Кредит под залог как быть

Кредит под залог недвижимости – разумная возможность для кредитования

Кредит под залог как быть

Мы попросили помощи у Карин Осиповой, руководителя коммерческой линии кредитов под залог недвижимости Coop Pank, чтобы выяснить, какие различия имеются между кредитом под залог недвижимости и жилищным кредитом, и для кого и зачем они предусмотрены.

Чем отличается кредит под залог недвижимости от жилищного кредита?

Кредит под залог недвижимости или ипотечный кредит, аналогичен жилищному кредиту с той стороны, что в качестве залога для обоих кредитов используется недвижимость. Однако целевое назначение у кредитов разное – если жилищный кредит предусмотрен для покупки жилья, то возможности использования кредита под залог недвижимости шире.

Для чего используется кредит под залог недвижимости?

В случае кредита под залог недвижимости, заемщик вправе самостоятельно решать, как использовать кредитные деньги – будут ли они потрачены на ремонт жилья, приобретение дополнительной недвижимости, покупку новой мебели и бытовой техники, на начало бизнеса или развитие имеющегося бизнеса, долговременное путешествие, или претворение в жизнь других мечтаний.

Какую сумму и на какой период можно ходатайствовать о кредите под залог недвижимости?

Интервал сумм кредита под залог недвижимости составляет 5000-100 000 евро и максимальный срок возврата 20 лет.

Для кого предусмотрен кредит под залог недвижимости?

Кредит под залог недвижимости предусмотрен для лица, имеющего недвижимость в Эстонии и согласного заложить ее для кредита под залог.

Конечно, у заемщика должен быть регулярный доход для уплаты ежемесячных кредитных взносов.

Соискатель кредита должен быть гражданином Эстонии, лицом, имеющим право на проживание в Европейском Союзе, или имеющим постоянный или временный вид на жительство в Эстонии, и возрастом не менее 21 года,

Каким должен быть доход соискателя кредита?

Для получателя кредита, необходим регулярный ежемесячный доход минимально в 450 евро. В качестве дохода учитывается, как заработная плата, выплаты членам правления, пенсия по возрасту, доходы от предпринимательства (в т.ч.

ПФЛ), так и пособие на семью, доход от найма, содержание и стипендия. О кредите может ходатайствовать и человек, работающий за рубежом и получающий там заработную плату.

Если у человека новое рабочее место, то при ходатайстве кредита мы рекомендуем подождать до окончания испытательного срока.

Может ли у соискателя кредита быть иные финансовые обязательства и другие кредиты?

Возвратные ежемесячные платежи по уже имеющимся кредитам вместе с планируемыми не должны превышать 40% от ежемесячного среднего дохода. Для получения кредита важно, чтобы у соискателя не было действующих платежных нарушений и платежные нарушения должны были окончиться не менее, чем 9 месяцев назад.

Подходит ли кредит под залог недвижимости для собственника микро- или малого бизнеса?

Да, подходит. Во-первых, мы учитываем, в качестве дохода соискателя кредита доходы от предпринимательства или дивиденды, и заработную плату, также выплаты члена правления. Во-вторых, анализируем финансовое состояние предприятия. Объем имущества предприятия должен быть не менее 5000 евро и средний оборот не менее 2000 евро в месяц.

Может ли у недвижимости, используемой в качестве залога, уже быть ипотека?

У недвижимости, используемой в качестве залога кредита в Coop Pank, может быть предварительная ипотека, связанная в пользу Coop Pank (Eesti Krediidipank).

Нужен оценочный акт недвижимости?

оценка недвижимости, как правило, необходима. В случае малых кредитных сумм, и тогда, когда в качестве залога используются типовые квартиры, мы принимаем кредитное решение и без экспертной оценки. До заключения договора необходимо все-таки представить банку экспертную оценку о рыночной ценности залога.

Какой должна быть минимальная ценность недвижимости для ходатайства кредита?

Минимальная ценность залога не зафиксирована, но необходимо иметь в виде, что максимальная кредитная сумма может достигать 75% от экспертной оценки ценности недвижимости.

Например, если ценность недвижимости оценена в 50 000 евро, то максимальная кредитная сумма может быть 37 500 евро.

Точный процент и кредитная сумма зависят от места нахождения недвижимости, ликвидности и строительного состояния, поэтому каждое кредитное решение является персональным.

Какова процентная ставка по кредиту под залог недвижимости?

Процентная ставка кредита под залог недвижимости связана с 6-ти месячным Euribor и начинается с 4,5 процентов. Например, при кредите в 20 000 евро, срок возврата которого составляет 15 лет, ежемесячный кредитный платеж составляет 153 евро. К этому добавляется разовая плата за договор в размере 1% от суммы кредита или 200 евро.

Почему выгодно ходатайствовать о кредите в Coop Pank?

Преимуществом Coop Pank является быстрота процесса принятия решения и выгодная процентная ставка по кредиту. Мы конечно отличаемся в части своей консультационной компетенции, как в финансовой сфере, так и в аспектах, связанных с залогом.

