Потеря работы в сзязи с болезнью

На каких условиях можно сделать паузу в выплате ипотечных платежей

Потеря работы в сзязи с болезнью

Потеря работы или болезнь – по этим причинам люди чаще всего перестают выплачивать ипотечные кредиты.

Но негативных последствий и для заемщика, и для банка можно избежать, считает руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.

Он рассказал “Российской газете”, на каких условиях россияне смогут сделать паузу в выплате ипотечных платежей. Законопроект об ипотечных каникулах, о необходимости ввести которые говорится в Пос­лании президента, сейчас обсуждается в профильных ведомствах.

Михаил Валерьевич, какие проблемы российского рынка жилья и заемщиков позволят решить ипотечные каникулы, когда они будут введены?

Михаил Мамута: Мы видим, что у людей в отношении ипотеки есть определенные опасения, связанные с возможной потерей платежеспособности или снижением доходов. Это подтверждается структурой обращений потребителей, поступающих в Банк России.

Какие регионы поставили три главных рекорда по ипотеке

Более половины жалоб по вопросам ипотечных кредитов в 2018 году касаются невозможности выполнять обязательства по договору. В свою очередь, такое беспокойство может стать сдерживающим фактором для устойчивого развития ипотечного рынка.

Почему все-таки наши люди боятся жить с ипотекой тридцать лет?

Михаил Мамута: Их пугает, что за ними числится долг, а уверенности в завтрашнем дне нет: “Что произойдет, если у меня ухудшится финансовое положение?”, спрашивают они себя.

Правовые аспекты ипотеки эксперты “РГ” комментируют в рубрике “Юрконсультация”

И сегодня ответ на этот вопрос неутешительный – заемщик потерял работу или заболел, и зачастую банк начинает угрожать выселить его из квартиры.

Да, большинство клиентов банков с этим не сталкивается, и хорошие банки так не поступают, но шлейф нескольких негативных историй накладывает отпечаток на позитивную динамику развития рынка.

А нам всем нужно, чтобы рынок ипотеки воспринимался как безопасный.

Сейчас обсуждается предложение, что на ипотечные каникулы заемщик сможет уйти на полгода. Но сделать это можно не один, а два раза

Как же предложенные ипотечные каникулы решат эту серьезную проблему?

Михаил Мамута: Логика этого предложения проста.

Мы должны дать человеку гарантию, что, если он лишится работы, заболеет или столкнется с иными, не зависящими от него обстоятельствами, приводящими к снижению доходов, у него будет период безопасности, в течение которого можно спокойно поправить свои дела – вылечиться, найти новую работу – и не волноваться, что его начнут выселять из квартиры.

Но банки и раньше могли предложить заемщикам реструктуризацию. В чем отличия?

Для россиян ипотека стала основным способом приобретения жилья

Михаил Мамута: Действительно, у банков и сейчас есть вся палитра возможностей для помощи заемщику, попавшему в сложную ситуацию, – от реструктуризации долга и временного снижения платежей до ипотечных каникул. И банки социально ориентированные этими возможностями активно пользуются. Но сегодня это все же добрая воля банка. А у человека должно быть законное право рассчитывать на поддержку кредитора в сложной ситуации.

Практика реструктуризации уже сегодня хорошо работает в России и за рубежом. Она говорит о том, что если дать людям возможность спокойно заняться поиском работы и решить свои проблемы, то большая часть (по статистике, до 80-90 процентов заемщиков) вернется в нормальный график платежей.

Сегодня многие банки, работающие с ипотекой, идут навстречу заемщику, предоставляя каникулы или период льготного погашения. Но, к сожалению, есть и другая практика, когда кредитор действует жестко и в результате влияет на формирование негативного отношения к ипотеке.

Именно для того, чтобы ипотечные каникулы перестали быть практикой лучших, а стали общей практикой, и разработан соответствующий законопроект.

Существуют ли сегодня какие-либо нормы и правила для тех, кто занимается ипотечным кредитованием?

Михаил Мамута: В настоящий момент Банк России одобрил первую часть стандарта ипотечного кредитования, который был разработан Акционерным обществом “ДОМ.РФ” при нашем активном участии.

Он так же, как и законопроект, предусматривает возможность реструктуризации ипотечного долга при попадании заемщика в сложную жизненную ситуацию.

Вместе с тем стандарт намного шире и охватывает весь цикл отношений кредитора и заемщика, начиная от формата и комплектности документов и заканчивая порядком прекращения обязательств по договору.

Мы призываем банки активно присоединяться к этому стандарту. В отличие от закона он добровольный. С одной ­стороны, это дает возможность кредитору показать себя в ­лучшем свете, а с другой стороны – не подвергает риску наказания тех, кто к нему не присоединился.

Более половины жалоб по вопросам ипотечных кредитов касаются невозможности выполнять обязательства по договору

Любой заемщик без исключения сможет получить право на каникулы?

