Как законно отказаться от коллективной страховки?

Как отказаться от страховки по кредиту

Как законно отказаться от коллективной страховки?

Как отказаться от страховки по кредиту? Всегда ли это можно сделать или есть обязательства, которые все равно придется выполнять? Вернут ли уже внесенные деньги? В какой срок возможен отказ от страхования? И как его оформить? Эксперты Financer.com составили подробную инструкцию на все случаи жизни.

Обязательно ли страховать кредит

В рамках кредитования существует обязательно и необязательное страхование.

  • Обязательное – страхование недвижимости при оформлении ипотечного кредита и автомобиля при оформлении автокредита.
  • Необязательное – страхование жизни, здоровья, трудоспособности, титула, иных рисков в рамках любых кредитных предложений.

Обязательная форма установлена, согласно действующему законодательству РФ. То есть, без такого полиса банк просто не имеет права выдать ссуду.

Необязательные варианты так или иначе призваны уберечь кредитора от убытков, если заемщик не сможет по состоянию здоровья, из-за потери работы или по другим причинам погасить долг.

Обязательно ли страховать кредит, когда речь не идет о вариантах, предписанных законом?

Заставить заемщика никто не может. Но большинство банковских программ предусматривают снижение ставки при наличии подобного полиса.

Financer.com рекомендует! Посчитайте стоимость страхования и снижение процентной ставки. В некоторых случаях страховой вариант может оказаться выгоднее. Особенно когда речь идет о долгосрочных займах.

Да. Согласно действующему законодательству, заемщик вправе оформить отказ от страховки по кредиту в течение 14 дней после оформления ссуды.

Обратите внимание! Ранее действовал срок в 5 рабочих дней. Данный срок был изменен с 2018 года. Будьте внимательны при ознакомлении с советами юристов. Убедитесь, что они соответствуют действующему законодательству.

Для отказа нужно подать заявление – в произвольной форме или согласно образцу. Вообще, установленной законом формы не существует. Можете использовать образец заявления на отказ от страховки по кредиту

Но на всякий случай лучше уточнить в банке, существует ли определенная форма.

Какие данные нужно указать в заявлении на отказ:

  • данные паспорта
  • данные договора (номер, дату заключения)
  • причину расторжения договора о страховании

К заявлению также потребуется приложить копию паспорта, копию договора и документ, подтверждающий оплату страхового полиса.

Комплект документов (включая заявление на отказ от страховки по займу) нужно передать в банк. Лучше – лично. Второй вариант – по почте, обязательно заказным письмом с описью вложения. В первом случае не забудьте получить документ, подтверждающий, что заявление у вас приняли.

Второй вариант может быть менее выгодным, потому что несколько дней уйдут на то, чтобы письмо дошло до банковского учреждения. А возврат средств считается за вычетом срока фактического пользования страхованием. То есть, чем раньше поданы документы, тем больше возврат.

После подачи заявления страховая премия должна быть возвращена в течение 10 дней.

В реальности кредиторы нередко затягивают принятие решения. Если в течение 10 дней решение не вынесено, а средства – не возвращены, обратитесь с новым запросом. Согласно отзывам, в среднем деньги возвращаются в течение 1 месяца.

При несоблюдении прав заемщик может подать жалобу в Роспотребнадзор, через портал Госуслуги или в ЦБ РФ (в зависимости от того, направлена ли его претензия в сторону страховой компании или банковской организации).

Что делать, если отказали?

  • Обращение в Роспотребнадзор

Если страховая отказывается принять заявление, вернуть средства, затягивает сроки, вы можете обратиться с жалобой в Роспотребнадзор. Если речь идет о банковском страховании, также можно подать жалобу в ЦБ РФ.

Вторым вариантом является подача заявления в суд. Приложите все документы, подтверждающие, что вы пытались урегулировать вопрос, но ничего не добились. В таком случае, независимо от срока, прошедшего с подачи заявления, при положительном решении суда, вам вернут всю страховую сумму.

Будут ли какие-то последствия?

Основной страх по поводу отказа от страховки по кредиту – не начнутся ли последствия со стороны кредитора.

В числе страхов лидируют:

  • требование сразу погасить долг
  • повышение ставки
  • штрафы
  • ухудшение условий

Прежде всего, никаких штрафов быть не может. Отказать вам в ссуде и потребовать сразу вернуть всю сумму банк также не имеет права.

С процентом все немного сложнее. Рассмотрим этот пример ниже.

Повысят ли процент по кредиту, если отказаться от страховки?

Банк имеет право это сделать, ТОЛЬКО если данное условие прописано в договоре. Внимательно читайте условия.

Но даже в этом случае повышение процента идет не за то, что вы расторгли договор с конкретной страховой, а за отсутствие самого страхования.

Как избежать повышения?

Переоформить страховое свидетельство в другой компании. Секрет в том, что прямое обращение в страховую в 90% случаев обходится дешевле. Причем разница может доходить до 5 – 10 раз.

