Как избежать нападков коллекторских агенств?

Блоги профессионалов на «Ведомостях»

Как избежать нападков коллекторских агенств?

С января в России действует новый закон о коллекторах, который наконец упорядочил деятельность компаний – взыскателей долгов. Если раньше за ними никто не надзирал, то теперь они переданы под контроль судебным приставам.

Служба судебных приставов теперь ведет реестр коллекторских агентств (он размещается на ее сайте), раз в полгода проверяет их отчетность и вправе применять к ним разного рода санкции за нарушение новых правил работы вплоть до исключения из реестра. Тогда компания-нарушитель лишится права на систематическое общение с должниками, установленного законом.

Компания, не включенная в реестр (или исключенная из него), но продолжающая досаждать гражданам, может быть оштрафована на 2 млн руб. Если такой штраф фирму не остановит, ее могут ликвидировать через суд.

Если вы имеете перед кем-то просроченные долги, то прежде всего запомните следующее: ваш кредитор вправе обратиться к коллекторам, только когда это прописано в договоре займа. Если нет, то требовать возврата долга может лишь он сам.

Это скорее касается обычных заимодавцев, поскольку банки и микрофинансовые организации практически всегда прописывают в кредитных договорах право привлекать коллекторов в собственных интересах или же переуступить им ваш долг по договору цессии.

Однако кредитор обязательно должен сообщить вам по почте о передаче долга на взыскание коллекторам. Если вы такого уведомления не получали – отказывайтесь общаться с ними наотрез, это незаконно.

Теперь коллекторы имеют право звонить должнику по телефону лишь раз в сутки. Причем не больше двух раз в неделю и восьми раз в месяц. В будни должника можно беспокоить только с 8 часов утра до 22 часов, а в выходные и праздники – с 9 до 20.

Звонки со скрытых или посторонних номеров запрещены. Эсэмэски коллекторы вправе присылать лишь дважды в день. Встречаться лично – один раз в неделю, и никак не чаще. Этот же регламент распространяется и на действия ваших кредиторов.

По закону сотрудники кредитных организаций имеют те же права, что и коллекторы.

Одно из главных требований закона к коллекторам – отсутствие работников с судимостью. Также они обязаны иметь официальный сайт в интернете, не иметь собственных долгов и застраховать свою ответственность за причинение вреда на 10 млн руб.

Общаясь с должником, коллектор должен называть свое имя и фамилию, а также организацию, в которой работает.

Личность коллектора стоит проверить, позвонив в названную им коллекторскую фирму по телефону, указанному на ее сайте. И заодно уточнить: включена ли она сама в реестр на сайте судебных приставов.

Не начинайте переговоры с коллектором, не убедившись, что он действительно работает в легальной коллекторской компании.

Если ваш собеседник не имеет такого статуса или вовсе не представляется, с ним можно не разговаривать. В случае повторного звонка нужно писать заявление в полицию о привлечении черного коллектора к ответственности за вымогательство.

Право на общение с должником, регламентированное новым законом, распространяется исключительно на коллекторские компании, включенные в реестр. То же самое могут делать только банк или микрофинансовая организация, которым вы не вернули долги.

Коллекторы, не включенные в реестр, могут лишь писать вам претензии и подавать на вас в суд, как обычный привлеченный юрист или адвокат, – не более.

Если есть такая возможность, должнику лучше записывать разговоры с коллектором. По закону коллекторская фирма обязана хранить в течение трех лет все записи переговоров. Но велика вероятность, что недобросовестные коллекторы будет фиксировать далеко не все разговоры.

Запрещено привлекать к работе с должником более одного коллектора одновременно: вдвоем или втроем приходить к людям они не имеют права.

Кроме того, коллекторам запрещено сообщать о ваших долгах другим лицам, причем любым способом: размещать информацию в интернете, писать о задолженности на двери подъезда. Если раньше коллекторы часто звонили на работу должника и сообщали начальнику о просроченном долге, то теперь они сильно рискуют: за это нарушение коллекторская фирма будет оштрафована на сумму до 500 000 руб.

Пожаловаться на действия взыскателей долгов можно через сайт судебных приставов. В отношении коллекторского агентства будет проведена внеплановая проверка, по результатам которой организация может быть оштрафована, а при грубом нарушении – исключена из реестра.

Важно помнить, что закон позволяет легальным коллекторам напрямую общаться с должником только первые четыре месяца с момента возникновения у него просрочки по кредиту. В этот период должник может привлекать к переговорам с ними адвоката.

А вот по истечении четырех месяцев должник получает право полностью устраниться от общения с коллекторами, переключив их на своего адвоката. Для этого необходимо отправить кредитору уведомление об отказе общаться с коллекторами по установленной форме. Проект этой формы уже разработан службой судебных приставов и скоро будет введен в действие.

