Правомерно ли требование подписи как в паспорте при выплате страхового возмещения?

Содержание
  1. Необходимые документы
  2. Правомерность отказа страховой компании в выплате страхового возмещения при угоне транспортного средства
  3. «Несчастные» выплаты из Фонда соцстраха: новый порядок назначения | БухгалтерияUA
  4. Правила страхования транспортных средств
  5. Необходимые документы
  6. Правомерность отказа страховой компании в выплате страхового возмещения при угоне транспортного средства
  7. «Несчастные» выплаты из Фонда соцстраха: новый порядок назначения | БухгалтерияUA
  8. Правила страхования транспортных средств
  9. Необходимые документы
  10. Правомерность отказа страховой компании в выплате страхового возмещения при угоне транспортного средства
  11. «Несчастные» выплаты из Фонда соцстраха: новый порядок назначения | БухгалтерияUA
  12. Правила страхования транспортных средств
  13. Необходимые документы
  14. Правомерность отказа страховой компании в выплате страхового возмещения при угоне транспортного средства
  15. «Несчастные» выплаты из Фонда соцстраха: новый порядок назначения | БухгалтерияUA
  16. Правила страхования транспортных средств

Необходимые документы

Правомерно ли требование подписи как в паспорте при выплате страхового возмещения?
Правомерно ли требование подписи как в паспорте при выплате страхового возмещения?

Для возмещения самостоятельно понесенных затрат на медицинское обслуживание за границей, передайте страховой компании необходимые документы.

Все документы должны быть разборчиво написаны или напечатаны на бланках и иметь соответствующие печати и подписи, а также название, адрес и контактный телефон организации, которая выдала документ.

Страховая компания также имеет право самостоятельно потребовать медицинскую документацию, необходимую для решения вопроса о выплате страхового возмещения, в любых лечебных и иных учреждениях.

1. Заявление на получение страховой выплаты

2. Оригинал Договора страхования

3. Оригиналы медицинских документов, которые содержат данные о диагнозе, состоянии здоровья в момент обращения за медицинской помощью и о проведенных медицинских манипуляциях или медицинские документы о несчастном случае

4. Официальный протокол или справка, подтверждающие факт несчастного случая или травмы, обстоятельств происшествия

5. Полицейский рапорт с описанием обстоятельств ДТП и технического состояния автомобиля после ДТП, который подтверждает факт объективной невозможности дальнейшей эксплуатации этого транспортного средства без ремонта

6. Страховая компания может требовать предъявления заграничного паспорта или его копии с отметками пограничного контроля о пересечении Государственной границы Украины

7. Справка-расчет из медицинского учреждения (на фирменном бланке или с соответствующим штампом) с указанными: фамилией пациента, точным диагнозом заболевания, датой обращения за медицинской помощью, продолжительность лечения, перечнем предоставленных услуг с разбитием их по датам и стоимости, общей суммой до выплаты

8. Рецепты, выписанные лечащим врачом на приобретение медикаментов, расчетно-кассовые документы или товарные чеки из аптеки с указанием стоимости каждого препарата

9. Направления на прохождение лабораторных исследований с указанием наименования и стоимости предоставленных услуг

10. Документы, подтверждающие факт оплаты лечения, медикаментов, юридических, технических и иных услуг (расписка о получении денег, банковская квитанция с указанной суммой на перечисление и т.д.)

11. Детализированные счета за другие услуги, возмещение стоимости которых предусмотрено условиями Договора страхования

12. Оригиналы счетов за телефонные разговоры со Страховщиком или Ассистансом, на которых указан номер телефона и стоимость каждого разговора

13. Иные необходимые документы, подтверждающие факт наступления страхового события и размер связанных с ним затрат

При наступлении несчастного случая, для получения компенсации Вам необходимо подать:

  • заявление на выплату страхового возмещения
  • договор страхования
  • документ, подтверждающий личность
  • справку, подтверждающую факт наступления страхового события

Если в результате несчастного случая застрахованное лицо погибло, выгодоприобретатель (наследник застрахованного лица) для получения возмещения подает в страховую компанию следующие документы:

  • заявление на выплату страхового возмещения
  • договор страхования
  • копию свидетельства о смерти застрахованного лица
  • документ, подтверждающий личность выгодоприобретателя
  • документ, подтверждающий право на наследство

Если за границей был утерян, уничтожен или поврежден Ваш багаж, его стоимость Вы сможете возместить, подав страховой компании необходимые документы:

1. Заявление о возмещении ущерба, в котором должна быть указана информация о характере и обстоятельствах наступления страхового случая, дата отъезда в путешествие, название организации, которая формировала туристическую группу

2. Перечень предметов багажа, которые были повреждены, с указанием их стоимости

3. Оригинал договора страхования

4. Документы, которые подтверждают факт наступления страхового события если багаж был передан под ответственность перевозчика:

  • проездной билет
  • багажную квитанцию, которая подтверждает факт передачи багажа под ответственность перевозчика
  • копию заявления перевозчику об утрате или повреждении багажа с отметкой перевозчика о принятии заявления
  • акт о повреждении при перевозке, составленный должностными лицами перевозчика
  • копию решения перевозчика о признании багажа бесповоротно утраченным (в случае утраты багажа) после проведения процедуры поиска, утвержденной перевозчиком
  • копию решения претензионной комиссии перевозчика об отказе в выплате компенсации при пропаже, полном уничтожении или частичном повреждении багажа

Если багаж был передан на хранение в камеру хранения в отелях, пансионатах, домах отдыха, и т.д.:

  • квитанцию или иной документ, подтверждающий факт передачи багажа под ответственность должностных лиц
  • документ, подтверждающий факт проживания Застрахованного лица в отеле, пансионате, доме отдыха на законных основаниях
  • официальный документ о факте пропажи, полной гибели или частичного повреждения багажа от должностных лиц отеля
  • рапорт или иной официальный документ, составленный местными правоохранительными органами на основании заявления о факте пропажи, полной гибели или частичного повреждения багажа

Если багаж находится в закрытом номере отеля или в закрытом транспортном средстве, которое находится на автостоянке или в гараже, которые охраняются, или как ручная поклажа, в случае путешествования в составе туристической группы, транспортом перевозчика, который предусмотрен договором о предоставлении туристических услуг:

  • проездной билет
  • документ, который подтверждает факт проживания в отеле или хранения транспортного средства на стоянке или в гараже на законных основаниях
  • официальный документ о факте пропажи, полной гибели или частичного повреждения багажа от должностных лиц отеля
  • рапорт, составленный местными правоохранительными органами на основании заявления о факте пропажи багажа

Заявление на выплату страхового возмещения по договору страхования путешествующих

Источник: http://ukringroup.ua/rus/accident/travel/documents/

Правомерность отказа страховой компании в выплате страхового возмещения при угоне транспортного средства

Правомерно ли требование подписи как в паспорте при выплате страхового возмещения?

Рассмотрим частный случай: страхователь обратился к страховой компании с заявлением о выплате страхового возмещения.

Страховая компания (далее Компания) отказала в выплате страхового возмещения в связи с хищением транспортного средства с находящимися в нем учетно-регистрационными документами (паспортом транспортного средства или свидетельством о регистрации).

При этом в своем отказе Компания сослалась на положения Правил страхования транспортных средств (далее Правила), в которых указано, что в случае угона автотранспортного средства страхователь обязан вместе с заявлением об угоне представить ряд документов, в число которых входят регистрационные документы на данный автомобиль. В случае неисполнения обязанностей, предусмотренных Правилами (в частности, непредставления регистрационных документов), Компания имеет право в выплате страхового возмещения отказать.

Проанализируем вопрос законности и обоснованности данной позиции Компании.

Между страхователем и Компанией для личных некоммерческих нужд страхователя был заключен договор страхования автомобиля путем выдачи полиса страхования автотранспортных средств.

Страховая премия Компании была уплачена в срок и в полном объеме. Страховая сумма договором также была определена.

В соответствии с пунктом Правил автомобиль застрахован от ущерба в результате ряда страховых случаев, в том числе и от угона.

Позднее застрахованный автомобиль был угнан.

После указанного выше страхового случая страхователь проинформировал Компанию о его наступлении, представил справку компетентного органа, подтверждающую данный факт. В своем заявлении страхователь указал, что свидетельство о регистрации представить не может, так как оно было похищено вместе с автомобилем. Данная информация получила подтверждение в справке компетентного органа.

Ссылаясь на данное заявление страхователя и справку компетентного органа, Компания отказала в выплате страхового возмещения по указанному выше основанию.

Данный отказ в выплате страхового возмещения является незаконным и необоснованным по следующим основаниям.

Первое.

В соответствии со статьей 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) возместить другой стороне (страхователю) или другому лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Статья 9 Закона от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее Закон о страховом деле) разграничивает понятия «страховой риск» и «страховой случай». Названная статья определяет в качестве страхового риска событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Статья 9 Закона о страховом деле также дает понятие страхового случая как совершившегося события, предусмотренного договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю. Исходя из положений статьи 929 ГК РФ и положений Правил, в соответствии с которыми страховая компания осуществляет страхование по риску угона, а также учитывая наличие доказательств, подтверждающих наличие страхового случая, у Компании возникла обязанность выплатить страховое возмещение, так как указанный случай, в результате которого застрахованное имущество выбыло из владения страхователя, является в соответствии с положениями Правил страховым.

Второе. В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен удовлетворять обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения. На основании положений статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы. Анализ данного положения статьи 929 ГК РФ указывает на то, что обязанность в выплате страхового возмещения возлагается на страховщика не только и не столько самим договором страхования, сколько положением закона (ст. 929 ГК РФ). Названной статьей ГК РФ установлен определенный алгоритм действий страховщика и обязанность последнего выплатить страховое возмещение. Для возникновения обязательства по выплате страхового возмещения в данной категории рисков (имущественное страхование) в силу закона необходимо лишь наличие предусмотренного договором события (страхового случая). Учитывая тот факт, что обязанность по выплате страхового возмещения возложена на страховщика законом, основаниями для отказа в выплате страхового возмещения могут быть лишь отсутствие события, предусмотренного статьей 929 ГК РФ и договором страхования (страхового случая), либо другие нормы законодательства РФ, которые могли бы сузить рамки применения статьи 929 ГК РФ. Одним из таких положений, к примеру, является статья 964 ГК РФ, описывающая исчерпывающий перечень форс-мажорных обстоятельств. С данным мнением также согласился в своем определении Московский городской суд.

Третье. Необходимо понимать, что договор имущественного страхования, заключаемый между физическим лицом и страховой компанией для личных и бытовых нужд, регулируется не только ГК РФ и специализированными нормативными актами о страховании, но и Законом от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее Закон о правах потребителей).

Данное мнение авторов объективно подтверждается разъяснением федерального антимонопольного органа (Государственный антимонопольный комитет РФ), который в силу пункта 4 статьи 40 Закона о правах потребителей дает официальные разъяснения по вопросам применения законов и иных правовых актов РФ, регулирующих отношения в области защиты прав потребителей.

Отношения, возникающие из договора страхования, регулируются главой 48 «Страхование» ГК РФ, а также специальным законодательством о страховании. Закон о защите прав потребителей применяется к отношениям, вытекающим из указанных договоров в части общих правил. Законность указанных выше разъяснений подтверждена решением Верховного суда РФ от 28 апреля 2004 г. № ГКПИ04-418.

В соответствии с теорией права общие правила закона располагаются в общей части (общих положениях) того или иного закона и обязательны для всего комплекса регулируемых им правоотношений.

Статья 16 Закона о правах потребителей помещается в общих положениях названного закона, относится к общим правилам, установленным Законом о правах потребителей, а соответственно положения данной статьи применяются к отношениям, вытекающим из договора страхования.

В соответствии со статьей 16 Закона о правах потребителей не подлежат применению условия договоров, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителя.

Статья 929 ГК РФ устанавливает единственное условие для возникновения у страховщика обязанности в выплате страхового возмещения, и этим условием является факт наступления страхового случая. Таким образом, положения договора, которые устанавливают дополнительные условия для наступления обязанности страховщика выплатить страховое возмещение, недействительны.

Более того, в Гражданском кодексе РФ существует перечень оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.

К этим основаниям относятся нормы права, предусматривающие уведомление страховщика о страховом случае, предусмотренные статьей 961 ГК РФ, нормы, предусматривающие последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица (ст.

963 ГК РФ), нормы, предусматривающие основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы (ст. 964 ГК РФ), а также нормы, связанные с лишением страховщика прав суброгационных требований по вине страхователя или выгодоприобретателя (ст. 965 ГК РФ), а также иные, предусмотренные законодательством РФ. Именно законодательством, а не Правилами, так как обязанность выплатить страховое возмещение установлена законом (ст. 929 ГК РФ). А значит, установить исключения из установленного законодателем обязательства может также только закон. Что же касается Правил, то этот документ устанавливает условия договора, а условия договора, как указано выше, должны соответствовать законодательству. Если же условия договора законодательству не соответствуют, то они ничтожны и применяться не могут.

Может показаться, что процедура лицензирования страховой организации, в соответствии с которой каждая организация для получения лицензии на право осуществления страховой деятельности должна представить в Федеральную службу страхового надзора (далее ФССН) утвержденные правила страхования, должна гарантировать страхователей от включения в текст Правил заведомо незаконных пунктов. Однако необходимо помнить, что у страховщика нет обязанности представлять в ФССН Правила каждый раз после внесения изменений. Согласно письму ФССН существует лишь требование о необходимости информирования ФССН о последних изменениях в случае, если они являются существенными. К существенным изменениям в соответствии с трактовкой ФССН относятся изменение качественного и количественного состава страхуемых рисков, изменения расчета страховых тарифов и т.п. Кроме того, в полномочия ФССН не входит надзор за законностью страховой деятельности, данными вопросами занимается Прокуратура РФ.

Анализ материалов дела показывает, что хищение имущества в соответствии с Правилами является страховым случаем.

В своем письме об отказе в выплате страхового возмещения Компания не сослалась на какие-либо нормы права, которые могли бы сузить область применения статьи 929 ГК РФ либо быть основанием для освобождения Компании от выплаты страхового возмещения. Таким образом, отказ противоречит законодательству РФ, а соответственно данный отказ незаконен.

Исходя из вышеизложенного страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения только по основаниям, предусмотренным законом.

Условия договора страхования, устанавливающие право страховщика не производить выплату страхового возмещения в полном объеме (то есть полностью или частично освобождающие его от обязанности по выплате страхового возмещения) в случаях, не предусмотренных статьями 961 ГК РФ (нарушение правил уведомления страховщика о наступлении страхового случая, которое сказалось на обязанности страховщика по выплате страхового возмещения), 963 ГК РФ (наступление страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица), 964 ГК РФ (перечень оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы), не могут быть признаны соответствующими требованиям закона.

