Как действовать, если я попал в финансовую пирамиду?

Можно ли вернуть свои деньги из финансовой пирамиды

Как действовать,  если я попал в финансовую пирамиду?

Сейчас дело передано в Генеральную прокуратуру и МВД. Но уже известно, что по сравнению с нынешними “строителями” Мавроди был жалким дилетантом. “Кэшбери” предлагала клиентам сверхприбыли на торговле сверхмодной криптовалютой, организовывала услуги по взаимному кредитованию, торги по банкротству и даже обещала выход на рынки Forex и Wellness-индустрии.

На виртуальной валюте, по заявлениям представителей холдинга, можно было оторвать 550 процентов годовых. А вложившись в финансирование малого и среднего бизнеса – до 265 процентов.

При этом предъявить претензии бизнесменам крайне сложно: они, не смущаясь, называли свой бизнес высокорисковым и отнюдь не гарантировали вкладчикам, что их вложения к ним вернутся в обязательном порядке.

Как вас лишают денег

Нередко в погоне за прибылью в финансовые пирамиды попадают даже те, кто уже терял в них свои сбережения: думают, что “на этот раз повезет”. Напрасно: против них действуют профессиональные мошенники, предупреждает начальник ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Надежда Иванова.

Создателем одной из крупнейших финансовых пирамид оказался уралец

Финансовые пирамиды переживают сегодня период бурного возрождения: с начала года Банк России выявил 82 такие организации, что на 10 процентов больше, чем годом раньше.

Преемники Мавроди обычно ведут себя намного тише и часто маскируются под добропорядочные компании. Действуют они обычно одним из нескольких способов.

1. Есть компании, даже не скрывающие, что являются финансовыми пирамидами. Их проекты строятся на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника формируется за счет вложений новых клиентов.

Они открыто, цинично и довольно убедительно (на взгляд легковерного клиента) раскрывают механизм своей работы, указывают на бурное развитие российского и мирового интернет-пространства, что якобы позволит еще долгие годы привлекать новых участников и обогащаться за их счет.

Классическим примером такой финансовой пирамиды и был знаменитый проект “МММ”. Поэтому верить посулам не стоит.

82 пирамиды выявлены Центральным Банком России в 2018 году

2. Другие действуют хитрее, играют на проблемах и слабостях клиентов.

Есть компании, которые предлагают свои услуги тем, кому отказали банки и микрофинансовые организации, рекламируют различные программы: по приобретению автомобилей, квартир, земельных участков и т. п.

Заемщика просят внести “первоначальный взнос” в размере от 5 до 20 процентов необходимой суммы, а недостающие средства организация обещает сформировать за счет постоянного притока средств новых клиентов. Получив деньги, мошенники перестают выходить на связь.

Прокуратура потребовала заблокировать сайт фирмы “Кэшбери”

3.

Существуют так называемые раздолжнители, предлагающие гражданам рефинансирование или софинансирование их долгов перед банками и микрофинансовыми организациями.

Схема та же: клиент вносит обычно 30 процентов от суммы задолженности, а фирма обязуется погасить весь долг за счет средств новых должников. На самом деле мошенники никаких долгов не платят. Получив деньги, они скрываются.

4. Два года назад Банк России выделил еще одну разновидность финансовых пирамид, которая встречается все чаще: потребительское общество. В самой юридической форме нет ничего криминального.

Это некоммерческая организация граждан или юридических лиц, которая создается путем объединения ее членами имущественных паев для торговой, заготовительной, производственной и прочей деятельности. Однако под видом потребительских обществ зачастую скрываются самые настоящие мошенники.

Они активно привлекают денежные средства граждан под видом паев, обещают в дальнейшем инвестировать их в высокодоходные бизнес-проекты.

Для создания иллюзии процветания и благополучия участникам потребительского общества на первых порах иногда выплачивают проценты, якобы полученные в результате коммерческой деятельности. Потом выплаты прекращаются, а собранные средства исчезают.

Врага надо знать в лицо

В российском законодательстве не закреплено понятие “финансовая пирамида”. Однако Банк России, основываясь на практике надзора на финансовом рынке, выделил их основные внешние признаки:

Вкладчики увидели, как шикарно жили создатели финансовой пирамиды

• компания “из ниоткуда” – зарегистрирована недавно, имеет минимальный уставный капитал и единственного учредителя (информацию можно проверить в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России);

• не имеет лицензии Банка России (либо Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг или Федеральной службы по финансовым рынкам) на осуществление заявленной деятельности или записи в государственных реестрах;

• не размещает информации об учредителях, владельцах и руководителях организации или проекта;

• обещает инвесторам доходы, значительно превышающие среднерыночный уровень;

• гарантирует доходность операций на фондовом рынке, нарушая тем самым законодательный запрет;

• ведет агрессивную рекламную кампанию в СМИ, интернете, в соцсетях;

• взимает предварительные взносы как условие для последующего вложения средств;

• не дает информации о том, где размещаются привлеченные средства: обещает вложить их в высокодоходные предприятия (нефтедобычу, золотодобычу, строительство), но не может документально подтвердить свою деятельность;

• не включает в договор с инвестором свою ответственность перед ним даже в случае прекращения договорных отношений и невыполнения обязательств.