Мы готовы персонально проанализировать каждое ходатайство о кредите и углубленно в случае, если доходы, обусловленные микро- или малым предпринимательством, или если в предыдущем платежном поведении соискателя были объективно обоснованные проблемы.

Дополнительную информацию о кредите под залог недвижимости смотрите здесь.

Подать ходатайство

Источник: http://www.cooppank.ee/ru/laen-kinnisvara-tagatisel-moistlik-voimalus-laenamiseks

Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог как быть

Интерес к потребительскому кредитованию в Казахстане стабильно растет. По состоянию на 1 августа 2019 года объем кредитования частных лиц в стране превысил 6 триллионов тенге. Это на 21,7% больше, чем годом ранее.

Заполните анкету и получите мгновенное решение!

При этом в общей структуре портфеля казахстанских банков до 12,7% потребительских займов — это кредиты с залогом. Такая форма кредитования тоже довольно популярна. Банки используют залог как один из способов страховки своих рисков.

В качестве залога может выступать разнообразное имущество. Однако большой популярностью пользуются кредиты, которые выдаются под залог жилой или коммерческой недвижимости.

Кредит под залог недвижимости: основные особенности

Важно! Потребительский кредит под залог недвижимости и ипотека —

это не одно и то же!

Кредит под залог недвижимости — это возможность получить сравнительно крупную сумму денег на цели, которые в большинстве случаев декларировать не обязательно. В отличие от ипотеки, когда залогом становится приобретаемое за заемные средства жилье, получатель такого кредита может предоставить в качестве залога любую недвижимость, которая уже есть у него в распоряжении.

Преимущества кредита под залог недвижимости

Заключение такой сделки выгодно и банку, и заемщику. Банк может быть уверен, что при любом развитии событий получит свои деньги обратно. Заемщик может рассчитывать на одобрение заявки на крупную сумму и приемлемые проценты.

Среди основных преимуществ получения кредита под залог недвижимости особенно важно отметить следующие:

  • как показывает практика, банки одобряют большинство заявок от тех, кто готов предоставить в качестве залога квартиру или земельный участок;
  • срок погашения может быть довольно длительным, в ряде случаев он достигает 15 лет;
  • сумма займа зависит от залога и может быть весьма крупной — известны случаи, когда банки заключали с заемщиками договор на сумму 50 миллионов тенге.

Также многие банки-кредиторы предлагают тем, кто пользуется их картами или открыл у них депозит, более выгодные условия. Процентная ставка может уменьшаться на 1–3%.

При этом актуальный список банков Казахстана, готовых предоставлять кредиты под залог недвижимости, необходимо уточнять. Например, если ранее такие программы были у Capital Bank Kazakhstan и банка «ЦентрКредит», то сейчас они приостановлены.

Недостатки кредита под залог недвижимости

У кредитов под залог недвижимости есть не только плюсы, но и минусы.

Основные недостатки такого кредитования — это:

  • сумма кредита не может превышать 70% от оценочной стоимости недвижимости;
  • заявка рассматривается быстро, однако из-за особенностей оформления процесс заключения договора может затянуться на срок до 1 месяца;
  • необходимо заказывать оценку недвижимости и страховать объект, причем расходы ложатся на заемщика;
  • недвижимость попадает под обременение на все то время, в течение которого она является залогом, а это значит, что ее нельзя будет продать, обменять или подарить.

Однако самый серьезный недостаток получения кредита под залог недвижимости заключается в том, что вы рискуете ее потерять. Если вы систематически не вносите платежи и не справляетесь с взятыми на себя финансовыми обязательствами, банк получает право продать залог, чтобы возместить убытки.

В 2015 году в законодательные акты были внесены важные изменения, согласно которым банки не могут отнимать имущество должников при незначительных нарушениях. Финансовая организация не заберет себе недвижимость, выступающую в качестве залога, если:

  • длительность просрочки платежей не превышает 3 месяцев;
  • сумма неисполненных обязательств составляет менее 10% от стоимости залога, указанной в договоре, при этом не учитываются штрафы и пени.

Какая недвижимость может служить залогом?

Банки предпочитают принимать в залог квартиры, а не земельные участки.

Теоретически потенциальный заемщик может предложить банку в качестве залога любую недвижимость, которая у него есть. На практике, конечно, банк соглашается принять в залог то имущество, которое он сможет реализовать, если заемщик перестанет выполнять обязательства по кредиту и не будет вносить платежи. Поэтому залогом могут служить:

  • квартиры;
  • частные дома;
  • гаражи;
  • земельные участки.

Если вы предлагаете в качестве залога квартиру, то вероятность одобрения заявки будет выше. Однако если вы рассчитываете использовать в качестве залога земельный участок, то, вполне возможно, банк ответит отказом.

