Что грозит сотрудникам микрозайма, если они угрожают родственникам из за долгов?

Как укротить невежливого коллектора?

Что грозит сотрудникам микрозайма, если они угрожают родственникам из за долгов?
Что грозит сотрудникам микрозайма, если они угрожают родственникам из за долгов?

В связи с ухудшением экономического положения граждан, в украинских банках увеличилось количество проблемных кредитов.

Как правило, кредиты, которые финучреждения уже не в состоянии вернуть самостоятельно, они передают коллекторским компаниям.

Впоследствии чего, нередко заемщики сталкиваются с ситуациями, когда коллектор в телефонном режиме позволяет себе лишнее.

«Минфин» узнал у специалистов, как вести себя в разговоре с невежливым коллектором, прежде чем исполнять его требования?

Комментирует Ростислав Кравець адвокат, старший партнер «Кравец и Партнеры»:

В первую очередь, при получении звонка от коллекторской компании, перед началом разговора предупредите, что разговор будет записываться, попросите представиться и указать фамилию, имя и должность звонящего.

Также попросите сообщить в какой компании он работает и на основании чего представляет ее интересы либо звонит вам, какими документами подтверждаются его полномочия.

 Если ответы на эти вопросы вы не получите, продолжать разговор бессмысленно.

Зачастую коллекторы представляются сотрудниками правоохранительных органов. В таком случае, процедура приема звонка такая же: предупреждение о записи разговора, уточнения имени и фамилии, должности и места работы. После этого попросите перезвонить позже для уточнения в соответствующем РОВД или прокуратуре о наличии такого работника.

Даже, если все данные о себе звонящий вам назвал, попросите его  изложить все требования в письменном виде и направить вам по почте. Сообщите, что ответ вы также предоставите в письменном виде.

Если звонящий сотрудник коллекторской компании осуществляет звонки во внерабочее время т.е. ранее 9:00 и позднее 18:00 —  это нарушает ваши права. Тоже самое касается отказа представиться, предоставить документы, угроз и т.д.

Подобные действия можно квалифицировать по нескольким статьям уголовного кодекса: вымогательство, принуждение к исполнению гражданско-правовых отношений, превышение власти и служебных полномочий и т.д.

, в зависимости от действий и угроз звонящих. 

В случае нарушения звонящими ваших прав, поступления угроз, рекомендую зафиксировать номер и время звонка, после чего обратиться с соответствующим заявлением о преступлении в правоохронительных органы.

Самое главное не молчать и при нарушении своих прав обращаться в правоохранительные органы

В последнее время подобные заявления довольно быстро регистрируют и начинают досудебное расследование. На сегодня уже есть ряд уголовных дел по коллекторским компаниям, которые рассматриваются в суде и вероятнее всего, по которым будут вынесены обвинительные приговоры сотрудникам и руководству коллекторских компаний.

Комментирует Владимир Клочков, адвокат, управляющий партнер адвокатского объединения «Клочков и партнеры»:

Довольно часто возникают ситуации, когда звонит неизвестный человек, представляется коллектором и требует денежные средства по кредиту.

При этом, может быть так, что у лица, которому звонит коллектор, нет и никогда не было задолженности по кредиту, договору займа и т.п., а может и быть, что есть судебное решение о взыскании с лица денежных средств.

В обоих случаях, являетесь ли вы должником или нет, любые звонки неизвестных лиц с «требованием» оплатить денежные средства являются незаконными, ведь существует четко установленный законодательством порядок исполнения решений суда.

При этом, довольно часто коллекторы во время звонков или угрожают (отобрать все имущество или лишить родительских прав, и т.п.), или такие звонки совершают по 20 раз на день или больше, или звонят ночью и др.

Таким образом коллекторы могут «преследовать» не только лицо, которое имеет обязательства по кредиту, но и родственников, знакомых, сотрудников, руководство лица-должника.

Фактически такие действия квалифицируются по ст. 355 Уголовного кодекса Украины как принуждение к выполнению гражданско-правовых обязательств.

Вместе с тем, часто коллекторы во время телефонных разговоров пытаются общаться так, чтобы это выглядело не как вымогательство, а как «напоминание» о том, что в случае неуплаты кредита лицо будет иметь негативные последствия.

В любом случае при звонках коллекторов следует общаться следующим образом:

  • Необходимо выяснить, какое вообще отношение такой коллектор имеет к задолженности (представитель банка, кредитор и тому подобное). Или есть решение суда? Существует ли договор о переуступке долга с банком, кредитором и т.п.? 
  • Предложив коллектору обратиться к вам письменно, не стоит сообщать свой адрес, ведь если коллектор является «добросовестным», то все данные у него и так есть.

Далее нужно прекратить любые другие разговоры с коллекторами. В любом случае для решения вопроса должным образом, необходимо обратиться к адвокату, который сможет и правильно оценить возникшую ситуацию и квалифицированно составить необходимые заявления в правоохранительные органы, жалобы, совершить другие процессуальные действия.

Подготовили Кристина Болотова, Юлия Бондарь

Источник: https://minfin.com.ua/2015/04/22/6843908/

Что делать россиянам, попавшимся в лапы ростовщиков

Банк России который год наводит порядок в сегменте МФО. Уже введены ограничения по ставкам, по максимальному уровню накрутки на заем. Букавально в эти дни в Госдуме рассматривается законопроект, инициатором которого высиупил регулятор, запрещающий МФО выдавать займы под залог недвижимости.

В общем, работа по окультуриванию микрофинансового сегмента идет. Однако «токсичных выбросов» пока предостаточно.

А потому, если больше некуда обратиться, кроме МФО, потенциальным заемщикам следует знать и о «подводных камнях» этой отрасли, и о собственной технике безопасности — как не «подорваться» на займе до получки.

Опасные «хотелки»

В теории институт МФО предназначен для житейских ситуаций, не влекущих драматических последствий. Например, машину увезли на штрафстоянку, в кармане рублей 500 и до зарплаты два дня. За эти два дня на штрафстоянке набежит круглая сумма, а если взять на пару дней 5 тысяч в МФО, то машину можно будет забрать сразу, при этом переплата при ставке 1,5% составит всего 150 рублей.

Но чаще в МФО попадают либо по глупости, либо от жестокой нужды. Вот реальные истории, взятые с одного из сайтов:

«В долгах мы оказались как-то незаметно. Начиналось все как у всех, первый микрокредит оформляли на сотовый телефон. Работы официальной не было ни у меня, ни у мужа, но кредит нам одобрили. Все выплатили за год, через какое-то время в почтовом ящике обнаружили конверт с кредитной картой.

Активировали сразу, даже посчитали это знаком с небес, как раз требовалась некая сумма денег. Решили взять компьютер в кредит, оформили уже на меня, опять та же история: долг погасили, карту получили. В общем, за несколько лет у нас оказалось семь карт от разных контор, и три микрокредита.

Сами не заметили, как оказались в тупике.

«Тоже влипла с этими МФО… Займов около 20 штук. Как и у многих, возможности нет продлить. С сегодняшнего дня началась просрочка в одной конторе. Завтра будет в другой. Жутко… Боюсь…»

Но нередко поводом для обращения в МФО является реальная нужда, экстренная ситуация. На том же «горьком» сайте масса подобных историй. Вот одна из них. В одной некогда дружной семье сын-второклассник неудачно спустился с горки на лыжах. Операция на ногах, оплата последующей реабилитации. Кредит, пока банковский.

Потом выяснилось, что требуется еще одна операция. Еще кредит. А потом муж не выдержал и ушел, а мама осталась с сыном, которому еще предстояла длительная реабилитация, и с долгом в полмиллиона рублей. Кредиты в банках уже не давали. Тут в ход пошли микрозаймы.

Рассчитаться по ним сейчас у несчастной матери нет никакой возможности…

В экстренных ситуациях, понятно, некогда просчитывать финансовые последствия. А МФО предлагают деньги здесь и сейчас, достаточно предъявить паспорт. А с некоторых пор подать заявку можно и вовсе онлайн, не поднимаясь с дивана: средства переведут на карту без лишних проволочек. Легкость получения кредита сыграла злую шутку с немалым числом заемщиков.

Чаще всего, по оценкам экспертов, в МФО обращаются те, кому в банке кредит не дадут — либо доход не соответствует запрашиваемой сумме, либо заемщик уже испортил свою кредитную историю, ранее допустив просрочку. Особым компрометирующим обстоятельством является факт получения в прошлом микрозайма: бывшим клиентам МФО банки часто отказывают, считают их маргинальной группой.

Но от того, что банки отказывают в кредитах, людей, нуждающихся в деньгах, меньше не становится. Число вовлеченных в долговое колесо микрозаймов оценивается в 10 млн человек, и с каждым годом их количество увеличивается в среднем на треть.

Токсичный инструмент

В прошлом году заемщики микроинститутов на сколько нарастили долг, на столько — в пропорции — и не смогли его отдать. По данным исследования НРА, при росте рынка темпами под 40% просрочка прирастала со скоростью около 35%.

Низкую платежеспособность клиентов МФО косвенно подтверждает структура микрозаймов. По данным НРА, в четвертом квартале прошлого года удельный вес потребительских микрозаймов (более дорогих аналогов банковских кредитов) в общем портфеле составил 51,5%, микрозаймов «до зарплаты» — 21,6%. Эти два вида займов давно являются синонимами хронического безденежья тех, кто их берет.

Картина нарушения заемщиками платежной дисциплины в этом плане тоже выразительна. Согласно тому же исследованию просрочены выплаты почти по половине (41,4%) выданных потребительских микрозаймов. С займами до зарплаты и того хуже: уровень пролонгации — 26,4%, просрочки — 43,7%. Это ярко выраженный «токсичный» инструмент.

Как не лишиться крыши над головой

Легкость, с которой МФО «раздают» деньги, с лихвой компенсируется «тяжестью» выбивания долгов с нерадивых заемщиков: коллекторы, угрозы… Один заемщик обнаружил воткнутый в лобовое стекло своей машины топор, на рукояти которого был подвешен похоронный венок. Другого заемщика ткнули носом в порносайт, на котором, отредактированное в фотошопе, было размещено фото его ребенка.

Посетители сайта должников МФО делятся собственными историями. «Меня даже «В контакте» не было, но они брата там нашли, причем у нас с братом разные фамилии, потом в Фейсбуке его нашли, и начался террор на него и его семью. Кошмар…

Как же они это делают, как находят?». «Рядом со мной была дочь 5 лет и я на восьмом месяце. Я говорю — идите в суд. А они мне — мы в суд не ходим, мы не банк, мы мфо, мы типа по-другому работаем». (Орфография источника сохранена. — М.Т.

).

Как именно работают так называемые взыскатели долгов — на том же сайте: «Девушка предложила квартиру продать — за долг в 23 тысячи, больше трубку не беру». Речь, заметим, шла о московской квартире, которая по стоимости тысячекратно превосходит этот долг.

Но хотя бы сюжетам о том, как семьи заемщиков — вместе с ветеранами и несовершеннолетними детьми — оказываются на улице, будет поставлен заслон, как только примут закон о запрете кредитования под недвижимость. 

Обманчивая мизерность

Банк России, надо отдать ему должное, пытается навести порядок в сегменте МФО.

В январе этого года вступили в силу изменения в законодательстве, ограничившие ежедневную ставку по микрозаймам уровнем в 1,5%, максимальная сумма накруток теперь не может быть выше, чем в 2,5 раза относительно размера займа. Так, если заемщик взял 10 тыс.

рублей, то со всеми процентами, пени, штрафами он отдаст не более 35 тыс. руб. (10 тыс. — сам долг, 25 тыс. — предельная накрутка). В случае спецзайма (до 10 тыс. руб. на срок до 15 дней) в день заемщик будет переплачивать не более 200 рублей.

Предельный размер ежедневной ставки будет снижаться и дальше: с нынешних полутора процентов до 1% с 1 июля. Но эта обманчивая легкость малых цифр не должна вводить заемщика в заблуждение. Максимальная ставка 1,5% в день означает 547,5% годовых.

То есть для пары дней — как в истории со штрафстоянкой — процентный платеж вполне приемлем. Но в месяц-то это получается уже 45%. А брать под такой процент «на жизнь» на несколько месяцев — попросту убийственно.

«Ни одна семья без вреда для здоровья не в состоянии обслуживать такие кредиты», — подтверждает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин.

К тому же, заверяют эксперты, МФО по-прежнему с легкостью обходят установленные ограничения. «Ростовщики успешно пользуются уловкой, которую граждане не сразу раскусывают.

МФО бесконечное число раз переоформляют просроченные займы, причем берут деньги как за сам факт реструктуризации, так и прибавляют к телу основного долга накопленные проценты, пени и штрафы — на которые вновь накручиваются проценты, пени и штрафы. Банк России такого рода манипуляции не в состоянии отследить.

И он, и законодатель делают вид, что требование закона, ограничивающее максимальную накрутку, соблюдается», — указывает финансовый омбудсмен Павел Медведев.

К слову, и закон о коллекторах действует с 2017 года. Полномочия и нормы поведения сборщиков долгов на бумаге жестко регламентированы. Однако настойчивые звонки родственникам, крепкие ребята на пороге дома и похоронные венки на капоте — по-прежнему реальность.

И все-таки гайки в сегменте МФО — с переменным успехом — закручиваются. И, по прогнозу НРА, все больше микрофинансистов начнут блюсти чистоту балансов всерьез и все чаще отказывать в займах тем, кто по определению будет не в состоянии расплатиться. По оценкам агентства, доля таких отказов может составить 10–15%, что эквивалентно одному миллиону договоров.

«Физлицам будет еще сложнее привлечь необходимые заемные средства, а для значительного числа потенциальных заемщиков возможность оперативного привлечения средств для обеспечения своих жизненных потребностей будет отрезана: в первую очередь для целевой группы с месячным доходом до 30–35 тысяч рублей такая возможность резко снизится. Как следствие, они могут столкнуться с риском полного ухода из поля регулирования и законной защиты своих интересов», — предполагает старший директор рейтингов финансовых институтов НРА Карина Артемьева.

Иными словами, около миллиона человек не смогут перехватить пусть дорогой, но цивилизованный заем «до получки». Но это не означает, что они не смогут влипнуть. С отказом от МФО их нужда в деньгах не отпадет.

И тогда у них одна дорога — к «черным» ростовщикам. А с ними одними только телефонными звонками и неприятными разговорами можно и не отделаться.

Там репертуар — от «коктейля Молотова» ночью в окно до «силового» отжима единственного жилья.

Микрокредиты: как  не попасть в долговую кабалу

До принятия решения:

1. Проверьте, есть ли выбранная компания в государственном реестре МФО, — так вы обезопасите себя от мошенников.

2. Когда вы обратитесь в МФО и вам расскажут об условиях займа, не торопитесь сразу подписывать договор. У вас есть 5 дней, чтобы обдумать предложение, которое вам сделали.

Если решение принято:

1. Оцените процентные ставки, прочитайте индивидуальные условия договора (они должны быть в табличной форме) и общие условия (устанавливаются МФО в одностороннем порядке).

2. Внимательно изучите индивидуальные условия договора: в них могут быть указаны условия о дополнительных услугах. Они влияют на сумму, которую вам нужно вернуть.

3. Проверьте полную стоимость займа. Она обязательно должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора.

Когда заем уже взят:

1. Сроки. Не забывайте, что микрозайм работает на вас, только если вы взяли его на небольшой срок. Чем быстрее вы погасите его, тем меньше денег из своего бюджета вам придется заплатить.

2. Неустойка (штрафы, пени). Они могут начисляться только на просроченную часть суммы основного долга, но не на проценты. Неустойка за просрочку по спецзайму не должна превышать 0,1% от суммы долга за каждый день задержки платежа.

3. Сохраняйте документы об оплате (чек, квитанцию или приходно-кассовый ордер). Помните, что заем считается погашенным в тот момент, когда средства поступили на счет или в кассу МФО. Попросите у кредитора справку о том, что вы погасили заем (часть долга по займу).

4. Полномочия коллекторов. Взыскатели задолженности (сам кредитор или коллекторы) по закону не могут злоупотреблять своими правами и намеренно причинять вред заемщику или поручителю. Если вы сталкиваетесь с подобными противоправными действиями, нужно обратиться в Федеральную службу судебных приставов.

5. Права заемщика. Если вы считаете, что МФО нарушает ваши права, обращайтесь в Банк России.

Источник: Банк России

Источник: https://www.mk.ru/economics/2019/04/16/u-menya-20-mikrozaymov-i-eto-koshmar.html

Что делать, если вам угрожают коллекторы?

Что грозит сотрудникам микрозайма, если они угрожают родственникам из за долгов?

Многим заемщикам, имеющим просроченную задолженность по кредиту, особый страх внушают коллекторы.

Что это за люди? Коллекторы – это сотрудники коллекторских агентств, занимающиеся взысканием долгов с недобросовестных заемщиков.

В их арсенале множество методов по возврату безнадежных кредитов, например, коллекторы угрожают, приходят к Вам или Вашим родственникам домой, звонят по телефону домой или на работу.

Если Вы оказались в затруднительной финансовой ситуации, а погашением Вашего кредита заинтересовались коллекторы, то Вам будет полезна информация, представленная в этой статье. Мы разработали инструкцию по правильному взаимодействию с сотрудниками коллекторских агентств. С ее помощью Вы сможете держать ситуацию под контролем и не позволите запугать себя их угрозами..

Убедитесь в законности передачи Вашего долга по кредиту коллекторам

Банк может передать Ваш кредит на взыскание третьим лицам только в двух вариантах:

  • Согласно ст. 382 ГК РФ, когда долг полностью переуступается третьему лицу. В этом случае идет смена кредитора. Согласие должника на это не требуется.
  • Между банком и коллекторским агентством заключается соглашение, при котором последний берет на себя функции взыскателя долга. Эта возможность должна быть обязательно прописана в кредитном договоре.

В обоих случаях заемщика обязаны уведомить о происходящих изменениях.

Если этого не произошло, то при первом варианте заемщик имеет право возвращать долг первоначальному кредитору, при втором – может просто игнорировать попытки общения со стороны коллекторов. Таким образом можно потянуть время.

В свою очередь, банки стараются исправить допущенную оплошность, отправив уведомление заказным письмом. После этого увиливать от взаимодействия с коллекторами будет сложнее.

Уточните номер кредитного договора и сумму задолженности

Если Вам позвонил коллектор, то уточните, о каком кредитном договоре идет речь. Бывают случаи, что идет путаница и Вам могут предъявить претензии по чужому долгу. Если же ошибки нет, узнайте сумму задолженности. Она не должна существенно отличаться от той суммы, которую Вам в свое время озвучивал банк. Разница может состоять лишь в сумме штрафов и пени.

В начале общения с взыскателем обязательно попросите его представиться и назвать свою должность. Вы должны знать, с кем конкретно имеете дело. Многих сотрудников коллекторских агентств данный вопрос заставляет быть более корректным при дальнейшем разговоре, потому что отсутствует эффект «анонимности».

Что делать в конкретных ситуациях, связанных с коллекторами

Выбивать долги с заемщиков коллекторы могут различными способами:

  • информировать о задолженности и последствиях невозврата по смс и телефону;
  • рассылать письма;
  • угрожать;
  • назначать встречи

Все эти действия всегда сопровождаются психологическим давлением на должника.

Многих заемщиков волнует также вопрос, откуда третьи лица знают о них так много личной информации. Первоначально все сведения о заемщике коллектор получает из анкеты на кредит.

В ней указываются адрес проживания, место работы и контактные номера телефонов.

Контакты знакомых и родственников они могут узнать через социальные сети , Фейсбук, где многие в своих профилях прописывают личную информацию, доступную всем пользователям сайтов.

Иногда коллекторы используют личные знакомства с операторами связи для того, чтобы узнать новый номер заемщика в случае его смены. Эти действия с их стороны считаются незаконными.

Как вести себя, если коллекторы начали угрожать?

Зачастую коллекторы превышают уровень своих полномочий и переходят все границы.

Они могут угрожать Вам по телефону или смс, используя нецензурные слова, а также тем, что придут к вам домой и учинят физическую расправу с Вами или Вашими родственниками.

Все эти деяния считаются уголовно наказуемыми, поэтому можете смело писать заявление в прокуратуру. Желательно, чтоб перед этим вВы собрали необходимые доказательства:

  • если Ваш разговор с коллектором состоялся в присутствии вашего знакомого или родственника, то он может выступить в качестве свидетеля;
  • Вы можете записать разговор с коллектором на диктофон, предварительно сообщив ему, что ваше общение записывается (только в этом случае эту запись могут приобщить к делу).

Также Вы можете все номера коллекторов занести в черный список телефона, но не стоит забывать, что они могут звонить со скрытого номера. Это не запрещается.

Еще одним способом запугивания должников является угроза применения по их делу статей 159 «Мошенничество» и 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» УК РФ. Ознакомившись с этими статьями, Вы поймете, что переживать по этому поводу не стоит.

Ст. 159 УК РФ в отношении Вас не сработает, если Вы хоть немного, но погасили кредит, а значит, попытались возвратить долг. Неважно, было это 100 рублей или больше. Ст. 177 УК РФ может применяться только после решения суда о признании за Вами долга. 

Ваш дом – Ваша частная собственность, поэтому Вы сами вправе решать, кого впускать, а кого нет. Коллекторы зачастую ходят не только по адресу проживания заемщика, но и могут «навестить» его родителей и других родственников.

Они не имеют права требовать, чтобы им открыли дверь, впустили в квартиру и т.д. Если же они пытаются силой проникнуть в Ваше жилище (не переставая нажимают на звонок, пинают и дергают дверь), то можете смело вызывать полицию.

Такие действия со стороны коллекторов караются административным, а иногда и уголовным наказанием.

Могут ли коллекторы прийти к Вам на работу

Бывают ситуации, когда взыскатели долга пытаются воздействовать на должника посредством его работодателя: они начинают звонить в отдел кадров или даже могут прийти по месту работы должника.

В своей работе коллекторы не имеют права разглашать кредитную информацию о заемщиках третьим лицам. Если даже они придут к вам на работу, то вести какие-либо разговоры о долге они не смогут в присутствии Ваших коллег.

Если же они выдали какую-либо информацию о ваших кредитах сотрудникам отдела кадров или другим лицам, то Вы вправе жаловаться в Роспотребнадзор.

