Как получать зарплату, чтоб банк не заблокировал счёт?

Узнайте, сколько денег заберет судебный исполнитель!

Как получать зарплату, чтоб банк не заблокировал счёт?

■ Могут ли взыскать долги с материнского пособия, пенсии и премии?

■ Сколько денег должны оставить на руки должнику?

■ Что делать, если судебный исполнитель заблокировал банковский счет?

Судебный исполнитель – не царь!

Для начала важно понять, что судебный исполнитель – вовсе не «царь и бог», а потому не может действовать, как ему заблагорассудится. На практике судебный исполнитель действует в строгом соответствии с правилами Закона о судебных исполнителях и Гражданского процессуального закона.

К тому же следует напомнить, что судебный исполнитель никогда никаких денег с должника не удерживает и не видит ни банковского счета должника, ни того, сколько у него детей.

Удержание осуществляет работодатель неплательщика, банк, где у того имеется счет, или Государственное агентство социального страхования (ГАСС), опираясь на вышеупомянутые законы и указания в распоряжении судебного исполнителя.

Сначала – оплата судебного исполнителя, потом – долга

Вы наверняка слышали, что доводить дело о взыскании долга до суда невыгодно, потому что в таком случае должнику придется выплатить не только основную сумму займа с процентами, но и судебные издержки и стоимость работы судебного исполнителя. Иногда из-за этих дополнительных позиций сумма долга серьезно возрастает.

Взыскание долгов – работа судебного исполнителя, и за эти труды ему действительно полагается вознаграждение.

Гражданско-процессуальный закон обязывает должника оплатить работу судебного исполнителя и возникшие в ходе исполнения приговора расходы.

К тому же первая часть 621-й статьи закона предусматривает, что с суммы, взысканной с должника, в первую очередь отчисляются расходы на исполнение приговора или на действия судебного исполнителя.

Так что в первую очередь должник при принудительном взыскании долга оплачивает работу и расходы судебного исполнителя. Сумма, подлежащая оплате должником, обсчитывается в соответствии с правилами КМ № 451.

В случае если должник желает уладить проблемы с банком, но не знает, с чего начать, теперь он может обратиться за советом в новый Ццнтр консультации и медиации, открытый Ассоциацией коммерческих банков Латвии.

Консультант центра Диана Кведере поясняет, что консультации доступны клиентам с трудностями по активным банковским кредитным договорам. А также – тем, которые во время кризиса потеряли имущество, но все равно имеют неуплаченные долги.

«Банки совместно с попавшими в затруднительное положение клиентами за пять последних лет нашли решения для большей части проблемных кредитных обязательств. Латвийская экономика стабилизировалась, и выпавшие из оборота заемщики должны вернуться в активную экономику Латвии», – обосновывает новую инициативу по поддержке клиентов президент АКЛ Мартиньш Бичевскис.

Банки работают с клиентами индивидуально, но не всегда обе стороны способны найти общий язык. К тому же сильнейшей стороной является кредитор, которому необходимо вернуть свои деньги. Даже сознавая это, заемщик не всегда готов к переговорам. И смиряется с неотвратимым – будь, что будет.

«Задача центра – возобновить или организовать переговоры между банком и клиентом для разрешения ситуации. Вернуть наших клиентов в нормальный экономический и финансовый режим, чтобы они получали легальную зарплату, используя банковскую карту, а не прятались, страшась банка», – подчеркивает М. Бичевскис.

Консультант ЦКМ Д. Кведере, человек с более чем 10-летним опытом работы с клиентами в банковском секторе, поясняет, что центр преимущественно предназначен для решения проблемных ситуаций.

Но в консультации не откажут ни одному клиенту, имеющему неясности в сотрудничестве с кредитным учреждением.

Каждый случай будет анализироваться индивидуально, в случае необходимости клиентам будут предлагаться прямые и точные контакты в банке и другая необходимая информация, не известная ему ранее.

«Основная мысль, с которой мы приступаем к работе – стать ответственным, открытым, мудрым и нейтральным механизмом поддержки и организации коммуникаций между испытывающими трудности клиентами и кредиторами – учреждениями и банками, выдавшими кредиты».

Д. Кведере подчеркивает двусторонность сотрудничества – консультации необходимы не только клиенту, но и банку. Центр в равной мере поддерживает обе стороны.

Именно таким образом клиент получает возможность обсудить с нейтральным лицом – консультантом – возникшую ситуацию, причины ее возникновения и возможности решения.

А также – возможность контакта с банком, если ранее сотрудничество с ним не состоялось или требует разъяснений.

Центр будет давать консультации, а в более сложных ситуациях привлекать к участию в диалоге между банком и клиентом медиатора или сертифицированного независимого переговорщика. В результате обе стороны или придут к общей договоренности, или же констатируют, что таковая невозможна, и процесс медиации прекращен.

Готовность сотрудничать с ЦКМ, как посредником в отношениях с клиентами, выразили уже наиболее крупные банки с наиболее крупными портфелями ипотечных кредитов.

М. Бичевскис проинформировал, что в перспективе задумано сотрудничество и с другими кредиторами – предприятиями самоуправлений, имеющими коммунальных должников, а также с фирмами, предоставляющими быстрые кредиты. Цель – создать механизм взаимодействия, позволяющий решать достигшие огромного объема долговые проблемные ситуации.

