее полугода.

На данный момент очень многие банковские организации начали требовать от своих потенциальных клиентов официальные бумаги, которые смогут подтвердить их платежеспособность. Данная мера призвана отсеять неблагонадежных клиентов и узнать, позволяет ли их ежемесячный заработок оплачивать кредит, который человек собирается взять.

Чаще всего, используется справка по форме 2-НДФЛ, данная аббревиатура расшифровывается как налог на доходы физических лиц. В её тексте будет подробно описано, в какой компании трудоустроен заемщик, какую заработную плату он получал за последние 6 месяцев, какая часть уходила в различные фонды, а какая – выплачивалась, непосредственно, сотруднику.

Зачем это нужно? Банку перед выдачей денежных средств, особенно крупной суммы при ипотеке, необходимо удостовериться в том, что перед ним – надежный клиент. И проще всего это подтвердить документами с работы, ведь эти данные достаточно легко проверить.

Как же происходит эта проверка?

  • Кредитный специалист, который принимает у вас заявку и документы, внимательно проверяет их внешний вид. Все ли данные организации указаны, проставлены ли необходимые печати и подписи ответственных лиц. Далее идет проверка данной компании на предмет того, действующая она или нет – через реестр ЮГРЮЛ;
  • После этого банковский работник звонит в бухгалтерию по месту вашей работы, чтобы уточнить – числится ли у них такой сотрудник и какую должность он занимает. Предоставлять сведения о размере начисляемой з\п работники бухгалтерии не обязаны;
  • Подобные звонки также следуют вашему непосредственному начальнику и тем людям, которых вы указали в качестве контактных лиц – чаще всего, родственников;

Также важное значение имеет внешний вид документа.

Дело в том, что он строго унифицирован, т.е. все его разделы строго регламентированы, равно как и расположение той или иной информации, наличие печатей и подписей. Вот образец справки, которую вам необходимо будет предоставить:

Можно ли обмануть банк?

На данный момент очень многие работодатели устраивают своих сотрудников неофициально, т.е. без оформления договора. Делается это для того, чтобы уменьшить свои затраты на содержание коллектива, в частности – не выплачивать деньги различным фондам, не оплачивать больничные, отдых и т.д.

Либо, еще одна распространенная ситуация – выплата “серой зарплаты”, т.е. когда по бумагам вы получаете минимально возможный оклад (равный по размеру МРОТ), а остальную сумму вам отдают в конверте. Логично, что официальный заработок в такой ситуации очень мал, и банк может запросто вам отказать в заявке.

И здесь очень многие люди обращаются за помощью к сомнительным фирмам, которые оказывают услуги по продаже “липовых”, т.е. поддельных справок. Там можно нарисовать практически любой оклад, стаж и даже придумать самому компанию, где вы трудитесь.

Однако, мы крайне не советуем вам этого делать, т.к. все документы в банке проходят проверку специальной службой безопасности. И если вдруг выяснится, что вы принесли поддельную бумагу, пытаясь ввести в заблуждение кредитора, то вам не только откажут в заявке и занесет в черный список, но и могут подать в суд из-за мошенничества.

Если у банка возникают сомнения по поводу достоверности той заработной платы, которую вы указали в справке, тогда он может предпринять несколько действий.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  • Во-первых – ознакомиться со средней зарплатой специалистов той области, в которой вы работаете и сравнить с вашими данными.
  • Во-вторых – направить письменный запрос в налоговую инспекцию или в Пенсионный фонд с целью узнать о ваших отчислениях.

И если данные будут сильно разниться, то вам не только откажут в кредите, но и могут прийти с проверкой в вашу организацию.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Таким образом, банк имеет достаточно возможностей проверить вашу справку 2-НДФЛ, поэтому в ней лучше указывать именно ту зарплату, которую вы получаете по официальным бумагам.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhet-li-bank-proverit-spravku-2-ndfl-i-kak/

Справка 2-НДФЛ для банка: как проверяют и сколько действует

Проверка бухгалтерии предприятия при предоставлении поддельных справок 2 НДФЛ

Здравствуйте! В этой статье мы рассмотрим справку 2-НДФЛ для банка.

