Как избавится от необоснованной заморозке счета?

Блокировка счета: правовые основы, факторы риска, решение проблемы

Как избавится от необоснованной заморозке счета?

Одни говорят о росте террористической опасности, другие намекают на решительные действия правительства по борьбе с «серым» рынком рабочей силы. Какой бы ни была причина, для предпринимателя главное — научиться жить в новых условиях и не попасться на удочку. Давайте разберем сам закон и постараемся понять, как не лишиться доступа к расчетному счету.

Подробнее о законе

Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» вступил в силу 7 августа 2001 года.

Первоначально документ был направлен на предотвращение оттока денежных средств.

Предполагалось, что через бесконтрольные платежи бизнес может поддерживать различные теневые махинации, торговлю оружием или спонсировать экстремистские организации.

Позже к ужесточению правил в отношении расчетов юридических лиц подключился Центробанк.

Список требований и сомнительных операций был конкретизирован в двух письмах ЦБ:

Регулятор также издал положение Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

И именно перечисленные письма и положения дали простор для проведения блокировок практически любого счета предпринимателя.

Все документы находятся в открытом доступе, и в дальнейшем мы будем опираться на данные из них.

Кто в зоне риска?

Потенциально опасность блокировки счета касается каждого предпринимателя страны, периодически отправляющего переводы физическим или юридическим лицам или принимающего поступления на свой расчетный счет.

Какие переводы потенциально опасны?

При ближайшем рассмотрении законодательства вы и сами поймете, что придраться можно практически к любому переводу. Вот основные факторы риска:

  • Частое снятие денег с расчетного счета. Центробанк советует обращать особое внимание на тех клиентов, у которых отношение объема снятых наличных к оборотам по счетам превышает 80%.
  • Крупные поступления со счетов третьих лиц.
  • Перевод на счета физических лиц с последующим снятием или переводом на другие счета.
  • Переводы от резидентов к нерезидентам. Подразумеваются импорт работ, купля-продажа ценных бумаг, поставка товаров.

Регулятор советует внимательнее присмотреться к платежам, «не имеющим экономического смысла», запутанным и необычным операциям или тем, что не соответствуют проводимой клиентом деятельности.

Как видите, опасность повсюду. Банк станет внимательнее рассматривать предпринимателя, даже если он периодически отправляет деньги физическому лицу с расчетного счета или же снимает слишком большие суммы.

Все перечисленное может стать первым звонком к блокировке. Но существует еще несколько ситуаций, в которых вероятность лишиться доступа к счету приближается к 100%. Среди них:

  • Перевод средств контрагенту, числящемуся в базе террористов или лицу, имевшему с ним контакты.
  • Движение средств по сделке, в которой принимают участие находящиеся в розыске лица.
  • Платежи по договорам с использованием сомнительных документов, призванных подтвердить законность операции.

Блокировку часто получают за сомнительные операции на сумму свыше 600 000 руб., а также за регулярные необоснованные переводы физическим лицам. Если ранее счет уже замораживался, за ним будут следить с удвоенной подозрительностью.

Как избежать блокировки?

Хотя цифра в 500 000 расчетных счетов и кажется очень большой, паниковать рано. Есть несколько советов, помогающих с высокой степенью вероятности отвести от себя внимание надзорных органов:

  • Используйте один расчетный счет для всех операций. Если это невозможно, постарайтесь хотя бы сократить количество счетов до минимума.
  • Используйте индивидуальный юридический адрес. У вас должно быть его документальное подтверждение. Если вам по каким-то причинам предлагают зарегистрироваться под одним юридическим адресом с другой компанией, откажитесь от этого.
  • Пользуйтесь услугами одного банка. Если вы являетесь постоянным клиентом одной организации, к вам будет меньше вопросов.
  • Старайтесь не выступать как учредитель нескольких фирм.
  • Внимательно проверяйте своих контрагентов и не ведите сомнительных операций. Это касается работы и с фирмами-однодневками.
  • Обосновывайте каждый платеж. Нужно указывать реквизиты договора, по которому осуществлен перевод, чтобы у банка не возникло подозрений.
  • Регулярно платите налоги и следите за их уровнем. Подозрение в неуплате или нарушении правил составления отчетности потенциально опасно.
  • Обзаведитесь штатом. Заметьте, никто не говорит, что нужно отказываться от услуг удаленных работников. Лучше заключить с ними договор подряда. В самом штате должен числиться не только директор. Лучше нанять еще несколько человек, чтобы прописать для них должностные обязанности.

Что делает банк и как избавиться от блокировки?

Если счет заблокирован, вы не сможете проводить по нему операции. В среднем период составляет около полутора месяцев. Уточнить факт блокировки можно по телефону линии обслуживания клиентов вашего банка.

В том случае, если неприятность все-таки случилась, нужно соблюдать простой регламент:

  • Запросить объяснение причин заморозки. Из него вы узнаете, что именно вызвало подозрение.
  • Собрать пакет документов, доказывающих законность действий по счету. Важно доказать, что вы проводили перевод не с целью отмыть деньги или заплатить серую зарплату, а в реальных бизнес-целях (к примеру, для покупки оборудования).

