Правомерно ли требование банка об оплате справки, о полном погашении кредита?

Где взять справку о погашении кредита

Правомерно ли требование банка об оплате справки, о полном погашении кредита?

Подписывая кредитный договор в любом финансовом учреждении, для каждого клиента открывается кредитное досье. В этот документ будут внесены все сведения о порядке начисления суммы кредита, поступившие суммы погашения кредита, возможные отсрочки платежей и просрочки.

Чтобы обеспечить себе хорошую кредитную историю и репутацию надежного клиента, каждому, кто пользуется услугами кредитных организаций, следует помнить о таком документе, как справка о погашении долга. Зачем нужно настаивать на выписке этого документа, если кредит погашен в срок и банк не предъявляет никаких претензий?

Что это – Справка о погашении кредита

Многие судебные тяжбы, которые ведут финансовые организации, основаны на том, что клиент, «позабыл» вернуть банку несколько рублей или даже пару копеек.

Процесс погашения кредита включает в себя возврат клиентом суммы займа плюс проценты, которые часто начисляются отдельно от тела кредита.

В этом случае пользователь кредита не всегда понимает, в каком случае он отчисляет ежемесячный платеж по кредиту, в каком просто оплачивает процентные начисления, которые в зависимости от типа кредита могут начисляться раз в три месяца.

Погасив долг, и предполагая, что расчет с банком произведен в полной мере, банковская система может выявить несколько недоплаченных рублей процентов.

Банковские организации, которые заботятся о своей репутации, уведомят клиента о недоплаченной сумме, недобросовестные организации просто будут начислять пеню на недоплаченный кредит, в течение короткого времени сумма может оказаться в сотни раз больше.

Справка о полном погашении кредита поможет избежать всех судебных разбирательств в дальнейшем, встреч с коллекторскими организациями, и будет гарантией для клиента, что его кредитные отношения с фин. учреждением окончены.

Как выглядит документ (образец)

  • Справка выписывается на стандартном фирменном бланке финансового учреждения.
  • Наличие исходящего номера и даты выдачи обязательно.
  • Справка заверяется мокрой печатью кредитной организации.
  • Документ визируется сотрудником, который непосредственно выписывает документ и руководителем филиала банка, где подписывался кредитный договор.

При отсутствии хотя бы одного пункта в справке делает документ недействительным и в спорах с банком (в том числе судебных) не рассматривается.

Законодательство РФ не регулирует стандартной формы оформления подобного документа. Текст может быть выдержан в разных стилях, произвольной форме, но должен содержать сведения:

  • Номер кредитного договора и дата его составления.
  • Заявление банка, что кредит погашен.
  • Заявление, что фин. организация не имеет претензий к клиенту.

Документ, подтверждающий отсутствие претензий к клиенту выдается в той финансовой организации, которая осуществляла выдачу и оформление кредита.

Справку можно получить, непосредственно посетив банк (или офис банка), при себе иметь паспорт и написать заявление на имя управляющего о предоставлении ему справки об отсутствии задолженности.

Заявление пишется в любом стиле, произвольно. В обязательном порядке от клиента требуется указать в заявлении дату подписания кредитного договора, порядковый номер регистрации документа, точную дату последней проплаты процентов по займу, дату написания справки и поставить личную подпись.

Банковские организации могут рассматривать заявление клиента от 3-х до 10-ти рабочих дней. Заказать справку можно через интернет при наличии электронной подписи клиента. Но эту услугу предоставляют далеко не все банки. В 90% случаев придется прийти в филиал фин. учреждения самому.

На состояние: май 2018 ведутся активные споры и разбирательства по поводу того, правомерно ли кредитные учреждения назначают оплату за выписку справок о погашении кредита. Около 90% банков оказывают услугу выдачи документа платно. Стоимость справок в некоторых банках:

  1. АльфаБанк – не взимает платы.
  2. Сбербанк – 250 руб.
  3. БинБанк – 200 руб.