ЦКМ уже открыт. Изначально на консультации рекомендуется подавать заявки в электронном формате или по телефону, чтобы договориться о наиболее удобном времени встречи. ЦКМ находится в Риге, по ул. Блауманя, 32–1 (3-й этаж), тел. 27335508, э-почта: info@kmc.org.lv.

Кто же взыскивает деньги?

Итак, деньги кредитору перечисляются только после оплаты расходов судебного исполнителя.

На практике происходит так: после того, как судебный исполнитель устанавливает рабочее место должника, он отсылает распоряжение работодателю или соответствующему юридическому лицу (например, если должник пенсионер, то – Государственному агентству социального страхования).

В распоряжении указываются размер удержаний из зарплаты или других доходов должников в соответствии с ограничениями Гражданского-процессуального закона. Также указывается депозитный счет в Государственной кассе, на который положено перечислить вознаграждение судебному исполнителю.

Взыскивать ли долги с доходов неплательщика, решает сам кредитор или его представитель. Когда решение суда о взыскании долга получено, кредитор обращается к судебному исполнителю и обычно просит обратить взыскание не только на недвижимость заемщика, но и на его зарплату и приравненные к ней платежи.

Всем ясно, что такое зарплата. Неясности возникают с обозначением «приравненные к зарплате платежи». В трактовке Гражданского процессуального закона это:

■ отпускные деньги;

■ премия;

■ стипендия;

■ государственная премия по старости;

■ пенсия по инвалидности;

■ пенсия за выслугу лет;

■ пособие по болезни;

■ материнское пособие (декретные деньги);

■ отцовское пособие;

■ родительское пособие (материнская зарплата);

■ возмещение за потерю работоспособности;

■ возмещение ущерба здоровью.

Это означает, что и с этих сумм можно снимать деньги на погашение долга и не следует удивляться тому, что отпускные или мамочкино пособие вдруг сократятся, в зависимости от вида долговых обязательств, на 30 или 50 процентов.

Сколько денег следует оставить должнику после удержания?

В обычных случаях, удерживая деньги с зарплат и приравненных к ним платежей, работодатель взимает 30 % суммы, оставляя должнику зарплату и приравненные к ней платежи в объеме минимальной зарплаты (в 2016 году – 370 евро на руки). На содержание каждого несовершеннолетнего ребенка полагается также дополнительная неприкосновенная сумма равная государственному социальному пособию (64,03 евро).

Если взыскивается долг за средства содержания (алименты) или в пользу администрации Гарантийного фонда средств содержания, должнику оставляют 50% минимальной месячной зарплаты (185 евро) и на содержание каждого несовершеннолетнего ребенка сохраняют доходы в размере социального пособия.

Находящимся на обеспечении ребенком считается такой несовершеннолетний ребенок, который указан в налоговой книжке должника. Таким образом, если у должника имеются дети, существование которых закреплено в паспорте, но не запечатлено в налоговой книжке, дополнительные 64,03 евро не будут сохранены.

Если на должника заведено несколько исполнительных дел, то есть имеется несколько долгов, и взыскиваются они с зарплаты по нескольким исполнительным документам, работнику в любом случае следует сохранить зарплату и приравниваемые к ней платежи в размере 50%, но не менее 370 евро. А также сохраняются деньги на содержание несовершеннолетних детей (64,03 евро на ребенка). Все удержания обсчитываются после выплаты налогов с нетто-зарплаты.

Если с вас взыскивается долг, следует помнить, что:

■ за правильность удержаний отвечает место работы или юридическое лицо, получившее распоряжение (за объяснением следует обращаться к работодателю);

■ если должник работает на двух работах и на обеих получает минималку (360 евро), то зарплата сохраняется только на одной работе, на второй удерживается.

■ Случается, бухгалтерии на работах ошибочно интерпретируют правовые нормы. Например, норма 80-й статьи Трудового закона запрещает удерживать с зарплаты более 20 процентов. Но она не относится к процессу принудительного взыскания долга и касается только отношений между работником и работодателем.

Доходы, с которых не взыскивается долг

Гражданско-процессуальный закон ясно определяет те денежные поступления, с которых судебный исполнитель не вправе взыскивать долг. И на практике это строго соблюдается. В 596-й статье Гражданско-процессуального закона перечислены не подлежащие взысканию суммы.

Взыскивать долг не вправе с:

■ увольнительного пособия;

■ похоронного пособия;

■ одноразового пособия супругам покойных;

■ государственных социальных пособий;

■ государственных семейных пособий;

■ пособий по уходу за ребенком;

■ опекунских пособий;

■ возмещений за исполнение опекунских обязанностей;

■ возмещение за исполнение обязанностей приемной семьи;

■ транспортных пособий инвалидам с затруднениями в перемещении;

■ возмещений за уход за адоптируемым ребенком;

■ пособий по уходу за ребенком-инвалидом;

■ пособий инвалиду, нуждающемуся в уходе;

■ одноразовых пособий на новорожденных;

■ одноразовых пособий на адоптацию;

■ госпособий больному целиакией ребенку, не имеющему инвалидности;

■ пенсий и возмещений в связи с утратой кормильца;

■ компенсационных выплат, производимых в соответствии с нормативными актами, регулирующими правовые трудовые отношения;

■ командировочных выплат;

■ социальных пособий самоуправлений;

■ денег на продукты детского питания.

Если полученная на продукты питания сумма превышает минимальное государственное пособие на их покупку, то избыток уходит на погашение долга. К сожалению, на погашение долга взыскиваются и деньги, добровольно перечисляемые родителями на питание ребенка.

