Можно ли переписать кредит на другого без его согласия?

Как передать долг по кредиту другому лицу | Как переоформить кредит под меньший процент?

Можно ли переписать кредит на другого без его согласия?

Длинные кредиты, начинающиеся радостью и бравадой, не редко становятся бременем, которое со временем становится непосильным.

По статистике, каждый пятый заемщик уже со второго года выплат начинает осознавать, что обязательства взятые по кредиту он не в состоянии выполнять.

Выплаты ежемесячных платежей это ощутимая нагрузка на бюджет. Нередко трудности в погашении кредита становятся невыносимыми.

Процедура передачи кредитного долга

С момента подписания кредитного договора каждый заемщик должен знать, что в случае невозможности исполнения договорных обязательств по кредитному договору есть возможность облегчить или даже полностью снять с себя бремя кредитных обязательств. Одним из таких легальных способов отказа является переуступка долга.

Перевод долга на третье лицо оформляется Соглашением о переводе долга на третье лицо (не путать с Соглашением об исполнении обязательств!). По Соглашению о переводе долга все обязательства по оплате долга заемщика -должника (цедента) переходят на третье лицо (цессионария).

Обязательства по кредиту не прекращаются и остаются без изменений.

Важно: для заключения такого Соглашения необходимо согласие кредитора (п. 1,2 ст. 391 ГК РФ).

Третье лицо тщательно проверяется банком, также как и любой другой новый заемщик. При должным образом оформленном переводе долга производится замена должника и все требования по исполнению обязательств кредитор направляет преемнику долга.

Схема перевода долга простая и логически понятная: заключается трехстороннее соглашение между кредитором, должником и лицом принимающим обязательства по оплате кредита кредитор направляет старому и новому должникам свое уведомление-согласие о переводе долга с указанием основных параметров договора ( сумма кредита, сроки, %), а также основание перевода долга ( наименование, номер, дата)

Но, как показывает практика выполнение процедуры по переуступке задолженности по кредиту и оформление на новое лицо процесс сложный и трудный, имеет свои особенности и требует определенных знаний. Каждый такой случай рассматривается банком индивидуально с учетом различных обстоятельств. Рассмотрим детально всю процедуру.

Получение согласия банка

Для того чтобы оформить перевод долга на третье лицо, как нами уже отмечалось выше, необходимо получить согласие банка. Единственным случаем когда согласие банка не потребуется – это перевод долга при вступлении в права наследования.

Во всех остальных случаях заемщик обязан получить разрешение банка.Законом не установлена форма заявления на получение согласия кредитора, так же законом не определена и форма согласия кредитора.

Вполне вероятно, что банк имеет свои утвержденные бланки, которые вам предложат заполнить, но принимаются заявления и составленные в свободной форме.

Заявление для банка на перевод долга должно содержать следующую информацию:

  • Кому — Юридическое наименование, адрес, ФИО управляющего;
  • От кого — ФИО, адрес, паспортные данные, ИНН;
  • Кому — ФИО, паспортные данные, ИНН, адрес
  • Что — Дата договора, номер договора, сумма задолженности основного долга и проценты;
  • Подписи сторон

К заявлению на перевод долга следует приложить копии документов третьего лица на которого будет осуществлен перевод. Список документов вы можете уточнить в банке, но как правило он совпадает с теми, которые собирались заемщиком.

Все документы подаются лично лицом принимающим на себя обязательства по кредиту. До получения положительного решения заемщик обязан продолжать исполнение своих обязательств по оплате и регулярно вносить ежемесячные платежи.

Условия на которых передается долг третьему лицу прописываются в договоре между старым и новым заемщиком отдельно.

Особенности передачи долга с залогом

Обычно «длинными» кредитами оформляют покупку автомобиля или квартиры. В данных случаях кредит не обходится без залога (залогового авто или квартиры). Как можно оформить передачу долга при наличии банковского обременения?

Возможно несколько вариантов:

  • Передача долга по соглашению: Заемщик ищет покупателя на собственность, который будет готов принять существующий кредитный договор и заменить в нем заемщика. После получения согласия банка между сторонами заключается договор купли продажи собственности с последующим ее переоформлением. В договоре обозначается как полная стоимость имущества, так и та часть которая будет выплачена в соответствии с соглашением, а так же процедура передачи права. Залоговая собственность может оставаться прежней, но возможно, при согласии со стороны банка предоставление и нового залога .
  • Оформление нового кредита и закрытие текущего: заемщик ищет покупателя, который возьмет кредит и за счет полученных средств будет закрыт кредитный договор заемщика. Обычно одновременно составляется договор купли – продажи с указанием на каком основании происходит передача прав собственности. При всей простоте найти покупателя на залоговую собственность не просто.

