Не на тот счёт перечислил деньги в банке, как их вернуть?

Ошибочное перечисление денег может оказаться их полной потерей

Не на тот счёт перечислил деньги в банке, как их вернуть?

Ситуация. Денежные средства перечислены организации, находящейся в процедуре ликвидации

ООО “А” ошибочно перечислило денежные средства в сумме 500 000 000 бел. руб. ЧУП “Б”, с которым в договорных отношениях не состояло. На дату перечисления денежных средств ЧУП “Б” находилось в процедуре ликвидации (впоследствии ЧУП “Б” было признано банкротом). На расчетный счет ЧУП “Б” был наложен арест ИМНС.

В течение нескольких часов после совершения платежа ООО “А” сообщило об ошибке в обслуживающие банки: в свой и в банк ЧУП “Б”, а также ликвидатору ЧУП “Б” и территориальной ИМНС получателя денежных средств. Однако на следующий день все поступившие на расчетный счет ЧУП “Б” денежные средства были списаны ИМНС в доход бюджета.

Как правильно поступить ООО “А”, чтобы вернуть свои деньги? Является ли ошибочно перечисленная сумма неосновательным обогащением? Кто является лицом, которое неосновательно получило имущество и обязано его возвратить, – ИМНС или ЧУП “Б”?

К кому следует предъявить претензии?

Приобретение или сбережение имущества за счет другого лица без установленных законодательством или сделкой оснований является неосновательным обогащением.

По общему правилу, лицо которое без оснований приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано возвратить неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (ст. 971 Гражданского кодекса РБ).

К неосновательному приобретению (сбережению) имущества могут приводить:

– действия потерпевшего (уплата чужого долга, повторная оплата уже оплаченного товара, передача излишнего товара покупателю, оказание услуг без надлежащего оформления договора, если заключение такого договора является обязательным, и т.п.);

– действия приобретателя имущества (получение почтового перевода, пришедшего на имя однофамильца, получение ошибочно перечисленных денежных средств и т.п.);

– действия третьих лиц (ошибочная выдача груза перевозчиком не получателю, указанному в накладной, а другому лицу, ошибочный перевод платежа банком не тому получателю, ошибочная уборка нанятыми владельцем земельного участка работниками части урожая с соседнего участка и т.п.).

Несмотря на обоюдную вину или вину третьих лиц, обязательство вернуть деньги возникает только у приобретателя имущества. В рассматриваемом случае все денежные средства, перечисленные ООО “А” по платежному поручению, поступили в бюджет.

Может, требование о возврате денег должно быть заявлено к ИМНС?

Контролирующий орган не может являться приобретателем денежных средств при взыскании с субъекта хозяйствования в бесспорном порядке налогов, иных платежей и экономических санкций. То есть ИМНС не является приобретателем указанных денежных средств: ведь они поступили в бюджет.

Лицом, которое неосновательно получило имущество и обязано его возвратить, является ЧУП “Б”.

Из чего следует такое утверждение? Владельцем счета по договору текущего (расчетного) банковского счета является организация, которой этот счет открыт банком (ст. 198 Банковского кодекса РБ). Следовательно, денежные средства, поступившие на банковский счет, являются собственностью организации – владельца счета.

Таким образом, поступившие от ООО “А” на текущий (расчетный) счет ЧУП “Б” денежные средства в сумме 500,0 млн. руб. являлись имуществом владельца счета и в соответствии с банковским законодательством могли быть списаны со счета только по поручению владельца либо в бесспорном порядке в случаях, установленных законодательством.

Исполнение налогового обязательства осуществляется непосредственно плательщиком, за исключением случаев, когда в соответствии с законодательством исполнение его налогового обязательства возлагается на иное обязанное лицо либо иному лицу предоставляется право уплатить налоги, сборы (пошлины) за плательщика (п. 2 ст. 37 Налогового кодекса РБ; далее – НК).

ИМНС предъявлено платежное требование на бесспорное взыскание денежных средств в счет погашения задолженности указанного плательщика по платежам в бюджет к текущему (расчетному) счету ЧУП “Б” (ст. 56 НК).

Может ли эта сумма быть зачтена в счет исполнения будущих обязательств ООО “А” по платежам в бюджет?

Ошибочно перечисленные на счет должника (ЧУП “Б”) по платежам в бюджет денежные средства, которые взысканы в соответствии с законодательством в счет исполнения его налогового обязательства, не являются излишне уплаченными (взысканными) в бюджет ООО “А” налогами, сборами (пошлинами) и соответственно не могут быть зачтены в счет исполнения будущих обязательств ООО “А” по платежам в бюджет в порядке, установленном НК.

