Может ли УК подать в суд на возврат пеней, если почти весь основной долг погашен?

Верховный суд напомнил кредитной организации о сроке давности

Может ли УК подать в суд на возврат пеней, если почти весь основной долг погашен?

Взаимоотношения банка и гражданина, который просрочил платеж по кредиту, почти всегда укладываются в нехитрую формулу – банк все равно возьмет свое. Но судебная практика показывает, что соблюдать сроки и уважать закон надо не только гражданину.

В Воронежской области в суд обратился известный банк и предъявил претензии супружеской паре. В иске финансовая организация написала, что в 2008 году дала гражданину кредит в полтора миллиона рублей на покупку квартиры.

Гражданин кредит не вернул. Поэтому банк хочет забрать долг, проценты по нему и штраф за просрочку. А еще банк потребовал квартиру ценой в 1 миллион 700 тысяч, которую в ипотеку купил должник.

Когда банк давал кредит, поручителем стала жена гражданина.

Ипотека давалась на двадцать лет. Но первые просрочки случились уже на следующий год после получения кредита. Поэтому спустя год банк потребовал вернуть ему весь долг целиком и сразу. Должник этого не сделал.

И вот спустя почти девять лет банк отнес иск в суд. Семья должников в суде заявила о пропуске срока исковой давности.

Пенсии, автогражданку и ставки по кредитам посчитают по-новому

Районный суд банкирам по этой причине отказал в иске. Тогда банк пошел дальше и оспорил отказ в областном суде. Там отказ отменили, взыскали с семьи просроченную задолженность и забрали квартиру.

В Верховный суд РФ обратилась семья должников и попросила отменить решение областного суда. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда дело прочла, обсудила доводы сторон и решила, что жалоба подлежит удовлетворению.

Нарушения Верховный суд нашел именно в решении апелляции. Он внимательно изучил договор банка и гражданина. Там был пункт, в котором сказано, что погашение кредита и уплата процентов идет ежемесячно равными суммами.

А в другом пункте написано, что банк имеет право потребовать всю сумму задолженности по кредиту и по процентам при просрочке больше чем на 15 календарных дней. Право собственности на квартиру и обременение в виде ипотеки было зарегистрировано в ЕГРН.

Требование погасить весь кредит досрочно в течение трех дней банк отправил должнику уже через год. Но он долг не погасил.

Районный суд, отказывая банку в иске, пришел к выводу, что банкиры действительно пропустили срок исковой давности, “поскольку с момента неисполнения заемщиком требований банка о досрочном возврате кредита прошло более трех лет”. А вот доказательства прерывания срока давности, в частности, путем признания заемщиком долга, банк не представил.

Областной суд, не соглашаясь с такими выводами, заявил, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денег, погашение которых по договору должно идти периодическими платежами, “исчисляется с момента наступления срока каждого очередного платежа”.

Поэтому банк вправе “требовать взыскания основного долга в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд”. Верховный суд РФ посчитал, что такие выводы основаны на “неправильном применении норм материального права”. Вот его аргументы. По Гражданскому кодексу срок исковой давности – три года.

Течение этого срока начинается со дня, когда человек узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По статье 811 Гражданского кодекса, если по условиям договора предусмотрено возвращение займа по частям, то есть в рассрочку, заимодавец вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы с процентами. По смыслу этой нормы предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита изменяет срок исполнения обязательств по возврату суммы долга.

В нашем случае банк при просрочке еще в 2009 году потребовал вернуть в три дня долг, проценты и неустойку.

Вывод Верховного суда – банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности следует считать с момента неисполнения требований банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Банк ДОМ.РФ начнет выдачу ипотеки под 6% на весь срок действия кредита

По статье 207 Гражданского кодекса с истечением срока давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям – проценты, неустойка, залог, поручительство и так далее.

Таким образом, подвел черту высокий суд, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, залог, неустойку и поручительство.

Был пленум Верховного суда (N 43 от 29 сентября 2015 года). На нем рассматривались некоторые сложные вопросы, связанные с применением норм Гражданского кодекса об исковой давности. И там также говорилось, что с истечением срока давности по главному требованию считается истекшим срок давности и по дополнительным требованиям.

Вместе с тем если стороны договора прописали в нем, что проценты подлежащие уплате на сумму займа, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы кредита, то срок исковой давности исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы.

В нашем случае суд установил факт досрочного требования банком всей суммы кредита, но не было установлено обстоятельств прерывания или приостановления срока исковой давности по главному требованию – о возврате суммы кредита.

В этом случае выводы апелляции, что срок исковой давности по требованию долга и обращение взыскания на квартиру не истек, противоречат нормам материального права и разъяснениям пленума.

Это нарушение считается существенным, поэтому апелляция свое решение должна пересмотреть.

Источник: https://rg.ru/2019/04/09/reg-cfo/verhovnyj-sud-napomnil-kreditnoj-organizacii-o-sroke-davnosti.html

Что бывает за неуплату по кредиту?