Иногда счета блокируют по решению суда. В этом случае нужно составить апелляцию. К ней прикрепляется тот же пакет документов, подтверждающий отсутствие сомнительных намерений при переводе. Не менее важно в такой ситуации заручиться поддержкой опытных юристов.

Инструкция по снятию блокировки

Если счет заблокирован, вы не сможете проводить по нему операции. В среднем период составляет около полутора месяцев.

В том случае, если неприятность все-таки случилась, нужно соблюдать простой регламент:

1. Разобраться, кто именно заблокировал ваш счет.

Чаще всего счет блокируется банком на основе собственного анализа, по решению суда или по обращению из налоговой. О проводимых судебных разбирательствах предприниматель наверняка будет знать без уточнения.

Чтобы проверить, причастен ли к происшествию банк, нужно позвонить туда или отправить письменный запрос. Если банк долго уходит от ответа, смело пишите жалобу в ЦБ.

Если вы подозреваете, что счет заблокировала налоговая, проверьте это по ссылке.

2. Запросить объяснение причин заморозки.

Из него вы узнаете, что именно вызвало подозрение. О том, что может показаться банку подозрительным, мы писали в этом материале выше.

3. Обратиться к юристам за консультацией по дальнейшим действиям и помощью в сборе документов.

4. Собрать пакет документов, доказывающих законность действий по счету.

Важно доказать, что вы проводили перевод не с целью отмыть деньги или заплатить серую зарплату, а в реальных и законных бизнес-целях. Проанализируйте, куда вы за последние несколько месяцев тратили средства. Соберите договоры на оказание услуг с четким указанием получателей средств. Если вы закупали оборудование, потребуются чеки о покупке, акт приемки продукции.

5. Если счет заблокирован по решению суда, есть два варианта действий:

  • выполнение требований из судебного постановления;
  • подача апелляции.

6. Если счет заблокирован по решению налоговой, то вам нужно:

  • выполнить требования надзорного органа. Они могут заключаться в отправке налоговой декларации, предоставлении пояснений по спорным вопросам или уплате недоимки.
  • обжаловать решение.

Практика показывает, что многим предпринимателям удается снять блокировку и вернуть себе возможность управления средствами. Действуйте четко, хладнокровно и с уверенностью в своей правоте. Помните, что в банках тоже работают люди — они совершают ошибки или могут быть слишком подозрительными. Вы имеете полное право требовать восстановления справедливости.

Павел Тимохин, руководитель управления бухгалтерского консалтинга «Фингуру»

Источник: https://kontur.ru/articles/4990

За что налоговая может заморозить счета физлиц: разбор на примере Киркорова

Как избавится от необоснованной заморозке счета?

Виктор, главный редактор. Экономист. Опыт работы в финансах более 15 лет. Дата: 20 сентября 2019. Время чтения 3 мин.

Владимир Трефилов / РИА Новости

Основная причина блокировки средств ФЛ – неуплата налогов. Финансы ИП могут заморозить также при просрочке сдачи отчетов. Если сумма задолженности не превышает 500 тыс. руб., предписание ФНС направляет в течение 1 года, более 500 тыс. руб. – 3 месяцев.

У неплательщика есть 8 дней, чтобы исполнить требование и предотвратить арест средств. В противном случае счета блокируются по инициативе налоговой. Для их разморозки достаточно оплатить долги и сдать отчетность.

Если этого не сделать, средства взыскивают через суд.

Новостное агентство «Москва» 12 сентября 2019 г. сообщило о заморозке счетов ИП Киркорова Федеральной налоговой службой России, основываясь на решении ведомства, текст которого попал в издание. Причина – налоговые задолженности.

Генеральный директор певца уже назвал новость неподтвержденной, а ФНС России опровергла сообщение агентства. Так, Филипп Бедросович может спать спокойно, налоги он заплатил.

Разберемся, в каких случаях по закону ФНС может заморозить средства физ. лиц.

Приостановление операций

Блокирование банковских счетов и электронных денег по инициативе налоговой производится согласно ст. 76 НК России. Основаниями для такой процедуры являются:

  • задолженности лица и игнорирование требований инспекции об их уплате — п. 1 ст. 76 НК;
  • выявление долгов во время налоговой проверки — п. 10 ст. 101 НК РФ;
  • истечение срока сдачи отчетности более чем на 10 дней — декларации, формы 6-НДФЛ, оплаты по страховым взносам. Право на заморозку действует в течение 3 лет — п. 3 ст. 76 НК РФ.

Третий пункт относится к индивидуальным предпринимателям, т.к. обычные физ. лица не сдают 6-НДФЛ и расчеты по внебюджетным платежам.

Если причина заморозки — задолженность, инспекция принимает решение о приостановлении любых операций по счетам именно на сумму долга, т.е. деньгами сверх этой величины можно распоряжаться. Если основание — непредставление отчетов, блокируются все средства.

В тему! Банкротство физ. лица как способ избавиться от долгов.

Сроки

По долгам заморозка счетов грозит только тем плательщикам, которые проигнорировали требование о возмещении налога.

Tumisu/pixabay

Направляется следующим образом:

  • сумма долга меньше 500 руб. —  1 год с даты просрочки;
  • превышает 500 руб., то инспекция вышлет документ в течение 3 месяцев.

