Можно ли отказаться от услуг поручительства по автокредиту?

Что необходимо учитывать при заключении договора поручительства?

Можно ли отказаться от услуг поручительства по автокредиту?
Вместо договора дарения юрист рекомендует оформить завещание

По словам юристов EestiÕigusbüroo, всё чаще встречаются ситуации,когда люди хотят отказаться от договора дарения.

Желание расторгнуть договордарения часто связано с тем, что получатель подарка плохо ведет себя с дарителемили не выполнил обязательства по договору дарения.

Так как расторжение договорадарения является сложным и трудоёмким процессом, EestiÕigusbüroo рекомендует отдаватьпредпочтение завещанию.

Вместо договора дарения юрист рекомендует оформить завещание

По словам юристов Eesti Õigusbüroo, всё чаще встречаются ситуации, когда люди хотят отказаться от договора дарения. Желание расторгнуть договор дарения часто связано с тем, что получатель подарка плохо ведет себя с дарителем или не выполнил обязательства по договору дарения. Так как расторжение договора дарения является сложным и трудоёмким процессом, Eesti Õigusbüroo рекомендует отдавать предпочтение завещанию.

В Эстонское юридическое бюро обратилсяотец, воспитывающий пятерых детей, долг которого по содержанию первого ребёнка,с самого начала проживающего отдельно, вырос до 14 000 евро.

Мужчина официально не работал длительное время итеперь, когда он нашёл официальную работу и постояннй доход, судебныйисполнитель оставляет на его банковском счету только 270 евро в месяц.

С одной стороны, разумно, что долг поалиментам нужно выплачивать, но все понимают и то, что на 270 евро пятерых детей содержать просто невозможно. Юрист Эстонского юридического бюро коментируетситуацию

Уголовный кодексразличает подделку удостоверения личности и использование чужого удостоверенияличности, то есть злоупотребление удостоверением личности. Оба преступленияотносятся к разряду уголовных, подделка может привести к финансовому наказаниюили тюремному заключению на срок до трех лет, а за злоупотреблениеудостоверением личности предусмотрено только денежное наказание.

Одна подпись – и вы можете остаться без дома

93-летняя старушка уполномочила молодую женщину совершать платежи вместонеё и снимать деньги на продукты. К сожалению, старушка не поняла, чтопоставила свою подпись под генеральной доверенностью, с помощью которой молодаяженщина набрала кредитов, и сегодня кредиторы угрожают старушке продажей дома впокрытие долга

2,5 года назад Эстонское юридическое бюро в сотрудничестве с Министерствомюстиции начало предлагать проживающим в Эстонии людям юридическую помощьбесплатно и на льготных условиях.

На сегодняшний день в рамках проекта юридическую помощь получило более 23 000 человек и услуга оценивается высоко.

Еще неясно, желает ли государство и в будущем покрывать расходы населения наюридическую помощь, однако текущий опыт четко демонстрирует потребность в такой поддержке —в Эстонии слишком много людей, которые не могут позволить себе юридическую помощь по рыночной цене.

7 памяток от юриста арендодателю

В последнее время многоговорилось об аренде местожительства с точки зрения арендатора, однакорынок аренды также скрывает опасности и для арендодателя. Однойиз больших проблем несомненно является ситуация, когда арендатор большене платит арендную плату и не согласен освободить арендованную площадь. Юристприводит наиболее важные аспекты, которые арендодательдолжен знать.

Рекомендации юриста в отношении людей, страдающих от насилия

Отношений насилия вокруг нас больше,чем мы могли бы полагать, например, юристы Эстонского юридического бюро в течение 2,5лет помогли почти 8000человек в связи с семейным правом.

Большинство из них обратились к юристус рассказами, связанными справом опеки над детьми или с вопросами о прожиточном пособии, а также,по словам юристов ,из1/3 рассказов следует,что причиной прекращения совместнойжизни родителей были отношения насилия.

Чёткая рекомендация юриста — говоритео произошедшем либо кому-то чужому, либо фиксируйте повреждения у врача.

Eesti Õigusbüroo в сотрудничестве с Таллиннской мэриейпредлагает с октября до конца года бесплатную юридическую помощь квартирнымтовариществам города Таллинна и квартирным собственникам.

Юридическую помощьоказывают опытные юристы Eesti Õigusbüroo в инфо-зале Таллиннской мэрии поадресу Vabaduse Väljak 7, как по предварительной регистрации,так и в порядке живой очереди на месте.

Юрист принимает три рабочих дня внеделю и консультации бесплатны для всех.

В рамках недели правосудия в октябре юридическая помощь бесплатно

Напредстоящей неделе в Эстонии в седьмой раз будет отмечаться неделя правосудия.

Всвязи с этим в течение октября с Эстонским юридическим бюро можно бесплатнозаключить клиентский договор, действующий до конца года, и если ежемесячнаябрутто-зарплата клиента не превышает 2128 евро, первые два часа юридическихконсультаций для него будут также бесплатны, а за следующие три часа нужнобудет платить только 20 евро в час.