Выбираете оптимального страховщика, заключаете договор и приносите в банк копию. Все, теперь у вас есть оформленный полис, но стоит он существенно дешевле.

Формально банк может возразить, если выбранная компания не одобрена кредитной организацией и не числится в списке аккредитованных. Но такие придирки – большая редкость. Кроме того, есть организации (вроде «Ингосстрах»), чьи полисы принимаются повсеместно.

Какие подводные камни нужно учитывать?

Если отказаться от страховки по кредиту, оформленной через прямой договор со страховщиком, довольно просто, вернуть средства от так называемого коллективного страхование чаще всего удается только через суд.

В чем суть программы? Заемщика не «соединяют» напрямую со страховщиком, а присоединяют к договору между страховщиком и банком. Получается, что конкретно у вас прямого взаимодействия со страховщиком нет, а есть только отношения с банковской организацией. Следовательно, расторгнуть страховой договор, не отказываясь от займа, вы уже не можете.

Так считают некоторые банки, но не суд. С 2016 года множество судебных дел было решено в пользу заемщиков. Поэтому, если кредитор пытается убедить вас в провальности дела, не медлите – обращайтесь в суд.

Договор заключается с некоей страховой организацией «Рога и копыта», о которой почти ничего не известно. Сайт отсутствует. Где они располагаются – непонятно. Банк, естественно, открещивается, принимает заявление об отказе, но говорит, что дальнейшие вопросы по поводу возврата средств заемщик должен сам решать со страховщиком.

Вы обращаетесь в компанию, а там заявляют: «Ничего не знаем. Аннулировать полис можем, а деньги не вернем».

В данном случае вопрос также можно решить через Роспотребнадзор или суд. Но советуем заранее исключить подобный риск и внимательно смотреть, кого банк «назначил» страховщиком в вашем случае. Компания должна быть известна, «на слуху», входящая в топовые рейтинги.

Такая организация не захочет рисковать репутацией и с 90% вероятностью вернет все до копейки.

Подведем итоги

  • От страховки по кредиту можно отказаться в течение 14 дней, если она не является обязательной
  • Для возврата средств нужно подать в банк заявление, приложив копии необходимых документов
  • Деньги должны вернуть в течение 10 дней
  • При нарушении ваших прав, обращайтесь в Роспотребнадзор или суд

Материал подготовлен на основе: закона № 4015, 48 главы ГК РФ, указаний ЦБ РФ № 3854, статьи 943 ГК РФ

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2019 год провел анализ более 500 предложений банковских и страховых учреждений.

Источник: https://financer.com/ru/kak-otkazatsa-ot-strahovki-po-kreditu/

Почему банки навязывают страховки, и можно ли от них отказаться

Как законно отказаться от коллективной страховки?

Объем кредитов, выданных банками в России, растет. По данным Бюро кредитных историй, уровень закредитованности домохозяйств за первый квартал 2019 года вырос на 5 %, средняя цифра по России сегодня – 28%.  В некоторых регионах этот показатель и вовсе достигает 50%. Общий объем кредитов, выданных банками, сейчас составляет 15,4 трлн рублей.

Пока одни эксперты оценивают потенциальные риски от закредитованности населения, другие обращают внимание на не менее важную проблему – сращивание банковского и страхового сектора. Проблема страхования стала сегодня настолько актуальной, что вышла за рамки кулуарных разговоров и по инициативе Финансового Университета при Правительстве РФ добралась до Госдумы.

Для обычных граждан эта проблема означает оформление страховок по невыгодным ставкам и всевозможные дополнительные услуги, которые банки фактически навязывают при заключении кредитного договора. Являются ли такие требования законными и обязательными, и можно ли от всего этого отказаться без риска не получить кредит или ипотеку, выяснила корреспондент «МИР 24».

«Усиление концентрации на рынке банковских услуг порождает аналогичные процессы на страховом рынке. И это не может не беспокоить рядовые страховые компании и Федеральное антимонопольное ведомство.

В частности, на страховом рынке можно выделить следующие негативные процессы: навязывание определенных страховых компаний, отказ принимать страховку у заёмщика, выданную сторонними страховщиками, комиссии банков до 80% от страховой премии», – именно к таким выводам пришли на круглом столе, говорит член Экспертных советов Госдумы, экономист Константин Андрианов.

В России нет закона, запрещающего банкам требовать оформлять страховые и другие дополнительные услуги, этим финансовые организации и пользуются. Гражданам приходится покупать страхование жизни, потому что для банков – это единственный инструмент снижения своих рисков.

«У нас действует один из принципов права: что не запрещено, то разрешено. Нет никакого акта, который коммерческим банкам запрещал бы требовать в качестве условия предоставления кредитной услуги осуществление страхования.

Таким образом, это не запрещенный, а значит разрешенный инструмент хеджирования своих рисков. Однако сегодня банки на этом еще и зарабатывают.