Сегодня вы узнаете:

  1. Зачем банку нужна справка;
  2. Проверяет ли банк информацию, указанную в этой справке;
  3. Какие существуют способы проверки сведений о заёмщике;
  4. Какова ответственность за фальшивую справку;
  5. Можно ли оформить кредит без подтверждения доходов и в каких финансовых учреждениях.

Всем известно, что НДФЛ расшифровывается как Налог на Доходы Физических Лиц. Его ещё называют подоходным. Справка для банка выдаётся в бухгалтерии организации, в которой трудится человек. Обычно она делается за 6 месяцев или за год.

Справка содержит в себе следующие записи:

  1. ФИО человека, который обратился за ней.
  2. Его фактический адрес проживания.
  3. Наименование предприятия или фирмы с полным списком реквизитов.
  4. Налоговая ставка, по которой начисляется налог. Как правило – 13%.
  5. Доходы в разрезе 12 или 6 месяцев.
  6. Суммы стандартных социальных или имущественных вычетов с кодами.
  7. Сумма фактически начисленного дохода итого.
  8. Сумма начисленного и перечисленного налога.
  9. Есть ли задолженность или переплата по уплате налога.

Справка обязательно должна быть подписана директором организации или налоговым представителем. Начиная с 2015 г. на справках 2-НДФЛ печать может не ставиться, но на ней присутствует штрихкод, без которого документ будет считаться недействительным.

Справку нельзя составить самостоятельно. Её выдаёт бухгалтер, который заполняет бланк в специальной программе и основывается на сведениях из лицевых счетов.

Помимо банка, справку с вас могут потребовать:

  1. При расчёте алиментов.
  2. При составлении формы 3-НДФЛ на зачёт налогового вычета в ФНС.
  3. При усыновлении ребёнка из детского дома или дома малютки, а также установления опекунства.
  4. В ПФР для перерасчёта пенсионных выплат.
  5. Для рассмотрения трудовых споров в суде.

Зачем же с вас спрашивают этот документ при обращении в банк? В случае когда человек обратился в банк за предоставлением ему крупной суммы кредита, специалисты вправе потребовать с него информацию о его доходах. Эта информация и отражена в справке 2-НДФЛ.

Банковские работники, рассматривая доходы, принимают решение о выдаче кредита. При этом банк учитывает, будет ли хватать человеку заработка для уплаты обязательного платежа и останется ли ему средств на проживание, после выплаты НДФЛ и месячного взноса по кредиту. На основании изложенной информации в справке определяется сумма кредитного лимита.

Сколько времени действительна справка

Обычно период, запрашиваемый инспектором по справке, составляет от 4 до 12 месяцев. Определяется платёжеспособность человека на момент обращения в банк.

Но если вы взяли справку в начале года, а пришли за кредитом по прошествии полугода, то банковские служащие вправе потребовать с вас новый документ. Поэтому многие банкиры устанавливают срок справки в 30 дней.

Проверяют ли банки 2-НДФЛ

Специалисты банка обязательно проверят содержимое справки. Они проводят анализ данных, занесённых в бланк.

  • Могут позвонить в бухгалтерию с вопросом о принадлежности человека к данной организации и узнать его доход;
  • Делают проверку в других банковских учреждениях о наличии задолженности по кредитам;
  • Изучают полную кредитную историю за несколько лет.

Проверка проводится первичная и более глубокая, далее привлекаются спецслужбы банковской безопасности. Последнее необходимо для кредита, сумма которого очень велика. Это может быть автокредит или ипотека.

Первичное рассмотрение

При получении справки банковский специалист проверяет правильность заполнения самого документа, а также на предмет его подлинности.

При этом рассматривает следующие нюансы:

  1. ИНН работодателя занесённый в бланк и ИНН на печати должны совпадать.
  2. Строго никаких исправлений и помарок.
  3. Алгоритм расчётов. Правильность исчисленных сумм.
  4. Правильность проставления кодов вычетов и удержаний.

Если в документе найдутся какие-либо из них, то документ подлежит возврату его владельцу с заменой на новый, без нарушений.

Для предоставления небольшой суммы кредита на короткий срок достаточно визуальной проверки справки.

Банкир может сверить данные фирмы, занесённой в справке с общим реестром юрлиц в ИФНС РФ и сопоставить данные ИНН, и другие реквизиты.

За визуальной проверкой 2-НДФЛ следует более детальная.

