Можно ли договориться с АСВ об уменьшении суммы долга по кредиту?

Эксперты посоветовали договариваться с банком в случае задолженности по кредиту

Можно ли договориться с АСВ об уменьшении суммы долга по кредиту?

В Рязанской области за I квартал 2017 года 54% новых кредитов пошли на обслуживание старых долгов.

В июне этого года один из крупных российских банков отсудил у рязанца более 100 тысяч рублей. После того, как клиент несколько месяцев не платил по кредиту, банк подал на него в суд. И такие случаи не единичны.

Заемщикам не нужно надеяться, что кредит простят и что проблема сама собой решится. Если вы взяли кредит и возникли сложности с его возвратом, то лучшим решением будет обратиться в банк.

«В большинстве случаев кредитные организации идут навстречу добросовестным клиентам, и есть несколько способов решения проблем», — сказал в интервью изданию NewsNN.

ru руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута.

Скрываться — не выход

Средняя сумма кредита в Рязанской области за полгода выросла с 102,343 тысяч рублей до 121,632 тысяч рублей, сообщает Национальное бюро кредитных историй.

По данным ЦБ, на 1 июня 2017 года общая задолженность рязанцев по кредитам составила 72,385 млрд рублей, увеличившись с начала года на 1,915 млрд рублей.

Оказаться в рядах должников несложно — любой может попасть в трудную жизненную ситуацию, остаться без работы и без денег. Пускать ситуацию на самотек при этом не выход — за просрочку платежа будет начисляться штраф.

При процентной ставке по потребительским кредитам в Рязанской области от 12 до 28% (данные НБКИ) это может вылиться в немалые цифры.

И лучше не доводить дело до звонков коллекторов, а идти в банк сразу, как только стало понятно, что нет возможности обслуживать кредит.

Как решить проблему

Вариантов решения несколько. Первый — отсрочка платежа. Если человек исправно погашал кредит и имеет хорошую кредитную историю, иначе говоря, показал себя добропорядочным заемщиком, то банк вполне может пойти навстречу и дать «кредитные каникулы» на несколько месяцев, чтобы человек поправил свои дела. Но суммы последующих платежей при этом будут увеличены.

Второй вариант — реструктуризация долга. Как правило, это уменьшение суммы ежемесячных платежей путем увеличения срока кредитования. Такой способ может быть выходом при общем снижении уровня доходов человека.

Еще один способ решения проблемы — предоставление льготного периода, во время которого заемщик будет выплачивать половину ежемесячного платежа, либо только проценты, либо только основной долг.

Для того чтобы банк смог принять решение об изменении условий кредитования, нужно документально обосновать причину своей временной неплатежеспособности.

Этими документами могут быть приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью, свидетельство о смерти созаемщика, справка об инвалидности или выписка из медкарты с подтверждением тяжелой болезни и длительной нетрудоспособности.

Также это может быть исковое обращение в суд и заявление о приостановке работы, если работодатель задерживает зарплату, или документы о повреждении имущества, которое приносило доход.

Многие заемщики видят выход из сложившейся ситуации в том, чтобы взять новый кредит для погашения предыдущего. В Рязанской области за I квартал 2017 года 54% новых кредитов пошли на обслуживание старых долгов, сообщает Объединенное кредитное бюро. По сравнению с I кварталом 2016 года доля таких кредитов выросла на 1 процентный пункт.

Однако этот путь нельзя назвать стопроцентно удачным. Нет гарантии, что новый кредит будет иметь меньшую процентную ставку, а значит, долг только вырастет. К тому же тех, кто уже имеет кредит, банки кредитуют неохотно и иногда предоставить заем могут только микрофинансовые организации под крайне высокие проценты. Шаг в двери такой фирмы часто становится началом пути к долговой яме.

Исключением может стать спецпредложение банка по рефинансированию кредита с пониженными процентными ставками. Но оно обычно доступно лишь тем, у кого нет просроченных платежей и есть хорошая кредитная история.

Кредитные карты — незаметная ловушка

Одним из видов кредита является кредитная карта. Количество ее держателей растет, в том числе в Рязанской области. По данным Национального бюро кредитных историй, за январь — май этого года в регионе было выдано 12 055 новых кредитных карт. Это на 36,1% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Однако не все понимают, что кредитка, как и обычный кредит, имеет четкие условия — процентную ставку, срок погашения, штрафы за просрочку платежа. Чтобы кредитная карта была финансовым помощником, а не обременителем, сумму долга нужно гасить до истечения льготного периода.

Суд, коллекторы, приставы

Если заемщик не выполняет взятые на себя обязательства в течение трех месяцев, у банка есть право потребовать деньги через суд. При этом к сумме долга добавятся еще и судебные издержки. Суд, учтя доводы обеих сторон, может вынести решение о реструктуризации кредита, что позволит заемщику погасить долг. Но об этом лучше попытаться договориться с банком не доводя до суда.

«Если должник сразу, как только у него начали возникать финансовые проблемы, сообщит об этом банку, напишет заявление c просьбой о мерах по ослаблению финансовой нагрузки и выразит готовность погашать кредит, тем самым он подтвердит свою добропорядочность.

И в случае, если банк откажет и подаст в суд, судья вполне может признать эти документы доводом в пользу должника и вынести решение, например, о невзыскании с него суммы пеней и штрафов, накопившихся после подачи этого заявления», — рассказал арбитражный управляющий Максим Зонов.

Не исключено, что до суда должник познакомится с коллекторами, которые будут настойчиво требовать вернуть долг. Если они действуют в рамках закона, то лучше прислушаться к напоминаниям и идти разговаривать с банком. Если же в ход пошли угрозы физической расправы, то это повод заявить в полицию.