Вместе с тем страховщик может оградить себя от нежелательных выплат путем установления исключений из объема страхового покрытия, то есть указав ряд случаев, которые в соответствии с договором страхования не будут являться страховыми.

Таким образом, если бы в рассматриваемом примере страховщик указал в правилах страхования, что не признается страховым случаем угон застрахованного транспортного средства вместе с оставленными в нем регистрационными документами и сослался в своем отказе на указанное положение, отказ, по мнению авторов, являлся бы законным в связи с отсутствием события, с которым закон и договор связывают возникновение у страховщика обязанности по выплате страхового возмещения.

Источник: http://www.reglament.net/ins/urist/2005_3_article_1.htm

«Несчастные» выплаты из Фонда соцстраха: новый порядок назначения | БухгалтерияUA

Правомерно ли требование подписи как в паспорте при выплате страхового возмещения?

Порядок № 11(1), который вступит в силу 01.10.2018 г., определяет порядок назначения страховых выплат, финансируемых(2) в соответствии с Порядком № 12(3), ведь для их получения используется такая же форма заявления-расчета, как и для матобеспечения.

Речь идет о назначении страховых выплат пострадавшим при наступлении несчастных случаев на производстве и/или в случае профессионального заболевания (далее — пострадавшие) и лицам, имеющим право на страховые выплаты в случае потери кормильца.

Сегодня же для получения финансирования этих выплат используется форма заявления-расчета, приведенная в приложении к Порядку № 24(4).

Порядок № 11 учитывает новшества, внесенные в Закон о соцстрахе(5) начиная с 01.01.2015 года.

Общие правила назначения выплат 

Управления исполнительной дирекции Фонда при наступлении страхового случая обязаны своевременно и в полном объеме возмещать ущерб, нанесенный пострадавшему в результате повреждения его здоровья или в случае его смерти лицам, имеющим на это право, выплачивая:

  • пособие по временной нетрудоспособности;
  • единовременное пособие в случае стойкой утраты профессиональной трудоспособности или смерти пострадавшего;
  • ежемесячную страховую выплату потерянного заработка пострадавшего (далее — ежемесячная страховая выплата);
  • страховую выплату пострадавшему при временном переводе его на более легкую, нижеоплачиваемую работу;
  • ежемесячную страховую выплату лицам, имеющим на нее право в случае смерти пострадавшего;
  • возмещение стоимости погребения пострадавшего и связанных с этим ритуальных услуг.

Добровольно застрахованным от несчастного случая лицам при наступлении страхового случая страховые выплаты назначают управления (отделения) Фонда.

Они рассматривают дело о страховых выплатах на основании заявления пострадавшего или лиц, имеющих право на страховые выплаты, при наличии всех необходимых документов, и принимают соответствующие решения в десятидневный срок, не учитывая дня поступления последнего документа.

Если документы о страховом случае оформлены с нарушением установленных требований, страховые выплаты могут задержать до выяснения оснований для выплаты (п.1.4 Порядка № 11).

Среднемесячный заработок для исчисления размера страховых выплат пострадавшему и лицам, имеющим на это право, определяется согласно ч.9, 10, 11, 12, 13, 14 ст.42 Закона о соцстрахе и Порядку № 1266(6). Индексация ежемесячных страховых выплат теперь проводится в соответствии со ст.37 Закона о соцстрахе путем перерасчета страховых выплат.

Излишне выплаченные суммы возвращаются на основании постановления управления (отделения) Фонда, но общий размер отчисления при каждой выплате не может превышать 20%, а в отдельных случаях — 50% ежемесячной страховой выплаты, причитающейся пострадавшему или лицу, имеющему на это право. При этом процент отчисления может быть увеличен с согласия получателя страховых выплат (п.1.8 Порядка № 11).

Предусмотрена также возможность прекращения начисления страховых выплат до завершения проверки правомерности назначенной страховой выплаты — при поступлении рекомендаций Минфина по результатам проведенной верификации страховых выплат. Если информация о неправомерно назначенной выплате подтверждается, то издается постановление об отказе в страховой выплате (п.1.12 Порядка № 11).

Далее кратко остановимся на особенностях назначения и перерасчета каждого вида страховых выплат.

Назначение пособия по временной нетрудоспособности

Пособие по временной нетрудоспособности, связанное с несчастным случаем на производстве или профессиональным заболеванием, назначают и выплачивают страхователи по месту работы пострадавшего, где произошел страховой случай, в размере 100% средней заработной платы (налогооблагаемого дохода).

Первые пять дней временной нетрудоспособности пострадавшего оплачиваются за счет средств страхователя, а начиная с шестого дня — за счет средств Фонда.

Основанием являются выданный в установленном порядке листок нетрудоспособности и акт расследования несчастного случая, связанного с производством, или акт расследования хронического профессионального заболевания (отравления) по установленным формам.

В случае работы пострадавшего по совместительству расчетный период и средняя зарплата определяются отдельно по основному месту работы и по совместительству.

Дни временной нетрудоспособности оплачиваются на основании копии выданного в установленном порядке листка нетрудоспособности, заверенного подписью руководителя и скрепленного печатью (при наличии) по основному месту работы, и справки о средней заработной плате по основному месту работы.

Суммарная зарплата, с которой рассчитываются выплаты, по месяцам расчетного периода по основному месту работы и по совместительству не может превышать размер максимальной величины базы начисления единого взноса (п.2.4 Порядка № 11).

Для получения финансирования пособия по временной нетрудоспособности, связанной с несчастным случаем на производстве или профзаболеванием, страхователь подает заявление-расчет по форме, приведенной в приложении 1 к Порядку № 12, с заполненным приложением 1.3.

Добровольно застрахованные лица (пострадавшие) для выплаты пособия по временной нетрудоспособности согласно п.2.6 Порядка № 11 представляют в управление (отделение) Фонда:

  • листок нетрудоспособности;
  • копию договора о добровольном страховании;
  • копию акта расследования несчастного случая, связанного с производством (акта расследования хронического профессионального заболевания (отравления)), удостоверенную работником управления Фонда (если предоставлен оригинал документа) — в случае осуществления выплаты пособия не по месту регистрации страхового случая.

При оплате временной нетрудоспособности добровольно застрахованным лицам, связанной с несчастным случаем на производстве или профессиональным заболеванием, необходимо учесть следующие особенности, определенные п.2.5 Порядка № 11:

  • назначают пособие по временной нетрудоспособности таким лицам начиная с шестого дня временной нетрудоспособности;
  • если в расчетном периоде перед наступлением страхового случая пострадавший по уважительным причинам не имел заработка (дохода, денежного обеспечения), средняя зарплата (доход, денежное обеспечение) исчисляется исходя из размера минимальной зарплаты (или ее части), установленного законом на день наступления права на страховую выплату;
  • средний доход определяется исходя из размера минимальной зарплаты, установленной законом на день наступления права на страховую выплату, — если добровольно застрахованные лица в расчетном периоде отработали с уплатой ЕСВ (страховых взносов) менее180 календарных дней.

Единовременное пособие и ежемесячная страховая выплата

Данные выплаты назначаются пострадавшему в случае установления МСЭК стойкой утраты профессиональной трудоспособности. Список документов, которые необходимо представить в управление (отделение) Фонда для назначения единовременного пособия и ежемесячной страховой выплаты, определен п.3.1 Порядка № 11 и насчитывает 11 документов.

По сравнению с Порядком № 11 он дополнен копией:

  • индивидуального налогового номера, заверенной подписью работника управления (отделения) Фонда при предъявлении оригинала;
  • паспорта, заверенной подписью работника управления (отделения) Фонда при предъявлении оригинала;
  • гражданско-правового договора (для лиц, работающих на условиях такого договора), заверенной страхователем или подписью работника управления (отделения) Фонда при предъявлении оригинала;
  • документа, подтверждающего госрегистрацию лица в качестве субъекта предпринимательской деятельности, заверенной страхователем или подписью работника управления (отделения) Фонда при предъявлении оригинала.

Единовременное пособие пострадавшему определяется согласно степени утраты профессиональной трудоспособности исходя из 17 размеров прожиточного минимума на день наступления права пострадавшего на страховую выплату.

Если комиссией по расследованию несчастного случая установлено, что повреждение здоровья наступило не только по причинам, зависящим от страхователя, но и вследствие нарушения пострадавшим нормативных актов об охране труда, размер единовременного пособия подлежит уменьшению, но не более чем на 50% (пп.3.3.1 и 3.3.3 Порядка № 11).

Ежемесячная страховая выплата устанавливается пострадавшему в соответствии со степенью утраты профессиональной трудоспособности и среднемесячной зарплатой пострадавшего перед наступлением страхового случая.

Максимальный ее размер не должен превышать 10 размеров прожиточного минимума, установленного для трудоспособных лиц (далее — прожиточный минимум), а минимальный — в пересчете на 100% утраты профессиональной трудоспособности не может быть меньше прожиточного минимума на дату наступления права на страховую выплату (пп.3.4.1 Порядка № 11).

На основании заявления пострадавшего ежемесячную страховую выплату можно заменить выплатой единовременного пособия, назначенной на общих основаниях — если пострадавшему установлен процент утраты профессиональной трудоспособности меньше 30% (пп.3.3.5 Порядка № 11).

Если пострадавшим был пропущен срок повторного пересмотра или прекращена выплата (на срок проживания за границей), а впоследствии (при условии, что не прошло более трех лет со дня прекращения ее выплаты) она возобновлена, то:

  • размер ежемесячной страховой выплаты устанавливается с учетом коэффициентов перерасчета в соответствии с ч.2 ст.37 Закона о соцстрахе;
  • максимальный ее размер не должен превышать 10 размеров прожиточного минимума.

Выплаты при переводе на более легкую нижеоплачиваемую работу

За временно переведенным на более легкую нижеоплачиваемую работу пострадавшим сохраняется среднемесячный заработок на срок, определенный врачебно-консультационной комиссией (далее — ВКК), или до установления стойкой утраты профессиональной трудоспособности. Страхователь обязан предоставить пострадавшему (с его согласия) рекомендованную ВКК или МСЭК работу — при наличии соответствующих вакансий (п.4.3 Порядка № 11).

Если пострадавший по состоянию здоровья в соответствии с заключением ВКК или МСЕК переведен на более легкую нижеоплачиваемую работу согласно ст.170 КЗоТ, страховательсохраняет за ним предыдущий средний заработок в течение двух недель со дня перевода за счет собственных средств.

Начиная с пятнадцатого дня перевода пострадавшего на более легкую работу указанные выплаты (доплата до среднего заработка, который был у него до повреждения здоровья) осуществляет страхователь за счет средств Фонда на срок, установленный ВКК или МСЭК.

Обратите внимание! Хотя в ст.170 КЗоТ речь идет о сохранении среднего заработка на время выполнения нижеоплачиваемой работы, фактически необходимо осуществлять доплату с таким расчетом, чтобы был сохранен предыдущий средний заработок.

Однако если в установленный ВКК или МСЭК срок страхователь не обеспечил пострадавшего соответствующей работой, страховая выплата в размере среднемесячного заработка обеспечивается за счет средств Фонда (п.4.5 Порядка № 11).

Для получения выплат в случае перевода на более легкую нижеоплачиваемую работу страхователь подает заявление-расчет с заполненным приложением 1.4.

Пособие и выплата в случае смерти пострадавшего

Список документов, представляемых в управление (отделение) Фонда для назначения единовременного пособия и ежемесячных страховых выплат в случае смерти пострадавшего, существенно дополнен, он насчитывает 21 документ (п.5.1 Порядка № 11).

Право на страховые выплаты в случае смерти пострадавшего имеют лица, определенные ст.41 Закона о соцстрахе, состоявшие на его иждивении, а также имевшие право на получение содержания на день его смерти.

К лицам, имеющим право на страховые выплаты в случае потери кормильца, относятся и жена (муж) умершего, которая находится в отпуске по уходу за ребенком до достижения трех или более лет (по медицинскому заключению), но не более чем до шести лет (пп.5.2.

7 Порядка № 11). Нетрудоспособные родители умершего, независимо от того, вместе они проживали или отдельно, имеют право только на назначение ежемесячных страховых выплат. А единовременная выплата им как иждивенцам не назначается (пп.5.2.5 Порядка № 11).

Если страховые выплаты были прекращены лицу, имевшему на них право в связи с потерей кормильца, вследствие окончания одного учебного заведения и поступления в другое (в том числе в период между завершением обучения по одному образовательно-квалификационному уровню и продолжением обучения по другому), ежемесячные страховые выплаты возобновляются с даты их прекращения, если такой период не превышает четырех месяцев (пп.5.3.5 Порядка № 11).

Единовременные выплаты в случае смерти пострадавшего назначаются и выплачиваются его семье в сумме, равной 100 размерам прожиточного минимума на день наступления права на страховую выплату, и единовременное пособие каждому лицу, состоявшему на его иждивении, а также на его ребенка, который родился в течение не более 10-месячного срока после смерти пострадавшего, в сумме, равной 20 размерам прожиточного минимума на день наступления права на страховую выплату (п.5.4 Порядка № 11).

Ежемесячные страховые выплаты пересчитываются в случае изменения состава семьи умершего с учетом требований абзаца первого ч.8 ст.42 Закона о соцстрахе.

То есть суммы страховых выплат лицам, имеющим на это право, определяются из среднемесячного заработка пострадавшего за вычетом доли, которая приходилась на пострадавшего и трудоспособных лиц, состоявших на его иждивении, но не имевших права на страховые выплаты (п.5.6 Порядка № 11).

Источник: https://buh-ua.com.ua/ru/doc/52660/neschastnye-vyplaty-iz-fonda-sotsstraha-novyj-porjadok

Правила страхования транспортных средств

Правомерно ли требование подписи как в паспорте при выплате страхового возмещения?

Необходимые документы

Правомерно ли требование подписи как в паспорте при выплате страхового возмещения?
Правомерно ли требование подписи как в паспорте при выплате страхового возмещения?

Для возмещения самостоятельно понесенных затрат на медицинское обслуживание за границей, передайте страховой компании необходимые документы.

Все документы должны быть разборчиво написаны или напечатаны на бланках и иметь соответствующие печати и подписи, а также название, адрес и контактный телефон организации, которая выдала документ.

Страховая компания также имеет право самостоятельно потребовать медицинскую документацию, необходимую для решения вопроса о выплате страхового возмещения, в любых лечебных и иных учреждениях.