Здесь выполняются следующие действия:

  1. Телефонная верификация организации, в которой человек работает. Банковские работники обзванивают также ближайших родственников на предмет изучения личной информации о заёмщике.
  2. Может быть создан запрос по месту работы с целью подтверждения данных из справки 2-НДФЛ.
  3. Сверяется уровень заработной платы с зарплатой по региону профессии, которую занимает работник на рабочем месте.
  4. Происходит обмен данными с другими банками на предмет задолженности или регулярных просроченных платежей.

Часто происходят ситуации, когда действующий наниматель не предоставляет банку запрашиваемую деталировку реальных доходов, в таком случае банк вправе отказать человеку в выдаче кредита.

Служба безопасности

Работники службы осуществляют более тщательную и глубокую проверку. Как правило, служба безопасности банка подключается в том случае, когда человек желает большую сумму денег.

Механизм проверки спецслужбой заключается в следующем:

  1. Проверить данные занесённые в справку. Данные организации, личная информация о заёмщике.
  2. Работники службы обращаются на предприятие где работает человек, желающий получить деньги. Они узнают ответы на вопросы о заработной плате, с какого дня работает гражданин и будет ли работать дальше или, может быть его увольняют, ожидается ли повышение заработной платы.
  3. Если вы берете ипотечный заём, то служба делает запрос в налоговую инспекцию на выяснение вопроса об уплате налога за этого человека и состоит ли он на учёте в налоговой.
  4. Чтобы определить достоверность сумм заработной платы, работник банковской службы безопасности может сделать запрос в органы ПФР для подтверждения соответствующих сумм.
  5. Осуществляют запрос в организацию о предоставлении ведомостей по выплате заработной платы для определения платёжеспособности организации, то есть выплачивает ли она заработную плату своим работникам или имеется задолженность.

Внимание! С 2015 года банки подключены к общим базам налоговой и ПФР. Поэтому сегодня работникам службы необязательно посылать письменный запрос, достаточно обратиться к базе.

Если специалисты видят резкий скачок в заработной плате, то однозначно будет проведена проверка. С чем это связано, постоянное ли это увеличение. Этот вопрос очень важен для банка, так как он увеличивает возможность одобрить большую сумму по кредиту.

Проверка через госуслуги

Проверка через портал государственных услуг происходит за счёт проверки информации о человеке по базам ИФНС и ПФР.

Также работники финансового учреждения могут сделать запрос в инстанции правоохранительных органов на предмет обнаружения судимостей, погашенных и действующих. Привлечённому к ответственности человеку будет отказано в выдаче денежной суммы.

Такая проверка считается малоэффективной, так как для получения сведений о человеке с портала, необходимо разрешение его самого. Это выгодно людям, которые получают неофициальную заработную плату. И в случае закрытого доступа к своим персональным данным, банк не сможет подтвердить достоверность получаемой заработной платы, отражённой в справке.

Но несмотря на это, служба безопасности все же имеет свои инструменты обнаружения подлинности справки и если такого нет, то заёмщик будет занесён в стоп–лист банка. И впредь будет рассмотрен как неплатёжеспособный гражданин.

Кредиты без справки 2-НДФЛ

Несомненно, взять кредит без документа, подтверждающего платёжеспособность гражданина, можно, но маленькую сумму и не в государственном кредитном учреждении. Крупные банки очень ответственно относятся к своей работе и всегда требуют 2-НДФЛ.

Есть банки, которые не требуют справку, но у них имеются свои каналы проверок. Они могут обратиться за сведениями о заёмщике денежных средств в Бюро по кредитным историям, или к Отделу Судебных приставов.

Проверяются долги, наличие собственности у будущего клиента. Спецработники таких банков могут просто созвониться с руководителем организации, в которой трудится клиент.

Подобный кредит будет иметь повышенную ставку, но зато меньше бумажной волокиты. И доходы можно показать по форме, разработанной специалистами банка.

Пример. Россельхозбанк требует доходы заёмщика по специальной форме банка. Человек берёт официальный бланк в банке и предоставляет работнику бухгалтерии для заполнения.

В этой справке указываются данные об организации, работнике и доход, полученный за 6 месяцев, с указанием суммы удержаний.

Чтобы определить свободную сумму, которой будет располагать потенциальный клиент для уплаты кредитного взноса.