Ходатайствуя о получении кредита, в определенных случаяхнужно прибегать к поручительству, и, как правило, поручитель ищется средидрузей или членов своей семьи. К сожалению, опыт Эстонского юридического бюропоказывает, что поручители не осознают ответственности, сопутствующейпоручительству, и поручительство дается слишком легкомысленно.

Но реальностьтакова, что если заемщик не выполняет взятое им на себя обязательство, кредиторможет востребовать задолженность в полном размере с поручителя. Юристрассказывает о рисках, связанных с поручительством. Поручительство по кредитам — это обычная практика в мирефинансов.

Речь идет о дополнительной гарантии для кредитора на случайневыполнения заемщиком обязанности по возврату. Договор поручительства даеткредитору возможность востребовать задолженность с поручителя, и вопрекираспространяющемуся среди поручителей мнению, кредиторы с легкостью пользуютсяэтой возможностью.

По словам юриста Эстонского юридического бюро Янно Перва, каждыйпоручитель должен просчитывать вариант, что взятое обязательство придетсявыполнять ему как поручителю. “Через мои руки прошло множество дел, когдадоверие возобладало над рациональным анализом и оценкой рисков.

Понятно, чтоэмоционально это довольно сложный вопрос — если ты не хочешь выступитьпоручителем другу или члену семьи, нуждающийся в помощи может оскорбиться иобвинить тебя в недоверии. С другой стороны, осмелюсь утверждать, что сценарий,когда человек соглашается быть поручителем, а позже возникают проблемы свыполнением обязательств, гораздо хуже.

Будучи юристом, я помогал людям, скоторых банк на основании договора поручительства требует 70 000€, а самчеловек даже не видел этих денег”, — заявил Перв.Перв хочет развенчать еще один миф, в который верятпоручители. “Почему-то считается, что к поручителю обращаются, так сказать,в последнюю очередь, лишь тогда, когда у заемщика невозможно получить деньги.

Насамом же деле, банк берет отовсюду, откуда можно. Это означает, что если узаемщика финансово сложная ситуация, то банк требует от поручителя выполнитьобязательство, причем без долгих разговоров”, — добавил Перв.

4 важных момента, на которые должен обратить вниманиепоручитель:1) помните, что обязательство по кредиту могут потребоватьот вас, поручительство — это аналогичное кредиту денежное обязательство 2) оцените свою платежеспособность и установите в качестве максимальнойставки ответственности поручителя сумму, которую вы реально можете выплачивать 3) внимательно ознакомьтесь с подготовленным кредиторомдоговором поручительства, попросите кредитора разъяснить все возможные нюансы, которыев данном договоре могут вызывать разночтения 4) при возникновении сомнений или неуверенности в отношениипринимаемого на себя обязательства обратитесь к юристу.Эстонское юридическое бюро за два года помогло 17 000 людям,самая частая причина обращения к юристу — именно задолженности.

Источник: https://www.juristaitab.ee/novosti/chto-neobhodimo-uchityvat-pri-zaklyuchenii-dogovora-poruchitel-stva

Как отказаться от поручительства: законные основания

Можно ли отказаться от услуг поручительства по автокредиту?

Нередко, подписывая договор поручительства по кредиту, люди относятся к этому, как к некой формальности. В результате, когда дело доходит до привлечения поручителя к погашению долга, эта новость звучит для них «как гром среди ясного неба». Оказавшись в такой ситуации, многие активно начинают интересоваться, как расторгнуть договор поручительства с банком.

Зачем нужен договор поручительства для банка?

Поручаясь за заемщика, поручитель берет на себя обязательства должника по погашению его кредита если последний перестает выполнять свои обязательства. Другими словами – если займ не погашается — поручитель должен погасить это сам. Если он не согласен это делать – через суд банк имеет право взыскать средства на погашение ссуды через продажу имущества поручителя.

Чаще всего банки требуют предоставление поручителя по ипотечным кредитам. В этом нет ничего удивительного – ведь по ипотеке и суммы, и сроки кредитования – одни из самых больших, среди других видов займов. Разделив ответственность между заемщиком и поручителем, кредитор перестраховывается, так как за один кредит в этом случае отвечает уже два лица.

Выступать поручителем по кредиту может любое лицо, которое соответствует требованиям банка. Обычно, требования к поручителям и заемщикам совпадают. Однако, если речь идет о семейной паре – при оформлении ипотеки поручительство супругу (е) придется подписать в любом случае. Таким образом банк снижает риски, которые могут возникнуть по ипотеке при разводе .

В результате, даже если супруги решили расторгнуть брак, погашать кредит им все равно придется вместе. Конечно, в некоторых случаях, понимая ситуацию, банки все же готовы рассмотреть отдельные варианты расторжения договора поручительства. Однако, здесь, обычно приходится затрагивать вопросы собственности залогового имущества, что решить не так-то просто.

Возможно вам будет интересна наша статья: «Если муж не платит за кредит, должна ли жена его оплачивать».

Сразу скажем, что шансы уйти от ответственности по договору поручительства, если заемщик перестал платить, — минимальные. Особенно тяжелой выглядит ситуация в случае смерти должника  — хотя наследники, как и поручители, отвечают по обязательствам заемщика, в первую очередь банки все равно теребят поручителей.

