Нарушение сроков выплаты по КАСКО

Сроки выплаты страхового возмещения по ОСАГО

Нарушение сроков выплаты по КАСКО

статьи (нажмите для быстрого перехода):

Соглашение обязательного страхования гражданской ответственности должны заключать все российские автовладельцы. Это требование закреплено в действующем законодательстве. Полис ОСАГО защищает попавших в аварию водителей и позволяет пострадавшим в ДТП получить компенсацию.

При наступлении страхового случая владелец ТС обязан в определенный законом период подать в СК соответствующее заявление, которое страховщик должен рассмотреть в течение 20 дней.

Это требование не всегда выполняется, поэтому каждый водитель должен знать, какой срок выплаты страхового возмещения по ОСАГО установлен законом в 2019 году.

Законодательная база

Сроки компенсации нанесенного ДТП ущерба устанавливаются действующим законодательством. Они регламентируются:

Период, в течении которого страховая компания обязана рассмотреть заявление автовладельца, составляет 20 рабочих дней. Это очень важный момент, так как выходные и праздники при этом не учитываются. Истечение срока начинается с момента обращения страхователя и предоставления комплекта оговоренных законом документов.

Действия страховщика

После передачи владельцем автомобиля в СК заявления о наступлении страхового случая или Европротокол со всеми прилагаемыми к нему документами, страховая компания назначает дату осмотра машины. Чтобы у страховой компании не появились основания для отказа в выплате, пострадавший водитель должен помнить о максимальном сроке подачи заявления, который составляет 5 дней после ДТП.

За 20 календарных дней, за исключением выходных и праздников, страховщик обязан:

  • провести экспертизу авто;
  • определить объем причиненного машине вреда;
  • уведомить владельца авто о результатах оценки;
  • перечислить пострадавшему в аварии деньги, выписать направление на ремонт или направить заявителю обоснованный письменный отказ в возмещении вреда.

Закон позволяет увеличить срок возмещения причиненного в результате аварии вреда до 30 дней при условии, что собственник автомобиля после предварительного согласования с СК передал авто на ремонт в автосервис, не сотрудничающий со страховщиком.

Нарушения сроков выплаты страхового возмещения по ОСАГО в 2019 году могут иметь для компании серьезные последствия. В соответствии с пунктом 21, статьи 12 ФЗ «Об ОСАГО» страхователь получает право взыскать с нее неустойку и штраф.

Возмещение ущерба: что нужно знать о процедуре

28 апреля 2017 года в законодательство были внесены некоторые изменения, коснувшиеся выплаты по ОСАГО. Теперь пострадавший в аварии водитель может рассчитывать на:

  • натуральное возмещение (выдачу направления в автосервис);
  • денежную компенсацию (выплачивается при гибели автовладельца или причинении его здоровью значительного вреда).

Несмотря на то что закон позволяет подать заявление о наступлении страхового случая в течение 5 дней после случившегося, страховщики рекомендуют не медлить и сообщать об аварии сразу. Некоторые СК даже прописывают в договоре обязательный вызов на место происшествия своего представителя.

Владельцам автомобилей запрещено их утилизировать или проводить ремонт в течение 15 суток после подачи обращения к страховщику. Нарушение этого требования может стать основанием для отказа в выплате компенсации.

Они обязаны в течение 5 дней после поступления соответствующего требования от СК предоставить свое авто для осмотра, который проводится экспертной организацией, сотрудничающей с страховой компанией. Если результат проведенной оценки автовладельца не устраивает. Он может обратиться к независимому специалисту. В этом случае услуги ему придется оплачивать самому.

В случае, когда заключение «специалиста со стороны» отличается более чем на 10% от ранее полученного, у страхователя есть все основания обратиться с исковым заявлением в суд.

Обжалование действий (бездействия) страховщика

Отсутствие выплаты, направления на восстановительные работы или мотивированного отказа в возмещении ущерба – основания для обжалования действий (бездействия) страховой компании. Автовладельцу следует подготовить официальное заявление, которое направляется в:

Эти инстанции контролируют деятельность страховщиков, продающих ОСАГО и имеют на них влияние (вплоть до приостановления действия лицензии при грубых нарушениях законодательства).

Если жалоба направляется по почте или передается при посещении организации, она пишется в простой стандартной форме и к ней прилагаются все документы, подтверждающие своевременное обращение к страховщику предоставление всего необходимого для проведения расследования аварии. При отправке через официальный сайт заполняется специальная форма.

Мы можем помочь!

Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.

Претензия в СК

Обжалование действий страховой компании может не принести ожидаемых результатов. В этом случае автовладельцу придется готовиться к обращению в суд.

Досудебное урегулирование спора является обязательным условием при подаче исков, ответчиком по которым выступает СК.

В документе должны быть четко сформулированы обоснованные требования, иметься ссылки на законодательные акты, которые были нарушены страховщиком. Дополняется претензия пакетом бумаг, подтверждающих право страхователя требовать выплаты.

Отправляется документ по почте письмом с уведомлением или передается в офис страховщика. Во втором случае следует подготовить дополнительный экземпляр на котором представитель СК должен проставить отметку о регистрации.

После рассмотрения обращения страховая компания произвести выплату, выдать направление на техстанцию или дать письменный ответ. В котором указать причину отказа в выплате.

На практике все выглядит немного не так. Решившиеся на обман СК, нарушившие сроки выплат по полису «автогражданки», редко пересматривают свое решение. Претензию же они просто оставляют без внимания.

Исковое заявление

В большинстве случаев нарушение сроков выплаты страхового возмещения по ОСАГО в 2019 году заканчиваются обращением автовладельца в судебный орган.

К этому надо серьезно подготовиться, так как решившиеся на неправомерные действия страховщики стараются до последнего придерживаться ранее выбранной позиции. Желательно доверить подготовку иска и представительство интересов собственника авто в суде автоюристу.

Профильные адвокаты имеют большой опыт решения подобных проблем. Их участие в процессе является своеобразной гарантией успеха.