Должникам, которые отказываются возвращать долг и после решения суда, придется пообщаться с судебными приставами. Они могут заблокировать банковские счета, наложить арест на имущество. Более того, если долг превышает 10 тыс. рублей, по решению суда заемщик может лишиться права выезда за границу.

Если банк отказывается идти на уступки, а сумма долга не превышает 300 тыс. рублей, можно обратиться к финансовому омбудсмену. Он, конечно, не спишет долг, но поспособствует поиску общего решения — например, убедить банк предоставить отсрочку или изменить условия кредита.

Рассчитывайте свои силы заранее

Принимая решение взять кредит, надо заранее рассчитать свои возможности. Как показывает практика, основная причина задолженности по выплатам в том, что люди переоценивают свои финансовые возможности.

Поэтому прежде чем брать кредит, надо внимательно подсчитать сумму, которую можно будет отдавать каждый месяц в счет его погашения.

Обычно это не более 30-35% от суммы дохода, но так, чтобы оставшихся денег хватало на жизнь, квартплату и прочие обязательные расходы.

Желательно иметь накопления в сумме трех месячных доходов, чтобы в случае форс-мажора продолжать гасить кредит. А на случай потери трудоспособности выручит страховка.

Некоторые заемщики считают, что закрытие банка обнуляет их кредит. Это не так. После лишения банка лицензии кредит переходит Агентству по страхованию вкладов. Реквизиты для оплаты долга при этом появляются на сайте АСВ.

Крайний вариант — банкротство

В 2015 году был принят закон о банкротстве физических лиц. Однако это не означает, что человеку просто так спишут все долги — значительная часть имущества будет выставлена на торги. Кроме того, в течение пяти лет банкрот не сможет взять кредит и занимать те управленческие должности, которые регистрируются в налоговой службе.

Согласно данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, Рязанская область занимает второе место в России по количеству признанных банкротами физлиц на душу населения. На 100 тыс. человек приходится 55 банкротств.

Как считают специалисты, высокий уровень банкротств характерен для регионов, в которых активно работают микрофинансовые организации.

Тем не менее, согласно данным Национального бюро кредитных историй, Рязанская область не входит в топ-30 регионов России с наибольшим объемом кредитной задолженности.

Рязанец Сергей Правкин в течение последних 10 лет имел устойчивый высокий доход, при этом постоянно брал кредиты и платил вовремя. «После 2014 года зарплата стала меньше и с задержками, — рассказывает мужчина.

— Для оплаты кредитов пришлось занимать деньги у знакомых, потом начал обращаться в микрофинансовые организации и буквально за три месяца оказался в долговой яме, задолжав больше миллиона рублей. Через суд был признан банкротом.

Сейчас идет процедура реализации имущества».

По словам Максима Зонова, средняя задолженность у тех, кто начинает процедуру банкротства, составляет около 800 тысяч рублей.

За разъяснениями и с жалобами на действия кредиторов можно обратиться в интернет-приемную Банка России на сайте или по телефону 8-800-250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России).

Источник: https://www.rzn.info/articles/eksperty-posovetovali-dogovarivat-sya-s-bankom-v-sluchae-zadolzhennosti-po-kreditu.html

Кредит есть, а денег нет. Что делать?

Можно ли договориться с АСВ об уменьшении суммы долга по кредиту?

Некоторые люди, взяв кредит, даже не задаются вопросом: «что делать, если я не смогу платить». Кажется, что такого не может случиться. Но в жизни бывает всякое, поэтому лучше заранее понимать, что может произойти, если кредит есть, а денег нет. 

Возможно, у вас возникли непредвиденные финансовые сложности. Вы готовы добросовестно выплатить остаток долга и не отказываетесь от обязательств, но прямо сейчас у вас нет денег и взять их негде. Появятся они лишь через несколько месяцев. Что делать?

Ипотечные заемщики по закону имеют право на время уменьшить или прекратить платежи по кредиту, если они попали в сложную жизненную ситуацию. Например, потеряли работу или надолго заболели. Подробнее об этом читайте в статье «Как оформить ипотечные каникулы». 

В случае с другими кредитами выход только один — договариваться с банком.

Договаривайтесь с банком

Главное правило: обратиться в банк первым, не скрываться, не ждать, что долг исчезнет или про вас забудут.

Даже если вам не звонят коллекторы и не пишут из банка, это не значит, что про вас забыли и простили долг. Проценты начисляются, долг растет, кредитная история ухудшается.

К тому же многие банки прописывают в самих договорах, что заемщик обязан немедленно сообщить в банк, что его финансовое положение ухудшилось настолько, что он не сможет вовремя гасить кредит. То есть если вы не платите и молчите, вы тем самым нарушаете еще больше правил.

Нельзя сказать, что банк ждет с распростертыми объятиями своих неплатежеспособных клиентов и готов предоставить им кредитные каникулы на выгодных условиях, но договариваться с ним можно и нужно.

О чем можно договариваться с банком?

  1. Отсрочка платежа

    Один из возможных вариантов — кредитные каникулы, отсрочка платежей на несколько месяцев.

    Банк не обязан соглашаться на отсрочку, но если вы много лет были благонадежным клиентом, исправно платили, у вас хорошая кредитная история, банк понимает обстоятельства и видит, что вы не мошенник, — возможно, он пойдет вам навстречу.

    Помните, что такая отсрочка увеличит суммы следующих платежей. И если вы за это время не поправите финансовую ситуацию и не начнете платить, скорее всего, банк не пойдет на уступки повторно.

  2. Реструктуризация долга

    В отсрочке нередко отказывают. Тогда пытайтесь договориться о реструктуризации долга — пересмотре условий кредита, чтобы уменьшить платежи.

    Чаще всего платеж уменьшается за счет увеличения срока кредита — например, с 3 до 5 или с 5 до 7 лет. Но банк не станет растягивать ваш двухлетний кредит на 20 лет.