Обычно работники с МРОТ или пенсионеры при обращении в банк за кредитом получают отказ в крупных суммах. Как быть в этой ситуации? Приходится обращаться в банки, которые не требуют официального документа о доходах. Но ставки на такие кредиты будет гораздо выше, это своего рода гарантия перед банком.

К таким банкам можно отнести:

  • Уралсиб;
  • Русфинанс;
  • Хоум Кредит;
  • Альфа-Банк;
  • Траст;
  • Совкомбанк;
  • Тинькофф банк.

И множество других коммерческих банков, для которых важность имеет клиент, а не гарантии уплаты кредитных взносов.

В таких банках, как правило, стартуют различные системы скидок. Это может быть снижение процента если кредит оформляет молодожёны или замужняя женщина. Встречаются скидки для пенсионеров. Но даже при наличии гибких скидок банк получит свой доход, несмотря на низкие доходы своих клиентов.

Все вышеперечисленные доводы дают понять, что оформить кредит с предоставленной справкой 2-НДФЛ быстрее и легче. Но это в том случае если проверка сведений по ней прошла успешно.

Важность этот документ имеет при оформлении большой суммы займа. Но нужно помнить, что тогда к вашей персоне возникнет интерес и у службы безопасности банка, которая осуществляет проверку по различным инстанциям. Это могут быть органы ПФР, налоговой, правоохранительные органы и другие банковские структуры.

Сам гражданин может ускорить процесс проверки своих данных, если предоставит разрешение на обработку своих персональных данных на портале Госуслуг. Но если обнаружится факт подделки документов, а заёмщик на самом деле не работает и указал фальшивые данные, то это приведёт к различному виду ответственности, которая может быть в денежном выражении, принудительных работах или лишении свободы.

Источник: https://kakzarabativat.ru/finansy/spravka-2-ndfl-dlya-banka/

Как банки проверяют 2 НДФЛ?

Проверка бухгалтерии предприятия при предоставлении поддельных справок 2 НДФЛ

Многие работники мелких предприятий получают заработную плату в конвертах, и когда необходимы деньги в кредит, возникает закономерный вопрос, а может ли банк, в который вы обращаетесь за кредитными средствами, проверить справку 2-НДФЛ на подлинность? Давайте вместе разберемся, какими процедурами банк при этом пользуется.

Дело в том, что по условиям большинства потребительских кредитов нужно подтвердить свои доходы, для чего она и используется. Но далеко не у всех работа официальная и не у всех з\п соответствует банковским требованиям. Такие заемщики подумывают о том, чтобы оформить поддельную справку.

Поэтому им интересно, насколько тщательно эти документы проверяются. Нужно сказать, что единого способа проверки нет. Для банков действительно важно, чтобы клиент был надежным.

Подтвердить платежеспособность клиента могут только официальные бумаги. Это необходимо, чтобы уже на начальных этапах отсеять неблагонадежных заемщиков и узнать, сможет ли тот или иной человек справляться с ежемесячными платами по заему.

В справке подробно описывается, в какой компании трудится кредитополучатель, сколько он зарабатывает, какой доход был получен за последние 3-6 месяцев, сколько ушло в различные фонды.

Такой документ просто необходим кредитору, особенно при выдаче крупных сумм, чтобы убедиться, что перед ним надежный клиент.

Для начала справку по форме 2-НДФЛ осматривает кредитный инспектор банка. Ему важно просмотреть полноту заполнения всех полей документа, сверить паспортные данные, печати и прочую информацию с имеющимися уже документами от клиента. Какие еще документы нужны для получения денег читайте здесь.

Подписывать справку могут два лица фирмы: непосредственно сам руководитель компании и его доверенное лицо, имеющее право первой подписи: главный бухгалтер или лицо, которое исполняет его обязанности на данное время. Как правило, опытный сотрудник редко пропустит «липовую» справку о доходах.

Работа службы безопасности кредитного учреждения

В настоящее время налоговой службе (ФНС) и прочим органам не разрешено разглашать информацию о персональных данных россиян третьим лицам. Но банк может проверить данные в поданной ему справке. Для этого стоит всего лишь посетить официальный сайт ФНС.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

страница этого ресурса дает возможность изучить многие данные предприятия: ИНН, наименование, юридический адрес компании и так далее. Такой подход позволяет со 100% точностью выявить фальсификацию со стороны клиента банка.