Не доверять, а проверять

Пирамиды могут действовать в разных юридических формах. Поэтому не стоит поддаваться соблазну получения “быстрых”, “легких” денег, нужно внимательно изучить организации и проекты, в которые вы собираетесь вложить сбережения: нет ли признаков пирамиды (см. список выше)?

Особенно внимательно нужно читать образец договора, если нужно, обратитесь за независимой финансовой или юридической консультацией.

Некоторые вкладывают деньги в “пирамиды” сознательно, это как игра в рулетку. Но большинство не понимает, чем рискует

Принимайте решение о вложении средств самостоятельно, не поддаваясь давлению со стороны. Конечно, есть люди, сознательно идущие на риск, и все же лучше понимать, что вы изначально имеете дело с мошенниками, деятельность которых вне закона со всеми вытекающими последствиями.

Борис Кавашкин / ТАСС

Источник: https://rg.ru/2018/10/03/mozhno-li-vernut-svoi-dengi-iz-finansovoj-piramidy.html

Финансовые пирамиды: как распознать и что делать, если обманули

Как действовать,  если я попал в финансовую пирамиду?

Финансовая пирамида — это мошенническая схема, при которой компания выплачивает доход старым инвесторам за счет привлечения новых пока не обанкротится. Погашение обязательств перед всеми участниками проекта заведомо невыполнимо.

Иногда мошенники не скрывают сути проекта. Сергей Мавроди, основатель МММ, при перезапуске проекта в 2011 году прямо заявил, что прибыль участникам будет выплачиваться за счет новых участников.

Но чаще мошенники маскируются под инвестиционные или финансовые организации и обещают высокие дивиденды от вложения в сверхдоходный проект от модного IT-стартапа до золотодобычи.

Подробное описание самого проекта обычно отсутствует.

Иногда мошенники прикрываются чужим логотипом — например, крупного банка. Конечно, как только банк обнаружит это, он примет меры. Но за это время мошенники успевают сорвать куш в виде инвестиций доверчивых граждан.

Новые технологии — от криптовалют до таргетированной рекламы в соцсетях, открывают мошенникам новые возможности.

Как работала Кэшбери

В 2018 году на российском рынке выявлена одна из самых масштабных пирамид— группа компаний «Кэшбери». Весь 2018 год она вела агрессивную рекламную кампанию с участием звезд. В продвижении компания использовала принцип сетевого маркетинга и обещала доходность до 600% годовых якобы от выдачи микрозаймов. Лицензии Банка России и признаков реальной экономической деятельности у нее не было.

Проект привлекал средства в рублях и криптовалюте. Потенциальные потери клиентов «Кэшбери» оцениваютсяв более чем 1 млрд ₽. Жертвами мошенников стали несколько десятков тысяч участников.

В сентябре регулятор объявило подозрениях по поводу «Кэшбери», но оперативно остановить работу компании не получилось. Добиться в суде блокировки сайта удалось только в ноябре. Сейчас сайт «Кэшбери» перенаправляет на сайт нового проекта GlobalDecentralizationCommunity, который планирует запуск в ближайшее время.

Как Центробанк решает проблему

После печального опыта с «Кэшбери» власти подготовили законопроект, который позволит сократить время блокировки мошеннических сайтов до нескольких дней. В январе 2019 года его приняли в первом чтении.

Кроме того, Банк России запустил собственного бота, который умеет искать нелегальные финансовые компании в интернете. Бот действует как обычный человек, который ищет, куда вложить деньги. Поэтому на него реагируют те компании, которые ищут новых клиентов.

Робот на примитивном уровне обменивается информацией и отвечает на запросы. Когда компания проявляет интерес к боту, Банк России анализирует ее: проверяет легальна ли ее деятельность, есть ли лицензия.

Окончательное решение по компании принимает человек, а не робот.

Как не попасться мошенникам

На сайте Банка России указаны признаки финансовых пирамид. Они не являются достаточным основанием, чтобы определить компанию как пирамиду, но их можно считать сигналом для бдительных граждан и правоохранительных органов. Вот что нужно проверить:

  • Есть ли лицензия Банка России

Вся деятельность в финансовой сфере регулируется и подлежит лицензированию. У компании должна быть лицензия регулятора на ведение деятельности, например, на прием депозитов. Если ее нет, то с высокой долей вероятности она занимается финансовой деятельностью незаконно.

Гарантированная доходность возможна только по банковским вкладам. По другим финансовым продуктам гарантировать доходность запрещено. Добросовестные компании предупреждают о рисках, а чем выше потенциальный доход, тем выше и риски.

Доходность по инвестиционным проектам стоит соотносить с инфляцией и условиями по банковским продуктам. У топ-10 банков в последний год ставка по вкладам в среднемне доходит и до 8% годовых. Поэтому, если вам предлагают 600% годовых — стоит задуматься.