В требовании указывается срок исполнения – обычно 8 рабочих дней. Если не погасили сумму в этот период, налоговая принимает решение о заморозке средств.

Но такие меры чаще касаются предпринимателей и больших сумм задолженности. Физ. лицам и без крупных долгов перед бюджетом заморозка не грозит. В НК РФ не установлен лимит, когда ИФНС приостанавливает движения по счетам лица, инспекция по своему усмотрению принимает решение.

Исполнение

Руководитель ИФНС самостоятельно, без обращения в судебные инстанции издает документ об остановке операций.

Эта мера предусмотрена, чтобы плательщик не снял и не израсходовал средства на счетах до того, как инспекция сможет взыскать их через суд.

При этом банк осуществляет функцию исполнителя — если он не реализует возложенную на него обязанность, то также будет привлечен к налоговой ответственности.

Вы сталкивались с неприятностями из-за неуплаты налогов?

По п. 12 ст. 76 НК РФ физ. лицо, у которого заморозили банковские средства, не может открыть иной расчетный счет на территории России.

stevepb/pixabay

Простые способы добиться разморозки счетов:

  • заплатить задолженности в полном объеме;
  • сдать просроченную отчетность.

С момента исполнения этих обязанностей ИФНС в течение 1 рабочего дня принимает новое решение — об отмене блокировки. Еще через 1 день направляет в банк поручение о возобновлении операций по электронным деньгам и счетам.

Если добровольно не выполнили обязанность, то будут применены и иные меры воздействия — взыскание средств через судебных приставов, арест имущества.

Итоги

  1. Налоговый орган вправе принять решение о блокировке счетов физического лица без обращения в суд.
  2. Заморозка длится до добровольного или принудительного исполнения обязанности — погашения долга или подачи просроченной отчетности.
  3. С момента выполнения предписания инспекция в течение 1 дня принимает решение о прекращении блокировки средств.

Источник: https://yakapitalist.ru/finansy/arest-schetov-fizlic-nalogovoy/

Как разблокировать проклятый счет и поставить банк на место

Как избавится от необоснованной заморозке счета?

Когда я прочитала письмо бизнесмена (ниже), у меня возникло ощущение, что банки уж слишком много на себя берут и слишком много хотят… Слушайте, с такими темпами в скором времени они будут залезать в постель к клиентам.

В прямом смысле этого слова. «А что они делают по ночам? Пусть предоставят фото и видео отчет! В борьбе с террористами все средства хороши. И мы хотим знать все. Тем более «постельная отчетность» предусмотрена нашими правилами внутреннего контроля».

Итак, то самое письмо.

«Сегодня утром мне поступило сообщение, что мой расчетный счет в банке заблокирован, требуется предоставить кучу документов, а для выяснения «звоните менеджеру». Я позвонил менеджеру, и он ответил, что согласно №115-ФЗ, они проводят проверку… В ком из моих контрагентов они сомневаются, и на основании какого каприза мне заблокировали счет, я не понял.

Получается следующее. Я доверяю свои деньги банку, и он должен по моему распоряжению (платежке) совершать переводы, за которые он тоже берет деньги.

Если я правильно понимаю, то я плачу за то, чтобы меня имели, когда захочется.

Без объяснения, просто показалось… Для меня очень важно выполнять договоренности, и я не понимаю, как сейчас можно работать и выполнять своевременно свои обещания, когда есть неадекватный, но обязательный посредник. 

После нескольких звонков в банки выяснилось, что они тоже не могут гарантировать похожие выпады. Т.е., чтобы выполнять своевременно свои договоренности, необходимо возить деньги в мешках и использовать бартер.

У меня «белая» компания, оплачиваются все налоги, и, тем не менее, я не понимаю, что делать в похожих ситуациях. Такое ощущение, что тот, кто принимает законы, хочет разрушить то доверие, которое еще есть между людьми. Как можно доверять человеку (компании), который не выполняет своих обещаний.

 Если есть какой-нибудь совет в данной ситуации, буду благодарен». А вот то самое сообщение из банка.

Кстати, такие письма с требованиями стали обыденным явлением. Но прежде, чем перейти к решениям, сначала статистика. Мы решили проверить, сколько «террористов» среди наших читателей и провели опрос (с 1 по 31 августа). Знаете, а мы и не думали… Впрочем, вот цифры.

Нашлись и другие варианты ответов среди подозреваемых в №115-ФЗ.

Реакция судов на «террористов»

Как суды реагируют на «террористов», и при каких раскладах бизнесмены оказываются вовсе не теми, за кого их приняли банки.

Мое первое впечатление от судебных историй «банки VS бизнес». Обнаглели. №115-ФЗ, многочисленные инструкции, рекомендации и письма ЦБ РФ – прекрасное поле для «творчества» и легкой наживы.

Парочка подозрительных признаков, аховая комиссия, точнее спецпредложение по выводу бабла для «террориста» или по условию хранения «отмытых средств»… Такая нехитрая схема по обогащению.

Неосновательному обогащению…

Например, в Постановлении АС Московского округа от 13.08.2018 года по делу №А40-192833/2017 банк «неосновательно обогатился» на 21,8 млн рублей. Как было дело? Разберем по полочкам порядок действий бизнесмена.