Взыскание с банковских вкладов и с третьих лиц

Если того пожелает кредитор, судебный исполнитель может дать распоряжениебанкупроизводить взыскание долга согласно третьей части 599-й статьи Гражданского процессуального закона с денежных средств должника.

При таком способе возврата долга банк сохраняет должнику денежные средства в размерах минимальной месячной зарплаты. Остальные деньги перечисляются судебному исполнителю.

Стоит помнить, что это особое средство принудительного исполнения взыскания, а не удержания с зарплаты и приравниваемым к ней платежам.

Может случиться, что банковский счет заблокирован, на него поступает зарплата, а банк параллельно производит удержания со счета.

Такая ситуация вполне реальна, поскольку судебный исполнитель, отдавая распоряжение наложить арест на банковские счета, не имеет возможности проверить, какие денежные средства хранятся или поступают на них.

Должник должен понимать, что судебный исполнитель не может заглянуть в его банковский счет.

Что делать, если выплата долга удержана дважды – с зарплаты и с банковского счета? Должнику следует немедленно обратиться к судебному исполнителю и написать заявление о том, что этот счет необходим для получения зарплаты, и он просит его разблокировать. К заявлению следует приложить отчет, из которого видно, что он действительно получает на него зарплату или не подлежащие взысканию пособия.

Если удержания, согласно условиям 594-й статьи Гражданско-процессуального закона возможны, судебный исполнитель разблокирует счет.

Если окажется, что в результате ареста со счета снято больше денег, чем положено, разница будет возвращена должнику. Будут перечислены и все деньги, не подлежащие взысканию.

Сроки возвращения не обговорены в законах. На практике это осуществляется примерно в течение трех рабочих дней.

Одновременно стоит помнить о том, что судебный исполнитель должен перечислить кредитору взысканные деньги в течение семи дней. Потому при снятии со счета лишних денег к судебному исполнителю следует обращаться немедленно.

Если деньги еще находятся на депозитном счете исполнителя, получить их на основании заявления будет нетрудно. Если деньги будут уже перечислены кредитору, с заявлением придется обращаться к нему. Вернет ли кредитор переплату, прогнозировать невозможно.

Может и отказать, поскольку в его интересах поскорее получить долг, и он не вправе и не обязан оценивать обоснованность деятельности судебного исполнителя.

На практике может возникнуть ситуация, когда должник получает на свой счет зарплату и, скажем, ежемесячно 200 евро от родственника. В таком случае судебный исполнитель может и не снимать ареста со счета.

Он на основании заявления будет выплачивать каждый месяц должнику не подлежащую взысканию часть денег, а остальные арестует и снимет со счета, сохранив на нем предусмотренную законом минимальную ежемесячную сумму.

Возможно и такое, что удерживаются денежные средства с сумм, причитающихся должнику от каких-либо третьих лиц, например, на основании договора. О долге, скажем, некого частного лица А и о кредитном договоре с ним должник обязан проинформировать судебного исполнителя.

Судебный исполнитель, получив такую информацию, может выслать распоряжение лицу А и попросить перечислить на его депозитный счет все деньги, необходимые для погашения долга. То же применимо и в случае получения должником от третьих лиц авторских вознаграждений и гонораров.

По материалам lvportals.lv

Источник: https://rus.timeline.lv/raksts/novosti/22607-uznayte-skolko-deneg-zaberet-sudebnyy-ispolnitel

13. Расчётный счёт заблокируют

Как получать зарплату, чтоб банк не заблокировал счёт?

Банки блокируют счета предпринимателей, которые нарушают закон — или только выглядят подозрительными.  Читайте, как не потерять безналичный расчёт и как правильно отвечать на вопросы банка.

Я два месяца искал студию, которая сделает мне сайт. Договорился по скайпу с ребятами из Петербурга. Попытался отправить предоплату, а интернет-банк отказался, потому что «счёт заблокирован». Затем я целый день всем звонил. Банк отправил меня в налоговую, налоговая попросила сдать ЕНВД, а бухгалтер оказался на курсах. Пришлось самому идти в инспекцию и просить помощи у её сотрудников.

Прошло 3 дня — я снова звоню в инспекцию и боюсь за сделку. Похоже, что вся вселенная против моего нового сайта, а налоговая и банк теперь возьмут меня на карандаш.

УРОВЕНЬ БОЛИ

1. Останетесь без безнала

2. Поругаетесь с банком и налоговой

Банки обязаны проверять предпринимателей. Они бы обслуживали всех клиентов, но боятся Центробанка. 70% банков потеряли лицензию, потому что работали с мошенниками. Поэтому в каждом банке работает отдел финмониторинга. Его сотрудники проверяют сведения о клиентах, анализируют платёжки и пробивают имущество собственников.

Вместе с мошенниками страдают порядочные предприниматели. Банки перестраховываются и блокируют счета слишком часто, например, за 2017 год — 700 000 счетов.Поэтому удивляться блокировке не стоит: по каким-то признакам вы показались подозрительным клиентом. Просто узнайте причины и объяснитесь с банком.

Банк действует постепенно. Сначала он просит предпринимателя объяснить подозрительные операции. Потом блокирует возможность платить через интернет-банк. Если клиент всё ещё медлит, ему полностью блокируют счёт. После этого платить и снимать деньги нельзя даже в офисе банка. Поэтому чем раньше вы ответите на вопросы банка, тем меньше будет проблем.

