Можно ли взять кредит под залог квартиры?

Кредит под залог имущества без справки о доходах и с плохой кредитной историей | Банки.ру

Можно ли взять кредит под залог квартиры?

Сегодня получить кредит под залог имущества без справки о доходах и с плохой КИ стало проще. Это связано с увеличением числа организаций, готовых предоставлять подобные услуги. Каждое банковское учреждение выдвигает свои требования касательно выдачи заемных средств.

Что подразумевается под залогом

Указанная помощь предоставляется не всеми специализированными структурами. Потенциальные клиенты имеют возможность заключить сделку с теми из них, которые более всего способны удовлетворить запрос.

В качестве обеспечения может предоставляться недвижимость и любая другая гарантия. При нарушении договора финучреждение становится собственником жилья, других материальных благ.

Пока клиент исправно выплачивает долг, он продолжает оставаться собственником заложенного имущества. Однако на него накладываются ограничения, отражающиеся в госреестре, которые вступают в действие сразу после заключения сделки.

Главным условием предоставления финансов является справка о доходах. У пользователя с хорошей кредитной историей имеется больше шансов для решения финансовых проблем. Однако существуют компании с упрощенной формой оказания названных услуг. Получить информацию касательно выгодных предложений лицам с плохой КИ можно на сайте «Банки.ру».

Как выбрать подходящую организацию

Прежде чем оформлять заявку, необходимо ознакомиться со всеми требованиями, размещенными на нашем портале. Существуют организации, готовые предоставить финансовую поддержку даже лицам, находящимся в так называемых «черных списках».

Посетители сайта могут решить временные материальные сложности в несколько этапов. Для этого нужно:

  • ознакомиться со всеми предложениями и найти наиболее подходящее для себя;
  • оставить заявку;
  • дождаться решения финучреждения по интересующему вопросу;
  • подписать договор;
  • получить наличные деньги.
  • Для увеличения шанса на успех можно воспользоваться вариантами нескольких учреждений одновременно. При получении утвердительного решения из разных источников потребитель выбирает самое выгодное из них.

    Каждая структура выдвигает свои условия предоставления услуг. Задача потенциального получателя заемных средств — найти вариант, максимально отвечающий его возможностям. Более подробную информацию о процедуре оформления можно получить от консультантов, которые ответят на интересующие вопросы при личной встрече.

    Залоговые взаимоотношения между должником и кредитором регулируются статьями 334-338 ГК РФ.

    Выдавая кредит под залог, банки несут меньшие риски невозврата денег. В связи с этим, как правило, у них появляется возможность, во-первых, снизить процентную ставку, а во-вторых, увеличить размер заимствования.

    Основной вопрос, связанный с кредитом под залог, состоит в том, что может служить обеспечением обязательств.

    Недвижимое имущество – наиболее востребованный предмет залога на рынке банковских услуг. Одна из разновидностей такого кредита – ипотека. Срок кредитования может составлять от одного года до 30 лет.

    Банки предоставляют по таким кредитам наименьшие ставки: на начало 2012 года – 11-15% . Размер займа может достигать 80% от стоимости закладываемого жилья или другой недвижимости.

    Договор о залоге этой категории подлежит обязательной государственной регистрации.

    Автотранспорт. Кредит под залог автомобилей практикуется банками крайне редко, за исключением ссуд на покупку новых автомобилей. Владельцам подержанных транспортных средств эту услугу предоставляют автоломбарды.

    В отличие от банков они специализируются на краткосрочном кредитовании и под более высокий процент: в среднем выше 40%.

    При получении кредита под залог автомобиля можно рассчитывать на сумму не больше 60% его оценочной стоимости.

    Ценные бумаги также могут выступать обеспечением при получении кредита под залог. Для этих целей могут использоваться векселя, облигации, акции.

    Как правило, банки охотнее всего принимают в качестве обеспечения по кредиту свои собственные ценные бумаги, такие как векселя.