Иск составляется в простой письменной форме. Он содержит:

  • полное название судебного органа;
  • данные истца;
  • информацию об ответчике;
  • цену иска;
  • краткое описание проблемы;
  • обоснование требований со ссылками на законодательные акты;
  • четко сформулированную просьбу к суду.

Кроме положенной компенсации с ответчика можно потребовать возмещение:

  • неустойки в размере 1% от положенной суммы выплаты за каждый день просрочки;
  • 0,05% за каждый день просрочки срока, положенного на рассмотрение заявления о наступлении страхового случая;
  • морального вреда;
  • 50% штрафа (от цены иска).

Исковое заявление дополняется пакетом документов, подтверждающих:

  • личность истца и его право на авто;
  • проведение процедуры досудебного урегулирования спора.

Кроме этого предоставляются все копии бумаг, касающихся самой аварии. Если их окажется недостаточно, судья, в ходе рассмотрения дела, может попросить другие справки.

Заключение

Сроки выплаты страховки по полису «автогражданки» установлены законом и нарушать их категорически нельзя. Каждый автовладелец должен об этом помнить и, попав в подобную ситуацию, отстаивать свои права. Даже если судебное разбирательство затянется, подтвердивший правомерность своих требований истец, сможет добиться выплаты компенсации и пени за просрочку.

Источник: https://www.avtojurist.su/sroki-vyplaty-strahovogo-vozmescheniya-po-osago/

6 важных моментов при обращении по КАСКО в страховую

Нарушение сроков выплаты по КАСКО

После того как произошло ДТП, возникает необходимость обращаться в страховую компанию по КАСКО.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону Все регионы РФ: 

+8 (800) 550-59-06

Страховой случай с КАСКО возникает во всех возможных видах ДТП, включая происшествия, в которых виновником является сам страхователь, что дает возможность автовладельцу получить материальную компенсацию либо ремонт транспортного средства при аварии.

Страховой случай может возникать при столкновении транспортного средства с неподвижными предметами, угоне автомобиля, пожаре, падении и иных повреждениях авто даже в том случае, если вы явились виновником происшествия.

Кроме четких знаний Правил дорожного движения существует определенный алгоритм действий, которые необходимо провести по КАСКО при возникновении ДТП:

  • Включить сигнал аварийной сигнализации. Установить знак аварийной остановки.

Категорически не рекомендуется покидать место ДТП, перемещать автомобиль или другие предметы, имеющие отношение к происшествию, до приезда работников ГИБДД.

  • Вызвать по телефону сотрудников ГИБДД на место происшествия для составления протокола.
  • По телефону горячей линии КАСКО, указанному в полисе страхования, сообщить о происшествии в течение прописанного в договоре времени после ДТП.
  • Если вы являетесь виновником ДТП, следует принести извинения пострадавшему, чтобы не накалять сложившуюся обстановку. Если же вы потерпевшая сторона, соблюдайте максимальное спокойствие. Важно помнить о том, что ваше имущество застраховано.
  • Необходимо зафиксировать на фотокамеру место ДТП, состояние автомобиля и асфальтного покрытия.
  • На случай возникновения спорной ситуации необходимо наличие очевидцев ДТП, зафиксировать их ФИО и номера телефонов.
  • Любые пассажиры вашего авто, даже те, с которыми вы имеете близкие родственные связи, могут выступать свидетелями ДТП.
  • В случае, если вы потерпевшая сторона, необходимо зафиксировать данные страхового полиса лица виновного в ДТП (ФИО, адрес проживания, телефон, номер полиса, наименование и контакты страховой организации).
  • Следует внимательно следить за описанием и фиксацией органами ГИБДД наружных и внутренних повреждений автомобиля. Оценщик страховой компании должен быть уверен, что повреждение произошло именно в момент происшествия, а не до или после него. Выплата страхового возмещения по КАСКО за незафиксированное повреждение не будет произведена.
  • Если по причине ДТП транспортное средство не в состоянии самостоятельно передвигаться, необходимо воспользоваться услугами эвакуатора, который доставит авто на место стоянки либо СТО. Правилами предусмотрена выплата по полису КАСКО компенсации данных расходов, подтвержденных соответствующей квитанцией об оплате.
  • Обязательно заполнить бланк извещения о ДТП, учитывая всех участников происшествия. Он прилагается к полису КАСКО.
  • Получить от сотрудников ГИБДД документы, необходимые для оформления страхового случая.
  • При возникновении любых вопросов на месте ДТП необходимо позвонить по телефону горячей линии. Он указан в страховом полисе, и получить необходимую консультацию.

Справка о ДТП должна включать в себя пометку «возможность скрытых повреждений» – это весомая деталь для возмещения ущерба по КАСКО.

Сроки обращения в страховую по КАСКО

Страхование КАСКО является добровольным, и определенного установленного законодательством срока не существует. Сроки обращения в страховую компанию по КАСКО после ДТП прописаны в правилах и являются неотъемлемой частью договора страховки.

Страховая компания обычно предоставляет срок в размере от трех дней до нескольких недель.

Для того чтобы своевременно получить страховую компенсацию, необходимо четко следовать всем условиям страхового договора. Если страхователь не обращается своевременно в страховую компанию, то ему отказывают в оплате. В такой ситуации урегулирование вопроса происходит через суд.

Нужно заметить, что далеко не все страховые компании так категорично относятся к нарушению срока обращения по КАСКО.

Если причина, по которой был пропущен срок, уважительна, например, командировка или нахождение в медицинском учреждении вследствие аварии, а страхователь при этом своевременно уведомил страховщика по телефону, то некоторые компании принимают решение о выплате страховки.

Самый первый договор страхования был составлен в 1346 году.

Все же если страховая компания, стремясь сэкономить средства, в выплате отказывает, мотивируя нарушением сроков, то необходимым действием автовладельцев является обращение в суд для защиты своих интересов.  При этом основная задача страхователя – доказать, что страховик узнал о случившемся своевременно, а нарушение договорных сроков обращения не влияет на обязанность компании выплатить возмещение страховки.