1. Заявление на получение страховой выплаты

2. Оригинал Договора страхования

3. Оригиналы медицинских документов, которые содержат данные о диагнозе, состоянии здоровья в момент обращения за медицинской помощью и о проведенных медицинских манипуляциях или медицинские документы о несчастном случае

4. Официальный протокол или справка, подтверждающие факт несчастного случая или травмы, обстоятельств происшествия

5. Полицейский рапорт с описанием обстоятельств ДТП и технического состояния автомобиля после ДТП, который подтверждает факт объективной невозможности дальнейшей эксплуатации этого транспортного средства без ремонта

6. Страховая компания может требовать предъявления заграничного паспорта или его копии с отметками пограничного контроля о пересечении Государственной границы Украины

7. Справка-расчет из медицинского учреждения (на фирменном бланке или с соответствующим штампом) с указанными: фамилией пациента, точным диагнозом заболевания, датой обращения за медицинской помощью, продолжительность лечения, перечнем предоставленных услуг с разбитием их по датам и стоимости, общей суммой до выплаты

8. Рецепты, выписанные лечащим врачом на приобретение медикаментов, расчетно-кассовые документы или товарные чеки из аптеки с указанием стоимости каждого препарата

9. Направления на прохождение лабораторных исследований с указанием наименования и стоимости предоставленных услуг

10. Документы, подтверждающие факт оплаты лечения, медикаментов, юридических, технических и иных услуг (расписка о получении денег, банковская квитанция с указанной суммой на перечисление и т.д.)

11. Детализированные счета за другие услуги, возмещение стоимости которых предусмотрено условиями Договора страхования

12. Оригиналы счетов за телефонные разговоры со Страховщиком или Ассистансом, на которых указан номер телефона и стоимость каждого разговора

13. Иные необходимые документы, подтверждающие факт наступления страхового события и размер связанных с ним затрат

При наступлении несчастного случая, для получения компенсации Вам необходимо подать:

  • заявление на выплату страхового возмещения
  • договор страхования
  • документ, подтверждающий личность
  • справку, подтверждающую факт наступления страхового события

Если в результате несчастного случая застрахованное лицо погибло, выгодоприобретатель (наследник застрахованного лица) для получения возмещения подает в страховую компанию следующие документы:

  • заявление на выплату страхового возмещения
  • договор страхования
  • копию свидетельства о смерти застрахованного лица
  • документ, подтверждающий личность выгодоприобретателя
  • документ, подтверждающий право на наследство

Если за границей был утерян, уничтожен или поврежден Ваш багаж, его стоимость Вы сможете возместить, подав страховой компании необходимые документы:

1. Заявление о возмещении ущерба, в котором должна быть указана информация о характере и обстоятельствах наступления страхового случая, дата отъезда в путешествие, название организации, которая формировала туристическую группу

2. Перечень предметов багажа, которые были повреждены, с указанием их стоимости

3. Оригинал договора страхования

4. Документы, которые подтверждают факт наступления страхового события если багаж был передан под ответственность перевозчика:

  • проездной билет
  • багажную квитанцию, которая подтверждает факт передачи багажа под ответственность перевозчика
  • копию заявления перевозчику об утрате или повреждении багажа с отметкой перевозчика о принятии заявления
  • акт о повреждении при перевозке, составленный должностными лицами перевозчика
  • копию решения перевозчика о признании багажа бесповоротно утраченным (в случае утраты багажа) после проведения процедуры поиска, утвержденной перевозчиком
  • копию решения претензионной комиссии перевозчика об отказе в выплате компенсации при пропаже, полном уничтожении или частичном повреждении багажа

Если багаж был передан на хранение в камеру хранения в отелях, пансионатах, домах отдыха, и т.д.:

  • квитанцию или иной документ, подтверждающий факт передачи багажа под ответственность должностных лиц
  • документ, подтверждающий факт проживания Застрахованного лица в отеле, пансионате, доме отдыха на законных основаниях
  • официальный документ о факте пропажи, полной гибели или частичного повреждения багажа от должностных лиц отеля
  • рапорт или иной официальный документ, составленный местными правоохранительными органами на основании заявления о факте пропажи, полной гибели или частичного повреждения багажа

Если багаж находится в закрытом номере отеля или в закрытом транспортном средстве, которое находится на автостоянке или в гараже, которые охраняются, или как ручная поклажа, в случае путешествования в составе туристической группы, транспортом перевозчика, который предусмотрен договором о предоставлении туристических услуг:

  • проездной билет
  • документ, который подтверждает факт проживания в отеле или хранения транспортного средства на стоянке или в гараже на законных основаниях
  • официальный документ о факте пропажи, полной гибели или частичного повреждения багажа от должностных лиц отеля
  • рапорт, составленный местными правоохранительными органами на основании заявления о факте пропажи багажа

Заявление на выплату страхового возмещения по договору страхования путешествующих

Источник: http://ukringroup.ua/rus/accident/travel/documents/

Правомерность отказа страховой компании в выплате страхового возмещения при угоне транспортного средства

Правомерно ли требование подписи как в паспорте при выплате страхового возмещения?

Рассмотрим частный случай: страхователь обратился к страховой компании с заявлением о выплате страхового возмещения.

Страховая компания (далее Компания) отказала в выплате страхового возмещения в связи с хищением транспортного средства с находящимися в нем учетно-регистрационными документами (паспортом транспортного средства или свидетельством о регистрации).

При этом в своем отказе Компания сослалась на положения Правил страхования транспортных средств (далее Правила), в которых указано, что в случае угона автотранспортного средства страхователь обязан вместе с заявлением об угоне представить ряд документов, в число которых входят регистрационные документы на данный автомобиль. В случае неисполнения обязанностей, предусмотренных Правилами (в частности, непредставления регистрационных документов), Компания имеет право в выплате страхового возмещения отказать.

Проанализируем вопрос законности и обоснованности данной позиции Компании.

Между страхователем и Компанией для личных некоммерческих нужд страхователя был заключен договор страхования автомобиля путем выдачи полиса страхования автотранспортных средств.

Страховая премия Компании была уплачена в срок и в полном объеме. Страховая сумма договором также была определена.

В соответствии с пунктом Правил автомобиль застрахован от ущерба в результате ряда страховых случаев, в том числе и от угона.

Позднее застрахованный автомобиль был угнан.

После указанного выше страхового случая страхователь проинформировал Компанию о его наступлении, представил справку компетентного органа, подтверждающую данный факт. В своем заявлении страхователь указал, что свидетельство о регистрации представить не может, так как оно было похищено вместе с автомобилем. Данная информация получила подтверждение в справке компетентного органа.

Ссылаясь на данное заявление страхователя и справку компетентного органа, Компания отказала в выплате страхового возмещения по указанному выше основанию.

Данный отказ в выплате страхового возмещения является незаконным и необоснованным по следующим основаниям.

Первое.

В соответствии со статьей 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) возместить другой стороне (страхователю) или другому лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Статья 9 Закона от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее Закон о страховом деле) разграничивает понятия «страховой риск» и «страховой случай». Названная статья определяет в качестве страхового риска событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Статья 9 Закона о страховом деле также дает понятие страхового случая как совершившегося события, предусмотренного договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю. Исходя из положений статьи 929 ГК РФ и положений Правил, в соответствии с которыми страховая компания осуществляет страхование по риску угона, а также учитывая наличие доказательств, подтверждающих наличие страхового случая, у Компании возникла обязанность выплатить страховое возмещение, так как указанный случай, в результате которого застрахованное имущество выбыло из владения страхователя, является в соответствии с положениями Правил страховым.

Второе. В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен удовлетворять обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения. На основании положений статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы. Анализ данного положения статьи 929 ГК РФ указывает на то, что обязанность в выплате страхового возмещения возлагается на страховщика не только и не столько самим договором страхования, сколько положением закона (ст. 929 ГК РФ). Названной статьей ГК РФ установлен определенный алгоритм действий страховщика и обязанность последнего выплатить страховое возмещение. Для возникновения обязательства по выплате страхового возмещения в данной категории рисков (имущественное страхование) в силу закона необходимо лишь наличие предусмотренного договором события (страхового случая). Учитывая тот факт, что обязанность по выплате страхового возмещения возложена на страховщика законом, основаниями для отказа в выплате страхового возмещения могут быть лишь отсутствие события, предусмотренного статьей 929 ГК РФ и договором страхования (страхового случая), либо другие нормы законодательства РФ, которые могли бы сузить рамки применения статьи 929 ГК РФ. Одним из таких положений, к примеру, является статья 964 ГК РФ, описывающая исчерпывающий перечень форс-мажорных обстоятельств. С данным мнением также согласился в своем определении Московский городской суд.

Третье. Необходимо понимать, что договор имущественного страхования, заключаемый между физическим лицом и страховой компанией для личных и бытовых нужд, регулируется не только ГК РФ и специализированными нормативными актами о страховании, но и Законом от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее Закон о правах потребителей).

Данное мнение авторов объективно подтверждается разъяснением федерального антимонопольного органа (Государственный антимонопольный комитет РФ), который в силу пункта 4 статьи 40 Закона о правах потребителей дает официальные разъяснения по вопросам применения законов и иных правовых актов РФ, регулирующих отношения в области защиты прав потребителей.

Отношения, возникающие из договора страхования, регулируются главой 48 «Страхование» ГК РФ, а также специальным законодательством о страховании. Закон о защите прав потребителей применяется к отношениям, вытекающим из указанных договоров в части общих правил. Законность указанных выше разъяснений подтверждена решением Верховного суда РФ от 28 апреля 2004 г. № ГКПИ04-418.

В соответствии с теорией права общие правила закона располагаются в общей части (общих положениях) того или иного закона и обязательны для всего комплекса регулируемых им правоотношений.

Статья 16 Закона о правах потребителей помещается в общих положениях названного закона, относится к общим правилам, установленным Законом о правах потребителей, а соответственно положения данной статьи применяются к отношениям, вытекающим из договора страхования.

В соответствии со статьей 16 Закона о правах потребителей не подлежат применению условия договоров, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителя.

Статья 929 ГК РФ устанавливает единственное условие для возникновения у страховщика обязанности в выплате страхового возмещения, и этим условием является факт наступления страхового случая. Таким образом, положения договора, которые устанавливают дополнительные условия для наступления обязанности страховщика выплатить страховое возмещение, недействительны.

Более того, в Гражданском кодексе РФ существует перечень оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.

К этим основаниям относятся нормы права, предусматривающие уведомление страховщика о страховом случае, предусмотренные статьей 961 ГК РФ, нормы, предусматривающие последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица (ст.

963 ГК РФ), нормы, предусматривающие основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы (ст. 964 ГК РФ), а также нормы, связанные с лишением страховщика прав суброгационных требований по вине страхователя или выгодоприобретателя (ст. 965 ГК РФ), а также иные, предусмотренные законодательством РФ. Именно законодательством, а не Правилами, так как обязанность выплатить страховое возмещение установлена законом (ст. 929 ГК РФ). А значит, установить исключения из установленного законодателем обязательства может также только закон. Что же касается Правил, то этот документ устанавливает условия договора, а условия договора, как указано выше, должны соответствовать законодательству. Если же условия договора законодательству не соответствуют, то они ничтожны и применяться не могут.

Может показаться, что процедура лицензирования страховой организации, в соответствии с которой каждая организация для получения лицензии на право осуществления страховой деятельности должна представить в Федеральную службу страхового надзора (далее ФССН) утвержденные правила страхования, должна гарантировать страхователей от включения в текст Правил заведомо незаконных пунктов. Однако необходимо помнить, что у страховщика нет обязанности представлять в ФССН Правила каждый раз после внесения изменений. Согласно письму ФССН существует лишь требование о необходимости информирования ФССН о последних изменениях в случае, если они являются существенными. К существенным изменениям в соответствии с трактовкой ФССН относятся изменение качественного и количественного состава страхуемых рисков, изменения расчета страховых тарифов и т.п. Кроме того, в полномочия ФССН не входит надзор за законностью страховой деятельности, данными вопросами занимается Прокуратура РФ.

Анализ материалов дела показывает, что хищение имущества в соответствии с Правилами является страховым случаем.

В своем письме об отказе в выплате страхового возмещения Компания не сослалась на какие-либо нормы права, которые могли бы сузить область применения статьи 929 ГК РФ либо быть основанием для освобождения Компании от выплаты страхового возмещения. Таким образом, отказ противоречит законодательству РФ, а соответственно данный отказ незаконен.

Исходя из вышеизложенного страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения только по основаниям, предусмотренным законом.

Условия договора страхования, устанавливающие право страховщика не производить выплату страхового возмещения в полном объеме (то есть полностью или частично освобождающие его от обязанности по выплате страхового возмещения) в случаях, не предусмотренных статьями 961 ГК РФ (нарушение правил уведомления страховщика о наступлении страхового случая, которое сказалось на обязанности страховщика по выплате страхового возмещения), 963 ГК РФ (наступление страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица), 964 ГК РФ (перечень оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы), не могут быть признаны соответствующими требованиям закона.

Вместе с тем страховщик может оградить себя от нежелательных выплат путем установления исключений из объема страхового покрытия, то есть указав ряд случаев, которые в соответствии с договором страхования не будут являться страховыми.

Таким образом, если бы в рассматриваемом примере страховщик указал в правилах страхования, что не признается страховым случаем угон застрахованного транспортного средства вместе с оставленными в нем регистрационными документами и сослался в своем отказе на указанное положение, отказ, по мнению авторов, являлся бы законным в связи с отсутствием события, с которым закон и договор связывают возникновение у страховщика обязанности по выплате страхового возмещения.

Источник: http://www.reglament.net/ins/urist/2005_3_article_1.htm

«Несчастные» выплаты из Фонда соцстраха: новый порядок назначения | БухгалтерияUA

Правомерно ли требование подписи как в паспорте при выплате страхового возмещения?

Порядок № 11(1), который вступит в силу 01.10.2018 г., определяет порядок назначения страховых выплат, финансируемых(2) в соответствии с Порядком № 12(3), ведь для их получения используется такая же форма заявления-расчета, как и для матобеспечения.

Речь идет о назначении страховых выплат пострадавшим при наступлении несчастных случаев на производстве и/или в случае профессионального заболевания (далее — пострадавшие) и лицам, имеющим право на страховые выплаты в случае потери кормильца.

Сегодня же для получения финансирования этих выплат используется форма заявления-расчета, приведенная в приложении к Порядку № 24(4).

Порядок № 11 учитывает новшества, внесенные в Закон о соцстрахе(5) начиная с 01.01.2015 года.