После написания заявления клиенту следует узнать точную дату получения справки, чтобы избежать бесполезных посещений финансового учреждения.

Зачем следует брать справку об отсутствии долга перед банком

Гарантийный документ позволит избежать недоразумений с финансовым учреждением в дальнейшем, справка о погашении кредита позволит беспрепятственно обращаться за следующим кредитом. Немаловажны следующие детали:

  • Клиентам следует помнить, что после погашения кредита кредитный счет не закрывается сразу. Процедура закрытия счета может длиться до 45 рабочих дней. Вполне возможно, что клиент не проследил за полным погашением долга, и осталось непроплаченным несколько копеек.
  • Сбой компьютерной программы может внести ошибочные сведения в кредитную историю. Несмотря на все уверения менеджеров финансовых организаций о полной надежности программного обеспечения банка, статистика утверждает, что более 80% банков страдают от хакерских атак и имеют систематические нарушения в работе информационного сектора.
  • Мошенничество банковских работников занимает второе место среди всех нарушений в работе фин. организации, которую фиксируют аудиторские проверки. Справка полностью обезопасит клиента от недобросовестности менеджеров банка. Составленный согласно требованиям документ, будет принят судом и поможет выиграть необоснованные претензии.

Совет: В 90% случаев в кредитном договоре указана возможность получения справки о погашении займа в день последнего начисления процентов по кредиту. В некоторых финансовых учреждениях оговаривается требование, что банк обязан предоставить данную справку сразу после погашения кредита. Внимательно прочитав кредитный договор, клиент сможет получить необходимый документ бесплатно.

Такой, казалось бы, простой документ, поможет всем развить долгосрочные отношения с любой финансовой организацией, заработать репутацию надежного плательщика и сохранит время и нервы клиенту.

Источник: http://zaym-go.ru/kredity/982-gde-vzyat-spravku-o-pogashenii-kredita.html

Досрочное погашение кредита – как правильно оформить и не ошибиться в расчетах

Правомерно ли требование банка об оплате справки, о полном погашении кредита?

Стремление как можно скорее расквитаться с долгами и погасить кредит понятно, наверное, каждому.

Заемщики, которые ежемесячно вносят платежи, превышающие плановые, или закрывают кредит раньше установленного срока, преследуют одни и те же цели – уменьшить свою переплату по кредиту и избавиться от статуса «должника».

Насколько простой оказывается процедура досрочного погашения долга и позволяет ли она существенно уменьшить расходы по кредиту? Об этом, а также о технической стороне процесса досрочного возврата займа, мы расскажем более подробно.

Вы можете погасить кредит досрочно полностью или же частично. В первом случае вы вносите на счет сумму, равную остатку по «телу» кредита, и начисленные на момент погашения проценты. После этого ваш долг перед банком закрывается.

Во втором случае вы вносите сумму, которая превышает ваш ежемесячный платеж, указанный в графике.

Кредит не закрывается, но сотрудники банка обязаны выдать вам измененный график погашения: в нем согласно договору уменьшится либо плановый платеж, либо срок кредитования (в обоих случаях сократится сумма начисленных процентов).

Банки всегда стремились максимально усложнить процедуру досрочного погашения займа и сделать ее невыгодной для клиента. Объяснялось это стремление просто: финансисты не хотели терять свою прибыль в виде процентов.

Сейчас ситуация несколько изменилась, но проблемные моменты все же остались.

Далее мы рассмотрим юридическую основу досрочного возврата долга и выясним, какие изменения были внесены в действующие законы в течение последних 2-х лет.