Может ли УК подать в суд на возврат пеней, если почти весь основной долг погашен?

Трудно не согласиться с утверждением о том, что кредит лучше выплачивать вовремя и в полном объеме. Это понимают все. Но в жизни любого человека может возникнуть такая ситуация, которая исключает возможность платить по своим долговым обязательствам.

Особенности проблемных долгов

Бывают и такие случаи, когда человек осознанно игнорирует свои обязательства перед банком, надеясь на то, что «как-то оно будет» и «может, пронесет». Все заемщики, которые допускают просрочки, делятся на 2 типа: вынужденные и злостные неплательщики. Между ними есть значительное различие.

  • Злостный нарушитель набирает ссуды в многочисленных кредитно-финансовых учреждениях, а затем скрывается от кредитора, игнорирует звонки, не идет на контакт.

Банки принимают различные меры для борьбы с такими людьми и, в первую очередь, вносят неплательщиков в черные списки. Даже если пройдет довольно продолжительный промежуток времени, получить ссуду в банковской организации уже будет трудно, а вернее практически невозможно. Может быть, и найдется “лазейка”, но удастся взять лишь небольшую сумму.

  • Вынужденные должники – это те, кто оказался в ловушке у неблагоприятных обстоятельств. Просрочки обычно связаны с задержками заработной платы, проблемами со здоровьем, другими проблемами, о которых следует обязательно сообщить кредитору. В таких случаях банки идут навстречу и могут предложить, например, услугу реструктуризации, подробнее о ней здесь.

Реструктуризация – пересмотр условий кредитного договора и их изменение, чтобы максимально удовлетворить интересы заемщика. Обычно процедура предполагает увеличение срока, чтобы снизить ежемесячный платеж. Однако, итоговые затраты на выплату ссуды значительно увеличиваются. С другой стороны, для тех, кто попал в сложную финансовую ситуацию, это один из лучших выходов.

Иногда могут предоставляться кредитные каникулы, то есть, отсрочка платежей по основному долгу, а только внесение процентов. В течение периода отсрочки у плательщика появляется возможность улучшить свое материальное положение.

Что бывает за неуплату

Заемщики часто интересуются, что бывает за длительные пропущенные платежи? Конечно же, банк не прощает таких клиентов, и чем дольше длится просрочка, тем больше будет ответственность.

Меры могут быть разными, смотря на размер долга и время просрочки. Например:

  • повестки в суд,
  • арест счета вашей зарплатной карты и списание средств оттуда,
  • визиты коллекторов — как они работают с должниками, рассказываем здесь,
  • запрет на выезд за границу в том случае, если банк выигрывает в суде,
  • судебные приставы имеют право провести конфискацию залогового имущества, а также того имущества, которым вы владеете. В ход может пойти бытовая техника и электроника, драгоценности, предметы роскоши, автотранспорт, недвижимость и т.д.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Так или иначе, напоминания со стороны банка со временем не прекратятся, а станут более жесткими, к тому же, штрафы и пеня тоже будут возрастать.

Если должник не платит по займу и не выходит на связь с банком более, чем 90 календарных дней, последний имеет полное право подать на него в суд с заявлением о принудительном взыскании всей суммы долга с заемщика. Появление у человека задолженности по кредитному договору не является виной, несущей уголовную ответственность.

Так как для этого нужно доказать, что должник – злостный неплательщик, которые не совершает каких-либо действий для возврата денег, уклоняется от обязательств более полугода, имеет возможность платить, но сознательно не делает этого. Доказать, что клиент умышленно уклоняется от выплат можно только, если он сам признает свою вину.

Как узнать, что банк подал в суд

Чем больше и дольше ваша просрочка, тем больше вероятность, что банк подаст в суд для возврата своих денег. Обычно клиент узнает об этом через судебную повестку, которую получает по почте.

Можно проверить подлинность данного документа. Для этого нужно зайти на сайт суда, приславшего повестку и воспользоваться поиском по фамилии в соответствующем разделе.

В некоторых случаях вместо повестки могут позвонить. Но иногда такие звонки совершают и из банковской компании, и из коллекторских агентств, чтобы оказать давление на должника.

Случается, что звонят из банковской организации и сообщают о том, что был подан иск, но у вас еще есть возможность все уладить. Если о факте наличия искового заявления вы узнаете по телефону, то выясните название суда, дату и время заседания, чтобы проверить эту информацию на сайте.

Если вы не уточнили название, то поиск информации займет намного больше времени. Сначала определите, куда относится ваше место жительства и нахождение кредитора. Затем можно обратиться к интернет-порталу. Если вы не нашли своей фамилии, то иск не был подан.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Шесть советов в ситуации, когда банк подал в суд из-за неуплаты кредита

Итак, банк подал в суд. Что дальше? Конечно, нужно изо всех сил стараться не допускать подобных ситуаций, так как это отразится не только на ваших нервах, но и на вашей кредитной истории. Хотя судебное разюирательство – это не самое страшное, куда хуже иметь дело с коллекторами.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

А на слушании у вас есть все шансы списать лишние штрафы и пени. Выработать правильную стратегию поведения и не наломать дров вам помогут рекомендации, приведенные ниже.