Сохранить крышу над головой заемщика поможет обязательное введение ипотечных каникул. Gizelka/ iStock

Михаил Мамута: Правом на каникулы или на период сниженных платежей можно будет воспользоваться один раз по одному объекту недвижимости, и взять их можно будет на период 6 месяцев. Хотя надо отметить, что точные параметры условий для предоставления ипотечных каникул пока обсуждаются.

Почему именно такой срок вами предложен?

Михаил Мамута: По нашим наблюдениям, именно этого срока достаточно для урегулирования жизненной ситуации. За полгода человек либо возвращается в платежный график, либо события разворачиваются таким образом, что каникулами уже не поможешь, и тогда вступает в силу период действия страхового покрытия или реализации залогового права кредитора.

Когда заемщики смогут воспользоваться каникулами?

Михаил Мамута: Законопроект сейчас обсуждается со всеми заинтересованными сторонами – участниками рынка, правительством, общественными организациями. Мы заинтересованы в его скорейшем принятии, так как он позволит обеспечить реализацию федерального проекта и развитие рынка ипотеки.

При этом, по нашему законопроекту, воспользоваться правом на каникулы смогут только те заемщики, кто заключит ипотечный договор после вступления закона в силу.

Но мы рассчитываем, что во избежание многочисленных обращений за рефинансированием банки сами предложат эту опцию (реструктуризацию) по старым договорам.

90 процентов заемщиков вернется в график платежей, если дать им возможность решить свои проблемы

Для банков этот закон будет выгоден?

Михаил Мамута: Закон нужен рынку, чтобы выглядеть более привлекательным и безопасным в глазах широких слоев населения.

Чтобы объем ипотечных портфелей банков рос, в этот сегмент кредитов должны прийти более консервативные клиенты, которые сейчас не берут ипотеку из-за отсутствия механизма защиты: предпочитают занимать у друзей и родственников или вовсе отказываются от улучшения жилищных условий.

Кроме того, базовым постулатом законопроекта мы называем безубыточность реструктуризации для кредитора. Это значит, что любые рассроченные или отложенные платежи не прощаются заемщику, а переносятся на более поздний срок. Таким образом, банк в этом случае не несет убытков.

Источник: https://rg.ru/2019/02/21/na-kakih-usloviiah-mozhno-sdelat-pauzu-v-vyplate-ipotechnyh-platezhej.html

Страхование недобровольной потери работы и временной нетрудоспособности в результате несчастного случая и болезни от компании АО «МетЛайф»

Потеря работы в сзязи с болезнью

Обратившись к сотрудникам АО «Кредит Европа Банк (Россия)» на территории сети магазинов ИКЕА, клиент может заключить договор страхования недобровольной потери работы и временной нетрудоспособности в результате несчастного случая и болезни (далее – договор страхования) с компанией АО «МетЛайф».

АО «МетЛайф»  – страховая компания, существует на российском рынке с 1994 года. (www.metlife.ru)

АО «МетЛайф»  специализируется на страховании физических и юридических лиц, осуществляет свою деятельность в соответствии с Лицензией СЖ № 3256 от 22.10.2015 года, выданной Центральным банком Российской Федерации. (https://www.metlife.ru/ru/individual/who-we-are/locally/nashi-litsenzii.html)

МетЛайф предлагает широкий спектр программ страхования жизни и здоровья физическим лицам и предприятиям через разветвленную сеть офисов в 30 городах РФ, а также через партнеров, работающих на всей территории России от Калининграда до Владивостока.

О прочности позиций и высоком качестве услуг МетЛайф свидетельствуют  высший рейтинг финансовой надежности «ruAAA» от международного рейтингового агентства «Standard&Poor’s» и высший кредитный рейтинг «A++» от ведущего российского рейтингового агентства «Эксперт РА». Оба рейтинга отражают высокую способность компании выполнять свои финансовые обязательства.

МетЛайф является членом Ассоциации Страховщиков Жизни России, Американской Торговой Палаты в России (AmCham), Ассоциации Европейского Бизнеса в РФ (AEB) и Всероссийского союза страховщиков (ВСС).

Страховые риски

1)     Временная нетрудоспособность

Страховая защита вступает в силу с момента заключения договора страхования

Страховое событие – временная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни.

Страховая выплата:

  • начиная с 31-го дня временной нетрудоспособности (больничного листа).

  • 10 % от страховой суммы ежемесячно (не более 15 000 р. в месяц).

Количество выплат:

  • по одному страховому событию – не более 6;
  • за весь период страхования –  не более 12.   

Страховая выплата осуществляется за каждый полный месяц нетрудоспособности, начиная с 31-го (тридцать первого) дня.

2)     Недобровольная потеря работы

Страховая защита вступает в силу с 91-го дня после начала действия программы.