У каждой финансовой организации свои представления о том, какой должна быть залоговая недвижимость. Чаще всего требования, которые к ней предъявляются, выглядят следующим образом:

  • она должна быть не старше 50–60 лет и не находиться в аварийном состоянии;
  • она должна располагаться в городе или на расстоянии от него, не превышающем 250 км, и при этом не в сейсмоопасной зоне;
  • она должна быть достроенной, пройти техническую инвентаризацию и регистрацию в государственных органах;
  • стены недвижимости могут быть кирпичными, монолитными, железобетонными, но ни в коем случае не саманными и не каркасно-камышитовыми;
  • если есть перепланировки, они должны быть узаконены.

Земля под домом либо земельный участок, если он предлагается в качестве залога, не должны быть в долгосрочной аренде или иметь особый статус — для транспорта, национальной безопасности и т.д.

Также на момент оформления имущества в залог у владельца не должно быть задолженности по коммунальным услугам.

Недвижимость не обязательно должна принадлежать вам. Есть банки, которые готовы принимать в качестве залога квартиры, дома и земельные участки третьих лиц, которые указываются в договоре как залогодатели.

Также от заемщика с большой вероятностью потребуют нотариально заверенное согласие всех совершеннолетних членов семьи на предоставление недвижимости в качестве залога и его внесудебную реализацию. Если же в семье есть несовершеннолетние, понадобится оформить согласие органов опеки и попечительства.

Базовые требования к заемщикам

Банки самостоятельно определяют не только условия кредитования и требования к недвижимости, принимаемой в качестве залога, но и требования к заемщикам.

Как правило, потенциальный получатель заемных средств должен:

  • быть гражданином Республики Казахстан;
  • быть не моложе 21 года — при этом на момент окончания срока погашения он не должен достичь пенсионного возраста;
  • иметь непрерывный стаж работы не менее 6 месяцев, из них не менее 4 месяцев — на последнем рабочем месте.

Фактически это те же требования, что предъявляются к любым потенциальным заемщикам.

Также необходимо официальное подтверждение дохода. Есть банки, готовые выдавать кредиты и без подтверждения дохода, но в этом случае сумма заемных средств будет меньше, а процентная ставка — выше. При этом ежемесячный платеж не должен превышать 50% от дохода.

Законодательство Казахстана разрешает физическим лицам привлекать созаемщиков. Но их может быть не более трех.

Документы, необходимые для получения кредита под залог недвижимости

Стандартный пакет документов при заключении такой сделки выглядит следующим образом:

  • удостоверение личности;
  • документы, подтверждающие наличие официального места работы и получения дохода за 6 месяцев, предшествующих обращению в банк;
  • копия свидетельства о браке — для заемщиков и созаемщиков, состоящих в браке;

правоустанавливающие документы на недвижимость, которую предполагается использовать в качестве залога.

Оригиналы правоустанавливающих документов остаются в банке, пока действует договор о кредитовании под залог.

Также финансовые организации могут запросить дополнительные документы. Например, как уже говорилось выше, при наличии в семье несовершеннолетних детей понадобится согласие органов опеки и попечительства.

Подать документы можно как лично, так и онлайн. Однако будьте готовы к тому, что банк предложит вам прийти на собеседование к специалистам.

Подведем итоги

Кредит под залог недвижимости — это удобно и выгодно. Данная финансовая услуга пригодится тем, кто хочет получить крупную сумму заемных средств. При этом в качестве залога можно использовать разнообразную недвижимость, соответствующую условиям, установленным банком. Требования к заемщикам практически не отличаются от тех, что предъявляются к любым потенциальным получателям кредитов.

Но необходимо объективно оценивать свои финансовые возможности. Регулярная просрочка платежей, невозможность выполнять свои обязательства по кредиту могут привести к тому, что вы потеряете недвижимость, оформленную в качестве залога.

Источник: https://solva.kz/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Что нужно знать, прежде чем взять кредит под залог

Кредит под залог как быть

В кредит под залог можно получить гораздо большую сумму и под меньшие проценты, чем без него, но и степень ответственности кредитополучателя будет другой. Делать такой шаг лучше продуманно и в надежной паре: в случае совместного владения имуществом, супруг всегда несет солидарную ответственность перед банком.

Потребительские кредиты стало так легко брать, что мы точно знаем: в банке нам предложат деньги «без залогов и поручителей, без справки о доходах». Но когда перед вами стоит глобальная финансовая задача, например, построить квартиру в кредит, то банк предложит деньги под залог. Прежде чем рассчитывать на крупную кредитную линию, узнайте все о залогах, чтобы избежать неожиданностей.

Что такое залог?

В белорусском законодательстве есть отдельный закон, который так и называется «О залоге». Начнем с определения, которое закреплено с 1993 года.  

Залог – это способ обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае невыполнения должником (залогодателем) обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение своего требования из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Проще говоря, это один из самых распространенных способов, который гарантирует возврат денег банку. Что это значит для потребителя? А то, что в жизни случается разное, порой непредвиденное, и стоит быть готовым к тому, что заложенное имущество может остаться у банка. К примеру, любимая машина или только что построенная квартира.

Когда нужен залог?

Внести имущество в залог придется в том случае, если вы рассчитываете получить крупную сумму от банка. Например, МТБанк кредитует без залогов, поручителей и справок о доходах. Заявку даже можно оформить онлайн, но сумма кредита ограничена – до 15 000 белорусских рублей.