1. Первое, чего не стоит допускать ни в коем случае, это панику или депрессивные состояния. Помните, в любой, даже самой сложной ситуации можно найти свои положительные моменты – это раз; даже из самого, казалось бы, безнадежного положения всегда есть выход – это два.

Так что, соблюдаем первое (спокойствие и психологическое равновесие) и ищем возможность второго – оптимального варианта решения вопроса в свою пользу. Кстати, положительным моментом является прекращение начисления по вашему долгу пени и применения прочих штрафных санкций.

Детальнее об отмене штрафов читайте на этой странице

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

2. Не стоит скрываться от суда. Даже если заявление от финансового учреждения уже находится на рассмотрении, можно попробовать договорится с кредитором о «полюбовном» решении вопроса, можно написать заявление на реструктуризацию или предоставлении услуги “кредитные каникулы”.

Как правило, начав судебное разбирательство, компании отказывают в подобных просьбах (как говориться: «раньше надо было думать»), но, попытаться стоит!
3. Если банковская организация не отреагировала положительно
на ваши просьбы реструктуризовать долг или предоставить отсрочку, встречи с его представителем в суде уже не избежать.

Ни в коем случае не нужно игнорировать повестки! Вы должны показать себя с самой лучшей стороны, проявив такие качества, как ответственность, педантичность, исполнительность и так далее.

Это даст больше шансов, что судья услышит ваши доводы, которые вы будете предоставлять, чтобы объяснить, почему на протяжении такого длительного периода времени вы не платили, и примет по вашему делу положительное решение (для вас).Как судиться с банковскими учреждениями, читайте здесь

4. Не следует тянуть с обращением к опытному юристу. Предоставьте ему кредитный договор и сопутствующие документы.

Если в договоре будет обнаружен хоть один факт нарушения российского законодательства со стороны банка, у вас будут существенные шансы законным путем уйти от оплаты долга или его части.

Кроме этого, опытный специалист, повидавший не один десяток аналогичных дел, обладает ценными практическими знаниями в этой области и может найти какую-нибудь лазейку, которая поможет признать вас банкротом, добиться реструктуризации, а то и вовсе выиграть дело полностью в вашу пользу.

Так что, этот пункт (обращение за помощью к квалифицированному специалисту) особенно важен! Детальнее о банкротстве физлиц — на этой странице.

Если у вас нет юридического образования, то вы не сможете самостоятельно противостоять юристам из банка-кредитора, которые занимаются такими делами ежедневно. Рассказывать о тяжелом материальном положении и пытаться давить на жалость – бесполезно, так как будут рассматриваться только четкие аргументы со ссылками на статьи закона.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

5. Если все же будет вынесено решение в пользу банка, судебные приставы начнут исполнять свои обязанности, в которые входит продажа ценного имущества должника (если таковое имеется) с целью погашения всей суммы долга или ее части.

Можно не ждать приставов и реализовать свое ценное имущество самостоятельно. Существует возможность, что вынесут и более мягкое решение, просто назначив отчисление в пользу кредитора определенного процента от вашей заработной платы принудительно.

6. Следует знать, что есть определенные категории имущества, которое отнять не могут! Это государственные награды, памятные знаки, продукты питания, предметы обихода, одежда, обувь. Оставлять должника без суммы минимального прожиточного минимума тоже противозаконно.

По закону у человека не могут отобрать единственное жилье, причем не важно, старая ли это хрущевка или шикарная квартира в элитном доме. Однако иногда суды выносят решение по отчуждению части недвижимости. То есть, если у вас пятикомнатная квартира, то долг может быть покрыт за счет продажи ее части.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Стоит также заметить, если иск был подан за ипотеку, то жилье списывается в первую очередь, независимо от того, есть ли у вас альтернативное.

Ну и напоследок, два важных нюанса

— разбирательства между должником и кредитором могут длиться месяцами и даже годами, на протяжении этого времени можно найти возможность не только повернуть ход дела в свою пользу, но и финансовые ресурсы для оплаты долга;
— есть такое понятие, как «срок давности», по кредитам он составляет 3 года. Не забывайте об этом!

Как проходит заседание

Процесс по взысканию проходит в 2 этапа:

  • Первый: предварительное заседание, на котором стороны знакомятся с материалами дела, подают дополнительные документы, узнают о дате второго заседания.
  • Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

  • Второй: основное слушание, в рамках которого проходит несколько заседаний. Ответчику необходимо серьезно подготовиться: возражения на исковые требования банка со ссылками на закон, детальные таблицы с расчетами выплат, документы, подтверждающие неспособность возвращать долг (например, справка об увольнении) и т.д.