    Могут быть и другие варианты изменения условий кредитного договора — все зависит от банка.

    Например, предоставление льготного периода, когда в течение определенного времени вы будете выплачивать только проценты или, наоборот, только основной долг.

    Или уменьшенные платежи — например, в ближайшие 2 месяца вы будете выплачивать только половину обычного платежа, а в следующие 2 месяца — по 1,5 обычного платежа.

Поймите, когда вы сможете платить по кредиту, и объясните это банку. Чтобы принять решение, банку важно понять, когда и откуда у вас появятся деньги.

Если вы планируете, что через пару месяцев все наладится и вы сможете платить по кредиту (вы ожидаете предложения по работе или закончится ваше лечение), расскажите про это. Но не пытайтесь выдать желаемое за действительное и приукрасить перспективы.

Обман быстро раскроется и пропадет самое важное в отношении к вам со стороны банка — доверие.

Как договариваться с банком?

Подготовьтесь к разговору. Соберите все документы, которые могут быть основанием для отсрочки или пересмотра условий. Важно иметь на руках хоть какие-то документы, подтверждающие возникшие у вас сложности, а не просто слова, что денег нет.

Это могут быть:

  • приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью;
  • исковое обращение в суд и заявление о приостановке работы, если работодатель задерживает зарплату;
  • свидетельство о смерти созаемщика по кредиту (или близкого родственника, кто помогал вам оплачивать кредит);
  • справка об инвалидности;
  • выписка из медицинской карты, которая подтверждает появившуюся тяжелую болезнь или необходимость дорогостоящей операции;
  • документы о повреждении имущества, которое приносило доход — например, дома, который вы сдавали в аренду;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Не давайте обещаний, если сами не уверены в возможности их исполнения. Если вы договоритесь об отсрочке или льготных выплатах на месяц, но за месяц ничего не изменится и денег по-прежнему не будет, банк больше не пойдет вам навстречу.

Брать ли новый кредит, чтобы погасить старый?

В большинстве случаев это неудачное решение. Во-первых, вы уже задолжали одному банку, и кредит в другом вам могут не дать. Либо дадут, но с более высокой процентной ставкой, чем в случае, если бы у вас не было задолженности. Если хватать в панике новые кредиты, чтобы оплатить старые, можно увязнуть в долговой яме.

Меня сократили на работе, я болен. Не защитит ли меня закон?

В случае ипотечного кредита, выплаты по которому обычно съедают большую долю семейного бюджета, закон дает вам право на передышку — ипотечные каникулы. Но воспользоваться ими можно только один раз за период действия кредитного договора, и их максимальная продолжительность — полгода.

По другим кредитам законодательство не предусматривает никаких послаблений даже для самых страшных сценариев (потеря кормильца, нетрудоспособность). В такой ситуации все риски ложатся на вас. Банк может пойти на уступки, но не ожидайте, что вам простят кредит или за вас заступится государство. Кредит придется выплачивать в любом случае.

Если банк лишился лицензии, я больше ничего никому не должен?

Нет, ваш долг не исчезает после банкротства банка, он переходит третьей стороне — другому банку/организации или Агентству по страхованию вкладов. Долг выплатить придется, и важно держать руку на пульсе: следить за новостями и не прекращать платить кредит.

Новые реквизиты для оплаты долга банку-банкроту обязательно появляются на сайте Агентства по страхованию вкладов — платите по ним и на всякий случай сохраняйте все платежные документы.

Если вы перестанете платить, ожидая официального извещения о передаче долга и смене реквизитов, то в итоге можете получить не только письмо с извещением, но и внушительный штраф за просрочку платежей.

Не посадят ли меня в тюрьму за неуплату?

Уголовная ответственность может наступить лишь в том случае, если вы мошенничали, когда брали кредит, или же у вас большой долг и есть деньги, чтобы его погасить, но вы игнорируете и банк, и суд.

Статья 159.1 Уголовного кодекса — мошенничество в сфере кредитования. На практике ее вменяют, если заемщик утаил от банка важные сведения, например, о месте работы, об уровне доходов и при этом не собирался платить.

Статья 177 Уголовного кодекса — злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности после вступления в законную силу соответствующего судебного акта.

Статья начинает работать при задолженности от 2 250 000 рублей и выше. Что такое «злостное уклонение», зависит от трактовки суда.

На практике под определение «злостных» обычно подпадают заемщики, у которых есть деньги на погашение кредита, но они его не гасят, а «злостно уклоняются».

Если я все же не смогу выплачивать кредит, чего мне ожидать?

У банка есть право потребовать деньги через суд, который вынесет решение и зафиксирует сумму долга. При этом суд может учесть вашу непростую ситуацию и назначить щадящие условия погашения кредита (к примеру, гасить долг частями).

Но об изменении условий по кредиту вы могли бы сами договориться с банком. А в случае суда на вас лягут еще и судебные издержки (например, банк может заложить в сумму взыскания юридические расходы, и суд учтет их).

Сумма вашего долга при этом возрастет.

Если вы не платите и после решения суда, то ждите судебных приставов. Они могут наложить взыскание на банковские счета и ценное имущество, которое у вас есть (в пределах размера вашей задолженности). К тому же, если ваш долг превышает 10 000 рублей, по решению суда вас не выпустят за границу, пока вы не расплатитесь.

Если вы брали кредит под залог — например под залог недвижимости, приготовьтесь к потере имущества. Если вы перестанете платить, банк имеет право после решения суда реализовать залог — то есть продать квартиру с торгов.

Если при получении кредита у вас был поручитель, то ему можно посочувствовать. Теперь он несет ответственность за ваш долг. Банк имеет право требовать у него выплатить долг.