Передача потребительского кредита

Передать потребительский кредит можно соглашением об исполнении обязательств. В данном случае с согласия кредитора нотариально оформляется соглашение об исполнении обязательств по кредитному договору.

После оформления соглашения кредитный договор не изменяется и формально заемщиком остается прежнее лицо, поэтому при не исполнении обязательств по оплате банк будет предъявлять претензии к прежнему заемщику.

Поэтому для избежания неприятных ситуаций юристы рекомендуют проводить процедуру полной передачи долга на третье лицо.

Передача кредита с поручителями

Крупные кредиты как правило обеспечены поручительствами. Таким образом для совершения сделки заемщику необходимо получить не только согласие банка, но и согласие поручителей на обеспечение поручительством кредита с новым заемщиком. Это необходимо сделать потому что в соответствии с п. 2 ст.

367 ГК РФ договор поручительства прекращается при смене должника. В случае, если согласие поручителей получено не будет, тогда заемщику нужно будет найти новых поручителей и подать в банк запрос на смену поручителей по договору.

После того как согласие банка на смену поручителей будет получено, можно будет продолжить оформление соглашения по передаче долга.

Что делать если банк отказал в переводе долга

Не очень удачным способом перевода, но возможным, при условии, что банк не предоставляет возможность перевести задолженность по кредиту на третье лицо, является перевода долга на основании поручительства. Новый заемщик оформляется поручителем по кредиту.

Старый заемщик нотариально оформляет свои обязательства перед своим поручителем и если требуется предоставляет соответствующие гарантии.

После оформления заемщик направляет в банк письмо в котором сообщает, что не имеет возможности выплачивать кредит и передает свои обязательства по выплате поручителю.

Надо признать, что данная схема имеет свои риски для каждого участника.

Поручитель может перестать выплачивать кредит и все штрафные санкции будут обращены на заемщика, в свою очередь Заемщик может отказаться от своих гарантийных обязательств перед поручителем и свою правоту и одной и второй стороне придется доказывать через суд. Поэтому специалисты нашего портала рекомендуют все процедуры по передачи долга осуществлять через банк.

Источник: https://credits.ru/publications/221630/kak-peredat-dolg-po-kreditu-drugomu-licu/

Переоформление кредита на другого человека

Можно ли переписать кредит на другого без его согласия?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Ввиду различных жизненных ситуаций некоторые заемщики не могут своевременно и в полном размере погашать долг по кредиту. Поэтому они хотят переоформить его на другого человека. Можно ли сделать это?

Все условия переоформления сделки указаны в ст. 391 Гражданского Кодекса РФ. Законом этот не запрещено. Главное, чтобы были соблюдены следующие условия:

  • переоформление происходит по согласию трех сторон (кредитора, заемщика и третьего лица);
  • сделка заверяется подписанием соответствующих документов;
  • согласие третьего лица на переоформление кредита, заверенное нотариально.

Обязательным условием будет согласие кредитора — банка, который выдал займ. Как показала практика, банковские учреждения не всегда готовы пойти на уступки своим клиентам в области переоформления кредитов на других лиц. Причин этому много:

  • новые риски;
  • возможность невозврата кредита в срок;
  • потеря финансов при пересчете платежей и прочее.

Но бывают случаи, когда переоформление сделки просто необходимо. Например, заемщик купил бытовую технику в кредит. После этого он подарил ее своему знакомому.

В результате получается, что он уже не пользуется этой техникой, но кредит оплачивает. Соответственно, ему выгодно переоформить кредит на своего знакомого, но только с его согласия.

Такое правило о передаче обязательств указано в ст. 389 ГК РФ.

Основания для переоформления кредита

Причины переоформления займа на другого человека:

  • выявление серьезного заболевания;
  • снижения уровня жизни по причине утраты работы;
  • развод и прочее.

Эти причины должны быть подтверждены документально. То есть, заемщик предоставляет справки, протоколы, свидетельства и прочие документы.

Стоит учесть, что банк изначально предложит произвести рефинансирование действующего кредита. Если же заемщик настаивает на переоформлении кредита, а тот, на кого будет он переоформлен не возражает, банк может рассмотреть заявку.

На кого можно переоформить кредит

Новым заемщиком может выступать родственник, бывший супруг, знакомый и другое физическое лицо. К нему банк выдвигает требования, как и для основного заемщика.