Негативный пример подал «Сбербанк», на долю которого приходится 80% депозитно-кредитных операций, а другие частные банки стали его копировать», – сказал в интервью «МИР 24» Андрианов.

А вот подключать смс-банкинг можно только с разрешения клиентов. О любых дополнительных услугах банк обязан предупреждать заемщика, тем более перед взиманием платы. «Смс-банкинг – это уже дополнительные услуги, которые ни в коем случае не могут быть навязаны потенциальному клиенту ни банками, ни страховой организацией.

Об их предоставлении клиент должен быть обязательно оповещен, даже если они предоставляются в тестовом режиме, а уж тем более перед взиманием платы. К сожалению, здесь имеют место зачастую нарушения», – сказал экономист.

Заемщики также не могут выбирать тип страхования, например, при оформлении кредита нельзя вместо жизни застраховать автомобиль или квартиру, даже если для клиента это наиболее актуальные услуги.  «Это связано с таким условием предоставления кредита, как срочность.

Банк должен быть уверен, что заемщик будет жив, здоров и дееспособен, а банк получит часть тела кредита и проценты. Кроме того, при фатальной закредитованности населения процент невозврата кредита на весну 2019 года исчислялся двумя триллионами рублей. Риски нарастают в условиях падения реальных доходов в течение семи лет», – сказал Андрианов.

Снижать стоимость страхования и количество дополнительных услуг банки будут только в случае реальной конкуренции, как в банковском, так и страховом сегменте, именно такой целью заручились участники круглого стола в ГД.

«В настоящее время эта конкуренция практически отсутствует. Да, у нас порядка 500 банков, но когда концентрация одного 80 %, то остальные на его фоне меркнут. Критика и в адрес ЦБ, с позволения которого эта ситуация происходит», – заключил он.

Чаще всего дополнительные услуги банки подключают клиентам, которые оформляют кредит без посредника. Порой сумма превышает 50 тысяч рублей, рассказал ведущий спикер Международного Жилищного Конгресса, риелтор Юрий Паршиков. «Почти 80% всех сделок в России проходят с использованием дополнительных ипотечных продуктов.

Например, когда ипотека была одобрена и вас «выводят на сделку», обычно звонят юристы и менеджеры, оформляющие заявку. У последних есть планы на дополнительные продажи, например, страхование, расчеты через аккредитив, налоговые консультации, оценочный отчет, электронная регистрация, юридическая проверка сделки и многое другое.

Если заявку сопровождает риелтор, то в большинстве случаев, работникам банка не удастся навязать ненужные услуги, сумма которых порой превышает 50 тысяч рублей», – заметил он.

Однако, если вы занимаетесь оформлением самостоятельно и слышите от банковского специалиста фразу: «Без страховки в нашем банке мы не сможем подтвердить одобрение ипотеки», эксперты советуют не идти у менеджеров на поводу.

«Грамотные риелторы советуют не давать согласие на какие-либо дополнительные услуги по телефону. Лучше всего отвечать абстрактно, например, «Мне нужно подумать, после чего решу».

Если специалист продолжает настаивать, спросите: «А что будет, если я откажусь?» На последний вопрос сотрудник банка не имеет права ответить угрозой в виде отказа в выдачи ипотеки.

Если же он это озвучит, всегда есть возможность использовать телефонную запись, которую ведет банк, в свою пользу», – сказал Паршиков.

С законодательной точки зрения, навязывание дополнительных услуг в виде страхования жизни и здоровья заемщика противоречит статье 16 о защите прав потребителей, говорит адвокат Евгений Козлов. Однако банки этот запрет обходят.

«Банки и аффилированные с ним страховые компании всячески данный запрет обходят, например, в договоре страхования указывают пункт, в соответствии с которым заемщик ознакомлен с тем, что данная услуга не обязательна и добровольно идёт на подписание страхового договора, соответственно, оплату страховой премии.

Также есть коллективные договоры страхования, где основные условия согласованы страховой компанией и банком, а заемщик подписывает якобы добровольное заявление на включение в программу страхования. К тому же, банки грешат тем, что завышают процентную ставку при отказе от страховки», – добавил адвокат.

Если вы не хотите оплачивать страхование жизни, а кредит или ипотека нужны, можно воспользоваться «периодом охлаждения», то есть отказаться от договора страхования в течение 14 дней после заключения сделки.

«Законодательно такой способ есть, заемщик имеет право отказаться от договора страхования и вернуть страховую премию в течение 14-дневного срока на основе указания ЦБ РФ от 25.11.2015 3854. Если 14-дневный срок пропущен, но кредитные обязательства были погашены досрочно, страховые компании не возвращают деньги», – объясняет Козлов.

Взыскать деньги за страховку в судебном порядке после истечения двухнедельного срока практически невозможно, Исключение, когда в графе договора в строке «страховая сумма» указано «100% от суммы кредитных обязательств».

«В настоящий момент я и мои коллеги работаем над созданием судебной практики.