Может ли коллектор отобрать Ваше имущество

Без решения суда коллекторы не имеют права описывать чье-либо имущество. Это могут делать лишь судебные приставы, имея на руках решения суда о признании Вас должником.

Если Вы все еще имеете дело с коллекторами, то можете быть уверены, что до суда дело так и не дошло, поэтому все их угрозы можете не принимать всерьез.

Коллектор звонит по ошибке. Что делать?

Если Вам звонят коллекторы и спрашивают незнакомого человека, то, скорее всего, у них ошибочные сведения о заемщике. Вы можете сообщить им об этом, но, скорее всего, Вам никто не поверит.

Поэтому обязательно выясните ФИО должника, номер кредитного договора и наименование первоначального кредитора. Вы можете обратиться в банк с вопросом, почему Ваш номер телефона передан коллекторам, если Вы не имеете никакого отношения к этому кредитному договору.

Также можете направить претензию на имя начальника коллекторского агентства.

Если звонки со стороны коллекторов продолжатся, то можете пригрозить им заявлением в прокуратуру.

Коллекторы обратились за взысканием чужого долга

Вам могут угрожать по чужому кредиту в следующих случаях:

  • Вы являетесь поручителем по кредиту. В этом случае Вы несете солидарную ответственность с должником по его погашению, поэтому коллекторы вправе требовать с Вас возврат долга. Вы можете либо повлиять на должника, чтобы он закрыл задолженность, либо это бремя ляжет на Ваши плечи, коллекторы от Вас не отстанут.
  • Вы указаны в кредитной анкете в качестве контактного лица. Зачастую банки требуют с заемщика указание второго номера телефона, по которому с ним можно связаться. Многие должники указывают телефоны своих родственников или знакомых. В этом случае Вы не несете никакой ответственности по возврату долга, но коллекторы могут попробовать убедить Вас в обратном. Тем самым они надеются, что Вы либо уговорите должника погасить кредит, либо под психологическим давлением сделаете это сами.
  • Ваш номер телефона указан в деле ошибочно (см. ответ на предыдущий вопрос).

Возможно ли договориться с коллекторами, если платить нечем

Если сотрудник коллекторского агентства звонит Вам впервые, вежливо ведет разговор, то расскажите ему о своей финансовой ситуации (потеря работы, задержка зарплаты, болезнь и т.д.).

Обязательно упомяните о том, какие шаги были Вами предприняты для урегулирования ситуации. В свою очередь, попросите коллектора предложить свои варианты решения. Объясните ему, что постоянные звонки не улучшат финансовую ситуацию.

Если же Вы уже прикинули сумму, которую вы сможете выплачивать ежемесячно, то предложите коллектору новый график погашения.

Если коллектор ведет разговор с Вами в грубой форме, используют приемы психологического давления, то Вы имеете право не вступать с ним в дискуссию, внести его номер телефона в черный список или сменить номер телефона.

Если вы своевременно погашаете кредит, а Вам начинают звонить коллекторы, то Вы можете либо предъявить свои претензии непосредственно кредитору, либо отправить на адрес коллекторского агентства справку о состоянии Вашей ссудной задолженности. В ней должно быть указано, что Вы не имеете просроченной задолженности. В этом случае звонки должны прекратиться.

Статьи закона, контролирующие деятельность коллекторов

С 3 июля 2016 года вступил в силу закон №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…». Согласно закону взыскатель имеет право:

  • требовать уплаты долга посредством телефонных звонков, отправки смс-уведомлений и личных встреч;
  • беспокоить заемщика не чаще 2-х раз в неделю и исключительно с 8 утра до 22 вечера в будние дни и с 9 утра до 20 вечера в праздники и выходные;
  • встречаться с должником не чаще 1 раза в неделю.

При этом на должника не должно оказываться психологическое давление и применяться физическое насилие. Также законом ограничено общение коллектора с родственниками должника. Для этого необходимо получить согласия самого заемщика, а также должен отсутствовать отказ самого родственника от разговора.

Источник: https://www.gagarinbank.ru/kollektory/kollektory-ugrozhaut/

Что будет если не платить микрозайм отзывы в Украине

Что грозит сотрудникам микрозайма, если они угрожают родственникам из за долгов?

Микрокредитование стало популярным получением денег в займы, которым пользуются тысячи граждан. Сейчас намного проще обратиться в МФО, чем в банк. Не нужно целый день возиться с подготовкой документов для получения кредитных денег.

Достаточно загрузить скан паспорта онлайн и номер мобильного телефона, и вот вам уже выдали сумму денег на руки. Дальше выясняется, что клиент в разы переплачивает полученный кредит.

Когда приходит крайний день возврата средств по кредитованию, заемщик нередко интересуется: как законно не платить микрозайм МФО? Особенно острым вопрос бывает, когда нечем отдавать долг.    

Что такое микрозайм?

В Украине много МФО, выдающие кредиты под высокие проценты с возвратом долга более 400% в год. Хотя согласно договору, стоимость вознаграждения исчисляется всего 1,5-2%.

Как обычно объясняют сотрудники МФО высокий процент возврата – это страховка случая непогашения микрозайма.

Сложно представить, какую могут пеню и штрафные санкции начислить, если будет большая просрочка.

Причины не возврата долгов   

Быстрые кредиты всегда привлекательно выглядят и простые в оформлении. Сотрудники часто навязывают такие деньги людям. Граждане, подвергаясь уговорам сотрудников, подписывают соглашение с компанией, позже выясняется, что вернуть кредит невозможно. На форумах часто публикуют вопросы, что делать, если «взял микрозайм и не плачу». 

В вашем случае есть два пути решения: 

  1. Договоритесь с банком об отсрочке и рефинансировании, правда вам начислят еще больший процент в качестве штрафа, а заодно и пеню. 
  2. Продлить кредит с обязательством выплат процентов и продления срока действия соглашения (пролонгация). 

Правда второй вариант тоже невыгоден заемщику, поскольку плательщик перегоняет сумму превышающую минимум в 2 раза взятой в долг.

Что будет, если не платить онлайн займ?

Коллекторы – это частная организация. Основная их задача – напоминание клиенту о долге и донесение информации, что если заемщик не погасит задолженность, то будет подан иск для возбуждения административного взыскания или применены другие методы решения проблемы.

Иногда упоминается в телефонном диалоге «Закон о микрозаймах», но пока его в украинском законодательстве не существует. Если вам, вашим родственникам угрожают, информацию о вас распространяют коллегам, соседям, тогда вы вправе написать заявление в органы МВД о нарушениях Уголовного Кодекса.

Коллекторов могут привлечь по факту вымогательства.   

Могут ли МФО подать в суд, если я не могу платить микрозайм? 

Такой вопрос также встречается на форумах. Сразу подать на вас в суд микрофинансовым организациям будет невыгодно, поскольку сопоставимость с затратами будет не рентабельной. Однако если процент набегает весомый за год, то на вас уже однозначно подадут в суд. Так, за год с 1000 гривен может набежать сумма в 7-8 раз больше и это только процентная ставка. 

Подают иск у суд микрофинансовые организации достаточно редко и многие заемщики ошибочно полагают, что судьей будет снижена процентная ставка и ответчика обяжут заплатить только тело долга.

Однако должника могут освободить только от выплат штрафов, поскольку они не должны превышать сумму в 500 гривен.

При этом истец чаще всего требует выплаты долга, которые исчисляются десятками тысяч гривен

Судебная практика показывает, что суд обяжет выплачивать долг, если вы не опередите кредитора и не обратитесь сами с иском. Если вы обращаетесь самостоятельно в суд с иском о признании сделки между кредитором и заемщиком кабальной.

К примеру, если деньги были взяты в долг по причине болезни близкого родственника, в связи с похоронами.

Вы обязаны документально подтвердить невозможность вернуть долг кредитору, во время разбирательства суд снизит процент до приемлемых размеров. 

Как не платить онлайн кредит законно?  

Не рекомендуется рассчитывать на себя, лучше получить консультацию у адвоката и пояснить истинное положение вещей.  «Можно ли не платить онлайн займы» — такие вопросы часто крутятся в голове заемщика, но не стоит впадать в панику. При этом не стоит думать, что деньги можно не возвращать.

В любой ситуации вас не избавят от обязательств по выплатам задолженности. После суда вами могут заняться исполнительные службы и взыскать с вас половину зарплаты и части имущества в пользу выплаты долга. 

Вы можете написать письмо в МФО с просьбой приостановить выплату ставок и разделить задолженность на несколько платежей. В 9 из 10 случаев МФО идет на уступки, списывает штрафы, проведет процедуру реструктуризации долга. 

Подведем итог, для вас есть две новости: хорошая и плохая. Вы можете избавиться от штрафных санкций и пеней, если обратитесь в суд или с письмом в микроорганизацию, но полностью избавиться от обязательств по выплате вам не удастся.

Источник: http://mfo-pravda.com.ua/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajm-otzyvy-v-ukraine/

2018-03-06T08:00+0300

2018-03-06T10:53+0300

https://ria.ru/20180306/1515749294.html

“Оглядывайся, мразь!” Как коллекторы терроризируют россиян

https://cdn24.img.ria.ru/images/148594/89/1485948949_0:0:3076:1731_1036x0_80_0_0_9e7bacfdfa7f71570b540a0aa662b634.jpg

РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png

РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png

МОСКВА, 6 мар — РИА Новости, Игорь Кармазин. Долги россиян растут. По данным Центробанка, граждане задолжали кредитным организациям в общей сложности около 12 триллионов рублей.

Закон, регулирующий деятельность коллекторских агентств, принят год назад, но те по-прежнему преследуют людей: звонят по ночам, угрожают, запугивают родственников.

РИА Новости узнало, как из заемщиков выбивают деньги и что можно сделать для своей защиты.

“Выходи на трассу”

Жительница Ачинска Анна Сергеева — мать двоих детей. Сын и дочь часто болели — то простужались, то подхватывали ротавирусные инфекции. Чтобы купить лекарства, женщина однажды обратилась в микрофинансовую организацию (МФО). “Банки не давали кредит из-за несовершеннолетних детей.

Да мне и не надо было много денег, я хотела дотянуть до зарплаты. Знакомые посоветовали МФО. Сначала я взяла три тысячи рублей, через две недели отдала четыре. Потом я еще несколько раз прибегала к микрозаймам, а недавно на работе задержали зарплату, и отдать деньги вовремя я не смогла.

Долг стал расти как снежный ком”, — вспоминает женщина.

По словам Сергеевой, на ее телефон посыпались СМС-сообщения с требованием вернуть деньги. “Названивали круглосуточно, но чаще ночью, — рассказывает она.

 — Один, помню, кричал: “Оглядывайся, мразь, когда из дома выходишь!”, “Выходи на трассу, шлюха”. Поступали звонки родственникам, например, сестре и матери, хотя их номера я в заявлении не указывала.

Потом взломали мою страницу в соцсети и разослали друзьям похабные предложения от моего имени”.

Сотрудники правоохранительных органов, жалуется Анна, на обращения не реагировали: “Участковый сообщил, что сделать ничего не может, поскольку никто не совершал прямого покушения, а говорить мне могут что угодно, у нас свобода слова. Я была в шоке”. В итоге загнанная в угол женщина погасила долг, заняв деньги у друзей.

Бандиты в цене

Эксперты признают: проблема взаимоотношений должников и коллекторов очень остра. Два года назад в Ульяновской области взыскатель бросил бутылку с зажигательной смесью в частный дом. Суд приговорил его к восьми годам колонии общего режима.

После этого инцидента и приняли закон, регулирующий деятельность коллекторов.

Теперь им разрешается звонить должнику не чаще двух раз в неделю, кроме того, взыскивать задолженности с физических лиц могут только коллекторские агентства, включенные в государственный реестр.

Они также не имеют права скрывать от должника номер своего телефона и адрес электронной почты. Нарушения караются штрафом до 200 тысяч рублей.

Впрочем, коллекторы не скрывают, что далеко не всегда следуют букве закона.

Да, многие агентства в последнее время переключились исключительно на судебные разбирательства с должниками, но высок спрос и на нелегальные методы воздействия. “Суд — дело долгое и сложное.

Слушания растягиваются на месяцы, приставы перегружены. Вот некоторые кредитные организации и обращаются к бандитам”, — говорит генеральный директор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин.

“Завтра на коленях будешь плакать”

Спрос на услуги коллекторов растет. В 2017 году впервые за несколько лет объемы кредитования в России превысили рост сбережений. Число россиян, которым грозит банкротство, за год увеличилось на 24 тысячи и достигло 435 тысяч человек. Среди регионов — лидеров по числу потенциальных банкротов — Москва, Московская и Тюменская области.

В столице чаще выдают кредитные карты с лимитом 100 тысяч рублей, в провинции же наблюдается бум микрокредитов размером 5-10 тысяч рублей. Все чаще за деньгами обращаются уже обремененные долгами граждане. В банках доля таких клиентов в 2017 году составила 13,5%, в микрофинансовых организациях — 33,4%.

Региональные сайты пестрят историями о взаимоотношениях коллекторов с должниками. В городе Бердске Новосибирской области медбрату одной из больниц Кириллу угрожают расправой за долг в микрофинансовой организации. Разговор он записал на диктофон.

“Пришел из магазина, да? Деньги тратишь наши? Последние 100 рублей были, и ты потратил их? Ты когда мои деньги вернешь? Может, мне завтра органы опеки к тебе отправить, нищеброд? Я заплачу соседям, чтобы они сказали, что ты насилуешь ребенка.

Если сегодня денег не будет, завтра ты на коленях возле меня будешь плакать, чтобы тебе дитя вернули”, — грозил вышибала по телефону.

Инвалид третьей группы из Рязани Анна Фролова говорит, что взяла в МФО три тысячи рублей. Деньги ей понадобились на срочную операцию на ых связках, вернуть их вовремя девушка не смогла.

“Мои фотографии на могильном памятнике присылали маме. Обещали сжечь дом, отнять документы и отправить отрабатывать на трассу. Мои фото на порносайты кидали.

Я из-за них микроинсульт перенесла”, — рассказывает Анна.

После трех месяцев просрочки она заплатила 10 тысяч рублей, но звонки от коллекторов не прекратились. “Теперь требуют еще 10 тысяч рублей сверху. Говорят, что я им какой-то контракт сорвала. Я подала иск в суд, жду заседания”, — описывает она ситуацию.

Жительница Краснодара Екатерина говорит, что никогда раньше не брала в долг, но осенью очень захотела новый айфон. “В интернете некая организация продавала смартфоны в кредит по заниженному проценту. Все было как в тумане… Я позвонила по указанному телефону.

Мне быстро привезли телефон, я подписала все бумаги, аппарат мне сразу пришлось отдать якобы “для регистрации в базе”. Телефон я больше не видела, но кредит остался на мне, а процент оказался вовсе не заниженным. Платить такие деньги я не могла и не хотела, тогда мне стали названивать коллекторы.

Мужчины с кавказским акцентом кричали, угрожали. Потом я узнала, что их задержали за мошенничество”, — вспоминает она.

Корвалол и закон

По словам экспертов, в большинстве случаев речь идет исключительно об угрозах. Коллекторы хорошо понимают разницу между запугиванием и реальным уголовным преступлением.

Руководитель проекта “Стоп!Коллектор” Вячеслав Курилин предупреждает: в последнее время взыскатели часто представляются сотрудниками правоохранительных органов. “Звонят, сообщают, что на должника якобы заведено уголовное дело. Одни люди над этим посмеются, а других эти слова шокируют.

Пенсионеры, например, у нас очень доверчивые. Пьют корвалол и сразу бегут за новым займом либо умоляют родственников дать им денег”.

Около 80 процентов жалоб поступает на действия коллекторов именно по микрозаймам, уточняет Курилин.

Дело в том, что в МФО за деньгами часто обращаются люди с низким уровнем финансовой и правовой грамотности. Этим пользуются коллекторы и ведут себя по-хамски.

Например, при оформлении ипотеки граждане подробно изучают договор, законодательство. На них угрозы по телефону не оказывают никакого действия.

Челябинский юрист Сергей Пенковских напоминает, что именно знание законодательства способствует цивилизованному взаимодействию кредиторов и должников: “Двести тридцатый ФЗ подробно прописывает, что позволено коллекторам.

А сто пятьдесят первый указывает, что проценты могут начисляться только до двукратного увеличения займа. Есть еще постановление Верховного Суда, предписывающее начислять проценты только на срок действия договора.

Но законы работают для тех, кто знает, как ими пользоваться”.

Источник: https://ria.ru/20180306/1515749294.html

Новый закон о Коллекторах и новые обманы, Новости 2020

Что грозит сотрудникам микрозайма, если они угрожают родственникам из за долгов?

статьи:

Подписанный Президентом так называемый «закон о коллекторах в Украине». По стране моментально поползли слухи, начиная от сдержанных «это не к добру», и заканчивая паническими «шеф, всё пропало!». Однако, многие слухи не имеют под собой юридического основания и являются следствием как подмены понятий, так и преувеличением значимости ряда положений.

Нет желания все читать? Смотрите видео.

Прежде всего, отметим, что такого понятия как «коллектор» украинское законодательство не содержит в принципе.

Фирмы, именуемые коллекторскими, на самом деле являются факторинговыми финансовыми компаниями, которые за некую сумму выкупают у кредитного учреждения право истребования долга. Например, если кредит составляет 10 тыс.

грн, такая компания может выкупить его у банка за пару сотен гривен (или ещё меньше) и обрести право истребовать с заёмщика всю сумму.

Причины, по которым банки продают такие долги, довольно прозаичны: взыскание средств с заёмщиков по проблемным кредитам – долгое и дорогое удовольствие.

Затраты на взыскание такого долга могут быть сопоставимы с размером самого кредита, а время, потраченное на его возврат исчисляться годами.

Поэтому кредитному учреждению зачастую выгодно просто продать такой долг за некий процент, чем самостоятельно заниматься взысканием.

Таким образом, коллектор – это компания, которая выкупила долг и стала его владельцем, после чего начала предпринимать меры, направленные на его возврат. При этом такие меры практически никогда не подразумевают обращение в суд.

Частный исполнитель – принципиально иной игрок. С точки зрения нового «закона о коллекторах», – это частный аналог государственного исполнителя Украины. Примерно то же самое можно наблюдать на рынке нотариальных услуг, где параллельно действуют как государственные, так и приватные нотариусы.

Государственная исполнительная служба – это организация, в обязанность которой входит исполнение решения суда. Предположим, некий суд обязал проигравшую сторону выплатить некую сумму выигравшей спор стороне.

Исполнительный лист передаётся в ГИС, и государственный исполнитель приступает к исполнению решения. При этом, ни сам исполнитель, ни сама служба не становится владельцем или обладателем долга: долг взыскивается в пользу выигравшей стороны. Частный исполнитель, равно как и государственный, делает то же самое.

А вот коллектор, как было отмечено выше, становится владельцем долга и взыскивает его в свою пользу.

В этом и заключается их принципиальное различие. А посему, любые инсинуации по данному вопросу недопустимы.

Какие допустимые методы предполагает закон о коллекторах?

Шум вокруг нового «закона о коллекторах», надо полагать, поднялся благодаря опасениям, что частные исполнители станут применять те же методы, что и коллекторы, а то и ещё более радикальные.

Многие граждане нашей страны родом из 90-х и, несмотря на то, что прошла четверть века, ещё ясно помнят, как группы молодых людей при помощи бит, паяльников и утюгов «помогали» нерадивым заёмщикам рассчитаться с долгами.

Отсюда вполне закономерные опасения, что новые частные исполнители начнут прибегать к тем же методам и катать граждан Украины ночью в лес в багажнике.

Действительно, следует ожидать, что частные исполнители будут значительно более мотивированы, нежели государственные.

По статистике, ГИС реально исполняет не более 13% решений, что является следствием низкой квалификации сотрудников, мизерной заработной платы, никак не зависящей от результатов деятельности, повальной коррумпированности и нежелании связываться с должниками, способными повлиять физически.

Если процесс взыскания являет собой нечто чуть более сложное, нежели составление нескольких бумажных документов, то исполнители, как правило, просто пускают дело на самотёк, ожидая окончания срока исполнения решения. Частные лица в этом плане, конечно же, будут проявлять куда большую настойчивость.

В то же время, новый «закона о коллекторах» в Украине не предполагает расширение возможностей и полномочий частников по сравнению с ГИС. Фактически доступные инструменты будут у обеих категорий принципиально одинаковыми – как являются одинаковыми права и полномочия частных и государственных нотариусов.

Однако, некоторые специалисты высказывают опасения, что возможны эксцессы, при которых частники будут существенно выходить за наложенные новым «законом о коллекторах» ограничения.

То бишь, действовать примерно так же, как и коллекторские компании: хамить, грубить, действовать нагло и бесцеремонно с целью запугать и заставить рассчитаться по долгам.

В связи с этим высказываются мнения, что в Украине к новому «закону о коллекторах» требуется некое дополнение в виде этического кодекса, где бы предельно четко прописывались рамки допустимых действий, а также изменения в административный и уголовный кодексы в плане ответственности за выход за эти рамки.

Частные исполнители лишены права осуществлять вселение или выселение должников либо любых других лиц, это действие исключительно сохраняется государственной исполнительной службой.

При наличии какого-либо дохода, взыскание будет обращено в первую очередь именно на него, вернее, на некую его часть.

Так, если у должника имеется минимальная зарплата (с 1 января 2017 составляет 3200 грн), то из неё ежемесячно будет просто взыскиваться чуть более 600 грн (20%).

Кроме того, каждый должник имеет в своём арсенале ряд методов, которые могут позволить затянуть процесс взыскания на многие годы и даже десятилетия. Достигается это путём обжалования всего, что можно обжаловать, во всех возможных инстанциях. Пусть от подачи иска до вынесения судом вердикта может занимать до двух лет.

Если должник будет обжаловать подобным образом каждое постановление исполнителя, то реально изъять у него будет что-либо просто невозможно. Так или иначе, «либо ишак, либо падишах».

Конечно же, данный способ потребует и массу денег на судебные издержки и оплату услуг юриста, но при наличии достаточного количества средств и желания – является вполне эффективным.

Таким образом, утверждение о новом «законе о коллекторах» — является неправдой. И используется для осуществления давления!

На самом деле принят новый закон о государственной исполнительной службе Украины, в котором прописана создание частных исполнителей.

1. Списанию от 30% до 90% кредита

2. Защите от коллекторов

3. Снятию ареста с имущества

И другим вопросам

Как укротить невежливого коллектора?