Во-первых, новый заемщик должен быть совершеннолетним. Во-вторых, у него должна быть регистрация на территории РФ (постоянная или временная). В-третьих, он должен быть официально трудоустроен и предоставить справку о доходах с места работы за последние 3-6 месяцев. Также не стоит забывать про общий трудовой стаж заемщика. Некоторые банки требуют, чтобы он был не менее 1-4 лет.

Когда не получится переоформить кредит

Это возможно в том случае, если кредитор (банк, выдавший кредит) не одобрит сделку. В принудительном или судебном порядке сделать это тоже невозможно. Если кредит оформлен на одного заемщика, значит, на нем и лежит ответственность за погашение долга.

Также нужно учесть, если новый заемщик не подходит под требования банковского учреждения, переоформить кредит на нельзя. В этом случае необходимо искать нового заемщика.

Также будет отказано в переоформлении если у нового заемщика:

  • негативная кредитная история или ее отсутствие;
  • большая кредитная нагрузка;;
  • наличие нескольких крупный кредитов в других банках;
  • нет возможности предложить ликвидный залог или предоставить поручительство.

Последнее относится к крупным займам. Если новый заемщик не подходит хотя бы одному пункту, банк откажет в выполнении процедуры переоформления. В этом случае клиенту нужно обратиться в другой банк для получения кредита или участия в кредитной программе «рефинансирование».

Что ждет заемщика после переоформления кредита

Даже если банк пошел на уступки, и согласился переоформить кредитные обязательства на другого человека, он может выдвинуть новые требования. К ним относят такое:

  • сокращение или увеличение срока кредитования;
  • повышение процентной ставки;
  • увеличение ежемесячного платежа и прочее.

Также банк потребует оплату комиссионных сборов за перерегистрацию обязательства.

Кроме этого, заемщик, который переоформил кредит на другого человека, может попасть в «черный список» банковских учреждений. Также его кредитная история будет испорчена. А повысить рейтинг заемщика в ней довольно сложно.

Процедура переоформления

Изначально основному заемщику нужно внимательно изучить кредитный договор. В нем должна быть указана возможность переоформления кредита на другого человека с соблюдением определенных требований. Если в кредитном договоре такого пункта нет, значит, все подробности нужно узнать у сотрудников банка.

После этого заемщик ищет человека, который бы мог взять на себя обязательства по оплате кредита. Соглашение о переоформлении кредита нужно заверить нотариально. Это согласие передают сотруднику банка вместе с документами по кредиту.

Затем заемщик должен согласовать переоформление кредита с банком. Для этого он подает заявление. Его бланк можно получить у сотрудника банковского учреждения. Заявление подписывают и основной, и потенциальный заемщики.

Вместе с заявлением предоставляют пакет документов:

  • документы, подтверждающие необходимость переоформления долга;
  • паспорт потенциального заемщика;
  • его справка о доходах;
  • справка с места работы с указанием занимаемой должности и трудового стажа у конкретного работодателя.

Также предоставляют документы, подтверждающие право собственности на недвижимость или автомобиль. Они повышают вероятность переоформления кредита. По этим документам оценивают платежеспособность клиента. Срок рассмотрения заявления достигает 3-5 дней. А само переоформление кредитных обязательств не занимает много времени.

Иначе дело обстоит, если заемщик хочет переоформить на другого человека ипотечный кредит. Потребуется выполнение определенных условий:

  • исключение заемщика;
  • смена залогового имущества;
  • продление срока ипотечного кредитования;
  • введение в кредитную программу нового заемщика.

самых актуальных профессий в России на 2018 год

То есть, происходит полное переоформление. Такую процедуру проводят в тех случаях, когда ипотечную недвижимость приобретает третье лицо. Требования к новому заемщику выдвигают в соответствии с правилами программы ипотечного кредитования.

Вывод

Законодательством Российской Федерации не запрещено переоформление кредитных обязательств на другого человека. Такие отношения регулируются Гражданским Кодексом РФ.

При оформлении кредитов должны быть соблюдены определенные условия:

  • согласие трех сторон на проведение процедуры (банка, заемщика и нового заемщика);
  • соответствие нового заемщика требованиям банка;
  • возможность предоставить право собственности на имущество для подтверждения платежеспособности.