А если объявить себя банкротом?

Самая крайняя мера — объявить себя банкротом. Но это не волшебный способ списать долги и спокойно жить без обязательств. Это суровая процедура в случае тупиковой ситуации (сгорел дом, все имущество уже отсудили, работать из-за болезни невозможно).

Чтобы погасить долги, имущество банкрота выставят на торги — включая ипотечную квартиру, даже если это единственное его жилье.

Объявляя себя банкротом, нужно понимать, что это может обернуться запретом выезжать из страны, занимать управленческие позиции и брать новые кредиты без указания на факт своего банкротства.

Простые правила

Рассчитывайте свои силы. Совет может показаться очевидным, но на практике люди часто не выплачивают кредиты не из-за кризисов в стране или проблем в мировой экономике, а из-за того, что неправильно оценивают свои возможности и берут на себя обязательства, которые потом не могут исполнить.

Самые простые (и самые важные) рекомендации по планированию кредита, которые подсказывают и банковские работники, и здравый смысл:

  • сумма платежей по кредитам, как правило, не должна превышать 30% дохода, при этом остающихся средств должно хватать на прочие обязательные платежи и на жизнь заемщику и членам его семьи;
  • подготовьте «подушку безопасности» — как минимум три ваших месячных дохода. Если случится форс-мажор, она выручит вас хотя бы на время;
  • не пренебрегайте страховкой. В случае потери трудоспособности страховая компания погасит (частично или полностью, зависит от условий страхования) задолженность перед банком.

Помните, что варианта «взял кредит и не отдал, и ничего мне за это не будет» не существует. Долг придется отдать: рано или поздно, добровольно или принудительно.

Как еще можно упростить себе жизнь с кредитом?

Если кризисная ситуация с кредитом миновала или ее и вовсе не было, это не повод расслабляться. Всегда старайтесь максимально упростить себе условия. Вот пара подсказок, как это сделать: 

  1. Рефинансируйте свой кредит

    Иногда у банков появляются более выгодные кредитные предложения с более низкими процентными ставками. Вы можете воспользоваться этим и сократить свои расходы по кредиту.

    Для этого надо рефинансировать кредит, то есть взять кредит в том же или в любом другом банке с более низкой процентной ставкой (при условии, что такие предложения есть), чтобы погасить свой текущий кредит.

    Но если вы уже задолжали по кредиту, такой ход может и не сработать.

  2. Консолидируйте кредиты

    Если у вас несколько кредитов, можно «консолидировать» их, то есть собрать в один. После этого вы будете один раз в месяц оплачивать один кредит, а не вносить платежи в течение месяца, скажем, в пять разных банков. Объединить кредиты может быть непросто, если у вас уже есть просроченная задолженность, но это хороший способ удобнее управлять своими обязательствами.

Источник: https://fincult.info/article/kredit-est-a-deneg-net/

Эксперты советуют: договаривайтесь с банком, если есть проблемы с кредитом

Можно ли договориться с АСВ об уменьшении суммы долга по кредиту?

расследование tagilcity.ru

Эксперты советуют: договаривайтесь с банком, если есть проблемы с кредитом

Жители Свердловской области и Нижнего Тагила, в том числе, часто берут кредиты, но не все из них способны возвращать деньги вовремя. В связи с этим, в случае проблем с выплатами по кредитам, специалисты финансового сектора рекомендуют заемщикам обращаться в банк, не откладывая решение проблемы на потом.

На Урале резко увеличилась доля «проблемных кредитов

Если у заемщика возникли сложности с платежами по кредиту, нужно обратиться в банк, который выдал кредит. В большинстве случаев кредитные организации идут навстречу добросовестным клиентам, – сказал в интервью изданию NewsNN.

ru руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ Михаил Мамута.

– Сейчас, благодаря снижению ключевой ставки, банки предлагают реструктуризацию кредитов, одновременно уменьшая и для себя риски просрочки и невозврата этих кредитов.

Надо внимательно изучать предложения банков, чтобы при рефинансировании старых долгов общая сумма новых не увеличилась. Поскольку бывает и так, что реальные условия расходятся с теми, которые банк рекламирует, предлагая реструктуризацию, и в Банк России поступают жалобы на этот счет.

За долги арестовали автомобили

Первое, что нужно помнить, прежде чем брать кредит – возвращать денежные средства придется в любом случае!

Для тех, кто не может платить кредит по уважительным причинам, в банках предусмотрены льготы, отсрочки и др. Но в любом случае долги придется возвращать.

Что делать, если не можешь вернуть кредит? Главное – не скрываться от банка. Отвечать на звонки. Не рассчитывайте на то, что вам простят долг. Обратитесь в банк первыми, если понимаете, что не можете заплатить долг. оговаривайтесь с банком. Если ситуация совсем затруднительная, обратитесь к родственникам за помощью. Кредиты – как и любые долги – являются передаваемыми по наследству.

Кредитные карты – это тоже кредит

У кредитной карты есть масса преимуществ перед потребительским кредитом. Например, вы можете не указывать цели, на которые собираетесь потратить денежные средства. Карту легче получить, чем кредит. По срокам – тоже выигрывает карта.

Важно знать! Просрочка платежа по карте и невыполнение обязательств перед банком также влекут за собой начисление штрафов и пени, позже звонки коллекторов, а в крайних случаях – суды.

Имейте ввиду! В любом банке долг придется возвращать. Через коллекторские службы, через суд. Сумма только увеличится, она никуда не денется.

www.vsluh.ru

И надо помнить вот о чем. Банк в обязательном порядке должен информировать заемщика о полной стоимости кредита. Важно при подписании договора проверять и данные о дополнительных услугах. В частности, некоторые банки предлагают страховки – однако эти услуги не только не являются обязательными, но и не влияют на решение банка о выдаче вам кредита.