Что будет с должником после

После того, как суд вынес решение, заемщик может подать аппеляцию, но практика показывает, что это бесполезное дело и ничего не изменит. Аппеляция нужна, если вы хотите потянуть время, процесс затянется на 2 месяца. Также можно попросить предоставить рассрочку на несколько месяцев.

В течение этого времени вы сможете найти покупателей на ваше имущество и продать его выгодно. Если вы этого не сделаете, то оно все равно будет изъято судебными приставами и продано дешево.

Отправить заявку на кредит через интернет  ⇒

Если вы захотите переписать свое имущество на родственников, то сделать это нужно было еще до решения. Иначе такие сделки будут оспорены, а кроме того, вас могут обвинить в мошенничестве.

Если после продажи всего у вас все равно не хватит денег на  полную выплату долга, то скорее всего приставы свяжутся с вашим работодателем, после чего с вашей зарплаты ежемесячно начнут удерживать определенный суммы на погашение задолженности.

Бывает ли решенин в пользу заемщика

Выиграть дело при просроченном долге нельзя, но можно добиться уменьшения суммы. Обычно банки начисляют большие проценты и штрафы за нарушения, которые порой превышают сумму займа, выданного изначально.

Если вы не воспользуетесь помощью квалифицированного специалиста, то есть кредитного адвоката, то скорее всего в конечном итоге укажут всю сумму к оплате. Грамотный юрист поможет уменьшить ее в несколько раз.

Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей  ⇒

Могут ли посадить?

Наказание даже за самое злостное уклонение от выплат не предусматривает заключения под стражу. Однако, в УК РФ есть соответствующая статья о принудительных работах на срок до 2 лет.

Самые злостные неплательщики с просто огромными задолженностями все же могут лишиться свободы на полгода, если будет доказан факт мошенничество. Это не касается потребительских кредитов, которые не предполагают больших сумм.

Часто банки предпочитают обращаться в коллекторские агентства, что может быть более неприятно для заемщика, чем суд. Подробнее о деятельности таких компаний читайте здесь.

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Инна, а какое отношение вы имеете к долгам супруга? У вас свой отдельный счет будет, на который будут переводиться денежные средства, “детские” выплаты судебные приставы не могут забирать

Скрыть ответ

Консультант

Екатерина, то, что вы остались без работы не является основанием для неоплаты долга. Идите к приставам, узнавайте размер задолженности, 50% ежемесячно будут списывать

Скрыть ответ

Консультант

Екатерина, а какие есть варианты? Пока задолженность не погасите, ограничения сняты не будут. Так что у вас только один выход – оплатить долг

Скрыть ответ

Консультант

Евгения, смотря что вы подразумеваете под выигрышем. Заявить об окончании срока исковой давности однозначно стоит, а потом уже решение останется на усмотрение судьи

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/chto-delat-esli-bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita/

Взыскание долга по расписке (долговая расписка)

Может ли УК подать в суд на возврат пеней, если почти весь основной долг погашен?

Люди часто занимают друг другу деньги для различных целей. Например, для покупки автомобиля, недвижимости, для развития бизнеса или для каких-то других важных целей.

В подтверждение человек, который берет деньги, как правило, составляет расписку (долговую расписку). Это как правило делается в простой письменной форме собственноручно заемщиком.

Иногда также заключается договор займа денежных средств.

Но когда подходит момент возврата денежных средств, часто возникают проблемы. Со стороны заемщика логика простая: «Берешь чужое, а отдаешь – свое».

Причин невозврата долга, взятого по расписке может быть множество:

  • отсутствие денежных средств у заемщика,
  • надежда на то, что можно подождать еще какое-то время и оттянуть погашение своего долга по расписке,
  • восприятие выданной долговой расписки не всерьез заемщиком,
  • надежда на то, что займодавец после нескольких неуспешных попыток переговоров с заемщиком махнет рукой на свои деньги, выданные в долг по расписке,
  • другие причины невозврата заемных денег по расписке.

Но, как говорится в русской пословице: «Долг платежом красен». И деньги, взятые по расписке рано или поздно все равно необходимо отдать их законному владельцу.

Приведем наиболее часто задаваемые вопросы, с которыми нам обращаются люди, желающие взыскать долг по расписке.

Вопрос: Имеет ли юридическую силу долговая расписка, написанная собственноручно и никем не заверенная?

Да, имеет. Это прямо предусмотрено ч. 2 ст. 808 Гражданского кодекса РФ, где установлено, что в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Какое-либо заверение (нотариусом или свидетелями) не требуется.

Так что к расписке надо относиться в достаточной степени серьезно, потому что в случае, если заемщик в указанный в расписке срок не отдаст свой долг – займодавец имеет право обратиться в суд с требованием о взыскании денежных средств по долговой расписке.

Вопрос: При какой сумме займа расписка обязательна?

Согласно ч. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы. 10 МРОТ – это 1000 рублей.

Вопрос: Нужны ли в расписке паспортные данные заемщика?

Обязательных требований об указании паспортных данных в расписке нет. Но в целях лучшей идентификации заемщика их, конечно, лучше указывать.