Что грозит сотрудникам микрозайма, если они угрожают родственникам из за долгов?
Что грозит сотрудникам микрозайма, если они угрожают родственникам из за долгов?

В связи с ухудшением экономического положения граждан, в украинских банках увеличилось количество проблемных кредитов.

Как правило, кредиты, которые финучреждения уже не в состоянии вернуть самостоятельно, они передают коллекторским компаниям.

Впоследствии чего, нередко заемщики сталкиваются с ситуациями, когда коллектор в телефонном режиме позволяет себе лишнее.

«Минфин» узнал у специалистов, как вести себя в разговоре с невежливым коллектором, прежде чем исполнять его требования?

Комментирует Ростислав Кравець адвокат, старший партнер «Кравец и Партнеры»:

В первую очередь, при получении звонка от коллекторской компании, перед началом разговора предупредите, что разговор будет записываться, попросите представиться и указать фамилию, имя и должность звонящего.

Также попросите сообщить в какой компании он работает и на основании чего представляет ее интересы либо звонит вам, какими документами подтверждаются его полномочия.

 Если ответы на эти вопросы вы не получите, продолжать разговор бессмысленно.

Зачастую коллекторы представляются сотрудниками правоохранительных органов. В таком случае, процедура приема звонка такая же: предупреждение о записи разговора, уточнения имени и фамилии, должности и места работы. После этого попросите перезвонить позже для уточнения в соответствующем РОВД или прокуратуре о наличии такого работника.

Даже, если все данные о себе звонящий вам назвал, попросите его  изложить все требования в письменном виде и направить вам по почте. Сообщите, что ответ вы также предоставите в письменном виде.

Если звонящий сотрудник коллекторской компании осуществляет звонки во внерабочее время т.е. ранее 9:00 и позднее 18:00 —  это нарушает ваши права. Тоже самое касается отказа представиться, предоставить документы, угроз и т.д.

Подобные действия можно квалифицировать по нескольким статьям уголовного кодекса: вымогательство, принуждение к исполнению гражданско-правовых отношений, превышение власти и служебных полномочий и т.д.

, в зависимости от действий и угроз звонящих. 

В случае нарушения звонящими ваших прав, поступления угроз, рекомендую зафиксировать номер и время звонка, после чего обратиться с соответствующим заявлением о преступлении в правоохронительных органы.

Самое главное не молчать и при нарушении своих прав обращаться в правоохранительные органы

В последнее время подобные заявления довольно быстро регистрируют и начинают досудебное расследование. На сегодня уже есть ряд уголовных дел по коллекторским компаниям, которые рассматриваются в суде и вероятнее всего, по которым будут вынесены обвинительные приговоры сотрудникам и руководству коллекторских компаний.

Комментирует Владимир Клочков, адвокат, управляющий партнер адвокатского объединения «Клочков и партнеры»:

Довольно часто возникают ситуации, когда звонит неизвестный человек, представляется коллектором и требует денежные средства по кредиту.

При этом, может быть так, что у лица, которому звонит коллектор, нет и никогда не было задолженности по кредиту, договору займа и т.п., а может и быть, что есть судебное решение о взыскании с лица денежных средств.

В обоих случаях, являетесь ли вы должником или нет, любые звонки неизвестных лиц с «требованием» оплатить денежные средства являются незаконными, ведь существует четко установленный законодательством порядок исполнения решений суда.

При этом, довольно часто коллекторы во время звонков или угрожают (отобрать все имущество или лишить родительских прав, и т.п.), или такие звонки совершают по 20 раз на день или больше, или звонят ночью и др.

Таким образом коллекторы могут «преследовать» не только лицо, которое имеет обязательства по кредиту, но и родственников, знакомых, сотрудников, руководство лица-должника.

Фактически такие действия квалифицируются по ст. 355 Уголовного кодекса Украины как принуждение к выполнению гражданско-правовых обязательств.

Вместе с тем, часто коллекторы во время телефонных разговоров пытаются общаться так, чтобы это выглядело не как вымогательство, а как «напоминание» о том, что в случае неуплаты кредита лицо будет иметь негативные последствия.

В любом случае при звонках коллекторов следует общаться следующим образом:

  • Необходимо выяснить, какое вообще отношение такой коллектор имеет к задолженности (представитель банка, кредитор и тому подобное). Или есть решение суда? Существует ли договор о переуступке долга с банком, кредитором и т.п.? 
  • Предложив коллектору обратиться к вам письменно, не стоит сообщать свой адрес, ведь если коллектор является «добросовестным», то все данные у него и так есть.

Далее нужно прекратить любые другие разговоры с коллекторами. В любом случае для решения вопроса должным образом, необходимо обратиться к адвокату, который сможет и правильно оценить возникшую ситуацию и квалифицированно составить необходимые заявления в правоохранительные органы, жалобы, совершить другие процессуальные действия.

Подготовили Кристина Болотова, Юлия Бондарь

Источник: https://minfin.com.ua/2015/04/22/6843908/

Что делать россиянам, попавшимся в лапы ростовщиков

Банк России который год наводит порядок в сегменте МФО. Уже введены ограничения по ставкам, по максимальному уровню накрутки на заем. Букавально в эти дни в Госдуме рассматривается законопроект, инициатором которого высиупил регулятор, запрещающий МФО выдавать займы под залог недвижимости.

В общем, работа по окультуриванию микрофинансового сегмента идет. Однако «токсичных выбросов» пока предостаточно.

А потому, если больше некуда обратиться, кроме МФО, потенциальным заемщикам следует знать и о «подводных камнях» этой отрасли, и о собственной технике безопасности — как не «подорваться» на займе до получки.

Опасные «хотелки»

В теории институт МФО предназначен для житейских ситуаций, не влекущих драматических последствий. Например, машину увезли на штрафстоянку, в кармане рублей 500 и до зарплаты два дня. За эти два дня на штрафстоянке набежит круглая сумма, а если взять на пару дней 5 тысяч в МФО, то машину можно будет забрать сразу, при этом переплата при ставке 1,5% составит всего 150 рублей.

Но чаще в МФО попадают либо по глупости, либо от жестокой нужды. Вот реальные истории, взятые с одного из сайтов:

«В долгах мы оказались как-то незаметно. Начиналось все как у всех, первый микрокредит оформляли на сотовый телефон. Работы официальной не было ни у меня, ни у мужа, но кредит нам одобрили. Все выплатили за год, через какое-то время в почтовом ящике обнаружили конверт с кредитной картой.

Активировали сразу, даже посчитали это знаком с небес, как раз требовалась некая сумма денег. Решили взять компьютер в кредит, оформили уже на меня, опять та же история: долг погасили, карту получили. В общем, за несколько лет у нас оказалось семь карт от разных контор, и три микрокредита.

Сами не заметили, как оказались в тупике.

«Тоже влипла с этими МФО… Займов около 20 штук. Как и у многих, возможности нет продлить. С сегодняшнего дня началась просрочка в одной конторе. Завтра будет в другой. Жутко… Боюсь…»

Но нередко поводом для обращения в МФО является реальная нужда, экстренная ситуация. На том же «горьком» сайте масса подобных историй. Вот одна из них. В одной некогда дружной семье сын-второклассник неудачно спустился с горки на лыжах. Операция на ногах, оплата последующей реабилитации. Кредит, пока банковский.

Потом выяснилось, что требуется еще одна операция. Еще кредит. А потом муж не выдержал и ушел, а мама осталась с сыном, которому еще предстояла длительная реабилитация, и с долгом в полмиллиона рублей. Кредиты в банках уже не давали. Тут в ход пошли микрозаймы.

Рассчитаться по ним сейчас у несчастной матери нет никакой возможности…

В экстренных ситуациях, понятно, некогда просчитывать финансовые последствия. А МФО предлагают деньги здесь и сейчас, достаточно предъявить паспорт. А с некоторых пор подать заявку можно и вовсе онлайн, не поднимаясь с дивана: средства переведут на карту без лишних проволочек. Легкость получения кредита сыграла злую шутку с немалым числом заемщиков.

Чаще всего, по оценкам экспертов, в МФО обращаются те, кому в банке кредит не дадут — либо доход не соответствует запрашиваемой сумме, либо заемщик уже испортил свою кредитную историю, ранее допустив просрочку. Особым компрометирующим обстоятельством является факт получения в прошлом микрозайма: бывшим клиентам МФО банки часто отказывают, считают их маргинальной группой.

Но от того, что банки отказывают в кредитах, людей, нуждающихся в деньгах, меньше не становится. Число вовлеченных в долговое колесо микрозаймов оценивается в 10 млн человек, и с каждым годом их количество увеличивается в среднем на треть.

Токсичный инструмент

В прошлом году заемщики микроинститутов на сколько нарастили долг, на столько — в пропорции — и не смогли его отдать. По данным исследования НРА, при росте рынка темпами под 40% просрочка прирастала со скоростью около 35%.

Низкую платежеспособность клиентов МФО косвенно подтверждает структура микрозаймов. По данным НРА, в четвертом квартале прошлого года удельный вес потребительских микрозаймов (более дорогих аналогов банковских кредитов) в общем портфеле составил 51,5%, микрозаймов «до зарплаты» — 21,6%. Эти два вида займов давно являются синонимами хронического безденежья тех, кто их берет.

Картина нарушения заемщиками платежной дисциплины в этом плане тоже выразительна. Согласно тому же исследованию просрочены выплаты почти по половине (41,4%) выданных потребительских микрозаймов. С займами до зарплаты и того хуже: уровень пролонгации — 26,4%, просрочки — 43,7%. Это ярко выраженный «токсичный» инструмент.

Как не лишиться крыши над головой

Легкость, с которой МФО «раздают» деньги, с лихвой компенсируется «тяжестью» выбивания долгов с нерадивых заемщиков: коллекторы, угрозы… Один заемщик обнаружил воткнутый в лобовое стекло своей машины топор, на рукояти которого был подвешен похоронный венок. Другого заемщика ткнули носом в порносайт, на котором, отредактированное в фотошопе, было размещено фото его ребенка.

Посетители сайта должников МФО делятся собственными историями. «Меня даже «В контакте» не было, но они брата там нашли, причем у нас с братом разные фамилии, потом в Фейсбуке его нашли, и начался террор на него и его семью. Кошмар…

Как же они это делают, как находят?». «Рядом со мной была дочь 5 лет и я на восьмом месяце. Я говорю — идите в суд. А они мне — мы в суд не ходим, мы не банк, мы мфо, мы типа по-другому работаем». (Орфография источника сохранена. — М.Т.

).

Как именно работают так называемые взыскатели долгов — на том же сайте: «Девушка предложила квартиру продать — за долг в 23 тысячи, больше трубку не беру». Речь, заметим, шла о московской квартире, которая по стоимости тысячекратно превосходит этот долг.

Но хотя бы сюжетам о том, как семьи заемщиков — вместе с ветеранами и несовершеннолетними детьми — оказываются на улице, будет поставлен заслон, как только примут закон о запрете кредитования под недвижимость. 

Обманчивая мизерность

Банк России, надо отдать ему должное, пытается навести порядок в сегменте МФО.

В январе этого года вступили в силу изменения в законодательстве, ограничившие ежедневную ставку по микрозаймам уровнем в 1,5%, максимальная сумма накруток теперь не может быть выше, чем в 2,5 раза относительно размера займа. Так, если заемщик взял 10 тыс.

рублей, то со всеми процентами, пени, штрафами он отдаст не более 35 тыс. руб. (10 тыс. — сам долг, 25 тыс. — предельная накрутка). В случае спецзайма (до 10 тыс. руб. на срок до 15 дней) в день заемщик будет переплачивать не более 200 рублей.

Предельный размер ежедневной ставки будет снижаться и дальше: с нынешних полутора процентов до 1% с 1 июля. Но эта обманчивая легкость малых цифр не должна вводить заемщика в заблуждение. Максимальная ставка 1,5% в день означает 547,5% годовых.

То есть для пары дней — как в истории со штрафстоянкой — процентный платеж вполне приемлем. Но в месяц-то это получается уже 45%. А брать под такой процент «на жизнь» на несколько месяцев — попросту убийственно.

«Ни одна семья без вреда для здоровья не в состоянии обслуживать такие кредиты», — подтверждает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин.

К тому же, заверяют эксперты, МФО по-прежнему с легкостью обходят установленные ограничения. «Ростовщики успешно пользуются уловкой, которую граждане не сразу раскусывают.

МФО бесконечное число раз переоформляют просроченные займы, причем берут деньги как за сам факт реструктуризации, так и прибавляют к телу основного долга накопленные проценты, пени и штрафы — на которые вновь накручиваются проценты, пени и штрафы. Банк России такого рода манипуляции не в состоянии отследить.

И он, и законодатель делают вид, что требование закона, ограничивающее максимальную накрутку, соблюдается», — указывает финансовый омбудсмен Павел Медведев.

К слову, и закон о коллекторах действует с 2017 года. Полномочия и нормы поведения сборщиков долгов на бумаге жестко регламентированы. Однако настойчивые звонки родственникам, крепкие ребята на пороге дома и похоронные венки на капоте — по-прежнему реальность.

И все-таки гайки в сегменте МФО — с переменным успехом — закручиваются. И, по прогнозу НРА, все больше микрофинансистов начнут блюсти чистоту балансов всерьез и все чаще отказывать в займах тем, кто по определению будет не в состоянии расплатиться. По оценкам агентства, доля таких отказов может составить 10–15%, что эквивалентно одному миллиону договоров.

«Физлицам будет еще сложнее привлечь необходимые заемные средства, а для значительного числа потенциальных заемщиков возможность оперативного привлечения средств для обеспечения своих жизненных потребностей будет отрезана: в первую очередь для целевой группы с месячным доходом до 30–35 тысяч рублей такая возможность резко снизится. Как следствие, они могут столкнуться с риском полного ухода из поля регулирования и законной защиты своих интересов», — предполагает старший директор рейтингов финансовых институтов НРА Карина Артемьева.

Иными словами, около миллиона человек не смогут перехватить пусть дорогой, но цивилизованный заем «до получки». Но это не означает, что они не смогут влипнуть. С отказом от МФО их нужда в деньгах не отпадет.

И тогда у них одна дорога — к «черным» ростовщикам. А с ними одними только телефонными звонками и неприятными разговорами можно и не отделаться.

Там репертуар — от «коктейля Молотова» ночью в окно до «силового» отжима единственного жилья.

Микрокредиты: как  не попасть в долговую кабалу

До принятия решения:

1. Проверьте, есть ли выбранная компания в государственном реестре МФО, — так вы обезопасите себя от мошенников.

2. Когда вы обратитесь в МФО и вам расскажут об условиях займа, не торопитесь сразу подписывать договор. У вас есть 5 дней, чтобы обдумать предложение, которое вам сделали.

Если решение принято:

1. Оцените процентные ставки, прочитайте индивидуальные условия договора (они должны быть в табличной форме) и общие условия (устанавливаются МФО в одностороннем порядке).

2. Внимательно изучите индивидуальные условия договора: в них могут быть указаны условия о дополнительных услугах. Они влияют на сумму, которую вам нужно вернуть.

3. Проверьте полную стоимость займа. Она обязательно должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора.

Когда заем уже взят:

1. Сроки. Не забывайте, что микрозайм работает на вас, только если вы взяли его на небольшой срок. Чем быстрее вы погасите его, тем меньше денег из своего бюджета вам придется заплатить.

2. Неустойка (штрафы, пени). Они могут начисляться только на просроченную часть суммы основного долга, но не на проценты. Неустойка за просрочку по спецзайму не должна превышать 0,1% от суммы долга за каждый день задержки платежа.

3. Сохраняйте документы об оплате (чек, квитанцию или приходно-кассовый ордер). Помните, что заем считается погашенным в тот момент, когда средства поступили на счет или в кассу МФО. Попросите у кредитора справку о том, что вы погасили заем (часть долга по займу).

4. Полномочия коллекторов. Взыскатели задолженности (сам кредитор или коллекторы) по закону не могут злоупотреблять своими правами и намеренно причинять вред заемщику или поручителю. Если вы сталкиваетесь с подобными противоправными действиями, нужно обратиться в Федеральную службу судебных приставов.

5. Права заемщика. Если вы считаете, что МФО нарушает ваши права, обращайтесь в Банк России.

Источник: Банк России

Источник: https://www.mk.ru/economics/2019/04/16/u-menya-20-mikrozaymov-i-eto-koshmar.html

Что делать, если вам угрожают коллекторы?

Что грозит сотрудникам микрозайма, если они угрожают родственникам из за долгов?

Многим заемщикам, имеющим просроченную задолженность по кредиту, особый страх внушают коллекторы.

Что это за люди? Коллекторы – это сотрудники коллекторских агентств, занимающиеся взысканием долгов с недобросовестных заемщиков.

В их арсенале множество методов по возврату безнадежных кредитов, например, коллекторы угрожают, приходят к Вам или Вашим родственникам домой, звонят по телефону домой или на работу.

Если Вы оказались в затруднительной финансовой ситуации, а погашением Вашего кредита заинтересовались коллекторы, то Вам будет полезна информация, представленная в этой статье. Мы разработали инструкцию по правильному взаимодействию с сотрудниками коллекторских агентств. С ее помощью Вы сможете держать ситуацию под контролем и не позволите запугать себя их угрозами..

Убедитесь в законности передачи Вашего долга по кредиту коллекторам

Банк может передать Ваш кредит на взыскание третьим лицам только в двух вариантах:

  • Согласно ст. 382 ГК РФ, когда долг полностью переуступается третьему лицу. В этом случае идет смена кредитора. Согласие должника на это не требуется.
  • Между банком и коллекторским агентством заключается соглашение, при котором последний берет на себя функции взыскателя долга. Эта возможность должна быть обязательно прописана в кредитном договоре.

В обоих случаях заемщика обязаны уведомить о происходящих изменениях.

Если этого не произошло, то при первом варианте заемщик имеет право возвращать долг первоначальному кредитору, при втором – может просто игнорировать попытки общения со стороны коллекторов. Таким образом можно потянуть время.

В свою очередь, банки стараются исправить допущенную оплошность, отправив уведомление заказным письмом. После этого увиливать от взаимодействия с коллекторами будет сложнее.

Уточните номер кредитного договора и сумму задолженности

Если Вам позвонил коллектор, то уточните, о каком кредитном договоре идет речь. Бывают случаи, что идет путаница и Вам могут предъявить претензии по чужому долгу. Если же ошибки нет, узнайте сумму задолженности. Она не должна существенно отличаться от той суммы, которую Вам в свое время озвучивал банк. Разница может состоять лишь в сумме штрафов и пени.

В начале общения с взыскателем обязательно попросите его представиться и назвать свою должность. Вы должны знать, с кем конкретно имеете дело. Многих сотрудников коллекторских агентств данный вопрос заставляет быть более корректным при дальнейшем разговоре, потому что отсутствует эффект «анонимности».

Что делать в конкретных ситуациях, связанных с коллекторами

Выбивать долги с заемщиков коллекторы могут различными способами:

  • информировать о задолженности и последствиях невозврата по смс и телефону;
  • рассылать письма;
  • угрожать;
  • назначать встречи

Все эти действия всегда сопровождаются психологическим давлением на должника.

Многих заемщиков волнует также вопрос, откуда третьи лица знают о них так много личной информации. Первоначально все сведения о заемщике коллектор получает из анкеты на кредит.

В ней указываются адрес проживания, место работы и контактные номера телефонов.

Контакты знакомых и родственников они могут узнать через социальные сети , Фейсбук, где многие в своих профилях прописывают личную информацию, доступную всем пользователям сайтов.

Иногда коллекторы используют личные знакомства с операторами связи для того, чтобы узнать новый номер заемщика в случае его смены. Эти действия с их стороны считаются незаконными.

Как вести себя, если коллекторы начали угрожать?

Зачастую коллекторы превышают уровень своих полномочий и переходят все границы.

Они могут угрожать Вам по телефону или смс, используя нецензурные слова, а также тем, что придут к вам домой и учинят физическую расправу с Вами или Вашими родственниками.

Все эти деяния считаются уголовно наказуемыми, поэтому можете смело писать заявление в прокуратуру. Желательно, чтоб перед этим вВы собрали необходимые доказательства:

  • если Ваш разговор с коллектором состоялся в присутствии вашего знакомого или родственника, то он может выступить в качестве свидетеля;
  • Вы можете записать разговор с коллектором на диктофон, предварительно сообщив ему, что ваше общение записывается (только в этом случае эту запись могут приобщить к делу).

Также Вы можете все номера коллекторов занести в черный список телефона, но не стоит забывать, что они могут звонить со скрытого номера. Это не запрещается.

Еще одним способом запугивания должников является угроза применения по их делу статей 159 «Мошенничество» и 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» УК РФ. Ознакомившись с этими статьями, Вы поймете, что переживать по этому поводу не стоит.

Ст. 159 УК РФ в отношении Вас не сработает, если Вы хоть немного, но погасили кредит, а значит, попытались возвратить долг. Неважно, было это 100 рублей или больше. Ст. 177 УК РФ может применяться только после решения суда о признании за Вами долга. 

Ваш дом – Ваша частная собственность, поэтому Вы сами вправе решать, кого впускать, а кого нет. Коллекторы зачастую ходят не только по адресу проживания заемщика, но и могут «навестить» его родителей и других родственников.

Они не имеют права требовать, чтобы им открыли дверь, впустили в квартиру и т.д. Если же они пытаются силой проникнуть в Ваше жилище (не переставая нажимают на звонок, пинают и дергают дверь), то можете смело вызывать полицию.

Такие действия со стороны коллекторов караются административным, а иногда и уголовным наказанием.

Могут ли коллекторы прийти к Вам на работу

Бывают ситуации, когда взыскатели долга пытаются воздействовать на должника посредством его работодателя: они начинают звонить в отдел кадров или даже могут прийти по месту работы должника.

В своей работе коллекторы не имеют права разглашать кредитную информацию о заемщиках третьим лицам. Если даже они придут к вам на работу, то вести какие-либо разговоры о долге они не смогут в присутствии Ваших коллег.

Если же они выдали какую-либо информацию о ваших кредитах сотрудникам отдела кадров или другим лицам, то Вы вправе жаловаться в Роспотребнадзор.

Может ли коллектор отобрать Ваше имущество

Без решения суда коллекторы не имеют права описывать чье-либо имущество. Это могут делать лишь судебные приставы, имея на руках решения суда о признании Вас должником.