Большую сумму на потребительские нужды в белорусских банках можно взять в кредит под залог авто, кредитная линия зависит от рыночной стоимости заложенного имущества.

Если речь идет о строительстве жилья – там максимальная сумма будет зависеть снова же от рыночной стоимости квартиры, вашего дохода, наличия других кредитов и пр.

Что может стать залогом?

Согласно закону, предметом залога может быть любое имущество – движимое и недвижимое, а также имущественные права. На практике же в банке вам четко скажут, что именно станет залогом. Это зависит от цели кредитования и суммы, которую вы хотите получить. Как правило, речь пойдет об автомобиле или недвижимости.

Такая желанная ипотека

Отдельно стоит рассказать о кредите на жилье под залог недвижимости – это называется ипотека. Суть в том, что приобретаемое в кредит недвижимое имущество является собственностью должника, но если он не выполняет обязательства по кредиту, то банк может реализовать имущество и вернуть свои деньги.

Самая низкая процентная ставка по ипотеке в Японии – жилье можно построить под 1,21% сроком от 1-2 лет до 35 лет. В Швейцарии жилье можно взять в кредит на срок до 100 лет под 1,42%. Низкие ставки в Финляндии, Словакии, Чехии, Германии и Швеции – они не превышают 2% годовых.

В классическом понимании ипотека в Беларуси не работает – нет соответствующего законодательства. Разговоры о том, когда же она появится, периодически возникают.

Из последнего: министерство экономики разработало проект указа о внедрении жилищной ипотеки, которая может заработать к 2021 году.

А пока что для белорусской практики правильнее использовать понятие «ипотечное кредитование», или долгосрочное кредитование под залог недвижимости. Такие программы кредитования предлагает несколько банков.  Как правило, под залог банки готовы кредитовать 50–80 % от рыночной стоимости квартиры.

Вот что влияет на рыночную стоимость недвижимости:

  • технические характеристики объекта: дата ввода в эксплуатацию, площадь и планировка, объем проведенных работ по ремонту;
  • расположение объекта недвижимости: район, развитость инфраструктуры;
  • наличие инженерных сетей и коммуникаций.

Купить свою квартиру – мечта многих, но мечту можно превратить в финансовую задачу. Давайте посчитаем, сколько придется платить за кредит при ежемесячном доходе 2 000 белорусских рублей, если других обязательств перед банками у нас нет. Кредит берем на строительство под залог недвижимости. В таком случае деньги банк напрямую перечисляет деньги застройщику или продавцу недвижимости.

Допустим, банк предлагает покрыть до 80% рыночной стоимости квартиры и выдает деньги под 15,55% годовых. Это реальное рыночное предложение.

Максимальная сумма, которую можно в данном случае получить при нашем доходе – 89 тыс рублей на 20 лет. Ежемесячно придется платить 371 рубль плюс проценты.

В первый месяц кредитования сумма платежа получается внушительная – 1 524 рубля, где 1 153 рубля – это проценты по кредиту. Далее от месяца к месяцу они будут постепенно уменьшаться.

Особенность кредита под залог недвижимости в том, что пока вы полностью не выплатите долг банку, квартира находиться в залоге.

Заложить любимую

Получить кредит можно и под залог автомобиля. Сумма, на которую можно рассчитывать, на белорусском рынке составит не более 80% стоимости авто. Но тут будут нюансы: банк оговаривает возраст автомобиля, например, не старше 8 лет.

Допустим, квартира у нас есть, а теперь пора делать ремонт. Кредит на потребительские нужды берем под залог автомобиля. В месяц зарабатываем те же 2 000 рублей. Для примера рассмотрим кредит на 5 лет под 15% годовых.

При нашем доходе можно получить около 25 тысяч рублей. Платеж в первый месяц составит 730 рублей, потом сумма идет на уменьшение. 

Будьте готовы к ограничениям

Залог накладывает жесткие ограничения на имущество, которое прописано в договоре с банком. Юрист Александр Жук ответил на вопросы МТБлога о том, что можно, а что нельзя делать с заложенным имуществом.

– Какие ограничения накладываются на имущество в залоге?

– Без согласия банка запрещены любые сделки по отчуждению заложенного имущества: продажа, дарение, обмен. Также потребуется разрешение банка при сдаче заложенного имущества в залог, аренду, лизинг или безвозмездное пользование.

Кроме того, залогодателю запрещены действия, уменьшающие стоимость заложенного имущества или ухудшающие его состояние сверх нормального износа. Как правило, договор залога запрещает без согласия банка реконструкцию и перепланировку помещений, перевод жилой недвижимости в нежилую.

Ограничения на действия с заложенным имуществом фиксируются в договоре залога.

–  Можно ли вывести имущество из-под залога?

– Самый простой способ – это погасить кредит. При наличии у вас равноценного по стоимости имущества можно предложить банку изменить предмет залога и заключить новый договор.