В уведомлении необходимо будет указать данные адвоката, который вместо должника будет общаться с коллекторами.

И помните: без вашего письменного отказа от общения коллекторы смогут вас донимать, сколько им вздумается.

Если на этом этапе усилия взыскателей не увенчаются успехом, долг может быть истребован кредитором через суд.

И тут есть неприятный для вас нюанс: с момента вступления в силу решения суда коллекторы получают еще два дополнительных месяца на общение лично с вами.

И лишь после этого коллекторы будут обязаны оставить должника в покое. А взыскивать задолженность можно будет только через судебных приставов в порядке исполнения решения суда.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/blogs/2018/02/02/675991-esli-stuchit-kollektor

Коллектор не звонит дважды: взыскатели просят доступ к телефонам должников

Как избежать нападков коллекторских агенств?

Коллекторы хотят получить доступ к телефонам должников, которые те указывают в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА). Это следует из письма «Национальной ассоциации коллекторских агентств» (НАПКА) в Госдуму, с которым ознакомились «Известия».

Таким образом, уверены в саморегулируемой организации, можно решить проблему звонков гражданам, чьи номера заемщики ошибочно или специально указывают в анкетах.

Соответствующие поправки взыскатели предлагают ко второму чтению внести в законопроект о создании единой информационной системы проверки сведений об абоненте.

Опрошенные «Известиями» эксперты и данные Федеральной службы судебных приставов (ФССП) подтверждают, что проблема звонков третьим лицам действительно серьезная. Однако предложенный коллекторами способ ее решения может нести и дополнительные риски.

Позвольте телефончик

В начале марта Госдума приняла в первом чтении законопроект, вносящий изменения в ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».

Основная цель норматива — создание единой информационной системы проверки сведений об абоненте, которой могут пользоваться ЦБ РФ, банки и операторы платежных систем, а также операторы услуг платежной инфраструктуры и другие организации.

Делается это для того, чтобы номера граждан не использовались несанкционированно, в том числе и взыскателями долгов.

Справка «Известий»

Система проверки сведений об абоненте представляет собой единую точку подключения для всех участников взаимодействия на базе универсального программного интерфейса (шлюз), который при этом не осуществляет сбор и хранение предусмотренной законопроектом информации. При получении запроса пользователя он будет автоматически перенаправляться оператору мобильной связи, который обслуживает номер абонента. Данные об абонентах также будут передаваться операторами связи с использованием системы проверки сведений об абоненте.

Законопроект уже был раскритикован экспертным сообществом — в частности, из-за того, что его реализация повлечет ослабление защиты персональных данных. Поэтому документ нуждается в серьезной доработке ко второму чтению.

В СРО коллекторов также полагают, что отсутствие согласия абонента на проверку — а такая норма содержится в законопроекте — а также отсутствия доступа к информации, например, для взыскателей, создает новые проблемы, не решая старых.

«Поставленные законопроектом цели, по мнению ассоциации, могут быть достигнуты иным способом, а именно закреплением в законе возможности предоставления абонентом согласия на проверку конкретным лицом данных о принадлежности абоненту телефонного номера у оператора связи на Едином портале государственных услуг (ЕПГУ) посредством Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА). При поступлении оператору связи требования пользователя о проверке принадлежности телефонного номера абоненту, оператор обязан обращаться в ЕПГУ для подтверждения наличия согласия абонента на предоставление такой информации», — говорится в письме СРО НАПКА, которое направлено в Госдуму.

В документе также отмечается, что «при этом взаимодействие пользователей и операторов связи может осуществляться как на основании заключенных между ними прямых соглашений, так и с использованием платформенных решений, создаваемых участниками рынка за свой счет».

Таким образом, считают в СРО коллекторов, можно урегулировать некоторые спорные моменты, которые возникают в процессе их деятельности, поэтому предложенные ей поправки нужно учесть при подготовке законопроекта ко второму чтению.

По мнению взыскателей, прежде всего, это позволит избежать ситуации, когда коллекторы или кредиторы беспокоят третьих лиц.

Без долгов виноватые

Проблема действительно существует.

Как показывает анализ обращений в ФССП (регулирует деятельность коллекторов), жалобы от людей, которым поступают звонки с требованием вернуть кредит, которого они не брали, входят в тройку лидеров.

Без вины виноватые люди становятся жертвами заемщиков, которые либо ошибочно, но чаще всего сознательно, указывают их телефон в анкете на получение кредита. Нередко граждане устраивают себе проблемы собственными руками.

— Эксперты Общероссийского народного фронта в своей практике регулярно сталкиваются с ситуациями, когда люди покупают sim-карты с рук у метро и вокзалов и приобретают вместе с «красивым» номером уйму проблем с взыскателями.