  • Есть ли четкое описание сути проекта

Если компания прогнозирует сверхдоходность, важно детально понимать за счет чего.

Почитайте, что компания рассказывает о себе на сайте. Проверьте информацию о финансовом положении, прозрачна ли структура собственности, как долго компания на рынке, что про нее пишут крупные деловые СМИ.

  • Использует ли сетевой маркетинг:приведи в проект друга — получишь бонус.

С жалобами на подозрительные компании обращайтесь в Банк России.

Что делать, если все-таки обманули

Компенсации жертвам пирамид может выплатить Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. На компенсацию могут рассчитывать жертвы компаний, которые включены в реестр Фонда.Реестр обновляется. Размер компенсации равен сумме взноса, но не более 25 000 ₽, а для ветеранов ВОВ — не более 250 000 ₽.Как получить компенсацию — инструкция на сайте фондаЗадать вопрос через онлайн-приемную

Чтобы получить компенсацию, нужно предоставить фонду «ценные бумаги», договоры займа или документы, подтверждающие взнос с точным указанием суммы. Например, получить компенсацию по акциям МММ нельзя, потому что на них не указана сумма взноса.

Параллельно взыскать деньги с финансовой пирамиды можно через суд. Полностью вернуть средства почти невозможно, потому что государство такие вложения не страхует, а имущества должника обычно не хватает на полное возмещение всем кредиторам.

Кроме Фонда, за помощью по взысканию средств с мошенников и за консультацией можно обратиться в общественные организации: «За права заемщиков», ФинПотребСоюз, Конфедерация обществ потребителей.

Что запомнить

  1. Взыскать средства с мошенников намного сложнее, чем проявить осторожность и не вкладываться в сомнительные проекты. Будьте бдительны.
  2. Обещание доходности на порядок выше рыночной — повод для проверки компании.
  3. Для борьбы с мошенниками предайте дело огласке: обратитесь в суд и общественные организации. Это увеличит шансы привлечь мошенников к ответственности. А если пирамида еще работает — поможет остановить приток денег от новых вкладчиков.

Источник: https://www.raiffeisen-media.ru/finansovye-piramidy-kak-raspoznat-i-nbsp-chto-delat-esli-obmanuli/

Внутри финансовой пирамиды: мошенники завлекают биткоинами – МК

Как действовать,  если я попал в финансовую пирамиду?

Денежные аферы прошли по меньшей мере вековой путь — от «древних» финансовых пирамид до современных хайп-фондов. Родоначальником «пирамидостроительства» считается итальянский иммигрант Чарльз Понци.

Перебравшись в США за «американской мечтой», предприимчивый итальянец в 1919 году учредил фирму и выпустил ценные бумаги, по которым обещал доход в 20% в месяц.

На деле же это была чистой воды махинация: никакая деятельность там не велась, а компания, кроме приема средств, ничего другого не осуществляла.

Но приток новых клиентов под рекордно высокие проценты не останавливался. Люди стояли в километровых очередях, чтобы приобрести заветные бумаги, которые сулили им баснословное богатство. Всего за один год было собрано около $50 млн. Для сравнения: в то время обычный заработок рабочего составлял $50–80 в месяц.

Однако долго купаться в чужих деньгах Понци было не суждено. В 1920 году его фирмой заинтересовались налоговики и полиция. Проверка выявила задолженность на $7 млн, а средств — на $4 млн. В результате в октябре компания была объявлена банкротом.

Впоследствии Понци еще неоднократно предпринимал попытки поживиться за чужой счет, но безуспешно. И в 1934 году мошенника депортируют на родину, откуда он отправится попытать счастья в Рио-де-Жанейро.

В городе карнавалов Понци скончается от кровоизлияния в мозг, оставив после себя лишь $75, на которые и был похоронен.

Суть финансовых пирамид с тех пор не изменилась. Разве что масштабы заметно выросли.

Рекордсменом считается американский магнат Бернард Мейдофф, от мошеннической схемы которого пострадали три миллиона человек, а сумма ущерба оценивается в $64,8 млрд.

Причем, в отличие от прочих создателей финансовых пирамид, он пошел другим путем — не обещал сверхвысокие доходы. Для вкладчиков его инвестиционного фонда, созданного в 1983 году, доходность составляла вполне реальные 12–13% годовых.

Мейдофф сделал ставку на другое: не брал комиссию за управление денежными средствами, что, безусловно, не могло не привлечь клиентов. Фонд Мейдоффа пользовался огромной популярностью среди брокеров, инвесторов и знаменитостей.

К примеру, в фонде находились средства американского режиссера Стивена Спилберга. Работал Мейдофф по проверенной схеме Понци: брал деньги новых инвесторов и выплачивал прибыли предыдущим.

На остальные же средства покупались казначейские облигации со скромной прибылью в 2% годовых.

Просуществовал фонд на протяжении 15 лет, пока в 2008 году ряд крупных инвестиционных компаний не обратились к Мейдоффу с просьбой вернуть их средства с набежавшими процентами на сумму $7 млрд.