Поэтому, если договор подписан, поручителю следует постараться его разорвать. Пока кредит погашается можно попробовать заменить поручителя. Чтобы кредитор согласовал замену важно, чтобы новый поручитель отвечал его требованиям. Найти такого человека непросто.

В результате, нередко, разорвать договор удается только через суд, опираясь на юридические основания.

Основания для прекращения договора

Согласно ст.367 ГК РФ, основанием для разрыва договора поручительства может быть следующие факторы.

Окончание его срока действия

Чтобы разорвать договор по этой причине необходимо, чтобы:

  • в документе должен отсутствовать срок поручительства;
  • в течение года кредитная организация не предъявила иск к поручителю.

Прекращение основного обязательства, обеспеченного договором

Это может произойти в следствии:

  1. отсутствия основного обязательства (что не включает в себя штрафы, пени, неустойки и т.д., которые нередко требуют погасить поручителя);
  2. ликвидации предприятия – должника (ст.61 ГУ РФ);
  3. если лицо, поручившееся за заемщика, по независящим от воли участников сделки причинам, не может его выполнить (ст.416 ГК РФ);
  4. банкротства должника.

Внесение изменений кредитором в первоначальный текст договора поручительства в одностороннем порядке

Например, финансовое учреждение намеренно увеличило ставку по кредиту, не согласовав это с поручителем, в результате чего ответственность, которую несет лицо, поручившееся за заемщика, возросла.

Признание договора по кредиту или договора поручительства недействительными

Это возможно в следующих случаях, если:

  • документ был оформлен с нарушением закона (подделана подпись, лица, которые подписывали данный документ, не имели на то оснований и т.д.);
  • лицо, которое его подписывало, сделало это вследствие обмана, насилия или угрозы или будучи введенным в заблуждение;
  • заемщик или человек, поручившийся за него был недееспособен или не понимал, что он делает.

Если долг по кредиту был переведен на другого заемщика

Однако, воспользоваться этим способом можно только, если в договоре четко не указано, что поручитель отвечает по кредиту, если долг переводится на третье лицо.

Если кредитор чинит препятствия заемщику или поручителю в погашении кредита

В этом случае важно данный факт документально зафиксировать, чтобы предъявить его суду. Например, не предоставляя возможности погасить ссуду досрочно.

Чтобы разорвать договор поручительства нужно:

  1. Обратиться с официальным запросом в банк о снятии обязанности поручителя. В этом документе не забудьте обосновать причину прекращения договора.
  2. Получить решение уполномоченного органа кредитной организации по этому вопросу.

При наличии положительного решения – подписывайте с банком дополнительное соглашение о прекращении действия договора. В случае отказа – с данным решением обращайтесь в суд.

В этом случае будет нелишним заручиться квалифицированной юридической поддержкой.

Резюме

Не стоит надеяться, что банк легко согласится потерять поручителя. Ведь, в этом случае, погасить проблемный займ ему становится намного сложнее. Поэтому, он будет искать любые причины для отказа.

Однако, при наличии законных оснований и при помощи грамотного юриста, разорвать договор с банком о поручительстве через суд все же можно.

Другая ситуация – если таких оснований нет. В этом случае даже через суд сделать это будет сложно.

Людям, собирающимся выступить поручителем, до выдачи кредита и перед подписанием договора следует хорошо оценить возможные риски. Ведь, если у заемщика возникают проблемы с погашением кредита, именно поручителю придется за него платить.

Читайте нашу статью: «Как расторгнуть кредитный договор? И реально ли это сделать».

Источник: https://investpad.ru/banking-service/kak-rastorgnut-dogovor-poruchitelstva/

5 фактов о поручительстве: это должен знать каждый

Можно ли отказаться от услуг поручительства по автокредиту?

09.11.2016

Перед тем, как с готовностью подмахнуть пару бумажек в банке, прочитайте, что означает кредитная сделка для поручителя.

Поручитель обязуется вернуть деньги самостоятельно, если заемщик перестанет погашать кредит. Добровольный помощник за свое содействие в получение займа ничего не получает. При подписании договора поручительства «по дружбе» ему перепадает только груз ответственности.

Зачем собирать те же справки, что и заемщику?

На поручителя при подаче заявки необходимо собрать такой же пакет документов, как и на заемщика. Почему? Просто он в какой-то момент может занять место плательщика.

Доходов поручителя должно хватать на обслуживание запрашиваемых обязательств. Поэтому банк требует, чтобы его зарплата соответствовала размеру ежемесячных платежей.

Достаточная платежеспособность гаранта позволяет обеспечить возврат заемных средств, даже при проблемах с деньгами у фактического заемщика.

При этом доход поручителя не позволяет увеличить доступную сумму кредита – он не будет платить по графику вскладчину с заемщиком. Платить они будут лишь по отдельности – либо тот, кто деньги в банке брал, либо тот, кто за него поручился.

Банк готов дать больше, когда созаемщики планируют платить из общего бюджета, а не только если поручитель обещает подменять заемщика в случае просрочек.

Когда приходится платить по чужим долгам?