Когда счёт заблокирован, он не отключен полностью. Вы можете получать оплату от партнёров и платить зарплату, налоги и алименты.

На вашем счёте случайно оказались поступления и списания в одинаковом размере. Как будто вы получили деньги, чтобы перебросить дальше по цепочке обнальщиков.

Объясните банку, что одинаковые суммы платежей — это совпадение. Прислать копии договоров с этими суммами.

Снимаете наличку ежедневно, в размере больше 30% от выручки в неделю или по банковскому лимиту. Банк сомневается, что вы делаете это для себя.

Докажите, что наличка вам необходима. Пришлите банку договоры, где прописана оплата наличными, и покажите чеки на крупные покупки.

Ваши контрагенты занимаются обналичкой или участвуют в схемах по НДС.

Узнайте, в каких сделках сомневается банк. Докажите, что они реальные: пришлите подтверждающие документы, например договор и акт.

Вы платите мало налогов: меньше 1,5% от всех списаний или меньше средних значений по отрасли.

Объясните банку, почему не попадаете под показатели налоговой. Например, вы платите налоги с другого счёта, находитесь на налоговых каникулах или работаете по агентским схемам.

Зарплата ваших сотрудников меньше МРОТ или средней по профессии. Или по вашему счёту проходят миллионы, а платежей сотрудникам нет.

Оформите сотрудников в штат и платите им белую зарплату. Или объясните банку, почему платите сотрудникам мало: например, они устроены на полставки.

Вы зарегистрированы по одним видам деятельности, а доходы получаете по другим. Например, работаете в автомастерской и получаете переводы за стройматериалы. Банк подозревает махинации.

Пришлите банку документы, которые подтверждают, что сделки реальные. Добавьте ОКВЭДы, которые соответствуют вашему делу и избавьтесь от лишних. Для этого ИП подают в налоговую заявление по форме Р24001, ООО — по форме Р14001.

Когда счёт заблокирован, стоит разобраться с банком. Бежать в новый бессмысленно: вам откажут. После блокировки счёта вы попали в «чёрный список» Центробанка. Новый банк узнает о вашей проблеме в нём или у старого банка — и решит не открывать счёт проблемному клиенту

Расскажите, как возникла проблема, как пытались её решить, и почему банк не прав. Приложите к письму документы:

— Заявление с просьбой признать неправомерным отказ банка разблокировать счёт.

— Решение банка о блокировке.

— Документы, которые подтверждают устранение причины блокировки.

— Отказ банка разблокировать счёт.

— Договоры с тремя крупнейшими контрагентами.

— Договор аренды офиса и склада, если есть.

— Выписки по всем счетам за два года.

— Сведения о системе налогообложения, налоговых льготах и налоговых платежах за два года.

— Налоговые декларации и бухгалтерскую отчётность ООО за последние два года.

— ОКВЭДы, по которым вы фактически работаете, число сотрудников, общую сумму зарплат за последние 6 месяцев.

Центробанк свяжется с банком и рассмотрит аргументы обеих сторон. Через 23 дня он сообщит о решении: разблокировать счёт или нет. Если нет, остаётся только арбитражный суд.

Если разблокировать счёт не получилось, есть два способа вывести деньги.

1. По заявлению в банк. Попросите банк перевести деньги на другой счёт. Банк предложит комиссию 5-25%. После перевода денег комиссию можно будет отсудить, она незаконна. Проблема в том, что банки очень редко обслуживают предпринимателей, счета которых заблокированы.

2. По исполнительному листу. Если контрагент или сотрудник подаст на вас суд и выиграет дело, он получит исполнительный лист. Затем обратится в банк — и с вашего счёта спишут сумму долга. Вам может помочь дружественный поставщик или сотрудник. Но контролирующие органы знают об этой схеме и борются с ней

Налоговая хочет, чтобы все вовремя платили налоги и сдавали отчёты. Когда предприниматели опаздывают, она пытается с ними связаться. Если на письма и звонки никто не отвечает, компании блокируют счёт. Налоговая применяет этот суперприём, когда больше ничего не помогает.

Банки получают решение налоговой — и сразу блокируют счёт. За промедление и предупреждение клиентов их штрафуют. Поэтому предприниматели узнают о блокировке, когда она уже произошла. В худшем случае — когда платят клиенту, в лучшем — из СМС банка. И очень редко — из письма налоговой, которое приходит Почтой России.

Предприниматели сдают в налоговую разные отчёты: за себя — УСН и ЕНВД, за сотрудников — РСВ, 2-НДФЛ и 6-НДФЛ. Счёт блокируют за опоздание на 10 дней. Отправьте отчёт — и доступ к счёту вернётся.

Малому бизнесу редко блокируют счета по этой причине. Налоговая присылает требования в электронном виде тем, кто сдавал отчётность через интернет. Она может заблокировать счёт только тем из них, кто платил НДС. Если вы всегда сдавали отчётность на бумаге или никогда не платили НДС, волноваться не о чем.

Если счёт заблокировали, просто отправьте квитанцию в ответ на получение требования. Вам понадобится сервис, при помощи которого вы отправляли отчётность. Возможно, это было давно и вы уже не пользуетесь этим сервисом. Просто налоговая запомнила этот способ связи с вами и продолжает его использовать

Когда предприниматель забывает заплатить налог, налоговая присылает требование об уплате. Она называет срок уплаты — а если нет, он составляет 8 дней. Затем предпринимателю замораживают деньги на всех счетах.