Как показывает практика, получить возмещение по КАСКО через суд вполне возможно, и зачастую отказы по срокам обращения признаются законом недействительными.

Документы для обращения по КАСКО

После того как возник страховой случай, в сроки, предусмотренные страховым договором, необходимо обратиться в страховую компанию по КАСКО с предоставлением полного пакета документов.

Нужно иметь на руках:

  • заявление о получении страхового возмещения;
  • паспорт, удостоверяющий личность собственника и страхователя автомобиля;
  • водительское удостоверение;
  • регистрационные документы на автомобиль;
  • полис КАСКО и все квитанции о его оплате (если предусматривалась рассрочка платежа);
  • постановление и протокол об административном правонарушении (предоставляет ГИБДД);
  • справка о ДТП (предоставляет ГИБДД);
  • акт врачебного освидетельствования (при его наличии);
  • решение суда (при его наличии);
  • квитанции оплаты услуг эвакуатора (при наличии).

Все документы должны быть в двух экземплярах (оригинал и копия).

Однако даже при наличии всего пакета документов нарушение какого-либо пункта страхового договора либо требования страховой компании может привести к отказу выплаты страховой компенсации.

Согласно статистике страховых компаний, самым опасным временем на дорогах считается период с 23:00 пятницы по 6:00 субботы.

В данный период количество аварий возрастает в 5,5 раза по причине усталости водителя к концу недели, а также снижения быстроты реакции после возможного употребления алкоголя либо наркотических средств.

Сроки компенсации ущерба по КАСКО

Срок получения компенсации отсчитывается от момента предоставления документов для ее выплаты.

Нет никаких законов и нормативных актов, предусматривающих сроки компенсации ущерба по КАСКО, они указываются в правилах страховой компании или на полисе.

Страхователь обязан знать сроки выплат по КАСКО, которые прописаны в страховом договоре.

Такого рода сроки устанавливаются в договоре по согласованию сторон и являются диспозитивными. Средний срок компенсации ущерба может составлять от 15 до 30 дней. Этот термин необходим страховой компании для рассмотрения поданных документов и принятия решения о материальной компенсации либо подготовке направления на ремонт автомобиля.

Бывают ситуации, когда сроки затягиваются. Обычно это происходит в случае долгого согласования стоимости автомобиля, а также при наличии очереди на выплаты.

Для ускорения процесса компенсации по причине согласования стоимости можно обратиться в СТОА. При этом к общему пакету документов добавить сопроводительный лист с просьбой о компенсации услуг сервисного центра.

Если же задержка компенсации связана с большой очередью на выплату, страховщик обязан поставить об этом в известность страхователя.

Когда возмещением является направление автомобиля на ремонт, срок получения транспортного средства может зависеть от таких факторов: наличие необходимых запчастей на СТОА, очередь на СТОА, трудоемкость проведения ремонтных работ, согласование объема работ с техцентром.

В случае нарушения срока выплат по КАСКО необходимо направить в страховую компанию претензию о возмещении ущерба в срок до семи рабочих дней. Только после истечения указанного термина можно обращаться в суд с исковым заявлением о принудительном взыскании страховой компенсации и выплаты неустойки за нарушение сроков страхового договора.

Статистика страховых компаний свидетельствует, что наиболее аккуратными водителями на дорогах считаются люди, у которых есть семья и дети. Их считают более спокойными и ответственными. Водители, достигшие 35- летнего возраста, более спокойно ведут себя за рулем и попадают в ДТП на 10% реже остальных.

Ремонт или денежная компенсация по КАСКО

Обычно используют два варианта страхового возмещения ущерба: денежные выплаты по КАСКО или ремонт автомобиля, поврежденного при ДТП.

В каждом случае необходимо определять более удобный способ, учитывая все нюансы.

Важно знать некоторые особенности проведения ремонта в качестве компенсации КАСКО.

Преимущества:

  • При выборе исполнителя ремонтных работ страховой компанией владельцу авто нет необходимости искать самостоятельно СТОА, которая будет производить ремонт.
  • Нет необходимости ждать оплаты денежной компенсации.

Недостатки:

  • В случае, если ремонт автомобиля был произведен некачественно, очень проблематично доказать свои права, сложно разграничить уровень ответственности между страховой компанией и СТОА. Зачастую автовладельцу приходится подавать в суд, поскольку обе стороны не хотят признавать своей вины.
  • Если страхователь предоставляет право выбора СТОА страховой компании, то могут пострадать владельцы транспортных средств, которые находятся на гарантийном сроке. В таком случае гарантия на автомобиль утратит силу.
  • Зачастую представитель СТОА выставляют дополнительную плату за ремонт авто, объясняя это превышением суммы стоимости ремонта, выплаченной страховой компанией. Выбирая компенсацию КАСКО в виде ремонта машины, автовладельцу приходится контролировать то, как работают сотрудники СТОА, проверять сметы, уточнять информацию у посредников.
  • Необходимо следить за сроками проведения ремонта, оговоренными в страховом договоре. Нередко этот процесс затягивается и мотивируется отсутствием необходимых деталей, сложностью проведения работ и так далее.
  • Если ремонт машины слишком затянулся, сделан некачественно или дополнительная плата, которую потребовали на СТОА, не обоснована, владелец может адресовать претензию в страховую компанию, СТОА или в службу страхового надзора.

Самый низкий тариф КАСКО установлен в Швейцарии и составляет 2,5% от стоимости транспортного средства. Это объясняется высокой культурой вождения. Самый высокий тариф КАСКО в Италии равен 6% и обусловлен высокой эмоциональностью и агрессивным стилем вождения.

При выборе денежного возмещения ущерба тоже нужно учитывать некоторые особенности.

Преимущества:

  • Возможность выбора наиболее подходящей СТОА.
  • Отремонтировать автомобиль можно в удобные для себя сроки.
  • Получение наличных денег, которые автовладелец может использовать по своему усмотрению.