К кому предъявить требования о возврате неосновательно полученной суммы и об исключении денежных средств в размере 500,0 млн. руб. из состава имущества должника ЧУП “Б”?

Если получатель неосновательного обогащения не находится в процедуре ликвидации или банкротства, в его адрес необходимо направить претензию с требованием вернуть ошибочно перечисленную сумму.

В описанном нами случае в связи с нахождением ЧУП “Б” в процедуре банкротства требования ООО “А” должны предъявляться к ЧУП “Б” в рамках Закона РБ “Об экономической несостоятельности (банкротстве)” (далее – Закон) путем подачи соответствующего ходатайства управляющему.

Ходатайство об исключении имущества из состава имущества должника может быть заявлено управляющему в течение 2 месяцев со дня открытия конкурсного производства (часть четвертая ст. 106 Закона).

В случае отказа управляющего исключить имущество из состава имущества должника собственник этого имущества либо уполномоченный собственником орган вправе предъявить иск в экономический суд.

Иск предъявляется в экономический суд в течение 14 дней после получения отказа управляющего удовлетворить ходатайство об исключении имущества из состава имущества должника или, если управляющий не ответил на такое ходатайство, – по истечении 3-недельного срока, но не позднее 2 месяцев с момента направления такого ходатайства.

Поскольку при исключении имущества из состава имущества должника должен осуществляться возврат имущества, а ООО “А” может заявить лишь требования об исключении денежных средств из состава имущества должника, т.е.

об удовлетворении платежного обязательства, то суд придет к выводу, что удовлетворение платежных обязательств должника перед кредиторами осуществляется в соответствии со ст.

 141–146 Закона и, скорее всего, откажет в удовлетворении исковых требований об исключении денежных средств из состава имущества должника.

ООО “А” может направить управляющему ЧУП “Б” требование о включении в реестр кредиторов, и это, на наш взгляд, будет единственной возможностью получить обратно хотя бы какую-то часть денежных средств. Эти требования по основному долгу согласно ст.

 141, 146, 147 Закона будут отнесены к требованиям 5-й очереди и включены в реестр кредиторов должника. В соответствии с реестром требований кредиторов управляющий производит расчеты с кредиторами в порядке, установленном Законом.

Требования кредиторов каждой следующей очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди.

При недостаточности денежных средств должника имеющиеся денежные средства распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам требований, подлежащих удовлетворению.

Источник: https://www.gb.by/izdaniya/glavnyi-bukhgalter/oshibochnoe-perechislenie-deneg-mozhet-o

Что делать, если неверно указали реквизиты в платежке в 2020 году

Не на тот счёт перечислил деньги в банке, как их вернуть?

Екатерина Гутгарц, главный редактор Prostopravo.com.ua

В случае если ошибочный перевод средств ненадлежащему получателю произошел по вине плательщика, следует руководствоваться нормами Гражданского кодекса Украины, а именно ст. 400.

Согласно последней недобросовестный владелец обязан немедленно возвратить имущество лицу, которое имеет на него право собственности или другое право в соответствии с договором или законом, или которое является добросовестным владельцем этого имущества.

В случае невыполнения недобросовестным владельцем этой обязанности, заинтересованное лицо вправе предъявить иск об истребовании этого имущества.

Если же ненадлежащий получатель откажется возвращать средства истребовать их можно в судебном порядке, а вместе с тем и проценты за пользование чужими денежными средствами согласно ст. 536 Гражданского Кодекса Украины.

Срок возврата ошибочно полученных средств для юридических лиц установлен в пять рабочих дней Указом Президента «О мерах относительно нормализации платежной дисциплины в народном хозяйстве Украины» от 16.03.1995г. № 227/95.

Елена Франковская, первый заместитель Председателя Правления Forward Bank

Банк получателя зачисляет средства на счета своих клиентов, только после проведения проверки реквизитов и, главное, при условии их совпадения.

То есть банк получателя обязан проверить соответствие номера счета клиента и его кода, которые указаны в электронном документе.

В случае их несоответствия, банк имеет право задержать сумму перевода на срок до четырех рабочих дней для установления надлежащего получателя этих средств.

Если ошибка была допущена плательщиком, то средства зачисленные на счет ненадлежащего получателя последний должен вернуть в течение пяти дней со дня зачисления их на счет (Указ Президента Украины от 16.03.95 г. № 227).

Елена Деркач, руководитель проектов отдела сбережений и транзакционных продуктов ОТП Банка

Банк-отправитель должен принять от клиента заполненный документ или заполнить документ самостоятельно и заверить его подписью плательщика.

Своей подписью плательщик подтверждает правильность всех указанных реквизитов, суммы, назначения платежа.

