Обращение в суд с иском в отношении фирмы, предлагающей погасить долг

Взыскание дебиторской задолженности

Обращение в суд с иском в отношении фирмы, предлагающей погасить долг

Что такое взыскание дебиторской задолженности?

Практически у любого коммерческого предприятия есть дебиторская  задолженность.

Обратимся к терминологии.

Дебиторомназывают должника, который не рассчитался за поставки и услуги в определённые договорами и соглашениями сроки.

Дебиторская задолженность – это сумма долгов, не выплаченных компании за поставленные товары либо предоставленные услуги.

Взысканием долгов занимаются арбитражные суды на основании Гражданского и Арбитражно-процессуального кодексов РФ, а также Закона об исполнительном производстве.

Дебиторские долги возникают по разным причинам – нежелание должника выплачивать установленную договором сумму, финансовая несостоятельность дебитора, споры между компаниями относительно взаимных обязательств.

Условно дебиторские долги делятся на несколько видов:

  • нормальная дебиторская задолженность– долг, по которому ещё не наступил срок выплаты;
  • просроченная– долг, срок оплаты которого уже прошёл;
  • сомнительная задолженность– долг, не выплаченный в срок и не обеспеченный банковской гарантией или залогом;
  • безнадёжная задолженность, оплата которой невозможна ввиду объективных причин.

Если у компании имеются значительные дебиторские долги, это снижает оборачиваемость активов, негативно влияет на показатели платежеспособности, что в итоге снижает её коммерческую эффективность и стоимость.

Расскажем про основные способы возврата дебиторской задолженности

Дебиторская задолженность взыскивается как в добровольном порядке, так и принудительно. В первом случае стороны самостоятельно, без привлечения третьих лиц договариваются о погашении долга и выплаты штрафов за просрочку. Иногда пострадавшая компания в порядке поощрения должника списывает ему часть санкций.

Принудительное взыскание проводится через арбитражный суд. Чтобы судебные органы вынесли положительное решение по иску, предприятие должно предоставить неоспоримые доказательства долга.

Способ 1.  Договориться с должником.

В некоторых случаях контрагент просто забывает выплатить долги либо не успевает ввиду загруженности работой или неопытности бухгалтерского персонала компании.

В таких ситуациях достаточно предъявить неплательщику письменную претензию, чтобы инициировать процедуру выплаты.

Иногда же не требуется даже письменных напоминаний – сотрудники финансового отдела просто звонят должнику и напоминают о просрочке. По статистике вернуть долги без привлечения суда удаётся лишь в 60% случаев.

Способ 2. Вернуть долг через суд.

Когда должник отказывается погасить задолженность либо не имеет для этого свободных средств, обращение в суд неизбежно.

Возврат через суд – наиболее эффективный способ взыскания долга. Если действовать грамотно, то можно вернуть и штрафы за просрочку и затраты на судебные издержки.

Если дебитор признаёт задолженность, возможен упрощённый порядок судебного разбирательства. Решение выносится в одностороннем порядке, при этом присутствие сторон на заседаниях не обязательно.

Для суда необходимо: собрать доказательства, подготовить иск, уплатить госпошлину.

Из отрицательных моментов — процесс отнимает много времени, и ещё больше времени отнимет исполнительная стадия взыскания. Даже самые опытные судебные приставы не могут гарантировать немедленного возврата средств после вступления в силу судебного решения.

Способ 3. Привлечение коллекторов.

В основном коллекторы работают с просроченными банковскими кредитами, но иногда берутся и за взысканием дебиторской задолженности.

Отрицательным моментом является то, что за свои услуги коллекторы берут от 30 % до 50 % от суммы долга.

Для сравнения: юридические компании работают за меньший процент – 10% — 15 %.

В каких случаях  взыскивать  дебиторскую задолженность бесполензно?

Ситуация 1. Истек срок исковой давности задолженности

Общий срок взыскания – 3 года. Но, законом предусмотрены исключения.

Ситуация 2.  Дебитор находится в иностранном государстве

Если компания-должник зарегистрирована в другом государстве вернуть долг через суд не получится. Поэтому, заключая контракты, заранее отслеживайте этот пункт.