Недостатки:

  • Пакет документов для оформления страхового случая и выплаты компенсации должен быть предоставлен в страховую компанию в максимальном объеме, правильность оформления документов крайне важна.
  • В некоторых страховых договорах прописано ограничение по количеству и размеру денежных выплат в течение года.
  • Необходимо помнить о том, что при выплате компенсации обязательно учитывается первоначальное состояние автомобиля, поэтому на транспортное средство с большим пробегом сумма выплаты будет существенно занижена.

Часто сумма компенсации при оценке ущерба автомобиля необъективно занижается примерно на 30% от реальной стоимости ущерба. В таком случае нужно оспорить предложенный размер выплаты и провести стороннюю оценку независимой организацией.

С претензиями по выплатам необходимо обращаться в страховую компанию, службу страхового надзора либо в суд.

Причины отказа в выплате страховки по КАСКО

В любом страховом договоре прописаны основания для отказа в страховой компенсации.

К основным причинам отказа относятся:

  • Нарушение сроков предоставления документов;
  • Отсутствие или неисправность противоугонной системы;
  • Хранение транспортного средства в месте, не предусмотренном страховым договором;
  • Проведение ремонта автомобиля до момента осмотра его представителем страховой компании;
  • Грубое нарушение ПДД водителем транспортного средства;
  • Управление автомобилем во время ДТП лицом, не вписанным в полис страховки;
  • Непредоставление страховой компании дополнительного комплекта ключей и документов на автомобиль;
  • Несоответствие указанных в заявлении повреждений реальным обстоятельствам ДТП.

Подведя итоги, можно кратко описать, как оформить страховой случай КАСКО после совершения ДТП.

Прежде всего непосредственно сразу после ДТП нужно провести ряд мероприятий, таких как вызов ГИБДД, оформление документов, оповещение страховой компании и других.

Важным моментом является подробное изучение и обязательное выполнение всех пунктов страхового договора, таких как сроки обращения в страховую компанию, сроки возмещения компенсации, причины отказа в выплате страховки и другие.

Одним из важнейших условий получения страховой компенсации является своевременная подача полного пакета документов, необходимых для страховой компании.

Особого внимания требует выбор одного из вариантов возмещения ущерба – денежная компенсация или ремонт автомобиля. Возможны как положительные, так и отрицательные стороны обоих способов компенсации.

В любом случае страхование КАСКО не исключает отстаивание своих прав автовладельцами и при соблюдении всех прописанных условий страхования компенсирует застраховавшему свое транспортное средство лицу материальный ущерб после совершения ДТП.

Источник: https://urists.site/kasko/6-vazhnyh-momentov-pri-obrashhenii-po-kasko-v-strahovuyu.html

Страховые выплаты по КАСКО – возмещение в 2019 году в Росгосстрах

Нарушение сроков выплаты по КАСКО

КАСКО – это добровольное страхование автомобиля. Оно позволяет защитить владельца машины от больших денежных затрат. Страховыми случаями в зависимости от условий заключенного договора могут являться частичные повреждения, угон, полное уничтожение и так далее.

Если на обращение по КАСКО страховая компания отвечает отказом, то на это есть несколько причин. Возможно, страхователи неправильно поняли условия договора, начали действовать самостоятельно из лучших побуждений – все это часто приводит к отрицательному результату.

Почему же страховая компания может отказать в выплате?

Причины отказа в выплате по КАСКО

Нарушение ПДД. В ряде договоров страхования может быть указано, что ДТП, которое произошло по вине застрахованного лица, не является страховым случаем.

К таким дорожно-транспортным происшествиям могут относиться те, что произошли из-за значительного превышения скорости, вождения в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, проезда на запрещающий сигнал светофора, пересечения двойной сплошной и выезда на полосу встречного движения. Согласно ПДД, водителям разрешено выезжать на дорогу только на исправной машине.

Неправильные действия при наступлении страхового случая. Часто происходит так, что люди теряют возможность получить страховые выплаты по КАСКО из-за ряда ошибок. Ниже приведены наиболее распространенные.

  • Самостоятельный полный или частичный ремонт ТС. Многие автолюбители предпочитают ремонтировать свою машину самостоятельно, чтобы не ездить на разбитом автомобиле. Затем они предоставляют страховой компании чеки или фотографии отремонтированных повреждений и считают, что таких мер достаточно. Но это не так: при осмотре автомобиля эксперт не сможет оценить степень повреждений. Как следствие, в выплате будет отказано. Поэтому не ремонтируйте автомобиль самостоятельно до того, как будет проведена оценочная экспертиза представителем страховой компании.
  • Несвоевременное обращение в полицию. Возмещение ущерба по КАСКО можно не получить, если не заявить о повреждениях автомобиля сразу после их обнаружения. Если вы покинули место происшествия, полицейские не смогут восстановить ход событий и процесс возникновения повреждений. Следовательно, в протоколе не будет отражена причина их появления. В результате в получении страховой выплаты скорее всего будет отказано. Именно поэтому необходимо вызывать представителей органов правопорядка сразу после ДТП или обнаружения повреждений на автомобиле.

Правильное оформление страхового случая

Чтобы получить страховые выплаты по КАСКО при ДТП, необходимо соблюсти все правила оформления страхового случая.

На месте происшествия. Сразу после аварии нужно вызвать сотрудников правоохранительных органов в тех случаях, по которым выплата без справок из полиции не предусмотрена договором страхования. Ни в коем случае не следует перемещать автомобиль.

Также нежелательно трогать его после ДТП, чтобы случайно не удалить характерные повреждения. Не пытайтесь договориться с оппонентом самостоятельно. Внимательно ознакомьтесь с протоколом, прежде чем его подписывать.

Если участок дороги, на котором случилось ДТП, попадает в поле зрения камер наблюдения, следует отметить это в протоколе с указанием модели и номера камеры.

После происшествия. После оформления всех документов обратитесь к представителю своей страховой компании и сообщите о наступлении страхового случая. Затем соберите пакет документов о данном происшествии и направьте его страховщику.