К слову, государство подготавливает законопроект в текущем году, который даст возможность банкирам получать прямые ответы из ПФ и НС России. Естественно, перед этим кредитным учреждениям нужно будет заручиться поддержкой у заемщика.

Крупные банки, имеющие прямое отношение к государству, как Россельхоз, Сбербанк России и ВТБ могут обратиться за информацией в Пенсионный Фонд (ПФ). Запросив данные об отчислениях, можно самостоятельно вычислить реальную заработную плату.

Но тут есть одно но – информация в ПФ есть только за прошедший отчетный год.

К иным мерам проверки информации в справках можно отнести

  • Оценка внешнего вида документа (наличие налогового вычета, правильность заполнения полей с кодами вычетов и их суммами, совпадения ИНН, указанного в печати, и ИНН налогового агента). Ошибки в подобных документах могут возникнуть не только в результате мошеннических действий, но и по вине бухгалтера или программного обеспечения.

Подпись должна быть отчетливо видна и стоять в графе “налоговый агент (подпись)”. Ее не должен перекрывать оттиск печати, которая ставится в специально отведенном месте. Если налоговым агентом является ИП, то в соответствующем поле указываются его персональные данные.

Подписывать справку может не только главный бухгалтер или руководитель, но и временно исполняющий обязанности (в этом случае к справке прилагается доверенность).

  • Звонки сотрудников банка на работу заемщика. Это позволяет вычислить, работает ли данный человек в компании, связаться с бухгалтером, чтобы вычислить реальные доходы человека, напроситься на общение с начальником.
  • Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒ Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • Анализ средних заработных плат в отрасли работы фирмы клиента (по региону). Если имеет место существенное завышение, то это всегда видно.
  • ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  • Многие работники банка договариваются о встрече с начальниками предприятий, чтобы «на деле» проверить достоверность уровня зарплаты сотрудника.
  • Посещение сайта Федеральной Налоговой Службы. На нем можно получить достоверную информацию, если знать о юридическом лице наименование, ИНН, ОГРН.
  • ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

  • Как и говорилось выше, через Пенсионные Фонды. Если в ПФ не будет обнаружена нужная информация или в справке неверный ИНН, то, скорее всего, кредитор откажет, а также может обратиться в правоохранительные органы.
  • Помимо этого, служба безопасности каждого банка (СБ) разрабатывает индивидуальные методики борьбы с такими мошенническими операциями: встреча с друзьями, выезд на работу к будущему клиенту и пр.

Кредитные специалисты могут как отказать в выдаче заема, так и запросить новую 2-НДФЛ.

Реально ли обмануть банк

Сегодня многие работодатели устраивают сотрудников неофициально, то есть, без договора. Это делается, чтобы снизить затраты на содержание трудового коллектива (к примеру, не платить различным фондам, не компенсировать больничные и отпуска, и т.д.).

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Также часто бывает, что официальному работнику выдают только оклад (равный МРОТ), а остальное отдается, что называется, в конверте. Таким образом, доход, который заявитель может подтвердить, крайне мал, а потому кредитор, скорее всего, откажет.

В таких ситуациях некоторые потребители решают обратиться за помощью к фирмам, предлагающим продать “липовую” справку, в которой можно указать любой стаж и размер заработной платы, а также название компании-работодателя.

Мы не рекомендуем заказывать поддельные документы, так как служба безопасности банка все равно все тщательно проверит. Если обман будет обнаружен, то заявителю точно будет отказано. Кроме того, он рискует попасть в черные списки, испортить свою кредитную историю, а также быть наказанным по закону.

Последствия обмана

  • Если справка создана в сговоре с бухгалтером или руководителем организации-работодателя, то это может стать основанием для привлечения этого лица к уголовной ответственности по ч.3 ст.327 УК РФ. Такое же наказание грозит и заявителю, предоставившему справку.
  • Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

  • Если вас уличат в обмане, и вы все-таки избежите уголовного наказания, то точно попадете в “стоп-лист” банка, после чего взять кредит в нем уже никогда не получится. К слову, банки обмениваются подобной информацией, а потому можно очень быстро потерять доверие и других кредиторов.
  • Бывает, что клиенту удается обмануть банк и получить желаемую ссуду, но через некоторое время кредитор из других источников узнает о недостоверности документа. Такие ситуации регулируются ст. 165 УК РФ для физлиц и ст. 176 для юрлиц. Уголовная ответственность наступает только в случае причинения ущерба в крупном размере. Если заемщик исправно оплачивает займ, то банк может просто “закрыть глаза”. Действия кредитора в таком случае регламентируются только внутренними документами. Также банк может потребовать расторжения договора на основании ст. 450 ГК РФ.

