Могу ли я взять кредит на приобретение квартиры?

Основные условия получения кредита на жилье

Могу ли я взять кредит на приобретение квартиры?

Чтобы вы смогли получить финансовую поддержку со стороны банка для покупки нового жилья, должно совпасть много условий. Оценив их, вы сможете понять, каковы ваши возможности получить кредит.

Возможно, сначала придется упорядочить свою финансовую жизнь. А может, просто нужно будет наконец-то привести в порядок бумаги. Задача одна — выполнить свою «домашнюю работу» настолько хорошо, чтобы получить необходимую финансовую поддержку. 

Софинансирование

Чтобы получить заем, нужно обеспечить софинансирование. Собственный вклад или первый взнос за покупку квартиры является обязательным условием для получения кредита. Участвуя в сделке своими средствами, вы показываете свою ответственность. Это подтверждает и вашу заинтересованность.

Кроме того, если вы накопили средства на первый взнос, то уже доказали и себе, и кредитному учреждению, что можете откладывать средства из своих ежемесячных доходов и планировать платежи.

  Клиенты с высокой кредитной способностью, которые хотят приобрести собственность в востребованном месте, могут получить классический кредит для покупки, ремонта или благоустройства жилья в размере до 85% от рыночной стоимости недвижимости.

Если в вашей семье растет один или несколько несовершеннолетних детей, то с использованием государственного поручительства  объем финансирования может достичь 95% от рыночной стоимости выбранного вами жилья.

Стабильные и достаточные доходы

Стабильность ваших доходов и их достаточность для выполнения кредитных обязательств имеют решающее значение. Банк будет оценивать и ваши доходы, и общий доход вашей семьи.

Это не только зарплата, а все регулярные доходы, которые вы можете подтвердить документально: пособия, детские пособия, доход с аренды, доходы от вкладов, хозяйственной или другой деятельности и т.п.  Банк должен убедиться в том, что вы сможете выполнять свои обязательства регулярно и в достаточном объеме.

Поэтому доходы должны быть реальными и регулярными. 
Важно, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту не влияли на ваш привычный ритм жизни. Поэтому желательно, чтобы эти выплаты не превышали 40% ваших ежемесячных доходов.

Трудовые отношения

Так как ипотечный кредит выдается на длительный срок, для банка важно, чтобы ваша работа была стабильной и постоянной. Чтобы получить кредит, необходимо иметь как минимум два года рабочего стажа. Желательно, чтобы в течение последних двух лет вы не оставались без работы дольше шести месяцев.

Также важно, чтобы в этот двухлетний период вы работали на одном и том же месте или в одной должности, а не постоянно меняли их. Это будет свидетельствовать и о вашей финансовой стабильности, и о доверии со стороны людей.

 
Если все-таки пришлось пережить период безработицы, будет важно подтвердить документально конкретные оправдывающие факты, например, увеличение семьи или другие семейные обстоятельства, беременность или отпуск по уходу за ребенком и т.п.

Жизнь по средствам

Будьте честны с собой и оцените, живете ли вы по средствам.

Если у вас уже есть другие кредитные обязательства, например, кредит на покупку автомобиля, студенческий кредит, лизинг и кредитная карта, то желание получить ипотечный кредит для обеспечения себя жильем может вызвать сомнения и недоверие.

Наличие слишком большого количества кредитов может создать впечатление, что вы не умеете планировать и обходиться теми финансами, которые имеете. Кроме того, раз вы берете все новые кредиты, то это может свидетельствовать о том, что ваши доходы недостаточны и нерегулярны.

Различные дополнительные кредитные обязательства помимо желаемого ипотечного кредита увеличивают риск того, что вы «утонете» в своих долгах и в результате не сможете их выплатить. Несколько кредитных обязательств одновременно представляют собой риск и для вас, и для кредитора. 

Позитивная кредитная история

В то же время банк будет оценивать, насколько сознательно вы до сих пор выполняли различные финансовые обязательства. Вашу позитивную кредитную историю формирует их своевременное выполнение; в свою очередь негативную — проблемы с возвратом кредитов, начиная с просроченных платежей и заканчивая невыплаченными кредитами.

 Хорошая кредитная история поможет вам получить наиболее выгодные условия кредита. Подготовьте все возможные документы, подтверждающие вашу кредитную историю. Позитивную историю формируют не только обязательства в конкретном банке или конкретной стране, где клиент хочет получить финансирование.

  В свою очередь задолженности по коммунальным платежам, просроченные штрафы, нахождение в т.н. черных списках кредиторов являются основанием для отказа в кредите. Также проблемы с соблюдением закона, участие в судопроизводстве в качестве ответчика, невыплаченные алименты, многократные административные нарушения, судимости и т.п.

могут испортить вашу репутацию в глазах банка.

Упорядоченные документы

Несмотря на то, что консультация со специалистами банка SEB по сделкам с частными лицами  является наилучшим способом выяснить все необходимое и обсудить процесс получения ипотечного кредита, имеет смысл заранее подготовиться и пересмотреть документы, которые нужно будет представить банку при оформлении заявки на получение кредита. 