Такую сумму выплатить компания была просто не в состоянии, и пирамида в один миг развалилась как карточный домик. Примечательно, что Мейдоффа сдали собственные сыновья, которым он поведал о своей мошеннической схеме за семейным ужином.

Приговор был суров — 150 лет тюремного заключения.

Еще дальше в мошеннических схемах в 1999 году пошел китайский бизнесмен Ван Фэн. Он предлагал всем желающим стать инвесторами в его фирме: за $1500 вкладчики получали коробку с «особыми» муравьями. При этом китаец давал указания своим новоиспеченным клиентам: насекомых нужно кормить и выращивать по особой секретной схеме в течение 90 дней.

Каждые 14 месяцев компания выплачивала своим вкладчикам $450, что соответствовало годовой доходности в 32%. Как поясняли в фирме Ван Фэна, муравьи использовались в фармацевтике для изготовления лекарств. Конечно же, реально они служили лишь поводом для привлечения средств.

К слову, в Поднебесной распространены финансовые пирамиды. Недавно еще один предприимчивый китаец — Чжан Сяолей, оставил без денег 200 миллионов человек. Мужчина организовал крупнейшую онлайн-аферу.

Возглавляемая им компания Qianbao, название которой переводится как «денежное сокровище», работала по классическому методу Понци, когда проценты получали те, кто принес средства за счет привлечения новых вкладчиков.

Для этого аферист обещал своим клиентам доход в размере до 80% годовых. И деньги потекли рекой. Сайт стал настолько популярен, что привлекал до 2 млн новых пользователей в сутки.

Неудивительно, что такой небывалый ажиотаж не остался незамеченным китайскими властями. На момент, когда полиция арестовала Сяолея, на счету его компании насчитывалось около 70 млрд юаней, что равно $11 млрд. Сейчас аферист арестован.

Причем многие его клиенты убеждены, что власти совершили ошибку, и называют Сяолея не иначе как «гуру инвестиций».

России такая «преданность» обманутых людей хорошо знакома. После задержания в далеких 90‑х основателя МММ Сергея Мавроди сотни тысяч людей вышли на улицы с требованием дать ему свободу. Тем временем из головного офиса его компании было вывезено несколько грузовиков, полностью забитых деньгами. Только один их пересчет занял около месяца.

Мавроди сделал ставку на гигантскую доходность, которая, по его обещаниям, должна была составить 1000% годовых. Учитывая бешеную инфляцию того времени и тотальную финансовую неграмотность населения, фирма привлекла в свои ряды миллионы граждан. Каждую неделю в стране открывалось по нескольку представительств МММ.

Сама пирамида просуществовала более 5 лет. По разным оценкам, Мавроди привлек около $2 млрд. Причем некоторым его клиентам удалось заработать: они разместили свои сбережения на короткий срок и вывели их с процентами.

Однако, как и во всех пирамидах, подавляющее большинство осталось на бобах: их кровно заработанные навсегда канули в Лету.

Хайп-фонды вместо финансовых пирамид

Впрочем, не надо думать, что российское финансовое «пирамидостроительство» навсегда осталось там, в «лихих 90‑х». Как показывает практика, государственным регуляторам и контролерам и сегодня есть еще над чем работать. Только по итогам трех кварталов 2017 года ЦБ выявил 450 компаний, имеющих признаки финансовых пирамид.

Российские контролирующие органы, естественно, пытаются противостоять мошенникам и порой не без успеха.

«В 2015 году зафиксированный ущерб составлял примерно 5,5 млрд рублей, в 2017 году он составил менее 1 млрд рублей», — отметил директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

По его словам, финансовые пирамиды, нелегальный форекс, псевдоброкеры наносят ущерб не только тем, кто напрямую пострадал от них.

«Масса подобных мошеннических схем создает конкуренцию легальным поставщикам финансовых продуктов: банкам, финансовым организациям, брокерам. Они не могут конкурировать с нелегалами по цене, потому что организаторы мошеннических схем привлекают деньги потребителей, не неся расходов», — полагает Лях.

Партнер компании «НАФКО-Консультанты» Ирина Мостовая, со своей стороны, признает активную работу органов власти и ЦБ по противодействию мошенническим финансовым схемам, но, по ее словам, «все это выглядит полумерами».

Эксперт считает, что на сегодняшний день нет эффективных механизмов восстановления прав и защиты законных интересов потерпевших от деятельности мошенников.

«Как правило, привлечение их к ответственности или раскрытие уже действующей схемы совместными усилиями органов власти и ЦБ ведет лишь к улучшению статистических показателей, свидетельствующих о результативности работы последних.

Однако жертвы мошенников остаются незащищенными, так как вернуть вложенные в пирамиду средства чаще всего не удается даже частично», — отмечает Мостовая.

Иными словами, преступники зачастую отбывают назначенные им судом сроки, не опасаясь за сохранность заблаговременно выведенных на счета в офшоры средств обманутых вкладчиков.