Какие есть способы легально продать квартиру или автомобиль, если они находятся в залоге?

– Продажа заложенной квартиры или автомобиля допускается только с письменного согласия банка. К сожалению, залог автомобиля не регистрируется в ГАИ. Поэтому заложенное авто можно беспрепятственно снять или поставить на учет. Так что недобросовестному продавцу несложно нарушить ограничения и запреты.

Информацию о транспортных средствах, которые находятся в залоге, можно получить в Реестре движимого имущества, обремененного залогом, услуга платная. Информацию о жилых помещениях, которые находятся в залоге, можно получить в Едином государственном регистре недвижимого имущества, прав на него, сделок с ним.

Услуга также платная.

 – Ваши рекомендации: на что обращать внимание, когда передаешь имущество в залог?

Залогодателю необходимо обратить внимание на:

  • размер кредита, обеспечиваемого залогом, процентов за его пользование и срок погашения;
  • справедливость оценки стоимости имущества, передаваемого в залог;
  • наличие согласия других собственников имущества (например, супруга);
  • отсутствие запретов на передачу имущества в залог;
  • количество и содержание запретов на действия с заложенным имуществом в проекте договора залога.

 __

Подводя итоги, отметим: залог – хороший способ получить кредит побольше и на более выгодных условиях. Кроме того, отдать в залог собственную квартиру или машину порой гораздо проще, чем найти несколько поручителей.

Однако будьте готовы к тому, что залог наложит ряд ограничений на использование вашей собственности, а если кредит не будет вовремя обслуживаться и погашаться – залогового имущества вы можете и вовсе лишиться.

К данному вопросу стоит относиться очень серьезно.

Источник: https://mtblog.mtbank.by/chto-nuzhno-znat-prezhde-chem-vzyat-kredit-pod-zalog/

Кредит под залог дома

Кредит под залог как быть

Кредит под залог дома – удобная возможность, если нужна крупная сумма, но «потрет» заемщика далек от идеального.

Формально размер потребительского займа достигает 3 – 5 миллионов. Но на практике подобные суммы одобряются только собственным клиентам банка, с хорошей историей, многолетним стажем в надежных компаниях и высоким доходом.

    Financer собрал лучшие предложения 2019 года:
  • низкий процент – от 7,95%
  • длительный срок – до 30 лет
  • крупные суммы – до 50 млн. рублей
  • быстрое одобрение – 1/2 дня
  • одобрение по 2 документам
  • одобряют в 86% случаев

Какие документы нужны

Одно из преимуществ займов под залог – возможность получить деньги без справки о доходах.

Подтвержденный доход увеличит шансы на одобрение заявки и снижение процентной ставки. Но при наличии залога даже заемщики с неофициальным доходом могут рассчитывать на одобрение.

Закономерный минус – пакет документов при оформлении кредита под залог дома существенно больше, чем при подаче заявки на потребительский или автокредит.

Какие существуют риски

Многие владельцы недвижимости бояться банально потерять ее. Согласно распространенному мифу, стоит просрочить платеж – банк отберет дом или квартиру, оставив заемщика на улице. На самом деле, все обстоит иначе, но определенные риски все равно существуют.

  • Ограничения – по прописке, капитальному ремонту/перепланировке, продаже или дарению.

Осуществление вышеперечисленных мероприятий возможно только по предварительному согласованию с банком. Впрочем, сотрудники кредитных учреждений практически никогда не отказывают. Главное, чтобы планы заемщика не снизили стоимость объекта залога – в основном это касается ремонта и перепланировок.

  • Изъятие недвижимости – главный страх заемщиков. Тем не менее, подобные случаи происходят менее чем в 1% случаев.

Изъятие залоговой недвижимости возможно только по решению суда, и банки стараются не доводить ситуацию до крайности. В первую очередь, потому что им самим выгоднее получать деньги, чем ввязываться в процесс продажи дома.

Это не значит, что заемщик может халатно отнестись к обязательствам. Но при возникновении финансовых трудностей у клиента, банк скорее пойдет навстречу, предоставив возможность увеличить срок кредитования или оформить ипотечные каникулы.

Помните! При возникновении любых планов в отношении залоговой недвижимости или финансовых осложнений нужно сразу обратиться в банк. Тогда никаких трудностей или рисков не возникнет.

Российские банки предлагают до 50 миллионов рублей.

    Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, складывается из двух условий:
  • общий размер кредита под залог дома – до 80 – 90% стоимости дома;
  • ежемесячный платеж – до 30% дохода заемщика.