Банк-отправитель может влиять на платеж только в рамках действующего законодательства, а именно: контролировать выполнение действующих ограничений по суммам и режимам счетов.

Если назначение платежа не противоречит действующему законодательству, банк-отправитель не имеет возможности проконтролировать его правильность, так как это прерогатива получателя и плательщика. Банк-получатель имеет право зачислить средства на счет получателя, если реквизиты получателя указаны корректно и суть перевода не противоречит действующему законодательству.

Если был неверно указан счет получателя, средства зачисляются в банке получателя на счет «Сумы до выяснения» и возвращаются отправителю на четвертый рабочий день. По инициативе клиента банк отправителя направляет в банк получателя запрос на возврат средств. Клиент самостоятельно решает вопрос с ненадлежащим получателем.

Банк-отправитель физически не сможет отправить платеж в случае не заполнения или грубого нарушения режима хотя бы одного из обязательных реквизитов, соответственно, банк-получатель не сможет их получить.

Екатерина Гутгарц, главный редактор Prostopravo.com.ua

В Законе Украины «О платежных системах и переводе средств в Украине», а также в Инструкции о безналичных расчетах в Украине в национальной валюте (Постановление НБУ от  21.01.2004г.

№22) содержится такое определение ошибочного перевода – это  движение определенной суммы средств, в результате которого по вине банка или другого субъекта перевода происходит ее списание со счета ненадлежащего плательщика и / или зачисление на счет ненадлежащего получателя или выдача ему этой суммы в наличной форме.

Согласно п. 32.3.1. ст. 32 этого же Закона в случае ошибочного перевода суммы перевода на счет ненадлежащего получателя, произошедшего по вине банка, этот банк-нарушитель обязан немедленно после выявления ошибки перевести за счет собственных средств сумму перевода получателю.

В противном случае получатель имеет право в установленном законом порядке требовать от банка-нарушителя инициирования перевода ему суммы перевода за счет собственных средств, уплаты пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки начиная от даты завершения ошибочного перевода, которая не может превышать 10 процентов суммы перевода.

Одновременно банк-нарушитель обязан после обнаружения ошибки немедленно сообщить ненадлежащему получателю об осуществлении ошибочного перевода и о необходимости инициирования им перевода эквивалентной суммы средств этому банку в течение трех рабочих дней с даты поступления такого уведомления.

В случае нарушения ненадлежащим получателем указанного трехдневного срока, банк-нарушитель имеет право требовать от ненадлежащего получателя возвращения суммы перевода, а также уплату пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день начиная с даты завершения ошибочного перевода до дня возврата средств включительно, которая не может превышать 10 процентов суммы перевода.

Елена Франковская, первый заместитель Председателя Правления Банка Русский Стандарт(Украина)

Если в ошибочном перечислении средств виновен банк, и средства зачислены на счет ненадлежащего получателя, то банк обязан сразу после обнаружения своей ошибки перечислить эти средства на счет получателя, которому они предназначались.

Одновременно банк, который ошибочно перечислил средства, обязан направить уведомление ненадлежащему получателю (непосредственно или через банк, обслуживающий этого получателя) об осуществлении ему ошибочного перевода и о необходимости вернуть указанную сумму в течение трех рабочих дней с даты поступления такого уведомления.

Банк, обслуживающий ненадлежащего получателя, получив уведомление, передает его получателю под подпись или направляет заказным письмом.

Кассир при приеме платежей в наличной форме через кассу банка руководствуется прежде всего Инструкцией НБУ №103 о ведении кассовых операций банками в Украине, а также внутренними нормативными документами о ведении кассовых операций, которые полностью отвечают требованиям выше названной Инструкции.

В частности, для оформления кассового документа при приеме платежей в наличной форме, который называется «заявление на перевод наличных», кассир руководствуется приложением к Инструкции «Правила заполнения реквизитов кассовых документов». Кассир обязан заполнить заявление на перевод наличности в соответствии с требованиями этого приложения.

В случае если в реквизитах платежа неверно указано наименование получателя – имеется ввиду не допущена орфографическая ошибка, а указан, например, совершенно другой клиент – такой платеж банк-получатель не примет, средства будут зачислены на счет невыясненных платежей и банку-отправителю придет запрос на уточнение реквизита платежа. В случае, если ответа на запрос об уточнении от банка-отправителя не поступило – банк-получатель отправляет средства обратно.

Что касается назначения платежа – здесь нет четких правил, обычно это поле должно содержать данные о том: за что платеж, согласно чего, наличие НДС (если в пользу юридического лица). Если платеж осуществляется на счет физического лица – банк-получатель вправе не принять платеж, в случае наличия признаков предпринимательской деятельности в назначении платежа.