Вопрос: Прошло уже более 3-х лет с момента выдачи расписки. Можно ли взыскать денежные средства?

Имеется в виду 3-х летний срок исковой давности.

И здесь надо понимать то, что по обязательствам, срок исполнения которых определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства. Иными словами 3-х летний срок начинает исчисляться с даты, когда заемщик должен отдать деньги согласно расписки.

Также очень важным является то, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. То есть если ответчик (должник) не придет в суд и не скажет, что необходимо применить срок исковой давности, то суд по своей инициативе не вправе его применить.

Самостоятельно взыскать деньги с должника через суд вы можете воспользовавшись образцом искового заявления.

Вопрос: На какие суммы я могу рассчитывать при взыскании долга по расписке?

Вы имеете право взыскать с заемщика:

  • сумму основного денежного долга по расписке,
  • проценты на сумму займа, указанные в долговой расписке или определенные законом,
  • штрафные санкции за нарушение срока возврата денежных средств, указанные в долговой расписке или проценты за пользование чужими денежными средствами, установленные законом, если штрафные санкции не определены самой долговой распиской.

Таким образом, вы не только можете вернуть сумму основного долга, но и покрыть все свои издержки, связанные с займом денежных средств по долговой расписке.

Вопрос: В каком случае я имею право на получение процентов по долговой расписке и в каком размере?

Во-первых: Проценты на сумму займа могут быть указаны в тексте самой расписки (или договора займа). Например: «Проценты на сумму займа составляют 20 % (двадцать процентов) годовых ».

Во-вторых: Даже, если в расписке не указан конкретный размер этих процентов — Вы все равно имеете право на получение процентов.

В таком случае размер процентов определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Размер этой ставки можно посмотреть на сайте Центрального Банка РФ. По состоянию на февраль 2010 г. размер этой ставки равен 8,75%.

Проценты на сумму займа не платятся в следующих случаях:

  • если в самой долговой расписке указано, что заем является беспроцентным.
  • если договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон.

Обращаем внимание на то, что процент на сумму займа – это не штрафная санкция, а установленная договором или законом денежная сумма за пользование заемными денежными средствами по долговой расписке. То есть это деньги по сути за саму услугу «заем денежных средств», которую предоставляет займодавец заемщику.

Вопрос: Какие именно мне действия предпринять, чтобы забрать долг по расписке?

Во-первых: следует предупредить должника о том, что Вы собираетесь обращаться в суд, а также за помощью к юристу, занимающегося взысканием долгов по расписке и сделать последнее «китайское» предупреждение. При этом поставить конкретный срок для возврата долга.

Во-вторых: необходимо подготовить мотивированное исковое заявление с требованиями о взыскании денежных средств по долговой расписке со ссылками на нормы права российского законодательства. К заявлению приложить копию самой расписки, расчет процентов на сумму займа, расчет штрафных санкций, квитанцию об уплате государственной пошлины за обращение в суд.

В-третьих: сдать исковое заявление в суд, дождаться даты назначения судебного заседания.

В-четвертых: присутствовать на всех судебных заседаниях, доказывать свою позицию, основываясь на конкретных нормах права российского законодательства, противостоять возражениям ответчика.

В-пятых: если суд пройдет успешно – получить решение суда и исполнительный лист.

В-шестых: если должник добровольно не будет возвращать заемные денежные средства – применять меры к принудительному исполнению решения суда.

Решение всех этих вопросов лучше доверить юристу, занимающемуся судебной практикой по вопросам взыскания денежных средств по долговой расписке. Это сэкономит и время, и нервы, и деньги.

Заключение и выводы

Конечно, не все так просто при возврате долга по расписке. Часто текст расписки можно понимать двояко и неоднозначно.

К тому же надо понимать, что должник, как правило, будет всячески уходить от долга и оспаривать расписку.

Например, заявит в суде, что «подпись в расписке не моя» или «деньги давались не в долг, а на ведение совместного бизнеса» или «доллары брал не американские (США), а австралийские (или канадские)».

Но понятно одно, что в случае, если должник не возвращает деньги добровольно – необходимо обращаться в суд.

Источник: https://yuristprav.ru/vzyskanie-dolga-po-raspiske-dolgovaya-raspiska

Как рассчитать проценты на просроченный основной долг

Может ли УК подать в суд на возврат пеней, если почти весь основной долг погашен?

Эта точка зрения указывается в расширенном обзоре судебной практики, посвященном вопросам административной ответственности при нарушении закона о защите прав потребителей при заключении договоров об оказании кредитных услуг. Проценты разрешается начислять только на основную сумму кредита, заявил ВАС РФ.Этой весной он уже вступился за заемщиков.

Пример расчета процентов по договору займа и неустойки за просроченный платеж

При рассмотрении спора у суда (районного или арбитражного) есть право уменьшить сумму ответственности.