Ситуация 3.  Дебитор находится в стадии ликвидации

Если ваш должник пребывает в стадии ликвидации предприятия, то взыскать с него долги через суд вряд ли получится. Для таких случаев предусмотрен другой порядок погашения кредитов и задолженностей.

Ситуация 4.  Дебитор прекратил свою деятельность в качестве юридического лица

Взыскать долг не получится и в случае, если контрагент полностью завершил своё существование как юридический субъект и выбыл из Единого Государственного Реестра юрлиц (ЕГРЮЛ).

Ситуация 5.  В отношении дебитора введена процедура банкротства

Если должник находится в стадии банкротства, обычные способы взыскания задолженности не будут работать. Придётся ждать реализации активов предприятия и окончания других мероприятий, которые позволят Арбитражному управляющему  рассчитаться с долгами. Опять же, вам повезёт, если средств, вырученных от продажи активов, хватит на погашение вашей задолженности.

Как видим,  взыскание дебиторской задолженности – процедура непростая, но необходимая, если вы действительно заинтересованы в успехе своего бизнеса.

Лучше поручать возврат долгов юристам с опытом и соответствующей специализацией – так будет меньше проблем, да и шансы на положительный исход существенно возрастут.

Нужно взыскать дебиторскую задолженность?

Звоните прямо сейчас и запишитесь на прием!

Проконсультируем и поможем!

Источник: http://bigprime.ru/vzy-skanie-debitorskoj-zadolzhennosti/

Взыскание задолженности компаний, дебиторской задолженности: досудебная, судебная процедура под ключ

Обращение в суд с иском в отношении фирмы, предлагающей погасить долг

> Услуги > Консалтинг > Юридический > Представительство в суде > Взыскание задолженности юридических лиц

Заказать услугу

Наши преимущества
Мы заинтересованы решить Ваш вопрос в максимально сжатые сроки
Опыт работы на рынке 11 лет и сложившаяся положительная практика Сильная команда действующих профессионалов
Эффективная стоимость наших услуг Решаем сложные и нетиповые вопросы

Просрочка платежей по кредитным обязательствам, включая оплату товаров, взятых на реализацию, относится к одним из самых частых проблем бизнеса. Но она решаема при участии специалистов по взысканию задолженностей.

Методы, используемые юристами, соответствуют действующему законодательству.

Главное, обратиться за помощью вовремя, когда еще есть шансы полностью возместить убытки (до момента банкротства должника, реализации его имущества, иных активов, которые можно продать с целью возмещения).

Когда могут понадобиться услуги юриста

Основа бизнеса – договорные отношения. Именно договором закрепляются права и обязанности обеих сторон. Но нарушить их контрагент может не по собственному желанию, а из-за неоплаты ему со стороны его клиентов.

Или по причине финансового кризиса на рынке.

Перед принятием решения об обращении в судебные инстанции потребуется разобраться в ситуации, провести ее правовую оценку и спрогнозировать результаты всех вариантов: досудебного урегулирования, иска, исполнения судебного решения через приставов.

Процесс взыскания задолженности с юридических лиц может касаться финансовых споров:

  • с организациями;
  • с физическими лицами;
  • по распискам;
  • с работодателями по заработной плате;
  • с заемщиками по кредитам.

С другой стороны, за помощью могут обращаться и компании, кто попал в безвыходное положение. Им важно либо полностью снять с себя обязательства, либо снизить убытки от их исполнения через судебные иски. Помимо банкротства, существует масса способов решения вопроса.

Это соглашения об отступном, медиация, обращение в третейские суды. Специалист приложит максимум усилий по досудебному урегулированию ситуации. Судебные разбирательства могут длиться месяцами, тогда как для бизнеса такие задержки часто оказываются катастрофическими.

Какие методы используются при взыскании

При возникновении просрочек по договорам рекомендуется как можно быстрее наладить работу по погашению долгов. Ведь чем выше сумма задолженности, тем больше риски самим оказаться перед фактом невозможности оплачивать собственные счета. И начинать стоит с добровольных методов взыскания.

В их перечень входит:                           

  • телефонные переговоры;
  • личные встречи с должностными лицами должника;
  • направление официальных писем, включая отправления по электронной почте;
  • составление претензий, предлагающих добровольно погасить задолженность.