Сначала банк отказал в проведении операций по дистанционному доступу и потребовал приносить документы только на бумажных носителях. А спустя месяц заблокировал счет, без объяснения причин. Бизнесмен в шоке.

Обратился к менеджеру банка: «Почему???» Тот сослался на №115-ФЗ и на службу Росфинмониторинга: «Это по ее указанию мы были вынуждены заблокировать ваш счет».

Бизнесмен привез тонну подтверждающих документов и пояснений, что он не «террорист». Результата «0»…

Что делать дальше, раз банк игнорирует и отмалчивается? Писать претензию о незамедлительной отмене блокировки, либо предоставить письменный ответ с обоснованием причин невозможности снятии блокировки, а также указанием дополнительных документов. Написал.

Ждал ответа месяц… Получил размазанные ссылки на №115-ФЗ без конкретики и ответа на вопрос «почему»… А счет по-прежнему в «заморозке». Бизнесмен повторно направил претензию. Банк не отреагировал.

Спустя еще месяц было принято решение о смене банка. Направил платежное поручение для пополнения расчетного счета в новом банке. А банку-блокировщику все также было похер…

Как вы думаете, что произошло спустя еще один месяц? Банк все-таки очухался и… списал комиссию 10% (21,8 млн) за непредставление документов в рамках №115-ФЗ. Остатки средств лежали мертвым грузом на проклятом счету. И снова в адрес банка полетела очередная претензия. Наверное, уже матерная… Какая к черту комиссия? Где деньги? А банк по-прежнему играл в молчанку …

Бизнесмен обратился в суд и выиграл: «истцом был предоставлен весь объем документов по запросу банка, который, в свою очередь, не затребовал у истца иных документов, идентифицирующих сделки (пункт 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ), основания для признания операций сомнительными у банка отсутствовали, действия банка по удержанию комиссии за не предоставление информации (полного комплекта документов) неправомерны».

А теперь разберем ситуации детально, на примере других судебных решений.

Ситуация №1: «Переведем сомнительные деньги, но оставим себе 10-20%»    

Вышеописанный порядок действий. А логика проста и отдает бредятиной: «Ты отмываешь доходы преступным путем и смахиваешь на террорюгу, но так уж и быть, мы переведем твое преступное баблишко в другой банк.

Только отстегни нам 10-20% от суммы». Иногда банки даже не ставят в известность про «особый» тариф. Умалчивают… Либо прописывают мелким шрифтом в договоре банковского обслуживания. Поэтому внимательно читайте договор.

Что думают суды?

  • Если банк не уведомил клиента о специальных тарифах, не указал, какие именно операции он счел подозрительными, и не сделал запрос о предоставлении пояснений и документов, тогда действия банка по взиманию комиссии незаконны: Постановление АС Московского округа от 24.08.2018 года по делу №А40-201153/17. Только вчитайтесь в эти строки: «Судом сделан вывод, что, списывая спорные денежные средства, Банк незаконно присвоил себе функции государственного органа и установил плату, не предусмотренную законом и договором в виде «заградительного тарифа» за проведение банковских операций без предоставления документов, что противоречит смыслу Федерального закона№ 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
  • Повышенные комиссии – не являются формой контроля, даже если это предусмотрено договором: Постановление АС Дальневосточного округа №Ф03-3404/2018 от 27.08.2018 года по делу №А73-18762/2017. Предприимчивый банк, конечно же, в борьбе с терроризмом, прописал в договоре индивидуальные условия для подозрительных клиентов: комиссию в размере 12% при закрытии счета. Суд поставил банк на место, а бизнесмен вернул свои честно заработанные деньги: «Закон №115-ФЗ, равно как и иные федеральные законы, не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение в повышенном размере. Взыскание комиссии за совершение операций с денежными средствами, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, формой контроля не является».

Ситуация №2: «Ограничим доступ к интернет-банку без запроса документов»

Звонит сотрудник банка и говорит: «У нас есть основания заблокировать ваш счет по №115-ФЗ. Предоставьте нам документы, подтверждающие легальность операции».

Или говорит вам то же самое, когда вы пришли в банк. Как вы поступите: побежите собирать бумаги или проигнорируете требование? Требование банка в такой форме противоречит законодательству.

Банк обязан запрашивать документы следующими способами:

  • «путем вручения Клиенту либо его Представителю запроса, оформленного на бумажном носителе, заверенного подписью Уполномоченного лица и печатью Банка (филиала), содержащего перечень необходимых документов и срок, в течение которого документы должны быть представлены в Банк;
  • путем направления Клиенту аналогичного запроса по электронным каналам связи (в случае, если форма договорных отношений с клиентом предполагает обмен электронными сообщениями)» (п. 8.2.2. «Типовых правил внутреннего контроля кредитной организации», утв. Положением Банка России от 2 марта 2012 года №375-П)

Похожая ситуация произошла и в Постановлении АС Московского округа от 13.08.2018 года по делу №А40-227570/2017. Конечно же, бизнесмен выиграл: телефонный запрос – это не запрос. Поэтому действия банка по ограничению доступа к интернет-банку незаконны.

Ситуация №3: «Террорист» – это тот, кто с переводит деньги между своими счетами»

Банк «А» предложил вам более привлекательные условия обслуживания, чем банк «Б». И вы решили открыть расчетный счет в банке «А». Уведомили банк «Б» о расторжении договора и переводе денег на новый расчетный счет. Кто вы после этого? Конечно, же «террорист».