На сегодняшний день банки, как участники рынка, привлекают внимание клиентов разными способами. Так же, как и у крупных торговых корпораций, у банков существуют маркетинговые ходы. Одним из них является расчет ставки по кредитам не в годовом исчислении, а в месяцах или в днях. Данные цифры сильно отличаются между собой.

Если пересчитать предложенную ставку не в дневном, а годовом исчислении, то вполне может оказаться, что данная сделка в сравнении со сделками в среднем по рынку, окажется невыгодной.

К примеру, вы берете кредит со ставкой 2% в день на срок 3 месяца. В пересчете на годовые получается 730%. Исходя из данных расчетов получается, что, взяв 50 000 рублей на 3 месяца, вернуть банку нужно будет 72 000 рублей.

Согласно ст. 30 «Закона о банках и банковской деятельности», банк должен прописывать в кредитных договорах полную стоимость кредита. В документе говорится, что полная стоимость кредита указывается в процентах годовых. Более того, по закону банки обязаны предоставить информацию о полной стоимости кредита еще до заключения договора. Есть несколько вариантов, как договориться с банком по поводу непосильного кредита. Во-первых, это может быть отсрочка платежа на несколько месяцев. Банк не обязан соглашаться на отсрочку, но если человек много лет был клиентом банка, имеет хорошую кредитную историю, то банк возможно, пойдет навстречу. Но такая отсрочка увеличит суммы следующих платежей. Об этом необходимо помнить. Второй вариант – реструктуризация долга. Она подразумевает пересмотр условий кредита для уменьшения платежей. Чаще всего платеж уменьшается за счет увеличения срока кредита. К примеру, с 3 до 5 лет.

okbuh.ru

Могут быть и другие варианты изменения условий кредитного договора. К примеру, предоставление льготного периода, когда в течение определенного времени заемщик будет выплачивать только проценты или, наоборот, только основной долг. Или уменьшенные платежи. Для разговора с сотрудниками банка нужно собрать некие документы, которые могут быть основанием для отсрочки или пересмотра условий. Это может быть приказ о сокращении и копия трудовой книжки с записью, свидетельство о смерти созаемщика по кредиту (или близкого родственника, кто помогал оплачивать кредит) и др.

В условиях падения ставок по кредитам выгодным может стать рефинансирование. Важно правильно посчитать выгоду. Взять новый кредит для погашения старого – не всегда удачное решение.

Если долг перед одним банком уже есть,в другом новый кредит могут и не дать, либо дадут, но с более высокой процентной ставкой.

Если необдуманно брать новые кредиты, чтобы оплатить старые, можно загреметь в долговую яму.

Кредит может стать непосильным

Стоит придерживаться самых простых правил по планированию кредита: сумма платежей по кредитам не должна превышать 30-35% дохода. А остающихся средств должно хватать на прочие обязательные платежи и на жизнь заемщику и членам его семьи. А «подушка безопасности» должна составлять как минимум 3 месячных дохода заемщика. В случае форс-мажора она выручит хотя бы на время. Не стоит пренебрегать страховкой. В случае потери трудоспособности страховая компания погасит задолженность перед банком. Надо помнить, что законодательство не предусматривает никаких послаблений должнику даже в случае потери кормильца, увольнения или тяжелой болезни. Банк может пойти на уступки, но кредит все равно придется оплачивать.

gulaypole.in.ua

Если банк отказывает в пересмотре условий, можно обратиться к финансовому омбудсмену. Это общественный «защитник на финансовом рынке. Он отстаивает интересы граждан до суда, если долг не превышает 300 тысяч рублей. Но рассчитывать на такую помощь можно только в случае, если у банка подписано соглашение о сотрудничестве с финансовым омбудсменом.

Некоторые заемщики легкомысленно полагают, что если банк лишился лицензии, то кредит можно не платить. Но долг не исчезает после банкротства банка: он переходит Агентству по страхованию вкладов, другому банку или организации. Долг выплатить все равно придется. Важно следить за новостями. И платить кредит аккуратно, сохраняя все квитанции.

За разъяснениями и жалобами на действия какой-либо финансовой организации можно обратиться в интернет-приемную Банка России на сайте cbr.ru. Или по телефону 8 800 250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России).

Текст, оформление: Камила Мориак

Источник: https://tagilcity.ru/news/rassledovanie/31-07-2017/eksperty-sovetuut-dogovarivaytes-s-bankom-esli-est-problemy-s-kreditami.html

Что делать, если банк подает в суд из-за неуплаты по кредиту?

Можно ли договориться с АСВ об уменьшении суммы долга по кредиту?

Банк подает на вас или вашего родственника иск в суд за неуплату по кредиту, и вы не знаете, что вам нужно делать? Эта тема часто поднимается на форумах, и сегодня мы подробно рассмотрим, какие действия нужно совершать заемщику, чего ждать от кредитора и к каким последствиям готовиться.

Широкое распространение финансово-кредитных учреждений и разнообразие предоставляемых ими услуг позволяет каждому желающему оформлять кредиты без особых затрат времени. Именно поэтому практически у каждого человека есть один или несколько кредитов, по которым ежемесячно необходимо вносить платежи. Как их можно снизить, рассказываем здесь.

Брать денежные средства в кредит всегда намного проще, нежели их возвращать. Иногда происходят непредвиденные ситуации, когда платить по кредиту нечем. Что делает в данном случае кредитор?

Судебный иск банка по взысканию кредитной задолженности: что делать заемщику

В основном, при долгой неуплате долга по кредитным обязательствам заемщиком банк начинает направлять письменные уведомления в виде писем или СМС-сообщений с угрозами о заведении якобы уголовного дела или конфискации имущества.