Это происходит из-за того, что предыдущий пользователь номера оказался недобросовестным заемщиком или мошенником, который не собирается возвращать долги, — рассказала «Известиям» руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

При этом, добавила она, при возбуждении уголовных дел и проведении доследственных проверок в таких случаях часто выясняется, что предыдущим владельцем номера было юридическое лицо.

— На сегодня практически четверть жалоб приходится на тех, кто не является должником и чей номер попал по ошибке в реестр, который передает банк коллекторам в работу после продажи долга, — пояснил президент НАПКА Эльман Мехтиев.

— Безусловно, при таком контакте люди высказывают недовольство и возмущение, и это вполне логично.

Однако мало кто понимает и знает, что на текущий период коллекторские агентства не имеют права проверять данные, переданные им в реестре, и вынуждены работать с тем, что есть.

Глава СРО коллекторов признал, что дело не только в снижении жалоб на действия взыскателей, но и в элементарной экономии — «пустые» звонки тоже стоят денег и никакой выгоды не несут, являясь совершенно бесполезными.

— Возможность проверить телефон в базе ЕАИС нужна для идентификации настоящего телефонного номера заемщика при заключении договора или в будущем, например, при поступлении жалоб от физических лиц на безосновательные звонки взыскателей, — считает юрист международной юрфирмы «Ильяшев и партнеры» Иоанна Щербакова.

Однако она обратила внимание, что подобная мера повлечет за собой и дополнительные риски в отношении защиты персональных данных. По мнению юриста, осуществлять процедуру идентификации номера лучше на уровне банка при выдаче кредита.

Евгения Лазарева уверена, что подключение коллекторов к ЕСИА для проверки номера вряд ли станет действенным способом защиты третьих лих при осуществлении процедуры взыскания.

Во-первых, отметила она, на сегодняшний день полной верифицированной базы мобильных номеров нет даже у операторов связи. Во-вторых, использование гражданами портала госуслуг не предполагает обязательного указания номера телефона, который привязан к паспорту гражданина.

Сейчас регистрацию на портале можно пройти с использованием адреса электронной почты или номера СНИЛС.

— Многие профили на портале госуслуг людям заводят их родственники и близкие, поскольку те не могут сделать этого самостоятельно, не обладают необходимым уровнем компьютерной грамотности.

Я сейчас говорю, главным образом, о пожилых людях.

В таких ситуациях те, кто заводят профили своим родителям, бабушкам и дедушкам, указывают в графе «контактный номер телефона» свой номер, — подчеркнула руководитель проекта ОНФ.

Средства самообороны

Пока не создан действенный механизм защиты третьих лиц, специалисты рекомендуют предпринять некоторые действия, если вы попали в неприятную ситуацию. Конечно, самостоятельно противостоять коллекторам в такой ситуации сложно, согласна юрист Иоанна Щербакова: коллекторы никогда не перестанут звонить, если вы будете по телефону объяснять им, что не являетесь должником.

— Словесного противодействия в данной ситуации явно недостаточно, потому что по каким-то причинам ваш номер числится в базе как номер человека, у которого имеется просроченная задолженность, — отметила юрист.

Гражданам, которых незаслуженно тревожат звонками коллекторы, она рекомендовала уточнять информацию об агентстве или кредитной организации, на которую они работают.

— Эту информацию по действующему законодательству коллектор обязан вам сообщить. Дальше следует обратиться в эту кредитную организацию с заявлением о том, что ваш номер ошибочно указан в базе данных заемщиков, и попросить исключить его из этой базы. Шансов на удовлетворение заявления будет больше, если вы предоставите договор об оказании услуг связи, — сказала Иоанна Щербакова.

По ее словам, у банка обязательно нужно взять справку или другой документ, который подтверждает отсутствие задолженности перед банком. Последний этап — передача полученных от кредитной организации документов в адрес коллекторского агентства.

— В большинстве случаев этих действий достаточно, чтобы через какое-то время звонки прекратились, — заключает юрист.

Если этого не произошло, то можно обратиться с жалобой, для начала в ФССП, выступающей регулятором этой отрасли. По данным службы, в прошлом году принято к рассмотрению 21 980 обращений граждан на взыскателей, что на 33% больше, чем в 2018 году. При этом 67% поступивших обращений составляют жалобы в отношении нелегальных коллекторов, не включенных в реестр.

Из рассмотренных обращений обоснованными признаны 1 623 обращения, что в два раза больше, чем в 2018 году. Из них 851 — в отношении юридических лиц, включенных в государственный реестр, и 772 — в отношении лиц, в него не включенных.​

Источник: https://iz.ru/875165/anna-kaledina/kollektor-ne-zvonit-dvazhdy-vzyskateli-prosiat-dostup-k-telefonam-dolzhnikov

Вступление в силу закона, ограничивающего коллекторов, заметно осложнило их жизнь

Как избежать нападков коллекторских агенств?