Какой дом примут в качестве залога

  • Без обременений – дом не должен уже являться объектом залога по другим обязательствам. Также банки с подозрением относятся к объектам, в отношении которых имеется задолженность по коммунальным платежам и налогам.
  • Зарегистрирован на одного собственника – технически в качестве залога может быть принята часть дома. На практике банки стараются не работать с подобными объектами – они слишком сложны в оценке и реализации.
  • Находится в нормальном состоянии – аварийные объекты, дома, требующие капитального ремонта или подлежащие сносу в залог обычно не принимаются.
  • Располагается в России – желательно максимально близко к отделению банка (как минимум, в одном регионе).
  • Не является для заемщика единственным жильем
  • Располагается на частном участке – дом, расположенный на сельхоз.землях, землях СНТ, могут не принять в качестве залога, потому что, опять же, объект будет сложно реализуем. Данные земли сложно перевести в категорию частной собственности.
  • Оснащен коммуникациями – электричеством, водой, канализацией, отоплением. Коммуникации не обязательно должны быть магистральными. Водопровод от пробуренной скважины, септик, газовый котел вполне подойдет. Главное, чтобы были обеспечены комфортные условия проживания.

Кредит под залог дома с участком

Можно ли оформить кредит под залог дома с участком?

Можно, и заемщик сможет рассчитывать на существенно большую сумму. В современных условиях на рынке недвижимости стоимость участка может доходить до 50% стоимости дома и более.

Но в таком случае по участку также нужно будет предоставить документацию:

  • кадастровый план
  • межевой план

Список документов может отличаться в зависимости от требований банка. Данный вопрос следует уточнять у кредитной организации, в которую подается заявка.

Кредит под залог недостроя

Недостроенный дом – сложно реализуемый объект. Поэтому получить кредит под недостроенный загородный дом бывает проблематично.

    Как правило, одобряются следующие варианты:
  • кредит под залог недостроенного дома при его покупке с целью дальнейшей достройки;
  • кредит под залог недостроенного дома для завершения всех работ (впрочем, в таком случае выгоднее оформить кредит на строительство);
  • кредит под залог участка.

ТОП-3 предложения по кредитам под залог дома

от 7,95%ло 30 млн. р.сроком до 15 летс плохой КИПодать заявкуот 10,19%до 50 млн р.сроком до 30 летодобрение с 21 годаПодать заявкуот 11,9%до 30 млн. р.сроком до 10 летодобрение с 20 летПодать заявку

Источник: https://financer.com/ru/kredit/kredit-pod-zalog-doma/

Где взять кредит под залог недвижимости: предложения апреля 2019 года

Кредит под залог как быть

Получить деньги в долг в большом количестве и на длительный срок можно, предоставив банку в залог собственную квартиру или дом. Залог в виде недвижимого имущества является своеобразной гарантией для кредитора. Ведь, если должник не выплатит долг, то имущество можно выставить на торги и вернуть деньги. Большинство банков выдает заем в сумме до 70% от оценочной стоимости недвижимости.

Согласно отчету Первого кредитного бюро, на 1 марта 2019 года потребительские займы с залогом занимали 12,7% в общей структуре портфеля банков. По итогам февраля 2019 года, в среднем один заемщик был должен банку 899 тысяч тенге. Эта сумма уменьшилась с начала года на 0,5% и за февраль на 0,2%.

Средний размер кредита также стал ниже (-1,6 % с начала года) и составил по итогам февраля 511 тысяч тенге. За тот же период совокупная ссудная задолженность по кредитам физлиц выросла до 6,07 трлн тенге против 6,03 месяцем раннее. Количество кредитов выросло на 1% и составило 11,9 млн единиц.

Почему выбирают кредит под залог недвижимости

Как банку, так и заемщику весьма выгодна такая сделка. При оформлении залогового займа банки предлагают клиенту более приемлемые проценты и более крупные суммы. В свою очередь фининститут может быть на 100 процентов уверенным в том, что получит свои деньги.

Среди основных преимуществ займа под залог недвижимости:

– в большинстве случаев при рассмотрении заявки банком результат положительный;

– выгодная ставка вознаграждения — на сегодняшний день от 15,7% (ГЭСВ — 17,26%);

– более долгий максимальный срок погашения займа — до 15 лет;

– сумма займа — в зависимости от стоимости залога может доходить до 50 миллионов тенге.

– возможность кредитования с упрощенным финансовым анализом дохода;

– специальные условия для клиентов, получающих зарплату в банке-кредиторе.

Своим клиентам, а именно держателям зарплатных карт или владельцам депозитов, многие банки дают скидки по кредиту до 3% от ставки вознаграждения.

Согласно изменениям в Закон «О платежах и платежных системах», фининституты в обязательном порядке уведомляют клиента о взимаемых комиссиях.

В линейке продуктов банков предлагаются займы как с взиманием комиссий, так и без, но под более высокий процент.

Минусы:

– величина займа ограничивается 70 процентами от стоимости квартиры;

– срок рассмотрения заявки быстрый, но вот на заключение договора можно потратить порядка месяца;

– необходимость делать оценку имущества;

– на недвижимости будет стоять обременение — то есть никаких операций (продажа, обмен, дарение и т.д.) с ней делать будет нельзя.

– есть риск лишиться квартиры или дома, если платежи систематически не перечислялись, и заемщик не справился с выплатой долга.