    Максимальный размер займа, как правило, ограничен 70-80% рыночной стоимости закладываемых активов. Проценты по таким кредитам ниже, чем по необеспеченным займам.

    Драгоценные металлы можно разделить на две категории. Первый вид кредитов – под залог мерных слитков и инвестиционных монет – используется сравнительно редко, поэтому ставки определяются индивидуально в процессе переговоров. При этом такого рода обеспечение характеризуется одной из самых высоких степеней ликвидности.

    О подобной операции вполне возможно договориться с банками, которые специализируются на торговле драгметаллами и ведут обезличенные металлические счета (ОМС) клиентов. Второй вид кредитов – под залог украшений из драгметаллов.

    Эту нишу занимают ломбарды, процентные ставки там высокие, а стоимость оценки передаваемого в залог имущества относительно невелика.

    Вне зависимости от того, какое имущество передается под залог при получении кредита. Невозврат долга не означает, что оно становится собственностью кредитора. В случае с недвижимостью по закону кредитор обязан обратиться в суд.

    Вопрос о другом имуществе может быть урегулирован в договоре по соглашению сторон.

    Предмет залога на основании статьи 350 ГК РФ должен быть продан с публичных торгов, из полученной суммы в первую очередь удовлетворяются требования кредитора, а оставшаяся разница возвращается должнику.

    Источник: https://www.banki.ru/products/credits/catalogue/kredit_pod_zalog_imuschestva/

    Кредит под залог квартиры

    Можно ли взять кредит под залог квартиры?

    Идеальное решение, если нужна большая сумма, но проблемы с кредитной историей или неофициальный доход не позволяют рассчитывать на крупный потребительский кредит.

      Financer собрал лучшие предложения в России:
    • самые надежные банки по оценке Forbes
    • выдача до 50 миллионов рублей
    • ставка от 8,89% годовых
    • высокий процент одобрения
    • одобрение при плохой кредитной истории
    • выдача кредитов не только офисным сотрудникам, но также ИП и фрилансерам

    Какую квартиру примут в залог

    К залоговой недвижимости предъявляются определенные требования.

    Проверьте эти 5 пунктов, чтобы убедиться в том, что вы сможете взять кредит под залог квартиры.

    1. Вы являетесь собственником – желательно единственным, иначе банк может потребовать письменное согласие от других собственников или просто отказать в одобрении займа.
    2. В квартире не прописаны пожилые люди и дети – это категории граждан, которых нельзя выписать, поэтому при несоблюдении данного условия скорее все банк откажет.
    3. Квартира не находится под обременением – то есть не является залогом по другим обязательствам (кредитам, штрафам и т.д.).
    4. Квартира в адекватном состоянии – аварийное состояние квартиры или дома может стать поводом для отказа. Подобная недвижимость неликвидна.
    5. Заемщик может предоставить полный пакет документов – если какие-то документы (например, свидетельство о праве собственности) были утрачены, нужно их восстановить. Иначе банк не одобрит заявку.

    Отдельно следует упомянуть недвижимость, приобретенную с участием материнского капитала. Теоретически передать ее в залог возможно, но только по согласованию с органами опеки. Так как в подобном жилье будут прописаны дети. Однако шанс одобрения в подобной ситуации сильно снижается.

    Лучшее предложение 2020 года

    • кредит под залог квартиры без подтверждения дохода
    • низкая ставка
    • срочное оформление
    • Если это именно то, что вы искали, обратите внимание на предложение банка «Восточный».

    • ставка от 9%
    • выдача до 30 миллионов рублей
    • одобрение при плохой кредитной истории
    • срочное рассмотрение заявки
    • возможна выдача кредита под залог квартиры без подтверждения дохода
    • выдача до 80% стоимости жилья
    • Подать заявку

    Самая большая сумма

      На сегодняшний день это самое щедрое предложение в рамках ипотечного кредитования.