Общие правила назначения выплат 

Управления исполнительной дирекции Фонда при наступлении страхового случая обязаны своевременно и в полном объеме возмещать ущерб, нанесенный пострадавшему в результате повреждения его здоровья или в случае его смерти лицам, имеющим на это право, выплачивая:

  • пособие по временной нетрудоспособности;
  • единовременное пособие в случае стойкой утраты профессиональной трудоспособности или смерти пострадавшего;
  • ежемесячную страховую выплату потерянного заработка пострадавшего (далее — ежемесячная страховая выплата);
  • страховую выплату пострадавшему при временном переводе его на более легкую, нижеоплачиваемую работу;
  • ежемесячную страховую выплату лицам, имеющим на нее право в случае смерти пострадавшего;
  • возмещение стоимости погребения пострадавшего и связанных с этим ритуальных услуг.

Добровольно застрахованным от несчастного случая лицам при наступлении страхового случая страховые выплаты назначают управления (отделения) Фонда.

Они рассматривают дело о страховых выплатах на основании заявления пострадавшего или лиц, имеющих право на страховые выплаты, при наличии всех необходимых документов, и принимают соответствующие решения в десятидневный срок, не учитывая дня поступления последнего документа.

Если документы о страховом случае оформлены с нарушением установленных требований, страховые выплаты могут задержать до выяснения оснований для выплаты (п.1.4 Порядка № 11).

Среднемесячный заработок для исчисления размера страховых выплат пострадавшему и лицам, имеющим на это право, определяется согласно ч.9, 10, 11, 12, 13, 14 ст.42 Закона о соцстрахе и Порядку № 1266(6). Индексация ежемесячных страховых выплат теперь проводится в соответствии со ст.37 Закона о соцстрахе путем перерасчета страховых выплат.

Излишне выплаченные суммы возвращаются на основании постановления управления (отделения) Фонда, но общий размер отчисления при каждой выплате не может превышать 20%, а в отдельных случаях — 50% ежемесячной страховой выплаты, причитающейся пострадавшему или лицу, имеющему на это право. При этом процент отчисления может быть увеличен с согласия получателя страховых выплат (п.1.8 Порядка № 11).

Предусмотрена также возможность прекращения начисления страховых выплат до завершения проверки правомерности назначенной страховой выплаты — при поступлении рекомендаций Минфина по результатам проведенной верификации страховых выплат. Если информация о неправомерно назначенной выплате подтверждается, то издается постановление об отказе в страховой выплате (п.1.12 Порядка № 11).

Далее кратко остановимся на особенностях назначения и перерасчета каждого вида страховых выплат.

Назначение пособия по временной нетрудоспособности

Пособие по временной нетрудоспособности, связанное с несчастным случаем на производстве или профессиональным заболеванием, назначают и выплачивают страхователи по месту работы пострадавшего, где произошел страховой случай, в размере 100% средней заработной платы (налогооблагаемого дохода).

Первые пять дней временной нетрудоспособности пострадавшего оплачиваются за счет средств страхователя, а начиная с шестого дня — за счет средств Фонда.

Основанием являются выданный в установленном порядке листок нетрудоспособности и акт расследования несчастного случая, связанного с производством, или акт расследования хронического профессионального заболевания (отравления) по установленным формам.

В случае работы пострадавшего по совместительству расчетный период и средняя зарплата определяются отдельно по основному месту работы и по совместительству.

Дни временной нетрудоспособности оплачиваются на основании копии выданного в установленном порядке листка нетрудоспособности, заверенного подписью руководителя и скрепленного печатью (при наличии) по основному месту работы, и справки о средней заработной плате по основному месту работы.

Суммарная зарплата, с которой рассчитываются выплаты, по месяцам расчетного периода по основному месту работы и по совместительству не может превышать размер максимальной величины базы начисления единого взноса (п.2.4 Порядка № 11).

Для получения финансирования пособия по временной нетрудоспособности, связанной с несчастным случаем на производстве или профзаболеванием, страхователь подает заявление-расчет по форме, приведенной в приложении 1 к Порядку № 12, с заполненным приложением 1.3.

Добровольно застрахованные лица (пострадавшие) для выплаты пособия по временной нетрудоспособности согласно п.2.6 Порядка № 11 представляют в управление (отделение) Фонда:

  • листок нетрудоспособности;
  • копию договора о добровольном страховании;
  • копию акта расследования несчастного случая, связанного с производством (акта расследования хронического профессионального заболевания (отравления)), удостоверенную работником управления Фонда (если предоставлен оригинал документа) — в случае осуществления выплаты пособия не по месту регистрации страхового случая.

При оплате временной нетрудоспособности добровольно застрахованным лицам, связанной с несчастным случаем на производстве или профессиональным заболеванием, необходимо учесть следующие особенности, определенные п.2.5 Порядка № 11:

  • назначают пособие по временной нетрудоспособности таким лицам начиная с шестого дня временной нетрудоспособности;
  • если в расчетном периоде перед наступлением страхового случая пострадавший по уважительным причинам не имел заработка (дохода, денежного обеспечения), средняя зарплата (доход, денежное обеспечение) исчисляется исходя из размера минимальной зарплаты (или ее части), установленного законом на день наступления права на страховую выплату;
  • средний доход определяется исходя из размера минимальной зарплаты, установленной законом на день наступления права на страховую выплату, — если добровольно застрахованные лица в расчетном периоде отработали с уплатой ЕСВ (страховых взносов) менее180 календарных дней.

Единовременное пособие и ежемесячная страховая выплата

Данные выплаты назначаются пострадавшему в случае установления МСЭК стойкой утраты профессиональной трудоспособности. Список документов, которые необходимо представить в управление (отделение) Фонда для назначения единовременного пособия и ежемесячной страховой выплаты, определен п.3.1 Порядка № 11 и насчитывает 11 документов.

По сравнению с Порядком № 11 он дополнен копией:

  • индивидуального налогового номера, заверенной подписью работника управления (отделения) Фонда при предъявлении оригинала;
  • паспорта, заверенной подписью работника управления (отделения) Фонда при предъявлении оригинала;
  • гражданско-правового договора (для лиц, работающих на условиях такого договора), заверенной страхователем или подписью работника управления (отделения) Фонда при предъявлении оригинала;
  • документа, подтверждающего госрегистрацию лица в качестве субъекта предпринимательской деятельности, заверенной страхователем или подписью работника управления (отделения) Фонда при предъявлении оригинала.

Единовременное пособие пострадавшему определяется согласно степени утраты профессиональной трудоспособности исходя из 17 размеров прожиточного минимума на день наступления права пострадавшего на страховую выплату.

Если комиссией по расследованию несчастного случая установлено, что повреждение здоровья наступило не только по причинам, зависящим от страхователя, но и вследствие нарушения пострадавшим нормативных актов об охране труда, размер единовременного пособия подлежит уменьшению, но не более чем на 50% (пп.3.3.1 и 3.3.3 Порядка № 11).

Ежемесячная страховая выплата устанавливается пострадавшему в соответствии со степенью утраты профессиональной трудоспособности и среднемесячной зарплатой пострадавшего перед наступлением страхового случая.

Максимальный ее размер не должен превышать 10 размеров прожиточного минимума, установленного для трудоспособных лиц (далее — прожиточный минимум), а минимальный — в пересчете на 100% утраты профессиональной трудоспособности не может быть меньше прожиточного минимума на дату наступления права на страховую выплату (пп.3.4.1 Порядка № 11).

На основании заявления пострадавшего ежемесячную страховую выплату можно заменить выплатой единовременного пособия, назначенной на общих основаниях — если пострадавшему установлен процент утраты профессиональной трудоспособности меньше 30% (пп.3.3.5 Порядка № 11).

Если пострадавшим был пропущен срок повторного пересмотра или прекращена выплата (на срок проживания за границей), а впоследствии (при условии, что не прошло более трех лет со дня прекращения ее выплаты) она возобновлена, то:

  • размер ежемесячной страховой выплаты устанавливается с учетом коэффициентов перерасчета в соответствии с ч.2 ст.37 Закона о соцстрахе;
  • максимальный ее размер не должен превышать 10 размеров прожиточного минимума.

Выплаты при переводе на более легкую нижеоплачиваемую работу

За временно переведенным на более легкую нижеоплачиваемую работу пострадавшим сохраняется среднемесячный заработок на срок, определенный врачебно-консультационной комиссией (далее — ВКК), или до установления стойкой утраты профессиональной трудоспособности. Страхователь обязан предоставить пострадавшему (с его согласия) рекомендованную ВКК или МСЭК работу — при наличии соответствующих вакансий (п.4.3 Порядка № 11).

Если пострадавший по состоянию здоровья в соответствии с заключением ВКК или МСЕК переведен на более легкую нижеоплачиваемую работу согласно ст.170 КЗоТ, страховательсохраняет за ним предыдущий средний заработок в течение двух недель со дня перевода за счет собственных средств.

Начиная с пятнадцатого дня перевода пострадавшего на более легкую работу указанные выплаты (доплата до среднего заработка, который был у него до повреждения здоровья) осуществляет страхователь за счет средств Фонда на срок, установленный ВКК или МСЭК.

Обратите внимание! Хотя в ст.170 КЗоТ речь идет о сохранении среднего заработка на время выполнения нижеоплачиваемой работы, фактически необходимо осуществлять доплату с таким расчетом, чтобы был сохранен предыдущий средний заработок.

Однако если в установленный ВКК или МСЭК срок страхователь не обеспечил пострадавшего соответствующей работой, страховая выплата в размере среднемесячного заработка обеспечивается за счет средств Фонда (п.4.5 Порядка № 11).

Для получения выплат в случае перевода на более легкую нижеоплачиваемую работу страхователь подает заявление-расчет с заполненным приложением 1.4.

Пособие и выплата в случае смерти пострадавшего

Список документов, представляемых в управление (отделение) Фонда для назначения единовременного пособия и ежемесячных страховых выплат в случае смерти пострадавшего, существенно дополнен, он насчитывает 21 документ (п.5.1 Порядка № 11).

Право на страховые выплаты в случае смерти пострадавшего имеют лица, определенные ст.41 Закона о соцстрахе, состоявшие на его иждивении, а также имевшие право на получение содержания на день его смерти.

К лицам, имеющим право на страховые выплаты в случае потери кормильца, относятся и жена (муж) умершего, которая находится в отпуске по уходу за ребенком до достижения трех или более лет (по медицинскому заключению), но не более чем до шести лет (пп.5.2.

7 Порядка № 11). Нетрудоспособные родители умершего, независимо от того, вместе они проживали или отдельно, имеют право только на назначение ежемесячных страховых выплат. А единовременная выплата им как иждивенцам не назначается (пп.5.2.5 Порядка № 11).

Если страховые выплаты были прекращены лицу, имевшему на них право в связи с потерей кормильца, вследствие окончания одного учебного заведения и поступления в другое (в том числе в период между завершением обучения по одному образовательно-квалификационному уровню и продолжением обучения по другому), ежемесячные страховые выплаты возобновляются с даты их прекращения, если такой период не превышает четырех месяцев (пп.5.3.5 Порядка № 11).

Единовременные выплаты в случае смерти пострадавшего назначаются и выплачиваются его семье в сумме, равной 100 размерам прожиточного минимума на день наступления права на страховую выплату, и единовременное пособие каждому лицу, состоявшему на его иждивении, а также на его ребенка, который родился в течение не более 10-месячного срока после смерти пострадавшего, в сумме, равной 20 размерам прожиточного минимума на день наступления права на страховую выплату (п.5.4 Порядка № 11).

Ежемесячные страховые выплаты пересчитываются в случае изменения состава семьи умершего с учетом требований абзаца первого ч.8 ст.42 Закона о соцстрахе.

То есть суммы страховых выплат лицам, имеющим на это право, определяются из среднемесячного заработка пострадавшего за вычетом доли, которая приходилась на пострадавшего и трудоспособных лиц, состоявших на его иждивении, но не имевших права на страховые выплаты (п.5.6 Порядка № 11).

Источник: https://buh-ua.com.ua/ru/doc/52660/neschastnye-vyplaty-iz-fonda-sotsstraha-novyj-porjadok

Правила страхования транспортных средств

Правомерно ли требование подписи как в паспорте при выплате страхового возмещения?

Необходимые документы

Правомерно ли требование подписи как в паспорте при выплате страхового возмещения?
Правомерно ли требование подписи как в паспорте при выплате страхового возмещения?

Для возмещения самостоятельно понесенных затрат на медицинское обслуживание за границей, передайте страховой компании необходимые документы.

Все документы должны быть разборчиво написаны или напечатаны на бланках и иметь соответствующие печати и подписи, а также название, адрес и контактный телефон организации, которая выдала документ.

Страховая компания также имеет право самостоятельно потребовать медицинскую документацию, необходимую для решения вопроса о выплате страхового возмещения, в любых лечебных и иных учреждениях.

1. Заявление на получение страховой выплаты

2. Оригинал Договора страхования

3. Оригиналы медицинских документов, которые содержат данные о диагнозе, состоянии здоровья в момент обращения за медицинской помощью и о проведенных медицинских манипуляциях или медицинские документы о несчастном случае

4. Официальный протокол или справка, подтверждающие факт несчастного случая или травмы, обстоятельств происшествия

5. Полицейский рапорт с описанием обстоятельств ДТП и технического состояния автомобиля после ДТП, который подтверждает факт объективной невозможности дальнейшей эксплуатации этого транспортного средства без ремонта

6. Страховая компания может требовать предъявления заграничного паспорта или его копии с отметками пограничного контроля о пересечении Государственной границы Украины

7. Справка-расчет из медицинского учреждения (на фирменном бланке или с соответствующим штампом) с указанными: фамилией пациента, точным диагнозом заболевания, датой обращения за медицинской помощью, продолжительность лечения, перечнем предоставленных услуг с разбитием их по датам и стоимости, общей суммой до выплаты

8. Рецепты, выписанные лечащим врачом на приобретение медикаментов, расчетно-кассовые документы или товарные чеки из аптеки с указанием стоимости каждого препарата

9. Направления на прохождение лабораторных исследований с указанием наименования и стоимости предоставленных услуг

10. Документы, подтверждающие факт оплаты лечения, медикаментов, юридических, технических и иных услуг (расписка о получении денег, банковская квитанция с указанной суммой на перечисление и т.д.)