Поведение кредитора по отношению к поручителю зависит от вида ответственности:

  • При возникновении просрочки поручителю наравне с заемщиком нужно решать финансовые проблемы. Сразу при возникновении проблем с внесением очередного платежа кредитор направляет требование заплатить за заемщика. Это – солидарная ответственность.
  • Только когда доказана неплатежеспособность заемщика, по его кредитам будет обязан платить поручитель. Основанием для обращения к поручителю при взыскании долга является решение суда. Это – ответственность субсидиарная.

В первом случае поручитель автоматически заменяет заемщика при любых финансовых неурядицах, во втором – выполняет свои обязанности только, если тот точно не в состоянии справиться.  

Тип ответственности установлен в договоре поручительства. По умолчанию она солидарная. Банк-кредитор при солидарной ответственности может взыскивать деньги в счет долга одновременно с заемщика и с поручителя, либо только с последнего, если это проще.

Как поручительство повлияет на кредитную историю?

Поручительство фиксируется в кредитной истории. В досье появится отметка об имеющихся обязательствах перед банком – на всю сумму кредита. Оно будет учтено в качестве полноценной долговой нагрузки.

Причем не будет уточнений: брал он эти деньги для себя или просто кому-то помог.

Если поручитель обратится за кредитом на собственные нужды, потенциальный кредитор обязательно включит в расчет платежеспособности все чужие займы и долги, по которым тот подрядился помогать. Наличие договоров поручительства уменьшает доступную сумму заемных средств.

Результаты сделки также будут отражены в кредитной истории. Сотрудничество с банком пройдет хорошо – это станет плюсом для репутации как заемщика, так и поручителя. Начнутся проблемы с погашением – они скажутся на кредитных историях обоих.

Как отказаться от поручительства?

Избавиться от лишнего финансового груза можно при наличии соответствующих оснований для расторжения договора поручительства:

  • полное погашение долга;
  • изменение условий кредитного договора, о котором поручитель не был предупрежден;
  • истечение срока поручительства, а в случае, когда это не указано – если кончился период возврата кредита и за год кредитор не предъявил поручителю иск;
  • переход долга к другому лицу, в том числе к наследникам после смерти заемщика.

Если заемщик умер, а поручитель погасил за него кредит, то он впоследствии имеет право обратиться к наследникам через суд для взыскания понесенных трат.

Кто возместит убытки, если пришлось возвращать не свои долги?

После выполнения своих обязательств по погашению долга у поручителя есть шанс вернуть потраченные деньги. Он, а не банк, становится кредитором для заемщика и право требования переходит к нему.

Добросовестный поручитель вправе обратиться в суд для получения компенсации от нерадивого заемщика. Он может требовать возмещения всей потраченной суммы на возврат чужого кредита, а также других расходов, возникших в связи с выполнением обязанностей поручителя.

Взыскать деньги с того, на кого махнули рукой сам кредитор, коллекторы и приставы, сложно, но иногда это удается.

Поручительство – важное решение. Чужие долги помешают самому поручителю оформить нужный кредит для своей семьи, могут отрицательно сказаться на кредитной истории и испортить отношения с заемщиком.

Целесообразно идти на такой шаг, если вы готовы оплатить финансовые обязательства и без всяких бумажек, помогая родным и близким, выручая друзей при финансовых затруднениях. Но допускать вмешательства посторонних в свой бюджет недальновидно.

Помните, что поручительство – не простое одолжение знакомым или коллегам. Это – полноценный долг перед банком, возврата которого могут потребовать в самый неожиданный момент.

Источник: https://pskb.com/press-center/blog/5-facts-about-bail-everyone-should-know/

Избавиться от поручительства – возможно ли?

Можно ли отказаться от услуг поручительства по автокредиту?

Стать поручителем по кредитному обязательству может практически каждый – родственник, коллега, друг, работодатель. Главными требованиями при этом являются высокий уровень дохода, а также хорошая кредитная история.

Тем не менее стать им захочет не каждый, даже близкий человек. Все дело в том, что поручительство имеет определенные риски, идти на которые стоит только после долгих раздумий и детального прочтения договора.

Каковы риски поручительства?

  • Обязанность оплаты чужого долга. Хоть поручитель и не является созаемщиком, тем не менее, по закону, в случае не выплаты заемщиком оформленного кредитного обязательства, именно ему придется возвращать все задолженности и погашать открытые просрочки, которые будут включать в себя не только так называемое “тело” кредита, но и процентную ставку, а также начисленные штрафы.
  • Возможная порча кредитного рейтинга. Просрочки будут негативно влиять на состояние кредитной истории не только должника, но и поручителя.
  • Утрата имущества. В ситуации, при которой и заемщик, и поручитель откажутся выплачивать накопившиеся задолженности по кредитному обязательству, суд может произвести взыскание долгов с помощью какого-либо имущества поручителя, в случае неимения такового у должника.
  • Снижение кредитоспособности. Финансовое учреждение может уменьшить сумму доступного кредитного обязательства или вовсе не выдать ее лицу, который является поручителем.

Как видно, лучший способ обезопасить себя от рисков – вовсе не оформлять поручительство. Но при необходимости, стоит в первую очередь здраво оценить как финансовые возможности заемщика, так и свои собственные.