Изменить ситуацию особенно актуально сейчас, отмечает Мостовая, поскольку в последнее время получили широкое распространение так называемые хайп-фонды. Мошенники, в частности, строят свой расчет на резком росте интереса к криптовалютам.

Суть таких проектов предельно простая: людям предлагают отдавать свои деньги под обещание сказочно высоких процентов, которые, дескать, обеспечит волшебный рост курса криптовалюты. На самом деле первые выплаты делаются за счет привлечения новых средств, ну а до вторых, как правило, дело уже и не доходит — они перекочевывают на счета мошенников.

«Интересно, что инвесторами хайп-фондов, которых появилось огромное множество в период ажиотажа вокруг роста курса биткоина, как правило, становятся вполне финансово грамотные граждане, которые прекрасно отдают себе отчет в том, что фонд — самая обычная пирамида, но вкладывают средства с расчетом получения прибыли за счет выплат до момента, когда фонд исчезнет», — продолжает Мостовая.

По подсчетам экспертов, ущерб от деятельности таких хайп-фондов составляет в мире не менее $50 млн в год. Причем на сегодняшний день прецедентов привлечения их организаторов к ответственности нет.

В погоне за легкими деньгами 

Выявить незаконные схемы среди компаний, которые привлекают средства у населения, зачастую не под силу даже контролирующим органам, не говоря уже об обычных людях. Именно финансовой неграмотностью граждан бессовестно пользуются любители нажиться за чужой счет. «Фантики» от МММ давно уже вышли из моды — сегодняшние аферы все чаще проворачиваются в Интернете.

На просторах Глобальной паутины мошенникам есть где развернуться. «Как правило, такие компании не имеют ни физических, ни юридических адресов. У них отсутствуют учредители и документация.

При этом в работе они используют счета в различных юрисдикциях.

Из-за этого сложно отследить передвижение финансовых потоков и конечных бенефициаров», — поясняет «МК» генеральный директор «Мани Фанни» Александр Шустов.

Более того, в последнее время у таких пирамид отпала даже необходимость в сайтах: они привлекают клиентов через социальные сети и мессенджеры. Поэтому бороться с ними крайне сложно, а еще реже удается привлечь аферистов к ответственности. Проблема эта общемировая, но для России они тоже весьма актуальна.

Как утверждает депутат Госдумы Сергей Гаврилов, «люди сейчас стали осторожнее, понемногу стали понимать, что единственный проект, в который инвестируют создатели финансовых пирамид или сомнительных фондов, — это, как правило, их собственный карман».

По словам парламентария, обуздать любителей нажиться за чужой счет в какой-то мере удалось на законодательном уровне.

С марта 2016 года действуют изменения в Уголовном кодексе РФ, согласно которым за привлечение средств в крупном размере (более 1,5 млн рублей) предусматривается штраф до миллиона рублей, либо принудительные работы на срок до четырех лет, либо лишение свободы на тот же срок.

За особо крупный размер (более 6 млн рублей) привлеченных средств организаторам пирамиды грозит более жесткое наказание. Речь идет о штрафных санкциях до 1,5 миллиона рублей, принудительных работах на срок до пяти лет либо лишении свободы на срок до шести лет.

Кроме того, почти два года назад Владимир Путин подписал поправки в Кодекс об административных правонарушениях (КоАП). Согласно им, штрафы за привлечение денежных средств в финансовые пирамиды, а также за распространение рекламы в СМИ и Интернете с информацией о привлекательности таких схем составляют от 5000 до 1 млн рублей.

Однако, как отмечают все наши собеседники, какие бы кары ни грозили мошенникам, главное средство борьбы с ними — финансовая грамотность населения. Как советуют эксперты, чтобы не попасть в западню, надо всегда трезво оценивать рассматриваемое предложение.

Главный признак финансовой пирамиды — ее сверхпривлекательные условия. Это неоправданно высокие проценты, которые в несколько раз превышают ставки по депозитам в банке.

«Банковские депозиты — самый безопасный способ приумножения своего капитала.

Если вам предлагают ставки, которые намного больше ставок по вкладам, то надо понимать: компания проводит высокорискованные операции, которые как минимум требуют тщательного изучения», — рекомендует ведущий аналитик Amarkets Артем Деев.

Насторожить также должно отсутствие информации об организации.

Нередко это компании, которые появляются из ниоткуда, с примитивными сайтами, где весь упор делается на привлечение внимания высокими процентами.

«Кроме того, финансовые пирамиды прилагают много усилий для создания себе имиджа добропорядочной структуры. Поэтому зачастую организаторы привлекают к рекламе звезд», — продолжает Деев.

По его словам, прежде чем вложить свои деньги во что-то, необходимо проанализировать всю имеющуюся информацию об организаторах. «Нельзя слепо отдавать свои деньги кому попало. Следует проверять наличие средств на счету выбранной вами компании или фонда, тщательно изучать их финансовые документы», — рекомендует эксперт.