Обоснуй «для чего – зачем – как» и принеси чемодан документов. И вообще, как ты мог так поступить, скотина! Либо, ваша компания, у которой счет в банке «А», переводит вам деньги на ваш счет «физика» в том же банке. Либо у вашей компании 2 расчетных счета в разных банках.

Однозначно, присутствуют «террористические» нотки…

Во всех описанных случаях присутствует риск блокировки, если вы не обоснуете экономический смысл операций и не предоставите подтверждающие бумаги. Хотя, банк может найти 1000 и 1 причину все равно занести вас в ряды опасных клиентов… Остается только суд. И суды поддерживают бизнесменов.

Например, в Постановлении АС Северо-Западного округа от 13.06.

2018 года по делу №А56-51915/2017 суд указал: «Поскольку согласно представленным в дело доказательствам Общество разъяснило Банку экономический смысл осуществляемой операции и предоставило подтверждающие документы, отказ в осуществлении спорной операции по основаниям пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ в отсутствие доказательств соблюдения Банком требований пунктов 2, 3 статьи 7 Закона № 115-ФЗ суды правомерно признали незаконным и необоснованным». Аналогичная ситуация произошла и в Постановлении АС Московского округа от 25.07.2018 года по делу № А40-173510/2017.

Бывший сотрудник одного из крупных банков

    Я работала в крупном банке на территории России более 4 лет на должности менеджера VIP-клиентов, и за это время насмотрелась всякого (я имею в виду негативные ситуации с клиентами).

    Но самые сложные ситуации – это именно блокировки счетов физических лиц, занимавшихся предпринимательской деятельностью. Их не спасало даже то, что у них были открыты пакеты услуг для привилегированных клиентов, которые позволяли им снимать с их счетов и карт миллионные суммы.

    НО!!! Как только по их картам начинались движения денежных средств даже в пределах лимита, их счета немедленно блокировались! Естественно, возникает вопрос, а зачем тогда банки разрешают открывать клиентам платиновые карты для крупных сумм, если эти карты и счета немедленно блокируются? А затем клиенты месяцами не могут «вытащить» свои деньги со счетов, т.к. для этого нужно разрешение от службы Росфинмониторинга! Служба финансового мониторинга требует подтверждающие документы о финансовой деятельности клиента, клиент их предоставляет… Но самое печальное, что счета так и остаются замороженными.

    Это замкнутый круг… Если ты туда попал, то оттуда уже не выбраться.

    На моей практике еще ни одному клиенту не разблокировали счет и ни одного клиента не исключали из так называемого «СТОП-ЛИСТА», кроме одного человека: знакомого управляющего банка (для таких «друзей» лазейки еще остались). Не удивительно, что банк потерял много значимых клиентов, но действительность на сегодняшний день такая, какая есть…

Ситуация №4: «Не разблокируем расчетный счет/возьмем комиссию/откажем в банковском обслуживании за неполный комплект документов, либо за противоречивые сведения»

Если документы действительно – фальшивки, содержат грубые нарушения в оформлении, а также не отражают в полном объеме суть операций, тогда вам точно откажут в обслуживании. Как и произошло в Постановлении АС Центрального округа от 01.08.2018 года по делу №А36-14507/2017.

Банк провел исследование не только документов, но и деятельности сотрудников клиента. Генеральный директор находится в отпуске по уходу за ребенком, но документы подписывал. Разве такое возможно? Нет, если отсутствует соответствующее заявление. Ведь, согласно ст.

256 ТК РФ, во время нахождения в отпуске по уходу за ребенком женщина может работать на условиях неполного рабочего времени или на дому только по заявлению.

И в документах бардак: договоры на оказание информационно-консультационных услуг без приложений, тождественные договоры займа с «физиками» нетождественного содержания: разные условия и реквизиты, измененные даты. К тому же, компания не платила налоги и страховые взносы.

Банк отказал в обслуживании и расторг договор.

Суд согласился: «Перевод денежных средств между своими счетами для последующего перечисления денежных средств на счета физических лиц, выдача займов физическим лицам, отсутствие доказательств возврата заемщиками денежных средств в предусмотренный срок, непредставление запрошенной информации, документов, подтверждающих уплату НДФЛ, страховых взносов, налогов, представление документов, содержащих противоречивые сведения, свидетельствует о том, что операции клиента подпадают под признаки, подтверждающие возможное осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем…».

И комиссию «сдерут» за противоречивые документы, если в договоре были прописаны специальные тарифы и условия по закрытию расчетного счета. А еще в запросах на предоставление документов не забудут сослаться на соответствующий пункт договора: Постановление АС Московского округа от 17.07.2018 года по делу № А40-126172/2017.

Источник: https://turov.pro/kak-razblokirovat-proklyatyiy-schet-i-postavit-bank-na-mesto-c/

Клиентоориентированность [Спорная ситуация, подробнее в закрепленном комментарии]

Как избавится от необоснованной заморозке счета?