Также часто наши читатели жалуются в своих письмах на то, что им грозятся забрать детей, приехать на дом и забрать имущество, квартиру или автомобиль за долги. Здесь нужно сохранять спокойствие и помнить о том, что это – пустые угрозы, которые не имеют под собой никакого фактического основания.

Финансовое учреждение не является государственным органом, которое уполномочено производить такие процедуры. При неэффективности данного способа взыскания задолженности кредитное дело передается коллекторским фирмам.

Коллекторы работают с проблемным клиентом на протяжении определенного периода времени, и в случае неудачи банк может обратиться в суд. Заемщик, в свою очередь, получит повестку с датой и временем проведения заседания. Как действовать, если коллекторы пугают описью имущества, читайте на этой странице.

Что могут сделать коллекторы, видео:

Как подготовиться к суду должнику?

Для подготовки на заседание заемщик должен подготовить следующие документы:

  • копии и оригиналы чеков о ежемесячных платежах за весь период;
  • кредитный договор;
  • официальные документы, подтверждающие истинную причину задержки выплат по кредиту (больничный лист, трудовую книжку с записью об увольнении, пр.).

Если оплата по кредиту не производилась по объективной причине, тогда заемщику рекомендуется обратиться к медиатору, который специализируется по разбирательствам в кредитных делах. Он отлично ориентируется в законодательстве, поэтому поможет списать часть накопившихся штрафов.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

При неуважительной причине неуплаты кредита лучше нанять адвоката, который будет представлять интересы заемщика в суде. Профессионально подготовленный юрист сможет снизить штрафные санкции по кредиту или отсрочить платеж.

В этом как раз и заключается плюс того, что банк решил обратиться в судебные инстанции – если у вас были серьезные основания для того, чтобы не платить по кредиту, вы подавали заявку на реструктуризацию, просили отсрочку, но вам отказывали, суд может встать на вашу сторону. И по итогу вы сможете:

  • получить отсрочку по платежам,
  • получить новый график погашения задолженности,
  • снизить, либо вовсе отменить выставленные штрафы и пени,
  • “заморозить” основной долг.

Как проходит судебное слушание по проблемному кредиту?

Судебное слушание, как правило, проводится по месту регистрации заемщика и, в редких случаях, по его основному месту жительства. Для урегулирования возникшего спора заемщику лучше посещать каждое заседание, не в коем случае не скрываться и не пропускать их по неуважительной причине.

Это доказывает, что он полностью готов решать проблему с кредитом. В ходе разбирательств заемщик и банк могут заключить мировое соглашение, согласно которому схема возврата долга будет обговорена и утверждена ими самостоятельно.

В ином случае, требуется готовиться к продаже имущества для погашения кредита, подробнее об этом рассказано на этой странице. Суд действительно может постановить забрать имеющееся у вас жилье, но только в том случае, если оно не является единственным у семьи. Важно: если недвижимость является залоговой, то его могут изъять даже если оно – единственное, в нем прописаны дети и инвалиды.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Если суд встал на сторону кредитора, то ваши банковские счета будут арестованы, денежные средства с них взыскиваются в пользу банка. С ваших официальных доходов будет взиматься 50%, и также направляться на погашение долга. Важно: алименты забирать не могут.

о том, как вести себя в суде по кредиту:

Как судебные приставы взыскивают задолженность с заемщика?

Поручение о конфискации имущества передается судебным приставам или, по просьбе заемщика, он может самостоятельно реализовать часть имущества для погашения долга. Некоторые пытаются переписать движимое и недвижимое имущество на родственников или друзей в целях его сбережения.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Однако такие действия могут быть расценены как мошенничество, что усугубит сложившуюся ситуацию. При недостаточной сумме средств, полученных от продажи материальных ценностей, суд вынесет постановление о взыскании оставшейся части долга с заработной платы заемщика в размере от 20 до 50%.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Наиболее простым способом взыскания задолженности для банка является подача письменного заявления на получение судебного приказа. В данном случае, суд передает банку законные основания воспользоваться услугами коллекторских фирм для взыскания задолженности путем реализации имущества.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Что делать, если вы не согласны с решением суда?

Заемщик, в свою очередь, при несогласии может подать встречное заявление с указанием фактической причины отказа от таких процедур. В каких случаях заемщик может подать встречный иск:

1. Некорректное поведение представителей банка в адрес заемщика.
2. Изменение условий по кредитному договору без уведомления второй стороны.3.

Взимание незаконных комиссий за оформление кредита или подключение смс-банкинга без ведома плательщика.4. Неверное начисление штрафных санкций (ошибки в подсчетах).

5.

Если заемщик уведомил банк о возникших финансовых трудностей, а он, в свою очередь, не пошел на уступки.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

После подачи встречного заявления заемщик будет вынужден регулярно посещать судебные заседания, и приводить весомые доказательства своей правоты. С учетом предоставленных документов суд примет единственно правильное решение по поводу возврата проблемного кредита.

Основные типы решений суда

В судебном процессе суд может постановить следующее:
• досрочно погасить имеющуюся задолженность;• выплачивать долг путем частичных отчислений с заработной платы;• погасить кредит полностью за вычетом начисленных пеней и штрафных санкций (при наличии реальных оснований для своевременной невыплаты);• компенсация и реализация имущества в счет погашения долга;

• рефинансирование кредита, о нем более подробно рассказано здесь;

• полное или частичное списание пени;

• пересмотр кредитных условий и изменение графика платежей.

Что будет с кредитной задолженностью после судебных заседаний?

Многие заемщики позволяют выиграть суд банку ввиду не предоставления документальных доказательств об официальном обращении к банку о реструктуризации или оформлении кредитных каникул. Если банковская организация на письменное заявление заемщика не предоставила никакого ответа, сложившаяся ситуация положительно сыграет для должника в судебном процессе.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

В противном случае, когда заемщик не приходит на заседания, судом будет вынесено постановление об обязательном погашении кредитной задолженности и выплате всех начисленных штрафов.