Банк вправе отказать в переоформлении кредита на другого человека в связи с высокими рисками. В судебном порядке оспорить такое решение нельзя. Придется оплачивать долг самостоятельно или провести его рефинасирование. Такую программу предлагает большое количество банков. Для получения предварительного решения можно подать заявку на сайте выбранного банковского учреждения.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka-vozmozhno-li-takoe

Как

Можно ли переписать кредит на другого без его согласия?
СОДЕРЖАНИЕ:
1 – В каких случаях возможна смена заемщика?
2 – Смерть заемщика.
3 – Развод и разделение имущества.
4 – Смена заемщика по кредиту с закладной.
5 – Рефинансирование кредита.

Введение…

В ряде случаев возникает необходимость сменить заемщика по кредиту или ипотеке. Например, при ухудшении материального положения.

Но если кредитный договор не предусматривает такой возможности (как правило, так оно и есть), то произвести замену одного плательщика на другого очень сложно. Банку проще заключить новый кредитный договор с другим человеком.

Тем не менее в некоторых ситуациях возможно только замена заемщика, иначе исполнение обязательств не будет возможным.

С юридической точки зрения кредитный договор является соглашением, заключенным между двумя сторонами – банком и физическим лицом. Так же как заемщик не может произвольно сменить банк, в который он платит кредит, банк не может допустить смены заемщика, даже с его согласия. В этом случае возможно только рефинансирование кредита с включением в число созаемщиков или поручителей нового плательщика, который возьмет на себя обязательства по выплате долга. Но большинство банков и так позволяют другим физическим лицам уплачивать кредит вместо плательщика без каких-либо препятствий. Например, если основной плательщик уехал в другой город, где нет отделения банка, и высылает деньги родным, чтобы те вносили платежи вместо него. Проблему может решить подключение онлайн-банка. Но этот способ может не сработать, если плательщик переехал за границу. Поэтому, если платежи от заемщика невозможно, либо если вы столкнулись с противодействием банка, то можно просто оформить доверенность на того, кто будет фактически совершать платежи, и наделить его полномочиями распоряжаться счетом заемщика. Доверенное лицо сможет не только вносить текущие платежи, но и погашать кредит досрочно, получать выписки по счету, «закрывать» долг. Иногда заявители обращаются в банк с просьбой сменить заемщика, если тот страдает тяжелой болезнью или попал в затруднительное финансовое положение. Но банки редко удовлетворяют такие просьбы, так как смена заемщика означает изменение существенных условий договора, а это чревато возможным признанием соглашения недействительным. Поэтому родственникам или поручителям проще просто платить за «проблемного» заемщика.

Но в ряде случаев смена заемщика по кредиту просто необходима:

• при смерти плательщика; • при продаже залогового имущества;

• при разводе семейной пары, оформившей на себя кредитные или ипотечные обязательства.

Рассмотрим каждую ситуацию подробнее.

Смерть близкого человека всегда оборачивается потрясением. И требования банка погасить долги могут оказаться не к месту. Однако обязательства есть, и с ними нужно что-то делать. Сменить умершего заемщика могут только наследники. Например, дети или жена. Для того, чтобы требования банка к погашению долга умершего человека были законными, наследники должны вступить в наследование. Если они отказались от своей доли наследства, то банк не имеет права предъявлять им никаких требований. Например, у умершего отца, взявшего кредит на 300 тыс. рублей, остались три сына и жена. Жена и один из сыновей отказались от принятия наследства, поэтому два других сына делят между собой всё имущество отца, в том числе кредит.

(!) Важно: если нет желания платить за кредит заемщика, придется отказываться от всего имущества целиком. Принять в качестве наследования только имущество и отказаться уплачивать по обязательствам умершего не получится.

В случае смерти заемщика возможны два варианта:

• родственники досрочно погашают кредит (за счет своих средств или унаследованного имущества, особенно часто это происходит, если наследуется залоговое имущество, например, автомобиль);

• долг разделяется по количеству наследников.

В последнем случае банк должен заключить с заемщиками новые кредитные договоры, причем на тех же самых условиях, не повышая процентную ставку и не удлиняя срок выплаты (если только новые плательщики не попросят о реструктуризации). Также придется оплатить все начисленные пени и штрафы, если умерший допустил просрочку. Срок принятия наследства – 6 месяцев. Это значит, что новые заемщики имеют право начинать оплачивать кредит только через полгода. Банк не вправе требовать досрочного погашения долга до истечения этого срока, а также начислять пени и штрафы. Однако если новые плательщики хотят, они могут начать погашать кредит раньше. Кроме того, банк не может потребовать назад залоговое имущество только на основании смерти плательщика, а также передавать долг умершего коллекторам.