Заморозка — это не блокировка. Вы сможете пользоваться счётом, как обычно: платить и получать деньги. Нельзя потратить только сумму, которую вы должны налоговой. Перечислите её в бюджет. Если не сделать этого, налоговая со временем сама спишет деньги.

Банк блокирует счета, когда подозревает уход от налогов. Работайте «вбелую», и со счётом всё будет хорошо. Скорее всего.

Если счёт заблокировали по ошибке, узнайте у банка причину. Пришлите документы, которые подтверждают, что ваши сделки — законные.

Пропускать сроки отчётности опасно. Налоговая заблокирует счёт до тех пор, пока вы не выполните свои обязанности.

Когда счёт заблокирован, почти невозможно вывести деньги из бизнеса. Платить безналом тоже нельзя: приходится рассчитываться наличкой, а она не бесконечна.

Эльба — это онлайн-сервис для предпринимателей. Помогает сдавать отчётность и вести бизнес. Зарегистрируйтесь — и выполняйте задания курса 30 дней бесплатно. А если вашему ИП меньше трёх месяцев, укажите ИНН при регистрации и работайте в сервисе бесплатно целый год.

Налоговая присылает решение о блокировке счёта банку и вам. Вам — обычно Почтой России, поэтому оно приходит с опозданием. В Эльбе действует электронный документооборот с налоговой. Поэтому вы сразу увидите письмо в разделе Отчётность → Письма ФНС. Вам придёт уведомление на электронную почту, которую вы указали при регистрации. Убедитесь, что сейчас у вас нет писем в разделе «Письма ФНС».

Источник: https://e-kontur.ru/journal/blocked

Как разблокировать расчётный счёт

Как получать зарплату, чтоб банк не заблокировал счёт?

Друзья, недавно мы писали про то, что может стать причиной блокировки расчётного счёта и как этого не допустить. Сегодня рассказываем, что делать, если это всё же произошло.

Под блокировкой будем понимать то, что в Налоговом Кодексе называется «приостановление операций по счетам, а также переводов электронных денежных средств», а также ограничение доступа к интернет-банку.

Как всегда — лечение зависит от симптомов, а способ разблокировки — от причины. Всего таких причин в нашем обзоре 8. В первой половине ситуаций инициатива исходит от налоговой, в остальных случаях — от банка.

Причина №1: отчётность не сдана вовремя

Если не отправить декларацию вовремя, то налоговая вправе заблокировать расчётный счёт через 10 рабочих дней после истечения установленного срока — именно так говорится в приложении к приказу ФНС России от 13.02.2017 №ММВ-7-8/179@. Но знаем случаи, когда было быстрее и срок не выдерживался. Происходит это вот как.

Как только наступает день Икс, искусственный интеллект налоговой задаётся вопросом: есть декларация от налогоплательщика или нет? Простая бинарная логика — если да, то негативных последствий не будет. Если нет, то выносится решение о блокировке и направляется в банк. Банк обязан исполнить его сразу же после получения. Всё делается автоматически.

Что делать? Прежде всего, подать декларацию. Хотя бы сперва нулевую, а затем уточнённую. Обычно налоговая разблокирует расчётный счёт — направляя в банк решение об отмене — на следующий день после получения. Но может быть и дольше: несколько дней или даже неделя.

Причина №2: вопросы налоговой остались без ответа

Если есть вопросы к отчётности, то налоговая направляет требование о предоставлении пояснений. Нужно подтвердить, что требование получено. На это есть 6 дней — если не сделать вовремя, то, как и в предыдущем случае, налоговая отправит в банк решение о блокировке.

На само требование надо ответить в течение срока, который в нём указан — обычно это 7-10 дней. Если его пропустить, то счёт блокируется — технически всё происходит так же, как в предыдущем примере.

Но получение требования всё равно нужно подтвердить: если вы получили его бумажным письмом, то подтверждением будет бланк уведомления о вручении — оформляется на почте.

Если коммуникация ведётся электронно, то способ подтверждения зависит от программы или сервиса, которым вы пользуетесь.

После подтверждения нужно ответить по существу. После этого всё происходит, как в первом примере.

Причина №3: задолженность перед бюджетом

Когда есть задолженность по налогам или страховым взносам, налоговая присылает требование — заплатить, в нём же указан срок. Если его не исполнить, то выносятся два вида решений: взыскать и заблокировать.

Если счетов у компании несколько, то и решений о блокировке тоже будет несколько — для каждого счёта своё. В итоге будут заблокированы все счета во всех банках, даже валютные.

Само же взыскание будет произведено с какого-то одного счёта — того, который налоговая считает основным. Как налоговая это решает, знает только она сама.

В банк и тем предпринимателям, у которых есть ЭДО, они направляются электронно, всем остальным — по почте с уведомлением о вручении. На практике это означает, что бизнес узнаёт об этом уже сильно после того, как всё произошло.

Бывает, что про решение о взыскании налоговая «забывает»: счёт заблокирован, а почему — непонятно. Иногда причину можно увидеть в интернет-банке, но это зависит от банка, в ногу со временем идёт не каждый. В таком случае можно проверить самостоятельно на сайте налоговой — нужно выбрать пункт «Запрос о действующих решениях о приостановлении» и указать свой ИНН и БИК банка.

Также отметим, что в случае задолженности перед бюджетом насчитываются пени — отсчёт идёт с первого дня просрочки до дня уплаты. День уплаты в расчёт не включается. Есть тонкость — пени считаются в зависимости от того, когда именно произошла оплата: после 30-го дня ставка удваивается.