При проведении разбирательств должник должен доказывать свою правоту с целью уменьшения начисленных штрафных санкций, списания комиссионных или страховых сумм. Грамотный подход и стратегия к решению проблемы позволит добиться снижения размера долга для его погашения.

Банкротство: если ваша задолженность составляет 500 тыс. рублей и более, то через суд вы можете признать себя банкротом. По его решению будет описано ваше имущество и изъяты имеющиеся ценности в счет погашения долга, однако, даже если у вас нет собственности в достаточном количестве, долг перед банком все равно будет считаться погашенным, подробнее об этом рассказываем здесь.

Таким образом, если банк подает на вас иск в суд за неуплату кредита, то в ваших же интересах явиться на слушание и отстаивать свои права.

Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Андрей, если уже подали в суд, то как же без него обойтись? Нужно было раньше обращаться в банк, и в досудебном порядке решать проблему. Теперь ждите заседания

Скрыть ответ

Консультант

Светлана, а на что вы рассчитывали, когда потратили деньги и не вернули их? Естественно вам начисляли все это проценты и штрафы за просрочку. Что делать – скажут на судебном заседании

Скрыть ответ

Консультант

Елена, а вы чего ожидали? За 2,5 года вам, конечно же, набежали огромные проценты. То, что вы не знали куда платить, вовсе не освобождает вас от обязанности выполнять свои обязательства перед кредитором

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/bank-podaet-isk-v-sud-za-neuplatu-po-kreditu/

Как справиться с долгами?

Можно ли договориться с АСВ об уменьшении суммы долга по кредиту?
Предыстория: 
Наводим порядок в финансах перед Новым годом

Иногда в жизни складываются ситуации, когда человек не рассчитывает свои силы и берёт в долг больше, чем может вовремя отдать.

В этот момент по закону подлости другие неприятности могут присоединиться. Например, потеря работы, отсутствие финансовой “подушки безопасности”, болезнь и многое другое.

Так как же выбраться из долговой ямы или как в неё и вовсе не попасть? Давайте рассмотрим этот непростой вопрос вместе с экспертами #Финграм.

Любые заёмные средства, будь то от банка, микрофинансовой организации или же друзей, требуют не только стабильного финансового положения, но и личной ответственности, дисциплины и правильного подхода.  И в первую очередь, нужно трезво оценить свои возможности.

Перед оформлением кредита, рассрочки или другого займа возьмите паузу, взвесьте все “за” и “против”, чётко ответьте себе на вопрос: “Действительно ли я не могу обойтись без этих денег?” При этом необходимо учесть не только ваш доход, но и все обязательные траты и возможные форс-мажорные обстоятельства. 

Чтобы понять, справитесь ли вы с новыми финансовыми обязательствами, посмотрите, сколько процентов от своего дохода вы будете отдавать? Оптимально, если эта цифра будет не выше 35%. Не поленитесь и составьте подробный финансовый план, чтобы легче было спрогнозировать свой бюджет на ближайшее будущее.

Если за заёмными средствами вы решили обратиться в банк или МФО, не заключайте договор с первой попавшейся организацией с яркой и заманчивой вывеской. Изучите рынок, проверьте заинтересовавшие вас банки и МФО в реестре Банка России, почитайте отзывы.

Обязательно обратитесь в несколько организаций, оцените предложения. Если вы студент, пенсионер или являетесь участником зарплатного проекта в банке, сообщите об этом специалисту, возможно, для вас будут действовать особые условия. Можно также воспользоваться онлайн-калькуляторами, которые позволяют пусть и примерно, но всё же рассчитать будущий заём.

Обратите внимание на инфраструктуру организации: сколько офисов есть в вашем городе или районе, много ли банкоматов, как долго добираться до ближайшего, есть ли комиссии и какие они по каждому способу внесения платежа.

Если дело дошло до договора, возьмите его домой, внимательно изучите и только потом принимайте окончательное решение.   

Важно! Не берите в долг у чёрных кредиторов. Как их распознать? У таких компаний нет разрешения или лицензии Банка России на выдачу кредитов, но они всё же привлекают клиентов и выдают себя за легальных участников рынка.

Как можно понять, что перед вами чёрный кредитор? Например, вас просят оплатить проверку кредитной истории или страховку, с вас берут комиссию за выдачу кредита, предлагают оплатить услуги нотариуса или членский взнос для вступления в кооператив. Подробнее об этой теме мы можем поговорить в следующей статье.

Небольшая вводная часть закончена. Перейдём к основной теме. Вы взяли кредит у легального участника финансового рынка, вовремя вносили платежи, но вмешались обстоятельства, которые теперь не позволяют исполнять свои обязательства перед организацией. Что делать?

Первое и самое важное — не прячьтесь. В сложной жизненной ситуации первым обратитесь в банк. Кредит в любом случае не исчезнет, и вряд ли компания про вас забудет.

Если вам не звонят и не пишут, долг всё равно растёт, проценты начисляются, а кредитная история ухудшается.

Предоставьте в кредитную организацию документы, подтверждающие вашу трудную жизненную ситуацию: приказ о сокращении и трудовую книжку, справку о болезни или выписку из медицинской карты и так далее.

О чём же можно договориться с банком?

  1. Кредитные каникулы или отсрочка платежа на несколько месяцев. Банк, конечно, не обязан соглашаться на отсрочку, но, если вы — надёжный клиент с хорошей кредитной историей, банк видит обстоятельства и понимает, что вы не мошенник, то вполне можно рассчитывать, что вам пойдут навстречу.

