Имеют ли право коллекторы распространять такую информацию?

Не единым фронтом — PRAVO.UA

Имеют ли право коллекторы распространять такую информацию?
Существует достаточное количество уникальных комбинаций имени и фамилии граждан, при знании которых можно безошибочно идентифицировать человека

Юристы должников банков придумали оригинальный способ противодействия коллекторам — иск о признании недействительным договора между банком и коллектором на том основании, что банк без разрешения должника передал коллекторам его персональные данные.

Реестр судебных решений Украины содержит множество решений судов первой и апелляционной инстанций в подобных спорах, но на уровне Высшего специализированного суда Украины по рассмотрению гражданских и уголовных дел (ВССУ) их можно пересчитать на пальцах одной руки.

Передай дальше

Начало практике положило определение ВССУ от 19 апреля 2013 года по делу № 6-6758св13.

Гражданин обратился в суд с требованием признать неправомерными действия банка по передаче его персональных данных третьим лицам (коллекторам), Суды первой и апелляционной инстанций согласились с истцом и удовлетворили иск.

ВССУ отклонил кассационную жалобу коллекторской фирмы, указав, что часть 2 статьи 14 Закона Украины «О защите персональных данных» содержит исчерпывающий перечень оснований, позволяющих обрабатывать персональные данные без согласия их субъекта, потому действия банка были незаконными.

К сожалению, коллеги по Судебной палате по гражданским делам ВССУ не обратили внимания на столь прогрессивную позицию и при рассмотрении аналогичного дела через полтора года заняли абсолютно противоположную позицию.

Две судебные инстанции отказали в удовлетворении иска по делу № 757/1478/14-ц, а ВССУ своим определением от 1 октября 2014 года поставил точку в деле, тоже отказав истцу.

По обыкновению банк заключил с коллекторами договор поручения и передал им персональные данные должника — своего клиента. Истец требовал признать договор поручения частично недействительным, а действия банка по передаче его персональных данных — незаконными, добиваясь запрета на их совершение.

ВССУ внимательно рассмотрел кредитный договор и обнаружил в нем условие, в соответствии с которым должник дал согласие на сбор, хранение, использование и распространение информации о заемщике через конкретное бюро кредитных историй для формирования кредитной истории заемщика.

Примечательно, что суды обратили внимание на норму части 1 статьи 16 Закона Украины «О защите персональных данных», согласно которой порядок доступа третьих лиц к персональным данным определяется условиями согласия субъекта этих данных, которая предоставлена владельцу базы данных.

Следовательно, принимая во внимание указанную норму, суды не должны были толковать согласие заемщика на предоставление своих данных в бюро кредитных историй таким образом, что это согласие распространяется на любых третьих лиц, которым банк захочет предоставить данные о должнике.

Но ВССУ решил, что оспариваемый договор поручения не нарушает права истца, поскольку не может рассматриваться как предоставление и распространение конфиденциальной информации без согласия истца в понимании абзаца 8 статьи 2 Закона Украины «О защите персональных данных». Суды решили, что раз стороны договора поручения согласовали условия о конфиденциальности, которая якобы направлена на защиту персональных данных должника, то условия согласия соблюдены.

Спустя две недели в аналогичном деле ВССУ определением от 16 октября 2014 года отказал в открытии кассационного производства по жалобе на решения низших инстанций, тем самым подтвердив незаконность передачи персональных данных клиента банка третьим лицам.

Банк заключил договор с гражданином-заемщиком, в котором не было условия о согласии клиента на передачу персональных данных третьим лицам. Очевидно, заемщик не возвращал кредит, потому банк по традиции привлек два коллекторских агентства и передал им персональные данные гражданина-должника.

Должник обратился в суд и три инстанции удовлетворили исковые требования, защитив право гражданина на контроль обработки своих персональных данных.

ВССУ признал, что банк неправомерно передал третьим лицам персональные данные гражданина, а также информацию, которая является банковской тайной. Более того, суд дал оценку таким действиям, признав их нечестной предпринимательской практикой, и постановил взыскать с банка 3 000 грн в качестве компенсации морального вреда.

Обоснованием таких решений судов стал факт отсутствия у банка разрешения физического лица (клиента) на распространение информации, которая касается его лично и его отношений с банком.

Один из выводов коллегии ВССУ стоит процитировать: «Тайна личной жизни и нераспространение персональных данных являются основоположными принципами прав человека, а сохранение банковской тайны должно быть одним из принципов деятельности банка».

Согласно статье 355 Гражданского процессуального кодекса Украины, наличие определений ВССУ, которые демонстрируют неодинаковое применение норм материального права, является основанием для подачи в Верховный Суд Украины заявления о пересмотре судебного решения.