При досрочном погашении кредитных обязательств образуется правовая коллизия – приобретателем страховой суммы в большинстве случаев становится банк, но поскольку свои денежные средства он уже получил, то он необоснованно обогащается, как за счет страховой организации, так и физического лица», – добавил адвокат.

Источник: https://mir24.tv/articles/16371641/pochemu-banki-navyazyvayut-strahovki-i-mozhno-li-ot-nih-otkazatsya

Берете кредит – узнайте о рисках коллективного страхования

Как законно отказаться от коллективной страховки?

Навязанные страховки стали неотъемлемой частью кредитов. Причем, если заемщик присоединился к договору коллективного страхования, вернуть свои деньги без потерь уже не удастся

Это форма страхования, которая применяется для защиты от страховых случаев людей, объединенных в одну группу. Ее используют, например, работодатели на травмоопасных производствах или в сферах, сопряженных с рисками возникновения судебных споров (консалтинг, юриспруденция, медицина, девелопмент и др.).

В банковской практике такой вид страхования осуществляется в отношении заемщиков. При заключении кредитного договора человеку предлагают присоединиться к коллективному договору страхования, например жизни и здоровья. Предполагается, что при наступлении страхового случая происходит гарантированное погашение долга заемщика в полном объеме.

Присоединение к коллективному договору страхования заемщиков, как и индивидуальное страхование жизни и здоровья клиента банка, – это процедура добровольная.

Отсутствие полисов страхования здоровья, жизни или рисков потери работы не является основанием для отказа в предоставлении потребительского кредита, поскольку согласно Закону о защите прав потребителей нельзя обусловливать приобретение одной услуги покупкой другой.

Потенциальному заемщику менеджеры банков обычно предлагают купить страховой полис. В случае его отказа в большинстве случаев клиенту не выдают кредит, хотя это запрещено законодательством. В такой ситуации человек вынужден покупать страховку, ведь ему нужны деньги.

В 2015 г. появилось указание ЦБ РФ, которым было введено понятие «период охлаждения».

Это то время, в течение которого гражданин, подписав договор страхования и заплативший за это, имеет право обратиться в банк или страховую компанию, расторгнуть договор и вернуть свои деньги без потерь.

Ранее клиенты банка могли отказаться от страховки в течение 5 дней с момента заключения договора. С 1 января прошлого года период охлаждения составляет 14 дней.

Но вскоре рынок ввел схему коллективного страхования, при которой не гражданин заключает со страховой компанией договор страхования, а банк. При этом заемщик платит за присоединение к такому договору.

Выгодоприобретателем же по нему является банк, так как он страхует свои риски. Логика банкиров такова: «Если с вами что-то случится, страховая компания покроет ваши долги.

Да, деньги получим мы, зато вы и ваша семья не будете должны расплачиваться».

Но в этой схеме кроется много проблем. из них состоит в том, что граждан по-прежнему вынуждают платить за дополнительные услуги. То есть за присоединение к коллективному договору страхования банк, как правило, берет с заемщика комиссию. Причем выглядит это так: скажем, гражданин платит 10 рублей за страховку.

Банк возьмет себе 9 рублей в качестве комиссии за услугу по присоединению к договору коллективного страхования, а собственно страховая премия составит 1 рубль. И если нет дополнительных ограничений, то гражданину в случае расторжения договора вернут рубль, а 9 рублей банк оставит себе.

При этом банки часто включают стоимость страховки в цену кредита, и на нее тоже начисляют проценты.

Навязывая такую страховку клиентам, менеджеры банков часто в нарушение Закона о потребительском кредите (займе) говорят, что без нее кредит банк не выдаст. Плата взимается вперед за весь период страхования, который может составлять несколько лет.

Воспользоваться периодом охлаждения, предусмотренным для индивидуальных договоров страхования, коллективная схема не позволяет. А в случае досрочного исполнения кредитного договора шансы вернуть часть уплаченной страховой премии стремятся к нулю.

Несмотря на установленные законами и нормативными актами ограничения, навязанные страховки стали неотъемлемой частью кредитов. Многие даже не понимают, что это не обязательная составляющая кредитного продукта. Чтобы защитить потребителя от дополнительных и часто неоправданных расходов, сейчас обсуждают разные варианты решения этой проблемы.

Размер комиссий, взимаемых банками за подключение клиентов к договорам коллективного страхования, может составлять до 90% премии. Именно поэтому многие банки добровольно отказываться от коллективного страхования не готовы. Однако некоторые все же решили больше не использовать эту схему.

Такова реакция кредитных организаций на вступление в силу 7 мая базовых стандартов, которые устанавливают требования к страховщикам и регулируют отношения между ними и их клиентами.

Правила работы с клиентами, обозначенные в Стандарте по защите прав и интересов потребителей страховых услуг, распространяются и на банки, которые оказывают посредничество при оформлении договоров страхования.