Коллекторам тяжело привыкать к новому закону и регулятору /Андрей Пронин

В фильме Алексея Красовского «Коллектор» герой Константина Хабенского использует против должников методы психологического давления, компромат, вводит их в заблуждение.

До недавнего времени такие способы использовали и реальные сотрудники коллекторских агентств.

«Вопрос очень острый и имеет серьезный общественный резонанс, деятельность квазиколлекторов, преступную, надо прекратить», – говорил Владимир Путин на форуме Общероссийского народного фронта в прошлом году.

С 1 января 2018г. подобные тактики строго запрещены законом: коллектор должен быть вежлив, не может перейти с заемщиком на «ты», обязан подсчитывать все контакты с должником – и если превысит лимит, то по решению суда будет как минимум оштрафован. За повторные нарушения закона «О защите физлиц при взыскании» предусмотрено исключение из реестра – иными словами, запрет на работу.

Такие ограничения направлены на защиту интересов граждан, которые допустили просрочку, т. е. на защиту экономически более слабой стороны (должник) от более сильной (кредитор), отмечает член президиума СРО «Мир» Александр Шустов.

Со вступлением в силу закона о коллекторской деятельности поведение должников изменилось, утверждает член совета директоров «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева.

В начале разговора со специалистом по взысканию практически 70% должников просят уточнить, состоит ли агентство в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП), из них каждый пятый запрашивает номер свидетельства и просит выслать скан, удивляется она.

Проверить своего взыскателя можно и самостоятельно на сайте приставов, и коллекторы, зная это, все чаще представляются сотрудником компании из реестра, в которой он не работает, рассказывали участники рынка.

Закон подстегнул и активность должников в части направления жалоб.

Единственная публичная статистика – у Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА): кратный рост отправленных должниками обращений произошел в I квартале.

Только за январь – март через сервис «Добро пожаловаться» прошло более 1300 обращений (в прошлом году – 880), указывает гендиректор «Активбизнесколлекшн» («дочка» Сбербанка, входит в НАПКА) Дмитрий Теплицкий.

Впрочем, информированность должников все же далека от идеальной. «Многие заемщики пытаются апеллировать к закону, порой даже не прочитав его», – сетует Докучаева.

По закону должники могут и не общаться с коллектором либо поручить это своему представителю, но они пока не научились это использовать. В I квартале 2018 г.

лишь 1,5% должников письменно отказывались от общения с коллекторами, свидетельствуют данные компании «Сентинел» (коллекторская «дочка» Альфа-банка), и лишь 0,02% вышедших в просрочку заемщиков подали заявления об отказе от взаимодействия должным образом, по форме, утвержденной ФССП (надзором и регулятором отрасли). Средний долг у таких должников составляет 175 000 руб. – почти в 5 раз больше средних 37 600 руб.

Лазейки в законе ищут как должники, так и взыскатели.

И если первые отказываются от общения с коллекторами, бросая трубку, надеясь уйти от долгов (коллекторы в ответ все чаще обращаются в суд), то вторые стремятся в свою пользу трактовать нормы закона о количестве звонков и засчитывают в свою статистику звонков только состоявшийся диалог с объяснением причины звонка и обещанием оплаты долга.

Дело в том, что от количества контактов с должником зависит эффективность взыскания, а закон вводит строгие ограничения: звонить должникам можно не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц, в день можно отправить не больше двух сообщений (и не более 16 в месяц).

Это уже сказалось на доходности коллекторского бизнеса. Сборы просроченных долгов в среднем по рынку в I квартале упали на 15–20% (в зависимости от качества портфеля), рассказывал «Ведомостям» директор НАПКА Борис Воронин.

Кредиторы (МФО и банки) стремятся звонить должникам не «с целью взыскания», а «для информирования, напоминания о своих новых продуктах и времени работы офисов», отметил представитель НАПКА: формально закон обязывает кредиторов подсчитывать только «коллекторские» звонки.

Хотя информацию о задолженности (если речь не идет о ЖКХ) коллектор не имеет права раскрывать третьим лицам, на практике поиски должника банком либо коллекторским агентством могут быть исключительно назойливыми.

Еще одна лазейка – отсутствие необходимости подсчитывать и контакты «с третьими лицами»: не имея возможности достучаться до должника, взыскатели меняют тактику. «Должники часто устанавливают переадресацию на телефоны НАПКА», – отмечает представитель ассоциации. По указанному телефону должников они, конечно, не находят, им приходится звонить вновь.