Страховое событие – увольнение по причине:

  • увольнение Застрахованного лица в связи с ликвидацией предприятия,
  • увольнение Застрахованного лица в связи с сокращением численности или штата работников;
  • увольнение Застрахованного лица в результате восстановления на работе работника, ранее выполнявшего эту работу, по решению государственной инспекции труда или по вступившему в законную силу решению суда.

При этом датой Страхового случая является дата присвоения Застрахованному лицу статуса безработного путем постановки на учет в органах занятости.

Страховая выплата:

  • начиная с 61-го дня после признания Застрахованного лица безработным*;
  • 10% от страховой суммы, но не более 15 000 руб. в месяц.

Количество выплат:

  • по одному страховому событию – не более 4
  • за весь период страхования – не более 4 

* Страховая выплата осуществляется за каждый полный месяц нахождения Застрахованного лица в статусе безработного, начиная с 61-го (шестьдесят первого) дня. Выплата производится после предоставления пакета документов, указанного в п. 5.3.1 и п. 5.3.3. Полисных Условий.

Возраст застрахованного

  • Не менее 18 лет на дату подписания Договора страхования и не более 64 лет включительно на дату окончания договора страхования с учетом сроков страхования (на 12 и 15 месяцев).
  • По достижении Застрахованным лицом 55-летнего возраста для женщин и 60-летнего возраста для мужчин риск «Недобровольная потеря работы» действовать не будет.

Занятость

  • Работающие по бессрочному трудовому договору полный рабочий день
  • Работающие пенсионеры*
  • Работающие по срочному трудовому договору*
  • Индивидуальные предприниматели или лица, имеющие аналогичный статус*

*Для данной категории клиентов риск «Недобровольная потеря работы» не будет действовать.

Выгодоприобретатель

Застрахованный

Срок действия договора страхования

12 и 15 месяцев

При оформлении договора страхования предлагается три варианта планов страхования на два срока страхования (12 и 15 месяцев):

ПЛАН СТРАХОВАНИЯ

СТРАХОВАЯ СУММА,
(руб.) (возмещение по страховке)

СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ,
(руб.) (стоимость полиса)

12 месяцев
(срок страхования)

15 месяцев
(срок страхования)

ЛЕГКИЙ

50 000

2 600

3 300

КЛАССИЧЕСКИЙ

100 000

5 300

6 600

ПРЕМИУМ

150 000

7 900

9 900

  • Неработающие пенсионеры;
  • страдающие психическими заболеваниями и (или) расстройствами;
  • больные СПИДом или инфицированные вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ – инфицированные);
  • являющиеся инвалидами I и II группы или имеющие основание (в том числе оформленные соответствующим документом – направлением) для назначения инвалидности;
  • требующие ухода по состоянию здоровья;
  • состоящие на учете в наркологических, психоневрологических, онкологических противотуберкулезных диспансерах;
  • находящиеся на стационарном, амбулаторном лечении или обследовании (до их полного выздоровления);
  • трудоспособность которых являлась ограниченной в связи с нарушением здоровья, обусловленным травмой, отравлением или болезнью;
  • перенесшие инсульт, инфаркт миокарда, а также страдающие сердечной третьей степени, циррозом печени, терминальной почечной недостаточностью, гепатитом С, злокачественными заболеваниями крови, онкологическими заболеваниями;
  • которые на протяжении последнего года осуществляли свои трудовые функции с каким – либо ограничениями по состоянию здоровья;
  • проходившие в момент распространения на них действия договора страхования испытание для приема на работу;
  • не работающие по состоянию здоровья;
  • находившиеся в неоплачиваемом отпуске;
  • имеющие трудовой стаж на последнем месте работы менее 4 (четырех) месяцев и/или проходящие испытания по приему на работу;
  • выполняющие работу по гражданско – правовому договору;
  • являющиеся индивидуальными предпринимателями;
  • являющиеся сотрудниками Органов внутренних дел, гражданскими служащими или лицом, с которым заключен служебный контракт (контракт о службе или иной документ), положения которого не регулируются ТК РФ и/или который не может быть расторгнут по инициативе работодателя на основании п.1. и п.2 ч.1 ст. 81 ТК РФ.

Клиент вправе включить страховую премию по договору страхования в сумму кредита по программе кредитования «ИКЕА в кредит».

Обращаем внимание на то, что заключение договора страхования не является обязательным для получения кредита Банка и не влияет на решение Банка относительно предоставления кредита.

Также Клиент вправе оформить соответствующий договор страхования непосредственно в страховой компании или у ее иного представителя, либо заключить аналогичный договор страхования имущества с любой иной страховой организацией.

Источник: https://www.crediteurope.ru/privately/strakhovanie_nedobrovolnoy_poteri_raboty_i_vremennoy_netrudosposobnosti_v_rezultate_neschastnogo_slu/

Юридический спектр
Добавить комментарий