Какая документация нужна для отчетности при переводе денежных средств с ИП расчетного счета на свою дебетовую карточку

Что делать с деньгами, если вы ИП

Какая документация нужна для отчетности при переводе денежных средств с ИП расчетного счета на свою дебетовую карточку

Некоторые предприниматели не любят, когда им платят по безналу.

Кажется, что деньги на расчетном счете уже не совсем твои: их видит налоговая, с них надо платить налоги. Тут надо пояснить.

Да! ИП может законно существовать без расчетного счета. Клиенты будут платить наличными, а предприниматель наличными будет оплачивать налоги и взносы через операциониста в банке. Платежку можно заполнить на сайте налоговой. Другой вариант — платить с личного счета ИП.

По расчету наличными с юридическими лицами (ООО или АО) или другими ИП есть лимит — 100 тысяч рублей на один договор. Если ваш договор стоит дороже, по закону нужно платить по безналу.

Для некоторых видов услуг есть утвержденные формы бланков строгой отчетности — например, если вы оказываете туристические или ветеринарные услуги.

Квитанция на оплату ветеринарных услуг

Теоретически — можно, на практике — нет.

Рискнуть, конечно, можно: например, договориться, чтобы клиент переводил вам на карту, не указывая, что вы ИП. Но в этом случае есть все шансы заплатить НДФЛ по ставке 13% вместо УСН по ставке 6% — если ваш клиент физическое лицо. Если клиент — юрлицо, то его автоматически могут посчитать вашим налоговым агентом и заставить заплатить за вас 13%.

Пользуясь случаем, рекомендуем расчетный счет в Тинькофф-бизнесе. У нас все круто: длинный платежный день, к счету сразу привязана карта, удобный интернет-банк, встроенная облачная бухгалтерия, сразу оформляем вам ЭЦП, через нас можно отправлять отчеты в налоговую. Счета клиентам можно выставлять прямо в телефоне.

Все документы привезем, вам никуда ехать не надо. На бумажки и проверки уйдет 2—3 дня, но счет зарезервируем сразу. Во всем вам будут помогать менеджеры.

Мы удобный, но не самый дешевый банк. Дешевле, чем у нас, вы, конечно, найдете. Удобнее, чем у нас, — едва ли.

Если говорить о счете именно юрлица (АО, ООО), то да, это сложновато. Про них скоро напишем отдельную статью. Если речь о счете ИП, то, наоборот, деньгами пользоваться очень легко. Мало кто об этом знает.

Деньги на счете ИП — ваша собственность. А если вы в браке, то ваша совместная с супругом собственность. Вы можете эти деньги тратить как посчитаете нужным: хоть на оборудование, хоть на закупки, хоть на корм для кота. Для налоговой главное, чтобы вы платили налоги и не занимались обналом. Остальное уже ваше дело.

Самый простой способ пользоваться деньгами ИП — подключить к счету банковскую карту и платить ей везде, где надо: в магазинах и кафе, в путешествиях. С нее же можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, об этом ниже.

Это корпоративная карта Тинькофф-банка, подключенная напрямую к расчетному счету. При открытии счета мы выпускаем ее бесплатно, обслуживание всегда бесплатное

Как на самом деле: банк может запретить операции через интернет-банк, если подозревает вас в обнале или каких-то других незаконных операциях. Если вы просто тратите деньги с карты, для банка и налоговой это нормально.

Нет, документы о расходах для расчета налоговой базы нужно будет представлять в налоговую отдельно от других документов. По запросу налоговой. О них мы напишем в другой раз.

Предприниматели на УСН для налогового учета доходов и расходов обязаны вести «Книгу учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения».

Банки и ЦБ не любят, когда ИП снимают наличные, поэтому тут появляются ограничения.

Все банки берут комиссию и устанавливают лимиты на снятие наличных с расчетного счета ИП. В Тинькофф-бизнесе это от 1% + 59 Р за операцию. Снимать можно в любом банкомате.

Финмониторинги банков внимательно следят за суммами снятия: если вы получили и сразу сняли все или почти все деньги со счета, вам наверняка позвонят из финмониторинга и попросят объяснить происхождение поступивших денег. Придется показывать сотрудникам договор и закрывающие документы с клиентом, ждать проверки.

Это происходит не по прихоти банка. ЦБ очень жестко ведет себя в вопросах борьбы с обналом, и, если банки не будут следить за обналом у себя, ЦБ будет такие банки закрывать — пострадают все. Поэтому все деньги со счета лучше не снимать.

Для клиентов Тинькофф-банка есть секрет: переводите на личную карту Tinkoff Black сумму в пределах лимита (этот перевод будет без комиссии) и уже с этого личного счета снимайте деньги в банкоматах. Ежемесячно ИП может переводить на личный счет Tinkoff Black до 500 тысяч рублей.

Можно, но с оговорками.

Себе в другой банк или на личный счет в этом же банке — без проблем. В тарифе банка будут некоторые ограничения, когда это делается без комиссии, но в целом ни у банка, ни у налоговой вопросов не будет.

Другим людям просто так, без повода — чаще всего можно. Например, если хотите перевести деньги родственникам, то вопросов не будет. Перечислить подруге круглую сумму в честь дня рождения — пожалуйста.

Другим людям регулярно — у налоговой могут возникнуть вопросы, нет ли у вас трудовых отношений. Например, если вы регулярно отправляете одну и ту же сумму одному и тому же человеку, но при этом он не ваш сотрудник и вы не платите за него взносы, то налоговая может провести проверку. Если выяснится, что у вас трудовые отношения, то могут начислить налоги, взносы и штрафы.