Иногда эффективным оказывается обращение в коллекторскую службу. Перечисленные способы по взысканию долгов могут применяться для работы как с юридическими, так и с физическими лицами.

Если меры добровольного характера не приносят результат, придется обращаться в арбитражный, третейский суд, инстанции, работающие с физ. лицами.

Достаточно 30-дневного ожидания после подачи официальной претензии.

Особенности принудительного взыскания

Ключевым во взыскании долга через суд является исполнение судебного решения после вступления его в законную силу. Мало выиграть сам суд, надо добиться фактического изъятия у должника его имущества или денег в объеме, достаточном для погашения долга. На этом этапе помощь юриста так же важна, как и при подготовке искового заявления, представительстве на судебных заседаниях.

Первоочередной задачей перед обращением к суду является розыск активов должника, на которые надо наложить арест. В отношении контрагента может вестись процедура банкротства, взыскание со стороны других кредиторов.

Поэтому важно заняться защитой своих финансовых интересов еще на этапе переговоров о добровольном погашении долгов.

На подобные мероприятия нужно время, которое может оказаться безвозвратно утраченным, если пытаться их проводить последовательно.

Все отражается на сути претензионной работы, составлении искового заявления с требованиями по принудительному взысканию долга, розыску и аресту активов должника, исполнению судебного решения через приставов.

Иногда приходится обращаться в правоохранительные органы (ОБЭП, прокуратура, территориальные органы внутренних дел).

Штатные юристы не всегда могут найти время на перечисленное, здесь оптимальным является заключение договора со сторонним юристом.

Вариантов принудительного взыскания несколько.

Можно реализовать имущество должника после объявления его банкротом, обратиться в банк, обслуживаний его для перечисления поступлений в счет долга или продать исполнительный лист заинтересованным сторонам.

Главное, чтобы сумма изъятия устраивала пострадавшую сторону. Здесь могут быть вариации: взыскивается только задолженность, долг с процентами или часть кредита, которую реально получить на момент подачи иска в суд.

Изучение исходных данных. Определение Ваших задач на основе имеющейся информации

Анализ и подготовка необходимых документов. Формирование позиции по вопросу и подготовка документов

Досудебное урегулирование спора. Иногда спор можно решить без долгосрочных процедур

https://www.youtube.com/watch?v=EWQdQ1y2Qlk

Представительство в суде. Подача искового заявления и представление Ваших интересов до получения результата

Источник: https://ce-na.ru/benefits/konsalting/uridicheskiy_konsalting/predstavitelstvo-v-sude/Vzyskanie_zadolzhennosti_yuridicheskikh_lits/

Как выбить долги и не поссориться с партнёром

Обращение в суд с иском в отношении фирмы, предлагающей погасить долг

«Секрет» выяснил, как правильно вести себя, если контрагент отказывается платить по счетам.

Даже если задолжал ваш давний партнёр и вы не прочь дать ему отсрочку, необходимо проверить состояние фирмы-контрагента: посмотреть, не меняются ли управляющие лица или адрес, не находится ли она в процессе реорганизации, ликвидации или банкротства, не подали ли на неё в суд другие контрагенты. Для этого можно воспользоваться открытыми источниками — базой данных СПАРК, картотекой Высшего арбитражного суда или сайтом ФНС — nalog.ru. «В случае если любое из этих событий происходит с компанией вашего контрагента, необходимо добиваться скорейшего погашения долга», — уверен управляющий партнёр юридической компании «ЮрПартнёрЪ» Антон Толмачёв. Если поводов для беспокойства нет и вы можете себе позволить подождать, лучше приступить к досудебному урегулированию конфликта и договориться об отсрочке.

Партнёр звонит и просит подождать месяц, пока у него не решатся проблемы? Предлагайте встретиться и дать отсрочку не на словах, а закрепить договорённости документально. Если партнёр действительно рассчитывает справиться за то время, которое озвучивает, это не станет для него проблемой.

В том случае, если долг не будет выплачен, появятся дополнительные основания для судебного иска — подписанные бумаги помогут получить большую компенсацию. Чтобы мотивировать партнёра, не требуйте с него неустойку за погашение долга.

Даже после достижения договорённости об отсрочке надо не забыть про постоянный контроль за состоянием должника — не банкротится ли он, не поменялся ли директор и учредители.