Таким образом, смена заемщика при его смерти производится следующим образом:

• в банк направляется письмо с уведомлением о смерти плательщика, прикладывается копия свидетельства о смерти или копия суда о признании плательщика умершим (например, если он пропал без вести); • объявляются наследники и обсуждают, кто из них принимает на себя имущество и долги умершего; • наследники отправляются в банк и обсуждают условия будущего кредитования;

• через 6 месяцев или ранее начинают выплаты в соответствии с подписанным соглашением.

Чем раньше наследники сообщат о смерти плательщика, тем лучше. Это поможет избежать возможных споров с банком и позволит сторонам прийти к оптимальному варианту.

Если брак заемщика распался, то в отношении долговых обязательств здесь возможно три варианта:

1. Если кредит был оформлен до заключения брака, то заемщик продолжает платить в прежнем объеме и на прежних условиях без каких-либо изменений. Однако ему придется вернуть половину уплаченных платежей бывшей второй половинке – но эта часть разделения имущества банка не касается.

2.

Кредит был оформлен в браке, при этом стороны имели заключенный брачный контракт. В этом случае разделение обязательств производится в соответствии с брачным договором, например, кредиты делятся между бывшими супругами в пропорции 1/3.

Банк обязательно находится в курсе положений брачного контракта, поэтому разделение долгов происходит достаточно спокойно, по обоюдному согласию.

3. Кредит был оформлен в браке, но брачного контракта не заключалось. В таком случае раздел имущества производится в соответствии со статьей 38 Семейного кодекса РФ. Все долги, взятые в браке, должны быть разделены пополам, как и залоговое имущество.

Если имущество является неделимым (например, автомобиль), то есть варианты. Например, он продается (с согласия банка, естественно), а деньги делятся пополам.

Или один из супругов забирает авто и выплачивает второму компенсацию в виде половины цены транспорта.

Если кредит разделяется между супругами, то банку необходимо аннулировать прежний договор и заключить с плательщиками новое соглашение. При этом условия новых договоров должны полностью дублировать условия старого. Единственное, что меняется – остаток задолженности, он делится пополам. Кроме того, стороны могут заключить мировое соглашение, согласно которому обязуются выплачивать кредит в прежнем режиме, внося на общий счет по половине платежей. Однако это чревато, если вдруг один из супругов не пожелает вносить очередной платеж. В этом случае возникнет просрочка, которую придется компенсировать обеим сторонам. Естественно, это вызовет споры и новые судебные тяжбы. Поэтому, если бывшие супруги серьезно поссорились и не желают уступать друг другу ни в чем, банк предпочитает разделение кредитных обязательств.

Кроме того, может быть реализован такой вариант, когда кредит, взятый на одного супруга, «переписывается» на другого, если это предусмотрено брачным договором. Взамен будущий плательщик обычно получает компенсацию. Например, ему достается взятый в кредит автомобиль, но и обязательства по обслуживанию займа также полностью передаются ему.

Еще одна ситуация, когда необходимо сменить заемщика по кредиту – при продаже залогового имущества. В соответствии с законодательством, залог не может быть продан, подарен или предоставлен в аренду без ведома кредитора. Поэтому заемщику, желающему продать заложенное имущество (чаще всего речь идет о квартире, земельном участке или транспортном средстве), сначала необходимо обратиться в банк и получить от него разрешение на реализацию имущества.

Дальнейший алгоритм таков:

• вы находите покупателя, готового выкупить ваш долг у банка; • он подает документы на получение кредита; • банк одобряет заем новому клиенту; • стороны заключают между собой договор купли-продажи, представитель банка ставит свою подпись на документе в знак подтверждения одобрения сделки; • бумаги сдаются для регистрации (в случае с недвижимостью);

• банк передает новому владельцу имущества средства, и тот рассчитывается с продавцом.

Таким образом, описанная операция технически является не сменой заемщика по кредиту, а взятием новым плательщиком кредита под залог имущества на сумму долга. Чаще всего подобные схемы задействуют при продаже дорогостоящего имущества – квартиры или транспортного средства.

При этом, если у покупателя достаточный доход, то он может просто оформить потребительский кредит без залога и передать полученные средства продавцу на основании предварительного договора и расписки. Тот погашает свой заем досрочно и продает имущество на правах полноценного собственника.

Провернуть описанную выше схему возможно только в банке, который держит залоговое имущество, так как при обращении в другой банк и передачи ему залога придется заключать множественные договоры, что увеличивает риски – далеко не все организации пойдут на это.