Только не думайте, что налоговая не умеет выявлять такие отношения. Она умеет.

Да, можете, но предусмотрите все варианты. Вы заплатите столько, сколько заплатили бы за перевод юридическому или физическому лицу, в зависимости от продавца.

С самим переводом проблем не будет, но могут быть проблемы с квартирой: например, налоговая может посчитать, что вы купили квартиру для бизнеса, и, когда продадите, посчитает сумму продажи налогооблагаемым доходом (на самом деле, тут важен ОКВЭД). Такое было тут недавно.

С этим сложнее: финмониторинг может расценить перевод физлицу как обнал и попросить документы — держите их под рукой.

Переводы физлицам дороже, чем переводы юрлицам. В Тинькофф-бизнесе комиссия начинается от 1% + 59 Р.

Смотря для чего.

Банки хотят, чтобы вы держали у них деньги, поэтому создают для этого выгодные условия. В Тинькофф-бизнесе по счетам сейчас дают доходность до 8% годовых на остаток. Если есть цель получать дополнительный доход, то есть смысл держать деньги на счете.

Если банк входит в систему страхования вкладов, то деньги ИП застрахованы так же, как деньги физлиц, — в пределах лимита 1,4 млн рублей. Процедура выплаты такая же, как и с физлицами.

ЦБ рекомендует платить налоги и взносы с каждого счета не менее 0,9% от оборота по счету. Если, например, у вас ЕНВД и вы работаете с тремя банковскими счетами, проверьте, чтобы налоги платились со всех трех, а не с одного.

Многие предприниматели по закону должны пробивать чеки и работать с кассой. А многие из этих — еще и подключать онлайн-кассу. Читайте об этом подробно в наших статьях и, ради всего святого, заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера. Не надо такие сложные вещи решать по советам и статьям из интернета. Не рискуйте. Найдите профессионала.

Если вы ИП на УСН, вам нужно будет отчитываться перед налоговой о своих доходах или доходах и расходах. Для этого удобно, когда ваша бухгалтерия имеет доступ к вашему банку или у них настроена интеграция. Например, в Тинькофф-бизнесе отчет о доходах делается прямо внутри банковского приложения, интеграция не нужна.

Мы часто читаем в интернете истории, как людям блокируют счета якобы ни с того ни с сего. Мы проверяем такие истории и очень часто обнаруживаем, что эти истории рассказывают владельцы транзитных и обнальных фирм. У обычных предпринимателей, которые просто продают товары или оказывают услуги, таких проблем не возникает. Совпадение?

Если вам платят из-за границы, вас обязательно будет проверять валютный контроль. Это серьезное дело, будьте внимательны. Консультируйтесь с юристами и бухгалтерами.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ip-money/

Перевод с расчетного счета ИП и ООО на карту физического лица

Какая документация нужна для отчетности при переводе денежных средств с ИП расчетного счета на свою дебетовую карточку

В статье разберемся, как выполнить перевод с расчетного счета ИП и ООО в пользу физического лица. Рассмотрим, какое назначение платежа надо указывать и в каких случаях получатель средств будет платить налог. Мы подготовили для вас таблицу с самыми низкими комиссиями банков за перевод и собрали тарифы Сбербанка.

Может ли ООО перевести деньги на счет физического лица?

Юр. лица могут переводить средства на счет физ. лиц, например, на банковскую карточку директора или другого сотрудника, но такие перечисления имеют нюансы в плане налогообложения.

Поэтому в поле платежки «Назначение транзакции» необходимо выбрать один из четырех возможных вариантов:

  • Перечисление зарплаты.
  • Перечисление подотчетных средств.
  • Предоставление займа.
  • Оплата продукции и услуг.

Другие причины перевода могут послужить основанием для выплаты дополнительных налоговых отчислений.

Также прочитайте: Как снять деньги с расчетного счета ООО: основания, способы и порядок

Как ИП перевести средства на свою карту

ИП может переводить средства с р/с на собственные дебетовые карты, т. е. на счет физ. лица практически без ограничений. При этом не требуется предоставлять какую-либо отчетность в ФНС.

Согласно законам, прибыль, полученную от коммерческой деятельности, предприниматель может использовать по своему усмотрению. Только в назначении перевода нужно указать, что это перевод на личные расходы.

Удобнее всего выполнять платеж с помощью онлайн-сервиса банка или мобильного приложения. Порядок действий будет следующим:

  • В меню выберите опцию «Перевести средства» и введите необходимую сумму.
  • Укажите номер р/с, с которого будут переводиться деньги, а также номер счета и Ф.И.О. получателя.
  • Подтвердите совершение операции.

Далее вам остается проверить поступление средств на счет физ. лица.

Как ИП сделать перевод другому лицу

Порядок такого перевода не сильно отличается от рассмотренного нами выше. Основное различие будет в назначении платежа (здесь уже не подойдет формулировка о личных расходах).

Для перечисления средств нужно составить платежное поручение, указать данные получателя и цель перевода, которую нужно подтвердить документально. В назначении платежа может быть указана выплата з/п, хозяйственные нужды и т. д.

Нужно ли получателю денег оплачивать налог

Любые перечисления на банковскую карту ФНС расценивает как доход, а значит, при несоблюдении требований закона придется уплатить налог. Если физ.