Порядок досрочного погашения кредита регламентируется Гражданским кодексом РФ. 19 октября 2011 года был принят Федеральный закон №284-ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса РФ». Этот нормативно-правовой акт официально запретил взимать с заемщиков штрафы и пени при досрочном погашении. В частности, законом установлены:

  1. Право получения банком с заемщика процентов по договору включительно до дня возврата суммы долга полностью или ее части (п. 4 ст. 809 ГК РФ). Ранее банки имели право требовать выплаты суммы процентов за весь период действия договора (независимо от того, когда заемщик на самом деле закрывает кредит), а также начислить штрафы и пени за отклонение от графика. Отметим, что данный закон имеет обратную силу, то есть, даже если в вашем кредитном договоре прописано право банка требовать плату за досрочную полную или частичную выплату долга, согласно закону №284-ФЗ эти нормы признаются недействительными.
  2. Обязанность заемщика уведомить кредитора о намерении досрочно погасить долг минимум за 30 дней до плановой даты погашения, если иной, более короткий срок, не установлен договором (ст. 810 ГК РФ). Это касается только займов физических лиц. Фактически, чтобы соблюсти это требование закона, заемщику необходимо лично обратиться в банк и составить уведомление, которое у него обязаны принять и зарегистрировать.
  3. Возможность досрочного возврата долга с согласия кредитора (п. 2 ст. 810 ГК). Ранее данного пункта в Гражданском кодексе не было. Теперь же банки, не имея возможности штрафовать заемщиков, получили право отказывать им в возможности досрочного погашения. Этим пользуются многие финансовые учреждения, особенно, если речь идет о погашении ипотечных ссуд и автокредитов. В отдельных случаях банки указывают минимальную сумму досрочного погашения займа. Формально это делается для того, чтобы не позволить клиентам злоупотреблять своими возможностями, практически – чтобы ограничить право клиента на снижение переплаты по займу.

В ближайшее время ожидаются и другие изменения в законодательной базе: нынешней осенью во Втором чтении Госдумой будет рассмотрен закон «О потребительском кредитовании», который предусматривает запрет или обложение комиссиями досрочного погашения ипотечных займов в течение первого года действия кредитного договора.

Схема досрочного погашения займа может отличаться у каждого банка. Далее мы рассмотрим основные варианты и дадим рекомендации тем заемщикам, которые хотят погашать кредиты раньше срока и при этом не иметь проблем со своими кредиторами.

В большинстве банков утверждена следующая схема досрочного возврата всей ссуды или ее части:

  • минимум за 30 дней до запланированной даты возврата средств заемщик посещает отделение банка, в котором оформлен кредит, и составляет уведомление о своем намерении, указывая в нем ожидаемый размер платежа;
  • обычно для получения ответа необходимо позвонить менеджеру. В большинстве банков «негласное согласие» можно получить сразу же, но иногда требуется подождать до 5-ти дней;
  • финансисты назовут вам срок, до которого необходимо внести платеж. Обычно это дата внесения обязательного планового платежа. Вам не обязательно являться в банк именно в этот день. Можно внести средства на счет заранее, однако график будет пересчитан в день, установленный для внесения планового платежа (если погашение частичное). При полном досрочном возврате средств ограничения по датам применяются редко, так как график пересчитывать не нужно;
  • при частичном возврате средств, по прошествии дня, установленного для внесения планового платежа, клиент должен обратиться в отделение банка, чтобы получить измененный график платежей;
  • при полном возврате средств клиент должен обратиться в отделение и получить письменное уведомление о том, что его кредитный договор закрыт (обычно банк выдает письмо, оформленное на фирменном бланке с подписью и печатью руководителя территориального подразделения). Получить уведомление необходимо как минимум для того, чтобы быть уверенным, что банк больше не имеет к вам претензий, у вас не осталось непогашенного долга, на который затем будут начислены проценты и пени. Также эти письма могут потребоваться при оформлении ссуды в другом банке и при возникновении спорных ситуаций с кредитной историей клиента. Кредитные организации могут «забыть» предоставить в БКИ информацию о том, что вы заранее закрыли свой кредит.