Пример расчёта пени: налог был уплачен на 15 дней позже установленного срока. Тогда надо считать так:

сумма налога х 15 х ставка рефинансирования : 300

Другой пример: налог заплатили позже на 32 дня. Тогда делим 32 на две части — 30 и 2. Для 30 дней расчёт делается аналогично тому, как описано выше, а 2 дня мы тоже умножаем на сумму налога и актуальную ставку рефинансирования, но делим уже на 150:

сумма налога х 2 х ставка рефинансирования : 150

Чтобы получить итоговую сумму, оба результата надо сложить.

Но вернёмся к счёту. Сначала желательно запросить в налоговой справку о состоянии расчётов с бюджетом и проверить историю операций по счёту — смотрится по выписке из банка.

Стоит заплатить ту сумму, которую хочет налоговая, даже если налоговая ошиблась и долга нет — это ускорит процесс, а переплату потом можно вернуть или зачесть.

Сразу скажем, что налоговая деньги возвращает неохотно — предпочитает засчитывать в счёт будущих платежей, но шансы есть. Пени — аналогично. Все такие платежи поступают в УФК — Управление Федерального Казначейства.

Затем Казначейство передаёт данные в налоговую, это происходит в течение 5 рабочих дней. На следующий рабочий день налоговая должна направить в банк решение об отмене.

Иногда на стороне налоговой бывают ошибки, из-за которых решение об отмене невозможно направить электронно. Тогда налоговая отправит его на бумаге, правда, неизвестно когда. Есть лайфхак: подъехать в налоговую лично, взять решение на бумаге и отвезти в банк самостоятельно.

Но ехать надо с официальным запросом. Сам запрос может быть в свободной форме: ситуация, заблокировали, оплатили, прошу предоставить номер решения об отмене блокировки.

Проконтролировать отправку решения можно на сайте налоговой: нужно выбрать пункт «Запрос о состоянии обработки файлов банка».

Причина №4: обеспечительная мера

Официально это звучит длинно и непонятно: «обеспечение возможности исполнения решения о привлечении к ответственности за совершение налогового правонарушения».

Переводим на человеческий язык: было нарушение, налоговая приняла решение о наказании, но сомневается, что оно будет исполнено.

Судебные приставы в такой ситуации запрещают выезд за границу, а налоговая может заблокировать расчётный счёт.

Скажем сразу — это экзотика, в нашей практике такая ситуация пока что не встречалась ни разу. Но если вдруг с вами это случилось, то требования налоговой стоит исполнить — заплатить штраф или прийти на допрос. О том, как вести себя на допросе, читайте тут.

Причина №5: банк-пограничник

Если ИП или директор ООО иностранец, то должен быть документ, подтверждающий право нахождения в России — вид на жительство или разрешение на временное проживание. Если срок действия истёк, а банк это обнаружил, то клиенту направляется требование: докажи, что находишься в стране на законных основаниях. Если этого не сделать, счёт будет заблокирован, пока банк не получит желаемого.

Причина №6: банк не понимает, что происходит

Банк обязан анализировать денежные операции клиентов. Если он не будет этого делать, то ЦБ его накажет и даже может отозвать лицензию. Поэтому финмониторинг — специальное подразделение в структуре банка — следит за операциями и задаёт вопросы, если что-то не понятно.

На вопросы надо отвечать, иначе будет ограничен доступ к интернет-банку — после этого с расчётного счёта можно будет отправить только зарплату сотрудникам и бюджетные платежи.

В такой ситуации надо дать пояснения и предоставить документы, относящиеся к сделке.

Причина №7: финмониторинг не видит обычных операций

Под «обычными операциями» понимаем налоги, страховые взносы, аренду и зарплату — то есть всё то, что происходит в любой компании, вне зависимости от вида и размера бизнеса.

На эти грабли предприниматели — особенно начинающие — наступают довольно часто. Например, один и тот же человек одновременно является и учредителем ООО, и директором, и единственным сотрудником.

Чтобы не выводить деньги из оборота, зарплату себе пока не платит. Соответственно, нет оснований платить страховые взносы. Если ещё и помещение своё, то вообще прекрасно — экономия на аренде.

Но банк так не считает.

Что видит банк? Сделки совершаются, деньги на счёт поступают и списываются, но налоги не платятся и других расчётов с бюджетом тоже нет. В банковских методичках такая ситуация характеризуется тремя словами — подозрительно, однодневка, обналичка. Расходные операции по счёту приостановить до выяснения обстоятельств.

Что делать предпринимателю? Поговорить с банком и честно объяснить ситуацию. Налоги заплатить, зарплату перечислить — хотя бы минимальную сумму: важно, чтобы в платёжных поручениях были понятные для банка назначения платежа.

Бывает и так, что налоги платятся с расчётного счёта, открытого в другом банке — первый банк этого, конечно, не видит. В таком случае выполнение обязательств перед бюджетом и работниками можно подтвердить выпиской — кому-то достаточно файла в формате PDF, а кому-то подавай на бумаге, и чтобы обязательно с гербовой печатью и подписью чуть ли не первого лица. Зависит от банка.

Причина №8: банк-фантазёр

От банка зависит и то, как именно клиент будет доказывать свою благонадёжность, если в ней возникнут сомнения.