лицо является наемным работником ИП, то никаких налогов платить не придется. А вот если третье лицо не имеет отношения к предпринимателю, то могут возникнуть вопросы со стороны налоговой.

В таком случае нужно иметь весомое документальное подтверждение необходимости перевода.

Что еще нужно знать о переводах на счета физ. лиц?

Многие банки взимают комиссию за перечисление денег на карточные счета физ. лиц. Часто она зависит от суммы перевода. А также могут быть установлены ограничения на сумму дневных и месячных платежей. Если превысить такой лимит, то к основной комиссии будет добавлена дополнительная.

Банки с низкими комиссиями за перевод с расчетного счета на карту

Мы собрали для вас банки с самыми низкими тарифами за перевод на счета физ. лиц:

Наименование банкаКомиссия
Точкадо 500 тыс. р. — 0 р., далее от 3 до 8% (минимум 100 р.)
Модульбанкот 0 до 5% (зависит от суммы перевода и выбранного тарифа)
Веста Банкдо 500 тыс. р. — 0 р., далее 5% от суммы
Тинькофф Банкдо 500 тыс. р. без комиссий на свою дебетовую карту в Тинькофф Банкеот 1 до 15% + от 59 до 99 р. (безлимит — 2990 р. и 4990 р. в месяц)

Также прочитайте: В каком банке открыть расчетный счет для ИП и ООО — тарифы лучших банков

Всё о переводах на карты физических лиц в Сбербанке

Разберем в таблице тарифы на переводы физ. лицам в Сбербанке в зависимости от тарифов:

Пакет услугКомиссия для ОООКомиссия для ИП
Легкий стартот 0,5%до 150 тыс. р. — 0, далее от 1,5%
Удачный сезонот 0,5%до 150 тыс. р. — 0, далее от 1,5%
Хорошая выручкаот 0,5%до 150 тыс. р. — 0, далее от 1,5%
Активные расчетыот 0,5%до 150 тыс. р. — 0, далее от 1,5%
Большие возможностидо 300 тыс. р. — 0, далее от 1,5%до 300 тыс. р. — 0, далее от 1,5%

Сделать перевод можно через Сбербанк Бизнес Онлайн. После авторизации в системе выполните такие действия:

  1. В меню выберите опцию «Формирование поручения» и способ выполнения транзакции.
  2. Введите сумму и счет, с которого будут сниматься деньги.
  3. Введите номер БИК, после чего система отобразит корреспондентский счет.
  4. Напишите номер карты и Ф.И.О. получателя.
  5. Напишите назначение транзакции.
  6. Подтвердите транзакцию.

Если переводить деньги через мобильный сервис Сбербанка, то порядок действий будет более простым. При этом выполнение платежного поручения, как правило, занимает 1 рабочий день.

Источник: https://bank-biznes.ru/rko/perevod-s-raschetnogo-scheta-na-kartu-fizicheskogo-lica.html

Может ли ИП использовать свой личный счет для расчетов в 2020 году

Какая документация нужна для отчетности при переводе денежных средств с ИП расчетного счета на свою дебетовую карточку

Счёт в банке – давно уже не показатель благосостояния владельца, а просто удобный инструмент оплаты. Платёжная пластиковая карта сейчас есть практически у каждого второго, а к ней, в свою очередь, привязан банковский счёт. Нужен ли ИП расчётный счёт или он вправе вести платежи через личный?

Вопрос далеко не праздный. Если счёт предназначен для частных целей, то банк начисляет на эти деньги проценты, а за операции на расчётном счёте приходится платить клиенту. Конечно, дополнительные расходы нести не хотелось бы. В этой статье мы ответим на частые вопросы наших пользователей:

  • можно ли ИП работать без открытия счёта в банке;
  • имеет ли право предприниматель указать свой личный счёт для расчётов в бизнесе;
  • обязан ли ИП открывать расчётный счёт специально в предпринимательских целях;
  • какие возможны последствия, если не открывать расчётный счёт, а проводить бизнес-платежи через личный;
  • обязательно ли оплачивать налоги и страховые взносы безналичным путём.

Зачем открывать расчётный счёт

Может ли ИП работать без расчётного счёта? Да, если вы соблюдаете лимит наличных платежей (не более 100 тысяч рублей) в рамках одного договора с другим предпринимателем или юридическим лицом. При расчётах с работниками и обычными физическими лицами лимит законом не установлен.

Например, предприниматель арендовал у коммерческой организации офис. Арендная плата в месяц составляет 10 тысяч рублей, срок аренды – 11 месяцев, значит, общая сумма по договору равна 110 тысяч рублей. Это превышает возможный лимит, поэтому платежи должны идти через банк.

Важно: юридическим лицам открывать расчётный счёт в банке придётся в любом случае. Причина в том, что организация вправе перечислить налоги только безналичным путем. Для ИП такого требования нет, физическое лицо может рассчитаться с бюджетом как наличными, так и платёжным поручением.

https://www.youtube.com/watch?v=VLm7Wrb6k1I

В принципе, если лимит наличных расчётов с другими предпринимателями и организациями соблюдён, то можно не открывать расчётный счёт в банке. Вопрос в другом – насколько это удобно? Расплатиться наличными с партнёром можно в его бухгалтерии или в банке по квитанции. Если ИП не открывает расчётный счёт, то придётся терять время на дорогу и очереди.