Когда договор поручительства будет недействительным?

Нередко люди, оформившие поручительство, впоследствии желают каким-то образом отказаться от него: ищут различные варианты, консультируются с юристами. Иногда последние могут предложить доказать, что договор поручительства на самом деле не действителен.

На практике, обосновать и доказать такой факт достаточно сложно или вовсе не возможно – для этого нужны веские причины и доказательства. Опираться на то, что поручитель не был в курсе своих обязанностей или же не смог полноценно оценить возможностей заемщика не будут, конечно же, не принесет пользы.

Доказать, что договор поручительства является недействительным, возможно при следующих обстоятельствах:
1. заемщик подписал дополнительное соглашение с финансовой организацией, вместе с которым изменились условия договора займа, с которыми поручитель не был ознакомлен и согласен;
2. поручитель не руководил своими действиями и не понимал их значения. Как доказательство, необходимо приложить соответствующие документы, например, справку с больницы, свидетельствующую о явном психическом заболевании. Поручительство объявят недействительным только после проведения специальной судебной-медицинской экспертизы, которая подтвердит этот факт;
3. поручитель подписывал договор под влиянием физического насилия или угрозы жизни. Такой факт достаточно сложно доказать – во время судебного разбирательства придется предоставить не только свидетеля, но и какие-либо аудио- или видеоматериалы, подтверждающие эту ситуацию;
4. в случае, если поручительство оформили кредитные мошенники имея копию паспорта и подделав подпись другого лица;
5. если договор был оформлен не в письменной форме.

Как избавиться от поручительства?

В случае, если поручительство было оформлено в соответствии с законодательством, то есть письменно и при обоюдном согласии всех сторон, договор автоматически вступит в свою силу. Тем не менее поручитель все-таки может досрочно избавиться от поручительства. Что для этого необходимо?

→ Вначале следует обсудить ситуацию с заемщиком. Если он не будет иметь каких-либо возражений, стоит обдумать, как можно изменить договор поручительства. Например, можно предложить банку заменить поручителя другим человеком, который будет согласен подписать договор.

Также возможно досрочно погасить кредитное обязательство, после чего банк может и вовсе не потребовать предоставления поручителей, если доходы заемщика будут позволять погасить оставшуюся сумму долга самостоятельно. Это легко определить, оценив кредитную нагрузку клиента.

→Письменно отказаться от поручительства и отправить документ заемщику, а также получить уведомление о его согласии на это. Такие действия – простая формальность.Поручитель должен написать в письменном виде заявление на адрес финансового учреждения, в котором указать причину отказа, например: ухудшение финансового состояния или увольнение с работы.

Также к заявлению стоит добавить согласие от заемщика и описать возможные варианты решения ситуации.В свою очередь, заемщик тоже должен написать заявление, в котором будут описаны причины изменения условий договора, а также выход из ситуации, и отправить его.

Последний шаг – рассмотрение заявлений от обеих сторон финансовой организацией.

Если банковское учреждение согласится с предложенными вариантами, в большинстве случаев, составленный ранее договор будет расторгнут, и подписан новый. Соответственно, заемщику необходимо будет снова предоставить все необходимые для этого документы, в том числе, и данные о новом поручителе.

Человеку, который отказался от поручительства, лучше всего получить в кредитной организации письменное уведомление о том, что документ был расторгнут, дабы избежать неприятностей в будущем.

Когда поручительство по кредиту прекращается?

Стоит знать, что помимо вышеописанных ситуаций, поручительство по кредиту будет прекращено также и в иных случаях, указанных в ст. 365 и 367 Гражданского Кодекса РФ, например:

  • при полном погашении суммы долга поручителем вместо должника. Отметим, что при этом такое лицо приобретает права кредитора, и может требовать возврата всей уплаченную им сумму долга вместе с процентами и возможными штрафами в судебном порядке;
  • если финансовой организации был предоставлен другой вид обеспечения, согласованный с заемщиком и финансовым учреждением. К примеру, залоговое имущество.
  • если срок, указанный в договоре, закончился.
  • если банкротство должника было доказано. В такой ситуации поручителю стоит обратиться в банковское учреждение и требовать аннулирования заключенного договора.

Как видно, путь отказа от поручительства не прост. Лучше всего заранее перед подписанием всех договоренностей, оценить все возможные риски и обговорить различные выходы из ситуаций вместе с заемщиком.

Если финансовых затруднений не удалось избежать, и выход из нее самостоятельно найти не удалось, лучше всего обратиться к грамотному специалисту за консультацией, например, к юристу или кредитному брокеру.

Источник: https://loando.ru/statya/otkazatsya-ot-poruchitelstva-mozhet-kazhdyj

Поручительство по кредиту

Можно ли отказаться от услуг поручительства по автокредиту?

Использование такого инструмента как поручительство по кредиту может отразиться сразу несколькими положительными моментами на вашем возможном займе. Банки широко используют этот инструмент и всячески приветствуют, когда потенциальный заемщик готов гарантировать свою платежеспособность не только справкой о доходах, но и поручительством по кредиту.