Описанная выше схема – наиболее распространенная. Существуют и вариации, например:

  • некоторые банки могут пересчитать график в любой день, поэтому погашать кредит досрочно можно в любой, удобный для вас момент времени;
  • измененный график может выдаваться до момента внесения платежа, но вступает в силу после осуществления частичной досрочной выплаты долга;
  • в некоторых кредитных организациях процесс досрочного погашения максимально упрощен. Вы можете, не уведомляя банк, самостоятельно, к примеру, с помощью интернет-банкинга, внести на счет сумму, превышающую ваш плановый платеж, после чего распечатать вновь сформированный график платежей. В данном случае при полном досрочном погашении все же рекомендуется обратиться в отделение и получить письмо о закрытии кредита.

Рассмотрев процедуру досрочного погашения, следует вернуться к вопросу ее выгоды. Об этом – более детально.

Известно, что при дифференцированном способе погашения досрочный возврат кредита выгоден всегда, так как проценты начисляются на остаток задолженности. С аннуитетом ситуация обстоит иначе.

Многие заемщики ошибочно предполагают, что досрочное погашение может быть выгодным только в начале срока действия договора. Считается, что в конце выплачивается практически только «тело», а основная сумма процентов погашается в первые месяцы (иными словами, сэкономить не удастся).

На самом деле это не так. Действительно, при аннуитетном способе погашения основная сумма процентов выплачивается в первой половине срока действия договора. Однако если говорить о потребительских ссудах, выданных на сумму до 500 000 руб.

и на срок до 60 месяцев, есть смысл выплачивать долг даже на 2-6 месяцев ранее установленного срока. Проиллюстрируем это на примере, рассчитанном с помощью кредитного калькулятора.

Предположим, вы оформили ссуду на 300 тыс. рублей под 30% годовых сроком на 48 месяцев. Ваш плановый аннуитетный платеж составит 10 802 руб. По прошествии 42 месяцев вы решили досрочно погасить весь долг. К этому времени остаток по «телу» кредита составит 59 498 руб., на процентах вам удастся сэкономить 5 312 руб.

Если кредит на тех же условиях рассчитать по дифференцированной схеме, то остаток по «телу» кредита по прошествии 42 месяцев составит 37 500 руб., а ваша экономия при полном погашении долга в это время будет равна 3 282 руб.

Для расчета процентов и графика платежей по вашим условиям кредитования можно воспользоваться кредитным калькулятором.

Как видим, погасив долг на полгода раньше срока, вопреки расхожему мнению, больше вы сэкономите именно при аннуитетной схеме.

Таким образом, мы убедились, что досрочное полное и частичное погашение долга выгодно всегда, несмотря на то, что банки пытаются всячески усложнить эту процедуру.

Накапливая средства и не жалея времени, вы можете существенно сократить размер переплаты по кредиту.

Кроме того, избавление от статуса «должника» всегда плодотворно влияет на человека: финансовая свобода – важный аспект, о котором нельзя забывать.

Источник: https://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/pogashenie-kredita/dosrochnoe-pogashenie-kredita.html

Банки продолжают зарабатывать на незаконных комиссиях

Правомерно ли требование банка об оплате справки, о полном погашении кредита?

Чтобы увеличить свои комиссионные, кредитные организации готовы идти на различные уловки. Например, ряд банков взимает плату за выдачу справок о наличии или отсутствии задолженности, а также за документы, подтверждающие факт погашения кредита.

И хотя еще в 2013 году Центробанк разъяснил, что практика эта незаконна, некоторые кредитные организации прикрываются тем, что берут плату за срочность.

Но и эта практика не может считаться законной, уверили «Известия» юристы и защитники прав потребителей.

В 2013 году в начале очередного витка кризиса в банковской сфере разразился скандал в связи с тем, что некоторые кредитные организации начали взимать плату за выдачу справки о погашении кредита, а также документов, которые подтверждают наличие или отсутствие задолженности. Тогда же регулятор разъяснил незаконность подобной комиссии. Подтвердила это и судебная практика.