В случае если в реквизитах платежа указан неверный счет, такой платеж банк-получатель не примет, средства будут зачислены на счет невыясненных платежей и банку-отправителю придет запрос на уточнение реквизита платежа. В случае если ответа на запрос об уточнении от банка-отправителя не поступило – банк-получатель отправляет средства обратно. Срок отправки регламентирован тремя днями.

Для того чтобы вернуть средства, оплаченные на неверный счет необходимо обратиться в отделение банка, в котором был осуществлен платеж и предоставить заявление-подтверждение верного счета получателя либо заявление на возврат средств.

Условия возврата денег по платежному поручению от банков с числа 30-ти лидеров рынка услуг для населения. Согласно данным компании «Простобанк Консалтинг» на 30.07.2019 г.

ПРИВАТБАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 5-х рабочих дней*
  • без комиссии**

ОЩАДБАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 10 рабочих дней*
  • без комиссии**

Укрэксимбанк

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

УКРГАЗБАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

Райффайзен Банк Аваль

  • квитация, паспорт
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

АЛЬФА-БАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 5-х рабочих дней*
  • без комиссии**

СБЕРБАНК

  • квитация, паспорт
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

ПУМБ

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

UKRSIBBANK

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 5-х рабочих дней*
  • без комиссии**

Проминвестбанк

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

ОТП БАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

Пивденный

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

ТАСКОМБАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

КРЕДОБАНК

  • квитация, паспорт
  • до 5-х рабочих дней*
  • без комиссии**

БАНК КРЕДИТ ДНЕПР

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

МЕГАБАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

УНИВЕРСАЛ БАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

МИБ

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

БАНК ВОСТОК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

Идея Банк

  • квитация, паспорт
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

ИНДУСТРИАЛБАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

МТБ БАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

БАНК ИНВЕСТИЦИЙ И СБЕРЕЖЕНИЙ

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

ПРАВЭКС БАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

ПИРЕУС БАНК МКБ

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

ГЛОБУС

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

БАНК ФОРВАРД

  • квитация, паспорт
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

Банк Львов

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

 * Все работники отделений отметили, что есть случаи, когда средства могут и не вернуть: когда деньги перечислены на неправильный, но активный счет, а ненадлежащий получатель не соглашается возвращать средства.

** Комиссия за неверный платеж не возвращается

Источник: https://www.prostobank.ua/denezhnye_perevody/stati/chto_delat_esli_neverno_ukazali_rekvizity_v_platezhke

Как вернуть деньги, которые вы отправили или получили по ошибке

Не на тот счёт перечислил деньги в банке, как их вернуть?

Вы отправили другу деньги, а он их не получил. Выяснилось, что вы ошиблись в реквизитах и сделали перевод незнакомому человеку. Бывает и наоборот — на ваш счет кто-то прислал кругленькую сумму, а вы не знаете за что и почему. Что делать в таких случаях и можно ли вернуть ошибочный перевод?

Случай 1. Вы по ошибке перевели деньги

Вернуть эти деньги можно, но сложно. Как только деньги поступили на счет другого человека или компании, ваш банк не сможет их оттуда забрать.

Можно попытаться связаться с получателем и убедить его вернуть вам переведенную сумму добровольно. Если же он не согласится, вы можете подать на него в суд. По  Гражданскому кодексу ошибочное получение чужих денег считается необоснованным обогащением. Так что вы имеет право подать иск о взыскании этой необоснованно полученной суммы.

Что можно сделать:

  • Если вы отправили деньги по номеру телефона Это мгновенный платеж, и его нельзя отозвать через банк. Поэтому позвоните или напишите человеку, по номеру которого перевели деньги. Сообщите, что сделали ему перевод по ошибке и попросите вернуть эту сумму. Предложите проверить счет, чтобы он точно понимал, что вы не мошенник. Если повезет попасть на честного и совестливого гражданина, есть шанс, что он войдет в ваше положение и быстро вернет деньги.
  • Если вы отправили деньги по номеру карты или счета Обратитесь в свой банк, объясните ситуацию и спросите, что можно сделать в этой ситуации. В каждом банке есть свои правила возврата ошибочных платежей, и менеджер расскажет вам о них. Обычно банк переводит деньги в течение нескольких часов. Если вы свяжетесь с банком, пока он еще не успел провести платеж, операцию можно будет отменить. Если вы указали несуществующие реквизиты, платеж вообще не будет совершен либо деньги автоматически вернутся на ваш счет.Если же деньги уже ушли на чужой счет, нужно будет прийти в банк и написать заявление о возврате платежа, сделанного по ошибке. Возможно, банк поможет их вернуть. Но надо понимать, что банк не обязан этого делать.
  • Если предыдущие способы не сработали, а сумма для вас значительная

Можете подать иск в суд. Это потребует вашего времени и денег, но если вы твердо намерены добиться справедливости, стоит попробовать. В суд нужно будет представить убедительные доказательства того, что деньги вы отправили именно по ошибке.