Если Вы все еще имеете дело с коллекторами, то можете быть уверены, что до суда дело так и не дошло, поэтому все их угрозы можете не принимать всерьез.

Коллектор звонит по ошибке. Что делать?

Если Вам звонят коллекторы и спрашивают незнакомого человека, то, скорее всего, у них ошибочные сведения о заемщике. Вы можете сообщить им об этом, но, скорее всего, Вам никто не поверит.

Поэтому обязательно выясните ФИО должника, номер кредитного договора и наименование первоначального кредитора. Вы можете обратиться в банк с вопросом, почему Ваш номер телефона передан коллекторам, если Вы не имеете никакого отношения к этому кредитному договору.

Также можете направить претензию на имя начальника коллекторского агентства.

Если звонки со стороны коллекторов продолжатся, то можете пригрозить им заявлением в прокуратуру.

Коллекторы обратились за взысканием чужого долга

Вам могут угрожать по чужому кредиту в следующих случаях:

  • Вы являетесь поручителем по кредиту. В этом случае Вы несете солидарную ответственность с должником по его погашению, поэтому коллекторы вправе требовать с Вас возврат долга. Вы можете либо повлиять на должника, чтобы он закрыл задолженность, либо это бремя ляжет на Ваши плечи, коллекторы от Вас не отстанут.
  • Вы указаны в кредитной анкете в качестве контактного лица. Зачастую банки требуют с заемщика указание второго номера телефона, по которому с ним можно связаться. Многие должники указывают телефоны своих родственников или знакомых. В этом случае Вы не несете никакой ответственности по возврату долга, но коллекторы могут попробовать убедить Вас в обратном. Тем самым они надеются, что Вы либо уговорите должника погасить кредит, либо под психологическим давлением сделаете это сами.
  • Ваш номер телефона указан в деле ошибочно (см. ответ на предыдущий вопрос).

Возможно ли договориться с коллекторами, если платить нечем

Если сотрудник коллекторского агентства звонит Вам впервые, вежливо ведет разговор, то расскажите ему о своей финансовой ситуации (потеря работы, задержка зарплаты, болезнь и т.д.).

Обязательно упомяните о том, какие шаги были Вами предприняты для урегулирования ситуации. В свою очередь, попросите коллектора предложить свои варианты решения. Объясните ему, что постоянные звонки не улучшат финансовую ситуацию.

Если же Вы уже прикинули сумму, которую вы сможете выплачивать ежемесячно, то предложите коллектору новый график погашения.

Если коллектор ведет разговор с Вами в грубой форме, используют приемы психологического давления, то Вы имеете право не вступать с ним в дискуссию, внести его номер телефона в черный список или сменить номер телефона.

Если вы своевременно погашаете кредит, а Вам начинают звонить коллекторы, то Вы можете либо предъявить свои претензии непосредственно кредитору, либо отправить на адрес коллекторского агентства справку о состоянии Вашей ссудной задолженности. В ней должно быть указано, что Вы не имеете просроченной задолженности. В этом случае звонки должны прекратиться.

Статьи закона, контролирующие деятельность коллекторов

С 3 июля 2016 года вступил в силу закон №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…». Согласно закону взыскатель имеет право:

  • требовать уплаты долга посредством телефонных звонков, отправки смс-уведомлений и личных встреч;
  • беспокоить заемщика не чаще 2-х раз в неделю и исключительно с 8 утра до 22 вечера в будние дни и с 9 утра до 20 вечера в праздники и выходные;
  • встречаться с должником не чаще 1 раза в неделю.

При этом на должника не должно оказываться психологическое давление и применяться физическое насилие. Также законом ограничено общение коллектора с родственниками должника. Для этого необходимо получить согласия самого заемщика, а также должен отсутствовать отказ самого родственника от разговора.

Источник: https://www.gagarinbank.ru/kollektory/kollektory-ugrozhaut/

Что будет если не платить микрозайм отзывы в Украине

Что грозит сотрудникам микрозайма, если они угрожают родственникам из за долгов?

Микрокредитование стало популярным получением денег в займы, которым пользуются тысячи граждан. Сейчас намного проще обратиться в МФО, чем в банк. Не нужно целый день возиться с подготовкой документов для получения кредитных денег.

Достаточно загрузить скан паспорта онлайн и номер мобильного телефона, и вот вам уже выдали сумму денег на руки. Дальше выясняется, что клиент в разы переплачивает полученный кредит.

Когда приходит крайний день возврата средств по кредитованию, заемщик нередко интересуется: как законно не платить микрозайм МФО? Особенно острым вопрос бывает, когда нечем отдавать долг.    

Что такое микрозайм?

В Украине много МФО, выдающие кредиты под высокие проценты с возвратом долга более 400% в год. Хотя согласно договору, стоимость вознаграждения исчисляется всего 1,5-2%.

Как обычно объясняют сотрудники МФО высокий процент возврата – это страховка случая непогашения микрозайма.

Сложно представить, какую могут пеню и штрафные санкции начислить, если будет большая просрочка.

Причины не возврата долгов   

Быстрые кредиты всегда привлекательно выглядят и простые в оформлении. Сотрудники часто навязывают такие деньги людям. Граждане, подвергаясь уговорам сотрудников, подписывают соглашение с компанией, позже выясняется, что вернуть кредит невозможно. На форумах часто публикуют вопросы, что делать, если «взял микрозайм и не плачу». 

В вашем случае есть два пути решения: 

  1. Договоритесь с банком об отсрочке и рефинансировании, правда вам начислят еще больший процент в качестве штрафа, а заодно и пеню. 
  2. Продлить кредит с обязательством выплат процентов и продления срока действия соглашения (пролонгация). 

Правда второй вариант тоже невыгоден заемщику, поскольку плательщик перегоняет сумму превышающую минимум в 2 раза взятой в долг.

Что будет, если не платить онлайн займ?

Коллекторы – это частная организация. Основная их задача – напоминание клиенту о долге и донесение информации, что если заемщик не погасит задолженность, то будет подан иск для возбуждения административного взыскания или применены другие методы решения проблемы.

Иногда упоминается в телефонном диалоге «Закон о микрозаймах», но пока его в украинском законодательстве не существует. Если вам, вашим родственникам угрожают, информацию о вас распространяют коллегам, соседям, тогда вы вправе написать заявление в органы МВД о нарушениях Уголовного Кодекса.

Коллекторов могут привлечь по факту вымогательства.   

Могут ли МФО подать в суд, если я не могу платить микрозайм? 

Такой вопрос также встречается на форумах. Сразу подать на вас в суд микрофинансовым организациям будет невыгодно, поскольку сопоставимость с затратами будет не рентабельной. Однако если процент набегает весомый за год, то на вас уже однозначно подадут в суд. Так, за год с 1000 гривен может набежать сумма в 7-8 раз больше и это только процентная ставка. 

Подают иск у суд микрофинансовые организации достаточно редко и многие заемщики ошибочно полагают, что судьей будет снижена процентная ставка и ответчика обяжут заплатить только тело долга.

Однако должника могут освободить только от выплат штрафов, поскольку они не должны превышать сумму в 500 гривен.

При этом истец чаще всего требует выплаты долга, которые исчисляются десятками тысяч гривен

Судебная практика показывает, что суд обяжет выплачивать долг, если вы не опередите кредитора и не обратитесь сами с иском. Если вы обращаетесь самостоятельно в суд с иском о признании сделки между кредитором и заемщиком кабальной.

К примеру, если деньги были взяты в долг по причине болезни близкого родственника, в связи с похоронами.

Вы обязаны документально подтвердить невозможность вернуть долг кредитору, во время разбирательства суд снизит процент до приемлемых размеров. 

Как не платить онлайн кредит законно?  

Не рекомендуется рассчитывать на себя, лучше получить консультацию у адвоката и пояснить истинное положение вещей.  «Можно ли не платить онлайн займы» — такие вопросы часто крутятся в голове заемщика, но не стоит впадать в панику. При этом не стоит думать, что деньги можно не возвращать.

В любой ситуации вас не избавят от обязательств по выплатам задолженности. После суда вами могут заняться исполнительные службы и взыскать с вас половину зарплаты и части имущества в пользу выплаты долга. 

Вы можете написать письмо в МФО с просьбой приостановить выплату ставок и разделить задолженность на несколько платежей. В 9 из 10 случаев МФО идет на уступки, списывает штрафы, проведет процедуру реструктуризации долга. 

Подведем итог, для вас есть две новости: хорошая и плохая. Вы можете избавиться от штрафных санкций и пеней, если обратитесь в суд или с письмом в микроорганизацию, но полностью избавиться от обязательств по выплате вам не удастся.

Источник: http://mfo-pravda.com.ua/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajm-otzyvy-v-ukraine/

2018-03-06T08:00+0300

2018-03-06T10:53+0300

https://ria.ru/20180306/1515749294.html

“Оглядывайся, мразь!” Как коллекторы терроризируют россиян

https://cdn24.img.ria.ru/images/148594/89/1485948949_0:0:3076:1731_1036x0_80_0_0_9e7bacfdfa7f71570b540a0aa662b634.jpg

РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png

РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png

МОСКВА, 6 мар — РИА Новости, Игорь Кармазин. Долги россиян растут. По данным Центробанка, граждане задолжали кредитным организациям в общей сложности около 12 триллионов рублей.

Закон, регулирующий деятельность коллекторских агентств, принят год назад, но те по-прежнему преследуют людей: звонят по ночам, угрожают, запугивают родственников.

РИА Новости узнало, как из заемщиков выбивают деньги и что можно сделать для своей защиты.

“Выходи на трассу”

Жительница Ачинска Анна Сергеева — мать двоих детей. Сын и дочь часто болели — то простужались, то подхватывали ротавирусные инфекции. Чтобы купить лекарства, женщина однажды обратилась в микрофинансовую организацию (МФО). “Банки не давали кредит из-за несовершеннолетних детей.

Да мне и не надо было много денег, я хотела дотянуть до зарплаты. Знакомые посоветовали МФО. Сначала я взяла три тысячи рублей, через две недели отдала четыре. Потом я еще несколько раз прибегала к микрозаймам, а недавно на работе задержали зарплату, и отдать деньги вовремя я не смогла.

Долг стал расти как снежный ком”, — вспоминает женщина.

По словам Сергеевой, на ее телефон посыпались СМС-сообщения с требованием вернуть деньги. “Названивали круглосуточно, но чаще ночью, — рассказывает она.

 — Один, помню, кричал: “Оглядывайся, мразь, когда из дома выходишь!”, “Выходи на трассу, шлюха”. Поступали звонки родственникам, например, сестре и матери, хотя их номера я в заявлении не указывала.

Потом взломали мою страницу в соцсети и разослали друзьям похабные предложения от моего имени”.

Сотрудники правоохранительных органов, жалуется Анна, на обращения не реагировали: “Участковый сообщил, что сделать ничего не может, поскольку никто не совершал прямого покушения, а говорить мне могут что угодно, у нас свобода слова. Я была в шоке”. В итоге загнанная в угол женщина погасила долг, заняв деньги у друзей.

Бандиты в цене

Эксперты признают: проблема взаимоотношений должников и коллекторов очень остра. Два года назад в Ульяновской области взыскатель бросил бутылку с зажигательной смесью в частный дом. Суд приговорил его к восьми годам колонии общего режима.

После этого инцидента и приняли закон, регулирующий деятельность коллекторов.

Теперь им разрешается звонить должнику не чаще двух раз в неделю, кроме того, взыскивать задолженности с физических лиц могут только коллекторские агентства, включенные в государственный реестр.

Они также не имеют права скрывать от должника номер своего телефона и адрес электронной почты. Нарушения караются штрафом до 200 тысяч рублей.

Впрочем, коллекторы не скрывают, что далеко не всегда следуют букве закона.

Да, многие агентства в последнее время переключились исключительно на судебные разбирательства с должниками, но высок спрос и на нелегальные методы воздействия. “Суд — дело долгое и сложное.

Слушания растягиваются на месяцы, приставы перегружены. Вот некоторые кредитные организации и обращаются к бандитам”, — говорит генеральный директор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин.

“Завтра на коленях будешь плакать”

Спрос на услуги коллекторов растет. В 2017 году впервые за несколько лет объемы кредитования в России превысили рост сбережений. Число россиян, которым грозит банкротство, за год увеличилось на 24 тысячи и достигло 435 тысяч человек. Среди регионов — лидеров по числу потенциальных банкротов — Москва, Московская и Тюменская области.

В столице чаще выдают кредитные карты с лимитом 100 тысяч рублей, в провинции же наблюдается бум микрокредитов размером 5-10 тысяч рублей. Все чаще за деньгами обращаются уже обремененные долгами граждане. В банках доля таких клиентов в 2017 году составила 13,5%, в микрофинансовых организациях — 33,4%.

Региональные сайты пестрят историями о взаимоотношениях коллекторов с должниками. В городе Бердске Новосибирской области медбрату одной из больниц Кириллу угрожают расправой за долг в микрофинансовой организации. Разговор он записал на диктофон.

“Пришел из магазина, да? Деньги тратишь наши? Последние 100 рублей были, и ты потратил их? Ты когда мои деньги вернешь? Может, мне завтра органы опеки к тебе отправить, нищеброд? Я заплачу соседям, чтобы они сказали, что ты насилуешь ребенка.

Если сегодня денег не будет, завтра ты на коленях возле меня будешь плакать, чтобы тебе дитя вернули”, — грозил вышибала по телефону.

Инвалид третьей группы из Рязани Анна Фролова говорит, что взяла в МФО три тысячи рублей. Деньги ей понадобились на срочную операцию на ых связках, вернуть их вовремя девушка не смогла.

“Мои фотографии на могильном памятнике присылали маме. Обещали сжечь дом, отнять документы и отправить отрабатывать на трассу. Мои фото на порносайты кидали.

Я из-за них микроинсульт перенесла”, — рассказывает Анна.

После трех месяцев просрочки она заплатила 10 тысяч рублей, но звонки от коллекторов не прекратились. “Теперь требуют еще 10 тысяч рублей сверху. Говорят, что я им какой-то контракт сорвала. Я подала иск в суд, жду заседания”, — описывает она ситуацию.

Жительница Краснодара Екатерина говорит, что никогда раньше не брала в долг, но осенью очень захотела новый айфон. “В интернете некая организация продавала смартфоны в кредит по заниженному проценту. Все было как в тумане… Я позвонила по указанному телефону.

Мне быстро привезли телефон, я подписала все бумаги, аппарат мне сразу пришлось отдать якобы “для регистрации в базе”. Телефон я больше не видела, но кредит остался на мне, а процент оказался вовсе не заниженным. Платить такие деньги я не могла и не хотела, тогда мне стали названивать коллекторы.

Мужчины с кавказским акцентом кричали, угрожали. Потом я узнала, что их задержали за мошенничество”, — вспоминает она.

Корвалол и закон

По словам экспертов, в большинстве случаев речь идет исключительно об угрозах. Коллекторы хорошо понимают разницу между запугиванием и реальным уголовным преступлением.

Руководитель проекта “Стоп!Коллектор” Вячеслав Курилин предупреждает: в последнее время взыскатели часто представляются сотрудниками правоохранительных органов. “Звонят, сообщают, что на должника якобы заведено уголовное дело. Одни люди над этим посмеются, а других эти слова шокируют.

Пенсионеры, например, у нас очень доверчивые. Пьют корвалол и сразу бегут за новым займом либо умоляют родственников дать им денег”.

Около 80 процентов жалоб поступает на действия коллекторов именно по микрозаймам, уточняет Курилин.

Дело в том, что в МФО за деньгами часто обращаются люди с низким уровнем финансовой и правовой грамотности. Этим пользуются коллекторы и ведут себя по-хамски.

Например, при оформлении ипотеки граждане подробно изучают договор, законодательство. На них угрозы по телефону не оказывают никакого действия.

Челябинский юрист Сергей Пенковских напоминает, что именно знание законодательства способствует цивилизованному взаимодействию кредиторов и должников: “Двести тридцатый ФЗ подробно прописывает, что позволено коллекторам.

А сто пятьдесят первый указывает, что проценты могут начисляться только до двукратного увеличения займа. Есть еще постановление Верховного Суда, предписывающее начислять проценты только на срок действия договора.

Но законы работают для тех, кто знает, как ими пользоваться”.

Источник: https://ria.ru/20180306/1515749294.html

Новый закон о Коллекторах и новые обманы, Новости 2020

Что грозит сотрудникам микрозайма, если они угрожают родственникам из за долгов?

статьи:

Подписанный Президентом так называемый «закон о коллекторах в Украине». По стране моментально поползли слухи, начиная от сдержанных «это не к добру», и заканчивая паническими «шеф, всё пропало!». Однако, многие слухи не имеют под собой юридического основания и являются следствием как подмены понятий, так и преувеличением значимости ряда положений.

Нет желания все читать? Смотрите видео.

Прежде всего, отметим, что такого понятия как «коллектор» украинское законодательство не содержит в принципе.

Фирмы, именуемые коллекторскими, на самом деле являются факторинговыми финансовыми компаниями, которые за некую сумму выкупают у кредитного учреждения право истребования долга. Например, если кредит составляет 10 тыс.

грн, такая компания может выкупить его у банка за пару сотен гривен (или ещё меньше) и обрести право истребовать с заёмщика всю сумму.

Причины, по которым банки продают такие долги, довольно прозаичны: взыскание средств с заёмщиков по проблемным кредитам – долгое и дорогое удовольствие.

Затраты на взыскание такого долга могут быть сопоставимы с размером самого кредита, а время, потраченное на его возврат исчисляться годами.

Поэтому кредитному учреждению зачастую выгодно просто продать такой долг за некий процент, чем самостоятельно заниматься взысканием.

Таким образом, коллектор – это компания, которая выкупила долг и стала его владельцем, после чего начала предпринимать меры, направленные на его возврат. При этом такие меры практически никогда не подразумевают обращение в суд.

Частный исполнитель – принципиально иной игрок. С точки зрения нового «закона о коллекторах», – это частный аналог государственного исполнителя Украины. Примерно то же самое можно наблюдать на рынке нотариальных услуг, где параллельно действуют как государственные, так и приватные нотариусы.

Государственная исполнительная служба – это организация, в обязанность которой входит исполнение решения суда. Предположим, некий суд обязал проигравшую сторону выплатить некую сумму выигравшей спор стороне.

Исполнительный лист передаётся в ГИС, и государственный исполнитель приступает к исполнению решения. При этом, ни сам исполнитель, ни сама служба не становится владельцем или обладателем долга: долг взыскивается в пользу выигравшей стороны. Частный исполнитель, равно как и государственный, делает то же самое.

А вот коллектор, как было отмечено выше, становится владельцем долга и взыскивает его в свою пользу.

В этом и заключается их принципиальное различие. А посему, любые инсинуации по данному вопросу недопустимы.

Какие допустимые методы предполагает закон о коллекторах?

Шум вокруг нового «закона о коллекторах», надо полагать, поднялся благодаря опасениям, что частные исполнители станут применять те же методы, что и коллекторы, а то и ещё более радикальные.

Многие граждане нашей страны родом из 90-х и, несмотря на то, что прошла четверть века, ещё ясно помнят, как группы молодых людей при помощи бит, паяльников и утюгов «помогали» нерадивым заёмщикам рассчитаться с долгами.

Отсюда вполне закономерные опасения, что новые частные исполнители начнут прибегать к тем же методам и катать граждан Украины ночью в лес в багажнике.

Действительно, следует ожидать, что частные исполнители будут значительно более мотивированы, нежели государственные.

По статистике, ГИС реально исполняет не более 13% решений, что является следствием низкой квалификации сотрудников, мизерной заработной платы, никак не зависящей от результатов деятельности, повальной коррумпированности и нежелании связываться с должниками, способными повлиять физически.

Если процесс взыскания являет собой нечто чуть более сложное, нежели составление нескольких бумажных документов, то исполнители, как правило, просто пускают дело на самотёк, ожидая окончания срока исполнения решения. Частные лица в этом плане, конечно же, будут проявлять куда большую настойчивость.

В то же время, новый «закона о коллекторах» в Украине не предполагает расширение возможностей и полномочий частников по сравнению с ГИС. Фактически доступные инструменты будут у обеих категорий принципиально одинаковыми – как являются одинаковыми права и полномочия частных и государственных нотариусов.

Однако, некоторые специалисты высказывают опасения, что возможны эксцессы, при которых частники будут существенно выходить за наложенные новым «законом о коллекторах» ограничения.

То бишь, действовать примерно так же, как и коллекторские компании: хамить, грубить, действовать нагло и бесцеремонно с целью запугать и заставить рассчитаться по долгам.

В связи с этим высказываются мнения, что в Украине к новому «закону о коллекторах» требуется некое дополнение в виде этического кодекса, где бы предельно четко прописывались рамки допустимых действий, а также изменения в административный и уголовный кодексы в плане ответственности за выход за эти рамки.

Частные исполнители лишены права осуществлять вселение или выселение должников либо любых других лиц, это действие исключительно сохраняется государственной исполнительной службой.

При наличии какого-либо дохода, взыскание будет обращено в первую очередь именно на него, вернее, на некую его часть.

Так, если у должника имеется минимальная зарплата (с 1 января 2017 составляет 3200 грн), то из неё ежемесячно будет просто взыскиваться чуть более 600 грн (20%).

Кроме того, каждый должник имеет в своём арсенале ряд методов, которые могут позволить затянуть процесс взыскания на многие годы и даже десятилетия. Достигается это путём обжалования всего, что можно обжаловать, во всех возможных инстанциях. Пусть от подачи иска до вынесения судом вердикта может занимать до двух лет.

Если должник будет обжаловать подобным образом каждое постановление исполнителя, то реально изъять у него будет что-либо просто невозможно. Так или иначе, «либо ишак, либо падишах».

Конечно же, данный способ потребует и массу денег на судебные издержки и оплату услуг юриста, но при наличии достаточного количества средств и желания – является вполне эффективным.

Таким образом, утверждение о новом «законе о коллекторах» — является неправдой. И используется для осуществления давления!

На самом деле принят новый закон о государственной исполнительной службе Украины, в котором прописана создание частных исполнителей.

1. Списанию от 30% до 90% кредита

2. Защите от коллекторов

3. Снятию ареста с имущества

И другим вопросам

Как укротить невежливого коллектора?