Лучше подключать юристов не позже чем через 10 дней после того, как появилась просрочка: уже тогда клиенту должно быть направлено первое письмо с претензией от юристов.

А на этапе предоставления отсрочки следует привлекать не корпоративных, а профильных юристов, специализирующихся на возврате долгов.

Они одновременно займутся и составлением документа об отсрочке, и досудебной подготовкой — вдруг идти в суд всё же придётся.

Не ведите переговоры о выплате долга с менеджерами компании-контрагента. Даже если вы давно сотрудничаете с ними лично, стоит сразу же договариваться о встрече с генеральным директором компании-должника. «У нас нередко бывали случаи, когда руководитель компании-контрагента был даже не в курсе, что у компании есть долг.

А важно, чтобы должник подтвердил всю сумму долга и осознал ответственность именно в лице генерального или финансового директора», — рассказывает генеральный директор курьерской службы TopDelivery Кирилл Ягодкин. Подтвердить серьёзность ситуации поможет пакет документов со счетами, выписками, бухгалтерскими актами сверки.

Важно дать понять, что вы не первый раз сталкиваетесь с подобной ситуацией и умеете её решать. «Если контрагент увидит, что вы ведете себя как эксперт, желание не выплачивать долг намеренно или злоупотреблять форс-мажорными условиями пропадёт», — объясняет Антон Толмачёв.

Чтобы сохранить добрые отношения с партнёром, не обязательно приостанавливать работу с ним на то время, что он выплачивает долг. Если контрагент не злостный неплательщик, можно пойти на уступки, которые будут выгодны обеим сторонам.

«Когда клиент должен нам, к примеру, миллион рублей, но хочет получить ещё отгрузку, мы предлагаем простую схему: контрагент возвращает нам 100 000 рублей, мы отгружаем товар на 50 000 рублей, он возвращает нам ещё 100 000 рублей, мы отгружаем товар на 50 000 рублей и так далее.

Сумма долга постоянно уменьшается, но мы не перестаём работать с клиентом», — делится опытом управляющий партнёр компании «220 вольт» Алексей Фёдоров.

В условиях кризиса при такой схеме работы может возникнуть проблема с суммой долга. Курс доллара и евро меняется: товар может быть отгружен по одной цене, через неделю она станет совсем другой, но сумма долга не поменяется.

В таком случае можно отгружать товар на ответственное хранение.

Тогда товар останется в собственности компании-поставщика, а когда клиент захочет воспользоваться товаром, он должен будет уведомить поставщика и получить товар в собственность по актуальной цене, хотя фактически товар будет лежать на складе клиента.

Поход в суд — это крайняя мера, всегда выгоднее погасить долг без судебного разбирательства. Прежде всего это поможет сохранить с партнёром деловые отношения. Возвращение денег через суд может затянуться надолго.

Исполнительный лист (документ, который выдаётся на руки взыскателю) можно получить за три месяца, но на работу судебных приставов, которые продадут имущество должника и зачислят деньги на ваш счёт, может уйти до года и более.

Обращаться в суд стоит, когда долги не выплачиваются систематически — больше трёх раз. Тогда и поможет вся досудебная подготовка, которую провели ваши юристы, фиксируя все задолженности и договорённости об отсрочках. Если вести себя профессионально, есть вероятность продолжить отношения с контрагентом даже после судебного взыскания.

Максим ЗахаренкоГенеральный директор компании «Облакотека»

Мы предоставляем облачные услуги с ежемесячной оплатой. В ситуации с должниками внутри постоянно борются две мысли: с одной стороны — желание получить долг и не испортить отношения, с другой — ощущение, что партнёр просто пользуется твоим доверием, но ничего не возвращает и не собирается.

Где эта грань, когда надо переходить к жёстким действиям, я точно не знаю, это зависит от очень многих факторов: от значимости суммы, от регулярности просрочек, от поведения клиента. Однозначно, если партнёр просрочил в первый раз, надо его простить, сейчас не те времена, когда надо проявлять сиюминутную жесткость.

Мы в редких случаях даём возможность работы в кредит до 2–3 месяцев, потому что наши клиенты — это долгоиграющие партнёры и нам важны отношения с ними. Но если задержки длятся полгода, то надо что-то менять, например переводить клиента на предоплату.