Кроме того, при ведении операций с наличностью надо следовать правилам кассовой дисциплины, которые, хоть и допускают для ИП упрощённый порядок, но довольно противоречивы. Наконец, существует проблема безопасности наличных платежей и сохранности денег. Получается, что хотя для ИП расчётный счёт не обязателен, на практике оказывается, что обойтись без банковских платежей трудно.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Какие будут последствия, если пользоваться личным счётом в бизнесе

Может ли ИП использовать свой личный счёт в бизнесе? До 2014 года в статье 23 НК РФ был пункт, который прямо запрещал использование текущего счёта физического лица для предпринимательской деятельности. Сейчас это положение Налогового кодекса утратило силу, но по факту запрет продолжает действовать, а ИП не может пользоваться личным счётом в бизнесе. Почему?

  1. Инструкция ЦБ № 153-И, которая действует в 2020 году, запрещает совершать по текущим счетам операции, связанные с бизнесом или частной практикой. Банк может просто отказаться проводить транзакции, если посчитает, что постоянные денежные поступления связаны с предпринимательской деятельностью.
  2. Если вы получаете крупные суммы денег, как обычное физическое лицо, а не как ИП, то будьте готовы к вопросам службы безопасности банка об источнике этих средств. В рамках борьбы с финансированием терроризма и отмыванием нелегальных доходов банк вправе прекратить подозрительные операции.
  3. Ваши партнёры по бизнесу могут отказаться переводить оплату на текущий счёт физического лица в банке. Причина в том, что ИФНС в таких случаях считает их налоговыми агентами и обязывает удерживать с переведенных сумм 13% подоходного налога и перечислять налог в бюджет.
  4. Основанием безналичных расчётов для ваших контрагентов является заключённый с предпринимателем договор. Если же перечислять суммы по такому договору на текущий счёт, а не на расчётный счёт для ИП, то расходы по сделке будет трудно обосновать перед налоговиками.
  5. Налоговые органы будут пытаться обложить налогом не только доходы, поступающие на личный счёт от бизнеса, но и другие собственные средства физического лица, не связанные с предпринимательством.
  6. На режимах ОСНО, УСН Доходы минус расходы, ЕСХН индивидуальный предприниматель должен подтверждать затраты, связанные с бизнесом. При оплате расходов с текущего счёта физического лица налоговая инспекция не примет их для уменьшения налоговой базы. В результате, вам придётся расстаться с большей суммой при уплате налогов.

Почему мы советуем ИП открывать расчётный счёт

Подведем итоги. Ответ на главный вопрос статьи: «Можно ли ИП работать без открытия расчётного счёта», – положительный. А вот нужен ли ИП расчётный счёт, решайте сами. Проводя только наличные платежи или пользуясь личным счётом физлица, вы во многом себя ограничиваете:

  • не можете проводить онлайн-платежи в любое время и месте, где есть интернет;
  • не позволяете своим покупателям и клиентам расплатиться картой или платёжным поручением;
  • рискуете оказаться под подозрением у банка в отмывании нелегальных доходов;
  • попадаете под дополнительное налогообложение доходов, не связанных с бизнесом;
  • сужаете круг бизнес-партнёров, большинство из которых работают по безналу;
  • несёте риски, связанные с хранением наличности.

А ведь цена вопроса не так уж велика. Ежемесячная оплата за ведение счёта и онлайн-банкинг составит чуть больше 1000 рублей, в зависимости от выбранного тарифа.

Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/lichnyj-schet-ip-vmesto-raschetnogo

Нужен ли расчетный счет для ИП: для регистрации и ведения бизнеса

Какая документация нужна для отчетности при переводе денежных средств с ИП расчетного счета на свою дебетовую карточку

Здравствуйте! В этой статье мы поговорим о расчетном банковском счете для индивидуальных предпринимателей.

Сегодня вы узнаете:

Расчетный счет – специальный счет, предназначенный для платежей, связанных с бизнесом предпринимателя.

Легко осуществлять с помощью расчетного счета ИП: платежи сотрудникам, партнерам, оплату за товары, услуги, взносы в государственный бюджет и фонды.

Через расчетный счет можно не только оплачивать, но и получать средства от юридических лиц, бюджетных организаций или клиентов (например, по системе эквайринга).

Отличия от личного счета

Инструкции Центробанка РФ характеризуют личный счет следующим образом – это счет, открываемый гражданином в банке для осуществления индивидуальных операций, не имеющих отношения к предпринимательской деятельности.

Основанием для открытия личного счета служит договор с банком. Средства используются посредством пластиковой карты или сберегательной книжки.

Расчетный счет применяется для операций, связанных с коммерческой деятельностью организации, индивидуального предпринимателя или других лиц, занимающихся частной коммерческой практикой.

Нужен ли расчетный счет для ИП

Предприниматель вправе сам решать, необходим ли ему банковский расчетный счет. Законы РФ не налагают на ИП никаких обязательств в этом плане, а значит и штрафные санкции за отсутствие расчетного счета в 2019 году не предусмотрены.

В некоторых ситуациях ИП не обойтись без расчетного счета.

Рассмотрим основные:

  • Сумма платежа по одному договору с юридическим лицом превышает 100 000 рублей. Выплаты могут производиться в течение любого периода, даже на протяжении нескольких лет. Поэтому если ИП планирует выплачивать или получать крупные суммы от других предпринимателей и организаций, расчетный счет придется открыть, так как осуществлять такие операции наличными деньгами запрещено.

Пример. ИП заключает с организацией договор аренды помещения на год. Ежемесячная плата по договору составляет 12 000 рублей. 12000*12 = 144 000 руб. Лимит превышен, поэтому оплачивать аренду ИП может только по безналичному расчету.