Что грозит сотрудникам микрозайма, если они угрожают родственникам из за долгов?
Что грозит сотрудникам микрозайма, если они угрожают родственникам из за долгов?

В связи с ухудшением экономического положения граждан, в украинских банках увеличилось количество проблемных кредитов.

Как правило, кредиты, которые финучреждения уже не в состоянии вернуть самостоятельно, они передают коллекторским компаниям.

Впоследствии чего, нередко заемщики сталкиваются с ситуациями, когда коллектор в телефонном режиме позволяет себе лишнее.

«Минфин» узнал у специалистов, как вести себя в разговоре с невежливым коллектором, прежде чем исполнять его требования?

Комментирует Ростислав Кравець адвокат, старший партнер «Кравец и Партнеры»:

В первую очередь, при получении звонка от коллекторской компании, перед началом разговора предупредите, что разговор будет записываться, попросите представиться и указать фамилию, имя и должность звонящего.

Также попросите сообщить в какой компании он работает и на основании чего представляет ее интересы либо звонит вам, какими документами подтверждаются его полномочия.

 Если ответы на эти вопросы вы не получите, продолжать разговор бессмысленно.

Зачастую коллекторы представляются сотрудниками правоохранительных органов. В таком случае, процедура приема звонка такая же: предупреждение о записи разговора, уточнения имени и фамилии, должности и места работы. После этого попросите перезвонить позже для уточнения в соответствующем РОВД или прокуратуре о наличии такого работника.

Даже, если все данные о себе звонящий вам назвал, попросите его  изложить все требования в письменном виде и направить вам по почте. Сообщите, что ответ вы также предоставите в письменном виде.

Если звонящий сотрудник коллекторской компании осуществляет звонки во внерабочее время т.е. ранее 9:00 и позднее 18:00 —  это нарушает ваши права. Тоже самое касается отказа представиться, предоставить документы, угроз и т.д.

Подобные действия можно квалифицировать по нескольким статьям уголовного кодекса: вымогательство, принуждение к исполнению гражданско-правовых отношений, превышение власти и служебных полномочий и т.д.

, в зависимости от действий и угроз звонящих. 

В случае нарушения звонящими ваших прав, поступления угроз, рекомендую зафиксировать номер и время звонка, после чего обратиться с соответствующим заявлением о преступлении в правоохронительных органы.

Самое главное не молчать и при нарушении своих прав обращаться в правоохранительные органы

В последнее время подобные заявления довольно быстро регистрируют и начинают досудебное расследование. На сегодня уже есть ряд уголовных дел по коллекторским компаниям, которые рассматриваются в суде и вероятнее всего, по которым будут вынесены обвинительные приговоры сотрудникам и руководству коллекторских компаний.

Комментирует Владимир Клочков, адвокат, управляющий партнер адвокатского объединения «Клочков и партнеры»:

Довольно часто возникают ситуации, когда звонит неизвестный человек, представляется коллектором и требует денежные средства по кредиту.

При этом, может быть так, что у лица, которому звонит коллектор, нет и никогда не было задолженности по кредиту, договору займа и т.п., а может и быть, что есть судебное решение о взыскании с лица денежных средств.

В обоих случаях, являетесь ли вы должником или нет, любые звонки неизвестных лиц с «требованием» оплатить денежные средства являются незаконными, ведь существует четко установленный законодательством порядок исполнения решений суда.

При этом, довольно часто коллекторы во время звонков или угрожают (отобрать все имущество или лишить родительских прав, и т.п.), или такие звонки совершают по 20 раз на день или больше, или звонят ночью и др.

Таким образом коллекторы могут «преследовать» не только лицо, которое имеет обязательства по кредиту, но и родственников, знакомых, сотрудников, руководство лица-должника.

Фактически такие действия квалифицируются по ст. 355 Уголовного кодекса Украины как принуждение к выполнению гражданско-правовых обязательств.

Вместе с тем, часто коллекторы во время телефонных разговоров пытаются общаться так, чтобы это выглядело не как вымогательство, а как «напоминание» о том, что в случае неуплаты кредита лицо будет иметь негативные последствия.

В любом случае при звонках коллекторов следует общаться следующим образом:

  • Необходимо выяснить, какое вообще отношение такой коллектор имеет к задолженности (представитель банка, кредитор и тому подобное). Или есть решение суда? Существует ли договор о переуступке долга с банком, кредитором и т.п.? 
  • Предложив коллектору обратиться к вам письменно, не стоит сообщать свой адрес, ведь если коллектор является «добросовестным», то все данные у него и так есть.

Далее нужно прекратить любые другие разговоры с коллекторами. В любом случае для решения вопроса должным образом, необходимо обратиться к адвокату, который сможет и правильно оценить возникшую ситуацию и квалифицированно составить необходимые заявления в правоохранительные органы, жалобы, совершить другие процессуальные действия.

Подготовили Кристина Болотова, Юлия Бондарь

Источник: https://minfin.com.ua/2015/04/22/6843908/

Что делать россиянам, попавшимся в лапы ростовщиков

Банк России который год наводит порядок в сегменте МФО. Уже введены ограничения по ставкам, по максимальному уровню накрутки на заем. Букавально в эти дни в Госдуме рассматривается законопроект, инициатором которого высиупил регулятор, запрещающий МФО выдавать займы под залог недвижимости.

В общем, работа по окультуриванию микрофинансового сегмента идет. Однако «токсичных выбросов» пока предостаточно.

А потому, если больше некуда обратиться, кроме МФО, потенциальным заемщикам следует знать и о «подводных камнях» этой отрасли, и о собственной технике безопасности — как не «подорваться» на займе до получки.

Опасные «хотелки»

В теории институт МФО предназначен для житейских ситуаций, не влекущих драматических последствий. Например, машину увезли на штрафстоянку, в кармане рублей 500 и до зарплаты два дня. За эти два дня на штрафстоянке набежит круглая сумма, а если взять на пару дней 5 тысяч в МФО, то машину можно будет забрать сразу, при этом переплата при ставке 1,5% составит всего 150 рублей.

Но чаще в МФО попадают либо по глупости, либо от жестокой нужды. Вот реальные истории, взятые с одного из сайтов:

«В долгах мы оказались как-то незаметно. Начиналось все как у всех, первый микрокредит оформляли на сотовый телефон. Работы официальной не было ни у меня, ни у мужа, но кредит нам одобрили. Все выплатили за год, через какое-то время в почтовом ящике обнаружили конверт с кредитной картой.

Активировали сразу, даже посчитали это знаком с небес, как раз требовалась некая сумма денег. Решили взять компьютер в кредит, оформили уже на меня, опять та же история: долг погасили, карту получили. В общем, за несколько лет у нас оказалось семь карт от разных контор, и три микрокредита.

Сами не заметили, как оказались в тупике.

«Тоже влипла с этими МФО… Займов около 20 штук. Как и у многих, возможности нет продлить. С сегодняшнего дня началась просрочка в одной конторе. Завтра будет в другой. Жутко… Боюсь…»

Но нередко поводом для обращения в МФО является реальная нужда, экстренная ситуация. На том же «горьком» сайте масса подобных историй. Вот одна из них. В одной некогда дружной семье сын-второклассник неудачно спустился с горки на лыжах. Операция на ногах, оплата последующей реабилитации. Кредит, пока банковский.

Потом выяснилось, что требуется еще одна операция. Еще кредит. А потом муж не выдержал и ушел, а мама осталась с сыном, которому еще предстояла длительная реабилитация, и с долгом в полмиллиона рублей. Кредиты в банках уже не давали. Тут в ход пошли микрозаймы.

Рассчитаться по ним сейчас у несчастной матери нет никакой возможности…

В экстренных ситуациях, понятно, некогда просчитывать финансовые последствия. А МФО предлагают деньги здесь и сейчас, достаточно предъявить паспорт. А с некоторых пор подать заявку можно и вовсе онлайн, не поднимаясь с дивана: средства переведут на карту без лишних проволочек. Легкость получения кредита сыграла злую шутку с немалым числом заемщиков.

Чаще всего, по оценкам экспертов, в МФО обращаются те, кому в банке кредит не дадут — либо доход не соответствует запрашиваемой сумме, либо заемщик уже испортил свою кредитную историю, ранее допустив просрочку. Особым компрометирующим обстоятельством является факт получения в прошлом микрозайма: бывшим клиентам МФО банки часто отказывают, считают их маргинальной группой.

Но от того, что банки отказывают в кредитах, людей, нуждающихся в деньгах, меньше не становится. Число вовлеченных в долговое колесо микрозаймов оценивается в 10 млн человек, и с каждым годом их количество увеличивается в среднем на треть.

Токсичный инструмент

В прошлом году заемщики микроинститутов на сколько нарастили долг, на столько — в пропорции — и не смогли его отдать. По данным исследования НРА, при росте рынка темпами под 40% просрочка прирастала со скоростью около 35%.

Низкую платежеспособность клиентов МФО косвенно подтверждает структура микрозаймов. По данным НРА, в четвертом квартале прошлого года удельный вес потребительских микрозаймов (более дорогих аналогов банковских кредитов) в общем портфеле составил 51,5%, микрозаймов «до зарплаты» — 21,6%. Эти два вида займов давно являются синонимами хронического безденежья тех, кто их берет.

Картина нарушения заемщиками платежной дисциплины в этом плане тоже выразительна. Согласно тому же исследованию просрочены выплаты почти по половине (41,4%) выданных потребительских микрозаймов. С займами до зарплаты и того хуже: уровень пролонгации — 26,4%, просрочки — 43,7%. Это ярко выраженный «токсичный» инструмент.

Как не лишиться крыши над головой

Легкость, с которой МФО «раздают» деньги, с лихвой компенсируется «тяжестью» выбивания долгов с нерадивых заемщиков: коллекторы, угрозы… Один заемщик обнаружил воткнутый в лобовое стекло своей машины топор, на рукояти которого был подвешен похоронный венок. Другого заемщика ткнули носом в порносайт, на котором, отредактированное в фотошопе, было размещено фото его ребенка.

Посетители сайта должников МФО делятся собственными историями. «Меня даже «В контакте» не было, но они брата там нашли, причем у нас с братом разные фамилии, потом в Фейсбуке его нашли, и начался террор на него и его семью. Кошмар…

Как же они это делают, как находят?». «Рядом со мной была дочь 5 лет и я на восьмом месяце. Я говорю — идите в суд. А они мне — мы в суд не ходим, мы не банк, мы мфо, мы типа по-другому работаем». (Орфография источника сохранена. — М.Т.

).

Как именно работают так называемые взыскатели долгов — на том же сайте: «Девушка предложила квартиру продать — за долг в 23 тысячи, больше трубку не беру». Речь, заметим, шла о московской квартире, которая по стоимости тысячекратно превосходит этот долг.

Но хотя бы сюжетам о том, как семьи заемщиков — вместе с ветеранами и несовершеннолетними детьми — оказываются на улице, будет поставлен заслон, как только примут закон о запрете кредитования под недвижимость. 

Обманчивая мизерность

Банк России, надо отдать ему должное, пытается навести порядок в сегменте МФО.

В январе этого года вступили в силу изменения в законодательстве, ограничившие ежедневную ставку по микрозаймам уровнем в 1,5%, максимальная сумма накруток теперь не может быть выше, чем в 2,5 раза относительно размера займа. Так, если заемщик взял 10 тыс.

рублей, то со всеми процентами, пени, штрафами он отдаст не более 35 тыс. руб. (10 тыс. — сам долг, 25 тыс. — предельная накрутка). В случае спецзайма (до 10 тыс. руб. на срок до 15 дней) в день заемщик будет переплачивать не более 200 рублей.

Предельный размер ежедневной ставки будет снижаться и дальше: с нынешних полутора процентов до 1% с 1 июля. Но эта обманчивая легкость малых цифр не должна вводить заемщика в заблуждение. Максимальная ставка 1,5% в день означает 547,5% годовых.

То есть для пары дней — как в истории со штрафстоянкой — процентный платеж вполне приемлем. Но в месяц-то это получается уже 45%. А брать под такой процент «на жизнь» на несколько месяцев — попросту убийственно.

«Ни одна семья без вреда для здоровья не в состоянии обслуживать такие кредиты», — подтверждает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин.

К тому же, заверяют эксперты, МФО по-прежнему с легкостью обходят установленные ограничения. «Ростовщики успешно пользуются уловкой, которую граждане не сразу раскусывают.

МФО бесконечное число раз переоформляют просроченные займы, причем берут деньги как за сам факт реструктуризации, так и прибавляют к телу основного долга накопленные проценты, пени и штрафы — на которые вновь накручиваются проценты, пени и штрафы. Банк России такого рода манипуляции не в состоянии отследить.

И он, и законодатель делают вид, что требование закона, ограничивающее максимальную накрутку, соблюдается», — указывает финансовый омбудсмен Павел Медведев.

К слову, и закон о коллекторах действует с 2017 года. Полномочия и нормы поведения сборщиков долгов на бумаге жестко регламентированы. Однако настойчивые звонки родственникам, крепкие ребята на пороге дома и похоронные венки на капоте — по-прежнему реальность.

И все-таки гайки в сегменте МФО — с переменным успехом — закручиваются. И, по прогнозу НРА, все больше микрофинансистов начнут блюсти чистоту балансов всерьез и все чаще отказывать в займах тем, кто по определению будет не в состоянии расплатиться. По оценкам агентства, доля таких отказов может составить 10–15%, что эквивалентно одному миллиону договоров.

«Физлицам будет еще сложнее привлечь необходимые заемные средства, а для значительного числа потенциальных заемщиков возможность оперативного привлечения средств для обеспечения своих жизненных потребностей будет отрезана: в первую очередь для целевой группы с месячным доходом до 30–35 тысяч рублей такая возможность резко снизится. Как следствие, они могут столкнуться с риском полного ухода из поля регулирования и законной защиты своих интересов», — предполагает старший директор рейтингов финансовых институтов НРА Карина Артемьева.

Иными словами, около миллиона человек не смогут перехватить пусть дорогой, но цивилизованный заем «до получки». Но это не означает, что они не смогут влипнуть. С отказом от МФО их нужда в деньгах не отпадет.

И тогда у них одна дорога — к «черным» ростовщикам. А с ними одними только телефонными звонками и неприятными разговорами можно и не отделаться.

Там репертуар — от «коктейля Молотова» ночью в окно до «силового» отжима единственного жилья.

Микрокредиты: как  не попасть в долговую кабалу

До принятия решения:

1. Проверьте, есть ли выбранная компания в государственном реестре МФО, — так вы обезопасите себя от мошенников.

2. Когда вы обратитесь в МФО и вам расскажут об условиях займа, не торопитесь сразу подписывать договор. У вас есть 5 дней, чтобы обдумать предложение, которое вам сделали.

Если решение принято:

1. Оцените процентные ставки, прочитайте индивидуальные условия договора (они должны быть в табличной форме) и общие условия (устанавливаются МФО в одностороннем порядке).

2. Внимательно изучите индивидуальные условия договора: в них могут быть указаны условия о дополнительных услугах. Они влияют на сумму, которую вам нужно вернуть.

3. Проверьте полную стоимость займа. Она обязательно должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора.

Когда заем уже взят:

1. Сроки. Не забывайте, что микрозайм работает на вас, только если вы взяли его на небольшой срок. Чем быстрее вы погасите его, тем меньше денег из своего бюджета вам придется заплатить.

2. Неустойка (штрафы, пени). Они могут начисляться только на просроченную часть суммы основного долга, но не на проценты. Неустойка за просрочку по спецзайму не должна превышать 0,1% от суммы долга за каждый день задержки платежа.

3. Сохраняйте документы об оплате (чек, квитанцию или приходно-кассовый ордер). Помните, что заем считается погашенным в тот момент, когда средства поступили на счет или в кассу МФО. Попросите у кредитора справку о том, что вы погасили заем (часть долга по займу).

4. Полномочия коллекторов. Взыскатели задолженности (сам кредитор или коллекторы) по закону не могут злоупотреблять своими правами и намеренно причинять вред заемщику или поручителю. Если вы сталкиваетесь с подобными противоправными действиями, нужно обратиться в Федеральную службу судебных приставов.

5. Права заемщика. Если вы считаете, что МФО нарушает ваши права, обращайтесь в Банк России.

Источник: Банк России

Источник: https://www.mk.ru/economics/2019/04/16/u-menya-20-mikrozaymov-i-eto-koshmar.html

Что делать, если вам угрожают коллекторы?

Что грозит сотрудникам микрозайма, если они угрожают родственникам из за долгов?

Многим заемщикам, имеющим просроченную задолженность по кредиту, особый страх внушают коллекторы.

Что это за люди? Коллекторы – это сотрудники коллекторских агентств, занимающиеся взысканием долгов с недобросовестных заемщиков.

В их арсенале множество методов по возврату безнадежных кредитов, например, коллекторы угрожают, приходят к Вам или Вашим родственникам домой, звонят по телефону домой или на работу.

Если Вы оказались в затруднительной финансовой ситуации, а погашением Вашего кредита заинтересовались коллекторы, то Вам будет полезна информация, представленная в этой статье. Мы разработали инструкцию по правильному взаимодействию с сотрудниками коллекторских агентств. С ее помощью Вы сможете держать ситуацию под контролем и не позволите запугать себя их угрозами..

Убедитесь в законности передачи Вашего долга по кредиту коллекторам

Банк может передать Ваш кредит на взыскание третьим лицам только в двух вариантах:

  • Согласно ст. 382 ГК РФ, когда долг полностью переуступается третьему лицу. В этом случае идет смена кредитора. Согласие должника на это не требуется.
  • Между банком и коллекторским агентством заключается соглашение, при котором последний берет на себя функции взыскателя долга. Эта возможность должна быть обязательно прописана в кредитном договоре.

В обоих случаях заемщика обязаны уведомить о происходящих изменениях.

Если этого не произошло, то при первом варианте заемщик имеет право возвращать долг первоначальному кредитору, при втором – может просто игнорировать попытки общения со стороны коллекторов. Таким образом можно потянуть время.

В свою очередь, банки стараются исправить допущенную оплошность, отправив уведомление заказным письмом. После этого увиливать от взаимодействия с коллекторами будет сложнее.

Уточните номер кредитного договора и сумму задолженности

Если Вам позвонил коллектор, то уточните, о каком кредитном договоре идет речь. Бывают случаи, что идет путаница и Вам могут предъявить претензии по чужому долгу. Если же ошибки нет, узнайте сумму задолженности. Она не должна существенно отличаться от той суммы, которую Вам в свое время озвучивал банк. Разница может состоять лишь в сумме штрафов и пени.

В начале общения с взыскателем обязательно попросите его представиться и назвать свою должность. Вы должны знать, с кем конкретно имеете дело. Многих сотрудников коллекторских агентств данный вопрос заставляет быть более корректным при дальнейшем разговоре, потому что отсутствует эффект «анонимности».

Что делать в конкретных ситуациях, связанных с коллекторами

Выбивать долги с заемщиков коллекторы могут различными способами:

  • информировать о задолженности и последствиях невозврата по смс и телефону;
  • рассылать письма;
  • угрожать;
  • назначать встречи

Все эти действия всегда сопровождаются психологическим давлением на должника.

Многих заемщиков волнует также вопрос, откуда третьи лица знают о них так много личной информации. Первоначально все сведения о заемщике коллектор получает из анкеты на кредит.

В ней указываются адрес проживания, место работы и контактные номера телефонов.

Контакты знакомых и родственников они могут узнать через социальные сети , Фейсбук, где многие в своих профилях прописывают личную информацию, доступную всем пользователям сайтов.

Иногда коллекторы используют личные знакомства с операторами связи для того, чтобы узнать новый номер заемщика в случае его смены. Эти действия с их стороны считаются незаконными.

Как вести себя, если коллекторы начали угрожать?

Зачастую коллекторы превышают уровень своих полномочий и переходят все границы.

Они могут угрожать Вам по телефону или смс, используя нецензурные слова, а также тем, что придут к вам домой и учинят физическую расправу с Вами или Вашими родственниками.

Все эти деяния считаются уголовно наказуемыми, поэтому можете смело писать заявление в прокуратуру. Желательно, чтоб перед этим вВы собрали необходимые доказательства:

  • если Ваш разговор с коллектором состоялся в присутствии вашего знакомого или родственника, то он может выступить в качестве свидетеля;
  • Вы можете записать разговор с коллектором на диктофон, предварительно сообщив ему, что ваше общение записывается (только в этом случае эту запись могут приобщить к делу).

Также Вы можете все номера коллекторов занести в черный список телефона, но не стоит забывать, что они могут звонить со скрытого номера. Это не запрещается.

Еще одним способом запугивания должников является угроза применения по их делу статей 159 «Мошенничество» и 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» УК РФ. Ознакомившись с этими статьями, Вы поймете, что переживать по этому поводу не стоит.

Ст. 159 УК РФ в отношении Вас не сработает, если Вы хоть немного, но погасили кредит, а значит, попытались возвратить долг. Неважно, было это 100 рублей или больше. Ст. 177 УК РФ может применяться только после решения суда о признании за Вами долга. 

Ваш дом – Ваша частная собственность, поэтому Вы сами вправе решать, кого впускать, а кого нет. Коллекторы зачастую ходят не только по адресу проживания заемщика, но и могут «навестить» его родителей и других родственников.

Они не имеют права требовать, чтобы им открыли дверь, впустили в квартиру и т.д. Если же они пытаются силой проникнуть в Ваше жилище (не переставая нажимают на звонок, пинают и дергают дверь), то можете смело вызывать полицию.

Такие действия со стороны коллекторов караются административным, а иногда и уголовным наказанием.

Могут ли коллекторы прийти к Вам на работу

Бывают ситуации, когда взыскатели долга пытаются воздействовать на должника посредством его работодателя: они начинают звонить в отдел кадров или даже могут прийти по месту работы должника.

В своей работе коллекторы не имеют права разглашать кредитную информацию о заемщиках третьим лицам. Если даже они придут к вам на работу, то вести какие-либо разговоры о долге они не смогут в присутствии Ваших коллег.

Если же они выдали какую-либо информацию о ваших кредитах сотрудникам отдела кадров или другим лицам, то Вы вправе жаловаться в Роспотребнадзор.

Может ли коллектор отобрать Ваше имущество

Без решения суда коллекторы не имеют права описывать чье-либо имущество. Это могут делать лишь судебные приставы, имея на руках решения суда о признании Вас должником.