Достаточно эффективное жёсткое средство, которое мы применяем далеко не сразу, это отключение сервисов, необходимых для функционирования бизнеса клиента.

К сожалению, из-за общей зарегулированности и невысокой конкуренции, у нас плохо работает понятие репутации.

На конкурентных рынках утрата репутации ведёт к реальным потерям в бизнесе, поэтому, где это работает, в качестве аргумента при общении с должником мы обещаем донести до других участников рынка сложившуюся ситуацию. Иногда эффективно грозить обратиться в коллекторское агентство.

У меня была ситуация, когда это сработало без обращения: должник понял, что с холодными юристами разговор будет не так эффективен, и пошёл на конкретные шаги по погашению долга.

Алексей ФёдоровУправляющий партнёр ГК «220 вольт»

У нас много примеров из реальной практики — порядка 200–300 выигранных судов. В большинстве случаев мы возвращаем свои деньги по исполнительным листам, но есть в нашей практике и негативные моменты — когда исполнительный лист есть, а компании-должника уже нет и претензии предъявлять некому.

Этот опыт заставил нас ужесточить правила работы с новыми контрагентами: мы уменьшили сроки отсрочки, стараемся отгружать товар меньшими партиями, проверяем контрагентов. Даже если контрагент обладает всеми формальными признаками платёжеспособности, такими как склады, магазины, красивый офис, проверка лишней не будет.

Не стоит лениться, нужно нанять для этого отдельного сотрудника, желательно бывшего сотрудника органов безопасности.

Обычно мы довольно спокойно относимся к тому, что у партнёра возникают проблемы, — всякое бывает. Единственное, мы просим партнёров оповещать нас о проблемах.

Самая большая беда российских бизнесменов заключается в том, что они не любят звонить и, как они считают, унижаться и просить о том, чтобы мы как поставщик вошли в их положение. Нет, российские бизнесмены предпочитают молчать, а мы потом видим постфактум, что деньги не пришли.

На первый раз мы обычно прощаем и в течение месяца не предпринимаем никаких особых действий, ждём, периодически звоним и спрашиваем, как обстоят дела, мониторим информацию о платёжеспособности в открытых источниках.

Если клиент в течение месяца не возвращает нам долг, мы отправляем ему претензию, после чего обращаемся в арбитражный суд. Затем мы довольно быстро получаем решение суда и исполнительный лист, который передаём приставам, и дальше с должником разбираются уже они. Суд не всегда означает конец деловых отношений.

У нас есть клиент, который три раза был в суде, мы три раза выигрывали дело, он три раза платил по исполнительному листу, и мы снова начинали с ним работать. Он каждый раз приезжал, извинялся, и мы продолжали сотрудничество, потому что в этом нет ничего необычного, у всех бывают проблемы.

Сергей ДенисовТехнический директор «Лестэр ИТ»

С ситуацией, в которой возникла необходимость урегулировать долги, за 20 лет работы на IT-рынке мы столкнулись единожды. Это был крупный проект внедрения IT-системы в транспортной компании.

Первый этап автоматизации был успешно завершён, оплата получена, клиент был доволен результатами. К сожалению, на втором этапе начались сложности. Мы разработали проектную документацию второго этапа, но её согласование затянулось.

В это время у клиента уволился один из директоров, который был основным функциональным заказчиком. В итоге возникла спорная ситуация: с нашей стороны мы завершили работу, но принять её оказалось некому.

И у клиента пропала мотивация платить даже при наличии договора, поскольку он лишился основного заинтересованного в результатах второго этапа лица, того, кто будет двигать проект дальше.

Урегулировать долг помог успех первого этапа автоматизации. Путём переговоров мы нашли приемлемое для всех решение: долг был оплачен за счёт заказа дополнительных работ по развитию первого этапа проекта по цене, увеличенной на соответствующую сумму.

Вывод, который мы для себя сделали: в любой ситуации нужно поддерживать партнёрские отношения с клиентами.

Это обеспечивает успех, даже если клиент по каким-то причинам стал должником, и становится проще не только договориться о погашении долга, но и получить новые заказы.