Также вам нужно будет привезти автомобиль для проведения осмотра и фиксации повреждений представителем страховой компании. Когда передадите страховщику все документы, уточните дату регистрации, номер и сроки, в которые ваше дело будет рассмотрено.

Способы компенсации ущерба по КАСКО

Существует два способа компенсировать ущерб по КАСКО после ДТП:

  • ремонт поврежденного транспортного средства на СТО;
  • денежная выплата владельцу поврежденного транспортного средства.

Из чего формируется величина страховых выплат по КАСКО

Вариант страхования. Существует частичное (от ущерба) и полное (от ущерба и угона) страхование. КАСКО от ущерба обойдется значительно дешевле – стоимость полиса по такой программе может быть ниже на 20–40 %, чем цена на полис полного страхования.

Страховая сумма. Уменьшаемая (агрегатная) и неуменьшаемая (неагрегатная). При выборе агрегатной суммы вам следует учитывать, что каждая последующая страховая выплата будет уменьшать размер всей страховой суммы. Неуменьшаемая страховая сумма после ремонта автомобиля не изменится.

Износ. Выплаты могут производиться как с учетом этого фактора, так и без него. Если в договоре указано, что сумма выплаты будет рассчитываться с учетом износа, то автолюбителю нужно помнить, что чем больше износ, тем в итоге меньше будет сумма страховой выплаты.

От чего зависит цена на полис КАСКО

Стаж и возраст водителя. Чем моложе водитель и чем меньше его стаж, тем дороже ему обойдется страховой полис КАСКО.

Срок страхования. Чем короче срок действия страхового полиса, тем дороже выйдет каждый месяц, если произвести пересчет. Поэтому для многих автолюбителей выгоднее оформлять страховку на длительный период времени.

Рассрочка платежа. Рассрочка может увеличить стоимость полиса КАСКО. Это востребованная услуга, но поскольку в нее заложены определенные риски, полисы с рассрочкой будут дороже тех, что предусматривают единовременную оплату страхового взноса.

Страховая история. Если владелец транспортного средства имеет безубыточную историю страхования по КАСКО или ОСАГО, то цена на полис будет меньше.

Наличие противоугонной системы. При подписании договора требуется указать, установлена ли на автомобиль система защиты от угона. Если да, то необходимо прописать название модели и фирму производителя. Чем надежнее система, тем дешевле вам обойдется полис.

Предусмотренное договором покрытие. Если вы хотите защитить свой автомобиль по максимуму, и при приобретении полиса укажете, что вам требуется максимальное покрытие (угон, ущерб во всех случаях и т. д.), то страхование обойдется дороже. Но при этом возмещение по КАСКО полностью покроет ваши затраты.

Наличие франшизы. Если при приобретении полиса вы решите включить в него франшизу, то в итоге он обойдется вам дешевле. Но если случится ДТП, то итоговая выплата будет равна сумме ущерба за вычетом величины франшизы.

Источник: https://www.rgs.ru/products/private_person/auto/kasko/payment/index.wbp

Попали в каско

Нарушение сроков выплаты по КАСКО

В итоге Черников решил обратиться в суд. «Так как суды в стране перегружены, первое заседание состоялось только 7 февраля этого года», — рассказывает Черников. В ближайшие месяцы станет ясно, получит ли страхователь свою выплату.

Как сообщил представитель пресс-службы страховой компании в ответ на запрос РБК, согласно предварительной информации департамента экономической и информационной защиты бизнеса ПАО СК «Росгосстрах», бланк строгой отчетности полиса каско, который предъявил Черников, был ранее из компании украден и в информационные системы РГС не вводился.

По словам юристов, продажи поддельных или краденых полисов не являются в нашей стране редкостью. Как отмечает партнер коллегии адвокатов «Барщевский и партнеры» Павел Хлюстов, важное значение имеет тот факт, является ли бланк полиса поддельным или же он настоящий, но украден у страховщика.

«В случае с поддельным бланком страхователь не вправе рассчитывать на взыскание с компании страховой суммы, — рассказывает Хлюстов. — Страховая организация не несет ответственности за действия мошенников, подделавших полис».

Если же бланк настоящий, но был похищен у страховщика, то он вправе не платить страховое возмещение, только если до даты наступления страхового случая страховщик, брокер или агент обратился в уполномоченные органы с заявлением о хищении бланков.

«Если страховщик этого не сделал, то он обязан выплатить возмещение даже в том случае, если докажет, что бланк полиса был похищен», — резюмирует Павел Хлюстов. Эта норма прописана в п. 7.1 ст. 15 закона об ОСАГО и в п. 15 постановления пленума Верховного суда РФ от 29.01.

2015 № 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». По словам Хлюстова, эти нормы суды, как правило, используют и в отношении бланков полисов каско.

Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин и вовсе считает, что самый простой способ обезопасить себя от таких ситуаций — оформлять заявки через сайты страховых компаний и покупать полис у них напрямую. «Необходимо минимизировать количество посредников, — говорит он.

 — Потому что, если вы действуете через агентов, всегда есть риск отдать деньги за качественную распечатку на цветном принтере». Самостоятельно определить подлинность печатей и голограмм, по словам Дмитрия Янина, сложно. «Никакого реестра, где можно было бы проверить актуальность полисов каско, нет, — рассуждает он.

 — Конечно, можно проверить номер полиса, позвонив в страховую компанию, но делать это надо до того, как вы отдали за него деньги». Еще один способ подстраховаться — проверить у агента наличие доверенности, советует Павел Хлюстов.

«Кроме того, цена полиса каско не должна быть ниже стандартных тарифов, которые можно узнать с помощью специальных калькуляторов на сайтах страховых компаний, — говорит он. — А при оплате обязательно должны быть выданы квитанция и правила страхования».

Екатерина Косарева, Москва

Компания «Согласие»

Екатерина Косарева, гендиректор IT-компании, долгое время была клиентом компании «Согласие» и, по ее словам, проблем с ремонтом и выплатами раньше не возникало. Ситуация изменилась после аварии в декабре 2015 года — Косарева резко затормозила перед пешеходом, а ехавший за ней водитель не успел сориентироваться. «Я подала в страховую все необходимые документы, съездила на внешний осмотр.