Если Вы все еще имеете дело с коллекторами, то можете быть уверены, что до суда дело так и не дошло, поэтому все их угрозы можете не принимать всерьез.

Коллектор звонит по ошибке. Что делать?

Если Вам звонят коллекторы и спрашивают незнакомого человека, то, скорее всего, у них ошибочные сведения о заемщике. Вы можете сообщить им об этом, но, скорее всего, Вам никто не поверит.

Поэтому обязательно выясните ФИО должника, номер кредитного договора и наименование первоначального кредитора. Вы можете обратиться в банк с вопросом, почему Ваш номер телефона передан коллекторам, если Вы не имеете никакого отношения к этому кредитному договору.

Также можете направить претензию на имя начальника коллекторского агентства.

Если звонки со стороны коллекторов продолжатся, то можете пригрозить им заявлением в прокуратуру.

Коллекторы обратились за взысканием чужого долга

Вам могут угрожать по чужому кредиту в следующих случаях:

  • Вы являетесь поручителем по кредиту. В этом случае Вы несете солидарную ответственность с должником по его погашению, поэтому коллекторы вправе требовать с Вас возврат долга. Вы можете либо повлиять на должника, чтобы он закрыл задолженность, либо это бремя ляжет на Ваши плечи, коллекторы от Вас не отстанут.
  • Вы указаны в кредитной анкете в качестве контактного лица. Зачастую банки требуют с заемщика указание второго номера телефона, по которому с ним можно связаться. Многие должники указывают телефоны своих родственников или знакомых. В этом случае Вы не несете никакой ответственности по возврату долга, но коллекторы могут попробовать убедить Вас в обратном. Тем самым они надеются, что Вы либо уговорите должника погасить кредит, либо под психологическим давлением сделаете это сами.
  • Ваш номер телефона указан в деле ошибочно (см. ответ на предыдущий вопрос).

Возможно ли договориться с коллекторами, если платить нечем

Если сотрудник коллекторского агентства звонит Вам впервые, вежливо ведет разговор, то расскажите ему о своей финансовой ситуации (потеря работы, задержка зарплаты, болезнь и т.д.).

Обязательно упомяните о том, какие шаги были Вами предприняты для урегулирования ситуации. В свою очередь, попросите коллектора предложить свои варианты решения. Объясните ему, что постоянные звонки не улучшат финансовую ситуацию.

Если же Вы уже прикинули сумму, которую вы сможете выплачивать ежемесячно, то предложите коллектору новый график погашения.

Если коллектор ведет разговор с Вами в грубой форме, используют приемы психологического давления, то Вы имеете право не вступать с ним в дискуссию, внести его номер телефона в черный список или сменить номер телефона.

Если вы своевременно погашаете кредит, а Вам начинают звонить коллекторы, то Вы можете либо предъявить свои претензии непосредственно кредитору, либо отправить на адрес коллекторского агентства справку о состоянии Вашей ссудной задолженности. В ней должно быть указано, что Вы не имеете просроченной задолженности. В этом случае звонки должны прекратиться.

Статьи закона, контролирующие деятельность коллекторов

С 3 июля 2016 года вступил в силу закон №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…». Согласно закону взыскатель имеет право:

  • требовать уплаты долга посредством телефонных звонков, отправки смс-уведомлений и личных встреч;
  • беспокоить заемщика не чаще 2-х раз в неделю и исключительно с 8 утра до 22 вечера в будние дни и с 9 утра до 20 вечера в праздники и выходные;
  • встречаться с должником не чаще 1 раза в неделю.

При этом на должника не должно оказываться психологическое давление и применяться физическое насилие. Также законом ограничено общение коллектора с родственниками должника. Для этого необходимо получить согласия самого заемщика, а также должен отсутствовать отказ самого родственника от разговора.

Источник: https://www.gagarinbank.ru/kollektory/kollektory-ugrozhaut/

Что будет если не платить микрозайм отзывы в Украине

Что грозит сотрудникам микрозайма, если они угрожают родственникам из за долгов?

Микрокредитование стало популярным получением денег в займы, которым пользуются тысячи граждан. Сейчас намного проще обратиться в МФО, чем в банк. Не нужно целый день возиться с подготовкой документов для получения кредитных денег.

Достаточно загрузить скан паспорта онлайн и номер мобильного телефона, и вот вам уже выдали сумму денег на руки. Дальше выясняется, что клиент в разы переплачивает полученный кредит.

Когда приходит крайний день возврата средств по кредитованию, заемщик нередко интересуется: как законно не платить микрозайм МФО? Особенно острым вопрос бывает, когда нечем отдавать долг.    

Что такое микрозайм?

В Украине много МФО, выдающие кредиты под высокие проценты с возвратом долга более 400% в год. Хотя согласно договору, стоимость вознаграждения исчисляется всего 1,5-2%.

Как обычно объясняют сотрудники МФО высокий процент возврата – это страховка случая непогашения микрозайма.

Сложно представить, какую могут пеню и штрафные санкции начислить, если будет большая просрочка.

Причины не возврата долгов   

Быстрые кредиты всегда привлекательно выглядят и простые в оформлении. Сотрудники часто навязывают такие деньги людям. Граждане, подвергаясь уговорам сотрудников, подписывают соглашение с компанией, позже выясняется, что вернуть кредит невозможно. На форумах часто публикуют вопросы, что делать, если «взял микрозайм и не плачу». 

В вашем случае есть два пути решения: 

  1. Договоритесь с банком об отсрочке и рефинансировании, правда вам начислят еще больший процент в качестве штрафа, а заодно и пеню. 
  2. Продлить кредит с обязательством выплат процентов и продления срока действия соглашения (пролонгация). 

Правда второй вариант тоже невыгоден заемщику, поскольку плательщик перегоняет сумму превышающую минимум в 2 раза взятой в долг.

Что будет, если не платить онлайн займ?

Коллекторы – это частная организация. Основная их задача – напоминание клиенту о долге и донесение информации, что если заемщик не погасит задолженность, то будет подан иск для возбуждения административного взыскания или применены другие методы решения проблемы.

Иногда упоминается в телефонном диалоге «Закон о микрозаймах», но пока его в украинском законодательстве не существует. Если вам, вашим родственникам угрожают, информацию о вас распространяют коллегам, соседям, тогда вы вправе написать заявление в органы МВД о нарушениях Уголовного Кодекса.

Коллекторов могут привлечь по факту вымогательства.   

Могут ли МФО подать в суд, если я не могу платить микрозайм? 

Такой вопрос также встречается на форумах. Сразу подать на вас в суд микрофинансовым организациям будет невыгодно, поскольку сопоставимость с затратами будет не рентабельной. Однако если процент набегает весомый за год, то на вас уже однозначно подадут в суд. Так, за год с 1000 гривен может набежать сумма в 7-8 раз больше и это только процентная ставка. 

Подают иск у суд микрофинансовые организации достаточно редко и многие заемщики ошибочно полагают, что судьей будет снижена процентная ставка и ответчика обяжут заплатить только тело долга.

Однако должника могут освободить только от выплат штрафов, поскольку они не должны превышать сумму в 500 гривен.

При этом истец чаще всего требует выплаты долга, которые исчисляются десятками тысяч гривен

Судебная практика показывает, что суд обяжет выплачивать долг, если вы не опередите кредитора и не обратитесь сами с иском. Если вы обращаетесь самостоятельно в суд с иском о признании сделки между кредитором и заемщиком кабальной.

К примеру, если деньги были взяты в долг по причине болезни близкого родственника, в связи с похоронами.

Вы обязаны документально подтвердить невозможность вернуть долг кредитору, во время разбирательства суд снизит процент до приемлемых размеров. 

Как не платить онлайн кредит законно?  

Не рекомендуется рассчитывать на себя, лучше получить консультацию у адвоката и пояснить истинное положение вещей.  «Можно ли не платить онлайн займы» — такие вопросы часто крутятся в голове заемщика, но не стоит впадать в панику. При этом не стоит думать, что деньги можно не возвращать.

В любой ситуации вас не избавят от обязательств по выплатам задолженности. После суда вами могут заняться исполнительные службы и взыскать с вас половину зарплаты и части имущества в пользу выплаты долга. 

Вы можете написать письмо в МФО с просьбой приостановить выплату ставок и разделить задолженность на несколько платежей. В 9 из 10 случаев МФО идет на уступки, списывает штрафы, проведет процедуру реструктуризации долга. 

Подведем итог, для вас есть две новости: хорошая и плохая. Вы можете избавиться от штрафных санкций и пеней, если обратитесь в суд или с письмом в микроорганизацию, но полностью избавиться от обязательств по выплате вам не удастся.

Источник: http://mfo-pravda.com.ua/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajm-otzyvy-v-ukraine/

2018-03-06T08:00+0300

2018-03-06T10:53+0300

https://ria.ru/20180306/1515749294.html

“Оглядывайся, мразь!” Как коллекторы терроризируют россиян

https://cdn24.img.ria.ru/images/148594/89/1485948949_0:0:3076:1731_1036x0_80_0_0_9e7bacfdfa7f71570b540a0aa662b634.jpg

РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png

РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png

МОСКВА, 6 мар — РИА Новости, Игорь Кармазин. Долги россиян растут. По данным Центробанка, граждане задолжали кредитным организациям в общей сложности около 12 триллионов рублей.

Закон, регулирующий деятельность коллекторских агентств, принят год назад, но те по-прежнему преследуют людей: звонят по ночам, угрожают, запугивают родственников.

РИА Новости узнало, как из заемщиков выбивают деньги и что можно сделать для своей защиты.

“Выходи на трассу”

Жительница Ачинска Анна Сергеева — мать двоих детей. Сын и дочь часто болели — то простужались, то подхватывали ротавирусные инфекции. Чтобы купить лекарства, женщина однажды обратилась в микрофинансовую организацию (МФО). “Банки не давали кредит из-за несовершеннолетних детей.

Да мне и не надо было много денег, я хотела дотянуть до зарплаты. Знакомые посоветовали МФО. Сначала я взяла три тысячи рублей, через две недели отдала четыре. Потом я еще несколько раз прибегала к микрозаймам, а недавно на работе задержали зарплату, и отдать деньги вовремя я не смогла.

Долг стал расти как снежный ком”, — вспоминает женщина.

По словам Сергеевой, на ее телефон посыпались СМС-сообщения с требованием вернуть деньги. “Названивали круглосуточно, но чаще ночью, — рассказывает она.

 — Один, помню, кричал: “Оглядывайся, мразь, когда из дома выходишь!”, “Выходи на трассу, шлюха”. Поступали звонки родственникам, например, сестре и матери, хотя их номера я в заявлении не указывала.

Потом взломали мою страницу в соцсети и разослали друзьям похабные предложения от моего имени”.

Сотрудники правоохранительных органов, жалуется Анна, на обращения не реагировали: “Участковый сообщил, что сделать ничего не может, поскольку никто не совершал прямого покушения, а говорить мне могут что угодно, у нас свобода слова. Я была в шоке”. В итоге загнанная в угол женщина погасила долг, заняв деньги у друзей.

Бандиты в цене

Эксперты признают: проблема взаимоотношений должников и коллекторов очень остра. Два года назад в Ульяновской области взыскатель бросил бутылку с зажигательной смесью в частный дом. Суд приговорил его к восьми годам колонии общего режима.

После этого инцидента и приняли закон, регулирующий деятельность коллекторов.

Теперь им разрешается звонить должнику не чаще двух раз в неделю, кроме того, взыскивать задолженности с физических лиц могут только коллекторские агентства, включенные в государственный реестр.

Они также не имеют права скрывать от должника номер своего телефона и адрес электронной почты. Нарушения караются штрафом до 200 тысяч рублей.

Впрочем, коллекторы не скрывают, что далеко не всегда следуют букве закона.

Да, многие агентства в последнее время переключились исключительно на судебные разбирательства с должниками, но высок спрос и на нелегальные методы воздействия. “Суд — дело долгое и сложное.

Слушания растягиваются на месяцы, приставы перегружены. Вот некоторые кредитные организации и обращаются к бандитам”, — говорит генеральный директор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин.

“Завтра на коленях будешь плакать”

Спрос на услуги коллекторов растет. В 2017 году впервые за несколько лет объемы кредитования в России превысили рост сбережений. Число россиян, которым грозит банкротство, за год увеличилось на 24 тысячи и достигло 435 тысяч человек. Среди регионов — лидеров по числу потенциальных банкротов — Москва, Московская и Тюменская области.

В столице чаще выдают кредитные карты с лимитом 100 тысяч рублей, в провинции же наблюдается бум микрокредитов размером 5-10 тысяч рублей. Все чаще за деньгами обращаются уже обремененные долгами граждане. В банках доля таких клиентов в 2017 году составила 13,5%, в микрофинансовых организациях — 33,4%.

Региональные сайты пестрят историями о взаимоотношениях коллекторов с должниками. В городе Бердске Новосибирской области медбрату одной из больниц Кириллу угрожают расправой за долг в микрофинансовой организации. Разговор он записал на диктофон.

“Пришел из магазина, да? Деньги тратишь наши? Последние 100 рублей были, и ты потратил их? Ты когда мои деньги вернешь? Может, мне завтра органы опеки к тебе отправить, нищеброд? Я заплачу соседям, чтобы они сказали, что ты насилуешь ребенка.

Если сегодня денег не будет, завтра ты на коленях возле меня будешь плакать, чтобы тебе дитя вернули”, — грозил вышибала по телефону.

Инвалид третьей группы из Рязани Анна Фролова говорит, что взяла в МФО три тысячи рублей. Деньги ей понадобились на срочную операцию на ых связках, вернуть их вовремя девушка не смогла.

“Мои фотографии на могильном памятнике присылали маме. Обещали сжечь дом, отнять документы и отправить отрабатывать на трассу. Мои фото на порносайты кидали.

Я из-за них микроинсульт перенесла”, — рассказывает Анна.

После трех месяцев просрочки она заплатила 10 тысяч рублей, но звонки от коллекторов не прекратились. “Теперь требуют еще 10 тысяч рублей сверху. Говорят, что я им какой-то контракт сорвала. Я подала иск в суд, жду заседания”, — описывает она ситуацию.

Жительница Краснодара Екатерина говорит, что никогда раньше не брала в долг, но осенью очень захотела новый айфон. “В интернете некая организация продавала смартфоны в кредит по заниженному проценту. Все было как в тумане… Я позвонила по указанному телефону.

Мне быстро привезли телефон, я подписала все бумаги, аппарат мне сразу пришлось отдать якобы “для регистрации в базе”. Телефон я больше не видела, но кредит остался на мне, а процент оказался вовсе не заниженным. Платить такие деньги я не могла и не хотела, тогда мне стали названивать коллекторы.

Мужчины с кавказским акцентом кричали, угрожали. Потом я узнала, что их задержали за мошенничество”, — вспоминает она.

Корвалол и закон

По словам экспертов, в большинстве случаев речь идет исключительно об угрозах. Коллекторы хорошо понимают разницу между запугиванием и реальным уголовным преступлением.

Руководитель проекта “Стоп!Коллектор” Вячеслав Курилин предупреждает: в последнее время взыскатели часто представляются сотрудниками правоохранительных органов. “Звонят, сообщают, что на должника якобы заведено уголовное дело. Одни люди над этим посмеются, а других эти слова шокируют.

Пенсионеры, например, у нас очень доверчивые. Пьют корвалол и сразу бегут за новым займом либо умоляют родственников дать им денег”.

Около 80 процентов жалоб поступает на действия коллекторов именно по микрозаймам, уточняет Курилин.

Дело в том, что в МФО за деньгами часто обращаются люди с низким уровнем финансовой и правовой грамотности. Этим пользуются коллекторы и ведут себя по-хамски.

Например, при оформлении ипотеки граждане подробно изучают договор, законодательство. На них угрозы по телефону не оказывают никакого действия.

Челябинский юрист Сергей Пенковских напоминает, что именно знание законодательства способствует цивилизованному взаимодействию кредиторов и должников: “Двести тридцатый ФЗ подробно прописывает, что позволено коллекторам.

А сто пятьдесят первый указывает, что проценты могут начисляться только до двукратного увеличения займа. Есть еще постановление Верховного Суда, предписывающее начислять проценты только на срок действия договора.

Но законы работают для тех, кто знает, как ими пользоваться”.

Источник: https://ria.ru/20180306/1515749294.html

Новый закон о Коллекторах и новые обманы, Новости 2020

Что грозит сотрудникам микрозайма, если они угрожают родственникам из за долгов?

статьи:

Подписанный Президентом так называемый «закон о коллекторах в Украине». По стране моментально поползли слухи, начиная от сдержанных «это не к добру», и заканчивая паническими «шеф, всё пропало!». Однако, многие слухи не имеют под собой юридического основания и являются следствием как подмены понятий, так и преувеличением значимости ряда положений.

Нет желания все читать? Смотрите видео.

Прежде всего, отметим, что такого понятия как «коллектор» украинское законодательство не содержит в принципе.

Фирмы, именуемые коллекторскими, на самом деле являются факторинговыми финансовыми компаниями, которые за некую сумму выкупают у кредитного учреждения право истребования долга. Например, если кредит составляет 10 тыс.

грн, такая компания может выкупить его у банка за пару сотен гривен (или ещё меньше) и обрести право истребовать с заёмщика всю сумму.

Причины, по которым банки продают такие долги, довольно прозаичны: взыскание средств с заёмщиков по проблемным кредитам – долгое и дорогое удовольствие.

Затраты на взыскание такого долга могут быть сопоставимы с размером самого кредита, а время, потраченное на его возврат исчисляться годами.

Поэтому кредитному учреждению зачастую выгодно просто продать такой долг за некий процент, чем самостоятельно заниматься взысканием.

Таким образом, коллектор – это компания, которая выкупила долг и стала его владельцем, после чего начала предпринимать меры, направленные на его возврат. При этом такие меры практически никогда не подразумевают обращение в суд.

Частный исполнитель – принципиально иной игрок. С точки зрения нового «закона о коллекторах», – это частный аналог государственного исполнителя Украины. Примерно то же самое можно наблюдать на рынке нотариальных услуг, где параллельно действуют как государственные, так и приватные нотариусы.

Государственная исполнительная служба – это организация, в обязанность которой входит исполнение решения суда. Предположим, некий суд обязал проигравшую сторону выплатить некую сумму выигравшей спор стороне.

Исполнительный лист передаётся в ГИС, и государственный исполнитель приступает к исполнению решения. При этом, ни сам исполнитель, ни сама служба не становится владельцем или обладателем долга: долг взыскивается в пользу выигравшей стороны. Частный исполнитель, равно как и государственный, делает то же самое.

А вот коллектор, как было отмечено выше, становится владельцем долга и взыскивает его в свою пользу.

В этом и заключается их принципиальное различие. А посему, любые инсинуации по данному вопросу недопустимы.

Какие допустимые методы предполагает закон о коллекторах?

Шум вокруг нового «закона о коллекторах», надо полагать, поднялся благодаря опасениям, что частные исполнители станут применять те же методы, что и коллекторы, а то и ещё более радикальные.

Многие граждане нашей страны родом из 90-х и, несмотря на то, что прошла четверть века, ещё ясно помнят, как группы молодых людей при помощи бит, паяльников и утюгов «помогали» нерадивым заёмщикам рассчитаться с долгами.

Отсюда вполне закономерные опасения, что новые частные исполнители начнут прибегать к тем же методам и катать граждан Украины ночью в лес в багажнике.

Действительно, следует ожидать, что частные исполнители будут значительно более мотивированы, нежели государственные.

По статистике, ГИС реально исполняет не более 13% решений, что является следствием низкой квалификации сотрудников, мизерной заработной платы, никак не зависящей от результатов деятельности, повальной коррумпированности и нежелании связываться с должниками, способными повлиять физически.

Если процесс взыскания являет собой нечто чуть более сложное, нежели составление нескольких бумажных документов, то исполнители, как правило, просто пускают дело на самотёк, ожидая окончания срока исполнения решения. Частные лица в этом плане, конечно же, будут проявлять куда большую настойчивость.

В то же время, новый «закона о коллекторах» в Украине не предполагает расширение возможностей и полномочий частников по сравнению с ГИС. Фактически доступные инструменты будут у обеих категорий принципиально одинаковыми – как являются одинаковыми права и полномочия частных и государственных нотариусов.

Однако, некоторые специалисты высказывают опасения, что возможны эксцессы, при которых частники будут существенно выходить за наложенные новым «законом о коллекторах» ограничения.

То бишь, действовать примерно так же, как и коллекторские компании: хамить, грубить, действовать нагло и бесцеремонно с целью запугать и заставить рассчитаться по долгам.

В связи с этим высказываются мнения, что в Украине к новому «закону о коллекторах» требуется некое дополнение в виде этического кодекса, где бы предельно четко прописывались рамки допустимых действий, а также изменения в административный и уголовный кодексы в плане ответственности за выход за эти рамки.

Частные исполнители лишены права осуществлять вселение или выселение должников либо любых других лиц, это действие исключительно сохраняется государственной исполнительной службой.

При наличии какого-либо дохода, взыскание будет обращено в первую очередь именно на него, вернее, на некую его часть.

Так, если у должника имеется минимальная зарплата (с 1 января 2017 составляет 3200 грн), то из неё ежемесячно будет просто взыскиваться чуть более 600 грн (20%).

Кроме того, каждый должник имеет в своём арсенале ряд методов, которые могут позволить затянуть процесс взыскания на многие годы и даже десятилетия. Достигается это путём обжалования всего, что можно обжаловать, во всех возможных инстанциях. Пусть от подачи иска до вынесения судом вердикта может занимать до двух лет.

Если должник будет обжаловать подобным образом каждое постановление исполнителя, то реально изъять у него будет что-либо просто невозможно. Так или иначе, «либо ишак, либо падишах».

Конечно же, данный способ потребует и массу денег на судебные издержки и оплату услуг юриста, но при наличии достаточного количества средств и желания – является вполне эффективным.

Таким образом, утверждение о новом «законе о коллекторах» — является неправдой. И используется для осуществления давления!

На самом деле принят новый закон о государственной исполнительной службе Украины, в котором прописана создание частных исполнителей.

1. Списанию от 30% до 90% кредита

2. Защите от коллекторов

3. Снятию ареста с имущества

И другим вопросам

Как укротить невежливого коллектора?