11. Детализированные счета за другие услуги, возмещение стоимости которых предусмотрено условиями Договора страхования

12. Оригиналы счетов за телефонные разговоры со Страховщиком или Ассистансом, на которых указан номер телефона и стоимость каждого разговора

13. Иные необходимые документы, подтверждающие факт наступления страхового события и размер связанных с ним затрат

При наступлении несчастного случая, для получения компенсации Вам необходимо подать:

  • заявление на выплату страхового возмещения
  • договор страхования
  • документ, подтверждающий личность
  • справку, подтверждающую факт наступления страхового события

Если в результате несчастного случая застрахованное лицо погибло, выгодоприобретатель (наследник застрахованного лица) для получения возмещения подает в страховую компанию следующие документы:

  • заявление на выплату страхового возмещения
  • договор страхования
  • копию свидетельства о смерти застрахованного лица
  • документ, подтверждающий личность выгодоприобретателя
  • документ, подтверждающий право на наследство

Если за границей был утерян, уничтожен или поврежден Ваш багаж, его стоимость Вы сможете возместить, подав страховой компании необходимые документы:

1. Заявление о возмещении ущерба, в котором должна быть указана информация о характере и обстоятельствах наступления страхового случая, дата отъезда в путешествие, название организации, которая формировала туристическую группу

2. Перечень предметов багажа, которые были повреждены, с указанием их стоимости

3. Оригинал договора страхования

4. Документы, которые подтверждают факт наступления страхового события если багаж был передан под ответственность перевозчика:

  • проездной билет
  • багажную квитанцию, которая подтверждает факт передачи багажа под ответственность перевозчика
  • копию заявления перевозчику об утрате или повреждении багажа с отметкой перевозчика о принятии заявления
  • акт о повреждении при перевозке, составленный должностными лицами перевозчика
  • копию решения перевозчика о признании багажа бесповоротно утраченным (в случае утраты багажа) после проведения процедуры поиска, утвержденной перевозчиком
  • копию решения претензионной комиссии перевозчика об отказе в выплате компенсации при пропаже, полном уничтожении или частичном повреждении багажа

Если багаж был передан на хранение в камеру хранения в отелях, пансионатах, домах отдыха, и т.д.:

  • квитанцию или иной документ, подтверждающий факт передачи багажа под ответственность должностных лиц
  • документ, подтверждающий факт проживания Застрахованного лица в отеле, пансионате, доме отдыха на законных основаниях
  • официальный документ о факте пропажи, полной гибели или частичного повреждения багажа от должностных лиц отеля
  • рапорт или иной официальный документ, составленный местными правоохранительными органами на основании заявления о факте пропажи, полной гибели или частичного повреждения багажа

Если багаж находится в закрытом номере отеля или в закрытом транспортном средстве, которое находится на автостоянке или в гараже, которые охраняются, или как ручная поклажа, в случае путешествования в составе туристической группы, транспортом перевозчика, который предусмотрен договором о предоставлении туристических услуг:

  • проездной билет
  • документ, который подтверждает факт проживания в отеле или хранения транспортного средства на стоянке или в гараже на законных основаниях
  • официальный документ о факте пропажи, полной гибели или частичного повреждения багажа от должностных лиц отеля
  • рапорт, составленный местными правоохранительными органами на основании заявления о факте пропажи багажа

Заявление на выплату страхового возмещения по договору страхования путешествующих

Источник: http://ukringroup.ua/rus/accident/travel/documents/

Правомерность отказа страховой компании в выплате страхового возмещения при угоне транспортного средства

Правомерно ли требование подписи как в паспорте при выплате страхового возмещения?

Рассмотрим частный случай: страхователь обратился к страховой компании с заявлением о выплате страхового возмещения.

Страховая компания (далее Компания) отказала в выплате страхового возмещения в связи с хищением транспортного средства с находящимися в нем учетно-регистрационными документами (паспортом транспортного средства или свидетельством о регистрации).

При этом в своем отказе Компания сослалась на положения Правил страхования транспортных средств (далее Правила), в которых указано, что в случае угона автотранспортного средства страхователь обязан вместе с заявлением об угоне представить ряд документов, в число которых входят регистрационные документы на данный автомобиль. В случае неисполнения обязанностей, предусмотренных Правилами (в частности, непредставления регистрационных документов), Компания имеет право в выплате страхового возмещения отказать.

Проанализируем вопрос законности и обоснованности данной позиции Компании.

Между страхователем и Компанией для личных некоммерческих нужд страхователя был заключен договор страхования автомобиля путем выдачи полиса страхования автотранспортных средств.

Страховая премия Компании была уплачена в срок и в полном объеме. Страховая сумма договором также была определена.

В соответствии с пунктом Правил автомобиль застрахован от ущерба в результате ряда страховых случаев, в том числе и от угона.

Позднее застрахованный автомобиль был угнан.

После указанного выше страхового случая страхователь проинформировал Компанию о его наступлении, представил справку компетентного органа, подтверждающую данный факт. В своем заявлении страхователь указал, что свидетельство о регистрации представить не может, так как оно было похищено вместе с автомобилем. Данная информация получила подтверждение в справке компетентного органа.

Ссылаясь на данное заявление страхователя и справку компетентного органа, Компания отказала в выплате страхового возмещения по указанному выше основанию.

Данный отказ в выплате страхового возмещения является незаконным и необоснованным по следующим основаниям.

Первое.

В соответствии со статьей 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) возместить другой стороне (страхователю) или другому лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Статья 9 Закона от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее Закон о страховом деле) разграничивает понятия «страховой риск» и «страховой случай». Названная статья определяет в качестве страхового риска событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Статья 9 Закона о страховом деле также дает понятие страхового случая как совершившегося события, предусмотренного договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю. Исходя из положений статьи 929 ГК РФ и положений Правил, в соответствии с которыми страховая компания осуществляет страхование по риску угона, а также учитывая наличие доказательств, подтверждающих наличие страхового случая, у Компании возникла обязанность выплатить страховое возмещение, так как указанный случай, в результате которого застрахованное имущество выбыло из владения страхователя, является в соответствии с положениями Правил страховым.

Второе. В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен удовлетворять обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения. На основании положений статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы. Анализ данного положения статьи 929 ГК РФ указывает на то, что обязанность в выплате страхового возмещения возлагается на страховщика не только и не столько самим договором страхования, сколько положением закона (ст. 929 ГК РФ). Названной статьей ГК РФ установлен определенный алгоритм действий страховщика и обязанность последнего выплатить страховое возмещение. Для возникновения обязательства по выплате страхового возмещения в данной категории рисков (имущественное страхование) в силу закона необходимо лишь наличие предусмотренного договором события (страхового случая). Учитывая тот факт, что обязанность по выплате страхового возмещения возложена на страховщика законом, основаниями для отказа в выплате страхового возмещения могут быть лишь отсутствие события, предусмотренного статьей 929 ГК РФ и договором страхования (страхового случая), либо другие нормы законодательства РФ, которые могли бы сузить рамки применения статьи 929 ГК РФ. Одним из таких положений, к примеру, является статья 964 ГК РФ, описывающая исчерпывающий перечень форс-мажорных обстоятельств. С данным мнением также согласился в своем определении Московский городской суд.

Третье. Необходимо понимать, что договор имущественного страхования, заключаемый между физическим лицом и страховой компанией для личных и бытовых нужд, регулируется не только ГК РФ и специализированными нормативными актами о страховании, но и Законом от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее Закон о правах потребителей).

Данное мнение авторов объективно подтверждается разъяснением федерального антимонопольного органа (Государственный антимонопольный комитет РФ), который в силу пункта 4 статьи 40 Закона о правах потребителей дает официальные разъяснения по вопросам применения законов и иных правовых актов РФ, регулирующих отношения в области защиты прав потребителей.

Отношения, возникающие из договора страхования, регулируются главой 48 «Страхование» ГК РФ, а также специальным законодательством о страховании. Закон о защите прав потребителей применяется к отношениям, вытекающим из указанных договоров в части общих правил. Законность указанных выше разъяснений подтверждена решением Верховного суда РФ от 28 апреля 2004 г. № ГКПИ04-418.

В соответствии с теорией права общие правила закона располагаются в общей части (общих положениях) того или иного закона и обязательны для всего комплекса регулируемых им правоотношений.

Статья 16 Закона о правах потребителей помещается в общих положениях названного закона, относится к общим правилам, установленным Законом о правах потребителей, а соответственно положения данной статьи применяются к отношениям, вытекающим из договора страхования.

В соответствии со статьей 16 Закона о правах потребителей не подлежат применению условия договоров, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителя.

Статья 929 ГК РФ устанавливает единственное условие для возникновения у страховщика обязанности в выплате страхового возмещения, и этим условием является факт наступления страхового случая. Таким образом, положения договора, которые устанавливают дополнительные условия для наступления обязанности страховщика выплатить страховое возмещение, недействительны.

Более того, в Гражданском кодексе РФ существует перечень оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.

К этим основаниям относятся нормы права, предусматривающие уведомление страховщика о страховом случае, предусмотренные статьей 961 ГК РФ, нормы, предусматривающие последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица (ст.

963 ГК РФ), нормы, предусматривающие основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы (ст. 964 ГК РФ), а также нормы, связанные с лишением страховщика прав суброгационных требований по вине страхователя или выгодоприобретателя (ст. 965 ГК РФ), а также иные, предусмотренные законодательством РФ. Именно законодательством, а не Правилами, так как обязанность выплатить страховое возмещение установлена законом (ст. 929 ГК РФ). А значит, установить исключения из установленного законодателем обязательства может также только закон. Что же касается Правил, то этот документ устанавливает условия договора, а условия договора, как указано выше, должны соответствовать законодательству. Если же условия договора законодательству не соответствуют, то они ничтожны и применяться не могут.

Может показаться, что процедура лицензирования страховой организации, в соответствии с которой каждая организация для получения лицензии на право осуществления страховой деятельности должна представить в Федеральную службу страхового надзора (далее ФССН) утвержденные правила страхования, должна гарантировать страхователей от включения в текст Правил заведомо незаконных пунктов. Однако необходимо помнить, что у страховщика нет обязанности представлять в ФССН Правила каждый раз после внесения изменений. Согласно письму ФССН существует лишь требование о необходимости информирования ФССН о последних изменениях в случае, если они являются существенными. К существенным изменениям в соответствии с трактовкой ФССН относятся изменение качественного и количественного состава страхуемых рисков, изменения расчета страховых тарифов и т.п. Кроме того, в полномочия ФССН не входит надзор за законностью страховой деятельности, данными вопросами занимается Прокуратура РФ.

Анализ материалов дела показывает, что хищение имущества в соответствии с Правилами является страховым случаем.

В своем письме об отказе в выплате страхового возмещения Компания не сослалась на какие-либо нормы права, которые могли бы сузить область применения статьи 929 ГК РФ либо быть основанием для освобождения Компании от выплаты страхового возмещения. Таким образом, отказ противоречит законодательству РФ, а соответственно данный отказ незаконен.

Исходя из вышеизложенного страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения только по основаниям, предусмотренным законом.

Условия договора страхования, устанавливающие право страховщика не производить выплату страхового возмещения в полном объеме (то есть полностью или частично освобождающие его от обязанности по выплате страхового возмещения) в случаях, не предусмотренных статьями 961 ГК РФ (нарушение правил уведомления страховщика о наступлении страхового случая, которое сказалось на обязанности страховщика по выплате страхового возмещения), 963 ГК РФ (наступление страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица), 964 ГК РФ (перечень оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы), не могут быть признаны соответствующими требованиям закона.

Вместе с тем страховщик может оградить себя от нежелательных выплат путем установления исключений из объема страхового покрытия, то есть указав ряд случаев, которые в соответствии с договором страхования не будут являться страховыми.

Таким образом, если бы в рассматриваемом примере страховщик указал в правилах страхования, что не признается страховым случаем угон застрахованного транспортного средства вместе с оставленными в нем регистрационными документами и сослался в своем отказе на указанное положение, отказ, по мнению авторов, являлся бы законным в связи с отсутствием события, с которым закон и договор связывают возникновение у страховщика обязанности по выплате страхового возмещения.

Источник: http://www.reglament.net/ins/urist/2005_3_article_1.htm

«Несчастные» выплаты из Фонда соцстраха: новый порядок назначения | БухгалтерияUA

Правомерно ли требование подписи как в паспорте при выплате страхового возмещения?

Порядок № 11(1), который вступит в силу 01.10.2018 г., определяет порядок назначения страховых выплат, финансируемых(2) в соответствии с Порядком № 12(3), ведь для их получения используется такая же форма заявления-расчета, как и для матобеспечения.

Речь идет о назначении страховых выплат пострадавшим при наступлении несчастных случаев на производстве и/или в случае профессионального заболевания (далее — пострадавшие) и лицам, имеющим право на страховые выплаты в случае потери кормильца.

Сегодня же для получения финансирования этих выплат используется форма заявления-расчета, приведенная в приложении к Порядку № 24(4).

Порядок № 11 учитывает новшества, внесенные в Закон о соцстрахе(5) начиная с 01.01.2015 года.

Общие правила назначения выплат 

Управления исполнительной дирекции Фонда при наступлении страхового случая обязаны своевременно и в полном объеме возмещать ущерб, нанесенный пострадавшему в результате повреждения его здоровья или в случае его смерти лицам, имеющим на это право, выплачивая:

  • пособие по временной нетрудоспособности;
  • единовременное пособие в случае стойкой утраты профессиональной трудоспособности или смерти пострадавшего;
  • ежемесячную страховую выплату потерянного заработка пострадавшего (далее — ежемесячная страховая выплата);
  • страховую выплату пострадавшему при временном переводе его на более легкую, нижеоплачиваемую работу;
  • ежемесячную страховую выплату лицам, имеющим на нее право в случае смерти пострадавшего;
  • возмещение стоимости погребения пострадавшего и связанных с этим ритуальных услуг.

Добровольно застрахованным от несчастного случая лицам при наступлении страхового случая страховые выплаты назначают управления (отделения) Фонда.

Они рассматривают дело о страховых выплатах на основании заявления пострадавшего или лиц, имеющих право на страховые выплаты, при наличии всех необходимых документов, и принимают соответствующие решения в десятидневный срок, не учитывая дня поступления последнего документа.

Если документы о страховом случае оформлены с нарушением установленных требований, страховые выплаты могут задержать до выяснения оснований для выплаты (п.1.4 Порядка № 11).

Среднемесячный заработок для исчисления размера страховых выплат пострадавшему и лицам, имеющим на это право, определяется согласно ч.9, 10, 11, 12, 13, 14 ст.42 Закона о соцстрахе и Порядку № 1266(6). Индексация ежемесячных страховых выплат теперь проводится в соответствии со ст.37 Закона о соцстрахе путем перерасчета страховых выплат.

Излишне выплаченные суммы возвращаются на основании постановления управления (отделения) Фонда, но общий размер отчисления при каждой выплате не может превышать 20%, а в отдельных случаях — 50% ежемесячной страховой выплаты, причитающейся пострадавшему или лицу, имеющему на это право. При этом процент отчисления может быть увеличен с согласия получателя страховых выплат (п.1.8 Порядка № 11).