Идентифицировать личность

В рамках рассмотрения дел о защите персональных данных суды задаются вопросом: какой объем персональных данных о гражданине считается достаточным, чтобы идентифицировать его?

Согласно части 1 статьи 11 Закона Украины «Об информации», информацией о физическом лице являются данные о таком лице, которое идентифицировано или может быть конкретно идентифицировано.

Следует принять во внимание, что в решении Конституционного Суда Украины от 20 января 2012 года № 2-рп/2012 к персональным отнесены такие данные о человеке: национальность, образование, семейное положение, религиозные убеждения, состояние здоровья, материальное состояние, адрес, дата и место рождения, место проживания и пребывания, другие данные о личных имущественных и неимущественных отношениях этого лица с другими лицами, в частности с членами семьи, а также информация о событиях и явлениях, которые происходили или происходят в бытовой, интимной, дружеской, профессиональной, деловой и других сферах жизни человека.

В рамках иска граждан к Укрзализнице о незаконной обработке персональных данных при покупке билетов ВССУ указал, что не все данные о лице его идентифицируют, поскольку партийность, религиозность, национальность, пол, профессия, любые биометрические, социальные данные и даже адрес проживания по своей природе являются родовыми признаками и могут касаться одновременно многих людей. Но в случае соединения данных о лице с его именем и фамилией они должны считаться персональными данными.

ВССУ согласился, что исключительно имя и фамилия лица не являются персональными данными, поскольку по этим данным невозможно конкретно идентифицировать человека, а для идентификации конкретного лица по фамилии и имени необходимы дополнительные данные о нем (определение Апелляционного суда г. Киева от 20 мая 2014 года по делу № 757/24796/13-ц, определение ВССУ от 16 июля 2014 года).

Позволим себе не согласиться с таким утверждением, поскольку существует достаточное количество уникальных комбинаций имени и фамилии граждан, при знании которых можно безошибочно идентифицировать человека.

Судебная практика заставляет проявлять изобретательность для достижения целей защиты прав, и вышеизложенная практика ВССУ — яркое тому подтверждение. Она демонстрирует, как защита персональных данных из цели превратилась в средство — инструмент борьбы против коллекторов.

ТОМАРОВ Илларион — старший юрист МЮГ AstapovLawyers, г. Киев

Источник: https://pravo.ua/articles/ne-edinym-frontom/

”Нанимайте психологов” – Нацбанк РК разъяснил коллекторам, как работать

Имеют ли право коллекторы распространять такую информацию?

Коллекторам разъяснили разрешенные новым законом “О коллекторской деятельности” способы взаимодействия с должниками. Представителей агентств собрал Национальный Банк РК, передает корреспондент Tengrinews.kz.

Сообщается, что коллекторы могут контактировать с должниками по телефону, встречаясь лично, отправляя текстовые, ые и иные сообщения по сотовой связи,  посредством сети Интернет, отправляя письменные уведомления.

Начальник управления по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций Национального Банка Казахстана Александр Терентьев предупредил, что финрегулятором будут жестко пресекаться любые попытки применения угроз и насилия к должникам.

В соответствии с законом “О коллекторской деятельности” коллекторам запрещено совершение “противоправных действий, посягающих на права и свободы должника и его представителя, ставящих под угрозу их жизнь и здоровье, а также повлекших причинение им имущественного и иного вреда”.

Другой пункт закона говорит о том, что коллектор не имеет права оказывать давление, угрожать применением насилия, уничтожения или повреждения имущества должника, оскорблять, совершать подлог документов, шантажировать, принуждая должника к выполнению обязательств по договору банковского займа или договору о предоставлении микрокредита.

“Если вы будете принимать меры, не предусмотренные законом, мы, как надзорный орган, должны будем принимать соответствующие меры. Никого не собираюсь пугать, но в отношении этого, особенно угроз жизни, чести и достоинства гражданина, мы будем эти меры пресекать. У нас нет возможности осуществлять доказательную базу.

Поэтому по вопросам, где будут фигурировать насилие, угрозы, все эти обращения будем направлять в правоохранительные органы.  Я не хочу этого, но такое возможно. У вас есть правовые полномочия. Сейчас народ становится более грамотным. Нанимайте штат психологов, учите персонал.

Любые попытки насилия будут очень жестко нами пресекаться”, – сказал Терентьев.

Коллекторов проинформировали о том, что они могут звонить должнику не более трех раз в день в течение дня в период с 08.00 до 21.00. Любые личные контакты в праздничные и выходные дни запрещены. Встречаться можно не более трех раз в неделю и не чаще чем один раз в день в период с 08.00 до 21.00. При этом выбор времени взаимодействия сохраняется за должником.