Пример из жизни: сперва клиенту нужно было показать банку договор аренды офиса, затем отправить его фото, а потом ещё и самому сфотографироваться рядом со зданием, чтобы в кадре была вывеска с адресом.

Случай, надо сказать, не единичный. Вот бы эту энергию да на развитие клиентоориентированного сервиса.

В данной ситуации надо дать банку то, что он хочет, и задуматься — продолжать с ним или найти кого-нибудь поадекватнее?

Ещё бывает, что банк требует документы, которых нет. Например, запрашивает от индивидуального предпринимателя бухгалтерский баланс — в то время как у ИП его быть не может по определению.

Понятно, что нельзя дать то, чего нет, но можно рассказать банку, почему тот ошибается. Снова придётся говорить и объясняться, хоть это и бесит.

Поэтому совет «найти более адекватный банк» уместен и в этом случае тоже.

Совет для принципиальных и сильных духом: если банк явно неправ, а времени и желания восстановить справедливость у вас достаточно, то можно через суд признать действия банка незаконными. Дело в том, что в такой ситуации именно банк обязан доказать, что у него имелись основания для отказа в проведении операций по поручению клиента. Но, повторим, это долго, а бизнес обычно не ждёт.

Резюмируем

Может показаться, что разблокировка счёта — процедура сугубо техническая. Но это не так: универсального способа нет, решение зависит от ситуации. Кто может сам — молодец. Но не вечно же сражаться в одиночку, главному герою тоже нужна компания — кто-то ведь должен помогать, подносить снаряды и следить за радарами.

Да и вообще, лучший способ разобраться с проблемой — не попадать в неё. Так что если нужна предсказуемая надёжность и суперсила для бизнеса — добро пожаловать в Кнопку. Бухгалтер прокачает осмотрительность и опыт, юрист добавит логику и здравый смысл, а бизнес-ассистент включит кругозор и многорукость. Чем не супергеройская команда? 🙂

Рассказал всем — Станислав Николаев, маркетолог.

мы анонсируем в Телеграме. Ещё там найдёте новости, советы и лайфхаки для предпринимателей. Присоединяйтесь 🙂

Источник: https://knopka.com/blog/241/

Арест зарплатной карты. Что делать, если арестовали зарплатную карту? | 2020

Как получать зарплату, чтоб банк не заблокировал счёт?

Не редкость в последнее время такое явление, как арест зарплатной карты. Причины могут быть разные. Как правило, это исковое заявление, в счёт погашения долга.

Например, судебные приставы арестовывают зарплатную карту в случае неуплаты коммунальных платежей, просроченного долга по кредиту, алиментам и т.д.

Но не редкость, когда владелец карты обнаруживает, что с его счета списаны все средства, а карта заблокирована.

Здесь уточним. По любым искам с должника по зарплатной карте могут удержать не более 50% всех поступлений.

Возникает ситуация, когда со счета списывают все деньги. Судебные приставы в принципе ничего не нарушают. Дело в том, что у них нет сведений о том, сколько составляет заработная плата того или иного должника.

Как решить проблему

Для этого надо явиться в банк и выяснить причину блокировки карты. Если причина в аресте по исковому делопроизводству, отправляемся  на приём  к судебному приставу, ознакомиться с документами на возбуждение делопроизводства.

Убедитесь в их законности. Далее требуется написать заявление и  представить справку из бухгалтерии с места работы, где будет указан ваш доход за последние месяцы и что на данный карт-счёт переводится заработок.

Судебный пристав должен будет снять арест с зарплатной карты.

Заведите дополнительную карту, из самых доступных — дебетовая от Сбербанка или карта Кукуруза. Настройте автоматический перевод части всех поступающих средств на новую карту, так у вас всегда будет запас на подобные случаи.

История читателя по снятию ареста с карты

Пропустил несколько платежей по кредиту. Долг — полтора миллиона. Не маленький. Пока нашёл новую работу, прошёл суд. В общем, получаю я зарплатную карту и чтобы не отягощать ситуацию, отнёс реквизиты приставам, чтобы те снимали пол зарплаты.

Подходит срок первой зарплаты и тишина: у всех пришло, а у меня нет. Бухгалтер сообщила что там какие-то неполадки со стороны банка. Иду в банк, там сообщили, что счёт заблокировали приставы. Зачем? Я же добровольно приходил.

Иду к приставам, там пообещали разрешить ситуацию в течение недели. Жду неделю, ничего, жду ещё несколько — следующая зарплата и опять тишина.

Не теряя времени, еду к приставам, те сообщают что всё давно уже отправили банку и с них спросу нет. На всякий случай (они то знали) дают мне постановление о решении суда по снятию ареста со счёта и две копии, со всеми подтверждающими печатями и подписями и посоветовали ехать в главный офис банка.

В банке отдал постановление. Сказали ждать. Ещё месяц и … никаких результатов.

Теперь сразу в банк. Там никаких данных о моих документов нет! Благо у меня есть заверенная копия, сдаю её и требую выдать мне документ, подтверждающий принятие постановления. Попутно объяснил что буду жаловаться в ЦБ и Роспотребнадзор и написал претензию (есть такой вид жалобы в банке, заставляет сотрудников побегать).

Через неделю (неделю!) звонок, попросили приехать в офис к одной из руководительниц отдела. Поехал, побеседовал. Обещала решить ситуацию, даже извинилась. К следующей зарплате карту разблокировали.