Предусмотрена также возможность прекращения начисления страховых выплат до завершения проверки правомерности назначенной страховой выплаты — при поступлении рекомендаций Минфина по результатам проведенной верификации страховых выплат. Если информация о неправомерно назначенной выплате подтверждается, то издается постановление об отказе в страховой выплате (п.1.12 Порядка № 11).

Далее кратко остановимся на особенностях назначения и перерасчета каждого вида страховых выплат.

Назначение пособия по временной нетрудоспособности

Пособие по временной нетрудоспособности, связанное с несчастным случаем на производстве или профессиональным заболеванием, назначают и выплачивают страхователи по месту работы пострадавшего, где произошел страховой случай, в размере 100% средней заработной платы (налогооблагаемого дохода).

Первые пять дней временной нетрудоспособности пострадавшего оплачиваются за счет средств страхователя, а начиная с шестого дня — за счет средств Фонда.

Основанием являются выданный в установленном порядке листок нетрудоспособности и акт расследования несчастного случая, связанного с производством, или акт расследования хронического профессионального заболевания (отравления) по установленным формам.

В случае работы пострадавшего по совместительству расчетный период и средняя зарплата определяются отдельно по основному месту работы и по совместительству.

Дни временной нетрудоспособности оплачиваются на основании копии выданного в установленном порядке листка нетрудоспособности, заверенного подписью руководителя и скрепленного печатью (при наличии) по основному месту работы, и справки о средней заработной плате по основному месту работы.

Суммарная зарплата, с которой рассчитываются выплаты, по месяцам расчетного периода по основному месту работы и по совместительству не может превышать размер максимальной величины базы начисления единого взноса (п.2.4 Порядка № 11).

Для получения финансирования пособия по временной нетрудоспособности, связанной с несчастным случаем на производстве или профзаболеванием, страхователь подает заявление-расчет по форме, приведенной в приложении 1 к Порядку № 12, с заполненным приложением 1.3.

Добровольно застрахованные лица (пострадавшие) для выплаты пособия по временной нетрудоспособности согласно п.2.6 Порядка № 11 представляют в управление (отделение) Фонда:

  • листок нетрудоспособности;
  • копию договора о добровольном страховании;
  • копию акта расследования несчастного случая, связанного с производством (акта расследования хронического профессионального заболевания (отравления)), удостоверенную работником управления Фонда (если предоставлен оригинал документа) — в случае осуществления выплаты пособия не по месту регистрации страхового случая.

При оплате временной нетрудоспособности добровольно застрахованным лицам, связанной с несчастным случаем на производстве или профессиональным заболеванием, необходимо учесть следующие особенности, определенные п.2.5 Порядка № 11:

  • назначают пособие по временной нетрудоспособности таким лицам начиная с шестого дня временной нетрудоспособности;
  • если в расчетном периоде перед наступлением страхового случая пострадавший по уважительным причинам не имел заработка (дохода, денежного обеспечения), средняя зарплата (доход, денежное обеспечение) исчисляется исходя из размера минимальной зарплаты (или ее части), установленного законом на день наступления права на страховую выплату;
  • средний доход определяется исходя из размера минимальной зарплаты, установленной законом на день наступления права на страховую выплату, — если добровольно застрахованные лица в расчетном периоде отработали с уплатой ЕСВ (страховых взносов) менее180 календарных дней.

Единовременное пособие и ежемесячная страховая выплата

Данные выплаты назначаются пострадавшему в случае установления МСЭК стойкой утраты профессиональной трудоспособности. Список документов, которые необходимо представить в управление (отделение) Фонда для назначения единовременного пособия и ежемесячной страховой выплаты, определен п.3.1 Порядка № 11 и насчитывает 11 документов.

По сравнению с Порядком № 11 он дополнен копией:

  • индивидуального налогового номера, заверенной подписью работника управления (отделения) Фонда при предъявлении оригинала;
  • паспорта, заверенной подписью работника управления (отделения) Фонда при предъявлении оригинала;
  • гражданско-правового договора (для лиц, работающих на условиях такого договора), заверенной страхователем или подписью работника управления (отделения) Фонда при предъявлении оригинала;
  • документа, подтверждающего госрегистрацию лица в качестве субъекта предпринимательской деятельности, заверенной страхователем или подписью работника управления (отделения) Фонда при предъявлении оригинала.

Единовременное пособие пострадавшему определяется согласно степени утраты профессиональной трудоспособности исходя из 17 размеров прожиточного минимума на день наступления права пострадавшего на страховую выплату.

Если комиссией по расследованию несчастного случая установлено, что повреждение здоровья наступило не только по причинам, зависящим от страхователя, но и вследствие нарушения пострадавшим нормативных актов об охране труда, размер единовременного пособия подлежит уменьшению, но не более чем на 50% (пп.3.3.1 и 3.3.3 Порядка № 11).

Ежемесячная страховая выплата устанавливается пострадавшему в соответствии со степенью утраты профессиональной трудоспособности и среднемесячной зарплатой пострадавшего перед наступлением страхового случая.

Максимальный ее размер не должен превышать 10 размеров прожиточного минимума, установленного для трудоспособных лиц (далее — прожиточный минимум), а минимальный — в пересчете на 100% утраты профессиональной трудоспособности не может быть меньше прожиточного минимума на дату наступления права на страховую выплату (пп.3.4.1 Порядка № 11).

На основании заявления пострадавшего ежемесячную страховую выплату можно заменить выплатой единовременного пособия, назначенной на общих основаниях — если пострадавшему установлен процент утраты профессиональной трудоспособности меньше 30% (пп.3.3.5 Порядка № 11).

Если пострадавшим был пропущен срок повторного пересмотра или прекращена выплата (на срок проживания за границей), а впоследствии (при условии, что не прошло более трех лет со дня прекращения ее выплаты) она возобновлена, то:

  • размер ежемесячной страховой выплаты устанавливается с учетом коэффициентов перерасчета в соответствии с ч.2 ст.37 Закона о соцстрахе;
  • максимальный ее размер не должен превышать 10 размеров прожиточного минимума.

Выплаты при переводе на более легкую нижеоплачиваемую работу

За временно переведенным на более легкую нижеоплачиваемую работу пострадавшим сохраняется среднемесячный заработок на срок, определенный врачебно-консультационной комиссией (далее — ВКК), или до установления стойкой утраты профессиональной трудоспособности. Страхователь обязан предоставить пострадавшему (с его согласия) рекомендованную ВКК или МСЭК работу — при наличии соответствующих вакансий (п.4.3 Порядка № 11).

Если пострадавший по состоянию здоровья в соответствии с заключением ВКК или МСЕК переведен на более легкую нижеоплачиваемую работу согласно ст.170 КЗоТ, страховательсохраняет за ним предыдущий средний заработок в течение двух недель со дня перевода за счет собственных средств.

Начиная с пятнадцатого дня перевода пострадавшего на более легкую работу указанные выплаты (доплата до среднего заработка, который был у него до повреждения здоровья) осуществляет страхователь за счет средств Фонда на срок, установленный ВКК или МСЭК.

Обратите внимание! Хотя в ст.170 КЗоТ речь идет о сохранении среднего заработка на время выполнения нижеоплачиваемой работы, фактически необходимо осуществлять доплату с таким расчетом, чтобы был сохранен предыдущий средний заработок.

Однако если в установленный ВКК или МСЭК срок страхователь не обеспечил пострадавшего соответствующей работой, страховая выплата в размере среднемесячного заработка обеспечивается за счет средств Фонда (п.4.5 Порядка № 11).

Для получения выплат в случае перевода на более легкую нижеоплачиваемую работу страхователь подает заявление-расчет с заполненным приложением 1.4.

Пособие и выплата в случае смерти пострадавшего

Список документов, представляемых в управление (отделение) Фонда для назначения единовременного пособия и ежемесячных страховых выплат в случае смерти пострадавшего, существенно дополнен, он насчитывает 21 документ (п.5.1 Порядка № 11).

Право на страховые выплаты в случае смерти пострадавшего имеют лица, определенные ст.41 Закона о соцстрахе, состоявшие на его иждивении, а также имевшие право на получение содержания на день его смерти.

К лицам, имеющим право на страховые выплаты в случае потери кормильца, относятся и жена (муж) умершего, которая находится в отпуске по уходу за ребенком до достижения трех или более лет (по медицинскому заключению), но не более чем до шести лет (пп.5.2.

7 Порядка № 11). Нетрудоспособные родители умершего, независимо от того, вместе они проживали или отдельно, имеют право только на назначение ежемесячных страховых выплат. А единовременная выплата им как иждивенцам не назначается (пп.5.2.5 Порядка № 11).

Если страховые выплаты были прекращены лицу, имевшему на них право в связи с потерей кормильца, вследствие окончания одного учебного заведения и поступления в другое (в том числе в период между завершением обучения по одному образовательно-квалификационному уровню и продолжением обучения по другому), ежемесячные страховые выплаты возобновляются с даты их прекращения, если такой период не превышает четырех месяцев (пп.5.3.5 Порядка № 11).

Единовременные выплаты в случае смерти пострадавшего назначаются и выплачиваются его семье в сумме, равной 100 размерам прожиточного минимума на день наступления права на страховую выплату, и единовременное пособие каждому лицу, состоявшему на его иждивении, а также на его ребенка, который родился в течение не более 10-месячного срока после смерти пострадавшего, в сумме, равной 20 размерам прожиточного минимума на день наступления права на страховую выплату (п.5.4 Порядка № 11).

Ежемесячные страховые выплаты пересчитываются в случае изменения состава семьи умершего с учетом требований абзаца первого ч.8 ст.42 Закона о соцстрахе.

То есть суммы страховых выплат лицам, имеющим на это право, определяются из среднемесячного заработка пострадавшего за вычетом доли, которая приходилась на пострадавшего и трудоспособных лиц, состоявших на его иждивении, но не имевших права на страховые выплаты (п.5.6 Порядка № 11).

Источник: https://buh-ua.com.ua/ru/doc/52660/neschastnye-vyplaty-iz-fonda-sotsstraha-novyj-porjadok

Правила страхования транспортных средств

Правомерно ли требование подписи как в паспорте при выплате страхового возмещения?

Необходимые документы

Правомерно ли требование подписи как в паспорте при выплате страхового возмещения?
Правомерно ли требование подписи как в паспорте при выплате страхового возмещения?

Для возмещения самостоятельно понесенных затрат на медицинское обслуживание за границей, передайте страховой компании необходимые документы.

Все документы должны быть разборчиво написаны или напечатаны на бланках и иметь соответствующие печати и подписи, а также название, адрес и контактный телефон организации, которая выдала документ.

Страховая компания также имеет право самостоятельно потребовать медицинскую документацию, необходимую для решения вопроса о выплате страхового возмещения, в любых лечебных и иных учреждениях.

1. Заявление на получение страховой выплаты

2. Оригинал Договора страхования

3. Оригиналы медицинских документов, которые содержат данные о диагнозе, состоянии здоровья в момент обращения за медицинской помощью и о проведенных медицинских манипуляциях или медицинские документы о несчастном случае

4. Официальный протокол или справка, подтверждающие факт несчастного случая или травмы, обстоятельств происшествия

5. Полицейский рапорт с описанием обстоятельств ДТП и технического состояния автомобиля после ДТП, который подтверждает факт объективной невозможности дальнейшей эксплуатации этого транспортного средства без ремонта

6. Страховая компания может требовать предъявления заграничного паспорта или его копии с отметками пограничного контроля о пересечении Государственной границы Украины

7. Справка-расчет из медицинского учреждения (на фирменном бланке или с соответствующим штампом) с указанными: фамилией пациента, точным диагнозом заболевания, датой обращения за медицинской помощью, продолжительность лечения, перечнем предоставленных услуг с разбитием их по датам и стоимости, общей суммой до выплаты

8. Рецепты, выписанные лечащим врачом на приобретение медикаментов, расчетно-кассовые документы или товарные чеки из аптеки с указанием стоимости каждого препарата

9. Направления на прохождение лабораторных исследований с указанием наименования и стоимости предоставленных услуг

10. Документы, подтверждающие факт оплаты лечения, медикаментов, юридических, технических и иных услуг (расписка о получении денег, банковская квитанция с указанной суммой на перечисление и т.д.)

11. Детализированные счета за другие услуги, возмещение стоимости которых предусмотрено условиями Договора страхования

12. Оригиналы счетов за телефонные разговоры со Страховщиком или Ассистансом, на которых указан номер телефона и стоимость каждого разговора

13. Иные необходимые документы, подтверждающие факт наступления страхового события и размер связанных с ним затрат

При наступлении несчастного случая, для получения компенсации Вам необходимо подать:

  • заявление на выплату страхового возмещения
  • договор страхования
  • документ, подтверждающий личность
  • справку, подтверждающую факт наступления страхового события

Если в результате несчастного случая застрахованное лицо погибло, выгодоприобретатель (наследник застрахованного лица) для получения возмещения подает в страховую компанию следующие документы:

  • заявление на выплату страхового возмещения
  • договор страхования
  • копию свидетельства о смерти застрахованного лица
  • документ, подтверждающий личность выгодоприобретателя
  • документ, подтверждающий право на наследство

Если за границей был утерян, уничтожен или поврежден Ваш багаж, его стоимость Вы сможете возместить, подав страховой компании необходимые документы:

1. Заявление о возмещении ущерба, в котором должна быть указана информация о характере и обстоятельствах наступления страхового случая, дата отъезда в путешествие, название организации, которая формировала туристическую группу

2. Перечень предметов багажа, которые были повреждены, с указанием их стоимости

3. Оригинал договора страхования

4. Документы, которые подтверждают факт наступления страхового события если багаж был передан под ответственность перевозчика:

  • проездной билет
  • багажную квитанцию, которая подтверждает факт передачи багажа под ответственность перевозчика
  • копию заявления перевозчику об утрате или повреждении багажа с отметкой перевозчика о принятии заявления
  • акт о повреждении при перевозке, составленный должностными лицами перевозчика
  • копию решения перевозчика о признании багажа бесповоротно утраченным (в случае утраты багажа) после проведения процедуры поиска, утвержденной перевозчиком
  • копию решения претензионной комиссии перевозчика об отказе в выплате компенсации при пропаже, полном уничтожении или частичном повреждении багажа

Если багаж был передан на хранение в камеру хранения в отелях, пансионатах, домах отдыха, и т.д.:

  • квитанцию или иной документ, подтверждающий факт передачи багажа под ответственность должностных лиц
  • документ, подтверждающий факт проживания Застрахованного лица в отеле, пансионате, доме отдыха на законных основаниях
  • официальный документ о факте пропажи, полной гибели или частичного повреждения багажа от должностных лиц отеля
  • рапорт или иной официальный документ, составленный местными правоохранительными органами на основании заявления о факте пропажи, полной гибели или частичного повреждения багажа

Если багаж находится в закрытом номере отеля или в закрытом транспортном средстве, которое находится на автостоянке или в гараже, которые охраняются, или как ручная поклажа, в случае путешествования в составе туристической группы, транспортом перевозчика, который предусмотрен договором о предоставлении туристических услуг:

  • проездной билет
  • документ, который подтверждает факт проживания в отеле или хранения транспортного средства на стоянке или в гараже на законных основаниях
  • официальный документ о факте пропажи, полной гибели или частичного повреждения багажа от должностных лиц отеля
  • рапорт, составленный местными правоохранительными органами на основании заявления о факте пропажи багажа

Заявление на выплату страхового возмещения по договору страхования путешествующих

Источник: http://ukringroup.ua/rus/accident/travel/documents/

Правомерность отказа страховой компании в выплате страхового возмещения при угоне транспортного средства

Правомерно ли требование подписи как в паспорте при выплате страхового возмещения?