На официальном сайте Всероссийского союза страховщиков даны разъяснения положений базовых стандартов и рекомендации по их применению.

Например, в стандарты включены условия, запрещающие страховым компаниям ставить заключение договора по одному виду страхования в зависимость от наличия (заключения) договора по другому виду страхования, а также от наличия (заключения) договоров оказания иных финансовых услуг. Но это правило не распространяется на договоры комбинированного страхования.

Страховые компании будут отвечать за действия страховых агентов (в случае с коллективными страховками – банков), принимающих заявления о расторжении договора во время действия периода охлаждения. Если менеджер банка просрочит передачу заявления в страховую компанию и период охлаждения истечет, страховая компания все равно будет обязана расторгнуть договор и вернуть страхователю деньги.

В случае если есть риск, что по «коробочному» продукту страхователь не сможет получить выплату из-за заключения договора без имущественного интереса, его об этом будут обязаны предупредить.

Подробнее о том, что стандарты деятельности страховых организаций не позволят страховщикам и их агентам скрыть информацию о страховке и ввести в заблуждение своих клиентов, читайте в публикации «ЦБ защитил интересы потребителей страховых услуг».

Закон, закрепляющий 14-дневный период охлаждения и предусматривающий возврат заемщику части страховой премии при досрочном погашении кредита, был принят Госдумой в первом чтении в августе 2018 г.

В исходной редакции предполагалось, что, если заемщик был присоединен к договору коллективного страхования, он сможет получить только те средства, которые пошли на уплату премии, без агентского вознаграждения банка.

На сегодняшний день Минюст заявляет о направленных в Комитет Госдумы по финансовому рынку предложениях по доработке законопроекта ко второму чтению и решению проблемы возврата страховой премии, уплачиваемой по договору коллективного страхования.

Но о содержании этих предложений пока ничего не известно. Возможно, до конца осенней сессии комитетом будут инициированы экспертные обсуждения, часто предшествующие второму чтению.

В ходе таких обсуждений обычно и становится понятно содержание поправок в законопроект.

Если ваши права были нарушены, вы можете обратиться во Всероссийский союз страховщиков и в Службу Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг.

Кроме того, с 1 июня в России начнет прием обращений институт финомбудсмена, который будет разрешать в досудебном порядке споры граждан с финансовыми организациями в пределах 500 тысяч рублей.

Финансовый уполномоченный будет рассматривать претензии в отношении всех страховых организаций, которые осуществляют деятельность по ОСАГО, ДСАГО и страхованию средств наземного транспорта, кроме железнодорожного.

С 28 ноября будут рассматриваться обращения в отношении всех страховых организаций, кроме тех, которые осуществляют исключительно обязательное медицинское страхование.

Источник: https://www.advgazeta.ru/ag-expert/advices/berete-kredit-uznayte-o-riskakh-kollektivnogo-strakhovaniya/

Коллективное страхование: что это такое, как отказаться и вернуть деньги за страховку, заявление

Как законно отказаться от коллективной страховки?

Обычные граждане обращаются в банки за ссудой на различные нужды.

При оформлении кредита банковский работник всегда предлагает оформить ту или иную страховку, для обеспечения защиты рисков банка, а также кредитоспособности заёмщика. За страховку надо заплатить дополнительные средства.

Перед походом за оформлением кредитного соглашения стоит разобраться, что это за страховка. И выгодно ли заемщику коллективное страхование от несчастных случаев.

Что собой представляет коллективное страхование и как оно работает

Коллективный договор страхования заёмщиков – это документ, регламентирующий выполнение всех прописанных условий, страховщиком выступает сторонняя страховая компания или дочерняя организация банка, гарантирующая, что при наступлении страхового случая заемные средства будут погашены, то есть, тем самым, избавляя заемщика от финансовой нагрузки в трудный период.

При коллективном страховании работодатель может застраховать своих подчиненных, выступая страхователем.

Банк предлагает оформить соглашение на весь срок кредитования, для того чтобы обеспечить себе возврат полного объема ранее предоставленных средств. Программы страховки могут быть разными это и страховка жизни и здоровья заемщика, а также страховка от потери работы.

Схема работы коллективной защиты такова: банк заранее уже заключил соглашение со страховой компанией, либо имеет в своей корпорации дочернюю страховую компанию, например «ВТБ Страхование» предлагает оформить коллективное страхование ВТБ.

Затем банки предлагают оформить договор коллективного страхования и в рамках потребительского кредитования.

Отличие от индивидуального – выгодоприобретателем становится не клиент, а банк.

Заёмщик при коллективном страховании жизни, либо по другому риску, не может сам выбрать срок страховки, не может выбрать по своему усмотрению страховщика, а также не имеет возможности менять условия соглашения.

Страховка по кредиту предполагает, что застраховать можно свою ответственность за несвоевременно погашенный долг, это значит, что выгодоприобретателем будет выступать банк, либо же страхование незакрытого кредита, возмещение получит сам застрахованный.