Например, номер телефона или карты вашей мамы отличается всего одной цифрой от номера незнакомца. Или вы каждый месяц переводите на один и тот же счет по 30 тысяч, а в этом месяце ошиблись. Можно запросить у сотового оператора детализацию звонков и показать, что по номеру получателя ваших денег вы позвонили всего раз в жизни — после того, как сделали ошибочный перевод.

В свою очередь получатель денег должен будет представить доказательства, что имел право получить от вас эту сумму — например, за услуги. Если таких подтверждений не будет, а ваши аргументы окажутся убедительными, то суд обяжет получателя вернуть вам деньги.

Случай 2. Вам сделали перевод по ошибке

По сути, вы не обязаны суетиться, тратить свое время и силы, чтобы найти отправителя и перечислить эту сумму обратно. Но по  закону получение этих денег считается необоснованным обогащением.

И хотя никакого наказания за это не предусмотрено, нужно иметь в виду, что владелец денег может в любой момент подать на вас в суд. Поэтому лучше сразу вернуть полученную сумму.

Как стоит действовать:

  • Для начала убедитесь, что деньги действительно перевели на ваш счет Мошенники нередко рассылают СМС-сообщения якобы от имени банка о том, что вам пришел перевод. А затем звонят и просят перечислить деньги обратно. Прежде чем предпринимать какие-то действия, через онлайн-банк или мобильный банк удостоверьтесь, что ваш счет действительно пополнен.
  • «Я получила смс о том, что кто-то положил мне на телефон 400 рублей. Потом позвонил мужчина и сообщил, что по ошибке отправил сумму на чужой счёт (мой). Я вежливо выслушала его и предложила решить проблему с помощью оператора…» Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

  • Проверьте, точно ли это ошибка Вполне возможно, эти деньги ваши по праву. Может быть, вам решил вернуть долг старый приятель или управляющая компания сделала перерасчет за отопление. Обратитесь в свой банк и запросите выписку по своему счету либо платежку, на основании которой пришли деньги. Так вы выясните, от кого и с какого счета пришли деньги. По фамилии отправителя вы поймете, знакомы с этим человеком или нет. Если же это компания, позвоните или напишите ей и уточните, что это за платеж.
  • Все же деньги пришли по ошибке, и вы намерены их вернуть Снова обратитесь в банк, объясните ситуацию и попросите перечислить эту сумму обратно. В банке есть реквизиты плательщика, и по ним оператор без проблем проведет обратный платеж с вашего счета.

Какой бы платеж или перевод вы ни делали, стоит очень внимательно вводить реквизиты. Лучше несколько раз перепроверить все данные, чем потратить немало сил и времени на исправление ошибки.

Источник: https://fincult.info/article/kak-vernut-dengi-kotorye-vy-otpravili-ili-poluchili-po-oshibke/

Женщину заставили вернуть переведенные на ее карту по ошибке 50 тыс. с процентами

Не на тот счёт перечислил деньги в банке, как их вернуть?

Адвокаты объяснили, почему человека могут обязать вернуть большую сумму, чем ему перечислили на счет. Они также рассказали, что делать человеку, который случайно перевел деньги незнакомцу или на счет организации

Житель Екатеринбурга Владимир Петров перевел через «Сбербанк-онлайн» на чужую карту 50 тыс. руб. Затем он обратился в банк, сообщил об ошибке и попросил предоставить информацию о получателе. Однако ему отказали, сославшись на банковскую тайну. 

После этого Петров обратился в суд. В итоге с владельца счета банковской карты Яны Савиной были взысканы сумма перевода – 50 тыс. руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – 7856 руб. и 1935 руб. судебных расходов.

Затем уже женщина обратилась в суд. Она сообщила, что ранее перечислила Петрову 113 тыс. руб. Переведенные на ее счет деньги, по мнению Савиной, являлись возвратом долга. Однако она не смогла доказать это, и суд оставил без изменения1 ранее вынесенное судебное решение.

Адвокат МКА «Железников и партнеры» Вячеслав Голенев рассказал, почему суды вынесли такие решения.

Если человек перечислил другому деньги на карту и при этом не указал назначение платежа, полученные денежные средства суд посчитает неосновательным обогащением и обяжет получателя их вернуть.

Причем на сумму платежа могут быть начислены проценты за время их пользования по ключевой ставке ЦБ РФ. Они называются процентами за пользование чужими денежными средствами.

В таких случаях суды ссылаются на Гражданский кодекс.