    • всего от 10,19%
    • до 50 млн. рублей
    • на срок до 30 лет
    • полное онлайн-оформление – в банк нужно приехать только для подписания документов
    • рассмотрение заявки – до 3 дней
    • При этом, «Альфа-банк» работает с заемщиками от 21 года, со стажем на текущем рабочем месте от 4 месяцев (большинство банков требуют от 6 месяцев) и не требует регистрации именно на территории присутствия банка.Подать заявку

    Спец.предложение для москвичей

      Быстрое оформление по ставке от 11,9% для москвичей предлагает «Совкомбанк».

    • до 30 миллионов рублей
    • на срок до 10 лет
    • для заемщиков в возрасте до 85 лет
    • по ставке от 11,9%
    • Особенно ценна готовность «Совкомбанка» работать и с пожилыми заемщиками, которым редко одобряют даже небольшие потребительские займы.Внимание! Минимальная ставка возможна только при подключении услуги «Гарантия минимальной ставки» и своевременном внесении платежей. В таком случае кредит оформляется по ставке от 18,9% годовых, а после погашения пересчитывается по ставке 11,9%. Разница возвращается на счет клиента.Подать заявку

    Для ИП и фрилансеров

    Общеизвестно, что индивидуальным предпринимателям и фрилансерам сложнее всего получить большую сумму из-за дохода, который по оценке банка считается нестабильным.

      Идеальное решение – кредит под залог квартиры от «Открытие»:
    • до 50 миллионов рублей
    • по ставке от 7,95%
    • есть программы военной ипотеки, ипотеки с материнским капиталом и ипотеки с господдержкой
    • выдает займы по 2 документам, без 2-НДФЛ
    • одобряет ИП с печатью
    • Подать заявку

    Основная целевая аудитория банка – заемщики с доходом на уровне среднего и выше среднего. Однако все индивидуально и зависит от суммы. Поэтому ИП, фрилансерам и самозанятым заемщикам осмысленно, в первую очередь, подавать заявку именно в этот банк.

    Источник: https://financer.com/ru/kredit/kredit-pod-zalog-kvartiri/

    Кредит под залог недвижимости

    Можно ли взять кредит под залог квартиры?

    Нередко забывается, что ипотека – это не просто займ для покупки квартиры или коттеджа, но именно кредит под залог недвижимости. Который может быть выдан в принципе на любые цели. Для проведения косметического или капитального ремонта, для погашения долгов, получения медицинских услуг и т.д.

      Единственное, для чего не подходят подобные займы – это:
    • для приобретения автомобиля – в таком случае лучше выбрать автокредит, с большим процентом одобрения, на меньший срок и с меньшей переплатой;
    • для получения небольших сумм – в таком случае больше подойдут микрозаймы, кредитные карты или потребительский кредит.

    Financer собрал лучшие предложения крупнейших банков России. Посмотрите варианты выше и выберите тот, который подходит именно вам.

    Чаще всего к ипотечному кредитованию обращаются, когда нет других вариантов. Тем не менее, нужно осознавать все плюсы и минусы, чтобы сделать выбор с открытыми глазами.

      Среди плюсов займов под залог недвижимости:
    • Возможность получить большую сумму – до 30 миллионов рублей
    • Сниженная процентная ставка по сравнению с другими кредитными продуктами
    • Самый длинный срок погашения займа – до 20 лет
    • Менее строгие требования к доходам
      Среди минусов стоит отметить:
    • Необходимость собирать больше документов (90% из них – это документы на саму недвижимость)
    • Более длительный срок оформления (как правило, 1 – 2 недели)
    • Осложненный процесс продажи и капитального ремонта (большинство банков это не запрещают, но предварительно нужно будет предупредить кредитную организацию о ваших планах и все согласовать)

    Несмотря на страхи и опасения, можно уверенно говорить об одном – ипотечное кредитование остается одним из самых удобных способов получения больших денежных сумм. В том числе, для людей, которые в силу невысокого дохода или по другим причинам не могут надеяться на одобрение 2 – 3 миллионов в форме потребительского кредита.