Налоги ИП может оплачивать как платежными поручениями, так и наличными средствами.

  • Применение эквайринга. ИП без расчетного счетане сможет получать оплату от населения через банковские карты.
  • Начисление заработной платы на банковские карты работников. Безналичные расчеты с сотрудниками удобнее как для самих людей, так и для бухгалтерской и налоговой отчетности.

Другие преимущества расчетного счета для ИП

В 2019 году многие ИП могу работать без расчетного счета, не нарушая при этом закон. Но всегда ли это удобно?

Расчетный счет дает бизнесмену некоторые преимущества:

  • Экономия времени – чтобы расплачиваться наличными, предстоит тратить довольно много времени и сил на дорогу и стояние в очереди;
  • Освобождение от противоречивой кассовой дисциплины – предприниматель с расчетным счетом может не иметь кассы;
  • Сохранность денежных средств и безопасность;
  • Разделение личных финансов и «рабочих» денег – денежные средства ИП на расчетном счетене перемешиваются с его личными финансами;
  • Удобное подтверждение своих расходов перед налоговой с помощью банковских выписок;
  • Расширение круга контрагентов и партнеров, работающих только по безналу;
  • Выписка с расчетного счета может выступить гарантом для получения кредита – особенно когда на счет периодически поступают средства от контрагентов.

Документы для открытия расчетного счета ИП

У каждого банка свои тарифы и условия оформления расчетного счета. Пакет документов, необходимых для открытия тоже может отличаться.

Наиболее распространенные требования включают в себя:

Лучше всего взять с собой оригиналы и копии. При отсутствии оригиналов копии, скорее всего, придется заверить у нотариуса.

Уже в банке предпринимателю предоставят к заполнению:

  • Заявление на открытие расчетного счета для ИП;
  • Договор о предоставлении банковских услуг;
  • Карточка с образцами подписей и печати.

Пошаговая инструкция по открытию расчетного счета

Открытие расчетного счета ИП состоит из нескольких этапов:

  1. Выбор банка. Важно учитывать рейтинг банков, отзывы, его историю и надежность, тарифы за обслуживание, действует ли личный кабинет в интернете, сроки проведения платежей, местонахождение банка и банкоматов. Если предприниматель планирует принимать оплату от населения по банковским картам (эквайринг), можно сразу поинтересоваться его условиями на этапе выбора банка. Но делать это вовсе не обязательно так как большинство банков предоставляют услуги эквайринга с возможностью перевода средств на расчетный счет в другом банке.
  2. Сбор документов и обращение в выбранный банк для открытия счета.
  3. Рассмотрение банком документов может занимать в редких случаях до 5 дней.
  4. Подписание в банке договора и карточки с образцами подписей, прочих документов. Этот этап может занять довольно много время, к чему нужно быть готовым.
  5. При необходимости подключение «интернет-банка» (или «банк-клиента»). Это удобная функция, доступная сегодня во многих банках. Кто-то предоставляет ее бесплатно, а кто-то берет небольшую дополнительную плату. Эта система позволит ИП оплачивать счета, не выходя из дома, узнавать остаток на счете. Одним словом, услуга очень упрощает работу предпринимателя.
  6. Для регулярного снятия наличных со счета целесообразно завести в том же банке дебетовую карту физического лица. Снятие наличных со счета обычно невыгодно из-за стоимости услуги, перевести же средства на свою карту чаще всего можно бесплатно (например, через интернет-банк), а затем без процентов получить всю сумму через банкомат.
  7. Оплата счета.

В 2019 году ИП не обязан уведомлять об открытии счета налоговую и Пенсионный Фонд.

Для открытия расчетного счета индивидуальному предпринимателю желательно лично обратиться в банк. Отправлять с этой целью доверенное лицо можно только в крайних случаях, и не все банки на это согласятся.

Как работать с личного счета физического лица

До 2014 года Налоговый Кодекс РФ запрещал ИП пользоваться личным банковским счетом для операций, связанных с бизнесом. В 2019 году не обязательно открывать расчетный счет, но и пользоваться личным счетом в полной мере нельзя. Поэтому ИП сам принимает решение об открытии счета для своего бизнеса.

Прежде чем пользоваться личным счетом для бизнеса, необходимо разобраться с рядом ограничений, с которыми может столкнуться ИП без расчетного счета:

  1. Согласно действующей инструкции Центробанка через личные счета физлиц запрещено совершать операции, связанные с бизнесом. При возникновении у банка подозрений он может отказать в проведении операции.
  2. Служба безопасности банка может начать проверку источника регулярных крупных поступлений на счет физического лица. Это связано с пресечением финансирования терроризма и других нелегальных видов деятельности.
  3. Расходы по договору, переведенные на личный счет, трудно обосновать перед налоговой.
  4. На некоторых спецрежимах (ОСНО, ЕСХН, УСН доходы минус расходы) ИП должен подтверждать свои расходы. Переводы с личного счета учитываться не будут, а значит, возрастет сумма налога.
  5. Контрагенты могут отказаться от перечисления средств на личный счет, так как в таком случае налоговая потребует удержать 13% от суммы в государственный бюджет.

Немаловажно, что комиссия, взимаемая за переводы со счета физического лица, гораздо выше фиксированного платежа, который оплачивается за операции по расчетному счету.