Конечно, читать документы и анализировать условия — это скучно и нудно. Хайпануть точно не получится. Зато сохранить собственные деньги — вполне.

Признаки финансовой пирамиды:

Выплата процентов из денежных средств, внесенных другими вкладчиками.

Отсутствие лицензии на осуществление деятельности по привлечению денежных средств.

Обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень.

Массированная реклама в СМИ, Интернете с обещанием высокой доходности.

Отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации.

Отсутствие собственных основных средств.

Отсутствие точного определения деятельности организации.

Источник: https://www.mk.ru/economics/2018/03/01/vnutri-finansovoy-piramidy-moshenniki-zavlekayut-bitkoinami.html

Легких денег не бывает: почему люди верят в финансовые пирамиды | ИА

Как действовать,  если я попал в финансовую пирамиду?

Любая финансовая пирамида играет на жажде легкой наживы и неподкованности людей в сложных финансовых вопросах, отметил Виталий Кобяков

altblog.ru

Благодаря стремительному развитию технологий многие люди предпочитают проводить свое свободное время в интернете: просматривая любимых -блогеров, следя за жизнью и творчеством своих кумиров в Instagram, делясь с друзьями забавными картинками и видео. Все бы ничего, но современные «остапы бендеры» тоже не сидят на месте, они постоянно изобретают новые «сравнительно честные способы отъема денег у населения».

Казалось бы, так в чем проблема? Мошенники где-то там, далеко, а мы всего лишь смотрим сторис наших любимых звезд.

А что, если многие из блогеров-миллионников либо сами являются мошенниками, либо активно рекламируют таковых? Знаю-знаю, не каждый сразу может в это поверить.

Однако позвольте я продемонстрирую вашему вниманию несколько честных (и не очень) способов увода денег из кошельков пользователей интернета, а дальше Вы уже сами составите своё мнение:

Финансовые пирамиды

Казалось бы, у нашего народа должен был сформироваться иммунитет после Мавроди и его МММ. Но история с «Кэшбери» доказывает обратное.

В 2017-2018 годах их рекламой был завален весь Рунет, данную пирамиду пиарили и топовые блогеры, включая Ольгу Бузову, а Николай Басков исполнял гимн этой сомнительной организации.

В результате в ноябре 2018 года пирамида благополучно схлопнулась, кинув людей, по разным оценкам, на 1-3 млрд рублей.

Как так получилось? Любая пирамида играет на жажде легкой наживы и неподкованности людей в сложных финансовых вопросах. У «Кэшбери» была следующая легенда: «Вы инвестируете в нас деньги, мы выдаем их в качестве микрофинансовых займов бизнесу, Вы получаете 200-1000% годовых».

Еще были бонусы за новых привлеченных инвесторов, рассказы про криптовалюту и тому подобное. Звучало разумно. Ровно до того момента, когда начинаешь задумываться: «Какой бизнесмен возьмет кредит под 1000% годовых?».

Прибыли наркобаронов и нефтяников вряд ли смогут покрыть такие драконовские проценты по кредитам.

И я честно не верю, что в командах у топовых блогеров, промышлявших рекламой этого развода, не нашлось ни одного человека, который задал бы себе данный вопрос. Они знали, что они рекламировали.

Они знали, что кидают людей на деньги. Что кто-то из-за них вынужден будет залезть в кредиты, продать машину, и даже остаться без жилья. Но это их нисколько не смущало.

Деньги для таких людей, как оказалось, не пахнут.

Кстати, финансовые пирамиды, пускай и меньшего масштаба, сегодня тоже действуют и вполне уютно себя чувствуют. И их тоже рекламируют «лидеры общественного мнения».

«Ставки на спорт!»

Нет ничего плохого в том, чтобы потратить пару процентов своей зарплаты на развлечение, получить дополнительную дозу адреналина при просмотре матча любимой команды. Однако, когда вам говорят, что на ставках можно зарабатывать огромные суммы, сразу делайте в голове отметочку – перед вами мошенник. Слышали выражение «Казино всегда в выигрыше»? Это относится и к букмекерским конторам.

Просто невероятное количество блогеров в последний год-два решили заняться вытягиванием денег из своих подписчиков при помощи платных прогнозов на матчи и так называемым раскручиванием счёта.

В чем соль? Вам предлагают заплатить за доступ к чату, где якобы профессиональные спортивные прогнозисты (или даже специальные боты, которые никогда не ошибаются) предоставят вам схемы, на кого и в каких мачтах надо ставить.

Как Вы можете догадаться, данные прогнозы не срабатывают в 50% случаев. А блогер получит деньги и за доступ к этому чату, и часть денег из Вашего проигрыша.

На в последние годы сформировался целый полноценный жанр, где разоблачают таких мошенников и раскрывают их схемы. Десятки людей, независимо друг от друга, выпускают свои расследования о мошенниках в сетях.

На самом деле, очень полезная нашему обществу деятельность, и я искренне преклоняюсь перед их трудом.