Что грозит сотрудникам микрозайма, если они угрожают родственникам из за долгов?
Что грозит сотрудникам микрозайма, если они угрожают родственникам из за долгов?

В связи с ухудшением экономического положения граждан, в украинских банках увеличилось количество проблемных кредитов.

Как правило, кредиты, которые финучреждения уже не в состоянии вернуть самостоятельно, они передают коллекторским компаниям.

Впоследствии чего, нередко заемщики сталкиваются с ситуациями, когда коллектор в телефонном режиме позволяет себе лишнее.

«Минфин» узнал у специалистов, как вести себя в разговоре с невежливым коллектором, прежде чем исполнять его требования?

Комментирует Ростислав Кравець адвокат, старший партнер «Кравец и Партнеры»:

В первую очередь, при получении звонка от коллекторской компании, перед началом разговора предупредите, что разговор будет записываться, попросите представиться и указать фамилию, имя и должность звонящего.

Также попросите сообщить в какой компании он работает и на основании чего представляет ее интересы либо звонит вам, какими документами подтверждаются его полномочия.

 Если ответы на эти вопросы вы не получите, продолжать разговор бессмысленно.

Зачастую коллекторы представляются сотрудниками правоохранительных органов. В таком случае, процедура приема звонка такая же: предупреждение о записи разговора, уточнения имени и фамилии, должности и места работы. После этого попросите перезвонить позже для уточнения в соответствующем РОВД или прокуратуре о наличии такого работника.

Даже, если все данные о себе звонящий вам назвал, попросите его  изложить все требования в письменном виде и направить вам по почте. Сообщите, что ответ вы также предоставите в письменном виде.

Если звонящий сотрудник коллекторской компании осуществляет звонки во внерабочее время т.е. ранее 9:00 и позднее 18:00 —  это нарушает ваши права. Тоже самое касается отказа представиться, предоставить документы, угроз и т.д.

Подобные действия можно квалифицировать по нескольким статьям уголовного кодекса: вымогательство, принуждение к исполнению гражданско-правовых отношений, превышение власти и служебных полномочий и т.д.

, в зависимости от действий и угроз звонящих. 

В случае нарушения звонящими ваших прав, поступления угроз, рекомендую зафиксировать номер и время звонка, после чего обратиться с соответствующим заявлением о преступлении в правоохронительных органы.

Самое главное не молчать и при нарушении своих прав обращаться в правоохранительные органы

В последнее время подобные заявления довольно быстро регистрируют и начинают досудебное расследование. На сегодня уже есть ряд уголовных дел по коллекторским компаниям, которые рассматриваются в суде и вероятнее всего, по которым будут вынесены обвинительные приговоры сотрудникам и руководству коллекторских компаний.

Комментирует Владимир Клочков, адвокат, управляющий партнер адвокатского объединения «Клочков и партнеры»:

Довольно часто возникают ситуации, когда звонит неизвестный человек, представляется коллектором и требует денежные средства по кредиту.

При этом, может быть так, что у лица, которому звонит коллектор, нет и никогда не было задолженности по кредиту, договору займа и т.п., а может и быть, что есть судебное решение о взыскании с лица денежных средств.

В обоих случаях, являетесь ли вы должником или нет, любые звонки неизвестных лиц с «требованием» оплатить денежные средства являются незаконными, ведь существует четко установленный законодательством порядок исполнения решений суда.

При этом, довольно часто коллекторы во время звонков или угрожают (отобрать все имущество или лишить родительских прав, и т.п.), или такие звонки совершают по 20 раз на день или больше, или звонят ночью и др.

Таким образом коллекторы могут «преследовать» не только лицо, которое имеет обязательства по кредиту, но и родственников, знакомых, сотрудников, руководство лица-должника.

Фактически такие действия квалифицируются по ст. 355 Уголовного кодекса Украины как принуждение к выполнению гражданско-правовых обязательств.

Вместе с тем, часто коллекторы во время телефонных разговоров пытаются общаться так, чтобы это выглядело не как вымогательство, а как «напоминание» о том, что в случае неуплаты кредита лицо будет иметь негативные последствия.

В любом случае при звонках коллекторов следует общаться следующим образом:

  • Необходимо выяснить, какое вообще отношение такой коллектор имеет к задолженности (представитель банка, кредитор и тому подобное). Или есть решение суда? Существует ли договор о переуступке долга с банком, кредитором и т.п.? 
  • Предложив коллектору обратиться к вам письменно, не стоит сообщать свой адрес, ведь если коллектор является «добросовестным», то все данные у него и так есть.

Далее нужно прекратить любые другие разговоры с коллекторами. В любом случае для решения вопроса должным образом, необходимо обратиться к адвокату, который сможет и правильно оценить возникшую ситуацию и квалифицированно составить необходимые заявления в правоохранительные органы, жалобы, совершить другие процессуальные действия.

Подготовили Кристина Болотова, Юлия Бондарь

Источник: https://minfin.com.ua/2015/04/22/6843908/

Что делать россиянам, попавшимся в лапы ростовщиков

Банк России который год наводит порядок в сегменте МФО. Уже введены ограничения по ставкам, по максимальному уровню накрутки на заем. Букавально в эти дни в Госдуме рассматривается законопроект, инициатором которого высиупил регулятор, запрещающий МФО выдавать займы под залог недвижимости.

В общем, работа по окультуриванию микрофинансового сегмента идет. Однако «токсичных выбросов» пока предостаточно.

А потому, если больше некуда обратиться, кроме МФО, потенциальным заемщикам следует знать и о «подводных камнях» этой отрасли, и о собственной технике безопасности — как не «подорваться» на займе до получки.

Опасные «хотелки»

В теории институт МФО предназначен для житейских ситуаций, не влекущих драматических последствий. Например, машину увезли на штрафстоянку, в кармане рублей 500 и до зарплаты два дня. За эти два дня на штрафстоянке набежит круглая сумма, а если взять на пару дней 5 тысяч в МФО, то машину можно будет забрать сразу, при этом переплата при ставке 1,5% составит всего 150 рублей.

Но чаще в МФО попадают либо по глупости, либо от жестокой нужды. Вот реальные истории, взятые с одного из сайтов:

«В долгах мы оказались как-то незаметно. Начиналось все как у всех, первый микрокредит оформляли на сотовый телефон. Работы официальной не было ни у меня, ни у мужа, но кредит нам одобрили. Все выплатили за год, через какое-то время в почтовом ящике обнаружили конверт с кредитной картой.

Активировали сразу, даже посчитали это знаком с небес, как раз требовалась некая сумма денег. Решили взять компьютер в кредит, оформили уже на меня, опять та же история: долг погасили, карту получили. В общем, за несколько лет у нас оказалось семь карт от разных контор, и три микрокредита.

Сами не заметили, как оказались в тупике.

«Тоже влипла с этими МФО… Займов около 20 штук. Как и у многих, возможности нет продлить. С сегодняшнего дня началась просрочка в одной конторе. Завтра будет в другой. Жутко… Боюсь…»

Но нередко поводом для обращения в МФО является реальная нужда, экстренная ситуация. На том же «горьком» сайте масса подобных историй. Вот одна из них. В одной некогда дружной семье сын-второклассник неудачно спустился с горки на лыжах. Операция на ногах, оплата последующей реабилитации. Кредит, пока банковский.

Потом выяснилось, что требуется еще одна операция. Еще кредит. А потом муж не выдержал и ушел, а мама осталась с сыном, которому еще предстояла длительная реабилитация, и с долгом в полмиллиона рублей. Кредиты в банках уже не давали. Тут в ход пошли микрозаймы.

Рассчитаться по ним сейчас у несчастной матери нет никакой возможности…

В экстренных ситуациях, понятно, некогда просчитывать финансовые последствия. А МФО предлагают деньги здесь и сейчас, достаточно предъявить паспорт. А с некоторых пор подать заявку можно и вовсе онлайн, не поднимаясь с дивана: средства переведут на карту без лишних проволочек. Легкость получения кредита сыграла злую шутку с немалым числом заемщиков.

Чаще всего, по оценкам экспертов, в МФО обращаются те, кому в банке кредит не дадут — либо доход не соответствует запрашиваемой сумме, либо заемщик уже испортил свою кредитную историю, ранее допустив просрочку. Особым компрометирующим обстоятельством является факт получения в прошлом микрозайма: бывшим клиентам МФО банки часто отказывают, считают их маргинальной группой.

Но от того, что банки отказывают в кредитах, людей, нуждающихся в деньгах, меньше не становится. Число вовлеченных в долговое колесо микрозаймов оценивается в 10 млн человек, и с каждым годом их количество увеличивается в среднем на треть.

Токсичный инструмент

В прошлом году заемщики микроинститутов на сколько нарастили долг, на столько — в пропорции — и не смогли его отдать. По данным исследования НРА, при росте рынка темпами под 40% просрочка прирастала со скоростью около 35%.

Низкую платежеспособность клиентов МФО косвенно подтверждает структура микрозаймов. По данным НРА, в четвертом квартале прошлого года удельный вес потребительских микрозаймов (более дорогих аналогов банковских кредитов) в общем портфеле составил 51,5%, микрозаймов «до зарплаты» — 21,6%. Эти два вида займов давно являются синонимами хронического безденежья тех, кто их берет.

Картина нарушения заемщиками платежной дисциплины в этом плане тоже выразительна. Согласно тому же исследованию просрочены выплаты почти по половине (41,4%) выданных потребительских микрозаймов. С займами до зарплаты и того хуже: уровень пролонгации — 26,4%, просрочки — 43,7%. Это ярко выраженный «токсичный» инструмент.

Как не лишиться крыши над головой

Легкость, с которой МФО «раздают» деньги, с лихвой компенсируется «тяжестью» выбивания долгов с нерадивых заемщиков: коллекторы, угрозы… Один заемщик обнаружил воткнутый в лобовое стекло своей машины топор, на рукояти которого был подвешен похоронный венок. Другого заемщика ткнули носом в порносайт, на котором, отредактированное в фотошопе, было размещено фото его ребенка.

Посетители сайта должников МФО делятся собственными историями. «Меня даже «В контакте» не было, но они брата там нашли, причем у нас с братом разные фамилии, потом в Фейсбуке его нашли, и начался террор на него и его семью. Кошмар…

Как же они это делают, как находят?». «Рядом со мной была дочь 5 лет и я на восьмом месяце. Я говорю — идите в суд. А они мне — мы в суд не ходим, мы не банк, мы мфо, мы типа по-другому работаем». (Орфография источника сохранена. — М.Т.

).

Как именно работают так называемые взыскатели долгов — на том же сайте: «Девушка предложила квартиру продать — за долг в 23 тысячи, больше трубку не беру». Речь, заметим, шла о московской квартире, которая по стоимости тысячекратно превосходит этот долг.

Но хотя бы сюжетам о том, как семьи заемщиков — вместе с ветеранами и несовершеннолетними детьми — оказываются на улице, будет поставлен заслон, как только примут закон о запрете кредитования под недвижимость. 

Обманчивая мизерность

Банк России, надо отдать ему должное, пытается навести порядок в сегменте МФО.

В январе этого года вступили в силу изменения в законодательстве, ограничившие ежедневную ставку по микрозаймам уровнем в 1,5%, максимальная сумма накруток теперь не может быть выше, чем в 2,5 раза относительно размера займа. Так, если заемщик взял 10 тыс.

рублей, то со всеми процентами, пени, штрафами он отдаст не более 35 тыс. руб. (10 тыс. — сам долг, 25 тыс. — предельная накрутка). В случае спецзайма (до 10 тыс. руб. на срок до 15 дней) в день заемщик будет переплачивать не более 200 рублей.

Предельный размер ежедневной ставки будет снижаться и дальше: с нынешних полутора процентов до 1% с 1 июля. Но эта обманчивая легкость малых цифр не должна вводить заемщика в заблуждение. Максимальная ставка 1,5% в день означает 547,5% годовых.

То есть для пары дней — как в истории со штрафстоянкой — процентный платеж вполне приемлем. Но в месяц-то это получается уже 45%. А брать под такой процент «на жизнь» на несколько месяцев — попросту убийственно.

«Ни одна семья без вреда для здоровья не в состоянии обслуживать такие кредиты», — подтверждает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин.

К тому же, заверяют эксперты, МФО по-прежнему с легкостью обходят установленные ограничения. «Ростовщики успешно пользуются уловкой, которую граждане не сразу раскусывают.

МФО бесконечное число раз переоформляют просроченные займы, причем берут деньги как за сам факт реструктуризации, так и прибавляют к телу основного долга накопленные проценты, пени и штрафы — на которые вновь накручиваются проценты, пени и штрафы. Банк России такого рода манипуляции не в состоянии отследить.

И он, и законодатель делают вид, что требование закона, ограничивающее максимальную накрутку, соблюдается», — указывает финансовый омбудсмен Павел Медведев.

К слову, и закон о коллекторах действует с 2017 года. Полномочия и нормы поведения сборщиков долгов на бумаге жестко регламентированы. Однако настойчивые звонки родственникам, крепкие ребята на пороге дома и похоронные венки на капоте — по-прежнему реальность.

И все-таки гайки в сегменте МФО — с переменным успехом — закручиваются. И, по прогнозу НРА, все больше микрофинансистов начнут блюсти чистоту балансов всерьез и все чаще отказывать в займах тем, кто по определению будет не в состоянии расплатиться. По оценкам агентства, доля таких отказов может составить 10–15%, что эквивалентно одному миллиону договоров.

«Физлицам будет еще сложнее привлечь необходимые заемные средства, а для значительного числа потенциальных заемщиков возможность оперативного привлечения средств для обеспечения своих жизненных потребностей будет отрезана: в первую очередь для целевой группы с месячным доходом до 30–35 тысяч рублей такая возможность резко снизится. Как следствие, они могут столкнуться с риском полного ухода из поля регулирования и законной защиты своих интересов», — предполагает старший директор рейтингов финансовых институтов НРА Карина Артемьева.

Иными словами, около миллиона человек не смогут перехватить пусть дорогой, но цивилизованный заем «до получки». Но это не означает, что они не смогут влипнуть. С отказом от МФО их нужда в деньгах не отпадет.

И тогда у них одна дорога — к «черным» ростовщикам. А с ними одними только телефонными звонками и неприятными разговорами можно и не отделаться.

Там репертуар — от «коктейля Молотова» ночью в окно до «силового» отжима единственного жилья.

Микрокредиты: как  не попасть в долговую кабалу

До принятия решения:

1. Проверьте, есть ли выбранная компания в государственном реестре МФО, — так вы обезопасите себя от мошенников.

2. Когда вы обратитесь в МФО и вам расскажут об условиях займа, не торопитесь сразу подписывать договор. У вас есть 5 дней, чтобы обдумать предложение, которое вам сделали.

Если решение принято:

1. Оцените процентные ставки, прочитайте индивидуальные условия договора (они должны быть в табличной форме) и общие условия (устанавливаются МФО в одностороннем порядке).

2. Внимательно изучите индивидуальные условия договора: в них могут быть указаны условия о дополнительных услугах. Они влияют на сумму, которую вам нужно вернуть.

3. Проверьте полную стоимость займа. Она обязательно должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора.

Когда заем уже взят:

1. Сроки. Не забывайте, что микрозайм работает на вас, только если вы взяли его на небольшой срок. Чем быстрее вы погасите его, тем меньше денег из своего бюджета вам придется заплатить.

2. Неустойка (штрафы, пени). Они могут начисляться только на просроченную часть суммы основного долга, но не на проценты. Неустойка за просрочку по спецзайму не должна превышать 0,1% от суммы долга за каждый день задержки платежа.

3. Сохраняйте документы об оплате (чек, квитанцию или приходно-кассовый ордер). Помните, что заем считается погашенным в тот момент, когда средства поступили на счет или в кассу МФО. Попросите у кредитора справку о том, что вы погасили заем (часть долга по займу).

4. Полномочия коллекторов. Взыскатели задолженности (сам кредитор или коллекторы) по закону не могут злоупотреблять своими правами и намеренно причинять вред заемщику или поручителю. Если вы сталкиваетесь с подобными противоправными действиями, нужно обратиться в Федеральную службу судебных приставов.

5. Права заемщика. Если вы считаете, что МФО нарушает ваши права, обращайтесь в Банк России.

Источник: Банк России

Источник: https://www.mk.ru/economics/2019/04/16/u-menya-20-mikrozaymov-i-eto-koshmar.html

Что делать, если вам угрожают коллекторы?

Что грозит сотрудникам микрозайма, если они угрожают родственникам из за долгов?

Многим заемщикам, имеющим просроченную задолженность по кредиту, особый страх внушают коллекторы.

Что это за люди? Коллекторы – это сотрудники коллекторских агентств, занимающиеся взысканием долгов с недобросовестных заемщиков.

В их арсенале множество методов по возврату безнадежных кредитов, например, коллекторы угрожают, приходят к Вам или Вашим родственникам домой, звонят по телефону домой или на работу.

Если Вы оказались в затруднительной финансовой ситуации, а погашением Вашего кредита заинтересовались коллекторы, то Вам будет полезна информация, представленная в этой статье. Мы разработали инструкцию по правильному взаимодействию с сотрудниками коллекторских агентств. С ее помощью Вы сможете держать ситуацию под контролем и не позволите запугать себя их угрозами..

Убедитесь в законности передачи Вашего долга по кредиту коллекторам

Банк может передать Ваш кредит на взыскание третьим лицам только в двух вариантах:

  • Согласно ст. 382 ГК РФ, когда долг полностью переуступается третьему лицу. В этом случае идет смена кредитора. Согласие должника на это не требуется.
  • Между банком и коллекторским агентством заключается соглашение, при котором последний берет на себя функции взыскателя долга. Эта возможность должна быть обязательно прописана в кредитном договоре.

В обоих случаях заемщика обязаны уведомить о происходящих изменениях.

Если этого не произошло, то при первом варианте заемщик имеет право возвращать долг первоначальному кредитору, при втором – может просто игнорировать попытки общения со стороны коллекторов. Таким образом можно потянуть время.

В свою очередь, банки стараются исправить допущенную оплошность, отправив уведомление заказным письмом. После этого увиливать от взаимодействия с коллекторами будет сложнее.

Уточните номер кредитного договора и сумму задолженности

Если Вам позвонил коллектор, то уточните, о каком кредитном договоре идет речь. Бывают случаи, что идет путаница и Вам могут предъявить претензии по чужому долгу. Если же ошибки нет, узнайте сумму задолженности. Она не должна существенно отличаться от той суммы, которую Вам в свое время озвучивал банк. Разница может состоять лишь в сумме штрафов и пени.

В начале общения с взыскателем обязательно попросите его представиться и назвать свою должность. Вы должны знать, с кем конкретно имеете дело. Многих сотрудников коллекторских агентств данный вопрос заставляет быть более корректным при дальнейшем разговоре, потому что отсутствует эффект «анонимности».

Что делать в конкретных ситуациях, связанных с коллекторами

Выбивать долги с заемщиков коллекторы могут различными способами:

  • информировать о задолженности и последствиях невозврата по смс и телефону;
  • рассылать письма;
  • угрожать;
  • назначать встречи

Все эти действия всегда сопровождаются психологическим давлением на должника.

Многих заемщиков волнует также вопрос, откуда третьи лица знают о них так много личной информации. Первоначально все сведения о заемщике коллектор получает из анкеты на кредит.

В ней указываются адрес проживания, место работы и контактные номера телефонов.

Контакты знакомых и родственников они могут узнать через социальные сети , Фейсбук, где многие в своих профилях прописывают личную информацию, доступную всем пользователям сайтов.

Иногда коллекторы используют личные знакомства с операторами связи для того, чтобы узнать новый номер заемщика в случае его смены. Эти действия с их стороны считаются незаконными.

Как вести себя, если коллекторы начали угрожать?

Зачастую коллекторы превышают уровень своих полномочий и переходят все границы.

Они могут угрожать Вам по телефону или смс, используя нецензурные слова, а также тем, что придут к вам домой и учинят физическую расправу с Вами или Вашими родственниками.

Все эти деяния считаются уголовно наказуемыми, поэтому можете смело писать заявление в прокуратуру. Желательно, чтоб перед этим вВы собрали необходимые доказательства:

  • если Ваш разговор с коллектором состоялся в присутствии вашего знакомого или родственника, то он может выступить в качестве свидетеля;
  • Вы можете записать разговор с коллектором на диктофон, предварительно сообщив ему, что ваше общение записывается (только в этом случае эту запись могут приобщить к делу).

Также Вы можете все номера коллекторов занести в черный список телефона, но не стоит забывать, что они могут звонить со скрытого номера. Это не запрещается.

Еще одним способом запугивания должников является угроза применения по их делу статей 159 «Мошенничество» и 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» УК РФ. Ознакомившись с этими статьями, Вы поймете, что переживать по этому поводу не стоит.

Ст. 159 УК РФ в отношении Вас не сработает, если Вы хоть немного, но погасили кредит, а значит, попытались возвратить долг. Неважно, было это 100 рублей или больше. Ст. 177 УК РФ может применяться только после решения суда о признании за Вами долга. 

Ваш дом – Ваша частная собственность, поэтому Вы сами вправе решать, кого впускать, а кого нет. Коллекторы зачастую ходят не только по адресу проживания заемщика, но и могут «навестить» его родителей и других родственников.

Они не имеют права требовать, чтобы им открыли дверь, впустили в квартиру и т.д. Если же они пытаются силой проникнуть в Ваше жилище (не переставая нажимают на звонок, пинают и дергают дверь), то можете смело вызывать полицию.

Такие действия со стороны коллекторов караются административным, а иногда и уголовным наказанием.

Могут ли коллекторы прийти к Вам на работу

Бывают ситуации, когда взыскатели долга пытаются воздействовать на должника посредством его работодателя: они начинают звонить в отдел кадров или даже могут прийти по месту работы должника.

В своей работе коллекторы не имеют права разглашать кредитную информацию о заемщиках третьим лицам. Если даже они придут к вам на работу, то вести какие-либо разговоры о долге они не смогут в присутствии Ваших коллег.

Если же они выдали какую-либо информацию о ваших кредитах сотрудникам отдела кадров или другим лицам, то Вы вправе жаловаться в Роспотребнадзор.

Может ли коллектор отобрать Ваше имущество

Без решения суда коллекторы не имеют права описывать чье-либо имущество. Это могут делать лишь судебные приставы, имея на руках решения суда о признании Вас должником.