Права и обязанности сторон по договору коллективной страховки

При заключении соглашения лежит принцип добровольности. При оформлении кредита вы вправе отказаться от получения страхового полиса, и, не переплачивать при этом банку. Отказ не влечет за собой автоматического отказа по кредиту. Но часто банки либо увеличивают процентную ставку по предоставлению кредита без страховки, либо и вовсе отказывая в предоставлении ссуды.

Поэтому при обращении в финансовые организации внимательно читайте документы до подписания и даже до оформления. Чтобы обезопасить себя от «навязанных» услуг банков.

Сейчас банки образовывают свои дочерние страховые компании, во избежание мошенничества со стороны недобросовестных сторонних страховых организаций. Здесь важно помнить о том, что заёмщик имеет право выбирать любую другую компанию, но заключать соглашение только на условиях, которые не противоречат условиям банка.

Важно помнить, что после подписания соглашения коллективного страхования заемщик уже не сможет менять условия, прописанные в соглашении. Но имеет право отказаться от договора страхования в течение 14 дней с момента заключения.

Со своей стороны банк гарантирует, что соглашение будет заключено в рамках закона. При обращении в течение 14 дней выплатит страховую премию при отказе от страхования. При наступлении страхового случая примет все документы на рассмотрение, в установленные сроки произведет выплату по риску.

Можно ли отказаться от коллективного страхового полиса и вернуть деньги

Принуждение к заключению страхового соглашения противозаконно. Это нарушает нормы законодательства. Поэтому необходимо внимательно разобраться с документацией перед выбором кредитного продукта.

При взятии кредита

Каждый человек, перед тем как оформить кредит, имеет право ознакомиться с условиями соглашения не только по кредиту, но и с договором страхования.

Если какие-либо условия получения страхового полиса не устроили, то у вас есть право отказаться от получения такой услуги банка. При этом отказ не может влиять на решение при выдаче займа.

К тому же даже после заключения соглашения, есть способы расторгнуть акцепт о страховании на законных основаниях без обращения в суд.

В «период охлаждения»

Период охлаждения – временной промежуток в течение которого у человека есть возможность «передумать» и отказаться от договора страхования.

В течение 14 дней с момента заключения, согласно закона «О страховании», имеете право отказаться от страховки, вернув при этом в полном объеме деньги за взнос.

Повышение же процентной ставки со стороны банка, как правило, не предусмотрено.

Но в некоторых соглашениях сразу прописан момент отказа от страховки в части возможного повышения процентной ставки со стороны банка либо в одностороннем порядке, либо путем перезаключения договора кредитования.

Таким образом, денежные средства вернуть можно, но если наступил страховой случай в эти 14 дней, то деньги за взнос возвращены страховой компанией не будут.

При досрочном и плановом погашении

Возникают логичные вопросы при досрочном погашении кредита, есть ли шанс вернуть деньги за полис. Такая вероятность есть у клиента, если в соглашении не прописаны иные условия возврата. При досрочном погашении можно вернуть часть страховой премии за оставшийся период.

Например, срок кредита был 3 года, полное погашение произошло за 1 год, то есть за 2 оставшихся года можно вернуть взнос. Если сумма в соглашении твердая, это значит, что страховщик определил предел своей ответственности, сумма может быть и не равна сумме задолженности.

Поэтому выплата в случае досрочного погашения будет исходя из этой суммы, за минусом периода в котором осуществлялось страхование.

Случается такое, что сумма страхового возмещения в соглашении равна сумме задолженности, то есть сумме оставшегося долга, в таком случае выплата будет производиться пропорционально затраченному сроку погашения, чем позднее гасите кредит, тем меньше страховая сумма к получению.

Если кредит был погашен полностью, то, как правило, и договор страхования истек. Поэтому возврат денежных средств не возможен.

Волеизъявление клиента в части отказа от страховки должно быть оформлено в письменной форме с соблюдением всех норм законодательства, а также условий банка. Письменная форма, как правило, уже есть в банках стандартная.

Как составить заявление об отказе от коллективного страхования

В течение 14 дней для отказа от страхования необходимо обратиться в финансовую организацию для написания заявления. Обращаемся именно в ту компанию, с которой был заключен договор.

Если стороны соглашения заёмщик и страховая компания, то заявление необходимо написать именно страховщику.

Если же в договоре выгодоприобретателем заявлен банк, то и обращение свое мы также оставляем банку. (образец)

В разных банках различные условия возврата по заявлению. Например, банк «Русьфинансбанк» сотрудничает со многими страховыми компаниями, и для написания заявления потребуется договор страхования. В заявлении указывается имя страховщика и требования о возврате денежных средств.

Страховая компания «ВТБ Страхование», аккредитованная банком ВТБ, предлагает своим клиентам написать заявление в течение «периода» охлаждения, и ответ получить уже через 10 дней. Подать такое заявление можно, отправив его по почте, либо же лично обратиться в страховую компанию. Образец заявления можно скачать здесь.