Согласно поправкам в законодательные акты, внесенные в 2015 году, запрещается банкам отнимать имущество должников при незначительных нарушениях, а именно если:

– сумма неисполненного обязательства (без учета неустойки (штрафа, пени) составляет менее 10% от стоимости заложенного имущества, определенной сторонами в договоре о залоге;

– период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Какую недвижимость берут под залог

В качестве обеспечения денежных средств банки берут:

– квартиру;

– земельный участок;

– гараж;

– частный дом и так далее.

В основном к залогу выдвигают такие требования:

– жилье не должно быть в аварийном состоянии, старше 50-60 лет и должно находиться в черте города либо не далее 250 км от него, в сейсмически безопасной зоне;

– материал стен — кирпич, монолит, железобетон;

– не принимаются в залог строения с саманными, каркасно-камышитовыми стенами;

– предпочтительно, чтобы квартира не находилась на первых и последних этажах;

– перепланировки должны быть узаконены;

– не должно быть долгов по комуслугам;

– дом должен быть достроен, технически инвентаризирован и зарегистрирован в госорганах;

– земля, где расположен дом, не должна быть в долгосрочной аренде и иметь особый статус (для транспорта, связи, нацбезопасности и т.д.).

Недвижимость можно предоставить в залог как свою, так и третьего лица, выступающего залогодателем. Также скорее всего потребуется нотариально заверенное согласие всех совершеннолетних членов семьи и других совладельцев (а по несовершеннолетним — согласие органов опеки и попечительства) на предоставление залога и его внесудебную реализацию.

Кто может получить заем

К получателям залоговых займов банки выдвигают в основном следующие требования:

– заемщик должен быть гражданином Республики Казахстан;

– возраст — от 21 года. Максимальный возраст зависит от срока займа — к моменту погашения займа заемщик не должен достичь пенсионного возраста;

– не менее 4 месяцев на последнем месте работы до даты подачи заявления на получение кредита. При этом общий непрерывный стаж работы физического лица должен составлять не менее 6 месяцев.

С официальным доходом и сумма займа выше, и срок дольше. Можно получить деньги и без подтверждения дохода, но в таком случае процентная ставка будет выше. При этом все равно какой-то косвенный доход надо будет показать.

Минимальный доход должен покрывать ежемесячный платеж по кредиту, расходы на иждивенцев, товары первой необходимости, коммунальные услуги, транспорт, связь и другие имеющиеся у заемщика обязательные платежи.

Ежемесячный платеж не должен превышать 50% от дохода.

– максимальное количество созаемщиков не может быть более 3 физических лиц.

Какие документы необходимы

Большинство банков запрашивают стандартный пакет документов:

– Документ, удостоверяющий личность

– Копия свидетельства о заключении брака заемщика/созаемщика (если заемщик/созаемщик состоит в браке);

– Документы, подтверждающие получение дохода в валюте запрашиваемого кредита за 6 предшествующих месяцев до даты обращения в банк;

– Правоустанавливающие документы на предоставляемую в залог недвижимость. 

Оригиналы правоустанавливающих документов на недвижимость остаются в банке до конца действия договора о залоге.

Банк имеет право запросить при необходимости дополнительный пакет документов.

Какие банки выдают займы под залог жилья

По состоянию на 19 апреля 2019 года, кредиты под залог недвижимости предоставляли следующие банки второго уровня: Halyk Bank, ForteBank, Нурбанк, Bank RBK, АТФБанк, Сбербанк, АТФБанк, Альфа-банк, АзияКредит Банк, Евразийском банке, Цеснабанк, Банк Каssa Nova, Алтын Банк (только в городах Астана, Алматы, Атырау, Актау).

О приостановлении программ залогового кредитования сообщают в Банке ЦентрКредит, ВТБ Банке, Capital Bank Kazakhstan.

(для тех, кто не участвует в зарплатных проектах)

Источник: kn.kz

Источник: https://24.kz/ru/news/social/item/310301-gde-vzyat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-predlozheniya-aprelya-2019-goda

Можно ли взять кредит под залог единственной квартиры?

Кредит под залог как быть
Деньги под залог квартиры
Сможете ли вы взять потребительский кредит под залог единственной квартиры залогодателя, причём с определёнными обременениями сказать не берусь, так как однозначного ответа на ваш вопрос нет. Начну с того, что у каждого банка свои правила и подходы к кредитованию.

И в каждом банке действуют свои внутрибанковские требования, предъявляемые к залогу, в том числе и к залогу квартиры. Однако, я вряд ли ошибусь, если скажу следующее – большинство Российских банков не устроит залог квартиры, если она является единственным жильём залогодателя. Поясню, почему я акцентирую внимание именно на единственном жилье.

К залогу квартиры банки, как правило, предъявляют определённые требования, в том числе и следующие:

  1. Квартира не должна быть единственным жильём ссудополучателя и/или залогодателя.

    Это требование связано с Российским законодательством, по которому изъять единственное жильё (квартиру) по обязательствам – невозможно, ну а раз изъять невозможно, то предлагаемый банку залог не может быть гарантом возврата кредита, и не может выступать залогом.Вот как об этом говорится в статье 24 Гражданского кодекса РФ от 30.11.