Ухватиться за любую оплошность взыскателей – именно то, на что надеются должники. Как рассказали в НАПКА, должница, которой коллектор начал направлять ые сообщения на рабочий номер, направила жалобу в УФССП по Москве, заявив, что не давала согласия на контакт с третьими лицами.

Несмотря на то что в договоре с онлайн-МФО была гарантия, что кредитор имеет согласие должника на обработку персональных данных третьими лицами, а договор был заключен до вступления в силу закона о защите должников-физлиц, приставы составили протокол, и заявление о привлечении к ответственности было передано в арбитражный суд.

Причина – нарушение обработки персональных данных. Если бы должник поставил под договором физическую подпись, такая ситуация бы не возникла, пояснили в НАПКА мотивацию решения. Компанию привлекли к ответственности и оштрафовали на 50 000 руб. – штраф небольшой, учитывая, что служба приставов требовала оштрафовать ее на 500 000 руб.

Знания о том, состоит ли коллектор в реестре, должники надеются применить в своих целях, рассказывает Докучаева: например, отсрочить погашение долга, а если выяснится, что агентство не состоит в госреестре, отказаться от погашения долгов.

Но бывают и исключительные случаи, рассказывает Докучаева: один из должников, имея сразу пять непогашенных кредитов, ни разу не взял трубку и никогда не общался по вопросу урегулирования долга, но регулярно пишет жалобы на то, что ему звонят. «По его мнению, коллекторам запрещено звонить должникам.

Придерживаясь такого мнения, должники загоняют себя в угол – рано или поздно банк передаст дело в суд, а тот будет на стороне кредитора», – предупреждает Докучаева.

Должник одной из коллекторских компаний три раза сообщил, что нужного гражданина не знает, а на четвертый подтвердил, что это он, – и направил уведомление в ФССП о нарушении правила количества звонков.

Впрочем, служба признала правоту сотрудников коллекторского агентства.

«Юридически компания дозвонилась только один раз, поскольку при первых трех разговорах должник намеренно вводил нас в заблуждение и представлялся другим лицом», – пояснил представитель НАПКА.

Рынок взыскания сейчас переживает сложный этап развития, говорит представитель НАПКА: коллекторам и должникам понадобится время, чтобы обкатать новый закон, сформировать практику применения и толкования неоднозначных положений.

Следовать букве закона не так просто, если каждая вторая норма закона вызывает сомнение.

К примеру, при попытке организации sms-рассылки сотовые операторы и sms-провайдеры, ссылаясь на технические ограничения и закон «О связи», сообщили, что могут отправлять sms только с коротких номеров – но закон о защите должников-физлиц запрещает скрывать информацию о номере, с которого направляется сообщение должнику. «Если подходить строго формально, то отправлять сообщения с коротких номеров не допускается», – говорит представитель НАПКА.

ФССП не планирует в ближайшее время выпускать рекомендации по применению нового закона, поэтому практика будет складываться в региональных судах, отмечает представитель НАПКА.

Пока что служба договаривается об обмене информацией с Центробанком: если под видом банка или МФО с должником контактирует (с нарушениями закона) коллектор, то ЦБ передаст информацию ФССП, таким же образом ЦБ поступит, если найдет нарушителей в рядах кредиторов – банков и МФО.

Ассоциация обеспокоена строгостью закона: за два нарушения любой тяжести компании грозит исключение из реестра. «И при этом масса вопросов – как будут определяться эти нарушения и их тяжесть.

Возможны злоупотребления со стороны должников и отдельных работников компании, но даже из-за одного сотрудника компания может потерять право работать на рынке», – говорит представитель НАПКА.

Ассоциация пытается предупредить возможные перекосы и просит участников предать огласке все случаи привлечения к ответственности. Кроме того, ассоциация намерена обжаловать отрицательные судебные решения вплоть до Верховного суда.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/04/24/687033-zakona-ogranichivayuschego-kollektorov

Как защитить себя и семью от нападок коллекторов

Как избежать нападков коллекторских агенств?

Кажется, тема с беспределом коллекторов, которые любыми способами выбивают деньги из должников, осталась в прошлом. Однако так думают только те, у кого нет серьёзных непогашенных кредитов. Чтобы защитить себя и свою семью от нападок некомпетентных и слишком навязчивых сотрудников коллекторских агентств, достаточно немного разобраться в законах.

«КН» выяснили, какие действия кредиторов и лиц, действующих от их имени, по возврату просроченной задолженности законны, а какие – запрещены.

– Коллекторы имеют право контактировать с должником посредством личных встреч, телефонных переговоров, sms-уведомлений, электронной и почтовой переписки, – уточнили кубанские приставы.