А например «Россельхозбанк» сотрудничает с аккредитованной им страховой компанией «РСХБ Страхование». Поэтому заявление отказа от страхования пишем именно ей. Страховая обещает вернуть денежные средства за десять дней, но только если заявление было написано в течение 14 дней с момента заключения соглашения.

Для обращения клиенту понадобятся:

  • паспорт;
  • договор страхования;
  • кредитный договор, если на него ссылается договор страхования;
  • банковские реквизиты для возврата суммы страховки.

При отправке почтой набор документов тот же самый, но предоставляются копии документов, оригиналы отправлять не нужно. Но по запросу банка или страховой организации они должны будут предоставлены для сверки, если данное требование возможно осуществить.

Особенности возврата денег через признание договора недействительным

Вернуть деньги после подписания соглашения о коллективном страховании и после того как прошел «период охлаждения» возможно в досудебном и в судебном порядке. В досудебном порядке клиент пишет заявление в банк или страховую компанию с просьбой вернуть затраченные средства. Но зачастую из банка и страховой может прийти отказ о выплате страховой премии.

В случае злостного нарушения со стороны банка, договор можно признать недействительным. В соглашении не была указана сумма страхования, в таком случае можно обратиться с иском о признании страховки недействительной. Таким образом вернуть излишне потраченные деньги. Здесь не следует путать такие понятия как недействительность договора и расторжение договора.

Договор можно признать недействительным, если в тексте идет нарушение существенных условий договора. Например, страховщик прописал, что в случае просрочки через 30 дней закончиться действие страховки.

Или клиент вовремя не сообщил о наступлении страхового случая, а может клиент решил досрочно расторгнуть договор страхования, и в тексте прописано, что клиент не имеет на это право. Такие пункты являются незаконными и нарушающими права потребителей.

Поэтому в этих случаях можно признать договор недействительным.

Что делать, если пришел отказ о возврате денежных средств

Клиент добросовестно отправил заявление, но в ответ пришёл отказ. Что же можно придумать в этом случае, как аннулировать кредитное соглашение и отказаться от программы коллективного страхования, и как вернуть деньги?

Составляем исковое заявление в судебные органы и прикладываем отказ страховой к иску. Собираем доказательства и обоснования наших требований. Когда заявление подано, тогда уже ждем решение суда.

Важно понимать, что решение суда одной инстанции не является окончательным и в случае несогласия можно подать иск в вышестоящую инстанцию. Обязательно описывать что пункты, прописанные в условиях, нарушают ст.16 «Закона о защите прав потребителей», а именно условия которые ущемляют права потребителей. Только в таком случае можно отсудить собственные средства.

Когда страховой договор можно считать расторгнутым

После того как потребитель разобрался с тем, как расторгнуть договор страхования, и написал заявление от отказа страхования по коллективной схеме, важно определить, с какого момента договор прекращает свое действие.

Соглашение расторгается с момента подачи заявления об отказе потребителя в офис страховой компании и этот вариант самый лучший, в этом случае клиент получает отметку о принятии моментально. Либо считается ото дня отправления почтой страховщику.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/o-strahovanii/vidy-strahovaniya/kollektivnoe-strakhovanie.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/kollektivnoe-strahovanie-chto-eto-takoe-kak-otkazatsia-i-vernut-dengi-za-strahovku-zaiavlenie-5daf126235ca3100af455b95

Как вернуть деньги за коллективное страхование?

Как законно отказаться от коллективной страховки?

   Как отказаться от договора коллективного страхования?

   Наш адвокат по возврату страховки поможет вам вернуть незаконно полученные банком денежные средства через претензию или исковое производство: профессионально, выгодно и в срок.

Заявление об отказе от коллективного страхования по кредиту

   Финансовый рынок обзавелся новым понятием «период охлаждения» — это когда получатель займа может получить деньги за страховку. Срок на написание заявления ограничивается 14 днями. Однако на практике этот термин так и остается термином и реализация законного права не происходит.

   Не каждый заемщик знает, как нужно отказываться от договора коллективного страхования или простой страховки на кредит. Для осуществления этой цели следует написать обращение представителям компании, заключившей договор и выразить свой отказ.

   Требуется соблюдать периодичность подачи отказных документов: не превышать 14 дней со времени подтверждения сделки. Компания обязана рассмотреть обращение и в полной мере возместить заемщику потраченные средства.

   Стоит отметить важную деталь: «охлаждение» на четырнадцатидневный период в случае с коллективным страхованием также распространяется.

Заявленный отказ от страховки по коллективному договору будет иметь положительного результата.

Другими словами, если клиент в банке подписался под страховку любого вида, передумать в течение установленного срока и вернуть деньги у него получится, если сделать все правильно.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео с дополнительными советами адвоката по отказу от страховки по кредиту

Как расторгнуть договор коллективного страхования?