Как видно, именно СБ банка осуществляет проверку справки на подлинность, а также иных документов, которые предоставляются заёмщиками для получения ссуды. Так что подавать в учреждение заведомо ложные данные не стоит, так как банк обязательно проверить справку 2-НДФЛ. А вот за подделку бумаг человеку грозит уголовная ответственность.

Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Александр, в Сбере нет автокредита, только нецелевой потребит. займ, оформить можно только при наличии стажа от 6 месяцев. Сумма будет зависеть от того, на какой срок вы рассчитываете.

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhet-li-bank-proverit-spravku-2-ndfl/

Проверяют ли справку 2-НДФЛ в банке — как они это делают?

Проверка бухгалтерии предприятия при предоставлении поддельных справок 2 НДФЛ

Справка по форме 2-НДФЛ является унифицированной справкой, которую подают в банк для подтверждения своего официального дохода. Справку будущий заемщик получает в своей бухгалтерии на предприятии. 

Справка может формироваться за различный налоговый период, но обычно охватывает весь текущий период года. Из этой справки видно в каком месяце какую зарплату получает лицо, в каком размере выплачен налог на доход. 

Справка 2-НДФЛ — это основной документ для расчета суммы возможного кредита для заемщика.

Именно из этой справки банковские сотрудники получают информацию, что лицо на предприятии проработало не менее установленного срока, по ней рассчитывают средний доход. Нотариального заверения такой документ не требует и обычно содержит только печать предприятия и подписи руководителя и гл.бухгалтера.

Но у заемщиков часто возникает вопрос, проверяет ли справку 2-НДФЛ банк и каким образом это происходит. Как банк может понять подлинные ли данные содержаться в справке или можно включить в нее несуществующие или «серые» доходы?

Проверка справки кредитным инспектором

Проверка справки 2-НДФЛ банком начинается с кредитного инспектора именно он принимает справку и осуществляет сверку данных содержащихся в справку с данными в анкете заемщика и основным документами:

  • содержание в справки полного наименования лица;
  • адреса и телефоны организации;
  • ИНН организации;
  • наименование организации;
  • юридический адрес организации;
  • наличие соответствующей печати и подписей ответственных лиц.

При необходимости кредитный инспектор может получить данные об организации из реестра юридических лиц и сверить данные. Если справка содержит резкое увеличение зарплаты – обязательно уточнит, на каком основании было повышение и сохранится ли доход в дальнейшем.

Из справки кредитный инспектор берет информацию о доходе (зарплата минус налог на доходы) и вносит эти данные для оценки заемщика и расчета суммы кредита.

Справка 2-НДФЛ для кредита проверяется также службой безопасности.

Проверка 2-НДФЛ службой безопасности банка

С какой тщательностью будет проведена проверка справки 2-НДФЛ для кредита службой безопасности банка зависит прежде всего от типа получаемого кредита. Сотрудник безопасности банка на основании переданных данных сначала уточняет сведения о работодателе: адреса, телефоны, наименование, находится ли организации в реестре действующих организаций.

Далее сотрудник безопасности проверяет действительно ли потенциальный заемщик оформлен в данной организации, с какого периода и какую заработную плату получает, будет ли данный сотрудник продолжать и далее работать в данной организации.

При тщательной проверке сотрудник безопасности имеет право получить данные из налоговой службы. Для этого формируется специальный запрос в налоговую. Как правило, такого рода проверка используется для «длинных» кредитов (жилищные кредиты, кредиты наличными на сумму свыше 700 000 рублей и т. д.).

Сотрудник безопасности имеет право обратиться на предприятие для уточнения зарплаты сотрудника и запросить копии ведомости начисления заработной платы потенциального заемщика за определенный период, запросить данные за прошлый год или попросить предоставить копию отчетности в ПФР на сотрудника из которой сможет получить сведения о реально начисленной и выплаченной заработной плате. Однако, на предприятии могут отказать в разглашении сведений о заработной плате сотрудника банковскому работнику. Все что могут подтвердить это то что такой сотрудник действительно работает на предприятии и ему была выдана справка 2-НДФЛ для кредита.