Если понадобилось срочно сменить заемщика, например, он уезжает за границу или страдает тяжелой болезнью, то можно произвести рефинансирование по «хитрой» схеме. Общий алгоритм работы в этом случае такова: новый заемщик получает кредит на сумму долга прежнего заемщика, передает ему средства, и тот «закрывает» свой кредит. Проведение такого рефинансирования особенно выгодно, если у прежнего заемщика высокая процентная ставка или набежали пени за просрочку (в итоге стоимость штрафов всегда оказывается выше годовой ставки по кредиту). Чаще всего такая схема проводится между близкими родственниками, так как между ними больше доверия. Поясним на примере. Заемщик взял в 2014 году на 5 лет три кредита на покупку автомобиля под 35%, 39% и 45% годовых, а также использовал кредитную карту со ставкой 49% годовых. В итоге, заняв в общей сумме 450 тыс. рублей, он выплачивает по 17,5 тыс. рублей ежемесячно. Но в 2016 году у него возникли финансовые затруднения, и он обратился в один из банков за рефинансированием с просьбой объединить все займы в один с понижением процентной ставки и, соответственно, уменьшением кредитного бремени. Однако ему отказали. Тогда заемщик обратился к старшему брату со стабильным доходом, и тот взял в зарплатном банке 300 тыс. рублей (остаток долга) под 15,5% годовых на 3 года. В итоге размер кредита и срок не изменились, однако уменьшился ежемесячный платеж до 10,5 тыс. рублей, т.е. на 7 тыс. рублей. Чтобы обезопасить сделку, младший брат взял у старшего 300 тыс. рублей в долг под тот же процент, что и в банке, обязавшись выплачивать ему ежемесячно по 10,5 тыс. рублей в течение 3 лет. Передачу денег «скрепили» распиской. В результате младший брат каждый месяц переводит оговоренную сумму старшему, а тот этими средствами погашает взятый кредит. Таким образом, производить такое рефинансирование выгодно, если не увеличивается срок выплат, но при этом уменьшается ежемесячный платеж. Если же финансовое состояние действительно плачевное, то можно и «растянуть» выплату во времени, еще больше сократив плату.

Естественно, чтобы новому заемщику одобрили кредит, он должен соответствовать всем заявленным требованиям банка, касающихся возраста, трудового стажа, достатка и т.д.

Источник: http://creditvgorode.ru/articles/74-kak-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka.php

Как переоформить кредит на другого человека, если он согласен?

Можно ли переписать кредит на другого без его согласия?
Читайте по теме: Реально ли рефинансировать кредит в одном и том же банке?

Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия? Да, такой вариант возможен. Но эта процедура достаточно сложная, имеет массу нюансов, которые нужно знать и учитывать перед тем, как решиться на проведение сделки.

Можно ли переоформить кредит на другого?

Согласно законодательству РФ, переоформление кредита на другого человека возможно, но практикуется не всегда. Основная причина – необходимо получения согласия на проведение сделки от самого кредитора. Банки не всегда идут на переуступку охотно. Связано это с тем, что новый заемщик – это новые риски. Второе условие – возможна только переуступка долга на другого человека с его согласия.

Банки идут на такую сделку обычно в случае, если речь идет о продаже недвижимости или авто, которое находится в залоге.

Также в интересах банка решить вопрос с проблемной задолженностью, если заемщик не может ее выплачивать и есть возможность переуступить. Нужно убедить банк, что материальное положение клиента ухудшилось.

В противном случае, если займ регулярно погашается без нарушений, банку нет смысла что-то менять, и он может отказать в переоформлении на третье лицо.

Без его согласия

Без согласия на оформление перевести долг на третье лицо невозможно. Нельзя просто прийти в банк и перевести свой кредит на родственника или знакомого. Для этого согласие последнего обязательно.

При переоформлении займа на другого человека создается новый кредитный договор, который должна будет подписать принимающая сторона. Без этого сделка невозможна. Это касается и супругов. Распространены случаи, когда при разводе займ переоформляется на мужа или жену, так как был получен в период брака.

В такой ситуации долг должен быть разделен между супругами. Часто в этом вопросе согласие не достигается, и он решается в судебном порядке.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Переоформление ипотеки на другое лицо

В последнее время часто можно услышать вопрос, можно ли переоформить ипотеку на другого человека? Оформление ипотечного кредита сопровождается самыми высокими рисками. Он долгосрочный, не исключено, что со временем доход человека может снизиться, он может утратить работу или трудоспособность.

В этом случае продажа недвижимости, оформленной в ипотеку, – один из лучших вариантов выхода из ситуации. Покупатель может изъявить желание не внести полную сумму, а переоформить займ на себя. Также перевод ипотеки на другое лицо актуален при разводе супругов, которые приобрели квартиру в кредит.