Коллекторам запрещено распространение сведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию должника и его представителя, разглашение  сведений, которые могут причинить им имущественный вред.

Также запрещено разглашать охраняемую законами РК тайну, полученную от кредитора.

Как пояснил Терентьев, коллекторы не могут сообщить работодателю должника о его долге, хотя такое право может быть прописано в банковском договоре.

Также коллектор не имеет права вводить должника, его представителя в заблуждение относительно размера, характера и оснований возникновения задолженности, принимать деньги в любой форме, а также иное имущество в счет погашения задолженности, требовать погашения задолженности иным имуществом, кроме денег.

Отдельно Терентьев попросил коллекторов аккуратно вести документооборот, чтобы документы со сведениями о должниках, к примеру, не обнаружились в мусорке.

Начальник управления Нацбанка Казахстана сообщил, что финрегулятор “болезненно реагирует” на непредоставление вовремя ответов на запросы.

“Прошу в течение 15 дней всю информацию предоставлять. Лучше обратитесь для продления срока”, – обратился Терентьев.

Вместе с тем на встрече было подчеркнуто, что обязательства перед законом должны исполнять не только коллекторские агентства, но и сами должники. Как отметил Терентьев, Нацбанк не собирается коллекторам мешать выполнять свою работу в рамках закона.

“Вы можете не согласиться и судиться с регулятором. Это не будет являться актом объявления войны. Не бойтесь подавать на нас в суд. В этом нет проблем. Мы тоже, как регулятор, можем иногда ошибаться.

Должник тоже понесет ответственность за предоставление недостоверной информации.

Заемщика нужно приучать жить в правовом поле, чтобы он не пытался избежать ответственности”, – обратился к коллекторам Терентьев.

В свою очередь, один из присутствующих представителей коллекторских агентств Канат Боксебаев, в частности, отметил, что в новом законе появилась норма о том, что должник имеет обязательства предоставить информацию коллектору об имеющемся имуществе.

“У заемщика, скажем, есть какое-то свое имущество. Человеку объясняют, что в его обязанности входит предоставление информации: в случае судебного разбирательства на что можно в дальнейшем обратить эту задолженность. Если вы не можете ее вернуть в денежном эквиваленте. Люди такую информацию сейчас не предоставляют, хотя это в законе написано”, – сказал Боксебаев.

Отметим, об этом говорится в статье 16 закона “Права и обязанности должника и (или) его представителя”.

Как поступать коллекторам в подобных случаях, будет обсуждать рабочая группа с участием представителей коллекторских агентств, общественных объединений и Национального Банка. О ее создании было объявлено на встрече. Отработать все “тонкие места” в новом законе рабочая группа должна будет до 15 февраля 2018 года.

По сведениям Национального Банка, по состоянию на 1 января 2018 года учетную регистрацию в Национальном Банке прошли 60 коллекторских агентств, из них наибольшее количество зарегистрировано в Алматы – 34 коллекторских агентства.

Источник: https://tengrinews.kz/money/nanimayte-psihologov-natsbank-rk-razyyasnil-kollektoram-334981/

До какого времени могут звонить из банка и коллекторы | Юридический блог

Имеют ли право коллекторы распространять такую информацию?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «До какого времени могут звонить из банка и коллекторы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Проживаю в Челябинске, у меня есть 4 дня задолженности в Альфа банке. По поводу задолженности коллекторы звонят с 7.00 утра. Вопрос такой: со скольки и до скольки имеют право звонить коллекторы домой должнику?

Если человек допустил незначительную задержку, например, он мог просто забыть внести оплату, тогда специалист просто напомнит ему о сроках. Как правило, такой платеж гасится за короткое время.

Блог Александра ИЗОТОВА Основателя сервиса «ВЕЛЕС»

Второй момент, который также должен учитываться, это то, что запрещается звонить гражданину на рабочее место и распространять конфиденциальную информацию. Коллектор может позвонить человеку на работу, однако он должен вежливо попросить гражданина к телефону и переговорить с ним о долге. Сообщать такую информацию третьим лицам запрещено законом.

Ещё раз отмечу, что эти правила уже действуют с 01.01.2014 и обязательны к применению на всей территории России.

Условием для возникновения указанного запрета является извещение кредитора о возникших обстоятельствах.

Чтобы доказать нарушение временных рамок, возьмите распечатку звонков в своей телефонной компании. Этот документ станет главным подтверждением вашей правоты.