Каково же было удивление корреспондента «Известий», когда сейчас за аналогичную справку в Московском кредитном банке (МКБ) у него потребовали 300 рублей, сославшись на существующие тарифы банка. Конечно, можно отказаться, однако такой подтверждающий документ заемщику пригодится. 

— При отсутствии документа об исполнении заемщиком всех обязательств перед банком возможен риск неполного погашения задолженности, — напомнили «Известиям» в Центробанке.

Юрист коллегии адвокатов «Муранов, Черняков и партнеры» Татьяна Левкина добавляет, что такие справки нужны для определения финансовой благонадежности гражданина.

— Очень часто их требуют при выдаче иного кредита, например, — уточняет юрист.

Скандал 2013 года, нужно заметить, не прошел бесследно. В некоторых кредитных организациях справку выдают бесплатно, но примерно через месяц после обращения. Комиссию же устанавливают за срочность — от трех дней до недели.

 В частности, чтобы получить справку в течение 5–7 рабочих дней, придется заплатить 100–200 рублей (в зависимости от региона) в банке «Зенит». В ВТБ24 такое правило существует по ипотечным кредитам.

Эта кредитная организация (информация содержится в сборнике тарифов банка в разделе «Ипотечное кредитование») установила комиссию в 500–1000 рублей (в зависимости от региона) за рассмотрение вопроса в течение трех дней.

Тем не менее даже срочность не может служить оправданием банкам.

 Регулятор пояснил, что в судебной практике в отношении выдачи справок об отсутствии ссудной задолженности по кредитному договору суд руководствуется необходимостью защиты прав потребителей.

Платное предоставление потребителю необходимой информации по кредитному договору, в том числе о размере задолженности перед банком и т.п., противоречит ст. 10 закона «О защите прав потребителей».

— Выдачу таких справок нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Поэтому их выдача банком на платной основе оценивается судами как нарушение данного закона, — рассказали «Известиям» в Центробанке. — Гражданское законодательство также предусматривает обязанность кредитора выдать должнику расписку в полном получении исполнения или в соответствующей части (ст. 408 ГК РФ).

Партнер КА «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская подчеркивает, что доплата за срочность — это творчество банка. Зачастую люди просто не знают, что существует бесплатная опция. 

— Требование доплаты за срочность не имеет под собой никакой законодательной базы. Это придумка банка до тех пор, пока регулятор это не пресечет. Но из-за 200 рублей никто же не пойдет в суд, — говорит Светлана Тарнопольская.

Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин полагает: люди часто просто не понимают, что платят за воздух, поскольку у кредитных организаций нет права взимать деньги за документ о погашении кредита. В какой-то степени это можно сравнить с комиссией в магазине за выдачу чека.

— Это, безусловно, нарушение законодательства о защите прав потребителей, поскольку это не самостоятельная услуга. Если кредит закрыт, банк обязан дать такую справку совершенно бесплатно. Жаловаться надо в Банк России и требовать проведения внеплановой проверки данного кредитного учреждения, чтобы такая справка была прекращена, — советует Дмитрий Янин.

Он также полагает, что требование доплаты за срочность — это банковская уловка.

— Центробанк должен инициировать внесение нормы, согласно которой запросы клиентов банков должны обрабатываться максимум в течение семи рабочих дней, — уверен председатель правления КонфОП.

Юрист Татьяна Левкина подчеркивает, что и сейчас в соответствии с общим правилом банк должен выдать справку об отсутствии задолженности в течение семи дней со дня обращения клиента.

Зачем же банки идут на такие уловки? Аналитики утверждают: всё объясняется необходимостью увеличения комиссионных доходов в период, когда из-за стагнации кредитования падают доходы процентные.

Так, за восемь месяцев этого года прибыль банковского сектора составила 537 млрд рублей. По сравнению с прошлым годом этот показатель вырос в семь раз.