В этой статье мы поговорим также о том, какие юридические последствия для потенциального поручителя влечет заключение такого договора, и том, кто может участвовать в поручительстве по потребительскому кредиту, а также о таком понятии, как созаемщик по кредиту.

Какие плюсы вы можете получить, используя поручительство по кредиту?

Основных плюсов два:

  • банк может выдать вам кредит, который бы не выдал при отсутствии таких гарантий
  • вы сможете получить кредит на более выгодных для вас условиях (речь и о более крупной сумме, и о снижении процентной ставки, так как вы воспринимаетесь как более надежный заемщик)

О поручительстве по кредиту с точки зрения закона

Поручительство по кредиту означает, что помимо основного заемщика, ответственность за своевременное исполнения кредитного договора берет на себя еще одно лицо (или несколько лиц), при этом поручитель не участвует в непосредственной выплате основной суммы долга и процентов, его участие требуется только в том случае, если заемщик по каким-то причинам не справляется с выполнением своих кредитных обязательств.

Договор, оговаривающий все условия поручительства, должен быть обязательно заключен в письменной форме.

При этом есть принятая практика, что если заемщик не справляется с исполнением кредитных обязательств, то он и поручитель несут солидарную ответственность за выполнение договора (то есть все средства могут полностью взиматься с одной из сторон).

Нужно понимать, что поручительство по кредиту (или авто лизингу) – вещь серьезная. Обычно банк в случае не своевременного исполнения заемщиком своих обязательств обращается в суд с иском. Ответчиками по такому иску являются как заемщик, так и все поручители.

Суд взыскивает денежные средства со всех ответчиков солидарно, то есть с вас как поручителя могут единолично списать все деньги. Конечно, иногда банки идут и на так называемую субсидиарную ответственность заемщика и поручителей.

Но происходит такое крайне редко, да и финал в случае неспособности заемщика расплатиться по кредиту будет таким же.

В случае субсидиарной ответственности банк сначала подает иск на заемщика, и уже в случае его несостоятельности обращается к участникам поручительства по кредиту и взыскивает средства с них.

Есть тут и обратная сторона для поручителя: в той доле, в какой он погасил долг основного заемщика, к поручителю переходят и права на кредитуемое имущество (на часть квартиры или автомобиля, к примеру). Поручительство по кредиту предусматривает и возможность поручителя обратиться к заемщику с иском о взыскании с последнего суммы выплаченных поручителем процентов по кредиту (помимо стоимости самого имущества).

Также поручительство по кредиту может быть отменено. Основные случаи следующие:

  1. Если заемщик досрочно погасил свой кредит
  2. Если банк в одностороннем порядке изменил условия обслуживания кредита с негативными для поручителя последствиями (к примеру, был повышен процент)
  3. Если долг по каким-то причинам переписан на другое лицо, к которому поручитель не имеет отношения
  4. Наконец, кредитуемый может сам отказаться от услуг поручителя, в одностороннем порядке.

Последствия поручительства по кредиту

Как мы уже писали выше, поручительство по кредиту несет собой два основных плюса. Если рассмотреть их подробнее, получим следующую картину. Если вы используете поручительство по кредиту, банки могут кратно (!) увеличить вам сумму кредитования.

Обычно такое увеличение становится возможным благодаря тому, что банк убеждается в платежеспособности поручителя. Используется практика, когда поручителя просят предоставить те же документы (справку о доходах, об имеющемся имуществе и т.п.

), что и основного заемщика.

Помимо этого, нужно знать, что банк проверяет кредитную историю вашего поручителя, точно так же, как и вашу. В случае положительной кредитной истории и платежеспособности вас и вашего поручителя вы сможете рассчитывать на получение максимальной суммы под минимальный процент.

Поручительство по кредиту и созаемщики – в чем отличие?

В последнее время банки предпочитают выбирать в качестве дополнительного обеспечения кредита именно созаемщиков. Это связано с тем, что созаемщика легче привлечь к ответственности в суде и взыскать с него средства.

Практика использования созаемщиков простая: когда самому заемщику не хватает репутации для получения нужной суммы, созаемщик помогает восполнить эту нехватку, гарантируя выдаваемый кредит дополнительно за счет своего дохода.

При этом в отличие от поручителя созаемщик принимает на себя абсолютно такие же обязательства по кредиту. То есть в случае, если основной заемщик перестал платить, обязанность делать это переходит к созаемщику автоматом. Банку не нужно даже обращаться в суд.

Самый важный момент, который нужно понимать при использовании поручительства по кредиту – что это серьезная ответственность.

Вместе с тем, если вы готовы пойти на это либо у вас есть такие друзья, то пользуйтесь этой возможностью для получения кредита на более выгодных условиях!

Источник: https://lkcentrs.lv/ru/news/kredita-galvojums/

Как инициировать расторжение договора поручительства

Можно ли отказаться от услуг поручительства по автокредиту?
      Поручительство по кредиту – это одна из форм обеспечения, суть которой заключается в предоставлении банку или иному финансовому учреждению гарантий своевременного выполнения заемщиком условий заключенной сделки.