Если Вы все еще имеете дело с коллекторами, то можете быть уверены, что до суда дело так и не дошло, поэтому все их угрозы можете не принимать всерьез.

Коллектор звонит по ошибке. Что делать?

Если Вам звонят коллекторы и спрашивают незнакомого человека, то, скорее всего, у них ошибочные сведения о заемщике. Вы можете сообщить им об этом, но, скорее всего, Вам никто не поверит.

Поэтому обязательно выясните ФИО должника, номер кредитного договора и наименование первоначального кредитора. Вы можете обратиться в банк с вопросом, почему Ваш номер телефона передан коллекторам, если Вы не имеете никакого отношения к этому кредитному договору.

Также можете направить претензию на имя начальника коллекторского агентства.

Если звонки со стороны коллекторов продолжатся, то можете пригрозить им заявлением в прокуратуру.

Коллекторы обратились за взысканием чужого долга

Вам могут угрожать по чужому кредиту в следующих случаях:

  • Вы являетесь поручителем по кредиту. В этом случае Вы несете солидарную ответственность с должником по его погашению, поэтому коллекторы вправе требовать с Вас возврат долга. Вы можете либо повлиять на должника, чтобы он закрыл задолженность, либо это бремя ляжет на Ваши плечи, коллекторы от Вас не отстанут.
  • Вы указаны в кредитной анкете в качестве контактного лица. Зачастую банки требуют с заемщика указание второго номера телефона, по которому с ним можно связаться. Многие должники указывают телефоны своих родственников или знакомых. В этом случае Вы не несете никакой ответственности по возврату долга, но коллекторы могут попробовать убедить Вас в обратном. Тем самым они надеются, что Вы либо уговорите должника погасить кредит, либо под психологическим давлением сделаете это сами.
  • Ваш номер телефона указан в деле ошибочно (см. ответ на предыдущий вопрос).

Возможно ли договориться с коллекторами, если платить нечем

Если сотрудник коллекторского агентства звонит Вам впервые, вежливо ведет разговор, то расскажите ему о своей финансовой ситуации (потеря работы, задержка зарплаты, болезнь и т.д.).

Обязательно упомяните о том, какие шаги были Вами предприняты для урегулирования ситуации. В свою очередь, попросите коллектора предложить свои варианты решения. Объясните ему, что постоянные звонки не улучшат финансовую ситуацию.

Если же Вы уже прикинули сумму, которую вы сможете выплачивать ежемесячно, то предложите коллектору новый график погашения.

Если коллектор ведет разговор с Вами в грубой форме, используют приемы психологического давления, то Вы имеете право не вступать с ним в дискуссию, внести его номер телефона в черный список или сменить номер телефона.

Если вы своевременно погашаете кредит, а Вам начинают звонить коллекторы, то Вы можете либо предъявить свои претензии непосредственно кредитору, либо отправить на адрес коллекторского агентства справку о состоянии Вашей ссудной задолженности. В ней должно быть указано, что Вы не имеете просроченной задолженности. В этом случае звонки должны прекратиться.

Статьи закона, контролирующие деятельность коллекторов

С 3 июля 2016 года вступил в силу закон №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…». Согласно закону взыскатель имеет право:

  • требовать уплаты долга посредством телефонных звонков, отправки смс-уведомлений и личных встреч;
  • беспокоить заемщика не чаще 2-х раз в неделю и исключительно с 8 утра до 22 вечера в будние дни и с 9 утра до 20 вечера в праздники и выходные;
  • встречаться с должником не чаще 1 раза в неделю.

При этом на должника не должно оказываться психологическое давление и применяться физическое насилие. Также законом ограничено общение коллектора с родственниками должника. Для этого необходимо получить согласия самого заемщика, а также должен отсутствовать отказ самого родственника от разговора.

Источник: https://www.gagarinbank.ru/kollektory/kollektory-ugrozhaut/

Что будет если не платить микрозайм отзывы в Украине

Что грозит сотрудникам микрозайма, если они угрожают родственникам из за долгов?

Микрокредитование стало популярным получением денег в займы, которым пользуются тысячи граждан. Сейчас намного проще обратиться в МФО, чем в банк. Не нужно целый день возиться с подготовкой документов для получения кредитных денег.

Достаточно загрузить скан паспорта онлайн и номер мобильного телефона, и вот вам уже выдали сумму денег на руки. Дальше выясняется, что клиент в разы переплачивает полученный кредит.

Когда приходит крайний день возврата средств по кредитованию, заемщик нередко интересуется: как законно не платить микрозайм МФО? Особенно острым вопрос бывает, когда нечем отдавать долг.    

Что такое микрозайм?

В Украине много МФО, выдающие кредиты под высокие проценты с возвратом долга более 400% в год. Хотя согласно договору, стоимость вознаграждения исчисляется всего 1,5-2%.

Как обычно объясняют сотрудники МФО высокий процент возврата – это страховка случая непогашения микрозайма.

Сложно представить, какую могут пеню и штрафные санкции начислить, если будет большая просрочка.

Причины не возврата долгов   

Быстрые кредиты всегда привлекательно выглядят и простые в оформлении. Сотрудники часто навязывают такие деньги людям. Граждане, подвергаясь уговорам сотрудников, подписывают соглашение с компанией, позже выясняется, что вернуть кредит невозможно. На форумах часто публикуют вопросы, что делать, если «взял микрозайм и не плачу». 

В вашем случае есть два пути решения: 

  1. Договоритесь с банком об отсрочке и рефинансировании, правда вам начислят еще больший процент в качестве штрафа, а заодно и пеню. 
  2. Продлить кредит с обязательством выплат процентов и продления срока действия соглашения (пролонгация). 

Правда второй вариант тоже невыгоден заемщику, поскольку плательщик перегоняет сумму превышающую минимум в 2 раза взятой в долг.

Что будет, если не платить онлайн займ?

Коллекторы – это частная организация. Основная их задача – напоминание клиенту о долге и донесение информации, что если заемщик не погасит задолженность, то будет подан иск для возбуждения административного взыскания или применены другие методы решения проблемы.

Иногда упоминается в телефонном диалоге «Закон о микрозаймах», но пока его в украинском законодательстве не существует. Если вам, вашим родственникам угрожают, информацию о вас распространяют коллегам, соседям, тогда вы вправе написать заявление в органы МВД о нарушениях Уголовного Кодекса.

Коллекторов могут привлечь по факту вымогательства.   

Могут ли МФО подать в суд, если я не могу платить микрозайм? 

Такой вопрос также встречается на форумах. Сразу подать на вас в суд микрофинансовым организациям будет невыгодно, поскольку сопоставимость с затратами будет не рентабельной. Однако если процент набегает весомый за год, то на вас уже однозначно подадут в суд. Так, за год с 1000 гривен может набежать сумма в 7-8 раз больше и это только процентная ставка. 

Подают иск у суд микрофинансовые организации достаточно редко и многие заемщики ошибочно полагают, что судьей будет снижена процентная ставка и ответчика обяжут заплатить только тело долга.

Однако должника могут освободить только от выплат штрафов, поскольку они не должны превышать сумму в 500 гривен.

При этом истец чаще всего требует выплаты долга, которые исчисляются десятками тысяч гривен

Судебная практика показывает, что суд обяжет выплачивать долг, если вы не опередите кредитора и не обратитесь сами с иском. Если вы обращаетесь самостоятельно в суд с иском о признании сделки между кредитором и заемщиком кабальной.

К примеру, если деньги были взяты в долг по причине болезни близкого родственника, в связи с похоронами.

Вы обязаны документально подтвердить невозможность вернуть долг кредитору, во время разбирательства суд снизит процент до приемлемых размеров. 

Как не платить онлайн кредит законно?  

Не рекомендуется рассчитывать на себя, лучше получить консультацию у адвоката и пояснить истинное положение вещей.  «Можно ли не платить онлайн займы» — такие вопросы часто крутятся в голове заемщика, но не стоит впадать в панику. При этом не стоит думать, что деньги можно не возвращать.

В любой ситуации вас не избавят от обязательств по выплатам задолженности. После суда вами могут заняться исполнительные службы и взыскать с вас половину зарплаты и части имущества в пользу выплаты долга. 

Вы можете написать письмо в МФО с просьбой приостановить выплату ставок и разделить задолженность на несколько платежей. В 9 из 10 случаев МФО идет на уступки, списывает штрафы, проведет процедуру реструктуризации долга. 

Подведем итог, для вас есть две новости: хорошая и плохая. Вы можете избавиться от штрафных санкций и пеней, если обратитесь в суд или с письмом в микроорганизацию, но полностью избавиться от обязательств по выплате вам не удастся.

Источник: http://mfo-pravda.com.ua/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajm-otzyvy-v-ukraine/

2018-03-06T08:00+0300

2018-03-06T10:53+0300

https://ria.ru/20180306/1515749294.html

“Оглядывайся, мразь!” Как коллекторы терроризируют россиян

https://cdn24.img.ria.ru/images/148594/89/1485948949_0:0:3076:1731_1036x0_80_0_0_9e7bacfdfa7f71570b540a0aa662b634.jpg

РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png

РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png

МОСКВА, 6 мар — РИА Новости, Игорь Кармазин. Долги россиян растут. По данным Центробанка, граждане задолжали кредитным организациям в общей сложности около 12 триллионов рублей.

Закон, регулирующий деятельность коллекторских агентств, принят год назад, но те по-прежнему преследуют людей: звонят по ночам, угрожают, запугивают родственников.

РИА Новости узнало, как из заемщиков выбивают деньги и что можно сделать для своей защиты.

“Выходи на трассу”

Жительница Ачинска Анна Сергеева — мать двоих детей. Сын и дочь часто болели — то простужались, то подхватывали ротавирусные инфекции. Чтобы купить лекарства, женщина однажды обратилась в микрофинансовую организацию (МФО). “Банки не давали кредит из-за несовершеннолетних детей.

Да мне и не надо было много денег, я хотела дотянуть до зарплаты. Знакомые посоветовали МФО. Сначала я взяла три тысячи рублей, через две недели отдала четыре. Потом я еще несколько раз прибегала к микрозаймам, а недавно на работе задержали зарплату, и отдать деньги вовремя я не смогла.

Долг стал расти как снежный ком”, — вспоминает женщина.

По словам Сергеевой, на ее телефон посыпались СМС-сообщения с требованием вернуть деньги. “Названивали круглосуточно, но чаще ночью, — рассказывает она.

 — Один, помню, кричал: “Оглядывайся, мразь, когда из дома выходишь!”, “Выходи на трассу, шлюха”. Поступали звонки родственникам, например, сестре и матери, хотя их номера я в заявлении не указывала.

Потом взломали мою страницу в соцсети и разослали друзьям похабные предложения от моего имени”.

Сотрудники правоохранительных органов, жалуется Анна, на обращения не реагировали: “Участковый сообщил, что сделать ничего не может, поскольку никто не совершал прямого покушения, а говорить мне могут что угодно, у нас свобода слова. Я была в шоке”. В итоге загнанная в угол женщина погасила долг, заняв деньги у друзей.

Бандиты в цене

Эксперты признают: проблема взаимоотношений должников и коллекторов очень остра. Два года назад в Ульяновской области взыскатель бросил бутылку с зажигательной смесью в частный дом. Суд приговорил его к восьми годам колонии общего режима.

После этого инцидента и приняли закон, регулирующий деятельность коллекторов.

Теперь им разрешается звонить должнику не чаще двух раз в неделю, кроме того, взыскивать задолженности с физических лиц могут только коллекторские агентства, включенные в государственный реестр.

Они также не имеют права скрывать от должника номер своего телефона и адрес электронной почты. Нарушения караются штрафом до 200 тысяч рублей.

Впрочем, коллекторы не скрывают, что далеко не всегда следуют букве закона.

Да, многие агентства в последнее время переключились исключительно на судебные разбирательства с должниками, но высок спрос и на нелегальные методы воздействия. “Суд — дело долгое и сложное.

Слушания растягиваются на месяцы, приставы перегружены. Вот некоторые кредитные организации и обращаются к бандитам”, — говорит генеральный директор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин.

“Завтра на коленях будешь плакать”

Спрос на услуги коллекторов растет. В 2017 году впервые за несколько лет объемы кредитования в России превысили рост сбережений. Число россиян, которым грозит банкротство, за год увеличилось на 24 тысячи и достигло 435 тысяч человек. Среди регионов — лидеров по числу потенциальных банкротов — Москва, Московская и Тюменская области.

В столице чаще выдают кредитные карты с лимитом 100 тысяч рублей, в провинции же наблюдается бум микрокредитов размером 5-10 тысяч рублей. Все чаще за деньгами обращаются уже обремененные долгами граждане. В банках доля таких клиентов в 2017 году составила 13,5%, в микрофинансовых организациях — 33,4%.

Региональные сайты пестрят историями о взаимоотношениях коллекторов с должниками. В городе Бердске Новосибирской области медбрату одной из больниц Кириллу угрожают расправой за долг в микрофинансовой организации. Разговор он записал на диктофон.

“Пришел из магазина, да? Деньги тратишь наши? Последние 100 рублей были, и ты потратил их? Ты когда мои деньги вернешь? Может, мне завтра органы опеки к тебе отправить, нищеброд? Я заплачу соседям, чтобы они сказали, что ты насилуешь ребенка.

Если сегодня денег не будет, завтра ты на коленях возле меня будешь плакать, чтобы тебе дитя вернули”, — грозил вышибала по телефону.

Инвалид третьей группы из Рязани Анна Фролова говорит, что взяла в МФО три тысячи рублей. Деньги ей понадобились на срочную операцию на ых связках, вернуть их вовремя девушка не смогла.

“Мои фотографии на могильном памятнике присылали маме. Обещали сжечь дом, отнять документы и отправить отрабатывать на трассу. Мои фото на порносайты кидали.

Я из-за них микроинсульт перенесла”, — рассказывает Анна.

После трех месяцев просрочки она заплатила 10 тысяч рублей, но звонки от коллекторов не прекратились. “Теперь требуют еще 10 тысяч рублей сверху. Говорят, что я им какой-то контракт сорвала. Я подала иск в суд, жду заседания”, — описывает она ситуацию.

Жительница Краснодара Екатерина говорит, что никогда раньше не брала в долг, но осенью очень захотела новый айфон. “В интернете некая организация продавала смартфоны в кредит по заниженному проценту. Все было как в тумане… Я позвонила по указанному телефону.

Мне быстро привезли телефон, я подписала все бумаги, аппарат мне сразу пришлось отдать якобы “для регистрации в базе”. Телефон я больше не видела, но кредит остался на мне, а процент оказался вовсе не заниженным. Платить такие деньги я не могла и не хотела, тогда мне стали названивать коллекторы.

Мужчины с кавказским акцентом кричали, угрожали. Потом я узнала, что их задержали за мошенничество”, — вспоминает она.

Корвалол и закон

По словам экспертов, в большинстве случаев речь идет исключительно об угрозах. Коллекторы хорошо понимают разницу между запугиванием и реальным уголовным преступлением.

Руководитель проекта “Стоп!Коллектор” Вячеслав Курилин предупреждает: в последнее время взыскатели часто представляются сотрудниками правоохранительных органов. “Звонят, сообщают, что на должника якобы заведено уголовное дело. Одни люди над этим посмеются, а других эти слова шокируют.

Пенсионеры, например, у нас очень доверчивые. Пьют корвалол и сразу бегут за новым займом либо умоляют родственников дать им денег”.

Около 80 процентов жалоб поступает на действия коллекторов именно по микрозаймам, уточняет Курилин.

Дело в том, что в МФО за деньгами часто обращаются люди с низким уровнем финансовой и правовой грамотности. Этим пользуются коллекторы и ведут себя по-хамски.

Например, при оформлении ипотеки граждане подробно изучают договор, законодательство. На них угрозы по телефону не оказывают никакого действия.

Челябинский юрист Сергей Пенковских напоминает, что именно знание законодательства способствует цивилизованному взаимодействию кредиторов и должников: “Двести тридцатый ФЗ подробно прописывает, что позволено коллекторам.

А сто пятьдесят первый указывает, что проценты могут начисляться только до двукратного увеличения займа. Есть еще постановление Верховного Суда, предписывающее начислять проценты только на срок действия договора.

Но законы работают для тех, кто знает, как ими пользоваться”.

Источник: https://ria.ru/20180306/1515749294.html

Новый закон о Коллекторах и новые обманы, Новости 2020

Что грозит сотрудникам микрозайма, если они угрожают родственникам из за долгов?

статьи:

Подписанный Президентом так называемый «закон о коллекторах в Украине». По стране моментально поползли слухи, начиная от сдержанных «это не к добру», и заканчивая паническими «шеф, всё пропало!». Однако, многие слухи не имеют под собой юридического основания и являются следствием как подмены понятий, так и преувеличением значимости ряда положений.

Нет желания все читать? Смотрите видео.

Прежде всего, отметим, что такого понятия как «коллектор» украинское законодательство не содержит в принципе.

Фирмы, именуемые коллекторскими, на самом деле являются факторинговыми финансовыми компаниями, которые за некую сумму выкупают у кредитного учреждения право истребования долга. Например, если кредит составляет 10 тыс.

грн, такая компания может выкупить его у банка за пару сотен гривен (или ещё меньше) и обрести право истребовать с заёмщика всю сумму.

Причины, по которым банки продают такие долги, довольно прозаичны: взыскание средств с заёмщиков по проблемным кредитам – долгое и дорогое удовольствие.

Затраты на взыскание такого долга могут быть сопоставимы с размером самого кредита, а время, потраченное на его возврат исчисляться годами.

Поэтому кредитному учреждению зачастую выгодно просто продать такой долг за некий процент, чем самостоятельно заниматься взысканием.

Таким образом, коллектор – это компания, которая выкупила долг и стала его владельцем, после чего начала предпринимать меры, направленные на его возврат. При этом такие меры практически никогда не подразумевают обращение в суд.

Частный исполнитель – принципиально иной игрок. С точки зрения нового «закона о коллекторах», – это частный аналог государственного исполнителя Украины. Примерно то же самое можно наблюдать на рынке нотариальных услуг, где параллельно действуют как государственные, так и приватные нотариусы.

Государственная исполнительная служба – это организация, в обязанность которой входит исполнение решения суда. Предположим, некий суд обязал проигравшую сторону выплатить некую сумму выигравшей спор стороне.

Исполнительный лист передаётся в ГИС, и государственный исполнитель приступает к исполнению решения. При этом, ни сам исполнитель, ни сама служба не становится владельцем или обладателем долга: долг взыскивается в пользу выигравшей стороны. Частный исполнитель, равно как и государственный, делает то же самое.

А вот коллектор, как было отмечено выше, становится владельцем долга и взыскивает его в свою пользу.

В этом и заключается их принципиальное различие. А посему, любые инсинуации по данному вопросу недопустимы.

Какие допустимые методы предполагает закон о коллекторах?

Шум вокруг нового «закона о коллекторах», надо полагать, поднялся благодаря опасениям, что частные исполнители станут применять те же методы, что и коллекторы, а то и ещё более радикальные.

Многие граждане нашей страны родом из 90-х и, несмотря на то, что прошла четверть века, ещё ясно помнят, как группы молодых людей при помощи бит, паяльников и утюгов «помогали» нерадивым заёмщикам рассчитаться с долгами.

Отсюда вполне закономерные опасения, что новые частные исполнители начнут прибегать к тем же методам и катать граждан Украины ночью в лес в багажнике.

Действительно, следует ожидать, что частные исполнители будут значительно более мотивированы, нежели государственные.

По статистике, ГИС реально исполняет не более 13% решений, что является следствием низкой квалификации сотрудников, мизерной заработной платы, никак не зависящей от результатов деятельности, повальной коррумпированности и нежелании связываться с должниками, способными повлиять физически.

Если процесс взыскания являет собой нечто чуть более сложное, нежели составление нескольких бумажных документов, то исполнители, как правило, просто пускают дело на самотёк, ожидая окончания срока исполнения решения. Частные лица в этом плане, конечно же, будут проявлять куда большую настойчивость.

В то же время, новый «закона о коллекторах» в Украине не предполагает расширение возможностей и полномочий частников по сравнению с ГИС. Фактически доступные инструменты будут у обеих категорий принципиально одинаковыми – как являются одинаковыми права и полномочия частных и государственных нотариусов.

Однако, некоторые специалисты высказывают опасения, что возможны эксцессы, при которых частники будут существенно выходить за наложенные новым «законом о коллекторах» ограничения.

То бишь, действовать примерно так же, как и коллекторские компании: хамить, грубить, действовать нагло и бесцеремонно с целью запугать и заставить рассчитаться по долгам.

В связи с этим высказываются мнения, что в Украине к новому «закону о коллекторах» требуется некое дополнение в виде этического кодекса, где бы предельно четко прописывались рамки допустимых действий, а также изменения в административный и уголовный кодексы в плане ответственности за выход за эти рамки.

Частные исполнители лишены права осуществлять вселение или выселение должников либо любых других лиц, это действие исключительно сохраняется государственной исполнительной службой.

При наличии какого-либо дохода, взыскание будет обращено в первую очередь именно на него, вернее, на некую его часть.

Так, если у должника имеется минимальная зарплата (с 1 января 2017 составляет 3200 грн), то из неё ежемесячно будет просто взыскиваться чуть более 600 грн (20%).

Кроме того, каждый должник имеет в своём арсенале ряд методов, которые могут позволить затянуть процесс взыскания на многие годы и даже десятилетия. Достигается это путём обжалования всего, что можно обжаловать, во всех возможных инстанциях. Пусть от подачи иска до вынесения судом вердикта может занимать до двух лет.

Если должник будет обжаловать подобным образом каждое постановление исполнителя, то реально изъять у него будет что-либо просто невозможно. Так или иначе, «либо ишак, либо падишах».

Конечно же, данный способ потребует и массу денег на судебные издержки и оплату услуг юриста, но при наличии достаточного количества средств и желания – является вполне эффективным.

Таким образом, утверждение о новом «законе о коллекторах» — является неправдой. И используется для осуществления давления!

На самом деле принят новый закон о государственной исполнительной службе Украины, в котором прописана создание частных исполнителей.

1. Списанию от 30% до 90% кредита

2. Защите от коллекторов

3. Снятию ареста с имущества

И другим вопросам

➡ Звоните по номеру: 

Источник: https://golovko.com.ua/zakon-o-kollektorah-v-ukraine

Юридический спектр
Добавить комментарий