В феврале 2016 года добралась до СТО, где должны были провести полный осмотр и оценить повреждения», — рассказывает она. Кроме видимых повреждений бампера у автомобиля Косаревой обнаружились и внутренние, однако страховая пришла к выводу, что они не могли быть получены в результате аварии в декабре.

«На основании этого в «Согласии» мне согласились оплатить только ремонт бампера, а ремонт скрытых повреждений — нет, — говорит она. — Хотя это примерно 80% от всего ущерба». После этого началась долгая и безрезультатная переписка со страховой компанией — у Косаревой были сомнения в том, что страховщик правильно провел трасологическую экспертизу.

При этом письма даже не доходили до юристов компании, на них отвечали сотрудники отдела урегулирования убытков, рассказывает она.

Летом Косарева обратилась к юристам, которые составили претензию к «Согласию», и провела независимую экспертизу. Суд назначили на 25 ноября, но за пять дней до заседания страховщик выплатил ущерб.

Суд также обязал компанию выплатить компенсацию морального ущерба, стоимость страховки и штраф от этих сумм по причине того, что страховая не выплатила деньги в досудебном порядке после получения претензии, рассказывает Косарева.

Она намерена судиться с «Согласием» и дальше, чтобы добиться возмещения расходов на услуги юристов.

Директор по урегулированию убытков и экономической безопасности в автостраховании страховой компании «Согласие» Татьяна Федосеева на запрос РБК ответила, что подобные случаи являются исключением и носят единичный, несистемный характер.

Если страховая компания не соглашается оплачивать полную стоимость ремонта, нужно сразу проводить независимую экспертизу, говорит адвокат Московской городской коллегии адвокатов Григорий Колесников.

«Сначала нужно провести независимую экспертизу, а затем потребовать у страховой компании компенсацию — сначала в досудебном порядке, потом, если реакции нет, уже в суде», — рассказывает он.

Независимая экспертиза, которая показывает, что между ДТП и полученными повреждениями есть связь, — это уже серьезное доказательство в суде, отмечает адвокат.

Независимую экспертизу могут проводить все оценщики, чья деятельность отвечает требованиям закона, рассказывает заместитель гендиректора «ГлавСтрахКонтроля» Инна Жаврид.

Стоимость экспертизы, по ее словам, может варьироваться от 3 тыс. до 30 тыс. руб. Средняя цена в Москве, по наблюдениям эксперта, составляет около 10 тыс. руб.

Затраты на экспертизу автомобилист сможет впоследствии взыскать со страховой компании через суд.

Колесников также говорит, что вопрос о компенсации издержек на юристов и требование компенсации морального вреда Косарева могла объединить в один иск. «Тогда суд принимал бы решение сразу по всем вопросам, и у нее не было бы необходимости обращаться в суд вновь», — рассказывает адвокат.

Елена Глотова, Ноябрьск

Компания «РЕСО-Гарантия»

Взятый в кредит автомобиль Елены Глотовой в сентябре 2015 года попал в аварию. «В ДТП был виноват человек со встречной полосы, — рассказывает она. — А за рулем находился мой знакомый, не вписанный в полис каско».

Позже, после осмотра автомобиля на СТО, выяснилось, что ущерб составляет больше 1 млн руб. «По правилам, если ремонт обходится в 80% от суммы покрытия или больше, то случай признается тотальным, а страховая выплачивает всю сумму покрытия (в моем случае — 645 тыс.

 руб.) и забирает себе машину», — говорит Глотова.

В страховой долго отказывались признавать ущерб тотальным: сначала утверждали, что случай рассматривается не в Ноябрьске, а в Москве, потом дело переходило из одного отдела в другой. В итоге компания признала случай тотальным, но не согласилась с тем, что он страховой.

Официального отказа в выплате Глотова не получила, но по телефону сотрудники заявляли ей, что случай не может считаться страховым, так как водитель не был вписан в полис. Кроме того, после аварии его лишили прав. Глотова говорит, что это произошло из-за путаницы в документах.

По ее словам, бумаги были оформлены неверно — в 19 часов, когда произошла авария, был оформлен не протокол, а только определение об отказе в возбуждении административного дела. Соответственно, медицинское освидетельствование сразу после аварии проведено не было.

Протокол оформили позднее — только в 23 часа и по требованию виновника аварии. При оформлении протокола знакомый Глотовой отказался от медицинского освидетельствования. «На момент аварии он не был пьян, выпил только после ДТП.

И это подтверждается оформленным в 19 часов определением об отказе в возбуждении административного дела — в документе написано, что сотрудник ГИБДД освидетельствовал обоих участников и не признал их пьяными», — рассказывает Глотова.

Тем не менее «РЕСО-Гарантия» заподозрила, что знакомый Глотовой был пьян уже в 19 часов, а пьяному водителю страховая имеет право отказать.

В январе прошлого года Глотова обратилась в суд, потребовав со страховщика сумму покрытия — 645 тыс. руб., а также неустойку за просрочку выплаты, штраф за отсутствие выплаты после обращения с досудебной претензией и моральный ущерб.

После этого, не дожидаясь решения суда, в феврале 2016 года «РЕСО-Гарантия» все-таки выплатила требуемую сумму. Правда, на втором заседании, в марте, суд решил, что страховая компания должна выплатить только 358 тыс. руб.

После этого компания стала пытаться вернуть переплаченную часть.

Заместитель гендиректора «РЕСО-Гарантии» Игорь Иванов сообщил, что компания будет продолжать судиться и требовать возмещения расходов. Однако страховщик имеет претензии не к Глотовой, а к ее знакомому, который управлял автомобилем и, вероятно, был нетрезв, поскольку отказался от медицинского освидетельствования при оформлении протокола, отмечает Иванов.

Все время, пока страховая затягивала выплаты (по словам Глотовой, несколько месяцев), она платила кредит банку.