Если клиент не в состоянии погасить кредит, кредитор получает право привлечь поручителя. В итоге за внесение денежных средств отвечает гарант, который позже может потребовать возмещение убытков, подав исковое заявление на недобросовестного должника.

Как стать поручителем?

Согласно действующему законодательству, поручительство накладывает обязанности, связанные с погашением обеспеченного займа после признания заемщика неплатежеспособным по объективным причинам. Однако на практике кредитору проще привлечь гаранта сделки сразу же после возникновения любых нарушений графика платежей. Чтобы защитить интересы поручителей, заключается договор, в котором стороны обсуждают условия погашения задолженности.

Права и обязательства гарантов кредитных сделок прописаны в Гражданском кодексе. Поручители обычно несут солидарную ответственность. Иными словами, кредитор вправе требовать у гаранта немедленное погашение займа, если указанный в документах клиент допустил просроченные выплаты.

Некоторые банки просят указать номер расчетного счета и дебетовой карты поручителя. В случае возникновения проблем с погашением долга, подобные платежные данные будут использованы для получения выплат. Дополнительно проверяется уровень платежеспособности поручителя. К сделке не допускаются безработные лица, которые не получают стабильный доход на ежемесячной основе.

Поручитель обязан:

1. Отвечать по долгам заемщика.2. Выступать в качестве контактного лица.3. Вносить ежемесячные платежи.

4. Досрочно погашать задолженности.

Важно! Кредиторы не вправе требовать внесение всей суммы одним платежом без получения соответствующего решения суда. Взысканию подлежит только та часть долга, которую заемщик не внес до возникновения просроченных выплат.

Не стоит соглашаться на поручительство по чужому кредиту, если клиент банка имеет ощутимые проблемы с погашением задолженностей. Сначала нужно оценить возможные последствия и риски. Для гаранта обеспечение чужой сделки может обернуться большими неприятностями, в частности потерей сбережения и личного имущества.

Поручитель обязуется погасить:

• Остаток по кредиту.• Процентные начисления.• Комиссионные платежи.• Неустойки по договору.• Штрафы и пени.

• Судебные издержки.

В отличие от со заемщиков поручители не получают право на использование заемных средств. Возместить убытки удастся только через суд после погашения чужого займа.

Обязательство ответить по долгам заемщика для многих доверчивых граждан является причиной дополнительных расходов.

Не стоит забывать, что принимающий участие в договоре поручительства гражданин обязуется погасить задолженность с комиссиями, процентами и начисленными ранее штрафами.

Если поручитель отказывается погасить солидарный долг, санкции вводятся по решению суда с учетом условий подписанного договора. Необоснованное наказание, включая различные штрафы, пени и неустойки, отменяются путем опротестования. Пострадавшей стороне нужно во время судебного разбирательства по поводу возврата долгов подать жалобу на кредитора или предоставить документы, доказывающие факт незаконного начисления санкций.
1. Погашение чужих расходов и долгов.2. Привлечение коллекторских агентств.3. Передача долга приставам.4. Участие в судебных разбирательствах.5. Ухудшение состояния кредитной истории.6. Арест расчетных счетов и карт.7. Потеря имущественных прав.

8. Ограничение на выезд за границу.

Гарант сделки может столкнуться с сопутствующими проблемами. Наказание поручителя соответствует санкциям, которые вводятся в отношении заемщиков.

Обязательства по погашению чужого займа добровольно можно прервать только по согласию сторон, причем решающее слово за собой оставляет кредитор.

Солидарная ответственность крайне опасна для поручителей, поскольку финансовое учреждение практически не сталкивается с какими-либо ограничениями в процессе взыскания остатка задолженности с третьего лица.

Договор поручительства также может предусматривать более выгодную для гарантов субсидиарную ответственность.

Согласно условиям подобной сделки, требования к любому поручителю всегда предъявляются после официального отказа заемщика в удовлетворении всех законных требования кредитора.

Если должник по той или иной причине не исполнит обязательства, к выполнению соглашения будет привлечен гарант.

Потенциальный поручитель имеет право отказаться от гарантирования сделки до момента подписания документов. В противном случае понадобится согласование сторон для расторжения заключенного договора. Физические и юридические лица, которые готовы нести финансовую ответственность по чужим кредитам, принимают решение о гарантировании самостоятельно. Давление со стороны участников соглашения или принуждение к заключению договора поручительства запрещено законом. Предоставление гарантий по кредиту должно быть исключительно добровольным решением.

Шанс отказаться от поручительства сохраняется также при пересмотре условий актуального договора.

Если стороны решат выполнить реструктуризацию или внести коррективы в документы, гарант вправе расторгнуть отношения с финансовым учреждением и потенциально неблагонадежным заемщиком.

К тому же любые условия обеспечения пересматриваются в процессе рефинансирования и консолидации долгов. Если исходный договор закрыт, поручитель вправе отказаться от сотрудничества.

Существует несколько способов прекращения поручительства в условиях действующего договора, помимо тех ситуаций, где гарант сделки может добровольно отказаться от сотрудничества.

Речь идет о расторжении или признании договора недействительным по причине обнаружения серьезных ошибок. В остальных случаях поручительство невозможно прекратить без получения согласия банка.