Банки в таких ситуациях идут навстречу, так как разделение долга супругов может быть решено через суд.

Как переоформить кредит на другого человека

Если заемщик решился перевести долг на другого человека, ему необходимо в первую очередь найти того, кто будет согласен перевести займ на себя. Далее процедура такова:

  • заемщик и потенциально новый заемщик обращаются в банк-кредитор;
  • пишется заявление с просьбой рассмотреть возможность переуступки долга, указывается причина;
  • прикладывается документация, которая содержит основания для начала процедуры;
  • подаются документы, подтверждающие личность и платежеспособность нового заемщика.

Банк рассматривает заявку и выносит решение. При перерегистрации кредита на другое лицо очень важно убедить банк в целесообразности проведения сделки.

Это возможно лишь в том случае, если кредитная организация будет уверена в платежеспособности нового заемщика.

Банк может требовать дополнительные документы к стандартному пакету, которые помогут ему всесторонне оценить материальное положение нового заемщика и его финансовую состоятельность.

Могут ли отказать в переоформлении на другого человека

Для банка перерегистрация долга на другого человека – операция экономически не выгодная, за исключением случаев, когда речь идет о безнадежно проблемной задолженности. Поэтому отказ с кредитующей стороны – распространенная практика. Что делать в такой ситуации, возможно ли переоформить на другого человека свой кредит по другой схеме?

Такая возможность есть. Новый заемщик может оформить нецелевой займ в другом банке и использовать средства для погашения долга. Перекредитование – удобная схема, которая может быть экономически выгоднее, чем перерегистрация долга.

Чтобы заключить выгодную сделку, необходимо изучить предложения на рынке кредитования и обратиться в любой другой банк, который предлагает выгодные условия. В последнее время ведущие банки России снизили процентные ставки, поэтому при перекредитовании можно сэкономить на переплате, а также увеличить срок займа и снизить размер ежемесячного платежа.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/sovety-dlya-dolzhnikov-i-kreditorov/186-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka-s-ego-soglasiya.html

Изменение условий: можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия?

Можно ли переписать кредит на другого без его согласия?

Кредит – это долговое обязательство, которое необходимо погасить в течение определенного времени.

Если говорить о краткосрочных кредитах, то здесь обычно все просто. Клиент в течение нескольких месяцев (до года) оплачивает сумму долга и проценты. Но если говорить о задолженности, взятой на несколько лет, а в случае ипотеки на десятки лет, то в таких ситуациях нередко возникают сложности.

Можно ли переоформить ипотеку под меньший процент, перевести долг на другое лицо? Об этом и многом другом в подробном обзоре далее.

Сложно спрогнозировать свою жизнь на годы вперед, составить долгосрочный финансовый план. Бывают различные ситуации, которые приводят к тому, что необходимо изменить условия договора: увеличить сумму, срок, переоформить задолженность на другое лицо.

Такая необходимость может быть вызвана разводом, болезнью, потерей работы и т.д.

Изменения в условиях кредитного договора можно разделить на две большие группы: смену заемщика и смену условий кредитования. Рассмотрим каждый вид подробнее.

Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия?

Российское законодательство не запрещает переуступку долга.

Для этого необходимо получить согласие кредитора. Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия и что для этого нужно сделать? При решении перевести задолженность на третье лицо нужно прийти с ним в банк и написать соответствующее заявление.

Сотрудники изучат причины, соберут сведения о потенциальном заемщике, примут все документы. Далее остается ждать решения.

Если первоначальный клиент регулярно выплачивал долг и проценты по нему, то кредитору нет смысла что-то менять. Важно, чтобы причина была обоснованной (увольнение с работы, понижение заработной платы, болезнь и т.п.). Если же сотрудники банка одобрят переуступку, то вполне вероятно увеличение процентных платежей.

Переоформить кредит на другое лицо можно только при его согласии.

Нельзя прийти в банк без него, даже если будут представлены все документы. Это является еще одним обязательным условием переуступки долга.

Если банк примет положительное решение, то будет заключен новый кредитный договор с другим заемщиком. Данный процесс похож на заключение обычного договора, банк также изучает платежеспособность клиента, наличие/отсутствие судимости, других задолженностей.

Вопрос о том, можно ли переоформить кредит на мужа или жену решается аналогично. Если супруги разводятся, то, в соответствии с Семейным кодексом и при согласии сторон, долговые обязательства делятся пополам. Если согласия нет, то судья изучает на какие нужды брались деньги, на основе полученной информации выносит решение.