Как указывает Инна Жаврид из «ГлавСтрахКонтроля», часть уплаченных банку денег можно будет вернуть в суде: «Заемщик может потребовать от страховой возместить проценты по кредиту, которые он выплачивал банку, пока шло разбирательство.

Не само тело кредита, а только проценты, и только в том случае, если это был целевой автокредит», — рассказывает она.

В случае Глотовой страховая компания должна была выплатить деньги в срок, установленный договором, а не откладывать выплату из-за подозрений в том, что водитель был пьян, говорит Жаврид. По ее словам, обычно срок выплаты устанавливается договором и составляет 15–20 рабочих дней.

Этот срок отсчитывается после подачи заявления в страховую компанию, причем эксперт советует автомобилистам обязательно брать у сотрудника страховой акт приема-передачи документов о ДТП. На нем должны быть указаны дата, печать и подпись человека, который принял заявление клиента, указывает она.

Если через 15–20 дней страхователь не получит выплату, нужно составлять и отправлять в компанию досудебную претензию. В том случае если страховая компания не реагирует на претензию, нужно обращаться в суд, рассказывает эксперт.

Согласно закону о защите прав потребителей, можно обратиться в суд по месту жительства истца или по местонахождению ответчика. В суде клиент имеет право требовать с компании страховую выплату, неустойку за просроченный срок выплат, компенсацию морального вреда, а также штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

По нормам Гражданского и Гражданско-процессуального кодексов, истец может компенсировать расходы на адвокатов, отмечает Жаврид, а кроме того, можно компенсировать все остальные расходы, связанные со страховым событием: затраты на эвакуатор, стоянку и независимую экспертизу.

Общие советы по использованию

Кроме специфических советов, связанных с тем, как действовать в конкретных сложных ситуациях, автомобилистам в целом нужно помнить о нескольких моментах, говорят эксперты.

Порядок действий при наступлении страхового случая зависит от прописанных в договоре условий, рассказывает управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев.

«В некоторых ситуациях страховая не будет требовать справку от ГИБДД — например, если автовладелец не попал в ДТП, а просто обнаружил на двери царапину. Но такая возможность должна быть обязательно прописана в договоре», — рассказывает он.

По словам Самиева, подобные опции чаще всего включаются в расширенные программы каско, а не в экономварианты — в этом случае страховым компаниям обычно нужна справка. Обойтись без вызова ГИБДД можно в том случае, если оформляется европротокол, но тогда сумма выплат не будет больше 50 тыс. руб., этот упрощенный вариант подходит только для мелких повреждений, рассказывает Инна Жаврид.

Если автомобиль попадает в более серьезную аварию, в первую очередь нужно вызывать ГИБДД, а также звонить в страховую компанию, говорит Самиев. При этом если автовладелец покупал расширенную страховку, то на место ДТП может приехать аварийный комиссар.

«Он занимается оформлением бумаг или объясняет, как правильно заполнять документы. Если страховая не предоставляет такую услугу, то о дальнейших действиях должны рассказать по телефону сотрудники страховой компании», — говорит Самиев.

Затем, обычно в течение трех дней, автовладелец должен приехать в офис компании с документами и написать заявление на возмещение ущерба.

Список документов в разных случаях может меняться, но чаще всего страховщикам требуются заявление со схемой ДТП, документы на машину, права, фотографии повреждений, а также в некоторых случаях копии полиса каско и чека об оплате полиса, перечисляет Самиев.

Чтобы в случае аварии не возникало неожиданностей, нужно внимательно читать договор каско перед подписанием, советуют эксперты. «Страховая компания находится в более выгодном положении и может предлагать неудобные условия или навязывать ненужные услуги», — рассказывает Колесников из Московской городской коллегии адвокатов.

Например, при установлении размера ущерба страховщик может потребовать провести экспертизу в подконтрольной ему СТО.

В идеале клиент должен сам выбирать, где будет проводиться экспертиза, но если страховая не дает такой возможности, нужно хотя бы посмотреть отзывы о страховщике и выбрать наиболее надежного, рекомендует Колесников.

Основная рекомендация — подписывать документы только в том случае, если человек полностью осознает содержание, говорит адвокат. С этим соглашается руководитель службы контроля качества сервиса компании «АльфаСтрахование» Денис Квятковский.

«Читайте правила страхования до покупки полиса, сидя за столом в офисе продаж, или изучите на сайте, активно задавайте вопросы — что входит и что не входит в страховое покрытие», — советует он. «Если что-то непонятно, то лучше перед подписанием проконсультироваться у юриста — это поможет выявить скрытые положения и избежать трудностей в дальнейшем.

И нужно смотреть, какие условия предлагают конкуренты — возможно, найдутся лучшие варианты», — отмечает Колесников из Московской городской коллегии адвокатов.

Авторы: Александра Киракасянц, Екатерина Аликина

Источник: https://www.rbc.ru/money/10/02/2017/589c9c0b9a7947cbd9f779c6

Отказ в страховой выплате по КАСКО и ОСАГО – Все по шагам

Нарушение сроков выплаты по КАСКО

Страхование транспортных средств может осуществляться на добровольной и обязательной основе по полисам КАСКО или ОСАГО. У страховой компании возникает обязанность выплатить компенсацию при подтверждении страхового случая. Неправомерный отказ в выплате позволяет гражданам предъявить претензию или обратиться в суд.

Требования к договорам страхования КАСКО иОСАГО

Оформление полисов ОСАГО и КАСКОпроисходит по разным правилам, хотя в обоих случаях речь идет об эксплуатацииавтомобилей. Договоры КАСКО характеризуются следующими особенностями:

  • договорносит добровольный характер, его заключение допускается путем обращениясобственника в любую страховую компанию;
  • тарифыКАСКО устанавливаются без вмешательства государства,  формируются с учетом конкурентных предложенийна рынке страхования;
  • страховымслучаем по КАСКО является повреждение или уничтожение автомобиля, угон, иныеобстоятельства.