Поделитесь историей своего бизнеса или расскажите читателям о вашем стартапе

Источник: https://secretmag.ru/business/methods/dolgi.htm

Что будет если не платить микрозаймы – последствия – Администрация Благодарненского городского округа Ставропольского края

Обращение в суд с иском в отношении фирмы, предлагающей погасить долг

Микрозаймовые организации или МФО есть в любом городе России. В них можно взять небольшой займ на короткий срок даже без подтверждения своей платежеспособности. Такие компании выдают кредиты под огромные процентные ставки, которые могут достигать до 900% годовых.

Любая просрочка грозит серьезными штрафами и пени. Что будет заемщику, если он по разным причинам не может исполнить свои финансовые обязательства между МФО?

Работают такие компании в соответствии с законодательными нормами страны. Даже если вы оформили займ через интернет, то все равно он будет иметь юридическую силу в соответствии с положениями о публичной оферте. И у МФО есть все возможности для взыскания долга в правовом ключе. 

Микрофинансовые компании в погоне за прибылью часто пользуются юридической неграмотностью заемщиков. В ход идут разнообразные способы воздействия на человека, такие как увеличение процентной ставки без согласия лица, навязывание ненужных дополнительных услуг, угрозы, незаконное списание денег в счет уплаты долга с дебетовых карт. Расскажем о том, что будет, если не платить займ. 

В жизни могут произойти разные ситуации, при которых человек утрачивает возможность исполнять займовые обязательства.

В первую очередь заемщики, берущие кредит в МФО могут столкнуться с следующим:

  • Начисление пени и штрафов за каждый день имеющейся просрочки;
  • Передача долга коллекторским агентствам, которые порой начинают действовать бесцеремонно с должниками;
  • Подача искового заявления в суд на должника для принудительно взыскания долга.

Влияет ли невыплата займов на кредитную историю в банке? Да, невыплата влияет негативно, так как вы автоматически заноситесь в список неблагонадежных заемщиков и не важно, банк или МФО дают вам займ.

 МФО могут начислять штрафные санкции в соотвествии с условиями договора. Но помните о том, что законодательно размер неустойки не может превышать двадцати процентов годовых.

Если же вам начисляют штраф больше обозначенного значения, то тогда вы можете обжаловать действия компании в судебном порядке. 

Последствия невыплаты микрозаймов могут вылиться в передачу долга коллекторским агентствам, которые работают с проблемными задолженностями. Обращаются к заемщикам коллекторы в жесткой форме, часто психологически принуждая человека отдавать любым способом долги. 

Хотя и был принят Федеральный закон, регулирующий деятельность коллекторов, но на практике они все равно давят на должников. Если коллекторы портят ваше имущество, оказывают психологическое воздействие на вас и ваших близких, пытаются изъять ваши вещи, то тогда смело обращайтесь в полицию или пишите жалобу на коллекторов в прокуратуру либо в Роспотребнадзор.

МФО обращаются в суд редко, ведь надо понести затраты при подаче иска плюс к тому же останавливается начисление штрафов и пени вплоть до вынесения судебного решения. В отдельных случаях должник может в судебном порядке списать часть штрафов и пени. Такой расклад МФО не выгоден. 

Срок исковой давности по подобным категориям дел составляет три календарных года. МФО затягивают подачу иска в суд до последнего момента, пытаясь получить с должника как можно больше прибыли. Если судебное дело состоялось, то на основании исполнительного производства должнику может грозить следующее:

  • Снятие денег с дебетовой карты по запросам пристава. Снимать могут как все деньги, так и определенные суммы частично;
  • Удержание полученного дохода. Приставы могут удерживать до половины заработной платы в счет исполнения финансовых обязательств;
  • Реализация и арест движимого или недвижимого имущества;
  • Запрет на выезд за границу. 

Часто МФО и коллекторы пугают уголовной ответственностью.

https://www.youtube.com/watch?v=_b3rlYppkcM

Но важно отметить то, что за нарушение договорных обязательств человека посадить в тюрьму нельзя. Все вопросы с МФО будут решаться в гражданском или мировом суде общей юрисдикции.

 Невыплата микрозаймов может быть злостной, но при достижении суммы долга в 500 тысяч можно инициировать процедуру банкротства в порядке арбитражного судебного производства и законно списать долги. Внимательно изучите договор займа перед подписанием. Постарайтесь документально подтвердить свою неплатежеспособность.