Источник: https://kakzarabativat.ru/pravovaya-podderzhka/nuzhen-ip-raschetnyj-schet/

Пост для индивидуальных предпринимателей. Личный опыт работы с Тинькофф Бизнесом

Какая документация нужна для отчетности при переводе денежных средств с ИП расчетного счета на свою дебетовую карточку

Привет!

В прошлом году в рекламный отдел Пикабу написали из Тинькофф Банка и попросили рассказать об их дебетовой карте Блэк. Я рассказал. Пост стал самым обсуждаемым рекламным постом на Пикабу – пикабушники оставили под ним 2000 комментариев.

На этот раз рассказываю о Тинькофф Бизнесе. Проще говоря – это расчетный счет Тинькофф Банка для ИП и ООО. Им я пользуюсь уже три года. Стоит отметить – здесь я как частное лицо, а не сотрудник Пикабу. Если бы у меня не было расчетного счета в Тинькофф – тут был бы другой парень с другим рассказом.

Как и в случае с картой Блэк, мы договорились о бонусе для читателей Пикабу. Если вы решите открыть расчетный счет, то Тинькофф даст первые три месяца обслуживания в подарок.

КАК Я ОТКРЫВАЛ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В 2015 я продавал рекламу на разных площадках и мне постоянно нужно было принимать платежи. Я оформил ИП и решил открыть расчетный счет. Так как я уже пользовался дебетовой картой Блэк и карта меня устраивала, то выбор пал на Тинькофф. Заявку на открытие счета я подал онлайн. Заполнил форму, отсканировал необходимые документы и отправил их на проверку в банк. Через неделю позвонил представитель банка и сообщил, что заявка одобрена. Сейчас, говорят, решение принимают за день-два. Мы договорились о встрече, и в назначенный день курьер приехал ко мне домой. Курьер сфотографировал меня и документы, я подписал договор и данные для доступа в личный кабинет. Еще дают дебетовую карту, которая привязана к расчетному счету для бизнеса. После встречи с представителем банка я уже мог пользоваться счетом.

ЛИЧНЫЙ МЕНЕДЖЕР

У каждого клиента Тинькофф Бизнеса есть персональный менеджер. Вы пишете ему в чате интернет-банка, мобильном приложении или просто звоните – как удобно. А он отвечает на любые ваши вопросы.

Про менеджера у меня своя история. Мне нужно было получить деньги от рекламодателя из Китая и без валютного счета я не мог это сделать. Я написал менеджеру, что мне нужно принимать платежи в долларах – в тот же день мне открыли валютный счет. Чтобы получить деньги, мне нужно было заполнить форму для валютного контроля. И тут началось. Куча непонятных пунктов, какие документы отправлять и как их правильно оформить – не ясно. Менеджер помог заполнить форму, и я отправил ее на проверку валютному контролю. Вечером позвонила девушка из контроля и сказала, что я неверно указал код валютной операции, попросила исправить и отправить заявку заново. Через полчаса деньги поступили на счет.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ

Скажу честно, в первый год работа с личным кабинетом Тинькофф Бизнеса доставляла массу неудобств. То и дело сыпались непонятные ошибки, некоторых функций не хватало, было неудобно и сыро. Например, иногда неверно отображалась информация об остатке на счете и нельзя было запросить выписку по операции. Обо всех проблемах и хотелках я писал личному менеджеру. Менеджер в среднем отвечал не дольше пяти минут и оперативно решал возникшие вопросы. Теперь эти недочеты исправлены и можно спокойно пользоваться интернет-банком и необходимость постоянно дергать личного менеджера пропала.

Принимать и отправлять деньги контрагентам, оплачивать налоги, выставлять счета, самостоятельно вести бухгалтерию – нет проблем.

Кстати, пока писал этот пост наткнулся на возможность затестить личный кабинет без открытия счета. Вот тут под формой логина и пароля есть ссылка на демо-режим. К сожалению, не все функции доступны, например, нет раздела бухгалтерии и управленческого учета. Но для ознакомления рекомендую.

МОБИЛЬНОЕ ПРИЛОЖЕНИЕ

В приложении можно глянуть информацию по счету, совершить платеж или написать менеджеру. Полезно, например, если вы в дороге и воспользоваться интернет-банком нет возможности.

ТАРИФЫ И ДРУГИЕ ФИШКИ

У Тинькофф Бизнеса три тарифа, отличаются они между собой сильно, поэтому рекомендую внимательно изучить возможности каждого и выбрать тот, который подойдет. Например, на Простом тарифе начисляют 6% ежемесячно на остаток по счету, на двух других до 8%, но обслуживание дороже.

Раньше я пользовался «Простым» тарифом за 490/месяц, теперь использую «Продвинутый» за 990/месяц: больше процент начисления на остаток по счету и больше лимит на перевод денег на дебетовую карту без комиссии.

Корпоративная карта Тинькофф Бизнес. При открытии расчетного счета банк выдает карту, привязанную к счету. С ее помощью можно оплачивать покупки или снимать наличные. Если активно ей пользоваться, обслуживание будет бесплатным. Активно — это если потратить 50 000 на тарифе “Простой” и 100 000 на тарифе “Продвинутый”.

Онлайн-бухгалтерия. В интернет-банке можно вести бухгалтерию (в том числе оплачивать налоги и взносы, отправлять декларацию в налоговую) – это бесплатно для клиентов Тинькофф Бизнес.

Ничего конкретного об этом сервисе сказать не могу – пользуюсь сторонним, так как на момент открытия счета такой функции не было.