Выводы:

  1. Выясняйте, где загвоздка, какая из организаций тормозит процесс. Правоохранительный органы сейчас действуют оперативно, там многое улучшилось. А вот банки, увы.
  2. Обязательно берите подтверждающую бумажку о том что от вас приняты такие-то документы.
  3. Часто в недоработках банка виноваты некомпетентные сотрудники. Будьте настойчивы и попытайтесь попасть к руководителю, минуя некомпетентных сотрудников.
  4. Пишите претензии в самом банке, воздействуйте на банк через жалобы на сайте ЦБ и Роспотребнадзор — тем более это можно сделать онлайн и никуда ходить не надо (методы очень действенные).

Основания, суммы, нюансы ареста зарплатной карты или счёта

Арестовать счёт могут только по решению суда. Причиной выдачи постановления могут стать:

  • просроченный кредит;
  • неоплаченные счета ЖКХ;
  • уклонение от выплаты алиментов;
  • задолженности по штрафам или налоговым отчислениям.

Физические лица, имеющие задолженность перед ФНС, проходят процедуру взыскания, как и обычные кредиторы. В случае если должником является юридическое лицо, то налоговая служба проводит процесс ареста самостоятельно.

Что не имеют права арестовывать

Но не все, как уже имеющиеся на счету, так и регулярно поступающие средства могут попасть под арест. К категории “не подлежащие аресту” относятся:

  • декретные пособия;
  • пенсия в связи со смертью кормильца;
  • алименты;
  • не принадлежащие должнику кредитные средства;
  • некоторые виды компенсаций.

Но стоит учесть, что предварительно арестуют всю сумму, т.к. приставы не обладают информацией о том, какие это средства. В таком случае необходимо представить документы, подтверждающие запрет на арест данных денежных средств. После чего арест должен быть снят полностью или частично.

Вопрос уведомления клиента об аресте его счета стоит довольно остро. Закон не обязывает информировать владельца при наложении данной санкции. Если договор с банком содержит информацию об обязательном уведомлении, а такового при аресте не поступило, то это основание для претензии. В остальных случаях всё зависит от лояльности банка.

Некоторые из них вне зависимости от упоминания в договоре своевременно информируют своих клиентов об аресте, что бы избежать возможных неприятностей.

Арестованные средства списываются в полном объеме.

При невозможности перекрыть долг данной суммой, со счёта будут списываться дальнейшие на него поступления, вплоть до полного погашения задолженности.

Это касается и карт, к которым подключена услуга овердрафт. Долг полностью или частично будет погашен за счёт банковских средств. А держателю карты будет начислен процент за используемые средства.

Поступающие на счёт средства не могут быть списаны в полном объёме. Процент удержания зависит от вида задолженности и обстоятельств должника. Обычная доля удержания равна 50%. Однако при наличии у владельца карты несовершенных детей, это значение не может превышать 30%. Или 25%, если он/она является единственным родителем.

Ограничения по аресту денег на карте

Но есть и исключения, позволяющие удерживать до 70% поступающих на карту средств:

  • оплата алиментов;
  • возмещение ущерба, причиненного здоровью другого человека;
  • возмещение ущерба, причиненного хищением;
  •  возмещение ущерба, причиненного порчей имущества.

Как снять арест с карты

При аресте счёта первым делом необходимо обратиться ФССП. Необходимо представить приставам необходимые документы, подтверждающие статус карты — «зарплатная». Это необходимо для возврата части арестованных средств и установления процента списаний для дальнейших поступлений.

Для проведения подобной операции необходимо перед посещением ФССП иметь на руках пакет документов, состоящий из:

  • выписка из банка (указывает на причины ареста и сумму, которая было удержана);
  • справка с работы (содержит информацию о должности, размере заработной платы и способе получения денежных средств должником);
  • документы, влияющие на долю будущих удержаний (указывают на наличие несовершеннолетних детей или на то, что должник является единственным родителем);
  • два заявления (первое — с просьбой предоставить полную информацию о задолженности, второе – о снятии ареста и уменьшении доли последующих списаний).

Как написать заявления для разблокировки карты, возврата средств

Заявления пишутся в свободной форме, однако, они обязательно должны содержать:— обращение на имя начальника и данные заявителя;— название «Заявление о снятии ареста с расчётного счёта»;— информацию об обращающемся, номере дела и размере долга;— просьбу о снятии ареста;— информация о банке и номере счёта;— список прилагаемых документов;

— дата и подпись.

Арест зарплатной карты — можно ли снизить потери?

Для того, что бы избежать финансовых потерь, можно договориться с начальством о выплаты заработной платы наличными.

Но это имеет смысл только в том случае, если постановление не было направлено напрямую работодателю. В таком случае удержание средств будет проходить в бухгалтерии предприятия.

Открытие иного счёта и просьба начальства переводить зарплату на него, может быть расценено судом, как попытка уклониться от выплаты.

Ещё одним вариантом решения проблемы является диалог с кредитором. Мирное решение проблемы может стимулировать его забрать заявление, что повлечёт снятие ареста.

Если же должник не согласен с предъявленным долгом, то всегда есть возможность обжаловать иск в судебном порядке. Так же возможна подача встречного иска при неправомерности действий ФССП.

Ну а самым простым способом решить данную проблему является полное погашение задолженности.

Ответ на вопрос пользователя: задать свой вопрос

Источник: https://adne.info/arest-zarplatnoj-karty-chto-delaet-esli-arestovali-zarplatnuyu-kartu/

Юридический спектр
Добавить комментарий