Но… если у самого популярного разоблачителя несколько сотен тысяч подписчиков, то у обычных интернет-мошенников их в десятки раз больше…  

Инфоцыгане

Этот термин мне не очень нравится, но в интернете он уже прочно закрепился за теми, кто продает простейшую информацию за бешеные деньги, обещая при этом горы сокровищ, успешный успех и богатырское здоровье.

Например, люди, которые никогда не занимались бизнесом, обещают обучить вас этому самому бизнесу за скромную сумму в десятки тысяч рублей. И при этом гарантируют успех. Всего за 1-2 дня тренинга.

Глупо звучит, не правда ли?

Данные горе-тренеры, безусловно, являются харизматичными, уверенными в себе людьми, как правило, с большой аудиторией подписчиков. Именно поэтому им многие верят, берут кредиты, чтобы пройти курсы, на которых им дадут информацию, находящуюся в открытом доступе в интернете.

Как узнать, что перед вами типичный инфоцыган? Во-первых, не стесняйтесь искать информацию о том или ином человеке в интернете. Про большинство такого рода граждан уже сняты расследования. Во-вторых, если вам обещают что-то невероятное по окончанию курсов (деньги, здоровье, успех) – перед вами мошенник.

Для того, чтобы стать профессионалом в любом роде деятельности, потребуются годы теории и практики. Вы же не пойдёте на приём к врачу, который всего-навсего закончил недельные курсы первой помощи? Так и здесь. Невозможно превратиться из обычного среднестатистического человека в акулу бизнеса за несколько дней.

Список мошеннических схем можно продолжать бесконечно, я лишь перечислил самые популярные на сегодняшний день. Как защититься от подобных афер? Сохранять голову. Всегда помните, что легких денег не бывает. Предлагают вложить деньги, а завтра получить в два раза больше? Это мошенники. Предлагают открыть все секреты бизнеса, благодаря которым Вы будете купаться в деньгах? И это мошенники.

В последнее время даже федеральные каналы иногда выпускают разоблачительные сюжеты про аферистов и инфоцыган. И это хорошо, правда. Но охват аудитории у телевизионных каналов начинает уступать количеству подписчиков у топовых блогеров.

К тому же, подростки и молодёжь практически не смотрит «зомбоящик». А именно подрастающее поколение является самым незащищенным для грабителей во всемирной сети. Знаю несколько случаев, когда дети крали деньги у родителей, чтобы «вложиться в беспроигрышный проект».

Ведь их любимый блогер не будет врать своим подписчикам!

Как защитить детей от мошенников? Когда я учился в девятом классе, нам показали образовательный фильм про ВИЧ. Сделан он был настолько грамотно и качественно, что я до сих пор помню его практически идеально.

И, разумеется, в тот момент я вынес для себя массу полезной информации. Подобные уроки не требуют вложения больших ресурсов, но они способны вбить необходимые знания на всю жизнь. Конечно же, влияние родителей никто не отменяет.

Ведь все основы безопасности в интернете можно рассказать своему ребенку в доверительной беседе…

Виталий Кобяков – психолог, специально для ИА «Реалист»

Источник: http://realtribune.ru/news/people/3106

Финансовая пирамида: как ее распознать

Как действовать,  если я попал в финансовую пирамиду?

Вам предлагают вложить деньги под невероятно высокие проценты, обещают гарантированный доход и просят активно привлекать друзей в проект? Будьте осторожны, успешная инвестиционная компания может оказаться финансовой пирамидой. Рассказываем, как действуют такие организации и как их распознать.

Что такое финансовая пирамида?

Классическая «финансовая пирамида» — мошенническая схема получения дохода. Финансы поступают за счет постоянного привлечения новых участников. Те вносят деньги, затем привлекают новых людей — пирамида растет. При этом верхушка действительно может заработать. А низы пирамиды ничего не получают — они наивно пожертвовали свои деньги тем, кто стоит на ступеньку выше пирамиды.

Эта классическая схема «верхи ликуют, низы в пролете» была актуальна 20 лет назад. Если кто-то рассказывает вам, что в 90-е он сорвал куш в пирамиде, может быть, так и было — не соврал, а сорвал. Но это не повод повторить его подвиг — в наше время такие схемы не работают. Правила изменились. Запомните: сегодня на финансовых пирамидах заработать нельзя.

Если вы решите вложить свои деньги в финансовую пирамиду, надеясь стать партнером и обогатиться, оказавшись на верхушке — вы не получите ничего. Просто отдадите свои деньги организаторам. Современные пирамиды — это мошенничество.

Действуют они стремительно: агрессивная реклама, сбор денег с тех, кто верит в чудо (или халяву) и на этом… все. Организаторы скрываются с деньгами обманутых вкладчиков, чтобы на новом месте открыть другой инвестиционный проект.

Пока не попадут в тюрьму.

По оценкам Банка России и правоохранительных органов, количество финансовых пирамид снижается:

  • В 2015 году было выявлено 200 таких организаций, в 2016 — 180.
  • Нанесенный ими ущерб сократился с 5,5 до 1,5 миллиардов рублей.
  • Средняя продолжительность жизни пирамиды сократилась с 10 месяцев до трех.