В Кодексе сказано: если человек приобрел имущество за счет другого, но это не предусмотрено законом и они не заключали сделку, такое приобретение является неосновательным обогащением. Имущество и извлеченные из него доходы должны быть возвращены (п. 1 ст. 1102, п. 1 ст. 1107 ГК РФ).

Суд обязал Яну Савину вернуть деньги, поскольку было доказано, что средства переведены ей на карту, но Владимир Петров этого не желал. Законом такой перевод не предусмотрен и не было доказано, что они заключали сделку. 

Яне Савиной не удалось доказать, что платеж – это возврат займа. И вот почему.

Любой платеж проходит в банке «юридическую идентификацию», т.е. его относят к конкретному виду и расшифровывают его назначение. Для этого в платежном поручении существует соответствующая графа.

И даже при совершении онлайн-платежа формируется «платежка», которая хранится в электронном виде в банке.

Ее можно получить в офисе банка в виде заверенной копии – только такой документ имеет силу доказательства в суде.

Именно поэтому неуказание назначения платежа при переводе денег – фактор существенного риска. В течение трех лет с момента перевода денежных средств получатель может «получить» от отправителя «непонятных» денег еще и иск об их взыскании.

При этом «платежка», в которой не указаны вид платежа и его назначение, не позволит суду определить, за что были перечислены деньги. И если отправитель настаивает, что перевел их, например, по ошибке, то суд согласится с ним.

Ведь одного лишь «честного слова» получателя о том, что это возврат ранее выданного им займа, недостаточно. В этом случае суд деньги взыщет, расценив их как неосновательное обогащение.

Да, дело обстояло так: физические лица переводили друг другу денежные средства в надежде на возврат их с большим процентом – классическая «схема Понци». В начале 2013 г. пирамида рухнула, и «горе-вкладчики» пошли с исками к «главам ячеек», которым они перечисляли деньги. Суды удовлетворяли их иски как раз со ссылкой на нормы о неосновательном обогащении.

«Десятники» (в их ячейке состояло 10 «вкладчиков»), «сотники» (в ячейке – 100 вкладчиков) и «тысячники» (в ячейке – 1000 вкладчиков) говорили о том, что переведенные им деньги – это «дарение», «договор вклада», «благотворительность». Но суды во внимание их слова не принимали и указывали на отсутствие правового основания для удержания денежных средств.

Чтобы доказать, что перечисленные деньги – это возврат займа, нужно представить документы, свидетельствующие об этом: расписка, платежное поручение с указанным в нем назначением платежа, переписка сторон.

Чтобы такие доказательства оказались в наличии, достаточно попросить заемщика при совершении платежа указать его назначение – возврат займа. Если он этого не делает, то лучше написать ему письмо.

В нем следует написать, что деньги приняты в счет погашения ранее выданного займа, и сослаться на договор или расписку о выдаче денег в долг. Письмо нужно направить заемщику Почтой России. В данном случае вид почтового отправления – ценное письмо. Это будет значить, что его содержимое имеет определенную ценность.

В письмо нужно вложить опись. В ней указываются перечень документов и их стоимость, которую отправитель имеет право требовать в случае утери корреспонденции.

Адвокат Адвокатской палаты г. Москвы Василий Ваюкин рассказал, как действовать человеку, который перевел деньги, но понял, что делать это было не нужно.

1. Первое, что нужно сделать, – это получить в банке справку о проведенном платеже. Там же напишите заявление о возврате денежных средств, чтобы показать отсутствие намерения переводить их.

Эти действия позволят не тратить времени на звонки и переводы по линии. Кроме того, если вы сделаете это сразу, то, возможно, обнаружите, что платеж еще не совершен.

Так можно избежать проблем с обращением к «ошибочному» получателю.

2. Затем необходимо написать заявление на имя того, которому вы перевели денежные средства. В нем следует указать, что этот платеж ошибочный.

Если деньги были перечислены организации, то при переводе указывались ее наименование и ИНН. В интернете вы найдете координаты для обращения.

Если это физическое лицо, то у вас должны быть имя, отчество и номер телефона. Информацию о владельце карты банк предоставлять вам не обязан. То есть тут уже возникают сложности.

Более резонным будет сразу обратиться в суд, пропустив этап направления заявления лицу об ошибочном перечислении денег. Связано это с тем, что если у вас есть подтверждение платежа и при этом вы не заключали договор с получателем, то в суде заявление удовлетворят.

Суд самостоятельно найдет ответчика (получателя), а вы взыщете с него расходы за обращение в суд.  

3. Следующий этап – обращение в суд.

Отметим, что последовательность действий расписана именно с позиции юридической. Никто не запрещает звонить в банк и пытаться решить вопрос в добровольном порядке. Однако вам могут отказать, а звонки только затянут время на законный возврат денег.