    1994 N 51-ФЗ (Часть первая, Раздел I, Подраздел 2, Глава 3):«Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

    Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается гражданским процессуальным законодательством.»

    А в Статье 446 Гражданского процессуального кодекса (ГПК РФ) приводится перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. Из всего перечня имущества приведу только нужные для данного случая фрагменты:«П. 1 – Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину – должнику на праве собственности:
    – жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;»
    В вашем случае залогодатель должен будет взять на себя обязательство по погашению кредита (на случае его неуплаты) и подписать с банком договор залога квартиры. Если же эта квартира у пенсионера единственная жилая площадь, то подписание договора по залогу недвижимости невозможно, как противоречащее законодательству, и на это ни один банк не пойдёт.

  2. В залоговой квартире не должны проживать и не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние и/или недееспособные граждане.

    В течение всего срока кредитования, в квартире не должны проживать и быть зарегистрированы по этому месту жительства несовершеннолетние и/или недееспособные граждане, так как при обращении взыскания на квартиру могут быть проблемы с органами опеки и попечительства.

    Для оформления договора залога и реализации залога (при необходимости), Банку потребуется согласие органов опеки и попечительства на выписку жильцов. Согласие от органов опеки и попечительства не получить, если у проживающих в квартире несовершеннолетних/недееспособных нет другого жилья.

    Всё вернётся к той же 446 статье ГПК РФ и ещё к пункту 2 статьи 20 ГК РФ, в которой говорится, что:

    «Местом жительства несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет, или граждан, находящихся под опекой, признается место жительства их законных представителей – родителей, усыновителей или опекунов.» Нет другого жилья – нет перерегистрации на новое место жительства, нет перерегистрации – не получить решение суда по изъятию жилья в счёт долга. Для банка – это нежелательный замкнутый круг из требований законов.

  3. Выход из положения – кредит без обеспечения Я решила осветить этот нюанс потому, что он сопутствует вашему вопросу.

    Итак, выход из положения у вас всё-таки есть- это кредит без обеспечения, который оформляется при достаточной платежеспособности и положительной кредитной истории (при её наличии).

    Многие банки сегодня предлагают клиентам кредиты в значительных суммах без залога и поручительства. Просто сумма таких кредитов у одних банков ограничивается 400 – 700 тыс. рублей, а у других 1000 – 3000 тыс.руб. Но так как банков много – то выбор есть.

    И даже в Сбербанке кредит (без обеспечения) имеет максимальную сумма, значительно большую, чем вам необходимо.

    Итак, чтобы получить кредит в достаточно большом размере, вне зависимости от наличия или отсутствия залога квартиры, заёмщик должен быть платёжеспособным, т.е. в банк представляются документы, которые подтвердят, что ежемесячного дохода заёмщика достаточно на обслуживание долга и на его личные расходы и проживание. Это главное!

    Если ваша платёжеспособность достаточна для оформления кредита в размере 1 млн. руб., то кредит наличными можно оформить без залога квартиры и не надо будет беспокоить пенсионера. Если ваша платёжеспособность недостаточна, то даже при наличии залога – в кредите вам будет отказано.

К этому остаётся ещё раз повторить, что существует большой выбор банков, которые предлагают потребительские кредиты наличными и без оформления квартиры в залог. Для подтверждения своих слов приведу для вас только несколько наиболее известных и крупных банков, имеющих на начало 2017 года такие предложения:

№№БанкВид кредитаРазмер кредитаУсловия выдачиДиапазон процентной ставки
1.МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНКНецелевой кредит наличными от 50 000 до 2 000 000 рублей / эквивалент в USDНаличными, без залога и поручителейот 12,5% в рублях, от 12% в долларах США
2.РоссельхозбанкПотребительский без обеспеченияот 10 000 руб. до 1 500 000 руб.на любые цели без залога и поручительстваот 16,50 % – от 19,50 %
3.Сбербанк РоссииПотребительский кредит без обеспеченияот 15 000 до 1 500 000 рублейОбеспечение по кредиту не требуется. Единовременное перечисление суммы кредита на текущий счет или на счет банковской карты. Без обеспеченияот 14.9% до 22.9%
4.ЮниКредит БанкПотребительский кредит на любые целидо 3 000 000 рублейне требуется поручительства третьих лицот 15,9% и от 17,9% годовых в рублях
5.Альфа-БанкКредит наличными (стандартные условия)от 50 000 руб. до 1 000 000 руб.без поручителейот 13,99 % до 25,99%

А вот о получении кредита через структуры, не относящиеся к банковской деятельности, говорить ничего не буду, так как такое кредитование в законах не прописано, т.е. находится вне правового поля. Да и процентные ставки в таких структурах выше всяких допустимых норм, и в большинстве случаев, при погашении кредита заёмщиком, оказываются неподъёмными.

Корректировка данных в таблицу внесена 24.03.2017 года.

Источник: https://bankirsha.com/mozhno-li-vzyat-kredit-pod-zalog-edinstvennoy-kvartiry.html

Юридический спектр
Добавить комментарий