  • Сначала попробуйте самостоятельно заполнить заявку на кредит . Уже в процессе этого вы поймете, какие вопросы вам нужно будет выяснить вместе с банковским специалистом. 
  • Соберите все документы, подтверждающие ваши доходы. Распечатайте выписки со счета за последние 6 месяцев. Запросите справку о своих доходах в Службе государственных доходов.
  • Вам понадобится сертифицированная оценка выбранной недвижимости, проведенная не ранее, чем за 6 месяцев до дня подачи запроса, а также удостоверение Земельной книги и план границ земельного участка, если вы планируете приобрести дом с принадлежащей ему землей.
  • В случае ремонта или благоустройства имеющейся квартиры банку нужно будет представить смету или описание планируемых работ и расходов. 
  • Чтобы получить кредит для приобретения недвижимости  в Латвии, необходимо согласие второго супруга. Оно должно быть нотариально заверено. Это условие не распространяется на те случаи, когда у вас имеется брачный договор, в котором установлено, что у вас есть право отчуждать имущество и получать кредит без согласия второго супруга.
  • И, наконец, проверьте, не закончился ли срок годности вашего паспорта или  ID-карты.

Лиене Краце,
журналистка

Источник: https://www.seb.lv/ru/info/dom/osnovnye-usloviya-polucheniya-kredita-na-zhile

«Сбербанк» – Ипотека на готовое жилье

Могу ли я взять кредит на приобретение квартиры?

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую можетвыдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита неможет быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так какэто бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая являетсякоммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика исозаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банкотказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный всопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявкуможно сразу.

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Досрочно полностью или частично погаситькредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн илив отделении банка.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредитсо справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по формебанка — это альтернативный документ, который принимается банком какподтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительныйзаработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок донаступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимостиот остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатнымклиентом.

·        Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачислениезарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

·        Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанкакак минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуетсядополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. Послерегистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты вкалькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховойкомпании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупкуполиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимоэкономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховаякомпания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту принаступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся толькогражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступаютродственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супругдолжен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругамизаключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы приодобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. Аещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитыватьплатежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, номожет снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнскогокапитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при полученииипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнскогокапитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взносарекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использованиисредств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срокполучения им денежных средств материнского капитала, так как эта суммаперечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочногопогашения действующего кредита.

Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексыможно найти здесь.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

·         Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

·         Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

·         Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты вновостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущеговладельца.

В новостройке никтоне жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса вовторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газне включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждатьразвития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, какправило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктуравокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовойпланировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридическойчистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и другихпараметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этаподинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайтекредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету иприкрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё неподобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобренияот банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимостьподобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 днейвам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбратьудобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитованияСбербанка.

Последний этап —регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощьконсультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять вашиданные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. Послеполучения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться свашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки выполучите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?

Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house

Покупатели квартир стали брать потребительские кредиты вместо ипотеки

Могу ли я взять кредит на приобретение квартиры?

На рынке банковских услуг появились потребительские кредиты, которые очень сложно отличить от ипотечных: большие суммы, долгие сроки, низкие ставки. Кто пользуется такими кредитами? И чем они отличаются от ипотеки?

Некоторые банки заявляют суммы кредитования по потребительским кредитам до 20 миллионов рублей и срок кредитования до 25 лет. Ряд некрупных банков предлагает по таким займам ставки в районе 8-10 процентов, что даже ниже, чем по ряду ипотечных предложений.

Главное отличие в том, что при ипотечном кредите банк аккредитует объект недвижимости, тем самым проверяя, стоит ли давать деньги на его покупку. И вердикт банка не всегда положительный. Если, к примеру, объект первичной недвижимости банком не аккредитован, а покупателю ой как хочется его приобрести, он может взять потребительский кредит.

В этом случае заемщик не обязан согласовывать сделку с банком. Правда, проверка ее юридической чистоты становится заботой самого покупателя.

Названа альтернатива ипотеке для россиян

“Преимуществами такого кредита по сравнению с ипотекой является отсутствие первоначального взноса и необходимости подтверждать цель”, – сообщили “РГ” в пресс-службе Сбербанка. Можно сказать, что это кредит для тех, кто берет недвижимость, не имея денег.

Несколько миллионов по потребительскому кредиту можно получить без залога, что невозможно сделать при ипотечном кредите. По крупным кредитам залог обязателен. Но по ипотечному – это всегда приобретаемый объект. А по потребительскому нет.

В потребительском кредите залогом может выступать также имеющееся жилье, другое дорогостоящее имущество: дача, коттедж, земля, автомобиль или яхта. Лишь бы стоимость залога устраивала банк. Отсутствие обременения на приобретаемый объект дает большую свободу обращения с ним.

Потребительские кредиты берут те, кто не вписывается в условия банков, предъявляемые к ипотечникам

Потребительский кредит удобен для собственников инвестиционных квартир, если они намерены реализовать их в какой-то определенный, наиболее выгодный для продажи момент. Или если собственник не собирается жить в квартире весь срок кредитования.

Отсутствие обременения упрощает улучшение жилищных условий без согласования своих планов с банком. Кроме того этот вариант подходит тем, у кого уже есть существенная сумма на покупку квартиры.