Итак, срок на обращение в суд – три года с момента, когда истец, т.е. тот, кто обращается в суд, узнал о нарушении своего права.

В суд нужно будет подать исковое заявление. О том, каким оно должно быть по форме и содержанию, можно узнать из ст. 131 Гражданско-процессуального кодекса. Вам необходимо будет определиться, в какой суд подать заявление. Этот вопрос связан с местом жительства ответчика или местом нахождения организации, на счет которой вы перевели деньги.

Если вы совершили платеж случайно и организация вам известна, на ее счет вы периодически переводите деньги, например это Мосэнергосбыт, то иск подаете по месту ее нахождения. Укажите, когда, какую сумму перевели и реквизиты своего счета, и приложите подтверждение перевода. Тут же указываете сумму неосновательного обогащения и сумму процентов за пользование чужими денежными средствами.

Ситуация может осложниться тем, что у вас есть шаблон и вы платите по действующему договору, а значит, организация может воспринять ваш платеж как обоснованный. Тогда, если у вас не было задолженности, можно собрать документы, подтверждающие оплату в той периодичности, которая предусмотрена договором. Следует показать, что данная сумма не имеет отношения к указанным платежам.

Если же договор с организацией заключен и вы должны были перевести денежные средства, то тут ситуация в корне меняется, и не в вашу сторону. Возможность отстоять ошибочность платежа появляется только в том случае, если вы уплатили намного больше.

Если вам неизвестны Ф.И.О. человека, можно обратиться в суд по своему месту жительства. Если неизвестен адрес того, которому переведены денежные средства, можно обратиться в суд по месту нахождения банка получателя.

Такие ситуации распространены в настоящее время: человек, увидев на просторах интернета красиво разрекламированный товар, тут же переводит деньги на указанный счет, а потом задумывается о том, что надо было хотя бы почитать отзывы.

Приходится возвращать деньги через суд.

1 Апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 10 января 2019 г. по делу № 33-415/2019.

Источник: https://www.advgazeta.ru/ag-expert/news/zhenshchinu-zastavili-vernut-perevedennye-na-ee-kartu-po-oshibke-50-tys-s-protsentami/

Как отменить платеж в Сбербанк Онлайн – можно ли это сделать?

Не на тот счёт перечислил деньги в банке, как их вернуть?

Эх,была не была, покупаю! Повинуясь сиюминутному желанию, вы уже оплачиваете в Сбербанк Онлайн клевый смартфон. Через полчаса здравый смысл возвращается, и вы понимаете, что отослали перевод непонятно кому.

.. Или вдруг вспоминаете, что откладывали эту сумму совсем на другое… Или видите, что банально ошиблись и отправили деньги не туда… Знакомо? Что делать в таких ситуациях? Как отменить платеж в Сбербанк Онлайн?

Можно ли отменить оплату в Сбербанк Онлайн?

Начнем с того, что порядок и условия предоставления услуги Сбербанк Онлайн зависят от того, какой договор был заключен с банком. Это может быть «ДБО физлиц», «Договор на предоставление услуги СБ Онлайн» или (если предыдущие два договора не заключены) «Договор на выпуск и обслуживание банковских карт».

В каждом из них есть пункт, где написано, что в случае не обоснованного или ошибочного перечисления средств через систему Сбербанк Онлайн владелец должен сам урегулировать вопрос возврата с получателем.

https://www.youtube.com/watch?v=q8YfTS84rlU

Неужели тупик и платеж вернуть нельзя? На самом деле,все не так плохо.

Как “остановить” операцию, если платеж еще не исполнен?

Если перевод находится в статусе «Исполняется банком»,его можно отозвать без особых проблем. Для этого нужно:

  • зайти в историю операций;
  • выбрать нужный платеж;
  • нажать кнопку «Отменить».

В результате операция не будет передана на обработку,и через некоторое время ваши денежки вернутся обратно на счет. Надо сказать, что со статусом «Исполняется» операция висит обычно очень недолго, поэтому стоит поторопиться.

Как вернуть ошибочный платеж?

Отправили платеж, а позже заметили, что ошиблись и ввели неверные реквизиты? Если адресата с такими данными не существует, вам повезло: средства попадут на счет «До выяснения» и максимум через 5 дней вернутся обратно. Если этого не произошло, оформляйте заявление на розыск платежа.

Если же в результате ошибки деньги все-таки упали насчет «левого» получателя, читайте ниже.

А, если операция не исполнена?