В случае, когда не удается получить сведения непосредственно из организации работник службы безопасности банка может провести сравнение зарплаты по отрасли в регионе и выяснить на сколько данные в справке соответствуют средним зарплатам.

Завышенные данные будут заметны.

Если организация имеет расчетный счет в том же банке, и начисление заработной платы производится на зарплатную карту сотрудник может получить информацию из отчета о движении средств по лицевому счету будущего заемщика.

Некоторые сотрудники безопасности банка имеют личные связи в налоговой и в ПФР и могут при желании получить информацию о заемщике. Но официально запросить и получить такие сведения банк не может.

ЦБ выступили инициатором законопроекта по которому банки будут иметь доступ к налоговым и ПФР базам.

Таким образом с марта 2015 года банки будут иметь полную и правдивую информацию по каждому клиенту. На данный момент такого доступа у банков нет и если вам сказали об этом в банке, то они просто блефуют.

Последствия предоставления поддельных справок

Не секрет, что часть граждан продолжает получать «серую» зарплату, но есть желание получить кредит. Поэтому  часто потенциальные заемщики пытаются получить кредит используя недостоверные справки о доходах.

Если вы по какой-то причине все же решили предоставить в банк поддельную справку, вы должны знать:

  • Если справка создана в сговоре с ответственным работником организации (бухгалтер или руководитель), то для ответственного работника это может быть основанием для привлечения его к уголовной ответственности по статье ч. 3 ст. 327 УК РФ,тем более, что лицо выдающее такую справку знает для чего она выдается и что она не законна. Та же ответственность грозит и потенциальному заемщику;
  • Если банк вас уличит в подлоге, возможно вы избежите уголовного наказания, но что вам точно будет грозить, так это попадание в неофициальный «стоп-лист» банка и тогда получить кредит в этом банке вам никогда не удастся. К слову сказать банки обмениваются информацией о проблемных клиентах: «стоп-листы» находятся в общем доступе, поэтому думать, что получив отказ в одном банке вы возьмете его в другом — это заблуждение.

Бывают случаи, когда вы «провели» банк на этапе проверки и получили кредит, но через время банк из других источников получил информацию, что предоставленная справка недостоверная — этот момент предусмотрен статьями УК РФ ст. 165 для физлиц и ст. 176 для юрлиц. Стоит сказать что уголовная ответственность по этим статьям наступит в случае причинения ущерба в крупном и особо крупном размере.

Если заемщик исправно оплачивает кредит, банк волен принимать решение на свое усмотрение, так как действия банка в этом случае регламентируются внутренними документами.

Если заемщик будет исправно оплачивать кредит, банк будет принимать решение на свое усмотрение. Действия банка в этом случае регламентируются только внутренними документами банка доступ к которым строго ограничен.

Если сделка крупная (ипотека, автокредит и т. д.

) и сведения содержащиеся в банке могут серьезно повлиять на исполнение обязательств по кредиту банк может потребовать расторжение договора на основании статьи 450 ГК РФ в связи с существенным изменением обстоятельств.

Советы

Справка в банк 2-НДФЛ — основной документ подтверждающий ваш доход на предприятии.

Некоторые лица, желающие получить кредит в нужном объеме просят руководство предприятия, бухгалтера указать недостоверные сведения о доходах или включить в справку «серые» доходы. Некоторые идут на откровенный подлог, покупая справку.

Именно поэтому в интернете так актуален вопрос «Проверяют ли справку 2-НДФЛ в банке?» Ответ очевиден — проверяют. Другое дело в каком объеме и откуда банк получит сведения.

Крупные кредиты — проверяют более тщательно используя все инструменты для проверки, при запросе на небольшие кредиты справку проверит только кредитный инспектор. Но не обольщайтесь, что сможете провести инспектора.

Если даже это получится, но обман раскроется вы рискуете тем, что банк может передать информацию в полицию, так как подделка документов классифицируется как «мошенничество» и неприятности могут быть очень серьезными.

Источник: https://credits.ru/publications/222140/proveryayut-li-spravku-2-ndfl-banki-ili-net/

Юридический спектр
Добавить комментарий