Однако есть целый список ограничений при взаимодействии кредиторов и коллекторов с должником. Вот он:

  • любые контакты с должником запрещены с 22 до 8 часов в рабочие, и с 20 до 9 часов по местному времени в выходные и праздничные дни;
  • личные встречи могут осуществляться не чаще 1 раза в неделю;
  • телефонные звонки допускаются не более 1 раза в сутки, не более 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
  • телеграфные, текстовые или ые сообщения для должника разрешено направлять не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 в месяц.

Кроме того, кредиторам и лицам, действующим от их имени, категорически запрещено угрожать должникам.

– Также не допускается оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, использовать выражения и совершать иные действия, унижающие их честь и достоинство, – добавили приставы.

– Помимо этого, не допускается вводить должника и иных лиц в заблуждение относительно правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства.

Все вышеперечисленные правила действуют в соответствии с Федеральным законом от 03.07.

2017 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Так что при общении с коллекторами и представителями банков кубанцы могут смело ссылаться на этот документ.

В течение трех лет после возврата долга сохраняйте свои экземпляры документов. Валентин Дружинин

Если же кредиторы и представляющие их лица нарушают закон, граждане могут обращаться в отдел ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по Краснодарскому краю. Он расположен по адресу: Краснодар, ул. Старокубанская, 141, каб. 231/232.

Обратиться за помощью можно также по электронной почте mail@r23.fssprus.ru или по телефону консультационного центра (861) 262-74-14.

– Напоминаем, что сведения о реестровых коллекторах, которые прошли определенную процедуру проверки на соответствие требованиям Закона, расположены на сайте ФССП России в разделе «Сервисы», – продолжили в ведомстве.

Сообщите куда следует

Конечно, атаки так называемых коллекторских агентств способны испортить жизнь любому человеку.

– Только за первые 5 месяцев этого года в отдел ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по Краснодарскому краю поступило 211 обращений, – подсчитали приставы.

Кубанские судебные приставы разработали свод правил, которые помогут гражданам обезопасить себя от беззакония со стороны «сборщиков долгов».

В течение трех лет после возврата долга сохраняйте свои экземпляры документов, подписанных при оформлении займа и в период исполнения договора. Особое внимание уделите хранению квитанций и расписок о погашении долга.

Не общайтесь с коллекторами в анонимном режиме. При личной встрече требуйте предъявлять документы (действующее законодательство РФ разрешает вам просить копии этих документов, либо их фотографировать).

При общении в телефонном режиме, если звонящий не представился, уточните его должность, ФИО и контактный телефон, полное наименование и адрес организации, которую он представляет.

Если кредитор применяет неправомерные методы воздействия, записывайте беседу с помощью диктофона, камеры мобильного телефона и с помощью других средств аудио- и видеофиксации.

Если кредитор или коллектор угрожают вашей жизни и здоровью, а также грубого разговаривают, стоит напомнить им о своем праве обратиться в правоохранительные органы.

Если вам звонят слишком часто или в ночное время, то отвечайте на звонки и фиксируйте точное время. Возьмите у своего оператора связи детализацию звонков с указанием времени звонка и телефонного номера абонента.

Приставы помогут сохранить спокойствие

Сотрудники УФССП России по Краснодарскому краю подготовили памятку для тех, кто вынужден общаться с коллекторами.

– Достаточно досконально изучить свои права и соблюдать простые рекомендации, – уверены кубанские судебные приставы.

Итак, как бороться с угрозами и другими противоправными действиями?

Если вам угрожают

Если лица, осуществляющие действия по возврату просроченной задолженности, угрожают вам причинением вреда, убийством и тому подобное, необходимо незамедлительно обращаться в правоохранительные органы. При этом стоит письменно ходатайствовать об установлении номер телефона звонящего и кому он принадлежит.

Если требуют наличные

Коллектор требует от вас внести платеж не на счет в банке, а отдать ему наличными? Возможно, вы столкнулись с вымогательством и злоупотреблением служебными полномочиями. В этом случае вы имеете право подать заявление в полицию.

Если разглашают персональные данные

Выявлен факт разглашения персональных данных без вашего согласия? Смело обращайтесь в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций с жалобой.

Если пытаются попасть в ваш дом

В ситуации, когда коллекторы пытаются проникнуть в ваше жилище, прикрываясь необходимостью описать и изъять ваше имущество, следует срочно вызвать полицию. Кроме того попросите двух соседей присутствовать для засвидетельствования правонарушения.

Наложение ареста на имущество должника осуществляется только судебным приставом-исполнителем.

– У коллекторов требуйте предъявить документы, чтобы в случае их ухода до прибытия полиции была возможность подать заявление в правоохранительные органы, – подчеркнули сотрудники ведомства.