Но в банке говорят, что онлайн-бухгалтерия автоматически рассчитывает налоги и страховые взносы, формирует платежки и напоминает об оплате.

Интеграция со сторонними сервисами. В популярных сервисах ведения бухгалтерии уже присутствует интеграция с банком. Среди них Эльба, Моё Дело, Небо и другие. Если встроенная онлайн-бухгалтерия не устраивает, то есть альтернативы.

НА ЭТОМ ВСЕ

Рассказал о тех сервисах, которыми пользуюсь сам, но есть и другие. Поэтому если вам нужно от банка для бизнеса что-то еще – посмотрите, возможно это уже есть.

Напомню, мы договорились о бонусе для читателей Пикабу – если кликнуть по вот этой ссылке, то первые три месяца обслуживания бесплатно.

Источник: https://pikabu.ru/story/post_dlya_individualnyikh_predprinimateley_lichnyiy_opyit_rabotyi_s_tinkoff_biznesom_5904853

Бухгалтерские и аудиторские термины — Audit-it.ru

Какая документация нужна для отчетности при переводе денежных средств с ИП расчетного счета на свою дебетовую карточку

Расчетный счет – это счет, открываемый банком юридическим и физическим лицам для хранения денежных средств, для ведения текущих расчетов в наличной и безналичной форме.

Владелец расчетного счета имеет право распоряжаться своими средствами без ограничений, осуществляя любые не запрещенные законом операции.

Открытие расчётного счета организацией

При выборе банка для открытия счета следует изучить его тарифы на РКО (расчетно-кассовое обслуживание). А именно: размер ежемесячной абонентской платы, комиссии за каждый платеж, лимит на беспроцентное перечисление денежных средств физическим лицам и т.д. В отдельной статье мы подробно описали процесс выбора банка для открытия расчетного счета.

Учет операций по расчетному счету организаций

На расчетном счете хранятся свободные денежные средства в валюте Российской Федерации.

Расчетные счета используются также для осуществления расчетов с бюджетом, поставщиками, покупателями и разными дебиторами и кредиторами. 

Аналитический учет по счету 51 “Расчетные счета” следует вести по каждому расчетному счету. 

Счет 51 является активным счетом. Дебетовое сальдо счета 51 означает наличие средств на расчетном счете на начало месяца, обороты по дебету — увеличение, т. е. поступление средств, а по кредиту — уменьшение, т. е. списание средств. 

Документальное оформление операций по расчетному счету

Выдача и перечисление средств с расчетного счета осуществляется банком, как правило, на основании приказа владельца счета (организации) или с его согласия (акцепта).

Операции по расчетному счету оформляются следующими документами:

– Объявление на взнос наличными выписывается при внесении денег из кассы на расчетный счет организации;

– Денежный чек служит приказом организации банку о выдаче с расчетного счета указанной в чеке суммы наличных денег;

– Расчетный чек применяется для перечисления средств с расчетного счета плательщика на расчетный счет получателя;

– Платежное поручение. Платежное поручение – это расчетный документ, содержащий распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. 

Платежными поручениями могут производиться: перечисления денежных средств за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги; перечисления денежных средств в бюджеты всех уровней; перечисления денежных средств в целях возврата/размещения кредитов (займов)/депозитов и уплаты процентов по ним; перечисления по распоряжениям физических лиц или в пользу физических лиц (в том числе без открытия счета);перечисления денежных средств в других целях, предусмотренных законодательством или договором.

Платежными поручениями рассчитываются: по взносам в бюджет, с органами страхования и социального обеспечения, при переводе заработной платы на счета работников в банк, при погашении задолженности, по предварительной и последующей оплаты счетов за товарно-материальные ценности, выполненные работы и услуги. 

– Платежное требование, в отличие от расчетного чека и платежного поручения, выписывает получатель средств (поставщик). Оно предназначено для расчетов за продукцию, работы и услуги. 

Организация также периодически получает от банка выписку из расчетного счета, содержащую произведенные операции, обороты и сальдо.

К выписке прилагаются денежно-расчетные документы, на основании которых произведены операции по расчетному счету.

На основании выписок ведутся записи по расчетным счетам.

Закрытие расчётного счета

Для закрытия расчетного счета нужно расторгнуть договор с банком. Сделать это можно в любое время. Для этого достаточно заявления.

Кроме этого, в течение семи дней следует разослать уведомления в ИФНС и внебюджетные фонды, так как законодательство обязывает информировать их и о закрытии расчетных счетов.

Расчетный счет: подробности для бухгалтера

  • Что делать, когда налоговая инспекция блокирует расчетный счет? … котором у вас открыт расчетный расчетный счет. В этой статье поговорим … если его заблокировала налоговая. Ваш расчетный счет могут заблокировать – налоговая инспекция, судебные … сдали отчеты
    Налоговая заблокирует ваш расчетный счет, если вы опоздали со …

    Если у вас проблемы с расчетным счетом, то появится такое сообщение: … так и напишет:
    Как разблокировать расчетный счет?
    Понять причину приостановления
    . Чаще … извещение о приостановлении движения по расчетному счету. Там указан номер документа и …

  • У организации есть обособленное подразделение, которое имеет свой расчетный счет: как это указывать в договорах, актах, накладных, счетах-фактурах? … обособленное подразделение, которое имеет свой расчетный счет. Как правильно должны указывать поставщики … обособленное подразделение, которое имеет свой расчетный счет. Как правильно должны указывать поставщики … .