Вместе с тем, есть такие разновидности неустойки, которые в судебном порядке снижены быть не могут. В качестве примера стоит привести пеню, которая начисляется на долги по алиментам. Однако сейчас в Госдуме находится на рассмотрении законопроект, по которому суды вправе пересматривать и такие санкции.

Чтобы правильно рассчитать неустойку нужно четко понимать, с какого числа начинается просрочка. Если в договоре время выполнение обязательств обозначено конкретной датой, то просрочка начнет свой отчет со следующего дня.

Бывает и так, что на исполнение прописанной в договоре обязанности отводится определенное количество дней (календарных или рабочих). Поэтому следует вывести их число до определенной даты.

Если основной долг погашен, то есть ли шанс через суд прекратить оплату за просроченный долг?

Просроченные проценты: 109 т.

р. за 5 месяцев. Скажите, пожалуйста, если основной долг погашен, то есть ли шанс(через суд?) прекратить оплату за просроченный долг.

Так как проценты и основной долг уже уплачены. На данным момент заемщик вынужден отдавать 50% своей пенсии по инвалидности, на погашение просроченного долга. Спасибо. Заранее благодарен. 11 Января 2019, 17:27, вопрос №1496982 Дмитрий, г.

Санкт-Петербург Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение

Проблемные вопросы начисления процентов и штрафных санкций при неисполнении кредитных договоров

То есть начисление процентов за пользование чужими средствами или неустойки (штрафа, пени) производится на несвоевременно уплаченные суммы, но не на сумму кредита в целом.

Такое право предоставлено кредитору пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ). Проценты за пользование чужими средствами.

Штрафные санкции в виде повышенных процентов, установленные за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств заемщиком, иногда путают с процентами, взимаемыми в виде платы за кредит (обычными процентами), которые относятся к основному долгу (начисляются на остаток основного долга).

Рассчитать размер неустойки по кредиту в сторону уменьшения

Самара Бесплатная оценка вашей ситуации Здравствуйте, Ирина!В вашем случае неустойка составляет почти 180% годовых.Если не прошло 7 дней с даты получения решения, Вам сначала нужно написать заявление об отмене заочного решения. Если решение отменят то писать возражение на неустойку.Обычно в возражениях для своих клиентов использую следующую формулировку.

Это пример, можете взять его за основу.Неустойку в сумме 78 027 руб. 38 коп. Ответчиксчитает необоснованно завышенными и просит суд уменьшить размер неустойки наосновании следующего.В соответствии с постановлением Пленума Верховного СудаРФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда № 14 от 08.10.1998 г.

«О практикеприменения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах запользование чужими денежными средствами»

7) разъяснено, что еслиопределённый в соответствии со статьёй 395 Кодекса размер (ставка) процентов,уплачиваемых

Решением суда с Доверителя существенно снижена неустойка за просроченные проценты и за просроченный основной долг по кредитному договору

произошла реорганизация ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский банк».

Согласно п.2.1. Условий кредитный договор заключается путем акцепта банком изложенного в Заявлении предложения (оферты) Заемщика о заключении кредитного договора в порядке, предусмотренном ст.348 ГК РФ.

Акцептом банка являются действия по открытию Заемщику текущего счета, о чем банк сообщает Заемщику путем направления sms-сообщения на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете Заемщика.

Взыскание процентов на просроченный долг по кредитному договору

Инструкция получилась длинная, но зато мы с Анной Асановой разобрали все теоретические и практические моменты, связанные со снижением неустойки в суде по кредиту.

Итак давай поехали. Внимание Все это позволяет говорить о том, что требуемый банком размер неустойки дает возможность не только компенсировать банку его потери (если таковые имеются), но и получить заметный доход.

В некоторых ситуациях такой доход может быть превышающим выгоду банка от получения платы за пользование кредитом. Так, например, кредит, по которому возник долг, мог быть выдан банком под 20 % годовых, а размер начисленной банком неустойки при пересчете на годовой процент составляет более 100 %.

В итоге, становится очевидным, что при взыскании задолженности по кредиту (с учетом начисленных процентов за пользование кредитом), а также неустойки за нарушение срока возврата кредита, доход банка от полученной неустойки будет выше, нежели доход от выданного кредита.

Просроченный кредит. Как рассчитать и чем он грозит?

Размер пени и штрафов, метод их начисления и уплаты каждый банк устанавливает для своих заемщиков самостоятельно.

Обычно это определенный процент от просроченного платежа либо от основной суммы кредита.

Детальные условия начисления штрафных санкций обязательно необходимо читать в кредитном договоре перед его подписанием.

Кроме того, хотелось бы обратить внимание на погашение просроченной задолженности.

Чаще всего вначале банком осуществляется погашение пеней, штрафов, неустоек и только потом погашение просроченных процентов и тела кредита.

Логика здесь понятна – банк максимально быстро старается забрать свою прибыль в виде процентов и штрафов, а заемщику оставить кредитную задолженность, как базу для начисления новых процентов.

Рассмотрим пример, когда штрафные санкции рассчитываются от просроченного платежа.