Рассмотрим частный случай: страхователь обратился к страховой компании с заявлением о выплате страхового возмещения.

Страховая компания (далее Компания) отказала в выплате страхового возмещения в связи с хищением транспортного средства с находящимися в нем учетно-регистрационными документами (паспортом транспортного средства или свидетельством о регистрации).

При этом в своем отказе Компания сослалась на положения Правил страхования транспортных средств (далее Правила), в которых указано, что в случае угона автотранспортного средства страхователь обязан вместе с заявлением об угоне представить ряд документов, в число которых входят регистрационные документы на данный автомобиль. В случае неисполнения обязанностей, предусмотренных Правилами (в частности, непредставления регистрационных документов), Компания имеет право в выплате страхового возмещения отказать.

Проанализируем вопрос законности и обоснованности данной позиции Компании.

Между страхователем и Компанией для личных некоммерческих нужд страхователя был заключен договор страхования автомобиля путем выдачи полиса страхования автотранспортных средств.

Страховая премия Компании была уплачена в срок и в полном объеме. Страховая сумма договором также была определена.

В соответствии с пунктом Правил автомобиль застрахован от ущерба в результате ряда страховых случаев, в том числе и от угона.

Позднее застрахованный автомобиль был угнан.

После указанного выше страхового случая страхователь проинформировал Компанию о его наступлении, представил справку компетентного органа, подтверждающую данный факт. В своем заявлении страхователь указал, что свидетельство о регистрации представить не может, так как оно было похищено вместе с автомобилем. Данная информация получила подтверждение в справке компетентного органа.

Ссылаясь на данное заявление страхователя и справку компетентного органа, Компания отказала в выплате страхового возмещения по указанному выше основанию.

Данный отказ в выплате страхового возмещения является незаконным и необоснованным по следующим основаниям.

Первое.

В соответствии со статьей 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) возместить другой стороне (страхователю) или другому лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Статья 9 Закона от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее Закон о страховом деле) разграничивает понятия «страховой риск» и «страховой случай». Названная статья определяет в качестве страхового риска событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Статья 9 Закона о страховом деле также дает понятие страхового случая как совершившегося события, предусмотренного договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю. Исходя из положений статьи 929 ГК РФ и положений Правил, в соответствии с которыми страховая компания осуществляет страхование по риску угона, а также учитывая наличие доказательств, подтверждающих наличие страхового случая, у Компании возникла обязанность выплатить страховое возмещение, так как указанный случай, в результате которого застрахованное имущество выбыло из владения страхователя, является в соответствии с положениями Правил страховым.

Второе. В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен удовлетворять обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения. На основании положений статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы. Анализ данного положения статьи 929 ГК РФ указывает на то, что обязанность в выплате страхового возмещения возлагается на страховщика не только и не столько самим договором страхования, сколько положением закона (ст. 929 ГК РФ). Названной статьей ГК РФ установлен определенный алгоритм действий страховщика и обязанность последнего выплатить страховое возмещение. Для возникновения обязательства по выплате страхового возмещения в данной категории рисков (имущественное страхование) в силу закона необходимо лишь наличие предусмотренного договором события (страхового случая). Учитывая тот факт, что обязанность по выплате страхового возмещения возложена на страховщика законом, основаниями для отказа в выплате страхового возмещения могут быть лишь отсутствие события, предусмотренного статьей 929 ГК РФ и договором страхования (страхового случая), либо другие нормы законодательства РФ, которые могли бы сузить рамки применения статьи 929 ГК РФ. Одним из таких положений, к примеру, является статья 964 ГК РФ, описывающая исчерпывающий перечень форс-мажорных обстоятельств. С данным мнением также согласился в своем определении Московский городской суд.

Третье. Необходимо понимать, что договор имущественного страхования, заключаемый между физическим лицом и страховой компанией для личных и бытовых нужд, регулируется не только ГК РФ и специализированными нормативными актами о страховании, но и Законом от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее Закон о правах потребителей).

Данное мнение авторов объективно подтверждается разъяснением федерального антимонопольного органа (Государственный антимонопольный комитет РФ), который в силу пункта 4 статьи 40 Закона о правах потребителей дает официальные разъяснения по вопросам применения законов и иных правовых актов РФ, регулирующих отношения в области защиты прав потребителей.

Отношения, возникающие из договора страхования, регулируются главой 48 «Страхование» ГК РФ, а также специальным законодательством о страховании. Закон о защите прав потребителей применяется к отношениям, вытекающим из указанных договоров в части общих правил. Законность указанных выше разъяснений подтверждена решением Верховного суда РФ от 28 апреля 2004 г. № ГКПИ04-418.

В соответствии с теорией права общие правила закона располагаются в общей части (общих положениях) того или иного закона и обязательны для всего комплекса регулируемых им правоотношений.

Статья 16 Закона о правах потребителей помещается в общих положениях названного закона, относится к общим правилам, установленным Законом о правах потребителей, а соответственно положения данной статьи применяются к отношениям, вытекающим из договора страхования.

В соответствии со статьей 16 Закона о правах потребителей не подлежат применению условия договоров, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителя.

Статья 929 ГК РФ устанавливает единственное условие для возникновения у страховщика обязанности в выплате страхового возмещения, и этим условием является факт наступления страхового случая. Таким образом, положения договора, которые устанавливают дополнительные условия для наступления обязанности страховщика выплатить страховое возмещение, недействительны.

Более того, в Гражданском кодексе РФ существует перечень оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.

К этим основаниям относятся нормы права, предусматривающие уведомление страховщика о страховом случае, предусмотренные статьей 961 ГК РФ, нормы, предусматривающие последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица (ст.

963 ГК РФ), нормы, предусматривающие основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы (ст. 964 ГК РФ), а также нормы, связанные с лишением страховщика прав суброгационных требований по вине страхователя или выгодоприобретателя (ст. 965 ГК РФ), а также иные, предусмотренные законодательством РФ. Именно законодательством, а не Правилами, так как обязанность выплатить страховое возмещение установлена законом (ст. 929 ГК РФ). А значит, установить исключения из установленного законодателем обязательства может также только закон. Что же касается Правил, то этот документ устанавливает условия договора, а условия договора, как указано выше, должны соответствовать законодательству. Если же условия договора законодательству не соответствуют, то они ничтожны и применяться не могут.

Может показаться, что процедура лицензирования страховой организации, в соответствии с которой каждая организация для получения лицензии на право осуществления страховой деятельности должна представить в Федеральную службу страхового надзора (далее ФССН) утвержденные правила страхования, должна гарантировать страхователей от включения в текст Правил заведомо незаконных пунктов. Однако необходимо помнить, что у страховщика нет обязанности представлять в ФССН Правила каждый раз после внесения изменений. Согласно письму ФССН существует лишь требование о необходимости информирования ФССН о последних изменениях в случае, если они являются существенными. К существенным изменениям в соответствии с трактовкой ФССН относятся изменение качественного и количественного состава страхуемых рисков, изменения расчета страховых тарифов и т.п. Кроме того, в полномочия ФССН не входит надзор за законностью страховой деятельности, данными вопросами занимается Прокуратура РФ.

Анализ материалов дела показывает, что хищение имущества в соответствии с Правилами является страховым случаем.

В своем письме об отказе в выплате страхового возмещения Компания не сослалась на какие-либо нормы права, которые могли бы сузить область применения статьи 929 ГК РФ либо быть основанием для освобождения Компании от выплаты страхового возмещения. Таким образом, отказ противоречит законодательству РФ, а соответственно данный отказ незаконен.

Исходя из вышеизложенного страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения только по основаниям, предусмотренным законом.

Условия договора страхования, устанавливающие право страховщика не производить выплату страхового возмещения в полном объеме (то есть полностью или частично освобождающие его от обязанности по выплате страхового возмещения) в случаях, не предусмотренных статьями 961 ГК РФ (нарушение правил уведомления страховщика о наступлении страхового случая, которое сказалось на обязанности страховщика по выплате страхового возмещения), 963 ГК РФ (наступление страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица), 964 ГК РФ (перечень оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы), не могут быть признаны соответствующими требованиям закона.

Вместе с тем страховщик может оградить себя от нежелательных выплат путем установления исключений из объема страхового покрытия, то есть указав ряд случаев, которые в соответствии с договором страхования не будут являться страховыми.

Таким образом, если бы в рассматриваемом примере страховщик указал в правилах страхования, что не признается страховым случаем угон застрахованного транспортного средства вместе с оставленными в нем регистрационными документами и сослался в своем отказе на указанное положение, отказ, по мнению авторов, являлся бы законным в связи с отсутствием события, с которым закон и договор связывают возникновение у страховщика обязанности по выплате страхового возмещения.

Источник: http://www.reglament.net/ins/urist/2005_3_article_1.htm

«Несчастные» выплаты из Фонда соцстраха: новый порядок назначения | БухгалтерияUA

Правомерно ли требование подписи как в паспорте при выплате страхового возмещения?

Порядок № 11(1), который вступит в силу 01.10.2018 г., определяет порядок назначения страховых выплат, финансируемых(2) в соответствии с Порядком № 12(3), ведь для их получения используется такая же форма заявления-расчета, как и для матобеспечения.

Речь идет о назначении страховых выплат пострадавшим при наступлении несчастных случаев на производстве и/или в случае профессионального заболевания (далее — пострадавшие) и лицам, имеющим право на страховые выплаты в случае потери кормильца.

Сегодня же для получения финансирования этих выплат используется форма заявления-расчета, приведенная в приложении к Порядку № 24(4).

Порядок № 11 учитывает новшества, внесенные в Закон о соцстрахе(5) начиная с 01.01.2015 года.

Общие правила назначения выплат 

Управления исполнительной дирекции Фонда при наступлении страхового случая обязаны своевременно и в полном объеме возмещать ущерб, нанесенный пострадавшему в результате повреждения его здоровья или в случае его смерти лицам, имеющим на это право, выплачивая:

  • пособие по временной нетрудоспособности;
  • единовременное пособие в случае стойкой утраты профессиональной трудоспособности или смерти пострадавшего;
  • ежемесячную страховую выплату потерянного заработка пострадавшего (далее — ежемесячная страховая выплата);
  • страховую выплату пострадавшему при временном переводе его на более легкую, нижеоплачиваемую работу;
  • ежемесячную страховую выплату лицам, имеющим на нее право в случае смерти пострадавшего;
  • возмещение стоимости погребения пострадавшего и связанных с этим ритуальных услуг.

Добровольно застрахованным от несчастного случая лицам при наступлении страхового случая страховые выплаты назначают управления (отделения) Фонда.

Они рассматривают дело о страховых выплатах на основании заявления пострадавшего или лиц, имеющих право на страховые выплаты, при наличии всех необходимых документов, и принимают соответствующие решения в десятидневный срок, не учитывая дня поступления последнего документа.

Если документы о страховом случае оформлены с нарушением установленных требований, страховые выплаты могут задержать до выяснения оснований для выплаты (п.1.4 Порядка № 11).

Среднемесячный заработок для исчисления размера страховых выплат пострадавшему и лицам, имеющим на это право, определяется согласно ч.9, 10, 11, 12, 13, 14 ст.42 Закона о соцстрахе и Порядку № 1266(6). Индексация ежемесячных страховых выплат теперь проводится в соответствии со ст.37 Закона о соцстрахе путем перерасчета страховых выплат.

Излишне выплаченные суммы возвращаются на основании постановления управления (отделения) Фонда, но общий размер отчисления при каждой выплате не может превышать 20%, а в отдельных случаях — 50% ежемесячной страховой выплаты, причитающейся пострадавшему или лицу, имеющему на это право. При этом процент отчисления может быть увеличен с согласия получателя страховых выплат (п.1.8 Порядка № 11).

Предусмотрена также возможность прекращения начисления страховых выплат до завершения проверки правомерности назначенной страховой выплаты — при поступлении рекомендаций Минфина по результатам проведенной верификации страховых выплат. Если информация о неправомерно назначенной выплате подтверждается, то издается постановление об отказе в страховой выплате (п.1.12 Порядка № 11).

Далее кратко остановимся на особенностях назначения и перерасчета каждого вида страховых выплат.

Назначение пособия по временной нетрудоспособности

Пособие по временной нетрудоспособности, связанное с несчастным случаем на производстве или профессиональным заболеванием, назначают и выплачивают страхователи по месту работы пострадавшего, где произошел страховой случай, в размере 100% средней заработной платы (налогооблагаемого дохода).

Первые пять дней временной нетрудоспособности пострадавшего оплачиваются за счет средств страхователя, а начиная с шестого дня — за счет средств Фонда.

Основанием являются выданный в установленном порядке листок нетрудоспособности и акт расследования несчастного случая, связанного с производством, или акт расследования хронического профессионального заболевания (отравления) по установленным формам.

В случае работы пострадавшего по совместительству расчетный период и средняя зарплата определяются отдельно по основному месту работы и по совместительству.

Дни временной нетрудоспособности оплачиваются на основании копии выданного в установленном порядке листка нетрудоспособности, заверенного подписью руководителя и скрепленного печатью (при наличии) по основному месту работы, и справки о средней заработной плате по основному месту работы.

Суммарная зарплата, с которой рассчитываются выплаты, по месяцам расчетного периода по основному месту работы и по совместительству не может превышать размер максимальной величины базы начисления единого взноса (п.2.4 Порядка № 11).

Для получения финансирования пособия по временной нетрудоспособности, связанной с несчастным случаем на производстве или профзаболеванием, страхователь подает заявление-расчет по форме, приведенной в приложении 1 к Порядку № 12, с заполненным приложением 1.3.