    Заметим, что денежные средства на расчетном счете ОП принадлежат организации (юридическому лицу …

  • Покупатель приобретает продукцию путем внесения денег через кассу банка на расчетный счет предприятия – нужен ли ККТ? … денег через кассу банка на расчетный счет предприятия. Сумма сделки – более 100 … денег через кассу банка на расчетный счет предприятия.

    Сумма сделки – более 100 …

  • За что могут заблокировать расчетный счет автономного учреждения? … которых налоговая инспекция может заблокировать расчетный счет АУ (приостановить операции по нему … которых налоговая инспекция может заблокировать расчетный счет АУ (приостановить операции по нему … дней налоговый орган вправе заблокировать расчетный счет АУ.

    Помимо названных случаев блокировка …

  • Обзор судебной практики о блокировке расчетного счета/отказе в открытии счета/отказе в проведении операции … по налогам.
    Таким образом, блокировка расчетного счета, отказ в открытии счета, отказ …
  • Блокировка по 115-ФЗ. Практические рекомендации … средства легальными.

    Инициатором блокировки расчетного счета выступает служба финансового мониторинга банка … средства легальными. Инициатором блокировки расчетного счета выступает служба финансового мониторинга банка … у Вас несколько расчетных счетов, то по каждому расчетному счету необходимо показывать налоговую …

    такие операции по расчетному счету как:
    средства поступают на расчетный счет с НДС, выходят … часто предлагает закрыть расчетный счет и перевести свои средства на расчетный счет, открытый в …

  • Выручка от иностранного контрагента в рублях: как правильно отразить в учете …

    операции? Каково документальное оформление? На расчетный счет организации поступили денежные средства от … валюты и получения рублей на расчетный счет
    бухгалтеру необходимы следующие документы: … банка по расчетному счету, подтверждающая зачисление денежных средств на расчетный счет по курсу …

    – деньги от продажи зачислены на расчетный счет (по курсу обслуживающего банка);
    Дебет … выписка банка по расчетному счету, подтверждающая зачисление денежных средств на расчетный счет;
    бухгалтерская справка …

  • Учет банковских расходов при УСНО … бизнеса не ограничивается лишь обслуживанием расчетного счета (кредиты, депозиты, гарантии – все …

    бизнеса не ограничивается лишь обслуживанием расчетного счета (кредиты, депозиты, гарантии – … например, плата за открытие расчетного счета. Далее им придется платить за … тех или иных сумм с расчетного счета организации или ИП.
    Пример. … ООО открыло в банке дополнительный расчетный счет. Согласно условиям и тарифам, …

    сотрудники вправе самостоятельно открыть расчетный счет для перечисления зарплаты в любом …

  • Дивиденды в «1С»: начислить, заплатить … на карточку физлица или на расчетный счет организации. Это происходит потому, что … для перечисления на карточку или расчетный счет составит:
    1 200 000 – 156 … производится организации, то на ее расчетный счет.

    В обоих случаях перечисление оформляется … платежей в документе «
    Списание с расчетного счета
    » указываем физическое или юридическое лицо … .
    При выплате НДФЛ списание с расчетного счета оформляется также, как и при … организации, то в списании с расчетного счета указывается счет 68.34.
    Итого …

  • Неотделимые улучшения. Бухгалтерский и налоговый учет у арендатора …

    240 000
    Выписка банка по расчетному счету
    Ежемесячно начиная с месяца, следующего … 295 000
    Выписка банка по расчетному счету
    Неотделимые улучшения произведены с согласия … 480 000
    Выписка банка по расчетному счету
    Ежемесячно в течение оставшегося срока … 240 000
    Выписка банка по расчетному счету
    Ежемесячно в течение срока аренды …

  • Если посредник на УСН действует от своего имени … средства проходят через него (его расчетный счет) транзитом
    [1] . Данный факт, несомненно … перечисляются на расчетный счет посредника и только затем попадают на расчетный счет заказчика (доверителя …
  • Кассовые чеки: изменения и ответы на популярные вопросы …

    если это вообще поступления на расчетный счет – зачем нужен чек? А какой … если это вообще поступления на расчетный счет – зачем нужен чек? А какой … драйвер кассы.
    При оплате по расчетному счету данные реквизиты необязательны, так как … документе (поступление наличных, поступление на расчетный счет) нажать на кнопку «
    Пробить чек …

  • Практика Верховного Суда РФ по налоговым спорам за август 2019 … инспекции о приостановлении операций по расчетному счету Организации произведено списание денежных средств … работников». При этом, списанные с расчетного счета денежные средства, на основании данных …
  • Обзор писем Министерства финансов РФ за сентябрь 2019 года …

    доходы, перечисляемые физическими лицами на расчетный счет организации (ресторана, кафе), положения пункта …

  • Судебные споры по 115-ФЗ. Оспаривание ограничений банка по счету владельца счета … предоставлении экономического обоснования операций по расчетному счету был произведен в рамках обеспечения … обслуживания и блокированию (замораживанию) расчетного счета незаконными. Пунктом 4.4.8 … того, оказание услуг по обслуживанию расчетного счета общества, заключающихся в предоставлении возможности … с ним договора на открытие расчетного счета, ответчиком не представлено (Постановление … штрафа в оспариваемом размере с расчетного счета истца соответствует требованиям действующего законодательства …

Источник: https://www.audit-it.ru/terms/accounting/raschetnyy_schet.html

Юридический спектр
Добавить комментарий