Звонки специалистов по взысканию задолженности не всегда осуществляются в удобное для должника время: они могут звонить в выходные и праздничные дни, посреди рабочего дня или в вечернее время. Чтобы защитить свои интересы, необходимо знать, в какое время имеют право звонить коллекторы.

В Call-центре немного иная картина. Обычно здесь сменный график: 2 дня работники трудятся, а 2 ― отдыхают. Такой режим позволяет данным должностным лицам делать обзвоны и в выходные дни. Другой вопрос: имеют ли они на это право?

Напротив, если должник шел на встречу, предпринимал попытки найти решение, то это положительно скажется на его репутации. Должник не должен сообщать о себе какие-либо личные сведения, например, рассказывать коллекторам о месте работы, размере заработка и пр.

Из этой ситуации есть 3 выхода. Самый простой выход – направить жалобу в НАПКА, используя электронную форму на сайте организации. Обращение рассмотрят за 5-7 рабочих дней и направят ответ заявителю.

Исключением из правил является ситуация, когда гражданин является поручителем, а значит, имеет представление о том, что должник когда-то оформлял кредит. Родственники, проживающие совместно с гражданином, вряд ли будут полностью освобождены от негативного влияния коллекторов, однако если своевременно принять меры, то такое поведение взыскателей можно будет пресечь еще в самом начале.

Звонки знакомым и родственника должника – это нормальная практика коллекторов, но законно ли это? Согласно действующим нормативно-правовым актам такое общение будет продуктивным, только если кто-то из них выступал в роли поручителя по обязательству.
N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»: 1.

При совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке 1) личные встречи, телефонные переговоры; 3.Не допускаются следующие действия по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности: Сказала в банке, что имеют право звонить с 8 до 22 час.

Крайне не рекомендуется конфликтовать с коллекторами, особенно, если вы задолжали большие деньги. Дело том, что у коллекторов существуют программы рефинансирования и реструктуризации долгов. Цель данных программ – предоставить должнику возможность погашения на более приемлемых условиях для него.

Существуют ли ограничения на звонки из банка

И нельзя забывать про личные встречи. Коллекторы иногда практикуют посещение должника на дому. Впрочем, часто сделать это не получится. Поговорить лицом к лицу можно лишь 1 раз в неделю.

ФЗ N230 от 03 июля 2016 года «О защите прав…» начал действовать в день официального опубликования 3 июля текущего года. Стоит отметить, что процесс его имплементации растянулся на несколько лет, настолько сильно коллекторское лобби в органах власти.

В какое время могут звонить банки по закону? Сказала в банке, что имеют право звонить с 8 до 22 час, на что девушка в грубой форме сказала, что по ст.

На 1 августа 2016 года заёмщики несвоевременно вернули банкам России 911,5 млрд. рублей: такую информацию обнародовал регулятор рынка. Держаться в отсутствие денег становится всё труднее, а проблема деятельности по «выбиванию долгов» вновь выходит на передний план. Именно закон о коллекторах 2016 года призван расставить все точки над i, призвав участников рынка к цивилизованным отношениям.

Самое смешное, что такие ограничения установлены законом для коллекторов — звонить с 8.00 до 22.00 не более 2 раз.

Напомним, что знание законов неплательщиком становится гарантией успеха при общении с представителями кредитора – ведь нередко взыскатели берутся за кредиты, сроки исковой давности по которым уже истекли, да и действуют такие люди с нарушениями законов.

Вопрос о том, на что имеют право коллекторы, интересует многих «задолжавших», но однозначного ответа на него нет.

Некоторые правила установлены в отношении временных рамок. Установлена норма, согласно которой один звонок должен поступать не чаще, чем раз в сутки. Отдельные требования действуют в отношении текстовых сообщений. Должнику разрешается выслать не больше 2 СМС-сообщений за сутки, а это означает, что в неделю – это 4 штуки, а за месяц – до 16 штук.

С 1 января 2019 года деятельность коллекторов регламентируется законом Имеют ли право звонить должнику в выходные Да, имеют, однако существует масса ограничений для агентов службы по количеству, качеству и времени подобных телефонных переговоров.

Грани дозволенного: до скольки могут звонить коллекторы по новому закону. До которого часа они имеют право на это?

Раньше деятельность коллекторов была схожа с рэкетирством: они могли применять угрозы, запугивать должника, круглосуточно докучать звонками и личными визитами.