Если деньги использовались для семейных потребностей, их делят, если для личных, выплата ложится на одного супруга, который использовал денежные средства в своих интересах.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека? Данный вопрос требует отдельного внимания. При покупке недвижимости заемные суммы велики, поэтому в оформлении ипотеки участвуют заемщик и созаемщик. Но если супруги развелись, то им нужно поделить жилье, в таком случае можно переоформить кредит на созаемщика, т.е. один супруг передает долг и права на собственность другому.

Банки не получает выгоду от данной манипуляции, но часто соглашается на передачу прав при наличии веских причин.

Если один супруг не в состоянии вносить платежи, то в таком случае согласие банка является лучшим вариантом получить денежные средства.

Еще одной популярной ситуацией, когда возникает необходимость в переуступке долга, является продажа автомобиля. В этом случае можно переоформить авто кредит на другое лицо. Но следует помнить, что автомобиль выступает залоговой собственностью, поэтому простой продажи недостаточно.

В данном случае также необходимо заручиться согласием банка на смену заемщика. Если кредитная организация одобрит запрос, кредит переоформляется на третье лицо, которое после его погашения становится полноправным собственником автомобиля, обременение снимается.

Можно ли изменить условия кредита?

Большинство банков предлагает своим клиентам услугу рефинансирования.

Данная сделка представляет собой заключение нового договора, который дает возможность клиенту изменить имеющиеся обязательства. Рефинансирование может проходить в пределах одного банка, а также в нескольких сразу в следующих целях:

  • снижение долговой нагрузки;
  • уменьшение процентной ставки;
  • изменение размера ежемесячного платежа;
  • объединение нескольких займов в один и т.д.

Нередко бывают ситуации, когда заемных средств недостаточно. В таком случае, можно ли переоформить кредит на другую сумму или придется брать дополнительный заем? Оба варианта возможны.

Первый способ более удобен, поскольку клиенту также придется платить по одному договору, что удобнее, чем отслеживать сразу несколько задолженностей. Но в любом случае при рефинансировании задолженности заключается новый договор.

Возможность увеличить сумму кредита имеется только в том случае, если у клиента отсутствует задолженность по текущему займу, он исправно выплачивает долг и проценты, а также его уровень доходов не снизился.

Переоформить кредит на другую сумму можно, обратившись в банк и оформив соответствующее заявление.

Сначала лучше прийти в ту же кредитную организацию, где заключен текущий договор. В случае отказа можно обратиться в другие банки, поскольку у каждого из них своя политика, свои условия работы  с заемщиками.

Нередко бывают ситуации, когда у клиента нет средств, чтобы регулярно вносить ежемесячные выплаты. В таком случае появляется просрочка, которые ведут к негативным последствиям:

  • ухудшение кредитной истории;
  • начисление пени и штрафов;
  • обращение банка к коллекторам.

Но как решить данную проблему? Лучшее всего переоформить кредит на другой срок в порядке реструктуризации. В итоге сумма ежемесячных выплат уменьшится, погашение долга будет производиться по новому плану.

В итоге придется заплатить больше, чем предполагалось первоначально, но такой способ экономнее, чем связываться с коллекторами, а также оплачивать неустойку.

Для увеличения срока оплаты нужно прийти в банк, предоставить документы, свидетельствующие о временной неплатежеспособности, и написать заявление.

Банк довольно часто дает согласие на продление срока, поскольку для него важнее вернуть деньги с процентами.

Следует также понимать, что крупные организации, такие как Сбербанк, устанавливают более строгие требования к заемщикам. Главным условием Сбербанка является отсутствие задолженности и просрочки по выплатам. Шансы на положительное решение повышаются, если у заемщика хорошая кредитная история, а зарплату он получает через Сбербанк.

При выдаче нужной суммы клиент может использовать ее только для погашения основного долга, проценты и другие платежи он обязан оплатить собственными средствами.

Процессы рефинансирования, реструктуризации кредита нельзя назвать простыми. Тем более, что для переоформления нужно заручиться разрешением банка, что для него часто невыгодно.

Тем не менее, рефинансирование и реструктуризация кредита вполне возможны. В случае отказа в одном банке есть смысл пересмотреть свои требования или обратиться в другой. В условиях снижения банковской ставки вполне реально перевести долг в другой банк на более выгодных условиях, что приведет к экономии семейного бюджета.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, как переоформить кредит на другого человека:

Источник: https://profin.top/instituty/banki/pereoformit.html

Юридический спектр
Добавить комментарий