UPD Есть официальный ответ банка #comment_151577603

история с другой стороны https://www.tinkoff.ru/about/news/09102019-official-comment/

Из блога первой стороны: #comment_151596704

*********************

Со счета в банке Тинькофф похитили 5.314.811 рублей. Сам я в банковском секторе почти всю жизнь. Такой преступной халатности, как в банке Тинькофф не видел никогда.

Друг открыт счет на своё юрлицо в Тинькофф. Получил деньги от клиентов, около 5.5 млн рублей.

Через три дня видит, что на счете нет денег. В выписке значится, что деньги ушли двум неизвестным физикам: Романову Максиму Николаевичу и Коноваловой Людмиле Юрьевне.

Друг несется в отделение Тинькофф, единственное в Москве, на Волоколамском шоссе.

Там менеджер рассказывает, что вчера пришли двое, вместе с каким-то юристом. Эти двое дали бумажки под названием «Удостоверение КТС». Расшифровывается так: удостоверение комиссии по трудовым спорам.

По факту, это просто писюлька на одну страницу А4, где написано, что юрлицо моего друга задолжало зарплату Максиму и Людмиле. Т.е, встретились Макс и Люда, и решили своим трудовым коллективом, что им должны денег. Сами и подписали эти документы.

Никаких чиновников, судей, приставов. Ни один вменяемый банк страны такие документы не принимает.

Но Тинькофф принял эти документы. И перечислил деньги Максиму и Людмиле срочным платежом, вторая очередность. Вообще не проверяя, кто эти люди. Имеют ли они какое-то отношение к юрлицу друга. Не проверяя, числятся ли они там на самом деле, платили ли за этих физиков налоги. Не звоня моему другу. Просто взяли и перевели все деньги со счета.

Чтобы вы понимали всю тупость банка Тинькофф. Юрлицу моего друга всего 2 месяца. Людмила в своей бумажке написала, что ей за два месяца работы задолжали 3 млн рублей. Максим – что ему тоже должны 3 млн рублей. Всё это никак банк не смутило. Обычная зарплата рабочих в маленькой строительной фирме.

Если вы думаете, что Тинькофф предложил какую-то помощь, вы ошибаетесь. Менеджер развел руками: «Мы ничего не знаем. Идите в полицию, там и разбирайтесь». Документы КТС, по которым списал деньги, банк предоставлять отказался. Абсолютно по всем вопросам менеджер посылает в колл-центр банка или в онлайн чат.

Друг пошел в полицию. Написал заявление. Полиция – молодцы. Сразу выехали в банк. Полиции сами КТС банк тоже не дал и даже не показал. Потом полиция поехала в банк, где у физиков открыты счета, куда увели деньги. Райффайзенбанк.

В Райфе служба безопасности сразу показала картинки с банкоматов. Там человек в медицинской маске и латексных перчатках снимает деньги по карточкам со счетов этих физиков. Т.е, сразу видна работа ОПГ.

К полиции вопросов нет, ищут злодеев.

Вопрос только по банку Тинькофф. Пример. В Сбербанке очень внимательно проверяют все исполнительные документы, которые приносят в отделения: от судей, приставов, нотариусов, КТС и проч. Там долгая и сложная процедура проверки.

И так происходит во всех банках страны, ибо всей банковской сфере известно, что подобного мошенничества раньше было очень много. И распоряжений ЦБ множество по проверке таких документов. При этом, отделений Сбербанка в стране тысячи, и везде персонал знает, что проверять нужно крайне внимательно.

А при подозрении в подлинности документов Сбер вообще тихо вызывает полицию в отделение, пусть разбираются.

А отделение Тинькофф в Москве всего одно. И оно приняло две нарисованные бумажки, не имеющей никакой логики и юридической силы. И сразу перевели деньги. Вообще ничего не проверяя. А потом: «Идите в полицию. Мы ничего не знаем и не покажем». Абсолютно по всем вопросам менеджер посылает в колл-центр банка или в онлайн чат.

Посылает и моего пострадавшего друга и полицию. Полиция пыталась объяснить сотрудникам банка, что им сейчас важно узнать хоть что-то, злодеев ещё можно найти по горячим следам. Нет. Пишите запрос. Ответим в течении 30 дней. Сотрудники полиции (УЭБиПК) удивились не меньше, чем мой друг. Обычно, банки идут навстречу при хищениях.

Не смог Олег Юрьевич Тиньков доглядеть за уровнем персонала в единственном отделении своего банка. И в своей службе безопасности.

Мне лично кажется, что без сговора ОПГ и сотрудников тут не обошлось. И это только один случай, моего знакомого. А сколько их было на самом деле?

Вот что нужно знать про банк Тинькофф. Кто угодно может притащить туда липовые бумажки. И банк перечислит по этим бумажкам деньги. А когда их украдут у вас со счета, банк не покажет документы ни вам, ни полиции.

Товарищ мой в коматозе. 5.3 млн для него катастрофическая потеря, он простой работяга.

Ну и вишенка на торте. Тинькофф заблокировал счет.

Друг сейчас будет писать заявление в ЦБ и СМИ. Вряд ли это вернет ему деньги, но про действия банка Тинькофф должны узнать. Напомню, Тинькофф – это тот банк, который массово забирает себе 20% комиссию при блоках счетов ИПшников и юридических лиц. И всех, кто хочет свои 20% отправляет в суд.