Куда жаловаться

Коллекторы нарушают ваши права? Можете жаловаться в следующие органы:

  • если кредитор является кредитной, либо микрофинансовой организацией, то можно обратиться в территориальный орган Центрального банка РФ;
  • если права нарушены кредитором, который не является кредитной организацией, а относится к реестровым или нелегальным коллекторам, то необходимо обратиться в Управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю.

В заявлении детально в хронологическом порядке изложите все события и приложите следующие документы:

  • копию паспорта;
  • копии договоров займа, кредитных договоров, по которым имеются непогашенные обязательства, копии судебных актов о взыскании денежных средств;
  • детализацию смс-сообщений и телефонных звонков от оператора сотовой связи;
  • копии договоров на оказание услуг, заключённых с операторами сотовой связи; аудиозаписи общения (на компакт-диске);
  • цифровые копии изображения экрана монитора компьютера (скриншоты), свидетельствующие о том, что коллекторы размещают в различных социальных сетях негативную информацию в отношении должника;
  • распечатанные копии электронных писем; копии постановлений об отказе в возбуждении уголовного дела, если обращались в правоохранительные органы;
  • копии ответов органов прокуратуры, если вами оспаривались постановления об отказе в возбуждении уголовного дела;
  • копии ответов из территориального органа Центрального банка РФ или прокуратуры, если обращались в эти органы.

Долги отдавать, конечно, всё равно придётся. Однако сделать это можно будет спокойно, безопасно и в установленном законом порядке.

Источник: https://kubnews.ru/obshchestvo/2021/06/08/kak-kubantsam-protivostoyat-kollektoram/

В россии возврат долгов превращается в бизнес

Как избежать нападков коллекторских агенств?

Наталья Волкова Для bbcrussian.com

Image caption Многие россияне считают, что коллекторские агентства возвращают долги с помощью шантажа и угроз

Услуги коллекторских фирм оказались особенно востребованными в кризисное время. Одновременно с этим в России начали появляться так называемые антиколлекторы, помогающие должнику – за определенную сумму – избежать выплат.

В прошлом году московскому предпринимателю Алексею Мещеринову потребовалось 2 млн. рублей на развитие бизнеса.

Эту сумму он решил взять в банке. Алексей рассчитал, что за год вернет долг вместе с процентами.

Однако с осени его строительная фирма стала работать в убыток.

Тогда же ему стали приходить письма от коллекторского агентства, представляющего интересы банка.

“Меня настойчиво просили расплатиться по кредиту, – рассказывает Мещеринов. – В последнем письме даже звучали угрозы испортить мою деловую репутацию, если я не сделаю это”.

В представлении многих россиян коллекторское агентство – это сомнительная структура, которая возвращает долги с помощью шантажа и угроз.

Однако сами представители этого бизнеса говорят, что работают в рамках закона, хотя и признаются, что перекосы все же бывают.

Между тем, некоторые юристы считают, что коллекторские агентства всего лишь дублируют функции госслужбы судебных приставов.

Благодатная почва

Рынок коллекторских услуг начал формироваться в России относительно недавно. Первые фирмы по возврату долгов открылись пять лет назад.

Уровень просроченных платежей растет с осени прошлого года, каких-то особых скачков в его динамике не наблюдаетсяДмитрий Баранов
УК «Финам Менеджмент»

“Изначально к помощи коллекторов обращались организации, которые не могли самостоятельно решить финансовые вопросы со своими партнерами. Но это были скорее единичные случаи, – пояснил вице-президент Ассоциации по развитию коллекторского бизнеса Валерий Карташов. – Потом клиентами коллекторов стали и банки”.

По словам Валерия Карташова, востребованность коллекторов объясняется тем, что во многих банках нет специалистов, которые бы занимались исключительно работой с должниками.

Поэтому банкирам проще отдать невозвращенные кредиты на откуп специальным фирмам.

По официальным данным Центробанка, в России в первом квартале размер просрочки по кредитам нефинансовым организациям составил 3%.

Однако у банков, которые ЦБ отнес к проблемным, объем просроченных платежей доходит до 10%.

Сами банкиры признаются в частных беседах, что реальный уровень задолженности гораздо выше.

“Уровень просроченных платежей растет с осени прошлого года, каких-то особых скачков в его динамике не наблюдается. Рост происходит плавно в соответствии с ситуацией в экономике, – говорит ведущий эксперт УК “Финам Менеджмент” Дмитрий Баранов. – Пока нет никаких факторов, говорящих о замедлении темпов роста просроченной задолженности”.

Таким образом, работы у коллекторов становится все больше. Теперь даже коммунальные службы стали прибегать к их услугам.

Забрать последнее?

Главный принцип работы коллекторского агентства – возврат долга, не прибегая к суду.