Виды финансовых пирамид

  1. Финансовая пирамида как она есть

    Иногда организаторы пирамиды не скрывают ее сути. Они весьма убедительно объясняют механизм действия и демонстрируют логичные расчеты. Доводы примерно такие: за счет интернета появилось много каналов для привлечения новых партнеров, сегодня этот бизнес еще более успешен, чем в 90-е, благодаря виртуальному пространству.

  2. Пирамида как инвестиционная компания

    Не все мошенники (на то они и мошенники) честно называют свою деятельность «финансовой пирамидой». Зачастую они позиционируют себя как инвестиционное предприятие. Придумывают громкие и привлекательные названия: ИТ-компания, интернет-компания, инновационный проект.

    Предлагают приобрести акции и облигации, обещают вкладывать деньги в высокодоходное строительство, в золотодобычу или в сверхэффективное производство (правда, не совсем понятно, в какое именно) — вариантов множество.

    Голова кружится от перспектив сотрудничества с такими успешными людьми.

  3. Пирамида как кредитная организация

    Еще один вид финансовых махинаций — обман людей, которые либо не могут получить кредит в банке из-за плохой кредитной истории, либо не могут его выплачивать. Пирамида прикидывается микрофинансовой организацией или даже банком, мошенники называют себя «кредитными бюро», «программой антидолг», «центром финансовых услуг» и могут предлагать такие услуги:

    • «Вам отказали в банке? Мы поможем!»

      Вам предложат внести всего 20% от суммы кредита, а остальное — якобы за счет фирмы. Точнее, за счет новых желающих получить такой привлекательный кредит. В итоге, конечно, никто из вкладчиков ничего не получит.

      Если у вас плохая кредитная история, не прибегайте к помощи сомнительных компаний, — вы можете ее исправить.

    • «Рефинансируем ваш кредит! Избавим от задолженности!»

      Принцип тот же — человек вносит 30% от суммы кредита, а остальное якобы оплачивает фирма — за счет притока новых должников. Понадеявшись на щедрость компании, должники не только не возвращают банкам кредиты, но и теряют еще больше денег.

  4. Пирамида как что-то еще

    Мошенники изобретательны, они маскируются и под другие формы организаций: управляющие компании, потребительские кооперативы, известные компании. Порой не так просто понять, что перед вами — настоящая компания или финансовый «пузырь».

    Только 24% из числа опрошенных людей смогли вычислить из инвестиционных предложений пирамиду (по данным исследования аналитического центра НАФИ, проведенного в 2018 году).

    Будьте бдительны! Есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет вам выявить мошенников.   

Как распознать финансовую пирамиду?

Самое первое, на что вы должны обратить внимание, — отсутствие лицензии Банка России (либо Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг / Федеральной службы по финансовым рынкам) на ведение заявленной деятельности. Даже если вам показали официальную бумагу, ее лучше перепроверить – сверьтесь со «Справочником по кредитным организациям» и  «Справочником участников финансового рынка».

Собственно, на этом можно и прекратить «выведение на чистую воду»: вкладывать деньги в компанию без лицензии нельзя — вы их потеряете. Но есть и другие признаки, которые также указывают на то, что перед вами не высокодоходный проект, а мошенники:

  1. Подозрительно, если компания зарегистрирована буквально вчера, накануне сбора средств, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Проверьте ее в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России.
  2. Организация активно рекламируется и публично обещает неслыханно высокий доход, намного выше рыночного уровня. На фондовом рынке такие заявления запрещены.
  3. Вам заявляют, что рисков нет. Настоящие инвестиционные компании предупреждают вкладчиков о рисках инвестиций.
  4. Предварительные взносы — надо внести небольшую сумму денег, как правило, наличными, чтобы вас допустили до возможности вложиться в проект (и потом получать гигантские дивиденды). Это явный признак нечестной игры.
  5. Если компания заявляет, что инвестирует ваши деньги в высокодоходные предприятия (нефте- или золотодобыча, строительство), просите документальных подтверждений этой деятельности. Документов нет — 100%, что перед вами мошенники.
  6. Из договора непонятно, несет ли компания ответственность перед вами в случае, если что-то пойдет не так. Или понятно, что ответственности перед вами никто не несет. И вы не несите им свои деньги ни в коем случае.
  7. Вас просят приводить новых клиентов — это аргумент в пользу того, что перед вами непрозрачная финансовая схема, где хотят нажиться на других.

Итак, принимая решение:

  1. Соберите всю возможную информацию о компании.
  2. Внимательно изучите документы.
  3. Не торопитесь.

Не поддавайтесь на провокации, если вас торопят скорее подписать договор и внести деньги. При необходимости проконсультируйтесь с юристом. Но что делать, если вы все же стали жертвой финансовой пирамиды?

Источник: https://fincult.info/article/finansovaya-piramida-kak-ee-raspoznat/

Юридический спектр
Добавить комментарий