Со временем, правительство обратило внимание на эту проблему и выдвинуло ряд законодательных актов, регламентирующих деятельность данных организаций, где подробно описало, до которого часа могут звонить коллекторы, какими качествами обладать и какие меры воздействия применять к должнику. В частности:

  • Личные данные должника защищает Федеральный закон №152;
  • За контроль передачи сведений в электронном виде отвечает ФЗ №149;
  • Статья 26-ФЗ и 857 ГК регламентируют деятельность кредитных организаций и агентств по взысканию долгов;
  • Согласно письму от Роспотребнадзора №01/8179-12-32, от 23.07.2012г.банк может передавать данные кредиторов, прописанные в договоре, коллекторским агентствам. Однако в постановлении №17 Верховного суда уточняется, что данные могут запросить только компании, имеющие специальную лицензию.

Чтобы должник продолжил выплачивать ежемесячные суммы, банк предпринимает различные действия. Одно из них ― это звонки. Но осуществляться они могут лишь с определенной периодичностью, по утвержденному законом графику.

Затем он должен сообщить сведения об имеющейся задолженности, на основании чего она возникла, какой долг лица, какими способами лучше погасить задолженность.

Общение коллекторов с должниками должно проходить в рамках уважения, соблюдения законных прав граждан. Поэтому, запрещено оскорблять человека, унижать его, угрожать или шантажировать. Если личностные оскорбления можно расценить как административное нарушение, то угрозы здоровью или жизни гражданина попадают под состав уголовного преступления.

Есть ли определённый регламент, сколько раз могут звонить представители банка?

Закон о коллекторах распространяется сугубо на отношения, связанные с возвратом потребительских и целевых займов.

Тем не менее сейчас кардинально поменялась ситуация на рынке взыскания. В какую сторону? Конечно в положительную. Во-первых, вышел закон, регламентирующий взаимоотношения коллекторов с должниками.

Подобное оповещение может звучать в любое время дня и ночи, но это противозаконно. Запрограммированный голос имеет право извещать должника также только в обозначенные часы.

Если вы все-таки решили побеседовать с сотрудником банка или коллекторского агентства, то рекомендую четко держать следующую позицию: очень сожалею, что у меня задолженность. Когда брал кредит, не думал, что жизнь повернется не той стороной.

Сколько раз в день могут звонить коллекторы и cтоит ли бояться звонков

Коллектор Василий занимается взысканием 1 миллиона рублей с инженера Фёдора. Открыв незапертую дверь, он проникает в квартиру обязанного лица без его согласия, где без лишних слов переходит к делу.

Сломав лазерную рулетку стоимостью 6000 рублей, Василий хлопнул по затылку сына Фёдора, который сделал ему замечание, а напоследок – продемонстрировал бутылку легковоспламеняющейся жидкости и зажигалку.

Если тебе волнует этот вопрос, то уверенно можно сказать, что ты сейчас находишься в должниках у банка. И именно после первой задержки спустя несколько дней банк тебе сделал первый звонок. В самом начале такие звонки поступают не так часто, но спустя месяц начинается массированная атака на твой телефон. Все правильно я пишу?

В законе, который встал на защиту должников от посягательств взыскателей, ясно указано, что коллекторы не должны оказывать на должника моральное давление, не должны обманывать его.

Строго запрещены угрозы, оскорбления, физическое воздействие на должника или на его имущество.
Помните, коллекторы не вправе требовать от членов семьи выплат по кредиту.

По этой причине тут целесообразно сразу напомнить взыскателям о таком нюансе и попросить звонить на мобильный номер должника.

Главным основанием для возникновения такого права является наличие заключенного кредитного договора и пропуск срока внесения очередного платежа. Данное положение может работать только в том случае, когда срок исковой давности по делу не был окончен и когда решение суда не было вынесено в пользу ответчика.

По новым правилам законными действиями коллекторов в их работе считаются:

  • Звонки неплательщику, при этом время звонков коллекторов новый закон четко ограничил;
  • Отправка ых сообщений;
  • Уведомления через телеграммы и электронные письма;
  • Личные встречи;
  • Отправка почтовых сообщений с требованием оплатить долг.

Могут ли звонить из банка в выходные дни?

Что касается частоты коллекторских звонков, то, согласно новому Закону, они должны поступать не чаще двух раз в неделю.

Имейте в виду! Согласно вступившему в 2016 году Закону “О коллекторской деятельности”, коллектор не имеет права “наведываться” к должнику с личным визитом чаще одного раза в неделю.

Коллектор Валентина звонит своему подопечному Игорю каждый час: на домашний, сотовый и рабочий телефон, в Viber, пишет в социальные сети. Каждое её сообщение – вежливое и корректное, заканчивается предложением разработать график погашения задолженности.

Источник: https://puffpoint.ru/chastnoe-pravo/14738-do-kakogo-vremeni-mogut-zvonit-iz-banka-i-kollektory.html

Юридический спектр
Добавить комментарий