В частности, это могут быть справки с центра занятости или же сведения о нетрудоспособности. После предъявления справок и правоустанавливающих документов можно обратиться в другую микрозаймовую компанию и попросить реструктуризовать кредит.

В чем плюс реструктуризации? Преимущество заключается в том, что при проведении реструктуризации списывается большинство пени и штрафов и к тому же изменяется процентная ставка в меньшую сторону. Погашать долги можно даже небольшими частями три-четыре раза в месяц. Можно попробовать встречный иск в микрофинансовую компанию.

Но это надо делать в той ситуации, когда возбуждено гражданское дело по инициативе МФО. Во встречном иске надо подробным образом объяснить суть проблемы, привести доводы своей неплатежеспособности и приобщить правоустанавливающие документы, подтверждающие то, что вы не можете платить кредит. 

Увы полностью избавиться от долговых обязательств не получится. МФО будет предпринимать все действия, чтобы получить и долг, и начисленные штрафные санкции с заемщика. Можно попробовать игнорировать МФО до момента истечения срока исковой давности, но малое количество компаний будет выжидать такой долгий период.

После истечения трех лет микрофинансовая организация даже при подаче иска в суд получить отказ в удовлетворении своих требований. 

Попробуйте пообщаться с МФО по поводу долга. Возможно не только реструкторизовать, но и пересмотреть в отдельных ситуациях положения договора с учетом вашей неплатежеспособности.

Можно попробовать рефинансировать свой кредит, благо есть разнообразные агентства, предлагающие услуги рефинанса.

Источник:

Последствия неуплаты микрозаймов. Угрозы, коллекторы, суды?

При своевременном исполнении условий договора по микрозайму потребитель порой даже не замечает немалый процент переплаты за предоставленные услуги. Но вот стоит только случиться нарушению сроков возврата займа, как образование огромной задолженности тут как тут.

Именно в  такой момент большинство заемщиков начинают опасаться последствий от разрушительных финансовых санкций и всерьёз задаются вопросом – что будет, если не платить микрозаймы?

Чтобы досконально разобраться в том, как законно не платить микрозаймы, необходимо ознакомиться с главной проблемой их возникновения, а также возможными исходами развития событий.

Лояльность финансовых организаций

Конечно, никому из должников не хочется усложнять ситуацию, но порой обстоятельства делают людей заложниками своих финансов. Порой, несмотря на предпринятые попытки для урегулирования проблем, окончательным результатом становится увеличение задолженности перед МФО.

В отличие от коммерческих банков, МФО не подвергают своих клиентов строгим проверкам. Бывает, что сотрудники микрофинансовой организации даже не запрашивают сведения о потребителях в бюро кредитных историй. То есть, они работают с БКИ в одностороннем порядке, только предоставляя им информацию о займах и ходе их исполнений.

Некоторые конторы кредитования даже предлагают для недобросовестных заемщиков многоступенчатые программы по восстановлению кредитной истории. Конечно, при этом они не забывают ощутимо повысить процентную ставку и без того уже нескромного тарифа.

В чём же тогда секрет успеха рынка микрокредитования, если граждане сознательно загоняют себя в бездонные долговые ямы? Ответ очевиден, ведь в первую очередь – это доступность.

На тот момент, когда пользователь финансовых услуг принимает решение по займу, им интуитивно овладевают мысли о срочных деньгах для разрешения своих личных проблем. А вот возвращать зачастую никому особо не хочется, да ещё и с немыслимыми процентами.

Как правило, даже ответственный заёмщик после многократного сотрудничества хоть раз да оступается при несвоевременной оплате по счетам. МФО достаточно владеют такой информацией, тем самым и обуславливая свои немалые комиссионные в связи с большим риском выдачи денег.

Вот только забывать про задолженность они вовсе не расположены, и скорей всего для возвращения вложенных средств будут предприняты всевозможные меры.

Категории злостных неплательщиков

Возможно, что из-за распространения среди населения общедоступных способов займа, в том числе и онлайн, для многих изобретателей открылись современные схемы мошенничества в сфере кредитов.