    Как взять кредит под залог недвижимости?

    1. Посмотрите предложения вверху этой страницы
    2. Нажмите «Подать заявку» и заполните короткую анкету
    3. Дождитесь, пока с вами свяжется менеджер
    4. Получите предварительное решение
    5. Подготовьте необходимые документы и передайте их в банк
    6. Получите одобрение и посетите банк для подписания договора и получения средств

    Поскольку речь идет о крупных суммах, чаще всего займ выдается перечислением на счет, поскольку везти такие деньги и опасно, и неудобно. Тем не менее, если вам нужны именно наличные, об этом можно предупредить сотрудника банка.

    Какие потребуются документы?

    • Паспорт
    • Документы, подтверждающие владение недвижимостью
    • Документы об оценке недвижимости

    В зависимости от выбранного банка, также может потребоваться подтверждение доходов (по 2-НДФЛ, выписке со счета или справке по форме банка) и/или второй документ (загран.паспорт, водительское удостоверение и т.д.).

    Формально большинство банков одобряют кредит под залог недвижимости с 18 лет. Но на самом деле максимальные шансы на одобрение у заемщиков от 23/25 лет. Считается, что в этом возрасте у человека уже есть постоянная работа и он в целом более ответственно подходит к финансовым вопросам.

    Одобряют ли безработным?

    Можно ли получить кредит под залог недвижимости без доходов? Ведь квартира или дом стоят приличных денег и могут с лихвой покрыть долг перед банком.

    С одной стороны – да. С другой, залоговая недвижимость – это только страховка для кредитной организации.

    И на самом деле банки не стремятся заниматься продажей залога – это не их профиль. Гораздо выгоднее регулярно получать платежи от заемщика.

    Поэтому хотя бы какой-то доход в любом случае необходим. Другой момент, что при наличии недвижимости кредитная организация более лояльно относится к «серым зарплатам», индивидуальному предпринимательству и иным источникам финансов, которые считаются сомнительными в плане подтверждения.

      Важно отличать две исходные ситуации:
    • У вас нет официального дохода – в таком случае, тем более при наличии квартиры или дома, банк вполне может удовлетвориться справкой, составленной по форме банка, или выпиской со счета, подтверждающей регулярные поступления средств.
    • У вас нет доходов в принципе – в таком случае получение займа, в первую очередь, не выгодно вам самим. Ведь вы не сможете вносить ежемесячные платежи. А дальше последуют штрафы, пени, неприятные разбирательства. Лучше рассмотреть вариант с продажей недвижимости или обменом на более недорогую с доплатой.

    Осторожно! Мошенники!

    Во всех сферах, связанных с недвижимостью, процветает аферизм. И часто за обещаниями выдать деньги под залог квартиры без доходов скрываются некие «серые» и даже «черные» схемы, в результате которых вы просто можете лишиться своей собственности.

    Одной из таких схем является в свое время нашумевшая «пенсионная афера», когда пожилым людям предлагались крупные суммы с условием, что через некоторое число лет квартира перейдет в собственность кредитора.

    Доверчивы заемщики полагали, что все равно «столько не проживут», а в итоге нередко оказывались на улице – иногда и задолго до истечения срока, поскольку не слишком внимательно читали договор и по сути просто передаривали квартиры мошенникам.

    Financer предупреждает! Кредит под залог недвижимости можно оформлять только в крупной банковской организации. Любые другие варианты связаны с высокими рисками.

    Мы собрали только надежные предложения от ведущих банков России. Посмотрите варианты вверху этой страницы и выберите оптимальные условия, которые соответствуют вашим целям и возможностям.

    Источник: https://financer.com/ru/kredit/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

    Юридический спектр
    Добавить комментарий