Тогда остаток легче взять как потребительский кредит, минуя многие бюрократические процедуры.

Ставки по ипотеке упали до рекордно низких значений

Однако не каждая недвижимость может стать предметом залога, ее стоимость имеет огромное значение. Размер кредита ограничен стоимостью закладываемой квартиры. Чаще всего банки готовы дать от 90 до 70 процентов от стоимости закладываемой недвижимости.

При этом сумма займа зависит от приобретаемого объекта (банк все равно хочет иметь свое веское слово при одобрении объекта покупки). Как правило, кредит больше на первичные объекты жилой недвижимости – до 90 процентов от стоимости залога.

И меньше на загородный дом или коммерческую недвижимость – около 50 процентов цены залога.

Востребованность потребительских кредитов объясняется и спросом на рефинансирование, отмечает Сергей Гордейко, руководитель аналитического центра “РУСИПОТЕКА”. В новое кредитное предложение можно собрать несколько займов клиента: ипотечных и потребительских. “Очень большие кредиты без залога не являются распространенной практикой”, – отмечает эксперт.

В Сбербанке, к примеру, потребительские кредиты без залога можно получить до 5 миллионов рублей. Суммы до 10 миллионов рублей предоставляются уже под залог недвижимости. Те же правила и в Россельхозбанке, только без залога можно получить сумму до 2 миллионов рублей.

Не ипотека и не классический беззалоговый кредит есть и в линейке предложений банка “ДельтаКредит”. Средняя сумма займа по такому кредиту с начала года составила 2,25 миллиона рублей.

“Чаще всего его берут клиенты, которые хотят сделать ремонт или докупить долю, комнату в квартире, в которой они уже проживают”, – отметили в пресс-службе банка.

Процентные ставки по потребительскому кредиту выше, нежели у ипотеки. В среднем разрыв составляет 2-4 процента. Вроде бы немного, но при долгосрочном кредите переплата получается существенная.

“Классический ипотечный кредит для приобретения недвижимости гораздо выгоднее по ставке и предоставляется на более длительный срок”, – прокомментировали в Россельхозбанке. Так в Сбербанке ставки по кредиту без залога начинаются от 12,9 процента, с залогом – от 12 процентов, а ипотечные предложения от 9,5 процента.

Разница составляет более 3 процентов. Около трех процентов разницу между ипотекой и потребительским кредитом фиксируют в банке “ДельтаКредит”.

В целом можно признать, что потребительские кредиты берут те, кто не вписывается в стандартные условия банков, предъявляемые к ипотечным заемщикам. Что невольно наталкивает на сравнение с валютными ипотечниками, которые также брали кредиты в иностранный валюте как альтернативу классической ипотеке, под условия которой не подходили.

Рынок предлагает все более сложные инструменты приобретения жилья для тех, кто не хочет или не может воспользоваться ипотекой. К примеру, можно купить квартиру в лизинг. В этом случае нужный объект недвижимости приобретает в собственность лизинговая компания, а затем сдает его в долгосрочную аренду клиенту.

На протяжении всего срока действия договора клиент выплачивает фиксированные ежемесячные платежи, когда сумма выплачена, квартира передается лизингополучателю в собственность.

Минусы у такого способа решить квартирный вопрос существенные: невозможность оформить постоянную регистрацию по месту жительства, а также то, что лизинг оказывается на треть дороже ипотеки.

Статистика

Кредитоваться на самый длительный срок готовы заемщики в возрасте до 30 лет. Для клиентов моложе 25 лет и от 25 до 29 лет комфортный срок возврата долга банку составил 16,1 года.

Глава Минстроя – о долгах по ЖКХ, замене лифтов и ипотеке

Чуть меньше – 16 лет ровно – готовы кредитоваться заемщики в возрасте от 30 до 39 лет. Такой вывод Национального бюро кредитных историй (НБКИ) является вполне закономерным. Самые “длинные” кредиты берут люди наиболее трудоспособного возраста. Возрастная категория от 40 до 49 лет готова кредитоваться на срок до 14,5 года.

Люди пенсионного возраста долгое время не воспринимались банками вообще как надежные заемщики, однако теперь ситуация изменилась, и они получили возможность брать кредиты на долгий срок. Сегодня люди в возрасте старше 65 лет готовы кредитоваться на 9,2 года.

Самый высокий показатель среднего срока ипотечного кредита по стране в Ямало-Ненецком АО, здесь заемщики готовы отдавать банку долг в течение 18,3 года. Самый низкий показатель при этом в соседнем регионе – Ненецком АО, показатель здесь почти на пять лет ниже – 13,6 года.

Во многих регионах России доверие к банковской системе и длинным кредитам улучшилось, причем в основном на юге страны. Средний срок ипотеки за минувший год на 1,2 года увеличился в Дагестане, на 1,1 года – в Чечне, на год – в Татарстане.

Инфографика “РГ” / Леонид Кулешов / Ирина Жандарова

Источник: https://rg.ru/2017/08/07/pokupateli-kvartir-stali-brat-potrebitelskie-kredity-vmesto-ipoteki.html

Юридический спектр
Добавить комментарий