Таким образом, заёмщиков неофициально можно разделить на 2 группы: платёжеспособные (граждане, которые стараются своевременно выплачивать задолженность) и неплатёжеспособные. Среди примыкающих к последней категории стоит отметить образование нескольких направлений:

  • долг, ввиду сложившихся обстоятельств (должник рад бы выплатить всё причитающееся, но не знает, где взять необходимую сумму для окончательного решения проблем);
  • заём, воспользовавшись случаем (многие аферисты, заполучив чужие паспортные данные, не упустят выдавшейся возможности лазеек, например, в онлайн-кредитовании);
  • с дальнейшим расчётом кинуть (тот самый процент потребителей, уверенный в своей безнаказанности, который набирает максимальное количество микрозаймов везде, где только можно, уже заранее понимая, что добровольно возвращать средства не намерены).

Необходимо сказать, что все приведённые в пример различия являются условными, и для МФО не существует рамок снисхождения к пострадавшим или вовлечённым в денежную кабалу клиентам.

Действуют финансовые организации, так сказать, по схеме «долг нужно заплатить, а дальше разбирайтесь сами».

Иногда, чтобы уберечься от дурных поступков, есть смысл задать себе несколько простых вопросов:

  • как быть, если не вернуть вовремя долг;
  • можно ли не платить микрозаймы и надеяться на чудо;
  • когда я не плачу, какие действия стоит ожидать со стороны МФО по отношению к родственникам, друзьям, коллегам.

Возможное развитие сценария

Микрофинансовые организации никогда не стремятся к быстрому разрешению проблем в пользу заёмщика. Из-за возможных невыгодных для МФО позиций при судебном разбирательстве для урегулирования ситуации, как правило, используются другие не менее эффективные методы возврата долгов.

Усердное оповещение

В целях психологического воздействия для своевременного возврата многие МФО стараются информировать клиентов напоминанием с помощью отправки СМС ещё за два дня до окончания срока кредитования.

В случае неуплаты начинаются вплоть до провокационных методов атаки по контактным номерам телефонов и адресов, оставленным заёмщиком при оформлении займа.

Коллекторские агентства

Как показывает практика, данный метод очень эффективен, ведь главная задача коллекторов – любыми правдами и неправдами заставить должника уплатить деньги. Очень часто сотрудники таких компаний могут прибегнуть к изощрённым методам, зачастую противоречащим законодательным нормам.

Но не всякий заёмщик готов доводить до предела накалённую ситуацию, предпочитая всё-таки оплачивать задолженность.

Исполнение приговора

В двух словах стоит заметить, что подать в суд МФО не всегда рискнёт по нескольким причинам:

  • поскольку не хотят лишиться всех приписанных клиенту комиссий по задолженности;
  • ввиду того, что нередко условия займа являются кабальными, кредитование, как и саму организацию, могут признать неправомерной, а в дальнейшем это повлечёт за собой дополнительные штрафы и наложения взысканий на МФО со стороны государства.

Варианты решения проблем

Прежде чем придерживаться легкомысленных стратегий типа «всё равно не заплачу» или «не плачу микрозайм, что будет, то будет» и пускать на самотёк свою кредитную историю, которая и без того хранится в БКИ до 10 лет с момента занесения последней информации, стоит хотя бы принять во внимание стандартные способы урегулирования ситуации.

Новое перекредитование

Нередким явлением становится такое предложение от МФО, с учётом накопившихся процентов и пеней. Другими словами, клиенту предлагается заново оформить кредит, только за стандартный расчёт основного долга принимается накопившийся размер задолженности предыдущего займа.

Таким образом, МФО получает новую фиксированную сумму долга, а потребителю предоставляется возможность сдвинуть сроки возврата денег.

Реструктуризация долга

Иногда от МФО поступают и такие предложения. Выражаясь простым языком, от клиента принимается заявление о просьбе приостановки кредитования, на основании которого поднакопившуюся сумму микрозайма (с учётом всех набежавших комиссионных и штрафных процентов) раскидывают на два и более фиксированных взноса, а также составляется индивидуальный график погашения займа.

  Все о механизме рефинансировании микрозаймов

Данный вариант оформляется в виде договора, который скрепляется подписями сторон. Вся суть реструктуризации заключается в полном приостановлении процентов и пени по образовавшейся задолженности.

Источник: https://abmrsk.ru/nalogi-fizicheskih-lits/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy-posledstviya.html

Юридический спектр
Добавить комментарий