Добровольно застрахованные лица (пострадавшие) для выплаты пособия по временной нетрудоспособности согласно п.2.6 Порядка № 11 представляют в управление (отделение) Фонда:

  • листок нетрудоспособности;
  • копию договора о добровольном страховании;
  • копию акта расследования несчастного случая, связанного с производством (акта расследования хронического профессионального заболевания (отравления)), удостоверенную работником управления Фонда (если предоставлен оригинал документа) — в случае осуществления выплаты пособия не по месту регистрации страхового случая.

При оплате временной нетрудоспособности добровольно застрахованным лицам, связанной с несчастным случаем на производстве или профессиональным заболеванием, необходимо учесть следующие особенности, определенные п.2.5 Порядка № 11:

  • назначают пособие по временной нетрудоспособности таким лицам начиная с шестого дня временной нетрудоспособности;
  • если в расчетном периоде перед наступлением страхового случая пострадавший по уважительным причинам не имел заработка (дохода, денежного обеспечения), средняя зарплата (доход, денежное обеспечение) исчисляется исходя из размера минимальной зарплаты (или ее части), установленного законом на день наступления права на страховую выплату;
  • средний доход определяется исходя из размера минимальной зарплаты, установленной законом на день наступления права на страховую выплату, — если добровольно застрахованные лица в расчетном периоде отработали с уплатой ЕСВ (страховых взносов) менее180 календарных дней.

Единовременное пособие и ежемесячная страховая выплата

Данные выплаты назначаются пострадавшему в случае установления МСЭК стойкой утраты профессиональной трудоспособности. Список документов, которые необходимо представить в управление (отделение) Фонда для назначения единовременного пособия и ежемесячной страховой выплаты, определен п.3.1 Порядка № 11 и насчитывает 11 документов.

По сравнению с Порядком № 11 он дополнен копией:

  • индивидуального налогового номера, заверенной подписью работника управления (отделения) Фонда при предъявлении оригинала;
  • паспорта, заверенной подписью работника управления (отделения) Фонда при предъявлении оригинала;
  • гражданско-правового договора (для лиц, работающих на условиях такого договора), заверенной страхователем или подписью работника управления (отделения) Фонда при предъявлении оригинала;
  • документа, подтверждающего госрегистрацию лица в качестве субъекта предпринимательской деятельности, заверенной страхователем или подписью работника управления (отделения) Фонда при предъявлении оригинала.

Единовременное пособие пострадавшему определяется согласно степени утраты профессиональной трудоспособности исходя из 17 размеров прожиточного минимума на день наступления права пострадавшего на страховую выплату.

Если комиссией по расследованию несчастного случая установлено, что повреждение здоровья наступило не только по причинам, зависящим от страхователя, но и вследствие нарушения пострадавшим нормативных актов об охране труда, размер единовременного пособия подлежит уменьшению, но не более чем на 50% (пп.3.3.1 и 3.3.3 Порядка № 11).

Ежемесячная страховая выплата устанавливается пострадавшему в соответствии со степенью утраты профессиональной трудоспособности и среднемесячной зарплатой пострадавшего перед наступлением страхового случая.

Максимальный ее размер не должен превышать 10 размеров прожиточного минимума, установленного для трудоспособных лиц (далее — прожиточный минимум), а минимальный — в пересчете на 100% утраты профессиональной трудоспособности не может быть меньше прожиточного минимума на дату наступления права на страховую выплату (пп.3.4.1 Порядка № 11).

На основании заявления пострадавшего ежемесячную страховую выплату можно заменить выплатой единовременного пособия, назначенной на общих основаниях — если пострадавшему установлен процент утраты профессиональной трудоспособности меньше 30% (пп.3.3.5 Порядка № 11).

Если пострадавшим был пропущен срок повторного пересмотра или прекращена выплата (на срок проживания за границей), а впоследствии (при условии, что не прошло более трех лет со дня прекращения ее выплаты) она возобновлена, то:

  • размер ежемесячной страховой выплаты устанавливается с учетом коэффициентов перерасчета в соответствии с ч.2 ст.37 Закона о соцстрахе;
  • максимальный ее размер не должен превышать 10 размеров прожиточного минимума.

Выплаты при переводе на более легкую нижеоплачиваемую работу

За временно переведенным на более легкую нижеоплачиваемую работу пострадавшим сохраняется среднемесячный заработок на срок, определенный врачебно-консультационной комиссией (далее — ВКК), или до установления стойкой утраты профессиональной трудоспособности. Страхователь обязан предоставить пострадавшему (с его согласия) рекомендованную ВКК или МСЭК работу — при наличии соответствующих вакансий (п.4.3 Порядка № 11).

Если пострадавший по состоянию здоровья в соответствии с заключением ВКК или МСЕК переведен на более легкую нижеоплачиваемую работу согласно ст.170 КЗоТ, страховательсохраняет за ним предыдущий средний заработок в течение двух недель со дня перевода за счет собственных средств.

Начиная с пятнадцатого дня перевода пострадавшего на более легкую работу указанные выплаты (доплата до среднего заработка, который был у него до повреждения здоровья) осуществляет страхователь за счет средств Фонда на срок, установленный ВКК или МСЭК.

Обратите внимание! Хотя в ст.170 КЗоТ речь идет о сохранении среднего заработка на время выполнения нижеоплачиваемой работы, фактически необходимо осуществлять доплату с таким расчетом, чтобы был сохранен предыдущий средний заработок.

Однако если в установленный ВКК или МСЭК срок страхователь не обеспечил пострадавшего соответствующей работой, страховая выплата в размере среднемесячного заработка обеспечивается за счет средств Фонда (п.4.5 Порядка № 11).

Для получения выплат в случае перевода на более легкую нижеоплачиваемую работу страхователь подает заявление-расчет с заполненным приложением 1.4.

Пособие и выплата в случае смерти пострадавшего

Список документов, представляемых в управление (отделение) Фонда для назначения единовременного пособия и ежемесячных страховых выплат в случае смерти пострадавшего, существенно дополнен, он насчитывает 21 документ (п.5.1 Порядка № 11).

Право на страховые выплаты в случае смерти пострадавшего имеют лица, определенные ст.41 Закона о соцстрахе, состоявшие на его иждивении, а также имевшие право на получение содержания на день его смерти.

К лицам, имеющим право на страховые выплаты в случае потери кормильца, относятся и жена (муж) умершего, которая находится в отпуске по уходу за ребенком до достижения трех или более лет (по медицинскому заключению), но не более чем до шести лет (пп.5.2.

7 Порядка № 11). Нетрудоспособные родители умершего, независимо от того, вместе они проживали или отдельно, имеют право только на назначение ежемесячных страховых выплат. А единовременная выплата им как иждивенцам не назначается (пп.5.2.5 Порядка № 11).

Если страховые выплаты были прекращены лицу, имевшему на них право в связи с потерей кормильца, вследствие окончания одного учебного заведения и поступления в другое (в том числе в период между завершением обучения по одному образовательно-квалификационному уровню и продолжением обучения по другому), ежемесячные страховые выплаты возобновляются с даты их прекращения, если такой период не превышает четырех месяцев (пп.5.3.5 Порядка № 11).

Единовременные выплаты в случае смерти пострадавшего назначаются и выплачиваются его семье в сумме, равной 100 размерам прожиточного минимума на день наступления права на страховую выплату, и единовременное пособие каждому лицу, состоявшему на его иждивении, а также на его ребенка, который родился в течение не более 10-месячного срока после смерти пострадавшего, в сумме, равной 20 размерам прожиточного минимума на день наступления права на страховую выплату (п.5.4 Порядка № 11).

Ежемесячные страховые выплаты пересчитываются в случае изменения состава семьи умершего с учетом требований абзаца первого ч.8 ст.42 Закона о соцстрахе.

То есть суммы страховых выплат лицам, имеющим на это право, определяются из среднемесячного заработка пострадавшего за вычетом доли, которая приходилась на пострадавшего и трудоспособных лиц, состоявших на его иждивении, но не имевших права на страховые выплаты (п.5.6 Порядка № 11).

Источник: https://buh-ua.com.ua/ru/doc/52660/neschastnye-vyplaty-iz-fonda-sotsstraha-novyj-porjadok

Правила страхования транспортных средств

Правомерно ли требование подписи как в паспорте при выплате страхового возмещения?

1.     ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1.

Настоящие Правила страхования транспортных средств (далее – Правила) составлены в соответствии с законодательством Российской Федерации (далее – РФ), нормативными актами федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью и регулируют отношения, возникающие между Обществом с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие» (далее – Страховщик) и Страхователем (далее – Стороны) по Договорам страхования транспортных средств (далее – ТС) и дополнительного оборудования, установленного на ТС (далее – ДО).

1.2. Страховщик на основании настоящих Правил и действующего законодательства РФ заключает со Страхователем Договоры страхования ТС и ДО.

1.3. При заключении Договора страхования Стороны могут договориться об изменении или исключении отдельных положений настоящих Правил (кроме случаев, предусмотренных настоящими Правилами) и (или) о дополнении Договора страхования положениями, не противоречащими действующему законодательству РФ.

1.4. При заключении Договора страхования Страхователю вручается один экземпляр настоящих Правил, о чем делается соответствующая запись в Договоре страхования.

1.5. Положения Правил являются неотъемлемой частью Договора страхования и обязательны для исполнения Страховщиком, Страхователем, Выгодоприобретателем и Водителями, допущенными к управлению.

1.6. В настоящих Правилах применяются следующие термины и определения:

1.6.1. Страховщик – Общество с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие», созданное в соответствии с законодательством РФ для осуществления деятельности по страхованию, перестрахованию и получившее лицензии на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в порядке, установленном Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ».

1.6.2. Страхователь – юридическое лицо любой организационно-правовой формы, индивидуальный предприниматель или дееспособное физическое лицо, заключившее со Страховщиком Договор страхования.

В случае если Страхователь не указан в Договоре страхования в числе Водителей, допущенных к управлению, и (или) не соответствует критериям их определения, Страхователь не является лицом, допущенным к управлению ТС, для договоров, предусматривающих допуск к управлению ТС ограниченного числа Водителей.

Договор страхования в отношении Страхователя — юридического лица считается заключенным с условием допуска к управлению ТС любого количества Водителей. Договором страхования могут быть предусмотрены иные условия допуска Водителей к управлению ТС.

1.6.3. Выгодоприобретатель – юридическое лицо любой организационно-правовой формы, индивидуальный предприниматель или дееспособное физическое лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного ТС, в пользу которого заключен Договор страхования.

1.6.4.

Водитель, допущенный к управлению – дееспособное физическое лицо, управляющее ТС на законных основаниях и имеющее водительское удостоверение установленного образца или иной предусмотренный действующим законодательством РФ документ на право управления ТС соответствующей категории и указанное в Договоре страхования в качестве Водителя, допущенного к управлению. Страхователь обязан ознакомить Водителя с условиями и содержанием заключенного Договора страхования. На время владения ТС Водитель выполняет обязанности Страхователя, указанные в настоящих Правилах. Невыполнение Водителем обязанностей Страхователя влечет за собой те же последствия, что и невыполнение данных обязанностей Страхователем.

1.6.5. Пассажир ТС – находящееся в застрахованном ТС физическое лицо, кроме Водителя, допущенного к управлению.

1.6.6. Третьи лица – любые лица, за исключением:

а) Страхователя, Выгодоприобретателя, Водителя, допущенного к управлению, членов их семей (лиц, проживающих совместно со Страхователем, Выгодоприобретателем, Водителем, допущенным к управлению, их родственников и лиц, находящихся на иждивении Страхователя, Выгодоприобретателя, Водителя, допущенного к управлению);

б) собственников застрахованного ТС;

в) работников Страхователя (Выгодоприобретателя) и лиц, выполняющих работу по гражданско-правовому договору, если при этом они действовали или должны были действовать по заданию Страхователя (Выгодоприобретателя) и под его контролем за безопасным ведением работ;

г) лиц, сдающих (принимающих) застрахованное ТС по договору аренды, проката, лизинга, безвозмездного пользования.

1.6.7. ТС – устройство, предназначенное для перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на нем, зарегистрированное или подлежащее регистрации органами ГИБДД, Гостехнадзора или другими уполномоченными органами РФ.

К ТС относятся легковые, грузовые и грузопассажирские автомобили, автобусы, микроавтобусы, мотоциклы, тракторы, самоходная строительная и сельскохозяйственная техника, специальная техника, прицепы, полуприцепы, подлежащие регистрации в органах ГИБДД МВД РФ или других уполномоченных государственных органах.

1.6.8. Застрахованное ТС – ТС, которое указано (идентифицировано) в Договоре страхования, а также в приложениях к нему, в том числе в Акте предстрахового осмотра ТС (включая фотографии и/или видеозаписи).

1.6.9. Новое ТС – ТС, соответствующее всем нижеперечисленным критериям:

– количество лет эксплуатации – 0;

– пробег не более 200 км;

– с даты акта приема-передачи ТС прошло не более 7 (семи) дней;

– в отношении ТС не совершались регистрационные действия в органах ГИБДД / Гостехнадзора.

Указанные выше критерии могут быть изменены Договором страхования.

1.6.9.1. Датой начала эксплуатации ТС является дата продажи ТС первому собственнику, зарегистрировавшему ТС в органах ГИБДД или Гостехнадзора, согласно паспорту транспортного средства или иному документу, выданному в установленных законодательством РФ случаях.

Если паспорт транспортного средства или иной документ, выданный в установленных законодательством РФ случаях, является дубликатом, то датой начала эксплуатации ТС является 01 января года выпуска ТС.

Если ТС ввезено на территорию РФ в подержанном состоянии, то датой начала эксплуатации ТС является 01 января года выпуска ТС.

Если паспорт транспортного средства оформлен в электронном виде и ТС является новым, то датой начала эксплуатации ТС является дата продажи ТС первому собственнику, зарегистрировавшему ТС в органах ГИБДД или Гостехнадзора, согласно договору купли-продажи транспортного средства.

Если паспорт транспортного средства оформлен в электронном виде и ТС не является новым, то датой начала эксплуатации ТС является 01 января года выпуска ТС.

1.6.10. Легковые ТС – автомобили, включая легковые фургоны, внедорожники, пикапы и минивэны, с разрешенной максимальной массой, не превышающей 3,5 тонн, и предназначенные для перевозки пассажиров и багажа, с числом пассажирских мест от 1 до 7. К категории легковых ТС также относятся бронированные легковые ТС.

Источник: https://www.soglasie.ru/individuals/avto/kasko/pravila-strakhovaniya-transportnykh-sredstv/

Юридический спектр
Добавить комментарий