   Способ как отказаться от договора коллективного страхования есть: следует это сделать при одобрении в оформлении кредитного договора. Банк не вправе принуждать к принятию дополнительных услуг в виде страхования, поскольку в России физическое лицо может лишь на добровольных условиях воспользоваться страхованием.

   Выразить отказ от коллективного страхования считается возможным условием, но не в каждом банке он будет принят. Эти условия необходимо уточнить у сотрудника банка на стадии подготовки оформления кредитных отношений.

   Если клиент ищет способ, как вернуть деньги за коллективное страхование, то наилучший вариант для этого – обращение в страховую компанию с заявлением, а в случае отказа в суд.

Можно ли отказаться от договора коллективного страхования? Да, и стоит учитывать:

  1. Отказ коллективного страхования может быть желанием физического лица на стадии подписания кредитных бумаг и после;
  2. До истечения 14-дневного срока выразить отказ от страховки и получить средства обратно  получится в случае коллективного договора;
  3. После того как физлиц оставит свою подпись на документе страхования, не только суд вправе его расторгнуть, но и страховая компания по Вашему заявлению от отказе от страховки.
  4. Нередки ситуации, когда заемщик, ввиду своей неосведомленности пропускает 14 дней срока охлаждения для отказа от заключенного договора коллективного страхования в данном случае необходимо рассмотреть иной способ расторжения данного договора помимо оспаривания данного соглашения в суде, в случае если банки навязывают страхование жизни при заключении кредитного договора.
  5. В современной судебной практике можно выделить еще ряд способов от отказа от договора коллективного страхования, наш адвокат подробнее обо всех разъяснит в ходе консультации.

Отказ от договора страхования по основанию отказа от услуги

   В законодательстве о защите прав потребителей предусмотрено, что любой потребитель вправе отказать от предоставленной услуги, компенсировав при этом исполнителю понесенные расходы.

   При использовании данного пункта участник страхования направляет претензию о расторжении договора и возврата страховой премии, которая рассчитывается пропорционально от оставшегося срока кредитования.

   Однако следует учесть судебную практику по данному вопросу, ведь урегулирование страховых споров в данном случае осуществляется только судом.

  Мнение судебных органов по данному вопросу разниться по стране и постоянно меняется и в ряде случаев суды встают на сторону страховой организации применяя положения гражданского законодательства, которое регламентирует, что при расторжении договора страхования без предусмотренных законом оснований страховая премия не возвращается.

Отказ от договора страхования при досрочном погашении кредита

   В российском законодательстве предусмотрено, что в случае досрочного погашения кредитного обязательства застрахованное лицо имеет право на часть страховой премии пропорционально оставшемуся сроку кредитования.

   При этом следует обратиться внимание на условия страхования, так как данное правило применимо, если страховая выплата по договору страхования зависит от оставшейся суммы задолженности по кредиту.

   Однако, несмотря на закрепление данного правила в законодательстве страховые организации неохотно возвращают страховые премии и нередко отказывают в данных выплатах. Шанс на получение возврата в случае именно досрочного погашения кредитного обязательства вообще часто отсутствует, только если банк или страховая компания добровольно захочет удовлетворить Ваше требование. Почему?

   Запишитесь на консультацию и разберите вопрос с нашим адвокатом по кредиту, возможно именно Ваш случай является исключением и все получется вернуть с полна.

ПОЛЕЗНОЕ: смотрите видео по теме возврата страховки и задавайте свой вопрос в комментарии для возможности получить бесплатный совет адвоката

Помощь адвоката по отказам от договора коллективного страхования

   Что вынуждает человека взять кредит? У каждого свои потребности и своя история. Кто-то желает приобрести новый автомобиль, другие оформляют ипотеку, третьи решили съездить в отпуск по системе «все включено» или отремонтировать жилье и т.д. Бывают случаи, когда требуется незамедлительное дорогостоящее лечение, а личных средств для этого нет.

   В любой подобной ситуации на помощь приходят банки. Однако появление соглашения о коллективном страховании, который как бы служит одним из факторов положительного ответа от банка, многих заемщиков ставит в затруднительное положение.

   Для защиты своих законных прав вам необходим наш опытный адвокат по страховым случаям и страховым спорам, с помощью которого шансы получить предусмотренные законом выплаты в разы увеличиваются.

   Дополнительно ознакомьтесь с материалов в статьях жалоба на страховую компанию в РСА и претензия по ДТП в страховую компанию в них содержится много полезной информации.

P.S.: если у Вас проблема – позвоните нашему адвокату и мы постараемся решить Ваш вопрос: профессионально, на выгодных условиях и в срок

   Наше новое предложение —  бесплатная консультация юриста через заявку на сайте.

Записаться на БЕСПЛАТНУЮ консультацию юриста

Источник: https://katsaylidi.ru/article/kak-otkazatsya-ot-dogovora-kollektivnogo-strahovaniya

Юридический спектр
Добавить комментарий