Итак, вы решили отозвать платеж, но операция в Сбербанк Онлайн уже висит со статусом «Исполнена». Что делать? В этом случае есть два варианта развития событий:

  • Средства не успели дойти до получателя. Тут все зависит от того, как быстро вы будете действовать. Если успеете позвонить в банк и отменить операцию до того, как перевод уйдет адресату, то Сбербанк возвратит вам средства. По словам сотрудника Горячей линии, больше шансов вернуть деньги, если прошло меньше суток. После звонка обязательно подайте заявление об отзыве платежа еще и в письменном или электронном виде.

Банк не позднее следующего рабочего дня должен отправить вам уведомление о дате отзыва вашего перевода либо о невозможности его возврата.

Важно! По вашему заявлению банк может отозвать перевод только в том случае, если не наступил срок его безотзывности (п. 2.14 Положения № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»).

То же самое мы видим и в договоре:

При этом безотзывность начинается с момента списания денег с банковского счета плательщика (п.7 ст. 5 ФЗ № 161 «О национальной платежной системе»).

  • Деньги поступили получателю. Если перевод уже выполнен, то отменить его банк не может,т.к. не имеет права изымать средства со счетов клиентов, кроме как по решению суда. Что делать в этом случае?

Как уже говорилось, Сбербанк рекомендует обращаться кполучателю платежа и выяснять отношения с ним. В любом отделении по заявлению вы можете получить копию платежного поручения, подтверждающего произведенный вами перевод.

Юрлица обычно возвращают платеж без проблем (особенно еслиеще не отправлен товар или не оказана услуга), а вот с физлицами бывает по-разному. Поэтому при общении с новоявленным владельцем ваших денег ссылайтесь на ст. 1102 ГК РФ «Обязанность возвратить неосновательное обогащение».

Ну а если адресат отдавать деньги отказывается либо вы вообще не знаете, где его искать? Ведь сведения о получателе конфиденциальны и банк может предоставить их только по официальному запросу правоохранительных органов.

В этом случае вы можете оставить заявление о спорной транзакции одним из следующих способов:

  • по форме обратной связи в СБ Онлайн(значок «Конвертик» в правой верхней части);
  • на официальном сайте Сбербанка
  • в контактном центре по номеру 900 (дляабонентов Yota, МТС, Билайн, Мегафон, Tele2, Мотив);
  • в отделении Сбербанка.

Если по результатам рассмотрения такого заявления банк ничем вам помочь не смог, остается обращаться в правоохранительные органы и суд.

Как вернуть деньги с помощью чарджбэк

Если вы переводили средства с карты через Сбербанк Онлайн в интернет-магазин, а не частному лицу, то есть еще один способ вернуть свои деньги: процедура чарджбэк.

Итак, вы оплатили покупку с карты Visa или Mastercard, но:

  • продавец не торопится высылать вам товар;
  • передумали и хотите вернуть деньги, а интернет-магазин отказывает вам в этом;
  • вас не устраивает сумма либо дата операции;
  • с карты списали платеж 2 раза;
  • получили товар, да не тот (или не того качества), а продавец не хочет его принимать…

Во всех этих случаях вы можете обратиться в Сбербанк и инициировать процедуру chargeback.Необходимо написать заявление с подробным описанием ситуации и представить все документы и доказательства. Чем их больше, тем лучше. Это могут быть скриншоты переписок с магазином, с банком, фотографии, чеки, выписки со счета и т.д.

Смысл процедуры в том, что ваш банк отправляет претензию в МПС, которая, проанализировав полученные документы, отправляет их в банк-эквайер. Тот делает запрос ответчику. Далее интернет-магазин должен доказать, что в полном объеме оказал вам оплаченную услугу. Если доказательства неубедительные или ответчик не реагирует на запрос, то сумма в принудительном порядке возвращается покупателю.

Отмена оплаты мобильной связи

Еще одна распространенная ситуация – когда при оплате мобильной связи человек отправляет через Сбербанк Онлайн не ту сумму или закидывает деньги не на тот номер. Чтобы отменить такой платеж, придется обращаться к оператору, а именно идти в салон связи с чеком и паспортом.

Больше повезло владельцам сим-карт Мегафона, т.к. здесь есть специальный сервис возврата. При отправке денег не на тот телефон пользователи могут позвонить на бесплатный номер 8-800-550-70-95 и переоформить платеж. Но сделать это можно, только если соблюдены следующие условия:

  • после оплаты прошло не больше 2-х недель;
  • набирая номер, вы ошиблись не больше, чем в 2-х цифрах;
  • оба номера (и ваш, и ошибочный) принадлежат Мегафону и зарегистрированы на физлиц.

Во всех остальных случаях вернуть платеж возможно только через салон связи.

Источник: https://credits.ru/publications/407599/kak-otmenit-platezh-v-sberbank-onlajn/

Юридический спектр
Добавить комментарий