Доказать противоправные действия сотрудников коллекторских агентств очень сложноОлег Ельников
Глава пресс-центра МВД

“В первую очередь мы оцениваем статус должника, чтобы понять, действительно у него нет возможности вернуть кредит или же он просто не хочет платить, – рассказал Валерий Карташов. – Кроме юристов, в агентствах есть и психологи. Ведь должник должен понять, что вернуть заем – его обязанность. Профессиональные коллекторы никогда не станут применять шантаж или угрозы”.

Однако на российском рынке коллекторских услуг есть компании, принципы работы которых не всегда согласуются с законом.

К примеру, недавно в Пензенской области внимание правоохранительных органов привлекли два агентства по сбору долгов.

Коллекторы рассылали письма, в которых предупреждали, что, в случае непогашения кредита, передадут информацию о неплатежеспособности должника в банки и другие кредитные организации. А это впоследствии может помешать ему или его родственникам оформить кредит.

“Такие действия противоречат закону, так как, согласно конституции, сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускаются”, – пояснили в пензенской прокуратуре.

Некоторые коллекторские агентства действуют более жесткими методами.

По сообщению генпрокуратуры России, среди мер воздействия на должника – угрозы жизни и здоровью, запугивание, избиение, вторжение в жилище, распространение о нем ложных сведений.

Такие случаи уже выявлены в Омской, Пензенской, Самарской и Челябинской областях.

Иногда коллекторские агентства берут на себя функции органов государственной власти.

К примеру, в Читинской области и Алтайском крае коллекторы размещали в средствах массовой информации якобы от имени службы судебных приставов объявления о розыске должников правоохранительными органами.

“Однако доказать противоправные действия сотрудников коллекторских агентств очень сложно”, – отметил глава пресс-центра МВД России Олег Ельников.

Оппоненты

Между тем в России стали появляться оппоненты коллекторских агентств, так называемые антиколлекторы.

Мы выполняем довольно благородную миссию – защищаем людей от неоправданных нападокПредставитель антиколлекторов

Как рассказал представитель одной из таких компаний, этот рынок начал развиваться недавно.

“Сейчас даже в Москве таких агентств совсем немного, хотя их необходимость вполне очевидна. Нас не надо путать с какими-то бандитами, которые помогают людям уклониться от уплаты долгов. Мы действуем исключительно в правовом поле – фактически оказываем людям консалтинговые услуги, объясняем, как им, не нарушив закона, отсрочить платеж”, – пояснил он.

По его мнению, антиколлекторы появились во многом благодаря коллекторским агентствам, а точнее – из-за их методов ведения бизнеса.

“Ни для кого не секрет, что многие из коллекторов далеко не всегда работают в правовом русле. Мы выполняем довольно благородную миссию – защищаем людей от неоправданных нападок”, – сказал он.

Однако, по мнению представителей коллекторских агентств, в нынешнем виде “большее зло” – антиколлекторы, так как они ищут для должников способы, как избежать выполнения обязательств.

“Антиколлекторы представляют собой в основном юристов, которые, давая обычные консультации, пытаются нажиться на модной теме. Антиколлекторов – таких, как они должны быть, т.е.

выстраивающих отношения должника и кредитора, – практически нет, – считает генеральный директор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин.

– К сожалению, такие фирмы часто пытаются играть на обе стороны, помогая и нашим, и вашим”.

На законном основании

Рост количества коллекторских агентств и, соответственно, претензий к ним привел к тому, что в России стали готовить специальный закон, регламентирующий их деятельность.

В России существует государственная служба судебных приставов. При нормальной работе этого ведомства нет необходимости в коллекторских агентствах, которые, по сути, дублируют функции приставов-исполнителейЕвгений Черноусов, юрист

Помимо утверждения статуса коллекторского агентства и прочих формальностей, в проекте закона оговаривается, что с должниками сотрудники фирм-коллекторов смогут общаться по телефону, встречаться лично, посылать электронные письма и смс-сообщения.

Представители коллекторских агентств полагают, что в период экономического кризиса их права следует не ограничивать, а, наоборот, расширять.

К примеру, они предлагают разрешить коллекторам передавать сведения о должниках, просроченной задолженности и ходе ее погашения в бюро кредитных историй.

“Нашу работу заметно облегчит разрешение на доступ к базам данных различных государственных ведомств, например, ГИБДД и налоговой инспекции”, – говорит заместитель генерального директора коллекторского агентства AKM Александр Щербаков.

Между тем есть мнение, что передавать все эти полномочия коллекторским агентствам не стоит.

“В России существует государственная служба судебных приставов. При нормальной работе этого ведомства нет необходимости в коллекторских агентствах, которые, по сути, дублируют функции приставов-исполнителей”, – считает юрист Евгений Черноусов.

Источник: https://www.bbc.com/russian/business/2009/05/090525_collector_agencies_russia.shtml

Юридический спектр
Добавить комментарий