Правилами страхования предусматриваетсянесколько разновидностей КАСКО (например, полное или частичное покрытие).Исходя из условий страховки, в полисе будут описаны все возможные страховыеслучаи, а также основания для отказа в выплате компенсации.

Порядок оформления полисов ОСАГОсущественно отличается, поскольку данный вид договоров относится к числуобязательных. Государство регулирует тарифы на данный вид страхования, оставляястраховщикам возможность корректировать отдельные коэффициенты и  показатели страховой премии.

Среди особенностей оформления договоровОСАГО можно выделить следующие нюансы:

  • наличиеОСАГО является обязательным условием для эксплуатации авто, а отсутствие полисаявляется основанием для привлечения к административной ответственности;
  • размеркомпенсационных выплат по полису ОСАГО регламентирован нормами федеральногозаконодательства, а их увеличение возможно только путем заключениядобровольного договора страхования гражданской ответственности;
  • длякаждой страховой компании предусмотрена обязанность выдать полис ОСАГО приобращении граждан, тогда как необоснованный отказ от оформления договора недопускается.

Ключевым условием для вступлениядоговора в силу является полная оплата страхового тарифа. Это правило в равнойстепени распространяется на оформление полиса в офисах страховых компаний илипри покупке в онлайн-режиме. Если договор подписан, а страховая премия неоплачена, полис считается не вступившим в силу, не влечет обязанности покомпенсации вреда.

Узнайте больше  Как не платить страховой регресс по Европротоколу

Отказ в выплате страхового возмещения по КАСКОи ОСАГО

Далеко не всегда отказ в выплате страхового возмещения позволит гражданам претендовать на положительно рассмотрение претензии или победу в судебном споре. Законодательство и правила страхования КАСКО и ОСАГО предусматривают ряд ситуаций, когда отказ от выплат будет являться правомерным:

  • принарушении сроков извещения страховщика о наступлении страхового случая, а такжепредъявления документов для выплаты;
  • принарушении порядка оформления документов, предусмотренных законом и правиламистрахования (например, ненадлежащее оформление документов по итогам ДТП);
  • припроведении ремонта автомобиля до обращения в страховую компанию, если этиработы не позволяют установить первоначальный характер повреждений (если приобращении в автосервис собственник машины надлежащим образом зафиксировал всеповреждения, возможность получить выплату сохраняется);
  • еслистраховой случай наступил в результате умышленных противоправных действийстрахователя (например, умышленное уничтожение автомобиля для получения выплат,управление машиной в состоянии опьянения и т.д.).

В перечисленных случаях страховаякомпания обязана ответить мотивированным отказом, из которого должны бытьоднозначно установлены причины такого решения. В каждом случае отказанеобходимо сразу обратиться за помощью к грамотному юристу, чтобы своевременнопредъявить претензию и исковое заявление.

На практике, страховые компании нередко используют и другие основания для отказа в выплатах. Исходя из анализа судебной практики, можно выделить следующие виды споров:

  • существенноезанижение размера причиненного ущерба и, соответственно, суммы страховоговозмещения;
  • нарушениесроков выплаты или рассмотрения претензии;
  • отказв признании факта ДТП, аварии или иного события страховым случаем;
  • необоснованныйотказ в приеме документов, подтверждающих наличие страхового случая;
  • спорыо характере ущерба по договорам КАСКО.

Если страховая компания не отказывает в выплатах, однако уклоняется от дачи ответа на заявление, такие случаи будут рассматриваться как нарушение порядка и сроков исполнения обязательств. В этом случае граждане имеют право направить претензию в адрес страховщика, а затем и обратиться в суд.

Узнайте больше  Независимая экспертиза автомобиля после ДТП

Порядок разрешения споров по КАСКО и ОСАГО

Если при возникновении страхового случаястраховщик необоснованно отказывает в компенсации ущерба, нужноруководствоваться не только условиями полисов ОСАГО и КАСКО, но и Законом «Озащите прав потребителя». Это позволит добиться выплаты основной суммыкомпенсации, а также штрафных санкций за отказ от исполнения обязательств.

Алгоритм действий при урегулированииспора со страховой компанией выглядит следующим образом:

  • нужнонадлежащим образом зафиксировать наличие страхового случая (протоколы и схемыДТП; медицинские справки о причинении вреда здоровью и жизни граждан; справкииз полиции об угоне машины и т.д.);
  • нужноуведомить страховую компанию в пятидневный срок о наступлении страхового случая, представить комплект документов, определенный правилами страхования;
  • нужнопредоставить автомобиль страховщику для оценочных действий (при несогласии сактом оценки можно обратиться за составлением отчета к независимому оценщику);
  • нужнооформить заявление на выплату, исходя из условий полиса;
  • вслучае отказа в рассмотрении заявления, нарушения сроков или вынесениинеправомерного отказа нужно направить претензию с расчетом суммы компенсации иштрафных санкций;
  • приотказе в удовлетворении претензии или нарушении сроков ее рассмотрения, нужноподать исковое заявление в суд.

Если спор будет передан в суд, страховаякомпания будет обязана не только выплатить основную сумму компенсации, но инеустойку, штраф. Помимо этого, Закон «О защите прав потребителя» даетвозможность взыскать компенсацию морального вреда. Ее размер будет определенсудом исходя из представленных доказательств, характера психических и нравственныхстраданий истца.

Подготовку документов для урегулированияспора по КАСКО или ОСАГО лучше поручить опытным юристам. Правовая поддержкабудет заключаться в расчете суммы компенсации, штрафных санкций и моральноговреда, в составлении всех необходимых документов.

Чтобы получить быстрый и подробный ответ юриста по любому вопросу, связанному с отказом в выплатах по КАСКО и ОСАГО, можно воспользоваться бесплатной консультацией по телефону или в режиме онлайн.

Узнайте больше  Новые правила расчета утраты товарной стоимости по ОСАГО

Материал подготовлен Агентством Lexseon

Источник: https://vseposhagam.ru/kogda-dopuskaetsja-otkaz-v-vyplate-osago-i-kasko/

Юридический спектр
Добавить комментарий