 Между тем, по словам директора по банковским рейтингам рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА») Александра Сараева, по итогам II квартала 2016 года доля чистых комиссионных доходов банков составляла около 20% от доходов сектора.

А в тот же период 2014-го, например, она находилась на уровне всего 13%.

— Рост доли комиссионных доходов в период кризиса в основном связан с сжатием процентных доходов на фоне роста дефолтов и сокращения клиентской базы, — объясняет представитель RAEX.

В пресс-службе ВТБ24 «Известиям» сообщили, что банк предоставляет клиентам возможность получить информацию о своей задолженности и графике платежей по кредитам бесплатно. Например, в интернет- и мобильном банке. Это, правда, является информацией для заемщика, а не подтверждающим документом.

 В случае если необходимо получить справку с подписями и печатями банка, ее можно бесплатно заказать в любом офисе, отметили в ВТБ24. Но в этом случае стандартный срок выдачи данной справки — в течение 28 рабочих дней.

 В банке «Зенит» также подчеркнули возможность бесплатного получения справки, отметив, что комиссия взимается только за срочность. 

— Таким образом, у клиента есть выбор: получить бесплатную или платную услугу, соответственно, вносить изменения в комиссионные тарифы не планируем, — сообщили в пресс-службе банка “Зенит”.

В пресс-службе МКБ «Известиям» заявили, что оплата взимается за справку в индивидуальной форме, на формирование которой требуется больше времени. Поэтому за нее взимается плата согласно тарифам. При этом в банке отметили, что выписку со счета можно получить бесплатно. Также такую выписку клиент может самостоятельно выгрузить и из интернет-банка “МКБ Онлайн”.

Источник: https://iz.ru/news/633324

Требование о досрочном погашении кредита

Правомерно ли требование банка об оплате справки, о полном погашении кредита?

При заключении кредитного договора, заемщик берет на себя обязательства погашать свой долг, согласно выставленным условиям. При добросовестном исполнении обязанностей у сторон обычно не возникает претензий друг к другу. Однако, как только что-то идет не так, начинают назревать конфликтные ситуации.

Чаще всего  дело заключается в том, что клиенту становится сложно погашать долг, или же он умышленно начинает уклоняться от этого.
В таких ситуациях у банка есть право выставить требование о полной досрочной выплате долга к определенному времени со всеми штрафами, процентами и пенями.

Рассмотрим подробнее, что такое требование о досрочном полном погашении, когда оно может быть вставлено, нужно ли его исполнять, насколько это правомерно?

Что такое требование банка о досрочном расторжении кредитного соглашения?

Это требование кредитора к клиенту погасить полностью весь долг со всеми процентами до срока, указанного в договоре. Условия такого требования должны быть прописаны в кредитном договоре. Именно на эти пункты банк будет ссылаться.

Изучить их стоит до подписания договора и получения денежных заемных средств. Для выставления такого требования, у банка должны быть веские причины, иначе требование в суде может быть признано необоснованным.

Основаниями для одностороннего решения о расторжении договора могут служить:

  • Неоднократное нарушение заемщиком своих обязательств по выплате кредита. К ним относятся регулярные задержки, постоянные пени и штрафы, либо полный отказ от выплат.
  • Проблемы банка с ликвидностью средств. В сложные финансовые времена кредиторы могут испытывать нехватку средств для покрытия текущих расходов. В данном случае они начинают искать источники, откуда можно взять эти средства и пользоваться своим правом требования о полном досрочном погашении долга от заемщиков-нарушителей.
  • Нарушение клиентом существенных условий договора. К ним могут относиться: неуведомление банка о смене места жительства, замене документов, изменение финансового положения и проч. Если при наличии подобных «прегрешений» клиент своевременно вносит платежи, то требование банка только с ссылкой на эти нарушения в суде однозначно признаются незаконными.

Таким образом, на стадии подписания кредитного договора следует сразу же уточнять право банка на требование досрочной выплаты долга.

Когда выставляется требование о досрочном расторжении договора?