И они же, оказывается, сразу готовы перечислить ваши деньги мошенникам. И потом отказывают в любой помощи.

Ещё важный момент: откуда мошенники вообще узнали, что деньги есть именно на счету моего друга. Думаю, это потому, что на любой теневой площадке есть объявления: «Пробив счетов в банке Тинькофф». Судя по этим объявлениям, за пару тысяч рублей я могу узнать баланс любого из вас.

Предупредите родных и близких про Тинькофф. Когда кто-то в перчатках и маске украдет их деньги из Тинькофф, ваши друзья будут совершенно беспомощны. Не помогут ни им, ни полиции.

Источник: https://www..com/Michaelzuh/posts/2154256858209174

Тинькофф Мошенничество Длиннопост Негатив Отредактировала SandraDey 3 месяца назад

Источник: https://pikabu.ru/story/klientoorientirovannost_spornaya_situatsiya_podrobnee_v_zakreplennom_kommentarii_6977225

Списание долгов по ЖКХ в 2020 году

Как избавится от необоснованной заморозке счета?

Задолженность жителей России по ЖКХ на конец 2019 года достигла рекордной величины в 1,3 триллиона рублей.

Чиновники в правительстве отмечают, что причиной такой ситуации является как непрозрачность и необоснованность тарифов поставщиков услуг, так и отсутствие культуры потребления ресурсов, финансовая и юридическая безграмотность населения.

О том, как законно избавится от необоснованных обязательств перед управляющими компаниями многие просто не знают и своими действиями загоняют себя в еще большую «долговую яму»

Легализация списания долгов по ЖКХ: последние новости из Государственной Думы

В настоящее время в Государственной Думе РФ на рассмотрении находился один законопроект, касающийся правового регулирования задолженностей по услугам. Он предусматривает усовершенствование механизма признания коммунальных долгов и штрафных санкций по которым истёк исковой давности такими, что не подлежат взысканию.

Соавтор законопроекта член Совета Федерации Сергей Леонов полагает: «Благодаря предлагаемым изменениям в законодательство гражданам не придётся судиться с управляющими компаниями, которые «вынуждают» оплачивать задолженности и пени за услуги ЖКХ, по которым истёк срок давности».

Изменения еще не приняты, но в их поддержку уже выступил Верховный суд РФ. Согласно разъяснениям высшей судебной инстанции, поставщики услуг могут истребовать только те долги по платежам за коммунальные услуги период оплаты которых указан в квитанции. А если период не указан, то только за последние три года.

Больше никаких законопроектов позволяющих списание долгов по жилищно-коммунальному хозяйству на конец 2019 года на рассмотрении нет.

Указ Президента РФ о вступлении в силу закона, запрещающего списывать задолженность по ЖКХ с социальных выплат

Указа главы государства о списании долгов за коммунальные услуги нет. Однако в 2019 году законодатели приняли несколько нововведений касающихся механизма взыскания задолженностей по услугам. Они уже подписаны Президентом РФ и вступят в силу с 1 июня 2020 года. Изменения касаются запрета на:

  • списания денежных средств за долги с пенсий, пособий и других социальных выплат;
  • обращение взыскания по неоплаченным долгам на сумму, превышающую 50% заработной платы и других доходов лица;
  • переуступку права требования управляющими компаниями долговых обязательств пользователя услугами жилищно-коммунальных хозяйств коллекторам.

Основные изменения содержатся в ФЗ «Об исполнительном производстве». Кроме этого, глава государства поручил соответствующим ведомствам разработать новые единые для всех регионов методы расчёта оплаты услуг.

Премьер-министром РФ уже подписано постановление о введении новой методике, а также о запрете повышать тарифы выше установленного индекса без согласования с Федеральной антимонопольной службой.

Нововведения вступят в силу с начала 2020 года.

Законные способы списания долгов по ЖКХ в 2020 году

На начало 2020 года, согласно действующему законодательству списать долги по услугам возможно в случае:

  1. Признания факта банкротства физического лица судом.
  2. Пропуска управляющей компанией сроки исковой давности по взысканию задолженности.
  3. Ликвидации организации поставщика коммунальных услуг и исключения его из ЕГРЮЛ.
  4. Потери трудоспособности плательщика в результате несчастного случая на производстве, получении статуса инвалида и другого тяжёлого заболевания.

Возврат судебным приставом исполнительного листа и закрытие исполнительного производства также относят к способам списания долгов по услугам жилищно-коммунального хозяйства. Однако, закрыть дело можно только в случае:

  • полное отсутствие у должника имущества и средств для погашения задолженности;
  • должник числится пропавшим без вести;
  • у службы судебных приставов нет информации о местонахождении должника и его имущества, на которое модно обратить взыскание.

Следует знать, что в случае если задолженность образовалась впервые и причины для её образования являются уважительными, то лучше обратиться в управляющую компанию с заявлением о реструктуризации, а в случае отказа в суд. Судебные инстанции в таких ситуациях, как правило, принимают положительные решения в пользу потребителя. Такой способ позволит списать не только часть долга, а и избежать начисления штрафных санкций в виде пени.