Даже если между заемщиком и гарантом возникнут непримиримые разногласия и конфликтные ситуации, обязательства останутся в силе.

Предпосылки к прекращению поручительства:

1. Своевременное или досрочное погашение задолженности.2. Истечение срока действия договора по поручительству.3. Перевод действующей задолженности на третье лицо.4. Признание недействительной заключенной ранее сделки.5. Расторжение кредитного договора.

6. Отказ заемщика от получения кредита в течение 14 дней.

     Важно! Смерть должника не прекращает поручительство. Однако гарант сделки может отказаться от внесения средства до появления правопреемников.

Наследственная масса включает все задолженности заемщика, но гарант несет ответственность только по конкретным обязательствам. После выплаты кредита поручитель претендует на долю в наследстве.

Даже если имущество усопшего должника переходит в муниципальную собственность, гарант принимает участие в кредитной сделке. Тем не менее возместить убытки в подобном случае чрезвычайно сложно.

Если от обязательств нужно отказаться по веским причинам, можно попробовать отыскать лицо, которое готово гарантировать сделку вместо исходного поручителя. Банки не противятся замене гаранта, если на место лица с потенциальными финансовыми проблемами приходит обладающий отличной платежеспособностью человек.

Перевод долга

Перевод задолженности с исходного заемщика на третье лицо позволяет вполне законно прекратить поручительство. В теории гарант может отказаться от обеспечения чужого кредита, однако на практике банки отказываются менять условия договора.

Избежать проблем кредиторам удается за счет полулегальных махинаций с уведомлениями. Если поручитель своевременно не будет проинформирован о смене заемщика, финансовое учреждение не получит официальный отказ в гарантировании измененной сделки.

Погашение задолженности

Простейший способ прекращения поручительства заключается в погашении образовавшегося долга. Внести платежи может как сам заемщик, так и поручитель или вовсе третье лицо. Кредитору не важен источник получения денежных средств в счет погашения долга. Исполнение обязательств автоматически прерывает срок действия обеспечения. От поручителя даже не требуются дополнительные действия.

Важно! Для подтверждения факта закрытия кредитного договора рекомендуется получить справку в обслуживающем банке. Этот документ понадобится также поручителям, которые выплатили чужую задолженность. Дополнительно придется взять выписку со счета и собрать квитанции, чтобы доказать факт поступления платежей от гаранта сделки.

Если должник отказывается погашать заем, поручитель по собственной инициативе может внести платеж. Допускается как одноразовая выплата, так и погашение остатка по рассматриваемому кредиту на протяжении срока действия сделки. Поручитель вправе потребовать привлечение созаемщиков и других гарантов к погашению займа.

Исполнение обязательств гаранта сделки предполагает:

1. Самостоятельное инициирование процесса погашения путем направления письма в кредитное учреждение.2. Обращение финансовой организации к лицу, которое взяло на себя ответственность по погашению долга.

3. Привлечение поручителей к внесению платежей по обеспеченному кредиту через местный суд.

С момента полного погашения задолженности, выплатившее чужой кредит лицо получает право требовать с должника возмещение убытков. Потраченная на выполнение обязательств сумма вместе с процентами, комиссиями и прочими издержками принудительно взыскивается с заемщика. В итоге гарант сделки получает возможность не только требовать материальное возмещение расходов, но и может претендовать на долю полученного путем кредитования имущества. Например, если поручитель внес 75% всех платежей по ипотеке, он имеет права на две трети приобретенной должником недвижимости. Отчуждение выполняется исключительно в судебном порядке по инициативе пострадавшей стороны.

Истечение срока действия договора

Подписанный гарантом оговор действует на протяжении строго ограниченного отрезка времени до указанного в сделке момента погашения кредита. Однако иногда продолжительность поручительства и основной сделки не совпадает. Например, процесс кредитования может длиться пять лет, а обеспечение с учетом заключенного договора ограничивается половиной указанного срока. К тому же кредитор не имеет права настаивать на погашении займа, если клиент или гарант сделки заранее выполнит все обязательства.

Важно! Некоторые организации перестраховываются, повышая срок действия договора обеспечения. Обычно поручительство прекращается через год после закрытия кредитной сделки, если учреждение за это время не предъявляет иски. Для договоров действует также срок исковой давности, составляющий три года.

Документы заключаются в письменной форме. Расторгнуть юридические утвержденные сделки можно лишь по обоюдному решению сторон или через суд.

В последнем случае придется предоставить доказательства факта нарушения условий сделки.

Признать договор ничтожным или оспоримым может только судья в случае серьезных ошибок, допущенных на стадии составления документов. Как правило, все спорные сделки расторгаются.

Подводя итог, можно отметить несколько доступных методов прекращение поручительства. В случае отказа кредитора от снятия обеспечения, привлеченное для гарантирования сделки лицо оставляет за собой право на пересмотр документов. К тому же существует несколько ситуаций, когда можно легально избавиться от обязательств по поручительству.

Источник: https://financentr.com/53-kak-rastorgnut-dogovor-poruchitelstva-po-kreditu.html

Юридический спектр
Добавить комментарий