Досрочное требование долга с заемщика является кардинальной мерой со стороны банка. Оно бывает неправомерным в следующих ситуациях:

  • Клиент допустил одну несущественную просрочку, после которой платежи вносились исправно. На практике кредитное учреждение начинает выставлять подобные требования после трех нарушений. При этом, каждая задержка составляет больше месяца.
  • Финансово-материальное состояние клиента ухудшилось (появились проблемы со здоровьем, снизился доход, родился ребенок, потерян источник дохода и проч.). Если клиент сразу же уведомляет об этом банк и требует провести реструктуризацию долга, а банк вместо этого выставляет ему требование о досрочном погашении, то такие действия в суде будут признаны незаконными. Закон не позволяет банку требовать с клиента полностью выплатить долг, если его текущее материальное положение ухудшилось по сравнению с прежним (на момент подписания договора).

Правомерным требование будет в том случае, если клиент умышленно уклоняется от исполнения своих обязанностей, ведет себя агрессивно, не идет на контакт, скрывается.

Как избежать требования о досрочном погашении задолженности?

  • Регулярно вносить платежи, не допускать просрочек.
  • При ухудшении финансового состояния уведомить банк в письменном виде и добиться реструктуризации. Реструктуризацию банк может предоставить только при отсутствии текущей задолженности. Для этого нужно предоставить пакет документов, обосновывающих это требование: справку с места работы о понижении в должности или переводе на другую работу, книжку с отметкой об увольнении, справку с больницы о наличии тяжелых болезней, счета за лечение и проч.). Пока решается вопрос о снижении кредитной нагрузки, нужно вносить оплату хотя бы частями. Обычно в таких обстоятельствах кредитор может пойти на «мировую» и пересмотреть условия выплат в пользу клиента, чем лишиться притока денег.

На практике кредиторы передают долги коллекторам, которые и занимаются дальнейшим «выбиванием».

Передача долга вправе произойти, если взносы не поступали более 90 дней. Выставление требования о полной выплате является намного трудоемкой и затратоемкой процедурой.

Что делать, если требование выставлено?

Источник: http://mobile-testing.ru/trebovanie_o_dosrochnom_pogashenie_kredita/

Как получить справку о полном погашении кредита — образец справки об отсутствии задолженности

Правомерно ли требование банка об оплате справки, о полном погашении кредита?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

История взаимоотношений клиента с кредитной организацией начинается в момент подписания кредитного договора. Впоследствии, вся информация о поступивших платежах, либо просрочках найдет свое отображение в кредитном досье человека.

Не секрет, что наличие плохой кредитной истории не даст возможности клиенту кредитоваться в будущем. Но как показывает практика, для того чтобы иметь хорошую репутацию не достаточно своевременно вносить платежи по кредиту.

Каждый клиент не должен забывать о таком важном документе как справка о погашении кредита.

В последнее время участились случаи судебных разбирательств по поводу оформленных ранее кредитных договоров. Споры могут быть всякие, но как показывает практика, большинство из них можно было бы избежать, если бы клиент проявил дополнительную бдительность.

Все дело в том, что заемщик полностью возвращает кредитной организации сумму основного долга, а так же сумму процентов, и спит спокойно, думая, что он больше ничего не должен. На самом деле ситуация может выглядеть иным образом.

Если клиент будет должен банку хотя бы одну копейку, то на эту сумму так же будет бежать пеня, и возможны различные штрафные санкции. В итоге сумма может вырасти в 100 кратном размере.

И кредитная организация будет вести активную работу по погашению задолженности. Для клиента это будет означать как знакомство с судом, так и с коллекторскими фирмами.

Доказать при этом свою невиновность будет крайне сложно.

Для того чтобы обезопасить себя от подобных неприятностей, всегда нужно брать справку об отсутствии задолженности по кредиту.

Итак, справка о погашении кредита – это документ, подтверждающий то, что клиент в полном объеме выполнил свои обязательства перед банком, и кредитная организация не имеет к нему никаких претензий.