Процедура списания задолженности при банкротстве физических лиц

Списать долги за коммунальные услуги можно инициировав в суде процедуру банкротства физического лица. Но для этого необходимо наличие условий, предусмотренных законом, а именно:

  1. Задолженность превышает 500 000 рублей.
  2. Получаемые доходы не позволяют погасить задолженность.
  3. Просрочка по оплате услуг ЖКХ и другим обязательствам превышает 90 дней.

Подать заявление в суд о признании факта несостоятельности может сам должник. О начале процедуры необходимо уведомить кредиторов письменно. В противном случае долг, включая штрафные санкции будет расти. Статус банкрота имеет как свои плюсы, так и минусы.

Смотреть до конца! – НАЛОГ на НЕДВИЖИМОСТЬ в 2020 ГОДУ в РОССИИ

Положительные последствия банкротстваОтрицательные последствия банкротства
Во время проведения процедуры признания банкротом не растёт долг.Услуги арбитражного управляющего и само проведение процедуры оплачивается за счёт должника и его имущества.
В результате получения статуса банкрот, долговые обязательства, которые невозможно погасить за счёт имущества лица списываются.Установление контроля над всеми доходами должника и его семьи, в том числе и на банковские счета.
Отсутствует угроза административного и уголовного преследования за невыполнение решения суда о выплате долга.Запрет на кредитование в финансовых организациях.
Жилье, если оно единственное у должника остаётся в его владении.Невозможность зарегистрироваться предпринимателем, как индивидуально, так и в качестве учредителя.

Также, важно знать, что за фиктивное банкротство предусмотрена уголовная ответственность.

Списание задолженности за услуги ЖКХ по сроку давности

Управляющие компании, при возникновении задолженности у потребителей услуг предпочитают воздействовать на должника с помощью собственных методов, а потом уже обращаются в суд, при этом нередко пропуская сроки исковой давности.

По этой причине все их претензии по истечению 3 лет в суде признаются несостоятельными и не подлежат удовлетворению.

Однако, для списания долга с пропущенным сроком исковой давности необходимо соблюдение еще некоторых, предусмотренных законом условий:

  • заявить в суде во время рассмотрения дела, желательно в письменной форме, о применении срока исковой давности (автоматически суд факт пропуска не признает);
  • не признавать и не подтверждать факт наличия суммы задолженности предъявляемой управляющей компанией.

Подтверждением факта признания размера задолженности могут служить соглашения о признании долга, заявление об отсрочке, договор о реструктуризации, частичная оплата по платежным документам, в которых указана общая сумма задолженности и период её начисления.

Списание долгов без суда по истечению 3 лет возможно только в случаях смерти должника, при условии отсутствия наследников или ликвидации поставщика услуг (управляющей компании) при условии отсутствия правопреемника.

Списание задолженности на муниципальное жилье

В качестве собственников муниципального жилья выступают местные органы власти.

Лица, проживающие в муниципальных квартирах по договору социального найма согласно соглашению с собственником и закону обязаны оплачивать коммунальные услуги.

При этом все лица, зарегистрированные в такой квартире, несут солидарную ответственность в случае неисполнения обязательств по оплате услуг жилищно-коммунального хозяйства.

Никаких особых условий для списания задолженности для арендаторов муниципального жилья, по сравнению с собственниками нет. Однако, санкцией для должника жилья, находящегося в муниципальной собственности может быть выселение его с занимаемой площади, с условием предоставления другого жилья (комнаты или койко-места в общежитии).

Списание долгов по ЖКХ по регионам в России: судебная практика

Судебная практика по списанию долгов за услуги свидетельствует о том, что суды в редких случаях списывают задолженность. Связано это с отсутствием у населения правильной правовой позиции и не знанием норм действующего законодательства, позволяющего защитить себя от необоснованных претензий поставщиков коммунальных услуг.

Следствием такой ситуации послужило увеличения общей задолженности по стране, которая исчисляется уже в миллиардах рублей. Согласно статистике Верховного Суда РФ, средняя сумма иска в большинстве дел о взыскании колеблется от 50 000 до 100 000 рублей. При этом, судебными приставами по исполнительным производствам взыскивается только 20% от всех средств по таким делам.

Субсидии на ЖКХ кому положено в Москве и Московской области

Одним из способов разрешения проблемы с долгами населения за услуги жилищно-коммунального хозяйства являются меры социальной поддержки. К таким мерам относят предоставление гражданам субсидии на оплату коммунальных услуг. Субсидия – это федеральная льгота, однако условия и нормативы её выплаты устанавливаются в каждом регионе самостоятельно. Как правило, размер субсидии зависит от:

  1. Установленного в регионе прожиточного минимума.
  2. Утверждённой местными властями доли допустимых расходов на оплату услуг ЖК хозяйства.
  3. Принятого в регионе стандарта нормативной площади жилья.

Условием для получения субсидии в Москве и Московской области является факт постоянной регистрации в столице или области соответственно, отсутствие задолженности за коммунальные услуги.

Обратиться за получением субсидии может собственник жилья или арендатор муниципальной жилплощади. Оформление проводится в Городском центре жилищных субсидий, МФЦ или портал Госуслуг.

Важно знать, что подтверждать право на субсидию придётся каждые полгода.

Источник: https://zakon.world/spisanie-dolgov-po-zhkx-v-2020-godu.html

Юридический спектр
Добавить комментарий