Обратите внимание на следующее: отсрочка увеличит последующие платежи, и, если вы не исправите свою финансовую ситуацию за этот срок и не начнёте снова вносить платежи, банк, скорее всего, не пойдёт на уступки повторно.

  1. С августа 2019 года россияне, которые попали в трудную жизненную ситуацию, могут воспользоваться правом на “ипотечные каникулы”. К трудной жизненной ситуации относится, к примеру, получение инвалидности I или II группы, потеря работы, признание заёмщика временно нетрудоспособным более чем на два месяца подряд.

При “ипотечных каникулах” можно как приостановить платежи, так и уменьшить их на льготный период до шести месяцев. При этом человек сам определяет дату начала льготного периода и его длительность.

Но сделать это можно при соблюдении ряда условий. Подробнее об этом читайте на информационно-просветительском ресурсе Банка России “Финансовая культура” в статье “Как оформить ипотечные каникулы”.

  

  1. Реструктуризация долга. Это процедура, при которой происходит пересмотр условий кредита с уменьшением размера платежа. Чаще всего платёж уменьшается за счёт увеличения срока кредита. Но не надейтесь, что трёхлетний кредит банк разрешит выплачивать вам десять лет.

Кроме того, банк может предложить вам льготный период (выплата только процентов или только основного долга) или уменьшение платежей (например, два месяца вы вносите половину обычного платежа, а ещё два — по полтора обычного платежа).

  1. Рефинансирование кредита. Нередко у банков появляются выгодные предложения с более низкими процентными ставками. Для этого можно обратиться в компанию с соответствующим заявлением, и не обязательно в ту же, где у вас кредит на данный момент.
  2. Консолидирование кредитов. Если у вас несколько кредитов, то их можно объединить. Таким образом вы будете вносить платежи не в три банка, а один платёж в месяц в один банк. Это может быть значительно удобнее и даже выгоднее.

Запомните! Главное понять самому и объяснить банку, когда вы вновь сможете полностью платить по кредиту. Не приукрашайте ситуацию, не пытайтесь сказать неправду, не обещайте того, в чём сами до конца не уверены. В любом случае обман вскроется, и банк может больше не пойти вам навстречу.

И в завершение короткий блиц:

  • Стоит ли брать новый кредит, чтобы погасить старый?

Стоит подумать о том, что вы уже должны одному банку и кредит в другом вам навряд ли дадут. А если и дадут, то с более высокой процентной ставкой. В панике набирая новые кредиты, шансы увязнуть в долговой яме возрастают.

  • Меня сократили на работе/я заболел. Закон меня защитит?

В случае с ипотекой — да, так как закон предусматривает возможность взять “ипотечные каникулы”. О них мы говорили выше. В остальных случаях долг придётся выплачивать самому.

  • Мой банк лишился лицензии. Я могу не платить по кредиту?

В данной ситуации долг переходит третьей стороне: другому банку/организации или Агентству по страхованию вкладов. Важно следить за новостями, не прекращать платить по кредиту и сохранять все платёжные документы. Новые реквизиты для оплаты долга банку-банкроту появятся на сайте Агентства по страхованию вкладов.

  • Могут ли посадить в тюрьму за неуплату?

Такой вариант возможен, но только в случае, если вы мошенничали, когда брали кредит, или у вас большой долг, а деньги, чтобы его погасить, есть, но банк и суд вы игнорируете. Об этом говорится в статьях 159.1 и 177 Уголовного кодекса РФ.

  • Я не могу выплачивать кредит, чего мне ожидать?

Банк вправе потребовать деньги через суд, который может принять во внимание ваши трудные обстоятельства и назначить особые условия погашения долга. Например, частями. Но об этом вы и сами могли договориться с банком, а в данной ситуации вам придётся оплачивать ещё и судебные издержки. Как итог, сумма долга возрастёт.

Стоит понимать, что до суда, скорее всего, подключатся коллекторы. Запомните: они должны действовать в рамках закона. Коллектор может вам сказать, что за просрочку по кредиту вас будет ждать штраф и суд, а вот угрожать и запугивать он не имеет права. Если такое произошло, сразу обращайтесь в полицию.

Если вы не платите по кредиту и после решения суда, ждите судебных приставов. Они могут наложить взыскание на банковские счета и ценное имущество в пределах вашей задолженности. Если долг превышает 10 тысяч рублей, вас не выпустят за границу, пока вы его не погасите.

Если кредит брался под залог, приготовьтесь к потере данного имущества. Банк вправе после решения суда продать его с торгов.

Если у вас был поручитель, то банк имеет право требовать оплату долга у него.

  • Можно ли объявить себя банкротом?

Можно, но это самая крайняя мера. Данная процедура не панацея от долгов. К ней нужно прибегать только в безвыходной ситуации: сгорел дом, всё имеющееся имущество уже отсудили, работать из-за болезни невозможно.

Имущество банкрота, в том числе единственное ипотечное жильё, выставляется на торги для погашения долга.

Также банкротство может обернуться запретом для выезда за границу, невозможностью занимать управленческие позиции и брать новые кредиты без указания на факт банкротства.

Резюмировать хочется простыми рекомендациями. Если вы решили взять в долг, старайтесь сделать так, чтобы платежи не отнимали у вашего бюджета больше 35%. У вас должны оставаться деньги и на другие обязательные платежи, и на жизнь.

Подготовьте “подушку безопасности” — это минимум три ваших месячных дохода. Такая копилка может очень помочь в случае форс-мажора.

Не игнорируйте страховку: в случае потери трудоспособности страховая компания, в зависимости от условий договора, частично или полностью погасит долг перед банком.  

Продолжение: 
Открываем кошельки: финансовые нововведения 2020

119745

Источник: https://magadanmedia.ru/news/872813/

Юридический спектр
Добавить комментарий