Читать еще:  В течение какого срока делается снилс

1000 рублей – ежемесячный платеж по кредиту, который состоит из: 700 рублей – погашение основного долга, 300 рублей – погашение начисленных процентов.

Начисление процентов по просроченному кредиту

Санкт-Петербург Бесплатная оценка вашей ситуации

Елена, добрый день.

В данном случае все законно, проценты начисляются до тех пор, пока не будет погашена задолженность.

Если банк обратиться в суд с иском о взыскании суммы долга и процентов, то в связи с тем, что сумма процентов значительно превышает сумму долга, вы имеет право обратиться в суд с ходатайством об уменьшении начисленных процентов в соответствии со ст.

333 ГК РФ, в свзи с тем, что сумма данных процентов (как сумма ответственности) явно несоразмерна последствиям неисполния вами обязательства, суда в подобных случаях снижают размер данных пеней.

Проценты на просроченный основной долг правомерность

Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов не исполнил.

Последний платеж по кредиту ответчиком был произведен в январе 2011 года.

Положения начисление процентов может осуществляться одним из четырех способов: по формулам простых процентов, сложных процентов, с использованием фиксированной или плавающей процентной ставки в соответствии с условиями договора.

Под фиксированной ставкой понимается определенная и неизменная величина годовых процентов, под плавающей — процентная ставка по среднесрочным и долгосрочным кредитам, размер которой не фиксируется на весь период кредитования и пересматривается через согласованные кредитором и заемщиком промежутки времени.

Как рассчитать неустойку по кредиту за просроченный основной долг

Когда неустойка в правовых нормах не прописана, то участники сделки вправе самостоятельно установить как тип ответственности (штраф, пеня), так и ее размер.

Обратите внимание на то, что если законодательством или письменным соглашением сторон неустойка не установлена, то она взысканию с нарушителя не подлежит.

Часто рассчитанный размер неустойки не бывает окончательным.

При рассмотрении спора у суда (районного или арбитражного) есть право уменьшить сумму ответственности. Вместе с тем, есть такие разновидности неустойки, которые в судебном порядке снижены быть не могут.

В качестве примера стоит привести пеню, которая начисляется на долги по алиментам. Если в договоре время

Противостоять слишком «жадным» банкам можно: согласно ст.

Важно Попробуем на нем же рассчитать размер штрафных санкций в 3-х банках России – Сбербанке, Альфа-Банке и ВТБ 24 при условии, что процентная ставка и аннуитетный платеж везде одинаковые, и с учетом реальных штрафных санкций банков (по состоянию на 2013 год):

  1. Сбербанк устанавливает плату за нарушение обязательств в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. То есть, за 40 дней просрочки вы заплатили бы 2 342,5 рублей.
  2. Альфа-Банк взимает 2% в день от суммы просроченной задолженности.

То есть, пропустив 2 плановых платежа и при общем сроке просрочки в 40 дней, вы бы заплатили неустойку в размере 9 370 рублей (фактически – еще один плановый платеж).

ВТБ 24 взимает 0,6% в день от суммы просроченной задолженности.

Во многих кафе, а также некоторых магазинах мне отказываются продавать

Неустойка и проценты на просроченную задолженность

Таким образом, истец правомерно предъявил требование о взыскании процентов на сумму 52056 руб.

Важно Неустойку вправе требовать граждане РФ, если было установлено нарушение условий договора или несоблюдение сроков погашения задолженности.

Когда появляется неустойка? Различают несколько типов неустойки в зависимости от требуемого к исполнению обязательства: законная и договорная. В первом случае она автоматически наступает при нарушении условий соглашения и носит обязательный характер.

Договорной вид указывается в документе, принятом обеими сторонами, где прописываются условия начисления процентов и их размер.

Источник: https://inspectrum.su/alimenty/kak-rasschitat-protsenty-na-prosrochennyj-osnovnoj-dolg.html

Не плачу кредит банку! Что будет?

Может ли УК подать в суд на возврат пеней, если почти весь основной долг погашен?

Для того, чтобы в полной степени, как можно точнее и грамотнее ответить на данный вопрос необходимо знать некоторые нюансы и моменты кредитования, такие как:

  1. Является ли полученный кредит целевым или нет.
  2. Какова общая сумма кредита и сколько составляет непогашенный остаток.
  3. При взятии кредита было ли заложено личное имущество банку.
  4. Владеет ли вообще заемщик каким-либо имуществом.
  5. Имеются ли при данном кредите поручители.

Только после того, как получены и учтены все ответы на эти вопросы возможно дать детальную, квалифицированную и грамотную консультацию кредитору. Тем не менее, все-таки существуют и общие для всех владельцев кредитов последствия  и условия (наличие определенного кредитного долга и, соответственно, полная ответственность за его невыплату).

Как конкретно работают банковские организации в вопросах по взысканию долгов? Какие реальные последствия неуплаты кредита для заемщика при не выплате кредита?