Такой документ должен выглядеть следующим образом:

  1. Справка должна быть оформлена на фирменном бланке кредитной организации;
  2. Документ, должен содержать исходящий номер;
  3. Дату, когда справку выдали;
  4. В обязательном порядке должна быть синяя печать банка;
  5. Подпись сотрудника, который формировал документ;
  6. Подпись руководителя отделения банка, куда обратился клиент.

Если в документе не будет хотя бы одного из вышеуказанных пунктов, то справка может считаться недействительной.

Особое внимание следует уделить содержанию справки. Законодательство не предусматривает какой-то стандартный текст, поэтому каждая кредитная организация может составить справку в произвольной форме.

Главное чтобы был указан номер кредитного договора, и информация о том, что кредит погашен полностью, и что банк больше не предъявляет никаких требований.

Важно помнить, что правильно составленный документ, сможет уберечь клиента от необоснованных обвинений со стороны банка.

Куда обратиться за справкой о погашении кредита

Взять справку о погашении кредита нужно в том финансовом учреждении, где клиент кредитовался.

Все что требуется со стороны клиента – это прийти в офис с паспортом, и написать заявление о выдаче справки об отсутствии кредита. Составляется оно в произвольной форме, но нужно указать номер кредитного договора, дату, когда кредит был погашен, число составления документа и поставить личную подпись.

Как оформить визу в США? Шаг за шагом

Что касается банка, то срок выдачи справки может варьироваться от 3-х до 10-ти дней. В каждом финансовом учреждении свои сроки выдачи документа.

К сожалению, в большинстве банков, справка выдается на платной основе. На сегодняшний день ведутся активные споры по поводу правомерности таких действий банков. Но пока безрезультатно. На данный момент, например, Сбербанк берет 250 рублей за выдачу справки, БинБанк – 200 рублей, а АльфаБанк оказывает услугу бесплатно.

В любом случае после написания заявления, следует уточнить точную дату, когда документ будет готов. Если кредитная организация умышленно затягивать выдачу справки, то это лишний повод, чтобы обратиться за помощью к юристу.

Для чего нужно брать справку об отсутствии кредита

Справка об отсутствии кредита является неким «щитом» и может уберечь клиента от многих неприятностей. Например, от таких:

  • Клиент может и не знать о том, что у него осталась маленькая неоплаченная сумма по кредиту. Естественно, с развитием интернета можно отслеживать операции по счету у себя дома, либо в мобильных приложениях. Но, всем известен тот факт, что счета банк не закрывает моментально. Обычно на такую процедуру уходит от 10 до 45 дней. Программа может допустить какой-нибудь сбой, либо сотрудник банка ошибется, как видно причины могут быть всякие. Поэтому лишняя подстраховка никогда не повредит;
  • К сожалению, мошенничество возможно и со стороны сотрудников банка. Копии документов у них уже имеются, а при наличии специальных предложений со стороны финансового учреждения, все что требуется – это подделать подпись. В таком случае наличие справки может уберечь клиента от необоснованных требований, а так же поможет доказать в суде факт мошенничества;
  • Незакрытый кредит может стать существенным препятствием при оформлении клиентом нового кредитного договора. Наличие документа об отсутствии задолженности сможет сэкономить как нервы, так и время клиента;

В большинстве случаев, в кредитном договоре оговаривается, что банк обязан выдать справку сразу после погашения кредита. Но многие клиенты не обращают на эту информацию никакого внимания, либо вообще не читают договор.

Важно обратиться в банк с заявлением в момент полного погашения займа.

Как видно из вышепредставленной информации, такой небольшой, но очень важный документ – «Справка об отсутствии кредита», является залогом спокойствия для клиента, и может послужить развитию его долгосрочных отношений с кредитной организацией.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/gde-vzyat-spravku-o-pogashenii-kredita

Юридический спектр
Добавить комментарий