Сначала заемщику настоятельно напоминают о несвоевременной выплате (невыплате вообще) и задолженности в связи с этим сотрудники банка при помощи телефонных звонков.

Таким образом банк действует (оказывает психологическое давление на должника) в течении месяца.

При этом довольно часто сотрудники отечественных банков – коллекторы – применяют именно неформальные методы воздействия на заемщика, такие как:

  • угрозы, порча личного имущества, а иногда, даже и произвол со стороны властей;
  • активное психологическое давление, которое заключается в телефонных звонках поздно вечером или ранним утром (тем не менее в период времени в рамках закона), в появлении личностей, имеющих зловещий внешний вид у дверей жилища или машины — тем не менее ведущих себя в пределах нормативного законодательства и т.д.
  • оказывается давление на окружающих кредитора людей – поздние или слишком ранние телефонные звонки родителям, друзьям, поручителям или коллегам.

На этом этапе возможно, в случае, если соответственный пункт предусмотрен договором кредитования долг для взыскания передать коллектору.

Если все это не оказывает, все-таки, никакого позитивного для банка результата, то далее, заемщику высылают уведомление о существующей необходимости платить по долгам и по кредиту – для этого отводится определенный срок, как правило, ориентировочно от 10 до 15 дней. В это время служба безопасности банка занимается проверкой того, есть ли в наличии у заемщика или даже его поручителей какого-либо имущества.

В случае, если и действия подобного рода не принесли желаемого результата, то банк обращается с заявлением на кредитора (касательно расторжения кредитного договора и принудительном взыскании суммы долга) в суд .

При этом, обычно, истребуются и проценты и суммы штрафных санкций. Именно на основании всех представленных банковской организацией документов, суд выносит то или иное решение.

Данная процедура, естественно, займет, определенное количество времени – не меньше, чем 2 – 3 месяца. После вынесения решения и в случае отказа кредитора обжаловать его, решение вступает в юридическую силу через 10 дней с даты его принятия.

В дальнейшем приставы-исполнители возьмутся за исполнение решение суда – с точки зрения действующего на сегодня законодательства нашей страны для этого им отводится 2 месяца.

Таким образом если сложить все время, которое требуется на проведение обязательных действий со стороны банка, времени на суд и времени на выполнение решения суда приставами, то получится период длиной в шесть месяцев – во многих случаях вполне достаточный период для того, чтобы постараться привести в порядок свое финансовое положение, погасить все задолженности перед банком и, соответственно, избежать неприятных дальнейших последствий, среди которых может быть наложение приставами ареста на Ваше имущество, включая:

  • автотранспорт,
  • любую бытовую технику,
  • все расчетные личные счета в банке,
  • различные предметы роскоши и т.д.

Та или иная форма ареста напрямую зависит от конкретной суммы долга банку.

Кроме того, следует учесть то, что все арестованное имущество (как правило, именно так происходит на практике на территории нашего государства на практике) оценят намного дешевле того, сколько оно реально стоит.

В результате, арестованное имущество «уйдет с молотка», а вырученные за него финансовые средства исполнители-приставы направят в счет погашения задолженности тому или иному банку.

Если же заемщик не владеет никаким личным имуществом, то судебный иск будет подан, или так сказать, для галочки и в результате выигрыша дела, задолженность будет просто списана, или для того, чтобы в дальнейшем направить соответствующее заявление в представительство правоохранительных органов с целью возбуждения уголовного дела по отношению к должнику. В данном случае возможно возбуждение уголовного дела сразу по 2 статьям:

  • статья Уголовного кодекса № 159 – «мошенничество»;
  • статья УК 177 — «злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности», которая применяется только в том случае, если сумма кредита и долга составляет более, чем 250 000 рублей.

Для того, чтобы не попасть под уголовную ответственность рекомендуют оплачивать долг по кредиту хотя бы не очень большими суммами – главное, погашать Таким образом, в действиях заемщика не будет усматриваться умысел, и его уже довольно сложно будет привлечь по указанным статьям к уголовной ответственности.

Кроме способов воздействия на должника, описанных выше, возможно еще и вынесение приставом запрета на выезд кредитора за пределы нашего государства – в таком случае, соответственно, Вы никак не сможете не только отдохнуть за границей, но и потеряете возможность проведать, например, даже тех родственников, которые обитают на территории ближнего зарубежья.

Подводя итоги в первую очередь хотелось обратить внимание  на самое главное: прежде, чем принять решение взять тот или иной кредит следует тщательно, не спеша и дальновидно взвесить все «За» и «Против».

Еще лучше в данном случае обратиться за советом или профессиональной консультацией к грамотному юристу — именно это убережет от спонтанных необдуманных действий, что, соответственно, в недалеком будущем сохранит в целости и сохранности все уже имеющееся у Вас имущество наложения ареста на него и дальнейшей реализации.

Источник: https://www.fd7.ru/ne-plachu-kredit-banku-chto-budet/

Юридический спектр
Добавить комментарий